Документов : 25395, Книг : 1254, Новостей : 293, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2829, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 20 »  Октября  20 19 г.

Реклама

Новости

  Саратовский маньяк имеет шанс убить еще очень многих
80% респондентов считают, что в России необходимо вернуть смертную казнь для педофилов и преступников, убивших детей, сообщает РИА Новости. Отмечается, что опрос опубликован на официальной странице Госдумы в VK. К настоящему времени в голосовании...



  Военные США препятствуют движению ВС Сирии на север страны, узнали СМИ
Американские военные ограничивают возможность продвижения правительственных сил Сирии, которые были.



  Киевская полиция возбудила дело из-за надстройки на крыше дома на Майдане
Строительство квалифицировали как "самоуправство". Фото: LB.ua Шевченковское управление полиции Киева зарегистрировало уголовное производство по факту строительства нового этажа на крыше дома на Майдане Независимости. Об этом говорится на сайте...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  Суд поддержал выводы ФАС о медицинском картеле в Новосибирске
Седьмой арбитражный апелляционный суд отказал в удовлетворении жалобы компаний «Терра», «Фито» и ФГБУ «Национальный медицинский исследовательский центр имени академика Е.Н. Мешалкина» Минздрава России на решение суда первой инстанции, который...



  ?Разбор Банки.ру. «Народные» облигации Минфина: лучше вклада?
С сентября гражданам доступен новый выпуск ОФЗ-н, или «народных» облигаций. Какую доходность и риски они несут? Минфин проводит размещение четвертого транша «народных» облигаций объемом 15 млрд рублей — ОФЗ-н № 53004RMFS . Бумаги номиналом 1...




Архив новостей

«Ноябрь, 2017»
ПнВтСрЧтПтСбВс
  12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930   

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 14.11.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 14.11.2017

