Документов : 25395, Книг : 1263, Новостей : 569, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2820, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 21 »  Февраля  20 19 г.

Реклама

Новости

  Венесуэльская PDVSA опровергла сообщения СМИ о заморозке счетов в Газпромбанке
Венесуэльская нефтяная государственная компания PDVSA опровергла сообщения СМИ о заморозке счетов в Газпромбанке.   В.



  Глава ОБСЕ призвал Киев пересмотреть недопуск российских наблюдателей на выборы
Председатель ОБСЕ и глава МИД Словакии Мирослав Лайчак на встрече со своим украинским коллегой Павлом.



  Газпромбанк решил заморозить счета венесуэльской PDVSA из-за угрозы санкций
Нефтяная компания Венесуэлы была клиентом Газпромбанка нескольких лет. Фото: investgazeta.net РоSSийский Газпромбанк решил заморозить счета венесуэльской нефтяной компании PDVSA из-за угрозы попасть под санкции США. Об этом сообщил Reuters со...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  Юридический маркетинг: подборка книг на любой случай
Юридический маркетинг: подборка книг на любой случайЕсли партнер юрфирмы решил, что сам будет заниматься PR-функцией в компании, то на начальных этапах освоить новое направление ему поможет специализированная литература. Пиарщики предлагают начать с базовых книг, советы из которых применимы в...



  Блокировка в подарок
День рождения — грустный праздник, если банк посчитает ваш паспорт недействительным и заблокирует доступ к счетам и вкладам. Законны ли такие действия? Финтех и цифровизация могут сломаться об обычную бюрократию. Так случилось с несколькими...




Архив новостей

«Апрель, 2017»
ПнВтСрЧтПтСбВс
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
       

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 03.04.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 03.04.2017

