Документов : 25395, Книг : 1261, Новостей : 662, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2825, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 23 »  Июля  20 19 г.

Реклама

Новости

  Матвиенко выступила за единую валюту с Белоруссией
Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила, что Белоруссия и Россия должны будут прийти к. «Это должен быть полноценный союз с точки зрения одинаково развивающихся экономик», — сказала она, добавив, что это поможет определять единую...



  Назван «эффективный метод» борьбы с «Северным потоком-2»
Журналисты издания The Hill считают, что санкции против газопровода "Северный поток - 2", которые готовят. В статье отмечается, что поставки в Европу американского сжиженного природного газа являются куда более «эффективным методом» борьбы с...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  Уход от формальностей: ВС закрепил запрет на банкротный туризм
Уход от формальностей: ВС закрепил запрет на банкротный туризмВерховный суд признал переезд непосредственно перед банкротством недобросовестным поведением. Такой вывод экономколлегия сделала при рассмотрения спора Романа Шамира, одного из владельцев "Планеты гостеприимства", и банка ВТБ. ВТБ пыталтся вернуть...



  Разбор Банки.ру. «Мультикарта» ВТБ: в чем подвох?
«Мультикарта» ВТБ сочетает характеристики нескольких продуктов. Семь опций, несколько вариантов кешбэка, проценты на остаток. Но в деталях скрыто много интересного. Разбираем плюсы и минусы продукта. Что за карта? Банк ВТБ предлагает карту с...




Архив новостей

«Август, 2017»
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031   

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 15.08.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 15.08.2017

15.08.2017 00:00 Инвестиционный счет Юлии Орловой: сериал Банки.ру, второй сезон, девятая серия