14.11.2017 00:00 Санитары для санаторов

В 2017 году рынок слияний и поглощений банков перешел в новое качество. Наиболее заметные на этом рынке игроки (группа «Открытие» и Бинбанк) приобретали новые банки главным образом через механизм санации. Однако теперь они сами стали объектами экстренного оздоровления. Ждет ли такая участь другие банки-санаторы?Главные российские частные банки-санаторы осенью 2017 года сами вынужденно попали под санацию, перейдя под контроль нового крупного участника рынка — Фонда консолидации банковского сектора Банка России. С учетом того, что из-за полученных на оздоровление банков у вчерашних лидеров рынка слияний и поглощений возникли серьезные проблемы, в зоне риска невольно оказываются и другие кредитные организации, ставшие в последние годы санаторами.Совкомбанк + «Экспресс-Волга»В сентябре 2015 года инвестором для оздоровления банка «Экспресс-Волга», ранее входившего в финансовую группу Пробизнесбанка «Лайф», стал Совкомбанк. Данное приобретение оказалось далеко не первым и не последним для Совкомбанка. Так, в конце 2013 года стало известно о покупке финансовым институтом 100% акций ДжиИ Мани Банка у корпорации G. E. В конце декабря 2014 года Совкомбанк достиг договоренности о покупке российской дочерней структуры индийского ICICI Bank, позднее переименованного в Современный Коммерческий Ипотечный Банк (СКИБ). В числе последних сделок Совкомбанка необходимо отметить приобретение АО «Меткомбанк»; бывшей российской «дочки» турецкого Garanti Bank Гаранти Банка — Москва; Модульбанка (в настоящее время доля Совкомбанка в капитале этой кредитной организации составляет 24%). Кроме того, с 2015 года банк наращивает свою долю в РосЕвроБанке, которая в настоящее время достигла 19,53%.На 1 октября 2017 года активы Совкомбанка (665,4 млрд рублей) почти в три с половиной раза превышали активы санируемого банка «Экспресс-Волга» (198,1 млрд рублей). Обе кредитные организации по итогам первых девяти месяцев 2017 года получили весьма приличную чистую прибыль — 5,2 млрд рублей у «Экспресс-Волги» и 6,8 млрд рублей у Совкомбанка. При этом баланс «Экспресс-Волги» имеет ряд примечательных особенностей. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле санируемого банка составляет почти 80%, но сам портфель зарезервирован на 87%. Поэтому можно говорить о том, что все возможные риски по ссудам уже отражены на балансе финансового института. Однако сам кредитный портфель при этом составляет лишь 2,2% от активов банка (4,4 млрд рублей). Основную часть активов «Экспресс-Волги» формируют вложения в ценные бумаги (60,4%) и выданные МБК (32,6%) — в совокупности 184,1 млрд рублей.НовостьТакая структура активов почти в полном объеме фондируется привлеченными МБК, составляющими 86,3% от пассивов, или 170,9 млрд рублей. Можно предположить, что данные средства привлечены (в том числе в рамках сделок РЕПО) от своего санатора — Совкомбанка (хотя напрямую данная информация не раскрывается в пояснительной информации к отчетности «Экспресс-Волги»), так как у последнего весь объем выданных МБК на ту же отчетную дату составлял соответствующую величину — 180,2 млрд рублей. При этом объемы данных операций на балансе «Экспресс-Волги» растут: за последний год вложения в ценные бумаги увеличились на 61,4% (+45,5 млрд рублей) и были полностью профинансированы привлеченными МБК (+47,8 млрд рублей, или +38,7%).Возникает резонный вопрос об экономической необходимости санирования банка, у которого клиентский бизнес на сегодняшний день, по сути, символически представлен средствами на счетах и депозитах в размере 5,9 млрд рублей и выданными кредитами на 4,4 млрд рублей, а остальной баланс — внутригрупповые операции со своим инвестором. Для Совкомбанка ситуация в банке «Экспресс-Волга» прежде всего несет в себе рыночные риски в связи с внушительной позицией по облигациям на балансе последнего. В том случае, если существенная часть МБК, выданных Совкомбанком, действительно приходится на «Экспресс-Волгу», концентрация такого риска будет достигать почти трех капиталов Совкомбанка, что является внушительным показателем.СМП Банк + МособлбанкСреди наиболее крупных банков, подвергшихся за последние годы оздоровлению, нельзя обойти стороной Московский Областной Банк (Мособлбанк), который вместе с Финанс Бизнес Банком (ФББ) и Инвестиционным Республиканским Банком (Инресбанк) отошел на санацию СМП Банку в 2014 году. Позднее, в апреле 2016 года, Инресбанк был присоединен к Московскому Областному Банку.Мособлбанк примечателен прежде всего тем, что до сих пор остается в числе «лидеров» по объему отрицательного капитала (на 1 октября 2017 года показатель составлял 124,6 млрд рублей), уступая лишь банку «ФК Открытие», Рост Банку и НБ «Траст». Кроме того, активы санируемого Мособлбанка (513,9 млрд рублей на 1 октября 2017 года) почти в полтора раза превышают активы его санатора, СМП Банка (355,6 млрд рублей).