Документов : 25395, Книг : 1261, Новостей : 662, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2825, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 23 »  Июля  20 19 г.

Реклама

Новости

  Матвиенко выступила за единую валюту с Белоруссией
Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила, что Белоруссия и Россия должны будут прийти к. «Это должен быть полноценный союз с точки зрения одинаково развивающихся экономик», — сказала она, добавив, что это поможет определять единую...



  Назван «эффективный метод» борьбы с «Северным потоком-2»
Журналисты издания The Hill считают, что санкции против газопровода "Северный поток - 2", которые готовят. В статье отмечается, что поставки в Европу американского сжиженного природного газа являются куда более «эффективным методом» борьбы с...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  Уход от формальностей: ВС закрепил запрет на банкротный туризм
Уход от формальностей: ВС закрепил запрет на банкротный туризмВерховный суд признал переезд непосредственно перед банкротством недобросовестным поведением. Такой вывод экономколлегия сделала при рассмотрения спора Романа Шамира, одного из владельцев "Планеты гостеприимства", и банка ВТБ. ВТБ пыталтся вернуть...



  Разбор Банки.ру. «Мультикарта» ВТБ: в чем подвох?
«Мультикарта» ВТБ сочетает характеристики нескольких продуктов. Семь опций, несколько вариантов кешбэка, проценты на остаток. Но в деталях скрыто много интересного. Разбираем плюсы и минусы продукта. Что за карта? Банк ВТБ предлагает карту с...




Архив новостей

«Август, 2017»
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031   

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 16.08.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 16.08.2017