03.04.2017 00:00 Жизнь на сдачу

ЦБ рапортует о снижении инфляции, ставки по вкладам продолжают падать, и банки все больше заинтересованы продавать другие инвестиционные продукты. По данным «Эксперт РА», во втором полугодии 2016 года доходы банков от оказания услуг по брокерским договорам выросли на 39% (по сравнению с первым полугодием). Как не купить «что-нибудь ненужное»?Страховку купят за вас Инфляция в России в феврале составила 4,6% в годовом исчислении. А до конца 2017 года, как считают в ЦБ, достигнет 4% — при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики. Уже есть прогнозы, что инфляция в конце 2017 года будет даже ниже 4%. Ставки по вкладам на этом фоне естественно продолжают снижаться: по данным ЦБ, в феврале максимальная процентная ставка по вкладам в рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составила 8% годовых. Банки все больше заинтересованы продавать не только вклады, но и другие продукты. Практически любой клиент банка уже сталкивался с ситуацией, когда пришел открыть или забрать вклад, даже просто попросить выписку по счету, а ему предлагают купить страхование жизни или перевести пенсионные накопления в НПФ. Иногда, правда, клиента не спрашивают, нужен ли ему дополнительный продукт. Один из лоббистов пенсионной отрасли рассказал, что среди документов, предложенных ему на подпись банком, оказалось заявление о смене НПФ. На его возмущение в банке ответили, что бумага попала туда по ошибке (хотя были заполнены все личные данные клиента).Продуктовый виджетНа неправомерные действия сотрудников банков жалуются и посетители портала Банки.ру. В феврале пользователь MissJuliyaрассказала о том, что ее отцу в Сбербанке открыли сберегательный счет (без его ведома и какого-либо участия), зачислили на этот счет компенсацию по старым, еще советским, вкладам, а затем за счет этой суммы оформили покупку страхового полиса. Оставшуюся «сдачу» в 500 рублей отцу Юлии предложили забрать как подарок от банка. Эта история стала победителем«Народного рейтинга» в феврале. Сбербанк на отзыв отреагировал, написав, что «подобные ситуации недопустимы и имеют все признаки должностного преступления». Сотрудник, который консультировал отца Юлии, был уволен. К тому же банк начал служебную проверку на случай, если эта история не была единичной. Вам расскажут о рисках На то, что банки все чаще предлагают клиентам альтернативные финансовые продукты, обращает внимание и ЦБ. В феврале регулятор из-за поступления жалоб граждан разослал кредитным организациям письмо, в котором рекомендовал более полно информировать клиентов о возможных рисках, связанных с инвестированием в различные финансовые услуги и инструменты.ЦитатаВ письме отмечается, что граждане не всегда могут «корректно оценить и сформировать ожидания по соотношению уровня риска и доходности» того или иного инструмента. Чтобы предотвратить убытки клиентов и повысить их доверие к финансовому рынку, ЦБ рекомендует банкам информировать клиентов, в частности, о том, что страхование распространяется только на вклады до 1,4 млн рублей. А также о том, что банк не является поставщиком той или иной услуги (если он продает продукт сторонней организации по агентскому договору). «Количество подобных жалоб, поступающих в Банк России, незначительно и не носит систематического характера, — рассказали Банки.ру в пресс-службе регулятора. — Сейчас информационное письмо носит рекомендательный характер, однако вопрос о закреплении этих рекомендаций на законодательном уровне может быть рассмотрен по результатам анализа информации, в том числе из поступающих жалоб». Сами банкиры считают рекомендации ЦБ обоснованными — они согласны с тем, что у клиента должно быть четкое представление об уровне риска при принятии инвестиционного решения. «Розничным клиентам становится доступно все большее количество продуктов, которые ранее предлагали только сегменту состоятельных клиентов, — обращает внимание начальник управления по развитию сегмента состоятельных клиентов Промсвязьбанка Виталий Роговой. — Снижаются минимальные суммы входа, формируются готовые решения, становится возможным купить продукты онлайн». Все это, по его словам, способствует популяризации инвестиционных и страховых продуктов, что требует соответствующего регулирования. Консервативные и агрессивные Из банковской отчетности понять общую долю инвестиционных продуктов в доходах кредитных организаций сложно из-за специфики российских стандартов бухгалтерского учета. Как рассказала младший директор по рейтингам кредитных организаций агентства «Эксперт РА» Анастасия Личагина, доходы банков от оказания услуг по брокерским договорам составили 6% от всех комиссионных доходов за 2016 год, при этом на 87% этот доход сформирован корпоративными клиентами и только на одну десятую — розничными. Во втором полугодии 2016 года по сравнению с первым полугодием доходы банков от оказания услуг по брокерским договорам выросли на 39%. «Отдельно в отчетности можно также идентифицировать доходы от консультационно-информационных услуг, на которые пришлось около 4% всех комиссионных доходов банков в 2016 году, — добавляет эксперт. — По этой статье основной доход (70%) был получен от клиентов — физических лиц».