Документов : 25395, Книг : 1263, Новостей : 290, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2820, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 17 »  Февраля  20 19 г.

Реклама

Новости

  Мадуро открыл крупнейшие в истории Венесуэлы военные учения
Президент Венесуэлы Николас Мадуро дал старт крупнейшим в истории страны гражданско-военным учениям. В маневрах примут участие регулярная армия и народное ополчение латиноамериканского государства. Прямая трансляция с учений, которые начались в...



  Российские авиакомпании захотели лишить привелегий
Замглавы Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Александр Редько сообщил, что ведомство высказалось за.



  Украинец пытался незаконно перевезти 250 кг красной икры из РФ в Украину
Мужчина нарушил государственную границу. Украинец пытался незаконно перевезти 250 кг красной икры из РФ в Украину Фото: dpsu.gov.ua Вблизи границы с Россией утром, 10 февраля, задержали автомобиль, упакованный икрой. Об этом сообщает...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  Владимир Путин уволил девять генералов
Также должностей лишились два полковника, говорится в указе президента.



  Банк года? Нет, Банк века!
В пятницу, 8 февраля 2019 года, многие банкиры и представители финансовой индустрии провели вечер в зажигательной атмосфере XII церемонии «Банк года». Мероприятие посетили полторы тысячи человек. 8 февраля на одной из главных столичных сцен...




Архив новостей

«Август, 2017»
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031   

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 28.08.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 28.08.2017