16.08.2017 00:00 12% дохода без риска

Облигациистали лучшим способом размещения рублевых сбережений с начала года. Индексы ликвидных облигаций Московской биржи за несколько месяцев прибавили до 9%, обогнав рублевые и долларовые депозиты, акции, сырье и недвижимость. Пока в облигации инвестирует лишь несколько сотен тысяч наиболее экономически активных граждан из 25 млн россиян, имеющих сбережения на сумму свыше 10 тыс. рублей. Однако ситуация меняется: на финансовый рынок приходят инвесторы, которые в качестве первого шага на нем выбирают вложения в облигации.Модный трендЗа последние пару лет 70 тыс. человек, не имевшие ранее брокерских счетов, открыли индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). На этих счетах частные инвесторы разместили более 24 млрд рублей, из которых 40% вложили в облигации. Кроме того, с апреля более 15 тыс. частных лиц купили облигации федерального займа для населения на общую сумму свыше 20 млрд рублей, из них 80% покупателей приобрели ценные бумаги впервые. Эти новые возможности вчерашние вкладчики использовали на фоне общего роста интереса к облигациям среди частных инвесторов, обеспечивших только в этом году приток в паи открытых облигационных ПИФовболее чем на 30 млрд рублей.Продуктовый виджетПривлечение длинных денег от вкладчиков и небанковских инвесторов на облигационный рынок — часть стратегии ЦБ, получившей название «бондизация» (от английского bond — «облигация»). Бондизация — это также национальная программа, в рамках которой регулятор помогает региональным компаниям выходить на рынок публичного долга. Выступая на конференциях по приглашению ЦБ в разных городах, я вижу в регионах активных инвесторов, готовых вкладываться в местные компании и проекты. Сейчас бондизация — это одно из приоритетных направлений развития финансового рынка, способное увеличить экономический рост на 0,5 процентного пункта. К сожалению, банки не справляются с выполнением своей основной функции кредитования реального сектора и не могут предоставить предприятиям финансирование на длительные сроки по приемлемой ставке. В результате прирост корпоративного долга на внутреннем рынке в последние два года обеспечивают не банковские кредиты, а более гибкий инструмент — облигации.Государство многое сделало для того, чтобы инвестиции в облигации были удобными, быстрыми и эффективными. Компании получили более простые процедуры для эмиссии облигаций, а физические лица — новые возможности для доступа к фондовому рынку и защиты сбережений от инфляции.Альтернатива депозитамЧеловеку «с улицы» сейчас проще и быстрее открыть брокерский счет и купить облигации, чем заключить договор банковского вклада. Онлайн-брокер с качественным сервисом предложит за пять минут скачать мобильное приложение, провести удаленную идентификацию с помощью сервисов электронного правительства и открыть счет. После перечисления денег владелец счета может управлять сбережениями, покупать и продавать облигации. Все это возможно сделать в любое время суток без посещения офиса или общения с курьером.Что касается рисков, то для владельца облигаций они могут быть не выше, чем по вкладу, если инвестировать в бумаги надежных эмитентов. Например, платежеспособность крупнейших государственных компаний — «Газпром нефти», РЖДили того же Сбербанка— такая же, как у Российской Федерации. Кредитные рейтинги от международных рейтинговых агентств у них одинаковые. Значит, нет никакой разницы в уровне риска между их облигациями и вкладом в Сбербанке. А вот процентная ставка в полтора раза выше, чем по сопоставимому вкладу в госбанке.