В этой серии финансовый журналист Юлия ОРЛОВА узнает об одном из самых дорогих инструментов Московской биржи – еврооблигациях. При инвестировании в валютные долговые бумаги нужно учитывать не только доходность еврооблигации и надежность эмитента, но еще и курсовую переоценку.Что такое еврооблигацииЕврооблигации — это облигации, только номинированные в валюте. Компании их выпускают для покрытия текущих расходов или вложений в новые проекты. Обычно минимальная сумма инвестиции в такие бумаги — 100—200 тыс. долларов, инвесторами выступают банки, корпорации, институциональные инвесторы. С 2014 года на Московской бирже розничному инвестору стали доступными 23 еврооблигации — минимальная сумма инвестиций в них составляет от 1 тыс. долларов. Не удивляйтесь, увидев на сайте биржи восемь еврооблигаций брокерской компании БКС, — это структурные продукты, а не долговые бумаги компании.Продуктовый виджетНа бирже доступны еврооблигации ВЭБа, Газпромбанка, Бинбанка, Московского Кредитного Банка, Альфа-Банка, а также корпораций «Газпром», «Роснефть», «АФК Система», «Полюс Золото», ТМК. Кроме того, доступны выпуски еврооблигаций Министерства финансов РФ. Стоимость сделки, например, через БКС с еврооблигациями составляет 0,124% от оборота, по облигациям — 0,0354%, рассказывает консультант БКС Сергей Скоробогатов. Ликвидность еврооблигаций низкая — не все можно купить/продать в день подачи заявки. Самый высокий торговый оборот у бумаги Минфина с погашением в 2018 году. С начала года оборот по ним составил 21,5 млрд рублей (здесь и далее данные предоставлены пресс-службой Московской биржи). Следующими идут два выпуска ВЭБа с оборотом с начала года почти 11 млрд рублей. Замыкает список топ-10 самых ликвидных бумаг еврооблигация «Газпромнефти» с погашением в 2022 году с оборотом 3,3 млрд рублей. Особенности еврооблигаций Для выпуска евробондов регистрируется компания за границей в форме SPV (от англ. special purpose vehicle), и в случае дефолта эмитента разбирательства (реструктуризация долга, например) проходят в рамках английского права. Из-за этого портфельный менеджер ИК «Финам» Александр Зюриков считает еврооблигации более защищенными инструментами, чем облигации.«Важно понимать, что покупка даже самых надежных корпоративных облигаций сопряжена с риском дефолта эмитента. И для тех, чьи сбережения не превышают величину госгарантии по банковским вкладам — 1,4 миллиона рублей, это является существенным недостатком», — говорит ведущий аналитик Промсвязьбанка Роман Насонов. Такой же риск несут и инвесторы рублевых облигаций. Сергей Скоробогатов из БКС считает необходимой валютную диверсификацию портфеля (соотношение рублевых и валютных инструментов 50/50), для чего отлично подходят еврооблигации. Налоги и курсПри принятии решения о покупке еврооблигаций большое внимание стоит уделять курсу доллара или евро (в зависимости от валюты еврооблигации). Это повлияет на итоговый доход сделки. Помимо 13-процентного налога на купон и 13-процентного налога на доход от продажи еврооблигации облагаются 13-процентным налогом на курсовую разницу — еврооблигации номинированы в иностранной валюте. Когда курс растет, инвестор фактически получает доход в рублях и должен заплатить с него налог. Изменение курса доллара важно учитывать и при выборе налоговой льготы, которые предоставлены государством для индивидуального инвестиционного счета. Cистема налогообложения предполагает расчет дохода для уплаты НДФЛ в рублях, т. е. с учетом изменения курса рубля к доллару. «Возможно, доходность по еврооблигациям с учетом курсовой переоценки окажется такой высокой, что будет выгоднее освобождение от налогов», — говорит Зюриков. «Невозможно предсказать точную доходность по инструменту из-за налога на валютную переоценку», — отмечает Скоробогатов. Но есть возможность не платить подоходный налог, если держать еврооблигации более трех лет или воспользоваться второй налоговой мерой по ИИС — освобождением от уплаты налога. Рекомендации и личный выбор Роман Насонов из Промсвязьбанка отдает предпочтение выпускам срочностью три — пять лет, доходность которых существенно выше, чем по бумагам с более коротким сроком обращения. В то же время он рекомендует воздержаться от покупки долларовых облигаций с долгим сроком обращения из-за рисков роста процентных ставок по мере ужесточения денежно-кредитной политики американской ФРС.Как надежное вложение с приемлемой доходностью аналитик рекомендует еврооблигации Внешэкономбанка (ВЭБ-22) с доходностью 4,4% годовых. ВЭБ является квазисуверенным эмитентом с кредитными рейтингами на уровне суверенных – (Ba1/BB+/BBB-), что «свидетельствует об очень низкой вероятности дефолта», — объясняет выбор Насонов. Из-за высокой доходности Зюриков предлагает посмотреть на еврооблигации Московского Кредитного Банка (МКБ-21) с доходностью 4,9% и еврооблигации «Газпрома» (Газпром-34) с доходностью 5,5% (минимальная сумма инвестирования — 10 тыс. долларов). Выпуск Евраз-22 предлагает доходность чуть более 5% годовых, что выглядит очень привлекательно, говорит Насонов. Он ожидает улучшения финансового состояния компании, в том числе за счет поступления денежных средств от продажи ряда активов.Насонов также обращает внимание на выпуск Трубной металлургической компании (TMK-20, доходность 4,8%), который заметно снизился в цене с середины июня, хотя признаков ухудшения кредитного профиля компании не наблюдается. По итогам всего года он ждет улучшения финансовых показателей, в том числе благодаря заключенному в июне долгосрочному (5,5 года) контракту с «Роснефтью» на поставку труб на сумму более 3 млрд долларов.Чтобы снизить риск на одну компанию, можно купить ETF на корпоративные еврооблигации российских эмитентов FXRU, также торгующийся на Московской бирже. «Покупая данную ценную бумагу, вы автоматически инвестируете в корзину из более чем 25 российских еврооблигаций», — говорит Насонов. Он отмечает, что минусом вложения являются необходимость уплаты дополнительной комиссии (0,5%) и риски, связанные с деятельностью посредника – управляющей компании, а также более низкая ожидаемая доходность, чем по рекомендуемым отдельным бумагам, — 3,3% годовых.В «Финам», где у меня открыт счет, можно покупать еврооблигации на ИИС. Консультант по телефону порекомендовал покупать еврооблигации за валюту, а не за рубли — так снижаются издержки. Если, не имея достаточно долларов или евро на счете, купить еврооблигацию, образуется задолженность в валюте перед брокером, которую придется оплачивать, пока еврооблигации не будут проданы или не будет куплена валюта. Я подала заявку на трансформацию своего счета в единый для того, чтобы купить ТМК-20 (выбрала ближайший выпуск по погашениям из рекомендованных). Такая форма счета будет мне выгодна расширением торговых возможностей и снижением комиссии. Сейчас я плачу за обслуживание срочного и фондового рынков отдельно, а после объединения счетов будет рассчитываться единая комиссия.



15.08.2017 00:00 «Кашу» банком не испортишь?

