Документов : 25395, Книг : 1263, Новостей : 544, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2818, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 21 »  Ноября  20 18 г.

Реклама

Новости

  Папа Франциск разделил трапезу с тремя тысячами бедняков
Папа римский Франциск по случаю празднования Всемирного дня бедных разделил свою трапезу в Ватикане с 3 тыс. Понтифик провел торжественную мессу в Соборе святого Петра по случаю Всемирного дня бедных. Перед праздником он провел торжественную...



  Экс-президент Перу попросил убежища у Уругвая
Бывший президент Перу Алан Гарсия попросил убежища у Уругвая, в настоящее время он находится в резиденции уругвайского посла в Лиме. По данным перуанского МИД, в настоящее время Гарсия укрылся в резиденции посла Уругвая в Лиме. «Министерство...



  Заробитчане пересылают в Украину около ,5 млрд ежегодно, - Рева
"Эти средства должны облагаться налогом". Фото: Макс Левин Украинские граждане, трудоустроенные за границей, пересылают домой ежегодно порядка ,5 млрд. Об этом министр социальной политики Андрей Рева рассказал в интервью "Радио Свобода". "Люди,...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  ФАС и ЦБ разработали новые правила торговли бензином на бирже
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выдвинула предложения по ужесточению требований к трейдерам, торгующим на бирже бензином, сообщает РБК со ссылкой заместителя руководителя ведомства Анатолия Голомолзина.



  Русская доля: что делать и куда бежать обманутому дольщику
По данным Минстроя, по итогам II квартала 2018 года в РФ зарегистрировано более 34 тыс. обманутых дольщиков. Банки.ру вместе с экспертами рынка отвечает на самые животрепещущие вопросы дольщиков. Обманутые дольщики — люди, оказавшиеся в...




Архив новостей

«Декабрь, 2017»
ПнВтСрЧтПтСбВс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
       

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 07.12.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 07.12.2017