Риск утраты облигаций по вине брокера также не превышает риска потери денег в банке. Приобретенные облигации хранятся в Национальном расчетном депозитарии, который входит в группу Московской биржи и имеет статус центрального депозитария России. Если брокер обанкротится или у него отзовут лицензию, то облигации останутся в целости и сохранности в этом депозитарии. ЦитатаОстается риск мошенничества брокера, но и он, как планируется, будет нивелирован гарантиями на сумму до 1,4 млн рублей от Агентства по страхованию вкладов. Соответствующий законопроект в первом чтении одобрен летом этого года, вступить в силу он может уже в начале 2018 года. «Облигации компаний первого эшелона могут выступать альтернативой банковским депозитам для широких слоев населения. Более рискованные и высокодоходные облигации небольших предприятий расширят возможности для опытных инвесторов», — говоритсяв июльском обзоре ЦБ, посвященном бондизации.Стрижка купоновНа российском облигационном рынке представлен широкий выбор ценных бумаг. Здесь обращается более тысячи рыночных выпусков облигаций разного качества от 400 эмитентов. Выбирая те или иные бумаги, можно составить портфель, в котором будут представлены все отрасли экономики. Интересная возможность для вкладчиков — портфель из облигаций с разными сроками выплат купонов, составленный таким образом, чтобы процентный доход выплачивался ежемесячно.В общем случае купоны по облигациям выплачиваются раз в полгода, иногда раз в квартал, однако проценты начисляются ежедневно. Накопленный в тот или иной купонный период процентный доход просто добавляется к цене облигации и учитывается при сделках купли и продажи. Поэтому, в отличие от вкладов, при досрочном выводе денежных средств из облигаций набежавшие проценты не теряются.При продаже до погашения цена облигаций может меняться и быть как выше, так и ниже номинала. Но если удерживать облигации до погашения или объявленной даты выкупа, то их владельцы получают основной долг по номиналу и ту доходность, которую они зафиксировали для себя при покупке.По облигациям компаний первого эшелона сейчас можно получить доходность к погашению около 8,5% годовых. Прибавьте сюда бонус в виде налогового вычета по ставке 13% на взносы для владельцев ИИС при условии инвестирования на три года, что дает прибавку в среднем 4,3% годовых. В итоге вы получите ставку выше 12%, которая значительно выше ставок по вкладам в крупнейших банках. И уму, и сердцуНа что стоит обратить внимание, если вы решились самостоятельно приобрести облигации через брокера? Совет № 1. Контролируйте издержки. Процентный доход по облигациям очень чувствителен к расходам при совершении операций. Выбирайте брокеров с низкими прозрачными комиссиями. Изучайте цену предложения облигаций, сопоставляйте разных эмитентов одного кредитного качества по одинаковым срокам. Переводите денежные средства с минимальными затратами. Совет № 2. Следите за ключевой ставкой ЦБ.Ключевая ставка, по которой банки занимают у ЦБ, влияет на изменение доходности облигаций. Когда ставка снижается, как сейчас, то новые инвесторы получают более низкую доходность по облигациям (как и по вкладам). А вот те, кто уже купил облигации, при их продаже смогут получить дополнительную выгоду, так как цены на бумаги вырастут (при условии постоянного купона). Совет № 3. Вкладывайте в то, что понимаете. Обратите внимание на облигации компаний, с которыми сталкиваетесь ежедневно: Сбербанк, Почту России, РЖД, розничные сети «Магнит»и «Ленту»или МТСи «Ростелеком». Начинающие инвесторы часто выбирают их, что называется, «сердцем», и вкладывают в бумаги с небольшим сроком до погашения, чтобы получить ожидаемый стабильный доход.Опытные инвесторы, выбирающие «головой», скорее предпочтут облигации надежных компаний с длинным сроком до погашения. Некоторые их названия, вероятно, мало что скажут рядовому потребителю. Например, «Еврохим», «Полюс», «Первый контейнерный терминал»и «Государственная транспортная лизинговая компания». Но после снижения ставки ЦБ, в случае продажи, «длинные» бумаги принесут больше прибыли, чем «короткие».Денис ЗИБАРЕВ, сооснователь Yango, член совета директоров ИК «Септем Капитал», для Banki.ru