Четверть пассивов Мособлбанка на 1 октября 2017 года была сформирована привлеченными межбанковскими средствами — 127,5 млрд рублей. Согласно финансовой отчетности банка по МСФО за первое полугодие 2017 года, чуть более 80% привлеченных банком МБК приходилось на акционера — СМП Банк. Одновременно в активах Мособлбанка сопоставимый в совокупности объем средств предоставлен в виде МБК все тому же СМП Банку (43,8 млрд рублей) и в виде кредитов компании «Стройгазмонтаж» (39,5 млрд рублей до вычета резервов), подконтрольной одному из акционеров СМП Банка — Аркадию Ротенбергу. Еще более примечательно то, что привлекает Мособлбанк средства от СМП Банка по средней эффективной ставке 5,86% годовых, а предоставляет их в виде кредитов материнским банку и предприятию по ставкам 7,25% и 13% годовых соответственно. Неудивительно, что при подобном ценообразовании внутри группы чистая прибыль Мособлбанка за девять месяцев 2017 года в два с половиной раза превышает аналогичный показатель СМП Банка — 5,5 млрд и 2,2 млрд рублей при рентабельности активов 1,46% и 0,88% соответственно. Необходимо добавить, что и сам СМП Банк также весьма активно кредитует своих акционеров. По данным его консолидированной отчетности (куда включены и балансовые данные Мособлбанка) на конец первого полугодия 2017 года, совокупный объем кредитов, выданных акционерам и другим связанным сторонам, составлял 73,6 млрд рублей (по ставке 13,1% годовых) — почти четверть совокупного портфеля кредитов клиентам до вычета резервов. То есть свыше половины из этой суммы предоставлено акционерам через Мособлбанк. В результате с помощью санируемого банка, у которого отсутствует необходимость соблюдения нормативных требований ЦБ, инвестор имеет возможность увеличивать объемы кредитования связанных сторон без ущерба для собственных нормативов.Помимо кредитов материнским организациям, на балансе Мособлбанка присутствуют и другие ссуды (совокупный портфель банка на 1 октября 2017 года составил 220,5 млрд рублей, или 43% от активов), однако их основная часть представляет собой просроченную задолженность, превышавшую на отчетную дату половину портфеля. Отметим, что с июня 2014 года (после того как банк перешел на санацию СМП Банку) наиболее существенный рост в пассивной базе Мособлбанка продемонстрировали привлеченные МБК (+127,5 млрд рублей), то есть преимущественно средства от инвестора. А в активах почти такой же прирост в абсолютном выражении показала просроченная задолженность (+110,0 млрд рублей). За этот же период объем выданных МБК (приходящихся в основном на группу СМП Банка) увеличился в полтора раза (+21,2 млрд рублей), что в абсолютном выражении соответствует приросту единственного рыночного источника в пассивах — средствам физлиц (+16,2 млрд рублей, или +17,3%; средства юридических лиц, составляющие свыше трети пассивов, на 95% сформированы ресурсами АСВ).Вызывает вопросы и качество портфеля ценных бумаг, который составляет еще почти четверть активов Мособлбанка (118,9 млрд рублей). Так, существенную часть портфеля банка формируют еврооблигации, лишь половину из которых банк регулярно использует в сделках РЕПО. При этом если на начало 2017 года 98,7% портфеля еврооблигаций (как находящихся в залоге РЕПО, так и не обремененных) было представлено бумагами с кредитным рейтингом категории «BB-/BB+», то к концу первого полугодия 88,9% еврооблигаций уже было представлено бумагами более низкой категории кредитного качества — single B (от «B-» до «B+»).ТКБ + ИТБВ октябре текущего года в СМИ появилась информация о том, что Транскапиталбанк (ТКБ) готовит новый план по оздоровлению Инвестторгбанка (ИТБ), в рамках которого санатору необходимо пролонгирование кредита в размере 19,5 млрд рублей, полученного от АСВ в 2015 году на спасение ИТБ. В частности, сообщалось, что ТКБ попросил пересмотреть условия кредита в связи с подготовкой обновленного плана санации ИТБ и срок погашения первоначально был продлен на три месяца.Баланс Инвестторгбанка действительно не претерпел каких-либо улучшений с начала процесса оздоровления кредитной организации. Так, с ноября 2015 года, после того как ИТБ был передан на санацию ТКБ, просроченная задолженность в кредитном портфеле первого выросла более чем в три раза (+29,2 млрд рублей), а ее доля увеличилась с 20,2% до 71,3% от портфеля к отчетной дате. Величина отрицательного капитала при этом увеличилась более чем в 10 раз, составив к 1 октября 2017 года почти 5 млрд рублей. На отчетную дату кредитный портфель ИТБ зарезервирован лишь на 18,4%. Увеличение резервов до уровня просрочки предполагает потенциальное досоздание резервов еще почти на 32 млрд рублей.НовостьОднако есть на балансе ИТБ и вполне ликвидные активы. Так, согласно его отчетности по МСФО, на 30 июня 2017 года 40,8 млрд рублей в виде межбанковских кредитов и денежных средств приходилось на операции с акционерами, то есть лежало на счетах в Транскапиталбанке. Получается, что формально ИТБ располагает необходимым объемом ликвидности для погашения кредита ТКБ и даже держит эти средства на счетах и депозитах у последнего, но пока группа не может использовать и половину этих денег. Не исключено, что такая ситуация обусловлена тем, что средства используются в качестве единственной подушки ликвидности для выполнения обязательств ИТБ перед частными вкладчиками. Так, в пассивах ИТБ помимо средств от ТКБ и АСВ имеется и внушительный объем вкладов физлиц — 53 млрд рублей, или почти 40% пассивов. Остается только догадываться, в чем будет заключаться новый план санации банка. Однако пока создается впечатление, что расплатиться по кредитам на свое оздоровление ИТБ по силам лишь средствами новых вкладчиков.Продолжение следует…Информационно-аналитическая служба Banki.ru