ЦитатаПо словам банкиров, инвестиционные продукты, которые они предлагают, охватывают потребности всех клиентов: есть и консервативные стратегии, и агрессивные. Один из самых популярных продуктов — инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). «По итогам 2017 года мы ожидаем прирост на уровне 20—30% (в 2016 году рынок вырос на 66%)», — рассказала генеральный директор «ВТБ Страхование жизни» Марина Жегова. Она добавила, что наиболее популярны сейчас программы, ориентированные на сохранение капитала, номинированные в валюте. Начальник отдела развития агентских и инвестиционных продуктов Бинбанка Виталий Кондратович рассказывает, что в 2016 году продажи полисов ИСЖ выросли в 3,5 раза по сравнению с 2015-м. «Не совсем правильно считать инвестиционные продукты альтернативой депозитам, — полагает Кондратович. — Скорее, это дополнительная возможность инвестирования, позволяющая диверсифицировать свой портфель». Такую позицию разделяют и в Связь-Банке: инвестиционные инструменты, по мнению экспертов банка, можно рассматривать не как замену, а как дополнение к вкладу в тех случаях, когда портфель сбережений уже достиг какой-то ощутимой суммы (свыше 1,5 млн рублей). Тогда разумно вложить часть средств в иные продукты с вероятностью получить больший доход, чем по классическому вкладу, считают в банке. То же ИСЖ, отмечают эксперты, не ограничивает будущий доход клиента: если рынок вырастет за три года на 150%, то и капитал клиента в ИСЖ вырастет пропорционально. Теперь, видимо, банку придется более подробно рассказывать клиенту о том, что рынок может и не вырасти или вырасти не так значительно (по данным Investfunds, за последние три года индекс ММВБ прибавил 50,7%). По словам Виталия Рогового из Промсвязьбанка, клиенты заинтересованы в разумном балансе высокой доходности и сохранения капитала, поэтому растет спрос на готовые стратегии доверительного управления с полной защитой капитала. В Связь-Банке отметили интерес клиентов к индивидуальным инвестиционным счетам, а также к облигациямроссийских эмитентов и еврооблигациям. «Не хочу разбираться в том, что вы делаете»В рекомендательном письме ЦБ также советует банкам провести обучение персонала, предлагающего финансовые услуги и продукты клиентам. И банки, и брокеры с управляющими признают, что знаний не хватает и у клиентов, и у персонала, который продает инвестиционные продукты. Руководитель управления по работе с клиентами ИК «Финам» Дмитрий Леснов рассказал, что брокеры сталкиваются с недовольством клиентов и проводят регулярные программы обучения для сотрудников. Но проблема, по его словам, и в общей низкой финансовой грамотности населения. «Мы идем по пути упрощения восприятия информации клиентами, для чего планируем переходить на обязательное наличие паспорта продукта у каждой услуги, предлагаемой брокером. В этом паспорте клиент сможет в простой и доступной форме усвоить всю специфику продукта (риск/доходность и прочее)», — рассказал Леснов.ЦитатаМешают и некоторые стереотипы клиентов, рассказывают участники рынка. «Самая неприятная установка у клиента при передаче средств в ПИФы — «я не хочу разбираться в том, что вы там делаете — обеспечьте мне доходность!». Доверие клиента должно быть следствием понимания того, что делает управляющий. В идеале клиент должен сказать: «Я бы делал то же самое, но готов платить комиссию за то, что управляющий будет делать эту работу за меня», — говорит заместитель председателя правления, директор по привлечению капитала УК «Арсагера» Алексей Астапов. В компании нет активных продаж, и клиентов не привлекают маркетинговыми уловками, холодными звонками и «хватанием за рукав».Еще один стереотип у клиентов — представление о том, что управляющий — это такой специалист, который знает, когда акции упадут, а когда вырастут. По словам Алексея Астапова, задача управляющего — получать результат лучше рынка в долгосрочном периоде (в случае акций, например, лучше индекса ММВБ). При выборе управляющей компании как раз и необходимо разобраться в том, как система управления капиталом сможет превзойти результат индекса. «Важным критерием при выборе фонда/УК является информация о том, вкладывают ли сами управляющие, сотрудники, менеджмент компании свои личные средства в ПИФ, которым они управляют. Мы эту информацию раскрываем ежеквартально», — отмечает он.Правильно донести информацию о работе по управлению портфелем — непростая задача, признают участники рынка. Обучить этому персонал, особенно в крупных финансовых сетях, очень трудно. У клиентских менеджеров есть конфликты интересов: они заинтересованы продавать в первую очередь продукты, выгодные для самой организации (для банков это депозиты), и, например, ПИФы своей финансовой группы, а не те, которые лучше по качеству. К тому же часто предлагаются инструменты, которые лучше продаются, а не те, которые нужны клиенту. «Лучше продаются, как правило, те, которые показали высокую доходность в прошлом, но не факт, что они повторят эти результаты в будущем», — говорит Астапов из УК «Арсагера». Конечно, от таких случаев, о котором рассказала победитель февральского «Народного рейтинга», не застрахован никто. Но если банк открыто предлагает какой-то новый для клиента инвестиционный продукт, эксперты советуют подходить к покупке взвешенно и обдуманно. «Если вы никогда не пробовали вкладывать средства в инвестиционные инструменты, лучше часть средств размещать во вклад с фиксированной доходностью, а часть средств отложить на будущее и затем инвестировать в другие инструменты», — считают в Связь-Банке. Дмитрий Леснов из ИК «Финам» напомнил, что ЦБ в ближайшее время утвердит «программу защиты инвесторов» (разделение инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных должно заработать уже в 2018 году). Будет проводиться риск-профилирование клиента: в зависимости от этого ему можно будет предлагать строго определенные продукты и инструменты. «Мы рассчитываем, что это позволит предотвратить риски пользования «неподходящими продуктами», — полагает Леснов. Интерес к инвестиционным банковским продуктам традиционно затихает в периоды экономической волатильности, отметила Анастасия Личагина из «Эксперт РА». В такие периоды, как правило, средства копятся на счетах в банках и растет спрос на услуги кеш-менеджмента. При этом клиенты на обслуживании достаточно «пассивны», говорит эксперт, и предпочитают потерять в доходности, но не брать на себя повышенные инвестиционные риски. По мере стабилизации экономики у клиентов растет желание заработать на возросшем объеме средств, особенно когда реальная инфляция не покрывается сильно снизившимися, по сравнению с 2014—2015 годами, ставками по депозитам. Поскольку банки также заинтересованы в наращивании доходов, не несущих кредитного риска, в 2017 году высока вероятность увеличения доли инвестиционных продуктов в доходах банковского сектора, заключает Личагина. Евгения НОСКОВА, Banki.ru