16.08.2017 00:00 Полис-бонус, или Вишенка на торте

У набирающего обороты банкострахования есть одна приятная для держателей банковских карт форма — бесплатный для клиента страховой полис. Насколько востребованы такие программы лояльности и действительно ли работают бонусные полисы, выяснял Банки.ру.Gold и другие «драгметаллы»Бонусные страховые программы есть, например, у банка «Траст» (работает с компаниями «РЕСО-Гарантия» и «Эйс»), у Райффайзенбанка с «ERV Туристическое страхование», у Хоум Кредит Банка и Росбанка — с «Ренессанс Страхованием», а также у других кредитных организаций.Сразу стоит сказать, что на бонусные страховки могут рассчитывать в основном держатели премиального пластика (Gold, Platinum и выше), а также некоторых кобрендинговых карт (например, All airlines Тинькофф Банка). В линейке банка «Траст», по сообщению пресс-службы, полис выезжающих за рубеж (ВЗР) дополняет карты категорий Mastercard World, Mastercard Platinum, Mastercard BlackEdition и Visa Infinite. «Бонусные программы, в частности полис страхования ВЗР, как правило, предлагаются держателям премиального пластика: карт категорий Gold и Platinum. Это обусловлено тем, что плата за обслуживание премиальных карт значительно выше. И банк, используя предоставление бонусных программ как инструмент повышения лояльности, имеет возможность оплачивать страховые программы, — поясняет начальник отдела развития кредитного автострахования компании «Ингосстрах» Александр Жуков. — Предоставлять бонусные страховые программы держателям непремиального пластика для банка может быть просто невыгодно, так как плата за обслуживание таких карт может быть ниже стоимости страхового полиса».«Страховая программа и другие бенефиты в пакете банковских услуг повышают статус клиента, — считает руководитель отдела по работе с банками, брокерами и нестраховыми посредниками группы «Ренессанс Страхование» Анжела Морковина. — Страховая программа может быть подключена к любому типу банковской карты. Как правило, их включают в пакеты дебетовых карт, в том числе для дебетовых карт с разрешенным овердрафтом. Преимущественно страховые программы подключаются к картам уровня Gold и выше». Для страховщиков, активно развивающих банковский канал продаж, страховка, привязанная к банковской карте, очень интересный продукт. Практически каждый экономически активный гражданин является клиентом того или иного банка. Поэтому банковский канал продаж предоставляет возможность страховщику получить доступ к широкому кругу потенциальных клиентов, отмечает Александр Жуков.НовостьИсполнительный директор «ЕРВ Туристическое Страхование» Юлия Алчеева обращает внимание на то, что «для страховщика такой интерес бывает выгодным только при правильной тарифной политике. Иначе банковский канал может стать глубоко убыточным». «Причина — условия сотрудничества, которые устанавливает банк. Для него это расход — страховые премии. Поэтому в тендерных условиях часто встречаются жесткие требования к уровню тарифа», — говорит эксперт. За границей им помогутКак правило, банк дарит клиенту именно страхование ВЗР, так как это сравнительно недорогой коробочный продукт. В то же время он очень востребован, так как держатели премиального пластика, как правило, неоднократно выезжают за границу в течение года. А полис ВЗР необходим для получения виз и оказывается хорошим подспорьем, если за границей действительно что-то случается со здоровьем. Александр Жуков отмечает его «практическую применимость ввиду отсутствия бесплатной медицины за рубежом». В качестве бонуса для привилегированных карт банк и партнер-страховщик, как правило, формируют пакетное предложение, разработанное для клиентов конкретного банка. «Как таковой стандартной программы не существует, каждый банк определяет свою программу. Покрытие по таким программам обычно достаточно широкое и включает не только медицинские расходы, но и страхование отмены поездки, юридическую помощь, страхование багажа и так далее», — говорит ведущий специалист управления личного страхования и страхования выезжающих за рубеж СК «РЕСО-Гарантия» Мария Простова. Также некоторые банки включают в бонусный полис страхование недвижимости на время поездки, страхование самой карты, страхование жизни и здоровья заемщика. Программы страхования ВЗР очень разнообразны и зависят от типа карты и покрытий, отмечает Анжела Морковина. Напомним, что базовое покрытие ВЗР включает в себя экстренные медицинские услуги по амбулаторному и/или стационарному лечению; транспортировку застрахованного в медицинское учреждение, при необходимости последующую транспортировку до места жительства; услуги стоматологической помощи при острой зубной боли; репатриацию тела на родину. По словам эксперта «Ренессанс Страхования», в пакет могут быть включены дополнительные покрытия: эвакуация детей застрахованного лица в случае пропуска рейса по причине госпитализации; страхование во время занятий любительским спортом, водных развлечений, катания на мотоциклах, лошадях, парапланах; страхование гражданской ответственности путешественника в случае причинения ущерба здоровью и/или имуществу третьих лиц; оплата расходов по переводу документов.Юлия Алчеева из «ЕРВ Туристическое Страхование» отмечает, что обычно по таким программам условия лучше базовых: расширенный лимит (100 тыс. долларов или евро; для получения визы в страны Шенгена, например, достаточно полиса с лимитом 30 тыс. евро), зона действия — весь мир, продолжительность — год при многократных поездках. Подобный полис, приобретенный у страховой компании, может стоить 10—15 тыс. рублей. При стоимости годового обслуживания карт уровня Platinum, Signature, Black Еdition в 30—50 тыс. рублей банк может себе это позволить в качестве меры завоевания лояльности клиента.