14.11.2017 00:00 Вперед — ногами: народ против удаленной идентификации

Не менее половины жителей России предпочитают приходить в банк и оформлять все операции лично, показывают результаты опроса аналитического центра НАФИ. Инициативу удаленного оформления продуктов и услуг на текущий момент поддерживает лишь 39% населения.Привычка — вторая натураВ настоящее время в России дорабатывается ЕСИА — Единая система идентификации и аутентификации. Она будет содержать различные данные жителей России. ЕСИА будет «завязана» на портал «Госуслуги». Таким образом, обратившись в банк и авторизовавшись через «Госуслуги», любой пользователь сможет общаться с банком полностью дистанционно, включая открытие счетов и вкладов (на текущий момент такая возможность запрещена законодательно). Аналитический центр НАФИ спросил россиян о том, как они относятся к подобной инициативе.НовостьОказалось, что положительно подобное нововведение воспринимают лишь 39% опрошенных. Его сторонники — преимущественно молодые люди 18—24 лет (59% от тех, кто поддерживает инициативу) и те, кто пользуется Интернетом (44%).При этом 43% респондентов оценивают инициативу «скорее отрицательно». Большинство из них — россияне старше 52 лет. 18% затруднились ответить. Согласно исследованию аналитического центра НАФИ, более половины наших соотечественников предпочитают оформлять банковские продукты и услуги, лично присутствуя в офисе кредитной организации. Разговор с банковским специалистом тет-а-тет наиболее важен россиянам при открытии банковского счета (78% респондентов, использующих Интернет, хотят получать эту услугу лично). Чаще всего доверить «удаленке» жители нашей страны готовы проведение платежей и переводов (48% опрошенных пользователей Всемирной сети).ЕСИА будет, в частности, содержать биометрические данные россиян. Так, обсуждается возможность проведения первичной регистрации пользователя для удаленной идентификации с использованием сетчатки глаза, голоса, лица, отпечатков пальцев. В качестве наиболее удобного и надежного способа идентификации россияне выбирают определение клиента по отпечаткам пальцев.Репрезентативный всероссийский опрос НАФИ проведен в сентябре 2017 года. Опрошено 1,6 тыс. совершеннолетних экономически активных жителей в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.Поболтать «за жизнь»Банки.ру спросил экспертов, почему россияне опасаются удаленной идентификации и когда она прочно войдет в их жизнь.«Группы населения, которые имели бы резерв перехода в онлайн, уже воспользовались этими услугами банков»Кирилл Смирнов, директор по исследованиям цифровой экономики аналитического центра НАФИ:— В настоящее время, по нашим данным, доступ к онлайн-банку имеет примерно четверть россиян. Граждане могут предпочитать оформление банковских продуктов и услуг лично как ввиду сложностей с онлайн-интерфейсом, так и в связи с желанием одновременно получить консультацию и опасением пропустить через «согласие-в-один-клик» какой-то пункт договора, который можно было бы уточнить у сотрудника банка при личном общении в отделении.По нашим оценкам, группы населения, которые имели бы резерв перехода в онлайн, уже воспользовались этими услугами банков. В первую очередь это молодежь и активные пользователи Интернета. В то же время данные проведенного нами исследования пожилых клиентов говорят о том, что значительная их часть настроена консервативно и ни при каких обстоятельствах не готова перейти на онлайн-обслуживание. Здесь важна более кропотливая и долгосрочная работа с населением. Например, в мировой практике существуют программы обучения IT-навыкам старшего поколения, переобучения и повышения квалификации безработных. «Потребуется как минимум 5—10 лет, чтобы переформатировать сознание людей»Антон Павлов, управляющий директор дирекции розничных продуктов Абсолют Банка:— С одной стороны, текущий уровень финансовой грамотности не позволяет людям «потреблять» банковские услуги удаленно. Пока число граждан, способных оформить финансовый продукт без подробной предварительной консультации со специалистом, не так велико. Людям важно «живое» общение, возможность увидеть своими глазами, как работает банк, как выглядит его офис. Это еще и вопрос доверия — надо все увидеть и услышать самому и только тогда принять решение. С другой стороны, проникновение электронных каналов в жизнь людей до сих пор невысоко. Сохраняется разграничение по возрастам. Молодое поколение стремится все вопросы решать дистанционно и поэтому активнее использует Интернет для оформления банковских продуктов. Более старшее поколение пока все-таки отдает предпочтение традиционным каналам взаимодействия, считая их более надежными. Потребуется как минимум 5—10 лет, чтобы переформатировать сознание людей в этом вопросе. За это время уровень проникновения Интернета в жизнь людей станет еще выше, и тогда использовать дистанционные каналы будет больший процент клиентов банков. Кроме того, молодое поколение «повзрослеет» до самостоятельного оформления и использования банковских продуктов. Как раз сегодняшние подростки отличаются большей погруженностью в виртуальной мир и стремлением отгородиться от общения offline. «Когда закон об удаленной идентификации вступит в силу, уровень доверия вырастет в полтора раза»Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор МФК «Домашние деньги»: — На текущий момент доверие большинства клиентов кредитных организаций к возможности удаленной идентификации