Документов : 25395, Книг : 1261, Новостей : 265, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2827, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 19 »  Августа  20 19 г.

Реклама

Новости

  Диетолог распекла топ популярных советов по здоровому питанию
Диетолог-эндокринолог Альбина Комиссарова создала топ-рейтинг плохих советов по правильному питанию, которых точно не стоит придерживаться. Первый антисовет - есть определенные продукты в определенное.



  Торгпред заявил о заинтересованности РФ в соглашении с Британией после Brexit
Российский торгпред в Британии Борис Абрамов заявил, что российская сторона заинтересована в заключении с.



  В Англии во время демонтажа старой элекстростанции оставили без света 40 тысяч потребителей
Старые градирни демонтировали при помощи взрывчатки. Фото: @mypifi В Англии во время демонтажа старой угольной электростанции в Дидкоте оставили без света 40 тысяч потребителей. Об этом пишет BBC. Контролируемый подрыв трех градирен произошел в...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  Обвиняемого по «дадинской» статье оставили в СИЗО
Защита просила отпустить активиста под залог или поручительство. Прокурор наставал, что молодой человек может скрыться о следствия. Суд встал на сторону обвинения.



  Разбор Банки.ру. «Молодежная карта» Сбербанка: стоит ли брать
«Молодежная карта» Сбербанка на сегодняшний день является самой массовой картой, предлагаемой юным — от 14 лет — клиентам банков. Расскажем, каковы правила получения и пользования этой картой и что еще можно от нее ожидать. В июне прошлого года...




Архив новостей

«Август, 2017 
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031   

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 10.08.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 10.08.2017