ЦитатаВ большинстве случаев изменить условия договора клиент не сможет. Если же человек хочет расширить страховое покрытие или приобрести классические страховые продукты, в большей степени отвечающие его индивидуальным потребностям, он может обратиться непосредственно к страховщику. Некоторые банки реализуют совместно со страховщиками дополнительные расширения, но это скорее исключение, чем правило. ВЗР — наиболее распространенная страховая бонусная программа, клиенты считают ее уже базовой. Очень популярны в банковских программах программы семейного ВЗР, когда страховка распространяется на держателя карты, его супруга и детей, отмечает Анжела Морковина. «Статус карты и ее философия влияют на вариативность программ. В некоторые пакеты банковских услуг возможно подключение несколько типов страховок. Например, для карт автовладельцев актуально страхование медицинских рисков и имущества в машине», — рассказывает эксперт. Народ и рейтингБонусные страховки, по словам представителей страховых компаний, пользуются популярностью: современные клиенты, выбирая пакет банковских услуг, детально изучают бенефиты и условия банковских программ, в том числе бонусное страхование. Как признаются клиенты банков, порой они открывают премиальные карты ради страховки. Уровень обращений за выплатами возмещений у клиентов со страховкой, включенной в банковскую карту, соизмерим с обращениями в страховую компанию по вопросам урегулирования при самостоятельной покупке полиса для путешествий, отмечают в «Ренессанс Страховании». В ERV говорят о более высокой частоте обращений, если сравнивать с туристическим каналом продаж. Клиенты банков, согласно отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, в общем довольны и даже где-то приятно удивлены качеством сервиса, предоставляемым по бонусным страховкам: мы привыкли к тому, что бесплатное не бывает хорошим. Пользователь Julia-Bal, держатель карты All airlines банка «Тинькофф» пишет: «Огромное спасибо за оперативные действия: написала о возникшей проблеме в «Тинькофф» по WhatsApp, ответили сразу, вызвали врача, врач провел осмотр и оставил лекарств (дело происходило в Болгарии). Все четко и слаженно. Впредь буду страховаться только у них. Большой плюс — страховка по всему миру, которая прилагается к карте All airlines и оформляется за пять минут через онлайн-кабинет, это идеально для занятых людей». Читательница DariasSever также воспользовалась этой программой и осталась довольна: во время путешествия в Канаду ее стали беспокоить боли в груди непонятного происхождения. «Тут-то я и вспомнила про страховку, была не уверена, покроет ли она обращение к врачу [с проблемой ] такого характера, все-таки это не травма, да и раньше я дел со страховками не имела, — пишет читательница. — Возможные варианты связи с офисом (Europ Assistance) меня обрадовали: Skype, Viber, WhatsApp. Круглосуточно, что невероятно удобно из-за дорогой международной связи и разных часовых поясов». После отправки необходимых документов в Assistance клиент посетила врача в подобранной страховщиками клинике и убедилась, что ничем опасным боли не обусловлены. Визит был оплачен страховой компанией до посещения врача. Другой клиент этой программы получил возмещение самостоятельно оплаченных и предварительно согласованных с Assistance расходов в аптеке спустя два месяца после возвращения. В качестве единственного минуса клиент отмечает то, что затраты были в евро, а компенсация — в рублях по курсу на момент выплаты. Еще одному клиенту — держателю карты All airlines от Тинькофф Банка страховая компания оплатила экстренную госпитализацию, компьютерную томографию, эндоскопическую операцию в Бельгии. Павел (ник pst34) заинтересовался прописанной в договоре страхования держателей банковских карт Сбербанка суммой 25 долларов в день на период госпитализации. «Не могли бы вы мне пояснить, что означают «расходы в период госпитализации»? Что в них включается? Стоимость лечения в любой больнице больше, чем 25 долларов в день. Вероятно, вы так обозначили другие расходы, сверх медицинских расходов в больнице, а я просто не понял?» — спрашивает посетитель сайта Банки.ру. Представитель «Сбербанк страхование» пояснил, что «страховщик организует и оплачивает медицинские и иные услуги, необходимые и оправданные для лечения застрахованного лица, вследствие заболеваний и/или ухудшений здоровья, указанных в п. 8.1. условий (при этом выбор медицинского учреждения/врача является правом сервисной службы), по общепринятым тарифам, действующим на данной территории». Лимит по оказанию этих услуг составляет 100 тыс. долларов США. Страховая компания также компенсирует немедицинские расходы в период госпитализации, но их необходимо подтвердить документально. Это и есть те самые 25 долларов в день, о которых спрашивал клиент. Эти расходы могут включать покупку продуктов питания, безалкогольных напитков, прессы и пр. Общий лимит на эти расходы для владельцев премиальных карт «Сбербанка», включенных в бонусную программу, составляет 250 долларов. Жалоб по подобным программам практически нет. По всей видимости, потому что клиенты, получающие подобные подарки от банка, и для страховщика особенно ценны в силу высокой платежеспособности и наличия разнообразных потенциальных объектов страхования. Бонусные страховки «при картах» вполне могут рассматриваться страховыми компаниями как очередная «точка входа» — вместо явно провалившегося ОСАГО.Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru


Открытые вопросы