находится на достаточно приемлемом уровне, учитывая, что профильный закон пока еще не принят и многие заемщики не могут оценить всех плюсов данной системы. Скорее всего, когда закон об удаленной идентификации вступит в силу, уровень доверия вырастет в полтора раза — с 39% до 50—60%. По нашим оценкам, 80% из тех, кто сегодня отрицательно отзывается о данной системе, боятся утечки персональных данных и их дальнейшего использования мошенниками. Кроме того, нельзя не учитывать менталитет русского человека, который привык получать услугу из рук в руки. Однако, безусловно, в будущем уровень доверия к системе удаленной идентификации будет расти. «На горизонте двух-трех лет оформить банковский продукт удаленно будет так же просто, как зарегистрироваться в социальной сети»Платон Песецкий, директор по развитию массового состоятельного сегмента розничного бизнеса Альфа-Банка:— Рынок сейчас с обеих сторон (банк — клиент) идет в сторону сокращения времени, которое необходимо затратить на оформление продукта. На горизонте двух-трех лет оформить банковский продукт или услугу удаленно будет так же просто, как зарегистрироваться в социальной сети или войти в приложение, если уже зарегистрирован. Доля тех, кто не доверяет удаленному обслуживанию, сократится за два-три года. ЕСИА на базе «Госуслуг» призвана помочь с решением вопроса о доверии передачи данных клиента организации и разрешить беспокойства по поводу того, что данные могут попасть не туда или могут быть использованы без ведома клиента. С последним еще может помочь хорошо настроенная система уведомлений клиента о запросах по авторизации с использованием его данных. Например, у Apple и Google, когда мы заходим с нового устройства или из необычного места, система просит дополнительно подтвердить идентификацию с авторизованного устройства, вдобавок сообщает и логирует все такие действия. Таким образом, злоумышленнику нужно получить доступ к авторизованному устройству и резервным каналам подтверждения, а это уже сложно. Мы всегда боимся чего-то нового, что данные будут использованы без нашего ведома. Как говорят, оптимист — это хорошо вооруженный пессимист, а предупрежден значит вооружен. Финансовая грамотность (в данном случае — прозрачность процесса, гигиена создания и хранения паролей, понимание, в каких местах используются криптотехнологии и уровня их надежности), распространение успешного опыта дистанционного оформления и использования банковских продуктов поможет побороть все страхи. Мало у кого еще есть опыт дистанционного оформления. Это как на велосипеде кататься: стоит раз попробовать, и потом очень сложно разучиться или заставить себя пешком в отделение пойти. «Введение удаленной идентификации может повлечь за собой опасность в виде появления новых видов мошенников»Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо-Банка:— Те, кто идет за кредитом в банк, боятся передавать важную информацию о себе через Интернет, опасаются мошенничества, хищения их данных. Также многие из них не имеют достаточных пользовательских навыков, которые бы помогли им оформить кредит онлайн. Те же бабушки и дедушки. Вряд ли у них есть доступ к Интернету, а если и есть, то нет необходимых навыков для оформления кредита.Процентное соотношение в основном будет меняться благодаря увеличению числа людей, умеющих пользоваться современными гаджетами. Также скажется упрощенная схема получения кредита через Интернет. Но все же эти цифры равны не будут. Большая часть людей так и будет ходить в банк за кредитом. Здесь и привычка, уверенность в том, что тебя не обманут и твои данные не похитят при передаче их через Интернет. Мне кажется, что принятие закона об удаленной идентификации вызовет еще большее недоверие к совершению банковских операций через Интернет. Введение удаленной идентификации клиентов банков может повлечь за собой опасность в виде появления мошенников, которые будут похищать и использовать данные граждан в преступных целях. Также может появиться и особая криминальная среда, которая будет с помощью насильственных мер заставлять человека брать кредит. А так как это можно будет сделать не выходя из дома, то и риски для преступников минимальны. Помочь побороть все эти страхи может только лишь введение усиленных мер безопасности при совершении банковских операций с применением биометрических технологий. Скан отпечатка пальца, сетчатки глаза, звонок клиенту для подтверждения операции, двухфакторная аутентификация и другие меры безопасности в какой-то мере смогут успокоить граждан. Но появление новостей об обходе, взломе всех средств защиты хакерами вновь вызовет бурю критики и недоверия. «С представителями поколения Z возникает уже другой вопрос: как их заманить в отделение для первичной идентификации?»Александр Васильев, заместитель директора департамента по инновациям РосЕвроБанка:— Большая часть клиентов из поколения X (родившиеся в период с 1961 по 1981 год) предпочитают консервативный подход в банковском обслуживании. Многие при этом даже требуют документарного подтверждения операций на бумажном носителе. Но смена поколений неизбежна. Статистика показывает, что начиная с поколения Y происходит смена тенденции, а поколение Z уже не видит банковское обслуживание по-другому, кроме как через цифровой канал. И с ними уже возникает другой вопрос: как их заманить в отделение для первичной идентификации?Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru


Открытые вопросы