Клиент одного из банков пожаловался, что ему был начислен сash back, а затем деньги без предупреждения были списаны с его вклада. В самом банке рассказали, что клиент пытался их обмануть. На какие ухищрения идут держатели карт ради максимальной выгоды от своих отношений с банком?«Банк через 20 дней передумал…»В «Народный рейтинг» Банки.ру обратилсяклиент банка «Нейва». По его словам, банк вначале выплатил сash back, а затем без каких-либо уведомлений списал начисленную ранее сумму со счета. «Мне вернули кеш за половину платежей, затем банк через 20 дней передумал о своем решении и, не уведомив меня ни о чем, втихую снял начисленную ранее сумму с моего личного вклада. Простая арифметика! Причину данных действий не объяснили даже при личном обращении в банк. Отношение неуважительное и невнимательное. Объяснение, которое мне удалось получить: «Кешбэк — это «спасибо» от банка и выплачивается по желанию и по усмотрению банка». И это несмотря на то, что ВСЕ правила акции я выполнила!», — сообщил клиент банка «Нейва». В другом комментарии от лица того же клиента говорится, что сумма списания составила 23 тыс. рублей.В банке «Нейва» указали, что данная ситуация произошла из-за того, что клиент попытался обмануть банк, увеличив обороты по карте. «Такая ситуация у нас единственная — клиент проводил платежи клиентов за приобретенные туры через свой личный счет», — рассказали в банке. Всё и сразуСитуации, когда держатели карт, пытаясь извлечь максимальную выгоду из операций по картам, идут на различные ухищрения, не редкость. Так, в апреле этого года Райффайзенбанк был вынужден отключить некоторых держателей карт #Всесразу от программы лояльности из-за того, что они использовали различные схемы, чтобы увеличить обороты по картам. «Карта #Всесразу предлагает очень выгодные условия кешбэка за покупки, и ряд клиентов воспользовался ими с нарушением правил программы лояльности. Среди тех, кого банк был вынужден отключить от программы, – индивидуальные предприниматели, которые использовали карту для предпринимательской деятельности. Это недопустимо по условиям договора. Другая часть клиентов использует сложные схемы прокрутки денег по карте. Количество клиентов, нарушивших условия программы, составляет порядка 0,3%», — рассказали в банке.ЦитатаОхотники за «кашей»В Интернете существуют сообщества хоббистов, в которых обсуждают, как с наибольшей выгодой использовать различные акции и банков, и нефинансовых компаний.«Участники сообщества обязательно отслеживают новые карты, так как при запуске новых розничных продуктов банки предлагают особо интересные условия. Есть и те, кто старается найти какие-либо лазейки. Например, банк забывает добавить какую-нибудь категорию в список запрещенных mcc-кодов, и держатели карты этим пользуются, чтобы получить сash back, который изначально не планировался к выплате. Есть и другие, не совсем легальные способы, когда деньги гоняют с карты на карту, но детально вам об этом вряд ли кто-то расскажет», — сообщил Банки.ру один из начинающих хоббистов. Участники подобных сообществ используют собственный сленг, на котором сash back, например, называется «кашей», а выражение «банк залил кашу» означает, что кредитная организация начислила сash back. Сами же банки в разговорах хоббистов фигурируют под конспиративными названиями: Альфа-Банк — это «буква», Бинбанк – «чайка», Ситибанк – «горожане», Райффайзенбанк — «рая», «Хоум Кредит» – «хомяк». Одна карта – для ресторана, другая – для заправкиБанки могут выявлять подозрительные трансакции клиентов без особых усилий, уверен директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин.«Кешбэк нужен для того, чтобы максимизировать оборот клиентов по карте, что дает хороший стимул для развития безналичных платежей. Но, разумеется, речь идет о маркетинговом инструменте, поэтому вполне рационально выявлять тех, кто пытается эксплуатировать данную активность банков. При этом сделать это достаточно просто, поскольку кешбэк выплачивается в конце месяца, и можно предусмотреть алгоритм анализа трансакций клиента для того, чтобы выявить подозрительные. И критерии могут быть индивидуальны для каждого банка», — говорит эксперт.По словам Суворкина, наиболее распространенной является схема, когда продавцы в розничных точках проводят покупки клиентов, которые хотят расплатиться наличными, через собственные кредитные карты. «Никаких формальных нарушений в данном случае нет, но с этим очень легко бороться, ограничивая верхний предел ежемесячных выплат. Именно поэтому система кешбека очень эффективна, и большого маневра для злоупотреблений в ней нет», — считает Суворкин.Начальник управления развития банковских карт и трансакционного бизнеса Абсолют Банка Алексей Перов указывает на то, что клиенты могут увеличить обороты по карте, не пускаясь на какие-либо особые ухищрения. «Наиболее распространенные способы получения максимального кешбэка — это увеличение оборота покупок по карте. Например, держатель может выпустить дополнительные карты родственникам — безналичные расходы увеличиваются, и сумма кешбэка по итогам месяца получается больше. Дело в том, что выпущенные дополнительные карты привязываются к общему карточному счету. Если у клиента большой оборот по карте, и он легко выбирает ежемесячный лимит по кешбэку, клиент может выпустить несколько карт. И по каждой из них получать кешбэк. Это могут быть, например, кредитная и дебетовая карты. При этом дополнительно клиент может получить проценты на остаток по карте в размере до 7% годовых», — рассказал эксперт.ЦитатаРади хорошего возмещения клиенты открывают различные карты для разных категорий трат, отмечает ведущий эксперт по банковским продуктам Банки.ру Екатерина Марцукова. «Например, одну карту – для оплаты покупок на АЗС, вторую – в ресторанах, кафе, барах, третью – для покупок в супермаркетах и так далее. Как правило, процент возмещения по таким «узконаправленным» картам достаточно высок – от 3%. Делать так стоит в том случае, если затраты на обслуживание каждого пластика будут невелики, иначе вся выгода нивелируется ежегодной стоимостью карт», — советует эксперт. «Чаще всего из безналичных операций, за которые начисляется cash back, исключаются оплата коммунальных услуг, штрафов, платежи, совершаемые через интернет- или мобильный банк», — говорит Марцукова.Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru


Открытые вопросы