Документов : 25395, Книг : 1261, Новостей : 579, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2825, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 20 »  Июля  20 19 г.

Реклама

Новости

  Бахрейн инвестирует в Крым €500 млн
Представитель бахрейнской компании в Центральной и Восточной Европе Штефан Довина заявил, что фирма.



  Глава МИД Британии назвал главную угрозу для человечества
Глава британского МИДа Джереми Хант назвал главную угрозу для человечества.



  Домашние наземные СЭС вновь получили «зеленый» тариф
11 июля Верховная Рада успешно приняла законопроект №10357. По его условиям, владельцы домашних солнечных электростанций мощностью до 30 кВт вновь могут претендовать на «зеленый» тариф, пишут AIN.UA Ранее закон закон 2712-VII ограничил эти права —...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  Повестка ВККС: назначения, жалобы и отставки
Повестка ВККС: назначения, жалобы и отставкиНовая, шестая сессия Высшей квалифколлегии судей, пройдет с 22 по 25 июля. Квалифколлегии предстоит рассмотреть кандидата в судьи Экономколлегии ВС, выбрать председателей арбитражей, судей новых судов и изучить жалобы тех, кого лишили полномочий.



  Уйдут ли Visa и Mastercard из России?
Карточка Карточка Карточка Карточка Карточка Карточка Карточка




Архив новостей

«Ноябрь, 2017»
ПнВтСрЧтПтСбВс
  12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930   

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 22.11.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 22.11.2017