10.08.2017 00:00 Финансируй супермаркет

Индекс потребительских настроений растет второй квартал подряд. Более четверти россиян, по данным ВЦИОМ, считают нынешнее время удачным для крупных покупок. Как это отражается на акцияхретейлеров и какие из них могут подорожать больше чем на 20%?Штуки опережают рублиИюльский опрос«инФОМ» для ЦБ показал, что в ответах на вопрос о покупках и сбережениях начали преобладать потребительские настроения. Респонденты чаще стали называть текущее время подходящим для крупных покупок и реже — подходящим для сбережений. Это подтверждает и последний опрос ВЦИОМ: 24% считают, что сейчас хорошее время, чтобы тратить, а 29% оценивают нынешнее время как благоприятное для крупных покупок (в январе таких было 23%).Потребительские настроения находят отражение в динамике розничной торговли: по итогам II квартала непродовольственный сегмент вырос на 1,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (продовольственный — снизился на 0,6%). В структуре оборота розницы на непродовольственный сегмент приходится 52,1%. Продуктовый виджетПо данным всероссийского опроса GfK, в июне 2017 года индекс потребительских настроений прибавил 2 пункта по сравнению с апрелем и вырос до 104. Индекс держится в позитивной зоне уже второй квартал подряд, отмечают в GfK. Аналитики обращают внимание на восстановление спроса на ряд категорий товаров длительного пользования. Однако объемы продаж в денежном выражении восстанавливаются не так быстро. Так, по данным мониторинга розничных продаж GfK, продажи на рынке бытовой техники и электроники в первые пять месяцев 2017 года выросли на 2% в штуках. При этом оборот рынка в рублях остался практически на уровне прошлого года. Средняя сумма покупки оказалась на 2% меньше, чем в 2016 году. Еще один пример — сегмент детских товаров. По данным исследования GfK в специализированной рознице, категория товаров для новорожденных выросла на 1,8% в штуках, при этом объемы в рублях просели на 2,5%.Подвели доходы На индексе потребительских товаров и торговли Московской биржи рост розничного спроса пока не очень сказывается. С начала года он упал на 3,1%. Для сравнения: индекс нефти и газа просел на 16%, банков и финансов — на 15%, а индекс ММВБ — на 11%. С начала месяца индекс потребительских товаров растет на 0,7% (по состоянию на 8 августа). «В краткосрочной и среднесрочной перспективе, то есть на временном промежутке до одного года, динамика отдельных отраслевых индексов лишь отчасти отражает рыночную конъюнктуру в определенных секторах экономики», — отметил аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Тем не менее, по его словам, если бы рыночная конъюнктура на отечественном фондовом рынке в целом носила нейтральный характер, индекс потребительских товаров и торговли мог бы с начала года прибавить около 8% без учета дивидендных гэпов (падения стоимости акций после закрытия реестров под выплату дивидендов. — Прим. Банки.ру).По словам Нигматуллина, потребительский рынок оттолкнулся от «дна», но из-за падения реальных доходов населения это произошло с лагом в полгода-год по сравнению с другими секторами. В июне реальные доходы перестали снижаться, а рост непродовольственной розницы поддержали подешевевшие вслед за снижающейся ключевой ставкой потребкредиты, говорит эксперт. «В секторе наблюдается некоторое оживление, но потребуется время, прежде чем будут сформированы триггеры для роста. Снижение реальных зарплат, низкая покупательная способность населения, высокая концентрация в секторе, безусловно, оказывают давление на акции ретейлеров», — считает ведущий аналитик «КИТ Финанс Брокер» Анна Устинова. До конца года бумаги компаний из потребсектора, по ее мнению, вряд ли покажут опережающую рынок динамику. Аналитик «Алор Брокер» Сергей Королев полагает, что основными драйверами роста сегмента могут стать рост реальных доходов населения, снижение долговой нагрузки домохозяйств, а также удержание инфляции на низком уровне. «С фундаментальной точки зрения у продовольственного сегмента, безусловно, больший потенциал для роста, чем у непродовольственного», — говорит он.