07.12.2017 00:00 Позолоти ручку

Банк России наращивает долю золота в резервах, чтобы защититься от геополитических рисков. С ноября регулятор начал покупать драгоценный металл на Московской бирже. Сколько можно заработать, инвестируя в золото, разбирался Банки.ру.Страховка от санкцийОбъем международных резервов России в ноябре достиг очередной рекордной величины за последние годы — 430 млрд долларов. Причем, судя по статистике ЦБ, львиная доля прироста приходится на золотой запас. С начала года доля монетарного золота в резервах выросла с 13,2% до 17,3%, а всего на 1 ноября у регулятора было более 1 800 тонн драгоценного металла.В ноябре первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов сообщил, что регулятор и дальше будет наращивать долю золота в резервах, особенно учитывая сложившуюся геополитическую обстановку. «Я не буду останавливаться на геополитической обстановке, все вы люди умные и понимаете роль золота в обеспечении финансовой и экономической безопасности страны… Для России есть смысл продолжать увеличивать абсолютное значение золота в резервах, что мы и делаем», — заявил он, выступая на конференции «Российский рынок драгоценных металлов» (цитата по Reuters).Продуктовый виджетС ноября ЦБ начал выставлять котировки металла на Московской бирже, а в перспективе, когда к торгам подключатся золотодобывающие компании, не исключает и крупных покупок. Биржа, в свою очередь, готовится в следующем году запустить поставочный фьючерс на золото. Все это, как рассчитывает регулятор, позволит оживить товарный рынок и повысит интерес инвесторов к инвестициям в драгметаллы. «Регулятор пытается убить нескольких зайцев. С одной стороны, в условиях санкций это инвестиции в более надежный актив, который нельзя арестовать или наложить вето на его продажу, с другой — доля золота в резервах говорит о надежности финансовой системы», — говорит вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский. Именно поэтому, по его словам, объем золота в резервах развитых стран столь значителен.Действительно, по этому показателю мы отнюдь не впереди планеты всей. У центробанков Германии или Франции золотой запас намного больше: 3,38 тыс. и 2,43 тыс. тонн соответственно. Безусловный лидер — США, у которых на начало года было 8 133,5 тонны золота. Кроме того, по словам Вязовского, инвестируя в золото, центробанки, включая и наш, российский, неплохо зарабатывают. В прошлом году стоимость тройской унции (международная единица, используемая для торговли драгоценными металлами, примерно равна 31,1 грамма) увеличилась на 8%. «Наш ЦБ неплохо заработал на купленном золоте. В этом долларовая доходность инвестиций составила 10%, и это не предел», — уверен Алексей Вязовский.По мнению руководителя отдела дилинга «Альпари Голд» Александра Федорова, есть еще две причины, почему ЦБ начиная с 2016 года наращивает запасы золота в резервах. «Это можно расценивать и как способ поддержки золотодобывающей отрасли, и как стратегию наращивания финансового суверенитета, а также стерилизацию денежной массы», — считает эксперт. По данным компании «Золотой монетный дом», 2/3 добытого в России золота сейчас покупается Банком России.Спрос выше, цена нижеЦентробанки и ювелиры не единственные покупатели драгоценных металлов. Высокий спрос на золото в последнее время наблюдается со стороны специализированных биржевых фондов — ETF. Управляющие скупают золото, опасаясь нарастания политической нестабильности в мире. В частности, из-за развития конфликта между США и Северной Кореей. Помимо физического золота, ETF инвестируют во фьючерсы.Например, один из крупнейших фондов SPDR Gold Shares сейчас владеет 850,5 тонны золота. С начала года, по данным сайта Gold.org (ресурс отслеживает показатели крупнейших золотых ETF), за год фонд приобрел 28,5 тонны золота. Германский ETF Xetra-Gold купил еще больше — 55 тонн. По данным агентства Bloomberg, суммарные активы биржевых золотых фондов уже превышают 2 236 тонн, с начала года они выросли на 240 тонн.