22.11.2017 00:00 Полстраны живет в кредит

Более чем у половины россиян есть непогашенные кредиты. Почему люди с готовностью берут заемные средства: от уверенности в завтрашнем дне или от хронической нехватки собственных средств? Статистика и мнения экспертов — в материале Банки.ру.Непогашенный кредит — горе в семье?Более чем у половины опрошенных россиян на текущий момент в семье есть непогашенный кредит, большинство заемщиков уверены, что с легкостью выплатят свой долг. Такие данные исследования по теме кредитования приводит Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ).Кредит в банке остается вторым по популярности способом срочного получения денег у народа: как три года назад (32% в 2014 году), так и сегодня (35% в 2017-м) его бы выбрали в случае необходимости около трети россиян. На первом месте — занять в долг у близких людей: 54% и 64% соответственно. На третьем месте — продажа личного имущества, такой вариант выбрали 13% опрошенных. Обратиться за деньгами в МФО готовы лишь 1% из числа опрошенных, тогда как в 2009 году этот вариант выбрало 5%. За последние три года число россиян, имеющих опыт получения банковских кредитов, выросло: с 58% до 67% (в том числе 47% брали кредиты неоднократно). В ходе опроса, проведенного в 2017 году, 57% респондентов (среди 25—34-летних — 69%) сообщили, что у них лично или членов их семей есть один или несколько непогашенных кредитов — вдвое больше, чем в 2009-м (26%). При этом, по словам 86% россиян, в ближайшие полгода они не планируют обращаться в кредитные организации (с 2009 года этот показатель практически не изменился — 87%).Большинство из тех, кто сообщил о текущих кредитах (72%), полагают, что погашение задолженностей не вызовет у них серьезных затруднений. Напротив, большие осложнения предполагают 22% (в 2009 году — 37%), еще 4% опасаются, что не смогут выплатить кредит. Основным источником средств для расчета по кредитам является зарплата (об этом сказали 75% от числа тех, у кого в семье в настоящее время есть кредит).ЦитатаДоходов не хватает на жизнь«Количество россиян, имеющих опыт получения банковских кредитов, растет. Однако это неоднозначный процесс. С одной стороны, люди вынуждены брать кредиты в условиях ухудшения материального положения. С другой — на фоне резкого снижения инфляции происходит постепенное снижение ставок по кредитам, и их доступность для населения объективно растет», — комментирует ведущий эксперт-консультант ВЦИОМ Олег Чернозуб. О росте интереса россиян к кредитованию говорят и данные Объединенного кредитного бюро. За десять месяцев 2017 года количество заявлений на кредиты увеличилось на 89% по сравнению с аналогичным периодом 2016-го. Как уже ранее сообщало ОКБ, количество новых кредитов, выданных банками в 2017 году, выросло на 8% по сравнению с 2016 годом, а объемы кредитования увеличились на 29%.Управляющий директор Бинбанка Дмитрий Гузнер считает, что рост спроса на кредиты во многом обеспечен снижением ставок: здесь можно говорить как о психологической готовности населения кредитоваться по текущим ставкам, так и о повышении доступности кредита с точки зрения нагрузки на бюджет клиента. Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский высказывает другую точку зрения. По его мнению, на рост интереса к кредитованию влияют два фактора. Первый — увеличение доступности ипотеки на фоне затоваренности рынка жилья и снижения ключей ставки. Второй — увеличение прослойки людей, которые пытаются закрыть выпадающие доходы (ухудшение благосостояния) за счет банковских кредитов и займов в МФО. «Им банально не хватает имеющихся доходов на жизнь и одновременно реализацию своих wow-импульсов (свежая модель смартфона в кредит). Несмотря на некоторое оживление в экономике, низкие зарплаты и угроза сокращений являются повсеместной проблемой», — указывает аналитик. По данным Росстата, реальные располагаемые денежные доходы населения РФ в октябре 2017-го снизились на 1,3% по сравнению с аналогичным месяцем 2016 года. В целом за январь — октябрь доходы упали на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.Реальные доходы населения сокращаются четвертый год подряд: в 2016-м доходы упали на 5,9% в реальном выражении, в 2015-м было падение на 3,2%, в 2014 году их снижение составило 0,7%.Действительно, почти у каждого второго россиянина есть кредит — сюда может входить и ипотека, и кредит на авто, и кредит на покупку техники и электроники, и кредит наличными, согласен с выводами исследования директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин.ЦитатаСуворкин говорит, что людям не хватает денег на единовременную дорогостоящую покупку, поэтому они и вынуждены идти за кредитом в банк. «Часть граждан даже берет кредит на погашение кредита в другом банке, а некоторые вынуждены брать кредиты даже на покупку продуктов, чтобы дотянуть до зарплаты. Закредитованность — это когда половина страны живет в кредит. Такая ситуация и наблюдается в России. Если запросить информацию у различных сотовых ретейлеров и продавцов электроники, то можно узнать, что большая часть дорогостоящей техники покупается именно в кредит», — рассказывает Суворкин.У друзей и родных просто нет денегПредставители МФО не согласились с выводами опроса ВЦИОМ, что интерес к микрокредитованию снижается, и отметили рост выданных займов. «По итогам десяти месяцев клиентами МФО стали 6,3 миллиона человек против 4,6 миллиона годом ранее. Рост составляет более 37%. За этот же период они оформили порядка 13—15 миллионов займов. Основываясь на статистических данных, говорить о каком-либо оттоке клиентов или повышении уровня недоверия к МФО никоим образом не приходится», — говорит главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.Генеральный директор финтех-холдинга ID Finance Борис Батин также отмечает, что рынок онлайн-кредитования растет от года к году. «Только за девять месяцев текущего года он вырос в 2,8 раза. За это время сервисы альтернативного кредитования профинансировали займов на сумму около 20 миллиардов рублей. Если в октябре прошлого года компании профинансировали только 120 тысяч займов, то в октябре 2017-го — уже около 200 тысяч штук. На мой взгляд, эти данные наглядно доказывают, что интерес к таким компаниям не снижается, а только растет», — говорит Батин.«Займы МФО пользуются спросом в населенных пунктах с населением меньше 50 тысяч человек и у людей с доходом, не превышающим 30 тысяч рублей. Кроме того, наши клиенты имеют испорченную кредитную историю и зачастую не могут подтвердить свой доход справкой с места работы. Таким образом, рынок МФО имеет свою четкую аудиторию, которая практически не пересекается, например, с банковскими клиентами — по нашим данным, это пересечение не превышает 25%», — указывает Бахвалов.«Сегодня занять денежные средства у своих родных и близких не получится — у них денег просто нет. За последние годы в нашей стране появилось большое количество вариантов для того, чтобы получить заемные средства (банковские кредиты, кредитные карты, онлайн-займы, онлайн-ломбарды). Как показывают результаты нашего исследования, более 80% клиентов не хотят обращаться к своим родным за деньгами. Им проще и удобнее взять их у кредитной организации», — поясняет Борис Батин. В зоне риска — наибеднейшие заемщикиДмитрий Гузнер из Бинбанка обращает внимание на риски, которые несут заемщики с небольшими доходами. «Даже незначительная сумма кредита может вызвать серьезные затруднения с его выплатой. А у многих таких кредитов несколько. Связано это с тем, что небольшие суммы (особенно POS-кредиты) некоторые банки часто выдают без подтверждения дохода. Поэтому долговую нагрузку клиентов при оформлении таких кредитов контролировать достаточно сложно», — говорит Гузнер.По мнению Антона Суворкина, риск заключается в том, что из-за чрезмерного количества кредитов население готово остаться за чертой бедности. В случае невозможности платить по кредиту судебные приставы должны конфисковать имущество в пользу банка, что грозит повышением количества бедных граждан, а то и бездомных, у которых отобрали жилье в счет погашения кредитов. «Бороться с такой ситуацией необходимо путем запрета брать более двух кредитов на одного человека. В идеале — на одного человека один кредит», — считает он.ЦитатаВячеслав Путиловский отмечает, что надо обращать внимание не на количество кредитов, а на то, какую долю своего ежемесячного дохода человек отдает банку для их обслуживания. «Другие важные факторы: абсолютный размер остатка средств после уплаты кредитов, его достаточность для проживания должника и иждивенцев, которых он содержит, а также наличие дополнительных источников доходов (помимо работы). Закредитованность начинается, когда приблизительно 50% ежемесячного дохода физлица идет на уплату кредитов и процентов по ним», — говорит Путиловский.По мнению Гузнера, улучшить ситуацию может доступ к информации о доходах клиента из Федеральной налоговой службы — предполагается, что такая возможность появится в 2018 году. «Качество принятия решения после данного нововведения значительно возрастет, что сведет к минимуму выдачу кредитов неплатежеспособным клиентам», — заключает представитель Бинбанка.Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru



22.11.2017 00:00 Что доставать из широких штанин

На днях в СМИ появились сообщения, что уже со следующего года сим-карта может стать полноценным идентификатором личности гражданина в России и заменить ему паспорт. Банки.ру решил разобраться, возможна ли идентификация личности по сим-картам в ближайшем будущем. И чем это нам грозит.Пока глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков опроверг эту информацию, объяснив, что речь идет только о возможности идентификации личности по сим-карте, но не о замене паспорта гражданина «симкой».Что же произошло? А то, что сделан очень важный шаг к электронной идентификации. Да, пока бумажные документы никто в России не отменяет и полностью паспорта заменять «симками» не собирается. Но это только пока.Новость«Балалайка» в твоей головеКак только речь зашла о замене паспортов сим-картами, многие сразу вспомнили цикл романов «Анклавы» российского фантаста Вадима Панова. В своих романах автор рисует возможную картину недалекого будущего, где земные ресурсы истощены, власть фактически принадлежит Анклавам — крупным научно-промышленным корпорациям, практически вся еда — искусственная, а в голове у каждого жителя установлен чип под названием «балалайка». Этот чип таит в себе массу полезного для пользователя: на него можно устанавливать программы для улучшения своих навыков, просматривать новости простым движением глаз, в любой момент связаться с любым знакомым (да-да-да, все функции современного смартфона, только сразу в голове, без лишних гаджетов). Но самое полезное для властей — возможность тотального контроля граждан. Ведь «балалайки» фиксируют все, что происходит с человеком: что он видит, слышит, как перемещается, где зарегистрирован и чем занимается. Любому стражу порядка достаточно просканировать чип и получить исчерпывающую информацию. В такой ситуации активно растет и развивается «черный» рынок информационных технологий, противостоящий корпорациям и нацеленный на обход системы контроля. Первый роман серии вышел в свет в 2005 году. Тогда это казалось обычной фантастикой, произведением в стиле киберпанк. Но всего спустя 12 лет, в 2017 году, такие «балалайки» уже не кажутся чем-то невозможным. И перспектива реализации подобного сценария, похоже, не за горами.Возможна ли в принципе идентификация гражданина по сим-карте? Цифровые паспорта: не ударить в айфон лицом На возможность замены паспортов гражданина сим-картами первыми отреагировали, что неудивительно, операторы связи.«В рамках программы «Цифровая экономика» планируется развивать различные удобные для пользователей идентификаторы для полноценных коммуникаций в цифровой среде. Использование мобильного идентификатора в виде номера телефона, или сим-карты, — вполне логичный шаг», — прокомментировали ситуацию в пресс-службе «МегаФона».Конечно, с диджитализацией всего и вся переход на электронные паспорта видится вполне логичным и правильным. Что нам мешает технически для реализации этого способа? Да практически ничего.По сути, что такое сим-карта? Это чип, на который записывается информация. С таким же успехом идентификатором может служить любой другой носитель данных, например смарт-карта или токен (защищенная флеш-карта). На любой из этих носителей можно записать личные данные гражданина. И подкрепить биометрической идентификацией, для надежности. Тем более что технологии производителей гаджетов всячески способствуют таким решениям. Достаточно вспомнить функцию Face ID (так называемая разблокировка лицом) в новом IPhone X. Получаем двойную идентификацию: считали «паспорт», подтвердили личность. Все быстро и удобно. Таким образом, чисто технологически никаких ограничений для перехода на полностью электронную идентификацию нет.Чего же не хватает?Во-первых, не хватает проработки мер по обеспечению безопасности. И, не побоимся этих слов, государственного регулирования. Цифровой рынок сам по себе новый и динамичный, а потому довольно стихийный. И угроз, в том числе потенциальных, таит в себе очень много. А когда речь идет об электронных паспортах, то есть об огромной базе данных всех граждан государства, безопасность должна быть феноменальной. Неудивительно, что пресс-служба оператора «Билайн» комментирует вопрос о реализации «сим-паспортов» с осторожностью: «Данная идея нуждается во всестороннем изучении, особенно с точки зрения IT-безопасности. Кроме того, непонятно, как быть, например, в таких случаях, когда на одного человека зарегистрирована не одна, а несколько сим-карт. То есть у человека будет несколько идентификаторов? Также непонятно, как быть со случаями, когда вашим телефоном пользуются ваши друзья или родственники». И правда, в текущей ситуации на рынке не исключена некоторая путаница с идентификацией такого рода.Есть еще один «тонкий момент»: в нашей стране паспортами, как и прочими документами, удостоверяющими личность, занимаются государственные органы. Если как идентификатор личности использовать сим-карту, возникает непростая ситуация разделения компетенций между операторами связи и государством. Эту мысль поддерживают и специалисты по информационной безопасности.«На сегодняшний день оборотом сим-карт занимаются сотовые операторы. В случае если сим-карты становятся аналогом паспорта, то эту функцию на себя должно взять государство. Получится, что за сим-картой человеку придется идти не к оператору, а в отделение Федеральной миграционной службы (речь идет о заменившем ФМС с апреля 2016 года Главном управлении по вопросам миграции МВД. — Прим. Банки.ру)», — считает руководитель направления аудита финансовых организаций Digital Securuty Андрей Гайко.Кроме того, говорит Гайко, сейчас у злоумышленников существуют отлаженные схемы получения копии сим-карты жертвы через офисы продаж сотовых операторов. Злоумышленники обращаются к продавцам в точках продаж и путем подкупа вынуждают делать дубликат сим-карты. Поскольку у многих граждан мобильный банк привязан к номеру телефона, мошенникам достаточно просто украсть деньги со счета жертвы, имея его мобильный номер. Такие случаи нередки. «Если выпуск сим-карты с записанным на нее паспортом оставить на сотовом операторе, то потенциально злоумышленники получат возможность совершать юридически значимые операции от имени жертвы. Это открывает простор для большого количества мошеннических схем», — говорит эксперт.Не стоит также забывать про огромный рынок «серых» сим-карт. Уже много лет государство совместно с операторами связи пытается искоренить эту проблему. Но пока не получается. Значит, и говорить о массовой замене паспортов сим-картами пока преждевременно.Зарубежный опытЮридически наша экономика пока не готова для перехода на полностью цифровую идентификацию граждан. Что же происходит в других государствах? Есть ли успешные примеры за рубежом, на которые можно равняться для разработки российской стратегии?О подобных кейсах Банки.ру также рассказал Андрей Гайко: «Если смотреть с технической точки зрения, то чип на сим-карте схож с чипом, который размещается на банковской карте или любой иной смарт-карте. Так, в Эстонии уже достаточно давно выдают гражданам электронные паспорта, которые представляют собой смарт-карту с записанной в ее чип информацией о гражданине. С 2012 года в Латвии идет выдача электронной идентификационной карты. В Белоруссии планируют выдачу схожего документа с 2018 года. Кроме информации о гражданине, на карту могут записываться биометрические данные и сертификаты электронной подписи. В частности, сертификаты используются для подписания гражданином документов в электронном виде. Таким образом, становится возможным взаимодействие гражданина и государства посредством электронного документооборота. А значит, пропадает необходимость в бумажных документах и личном посещении органов власти».Чему быть, того не миноватьПри всех плюсах и минусах, переход на цифровую идентификацию личности в России практически неминуем. И мы к этому в целом готовы, учитывая развитие технологий и зарубежный опыт. Дело за государством и основными игроками рынка: банками, сотовыми операторами, IT-компаниями. Первые примеры внедрения решений мы увидим, скорее всего, в ближайшие два-три года. С учетом скорости внедрения цифровых решений в технологически емких и юридически сложных отраслях, таких как банковская сфера, например.«Переход на цифровые носители в свете идентификации логичен. Однако это вопрос не ближайшего года, а более отдаленной перспективы. Необходима отработка законодательной базы, которая позволит использовать сим-карту или другой идентификатор в качестве замены паспорта. При этом сим-карта, в случае ужесточения законодательства по их выдаче, вполне может стать таким инструментом. Это позволит переложить затраты на выпуск идентификаторов, а также ответственность за их надежность на операторов связи. При этом необходимо будет прорабатывать методы защиты, которые не позволят мошенникам использовать подобную идентификацию в своих целях. Но для граждан, в случае высокого уровня защищенности, это удобный инструмент идентификации, который всегда будет находиться под рукой», — считает старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич.ЦитатаТак что, возможно, скоро нам придется готовить место для «балалайки» в своей голове. Это не так плохо, ведь у нас освободятся руки, а скорость обработки информации заметно вырастет. Да, угрозы возможны, но при грамотной реализации части из них удастся избежать. Перспектива замены паспорта сим-картой в обозримом будущем вполне реальна.Антонина САМСОНОВА, Banki.ru


Открытые вопросы