28.08.2017 00:00 Корпорация нищебродов: накроет ли Россию новая волна банкротств

Эксперты предупреждают о нарастании новой волны корпоративных банкротств на фоне стагнации экономики. Наиболее неблагополучная ситуация — в строительстве, сфере услуг и машиностроении. Банки.ру выяснял, почему в России все больше компаний становятся банкротами.Волна банкротств на фоне стагнации В России во II квартале текущего года интенсивность банкротств увеличилась на 2,8% относительно предыдущего квартала. Об этом говорится в отчете Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). Во II квартале банкротами себя объявили 3 326 юрлиц, кварталом ранее число банкротств составило 3 080. При этом, по данным Росстата, обнародованным 25 августа, в первом полугодии 2017-го доля убыточных организаций в России увеличилась по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года на 0,8 процентного пункта и составила 31,6%.«Рост продолжается третий квартал кряду, что похоже на плавное нарастание новой волны банкротств на фоне продолжающейся стагнации в экономике. Так, интенсивность банкротств II квартала 2017 года всего лишь на 2,7% ниже пиковых значений I квартала 2015 года, а также на 29,1% выше, чем в I квартале докризисного 2013 года. Негативная динамика банкротств во II квартале характерна для большинства отраслей. Затяжной характер кризиса обостряет ситуацию в секторах с наибольшим сжатием рынков: строительство, коммерческие услуги, машиностроительный комплекс, улучшение ситуации наблюдается лишь в сфере финансовой деятельности», — говорится в отчете ЦМАКП. Интенсивность банкротств за квартал увеличилась практически во всех отраслях: в строительстве и сфере коммерческих услуг вновь обновились максимальные значения банкротств предыдущих трех лет; в электроэнергетике и металлургии по итогам квартала зафиксирован резкий скачок банкротств (более 15%). Половина крупнейших по выручке банкротов сосредоточена в сфере торговли.ЦитатаПри этом эксперты прогнозируют, что рост ВВП, который, по оценке Минэкономразвития, во II квартале 2017 года составил 2,7%, будет способствовать локализации новой волны банкротств. Банкротство как способ договориться с кредиторамиРост числа банкротств в 2017 году связан прежде всего с отсутствием восстановления платежеспособного спроса со стороны потребителей, а также со слабыми показателями инвестиционного спроса, считает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин. «Кроме того, не все компании смогли восстановиться после падения доходов потребителей и спроса в 2015—2016 годах, а также после девальвации рубля», — говорит Люшин.По мнению управляющего партнера коллегии адвокатов Москвы «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергея Ковалева, помимо экономических факторов, вызывающих рост банкротств, не стоит исключать и ряд других. «Во-первых, уход должников от долгов или желание размер этих долгов сократить. Это погашение или выкуп своих долгов с дисконтом. Второй фактор — это поглощение агрессивными игроками, использующими механизм покупки долгов и банкротств для получения контроля над бизнесом по заниженной стоимости», — указывает юрист.«Институт банкротства продолжает рассматриваться многими участниками рынка в качестве инструмента ухода от долгов и рычага воздействия на кредиторов», — согласен с коллегой адвокат инвестиционной компании А1 Кирилл Ермоленко.«Предусмотренные действующим законодательством «реабилитационные» процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, предполагающие восстановление платежеспособности должника, показали свою малопривлекательность (случаи применения этих процедур по-прежнему единичны). Поэтому в подавляющем большинстве случаев используются конкурсное производство и мировое соглашение, позволяющие крупным кредиторам, зачастую определяющим деятельность должника, полностью контролировать процесс банкротства и его результаты в том числе для остальных более мелких кредиторов, от которых мало что зависит. Так, в практике встречаются случаи утверждения судами мировых соглашений, предусматривающих удовлетворение требований кредиторов с существенным дисконтом и в течение длительных сроков — по общему правилу, условие о скидке с долга в отношении всех лиц, на которых распространяется мировое соглашение, не требует согласия каждого из них», — объясняет Ермоленко. Андрей Люшин считает, что уйти от долгов через банкротство сейчас сложно, поскольку если кредиторы докажут, что к банкротству привели действия владельцев или управленцев компаний, то те будут отвечать по таким долгам всем своим имуществом. «Поэтому абсолютное большинство банкротств — это реальные экономические банкротства. Исключения есть, но их не так много. Компании вынуждены прекращать хозяйственную деятельность, так как не могут работать эффективно в таких экономических условиях», — уверен Люшин.Возврат долга в рамках банкротства — 10% Банкротство одного юридического лица вызывает цепную реакцию, потому что его контрагенты практически лишаются возможности вернуть долги. «Возможность возврата долгов кредиторами в процедуре банкротства зависит от множества факторов: наличия реальных активов у должника или его бенефициаров; структуры сделок, лежащих в основании долгов, и качества обеспечений по ним; подготовки должника к процедуре банкротства, ее длительности и глубины проработки; значения для должника его репутации на рынке; наличия квалификации и опыта в процедурах банкротств у юристов кредитора; наличия информации о сделках должника, его контролирующих лицах и их активах. Статистика говорит, что средний размер возврата долга в рамках банкротств составляет порядка 10% от номинала долга», — рассказал Сергей Ковалев. Банковский сектор не видит рисков Рост количества банкротств не отразился на показателях просроченной задолженности в банковском секторе, отмечают в информационно-аналитическом отделе Банки.ру.ЦитатаС начала текущего года объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился на 4,7%, а по розничному — на 3,9%. За июль объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился на 0,2%, по розничному — на 1,6%. Однако на фоне заметного роста самих кредитных портфелей удельный вес просроченной задолженности как в корпоративном, так и в розничном сегменте существенно не изменился (6,5% и 7,8% соответственно). Наибольший вес просроченной задолженности в кредитных портфелях банков — у отрасли «Строительство»: 19,8% по итогам 2016 года. Строительная отрасль сохранила за собой лидерство второй год подряд, продемонстрировав при этом наибольший прирост просрочки среди других отраслей: на конец 2015 года доля просрочки там составляла 17,9%. На втором месте с заметным отрывом следует «Оптовая и розничная торговля», доля просрочки в которой на конец 2016 года составила 11,8% против 10,1% годом ранее. С небольшим отставанием расположился сегмент «Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство» с долей просрочки 10,1%.«Банки выдают кредиты, особенно если есть опасения относительно финансовой стабильности предприятия, под залог активов, защищая свои интересы. Поэтому для них риски не так высоки, они учтены в ставках и не будут расти в ближайшее время», — полагает Андрей Люшин. Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru



28.08.2017 00:00 Карты, деньги, два ствола

С увеличением количества банковских карт растет и «мастерство» мошенников, которые стремятся дотянуться до наших с вами денег с помощью высоких (и не очень) технологий. Насколько беззащитны средства на банковских картах и как уберечь их от злоумышленников, разбирался Банки.ру.Сила и бессилие страховкиВ 2016 году с банковских карт россиян похищено 650 млн рублей, в нынешнем году эта цифра может, по некоторым оценкам, вырасти до 750 млн рублей. Россияне, конечно, стали более подкованными в борьбе с мошенниками, но в большинстве случаев предотвратить незаконное списание средств клиент банка не может. Зачастую не может этого сделать и сам банк. Именно поэтому при открытии/перевыпуске кредитной или дебетовой карты банки все чаще предлагают ее застраховать. Банки.ру собрал типичные истории, в которых страхование является спасением. А также такие случаи, когда оно не помогает от списаний средств. 1. На отдыхе за рубежом украли карту, сняли с нее деньги, банк средства не вернулРеальная история произошла на Бали с моей коллегой. Карта ВТБ 24 была украдена вместе с сумкой из мотоцикла, с нее была снята сумма, эквивалентная 1 000 долларов, без введения ПИН-кода, на чеке поддельная подпись. Обратились в полицию, карту заблокировали, как только смогли. Но операция была проведена до блокировки, само списание произошло уже после. Банк в возврате средств отказал, клиент вынужден был обратиться в суд.На запрос Банки.ру пресс-служба ВТБ отметила, что «по правилам банка клиент несет ответственность за все операции, совершенные с использованием карты до момента ее блокировки».Операции, совершенные за пределами страны, регламентируются правилами международных платежных систем. Вопросы опротестования проведенных операций также находятся в их ведении, пояснили в банке. И если банк не может оспорить операцию по украденной карте, урегулирование ситуации с возмещением денежных средств находится в компетенции правоохранительных органов.Как поясняет партнер юридической компании «СМБ Консалт» Максим Плетнев, отличие подписи на карте и в чеке (счете) является основанием для инициирования процедуры чарджбэка (chargeback) — возвратного платежа в международных платежных системах. Используется как инструмент, с помощью которого ваш банк может затребовать и получить возврат денег с эквайера при получении претензии от своего клиента. Но, как отмечает Плетнев, банк имеет возможность воспользоваться своим правом, но не обязан это делать. «Подать заявление на возвратный платеж банк может в срок до 120 дней (в случае с Mastercard). Эквайер может отбить chargeback в течение 45 дней. На отправку повторного chargeback дается до 45 дней. И наконец, на арбитраж платежная система может затратить еще 45 дней. В сумме выходит до 285 дней с момента совершения оплаты», — пояснил эксперт. Но в данном случае банк этого не сделал, переадресовав клиента к международной платежной системе и органам правопорядка.«В указанном случае банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования банковской карты, — считает Плетнев. — Человек может рассчитывать на компенсацию только в том случае, если своевременно уведомит банк, что лишился карты либо она использована без его согласия. Последнее подразумевает в том числе несанкционированное списание денег». Поводом для отказа может оказаться как раз «нарушение порядка использования банковской карты» или «уведомление банка в ненадлежащей форме». В описанном выше случае клиенту пришлось идти в суд, а наличие страхового полиса его бы в данном случае защитило. Максимальный лимит застрахованных средств по программе «Защита счета» в ВТБ 24 сейчас составляет 350 тыс. рублей.Необходимо иметь в виду, что у страховых компаний также есть свои ограничения. Например, в «Сбербанк страховании» не подлежат возмещению убытки в результате операций с использованием застрахованной банковской карты, указанной в договоре страхования, наступившие ранее 48-часового периода, предшествующего моменту блокировки карты. 2. Мошенники в другой стране, где вас никогда не было, списали деньги с вашей картыТаких случаев становится все больше. Скорее всего, это означает, что вы «засветили» карту либо в «левом» банкомате, считывающем всю информацию, либо в магазине или ресторане. Во многих случаях банки блокируют подробные операции и сообщают о них клиенту. Карта в этой ситуации блокируется и перевыпускается. Я сама пару раз столкнулась с такими проблемами, но средства с моей карты мошенникам списать не удалось благодаря бдительности банка. Однако так происходит далеко не всегда — банк может пропустить сомнительную операцию. Ее, конечно, можно потом оспорить, но возврат списанных незаконно средств в то время, как вы находитесь в другой стране, занимает очень много времени и происходит далеко не всегда. Между тем это типичный страховой случай — если у вас есть программа защиты карты, страховщик вернет вам средства. 