«Для частного инвестора ETF — наиболее эффективный метод вложений в золото», — уверен исполнительный директор УК «ФинЭкс Плюс» Владимир Крейндель. По его словам, недаром «золотые фонды» в своих портфелях используют такие известные финансисты и хедж-фонд-менеджеры, как Джордж Сорос и Джон Полсон. Преимущества ETF — высокая ликвидность, минимальные спреды к лондонскому фиксингу (международный бенчмарк, который используют при торговле золотом) и низкие издержки. В частности, приобрести бумаги «золотого» фонда, которые обращаются на рынке, инвестор может со своего брокерского счета. При этом, напоминает портфельный управляющий УК «Сбербанк Управление активами» Юрий Морогов, операции с бумагами ETF сальдируются с операциями с другими ценными бумагами — акциями, облигациями. Налоговым агентом выступает брокер, который рассчитает и удержит налоги от операций. «Если купить ETF на свой индивидуальный инвестиционный счет, то можно рассчитывать на налоговый вычет», — указывает финансист.Крупнейшие ETF, инвестирующие в золотоФондСтранаЗапасы золота, тоннSPDR Gold SharesСША850,5iShares Gold TrustСША234,3Xetra-GoldГермания172,6ETFS Physical GoldВеликобритания147,3Source Physical Gold P-ETCВеликобритания116,8iShares Physical Gold ETCВеликобритания75,4db Physical Gold Euro Hedged ETCГермания33,7db Physical Gold ETCВеликобритания18,4ETFS Physical Swiss GoldВеликобритания14,3ETFS Metal Securities Australia Ltd — ETFS Physical GoldАвстрия10,5Источник: Gold.OrgДля российского неквалифицированного инвестора, в частности, доступны паи фонда FinEx Gold ETF, который торгуется на Московской бирже. С момента старта фонда (октябрь 2013 года) стоимость его паев выросла почти вдвое — до 526 рублей. Фонд использует стратегию следования лондонскому фиксингу — LBMA Gold Price. Минимальный порог входа — 1 пай. При этом, указывает Крейндель, комиссия за управление составляет 0,45%, что значительно ниже, чем у ПИФов.Комиссии паевых фондов, действительно, выше: например, инвестор, купивший паи фонда «Сбербанк — Золото» (управляющий — УК «Сбербанк Управление активами») на сумму менее 3 млн рублей, заплатит 1% от суммы. При продаже паев менее чем через полгода с него возьмут еще 2%, а если сделка состоится спустя два года, то комиссию не возьмут. Плюсами ПИФов является низкий порог входа (от 1 тыс. рублей) и отсутствие необходимости заводить брокерский счет, оплачивая комиссию брокеру и депозитарию при операциях с паями. Также пайщик имеет право на налоговый вычет, если владеет бумагами ПИФа более трех лет.Как правило, в портфелях российских ПИФов в основном находятся акции иностранных ETF. Например, фонд «Сбербанк — Золото» вкладывает деньги в ETF PowerShares DB Gold Fund, а фонд «Райффайзен — Золото» — в iShares Gold Trust и SPDR GOLD Shares. По данным Национальной лиги управляющих, за три года накопленная доходность «золотых» ПИФов в среднем составила 25—30%. Для сравнения: фонды, инвестирующие в облигации, за тот же период показали доходность в среднем от 30% до 50%. «Сейчас золото не является привлекательным инструментом для инвестирования. Тем не менее в целях диверсификации многие клиенты предпочитают иметь этот актив в портфеле», — говорит начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен Капитал» Константин Кирпичев. Он рекомендует инвесторам, у которых уже есть паи ПИФов, покупать паи «золотого» фонда той же УК, поскольку в любой момент есть возможность обменять их на паи другого фонда при изменении рыночной ситуации.По копейке, по монеточке…Еще одна возможность для частного инвестора — купить золото в банке или открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Последний инструмент, как отмечают эксперты, более удобен для частного инвестора, поскольку позволяет вложить практически любую сумму. «Доход складывается за счет изменения цены на драгоценный металл, проценты на остаток не начисляются», — рассказывает заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк. На счет инвестора будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях (исходя из текущего курса продаж банка). Это количество не ограничивается весовыми стандартами слитков (как в случае физической покупки) и зависит только от желания клиента.Неудобство для держателей ОМС состоит в том, что полученные от изменения курсовой стоимости золота доходы облагаются налогом. Причем, в отличие от операций на фондовом рынке, налог с которых взимает брокер, клиенту банка придется самостоятельно обращаться в налоговую службу. Кроме того, средства на металлических счетах не страхуются в АСВ. Поэтому, советует Деменюк, при выборе банка необходимо обращать внимание на его надежность. Владимир Крейндель из УК «ФинЭкс Плюс» отмечает, что ОМС трудно рассматривать в качестве полноценного инструмента из-за слишком больших спредов — причем банк вправе «раздвинуть» спред как раз в тот момент, когда инвесторам понадобится продавать или покупать золото. Иначе говоря, банк может установить наиболее выгодный для себя «золотой» курс, который будет значительно отличаться от биржевой цены. «Кроме того, ОМС несут риск банка: если с банком что-либо случится, инвестор не сможет вернуть свои средства», — добавляет финансист.