03.04.2017 00:00 Гол на выдумки хитер

С апреля все любители футбола смогут открыть в Альфа-Банке специальную карту Visa, запуск которой приурочен к чемпионату мира FIFA — 2018. Новый продукт позволит фанатам накапливать баллы, которые можно будет обменять на товары с символикой FIFA, а также на билеты на матчи. Эксперты считают, что продукт получит свою долю популярности на время проведения чемпионата.«Механика» футбола«Карта чемпионата мира» с эксклюзивным дизайном трофея чемпионата мира FIFA станет доступна для клиентов-физлиц Альфа-Банка с 3 апреля 2017 года. Новая карта на базе платежной системы Visa с бесконтактной технологией PayWave выпускается на пять лет. За каждые 50 рублей, потраченных по карте, банк начисляет один балл. Для ускоренного начисления баллов можно дополнительно открыть накопительный счет ЧМ, по которому за каждые 300 рублей на остатке по счету будут давать еще по одному баллу.За счет полученных бонусов можно купить билет на матч чемпионата мира или спортивную атрибутику и сувенирную продукцию, выпущенную «по мотивам» самого масштабного спортивного события. К примеру, чтобы получить билет на матч группового этапа Кубка конфедераций Россия — Португалия, который пройдет в июне 2017 года в Москве, нужно иметь 12 тыс. баллов. В 3,1 тыс. баллов обойдется держателю «футбольной» карты «копия официального мяча Кубка конфедераций FIFA — 2017 для нерегулярных тренировок и сувениров» под названием Krasava glider. 2,2 тыс. бонусов будет «стоить» портативная колонка с эмблемами Альфа-Банка и чемпионата. А вот талисман грядущего чемпионата — волка Забиваку в плюшевом виде держатель карты получит за 1,4 тыс. баллов. В личном кабинете можно полистать бонусный каталог и заказать призы за баллы. Продуктовый виджетКак заявляют в Альфа-Банке, бонусная программа организована таким образом, чтобы клиенты, не изменяя своего привычного платежного поведения, могли уже в первый или второй месяц владения «футбольным» пластиком заказать себе какой-то сувенир из «чемпионатного» каталога. На желаемую позицию можно копить сообща — баллы по дополнительным картам начисляются на общий «футбольный» счет. В феврале 2017 года Альфа-Банк уже выпустил «Карту Кубка конфедераций FIFA 2017». По сути, это обычная карта Visa с индивидуальным дизайном трофея Кубка конфедераций в честь данного события. Кроме того, совершая покупки до конца марта по любой карте Visa, эмитированной Альфа-Банком, можно было попасть непосредственно на Кубок конфедераций и увидеть разминку команд перед матчем с кромки футбольного поля. Однако «Карта чемпионата мира» — это отдельный банковский продукт с индивидуальным дизайном, который можно открыть как «дебетовку» или кредитку. «Карта чемпионата мира» доступна для заказа с курьером банка, в том числе через сайт или интернет-банк Альфа-Банка. Также карта будет доступна во всех офисах кредитной организации по России. Кроме того, в Альфа-Банке обозревателю Банки.ру рассказали, что планируется установка «легких» стоек банка в российских городах проведения чемпионата мира — 2018. Это будет сделано для того, чтобы болельщики, приехавшие на игры (включая иностранцев), смогли оперативно оформить карту и получать бонусы по ней. В отличие от кредитной карты, дебетовую «Карту чемпионата мира» могут открыть как резиденты, так и нерезиденты России. Для получения кредитки не требуется регистрация по месту получения пластика. Процентная ставка по кредитной карте составляет 23,99—33,99% годовых. Грейс-период равен 60 дням. Комиссия по кредитке за снятие наличных — 4,9% от суммы снятия, минимум 400 рублей. Кредитную карту можно открыть только в рублях, дебетовую — в рублях, долларах США и евро (для клиентов «А-Клуба» также доступны фунты стерлингов, швейцарские франки, канадские доллары и юани).