Ставка на продовольствие Среди продуктовых ретейлеров эксперты выделили расписки «Ленты». По словам аналитика ГК «Финам» Натальи Малых, это интересный актив по соотношению цена/качество. «С начала года расписки «Ленты» подешевели на Московской бирже примерно на 27%, показав самую слабую динамику в сравнении с другими продуктовыми ретейлерами, и сейчас торгуются с дисконтом по отношению к аналогам. Но мы считаем, что это не вполне оправданно, учитывая ожидания рекордной выручки и прибыли в этом году», — пояснила эксперт. Минусом она назвала сравнительно высокую долговую нагрузку компании. Но, по словам Малых, при текущей динамике доходов и снижении процентной ставки в России с этим не должно возникнуть проблем. «По нашим оценкам, расписки «Ленты» могут принести порядка 22% прибыли в перспективе года», — прогнозирует аналитик.ЦитатаАнна Устинова из «КИТ Финанс Брокер» и аналитик «БКС Глобал Маркетс» Марат Ибрагимов лидером в секторе ретейла назвали бумаги X5 Retail Group. Компания хорошо отчиталась за II квартал 2017 года, результаты превысили рыночные прогнозы (в частности, выручка увеличилась на 27%), а акции компании на этом фоне обновили максимум с 2011 года. Ближайший конкурент X5 Retail Group — «Магнит», — наоборот, может ощутить давление в среднесрочной перспективе, полагает Устинова. «Результаты «Магнита» скромнее (выручка выросла во II квартале на 8,1%), что может спровоцировать переток инвестиций из его акций в X5 Retail Group», — отмечает эксперт. Среди акций компаний из базы расчета индекса потребительского сектора Московской биржи наибольшим потенциалом роста обладает «Детский мир», считает Тимур Нигматуллин из «Открытие Брокер». До конца года, по его оценкам, котировки могут прибавить около 15%. В продовольственной рознице, по словам эксперта, наибольший потенциал у расписок «Ленты», которые в рублях могут прибавить до 20%. В аутсайдерах могут оказаться переоцененные рынком акции «Протек» и бумаги теряющей долю рынка «Дикси».Наталья Малых, наоборот, полагает, что у «Протека» в будущем есть перспектива значительно увеличить прибыль за счет развития собственного производства лекарственных препаратов. В марте собственные мощности были дополнены активами купленной фармацевтической компании «Рафарма». «Ощутимые результаты от этой сделки мы увидим не ранее чем через несколько лет. Но акции, как правило, движутся на ожиданиях, и это будет основным драйвером роста капитализации в ближайшие несколько лет. В перспективе года мы ожидаем укрепления котировок на 23%», — рассказала аналитик. Крупные ретейлеры продолжат применять тактику расширения сети со ставкой на формат «магазина у дома», полагает Сергей Королев из «Алор Брокер», поскольку покупательная способность населения остается на достаточно низком уровне при все еще значительных рисках роста инфляции. Инвестиционно привлекательными, по его мнению, сейчас выглядят акции «Магнита», «Ленты» и «Дикси» с потенциалом роста около 20%. Скорее всего, и во втором полугодии рост непродовольственной розницы будет опережающим, считают эксперты. «Люди привыкли к экономному режиму потребления, особенно в продовольственном сегменте, — отмечает управляющий активами ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» Александр Баулин. — Непродовольственный сектор может показать лучшую динамику продаж из-за того, что спрос на товары длительного пользования должен восстанавливаться вместе со стабилизацией экономических условий». По его словам, в продовольственном сегменте стоит ждать активизации процесса слияний и поглощений. Риском для акций потребительского сектора остается возможное ослабление рубля, отметил начальник аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергей Суверов. В результате упадут долларовые выручка и прибыль компаний, и они станут более дорогими по мультипликаторам по сравнению с аналогами, пояснил эксперт. Также среди рисков продолжающееся падение реальных доходов населения, но все же ослабление рубля — главный риск, поэтому доля сектора в портфелях инвесторов не должна превышать 10%, заключает Суверов.Евгения НОСКОВА, Banki.ru