3. Интернет-магазин, в котором вы оплачивали товар или услугу, продолжает списывать средства с вашей картыСитуация, с которой автор данного текста столкнулась лично. Приобретя несколько месяцев назад пакет из пяти фотографий на сайте Shutterstock, я оплатила все сразу, но скачала лишь одно изображение. Недавно я вспомнила, что фотобанк «должен» мне еще четыре фото, и скачала оставшиеся в моем распоряжении картинки. Представьте мое удивление, когда мне стали приходить СМС-сообщения от банка об отказе в проведении операции из-за недостаточности средств. То есть Shutterstock Inc. «забыл» о том, что я уже все оплатила несколько месяцев назад, и пытался «стрясти» с меня еще денег. И если бы на счете карты было достаточно средств, то они списались бы безвозвратно — банк, скорее всего, ничего не смог бы сделать. По крайней мере, несколько лет назад моей знакомой списанных дважды денег никто не вернул.Классическое страхование банковских карт покрывает и этот риск.4. Человек с терминалом, позволяющим проводить платежи бесконтактным способом, прижался к вам (вашей карте) в общественном транспорте и списал деньги с картыЭто сравнительно новый, но уже довольно популярный у мошенников способ хищения средств с карт. Через PayPass можно списать сумму всего до 1 000 рублей, но зато это можно сделать неоднократно. Страховой полис карты подобные риски покрывает. 5. Судебные приставы незаконно взыскали долг, списав деньги с картыОт такого списания средств с карты, увы, не защитит ни одна страховка. Банк обязан выполнить требования государственных служб (налоговой или службы судебных приставов) по блокировке карты или списанию средств. А Федеральной службе судебных приставов разрешили взыскивать с должников деньги, даже не уведомляя об этом. В этом случае придется разбираться с ФССП самостоятельно. 6. Вы сами сообщили мошенникам данные карты и коды для проведения операцииЭто не страховой случай. За подобную доверчивость вам придется расплачиваться самостоятельно: ни банк, ни страховщик не будет возмещать потерю средств в этой ситуации, так как это грубейшее нарушение правил обращения с банковскими картами. Никогда никому (ни сотруднику банка, ни покупателю продаваемого вами в Интернете товара, ни даже людям, представляющимся сотрудниками налоговой инспекции) нельзя сообщать ПИН-код, СМС-коды для проведения операций, CCV-код. 7. Ограбление при снятии наличныхНекоторые страховые компании (например, «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Зетта Страхование») возмещают сумму, снятую с застрахованной банковской карты и утраченную из-за грабежа или разбоя. У «АльфаСтрахования» в программу «Мой безопасный банк» включено даже страхование от несчастного случая (НС), явившегося следствием ограбления. Рисками по этой дополнительной опции являются смерть, инвалидность 1-й группы, госпитализация. Соответственно, в договоре прописываются две суммы — лимит возмещения утраченных денежных средств и максимальная защита (обычно в два раза выше первой цифры), подразумевающая выплату по несчастному случаю, а также некоторые другие виды компенсации, входящие в полис. «Зетта Страхование» и «АльфаСтрахование» включают в покрытие хищение ключей и/или личных документов (компенсацию затрат на восстановление). «Зетта» также предлагает в рамках программы защиту товара, приобретенного с использованием застрахованной карты.Страхование карт других банковЦена вопроса при страховании карты зависит от выбранного покрытия, страховые суммы, как правило, начинаются от 40—50 тыс. рублей и доходят до 1 млн рублей. Премию можно вносить как ежемесячно (она просто спишется с банковского счета) или сразу за весь год. Минимальная премия — около 100—150 рублей в месяц. Как поясняют сами банковские специалисты, мошенники в большинстве случаев не замахиваются на большие суммы, а действуют по принципу «курочка по зернышку клюет», так как мелких несанкционированных списаний клиент может и не заметить, да и банку не очень интересно с ними разбираться. Так что минимальной или средней страховой суммы оказывается достаточно, чтобы защитить карту.Однако премиальная страховка банковских карт может дать и определенные преимущества. Например, при страховании карт Райффайзенбанка в один полис можно не только объединить все карты данного банка (что работает и в случае бюджетного полиса), но и карты сторонних банков.Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru


Открытые вопросы