Стоимость обслуживания дебетовой карты составляет 1 200 рублей в год, кредитной — от 990 до 1 290 рублей в год. По некоторым премиальным «пакетам» обслуживание карты будет бесплатным. В Альфа-Банке заявляют, что совместно с Visa стали первым и единственным банком, запустившим бонусную программу в рамках чемпионата мира FIFA — 2018. Планы кредитной организации в отношении нового продукта масштабные, ведь, по словам председателя правления Альфа-Банка Андрея Соколова, «в России миллионы футбольных болельщиков, и многие из них — клиенты Альфа-Банка». С 3 апреля также запустятся корпоративные карта «Visa Альфа-Cash Ультра FIFA» и международная кредитная карта FIFA. Они будут выдаваться клиентам малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям, вступившим в программу лояльности. Корпоративные клиенты, оформившие одну из данных карт, получат дополнительные баллы за совершение безналичных операций на бонусный счет участника. Карту можно также оформить как зарплатную. После того как клиент, физлицо или юрлицо, получит карту FIFA, у него в системах дистанционного обслуживания Альфа-Банка «А-Клик» и «А-Мобайл» появится специальный раздел — личный кабинет программы лояльности FIFA. В нем можно будет отслеживать трансакции по «футбольной» карте и количество начисленных баллов. В июне 2017 года Альфа-Банк также планирует начать эмиссию предоплаченных карт для посетителей игр Кубка конфедераций — 2017 и чемпионата мира — 2018. Болеем за карты«Новые карты Альфа-Банка в первую очередь могут быть востребованы у активных футбольных болельщиков, — считает эксперт по банковским продуктам Банки.ру Екатерина Булычева. — Несмотря на то что банк позиционирует себя как кредитная организация, которая первая и единственная выпустила продукт, посвященный чемпионату мира — 2018, назвать уникальным его не получается. Это связано с тем, что, несмотря на наличие бонусной программы, остальные условия по представленным новым карточным продуктам выгодно не отличаются от уже существующих карт того же Альфа-Банка».Футбольные фанаты оценят такую программу, но маловероятно, что эта история станет массовой, соглашается заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин. С помощью подобных акций банк расширяет свою аудиторию среди определенной группы людей, уверен он.«В случае удачной реализации маркетинговой кампании банку может удаться незначительно, но все же увеличить свою долю присутствия на карточном рынке. Чем ближе будет чемпионат мира по футболу, тем больший интерес будет к этим картам Альфа-Банка, — полагает Люшин. — При этом за несколько месяцев до начала чемпионата банк столкнется с пиковым наплывом клиентов в рамках данной программы лояльности». По мнению начальника управления развития банковских карт и трансакционного бизнеса банка «Абсолют» Алексея Перова, Альфа-Банк запустил интересный проект, так как футбольные болельщики — достаточно широкая аудитория, при этом среди поклонников футбола много людей со средним и выше среднего уровнем доходов. Кроме того, как правило, это активные люди, позитивно воспринимающие новации и элемент «игры» (накопить и обменять). «Учитывая, что билеты на подобные матчи бывает достаточно сложно приобрести, в случае успешной организации поддержки клиентов в посещении игр чемпионата, а также обеспечения достаточного количества билетов предложение может получить хороший отклик, — предполагает Перов. — Реализация накопленных бонусов — также простая и понятная клиентам история, где есть четкая цель — посещение важных футбольных матчей. Вопрос только в том, что чемпионат мира FIFA состоится уже в следующем году, то есть через год. Таким образом, после окончания чемпионата клиентам необходимо будет либо продолжать пользоваться картой FIFA, но уже с новой программой лояльности, либо выпускать совсем новую карту, потому что «футбольные» бонусы будут уже неактуальны».Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru


Открытые вопросы