10.08.2017 00:00 Гори, гори ясно: как работают «поджигатели» банков

На нашем финансовом рынке успешно действуют неформальные группировки, которые приобретают банки и в кратчайшие сроки выводят из них активы. На профессиональном сленге это называется «поджечь» банк. Объектом интереса «черных» банкиров становятся небольшие банки, удовлетворяющие всем требованиям регулятора.9 августа Банк России отозвал лицензию у челябинского банка «Резерв», занимавшего на 1 июля 398-е место в российской банковской системе по размеру активов. Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и наличия реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка, поясняют в ЦБ. Ранее регулятор неоднократно применял в отношении «Резерва» меры надзорного реагирования, в том числе трижды вводил ограничения на привлечение вкладов населения.НовостьЕсли открыть список акционеров банка, то можно увидеть, что каждому из них принадлежит менее 10% акций. Это означает, что согласовывать сделку по смене собственников в Банке России не потребовалось. Источник Банки.ру, знакомый с ситуацией, рассказал, что фактически владельцем южноуральской кредитной организации стала одна из неформальных банковских групп. «Банк продавался более двух лет. Посредником выступал Игорь Антонов, это один из старейших посредников на этом рынке. К банку присматривались все: и группа Клигмана, и Ерхова, и Владимира Антонова. В итоге его приобрели выходцы из команды Френкеля (банкир Алексей Френкель, в 2008 году приговорен к 19 годам тюремного заключения за организацию убийства первого заместителя председателя ЦБ Андрея Козлова. — Прим. Банки.ру)», — указывает наш собеседник.Банк включает «пылесос»…По словам источника Банки.ру, на финансовом рынке действуют несколько группировок, которые покупают банки, чтобы затем либо использовать их для проведения сомнительных операций, либо для вывода активов. Самые известные — это вышеперечисленные группы Клигмана, Ерхова, Антонова. «Как правило, используется схема, когда за счет средств, выведенных из одного банка, приобретается следующий, и таким образом строится пирамида. В последнее время распространение получила практика привлечения забалансовых вкладов, когда банк включает «пылесос», собирает средства «физиков» и затем выводит их через технические кредиты», — рассказал источник Банки.ру.Цитата«Если банк нужен на короткий период, то используются номиналы — физические лица с чистой декларацией о доходах, которые за свои услуги получают порядка 3% от суммы сделки. На более длительный срок привлекаются уже доверенные лица, через которых можно проследить взаимосвязи с конкретной группировкой», — пояснил он. Так, например, «Ведомости» указали взаимосвязь между акционерами Риабанка и экс-банкиром Владимиром Антоновым. По информации издания, с января 2017 года он фактически контролирует банк «Русский Инвестиционный Альянс» (Риабанк), а в ближайшее время его доверенные лица могут приобрести Русский Международный Банк (РМБ), сообщило издание.Активную работу на рынке вкладов и появление «тетрадок» принято связывать с фамилией другого теневого деятеля финансового рынка — Клигмана. По информации источников Банки.ру, лишившиеся в ноябре 2016 года лицензий банки «Тетраполис», РУБанк и БайкалБанк входили в неформальную банковскую группу Клигмана. «Клигман, так называемый серийный банкир, через номиналов покупает банк, собирает вклады и выводит активы. Одновременно оказывая услуги по обналу и транзиту», — рассказал собеседник Банки.ру. По его сведениям, Клигман также имел отношение к Арксбанку и банку «Геленджик». «В настоящее время у него есть еще несколько действующих банков, которые работают по такой же схеме», — отметил источник.Для преодоления ограничений по привлечению средств физлиц, введенных регулятором, группа использовала различные схемы. Так, в отделении банка «Тетраполис» действовал банковский кассовый центр (БКЦ). Сотрудники сервиса предлагали гражданам заключать договоры об открытии текущего счета в РУБанке, а договоры о вкладах — в «Тетраполисе» или Арксбанке. Деньги со счета в РУБанке безналом переводились на счета вкладов в «банки-партнеры».Найти банк для покупки нетрудно«Сейчас количество собственников, желающих продать банки, значительно превышает предложение», — говорит другой источник Банки.ру. «Продается довольно много небольших банков, которые существуют еще с 90-х годов прошлого века. Тогда это был очень прибыльный и постоянно растущий бизнес, сейчас же многие банки не приносят своим владельцам никакой прибыли. К тому же те, кто в 90-е активно занимался банковским бизнесом, сейчас находятся уже в том возрасте, когда необходимо подумать о том, как обеспечить детей и собственную спокойную старость. Поэтому найти банк для покупки не представляет труда, а вот отыскать добросовестных покупателей неимоверно сложно. Никто не хочет инвестировать в этот бизнес: он стал слишком сложным и недостаточно прибыльным», — рассказал известный на банковском рынке посредник. «На рынке существует определенное количество команд «поджигателей» банков, которые негласно устанавливают контроль над кредитными учреждениями, после чего «выносят» (вывод и обесценивание активов) их и/или «поджигают» (проведение за короткое время большого объема сомнительных операций с последующем отзывом лицензии), — говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. — Одновременно, как опция, возможно «включение пылесоса» — агрессивное привлечение средств населения. Бороться с ними сложно, так как часто официально они вообще ни по каким документам не проходят и постов в банке не занимают, в число акционеров не входят».ЦитатаПо словам Путиловского, один из способов получение контроля — покупка банка у прежних владельцев с премией к рынку. Обычно банк продают за какую-то часть капитала минус имеющиеся некачественные активы. «А «поджигатель» может предложить за банк больше, ведь его «доходом» станет большая часть активов приобретаемого банка», — указывает эксперт.Управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев считает, что регулятор действует достаточно жестко и поэтому вызывает удивление, когда оказывается, что длительное время в том или ином банке совершались неправомерные операции.«При том что со стороны регулятора существует очень жесткий контроль, постоянно направляются запросы и от банков требуется отвечать на них очень быстро, то есть мониторинг ведется практически в режиме онлайн, непонятно, почему периодически возникают подобные ситуации», — говорит Самиев. «Это бесконечный процесс» По словам юриста адвокатского бюро А2 Максима Сафиулина, даже несмотря на внесенные в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке» поправки, предполагающие необходимость согласования с регулятором сделок по приобретению долей свыше 10% (ранее — свыше 20%) в кредитных организациях, неформальных банковских групп меньше не стало. «Говорить о существенных пробелах в законодательстве, которые позволят фактически легализовать деятельность таких объединений, не совсем корректно. Далеко не всегда деятельность неформальных банковских групп направлена на создание неких корыстных или потенциально преступных схем. Однако сам факт их существования несет в себе риски, которые ЦБ не может игнорировать. Говорить о том, что регулятор никоим образом не борется с неформальными группами или не имеет на руках достаточного правового инструментария для борьбы с ними, повторюсь, нельзя», — говорит эксперт.Проблема с недобросовестными бизнесменами есть всегда и на любом рынке, и банковский сектор не является каким-то исключением, уверяет руководитель пресс-службы РосЕвроБанка Татьяна Канунникова. «Регулятор прилагает очень много усилий для того, чтобы повысить уровень прозрачности банковской системы и минимизировать негативный эффект от действий мошенников, которые дискредитируют всю отрасль. «Черные списки» банкиров — действенный инструмент. На данный момент широко обсуждается возможность введения пожизненного запрета на профессию для грубых нарушителей правил, и такой подход может дать неплохой результат. К примеру, если сотрудники, действующие в интересах каких-то аффилированных с кредитной организацией лиц или неформальных собственников, будут нести такое жесткое наказание, организаторам схем будет значительно сложнее найти исполнителей. И это позитивно скажется на стабильности всей банковской системы», — говорит она. По мнению Максима Сафиулина, не имеет смысла вводить тотальный контроль над всеми сделками, поскольку это никоим образом не позволит нивелировать риски. «Проблемы, вытекающие из деятельности отдельных нечистых на руку участников банковской системы, не носят характера эпидемии, и у Центробанка есть весь необходимый инструментарий для борьбы с ними, в том числе и превентивно», — считает он.Цитата«Черные» банкиры, как правило, профессионально обходят любые ограничения Банка России. В ответ на закрытие отдельных лазеек появляются новые схемы обхода ограничений, это бесконечный процесс», — говорит Вячеслав Путиловский.Как понять, что банк у недобросовестных собственниковЭксперт информационно-аналитической службы Банки.ру Вячеслав Ромащенко объясняет, какие признаки могут указывать на то, что банк попал в руки недобросовестных собственников. К косвенным признакам можно отнести «разбивку» акционерного капитала, когда каждому из акционеров принадлежит менее 10% и ни один из них ранее не был связан с банковской деятельностью либо, наоборот, «засветился» в банке, у которого отозвали лицензию. Также косвенным признаком может быть нехарактерное для банка активное привлечение вкладов, когда ведется агрессивная рекламная кампания, а предлагаемые ставки близки к максимальным на рынке. Крайне высокие обороты по кассе также говорят о вовлеченности банка в проведение сомнительных операций. Исключение составляют банки, специализирующиеся на инкассации, либо банк проводит значительные объемы денежных переводов операторов платежных систем. Еще один признак — нарушение нормативов, в частности снижение норматива достаточности собственных средств банка (Н1.0). Этот норматив является основным, его несоблюдение приводит к отзыву лицензии. Если значение этого норматива опускается ниже 2%, Банк России отзывает у банка лицензию (статья 20 «Закона о банках и банковской деятельности»). Происходят и такие случаи, когда банк занимается «рисованием» капитала. Например, акционеры банка вкладывают определенную сумму в его капитал, в том числе через субординированные кредиты, а затем выводят эти средства из кредитной организации через определенную схему. Кроме того, стоит обратить внимание на резкое снижение кредитных рейтингов, устанавливаемых как российскими, так и иностранными рейтинговыми агентствами, а также на частую смену состава совета директоров и правления.Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru


Открытые вопросы