С точки зрения вложений в «физическое золото» для частного инвестора могут быть более интересны инвестиционные и памятные монеты. Их продают многие крупные банки, а также специализированные компании. Алексей Вязовский из компании «Золотой монетный дом» напоминает, что, в отличие от золотых слитков, с инвестиций в которые взимается 18% НДС, покупка монет налогом не облагается. «Кроме того, если инвестор купил монеты, которые выпускались ограниченным тиражом, то у него есть шанс заработать не только на росте стоимости драгоценного металла, но и на продаже их нумизматам», — говорит он. Самая распространенная монета в России — «Георгий Победоносец». По оценкам «Альпари Голд», с момента начала чеканки цена на нее выросла более чем на 380%.Вместе с тем, напоминает Вязовский, продавцы монет также берут с клиентов комиссионные, как правило, 1—2% от стоимости монеты. Стоит учитывать и то, что цена такого «физического золота» всегда будет отличаться от его биржевой цены из-за наценки компаний, занимающихся чеканкой монет. По оценкам Вязовского, наценка может составлять до 3% от стоимости металла. Как полагает вице-президент по инвестициям Абсолют Банка Константин Павлов, золотые монеты имеют больше нумизматическую ценность, нежели инвестиционную, в силу низкой ликвидности и значительной разницы между ценой покупки и продажи.Стоит ли вкладываться в золото прямо сейчасСтоит или нет вкладывать средства в золото сейчас, вопрос спорный. Стоимость золота на международных торгах колеблется в районе 1 260—1 270 долларов за унцию. Согласно консенсус-прогнозу аналитиков Bloomberg, в среднесрочной перспективе она может подняться до 1 300 долларов. «Мировая экономика, в частности в США, по мнению многих экономистов, входит в так называемую позднюю стадию растущего цикла, и есть все основания полагать, что мы увидим рост инфляционных ожиданий в мире в ближайшем будущем. Это положительно скажется на цене золота», — считает Юрий Морогов из УК «Сбербанк Управление активами». Но в краткосрочной перспективе финансисты не ожидают высокой доходности.Константин Кирпичев из УК «Райффайзен Капитал» отмечает, что в последние месяцы золото стало довольно волатильным активом. «В этом году котировки как опускались ниже 1 200 долларов за тройскую унцию, так и поднимались выше 1 350 долларов. На все это накладываются колебания рубля, которые серьезно «портят» картину и практически сводят на нет доходность инструментов в золоте в пересчете на рубли», — сетует управляющий. По мнению аналитика УК «Альфа-Капитал» Дарьи Желанновой, потенциал роста стоимости золота в среднесрочной перспективе небольшой. «В условиях постепенного повышения ставок цена на золото будет снижаться», — поясняет аналитик. Она советует инвесторам держать в портфеле до 5% инвестиций в золото: в случае обострения геополитической ситуации стоимость драгоценных металлов может пойти вверх.Не менее важный фактор, от которого зависит, двинутся ли котировки тройской унции вверх или инвесторы предпочтут другие, более доходные инструменты, финансисты связывают с дальнейшей политикой ФРС. Если ставка будет постепенно повышаться, то многие начнут перекладывать деньги в те же казначейские облигации США, которые приносят гарантированную доходность и вместе с тем считаются менее рискованным активом. Некоторые эксперты, опрошенные Банки.ру, полагают, что из-за низкой инфляции политика Федрезерва не будет жесткой. «В этом случае золото вырастет в цене выше 1 300 долларов за унцию. Это, конечно, далеко до исторического максимума в 1 900 долларов, но может установиться стабильно растущий тренд», — делает вывод Алексей Вязовский.Александр Федоров из «Альпари Голд» советует рассматривать золото в первую очередь как защитный актив. «В глобальном плане — против международной нестабильности, в локальном плане — против слабости курса рубля», — говорит он. По словам финансиста, стоит запастись терпением и помнить, что ваш собственный золотой запас поможет быть готовым к любым вариантам развития событий.Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru



07.12.2017 00:00 Поделись клиентом с конкурентом

Банк «Ренессанс Кредит» придумал, как увеличить свою сеть, предлагая потребительские кредиты в офисах других банков. Почему банки готовы делиться друг с другом клиентами и не грозит ли это потерями — в материале Банки.ру.Банк «Ренессанс Кредит» завершил пилотирование проекта по оформлению кредитов через банки-партнеры с помощью сервисов системы денежных переводов «Золотая корона».«В течение ноября мы проводили пилотный проект с банком из Новосибирска. Результаты пилота показали стабильность работы сервиса и привлекательность предложения как для клиентов, так и для банка-партнера. Поэтому сейчас совместно с ЦФТ мы начинаем активно вовлекать в сервис новых региональных и федеральных партнеров», — сообщил Банки.ру директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов «Ренессанс Кредита» Дмитрий Курганов.Каждая сторона удовлетворяет свои потребности По словам Курганова, в рамках данного проекта каждая сторона удовлетворяет свои потребности. «Банк-партнер выдает наш кредит своему клиенту, мы делаем более доступными свои кредитные продукты, ЦФТ повышает лояльность банков-партнеров, предлагая им сервисы для развития новых направлений бизнеса. Приведу пример. Банк — партнер системы денежных переводов «Золотая корона» кредитует только зарплатных клиентов, а клиент «с улицы» получить кредитный продукт в данном банке не может, — рассказывает он. — Подключившись к новому сервису, банк-партнер не будет терять таких клиентов. В сервисе можно создать заявку на кредит, которая будет обработана нашим банком в течение пяти минут. И клиент тут же сможет получить денежные средства». Представитель банка «Ренессанс Кредит» объяснил, что с помощью такой схемы сотрудничества банк-партнер получает возможность не только привлечь новых клиентов, но и заработать комиссионные за выдачу кредитов. Кроме того, в будущем он, например, сможет предложить заемщикам какие-либо другие свои продукты. И конечно, не стоит забывать о возможностях создать новое направление бизнеса, используя готовую инфраструктуру партнеров. «Без легкого вовлечения банков в эту историю ничего бы не получилось. То есть можно было бы прийти в каждый банк и предложить заключить прямой договор. Но технологически это очень непросто: у каждого банка свои юристы, своя бухгалтерия, своя IT-платформа. За несколько лет мы бы, наверное, договорились с несколькими банками. «Золотая корона» предлагает банкам воспользоваться существующим сервисом выдачи денежных переводов, что не потребует каких-либо дополнительных действий по интеграции нашего банка с банками-партнерами», — отмечает источник в «Ренессанс Кредите».Через год количество банков — участников проекта возрастет до ста, прогнозирует руководитель управления брокерских решений ГК «ЦФТ» Светлана Николюк. «Мы позитивно оцениваем результаты пилота совместно с нашим банком-партнером в Новосибирске и планируем в ближайшее время развернуть проект на федеральном уровне, — говорит она. — Мы можем констатировать интерес к новому сервису со стороны банков и предполагаем через год порядка 100 банков-участников».По словам Николюк, изначально планировалось, что в проекте будут участвовать банки, которые не занимаются активно розничным кредитованием. «Но мы неожиданно увидели заинтересованность банков, которые самостоятельно также успешно кредитуют физлиц. Дело в том, что скоринговые модели у всех разные, и такие банки готовы передавать не одобренные внутри заявки, чтобы получить дополнительные комиссионные доходы», — поясняет она.Идея не нова Идея продажи банковских продуктов через офисы других банков (в том числе с помощью систем денежных переводов) появилась на финансовом рынке довольно давно, говорит директор департамента организации продаж частным клиентам Бинбанка Сергей Арзянцев. «На текущий момент это остается нишевой моделью, которая подходит немногим игрокам, имеющим специфические компетенции. Полагаю, что такая модель может существовать в некоторых специфических случаях, но массовым трендом однозначно не станет. Преимуществом такого способа продажи продуктов для кредитора является экономия на содержании сети офисов. Однако для партнера довольно высок риск потери клиента при грамотной кросс-сейловой коммуникации со стороны кредитора», — указывает Арзянцев.Цитата«Наибольшую эффективность такой способ продажи может показать при ипотечном кредитовании», — считает он.Клиентов это не удивляетВ Геобанке, который позиционирует себя как сеть многофункциональных банковских офисов, говорят, что опыт по продаже продуктов разных банков является успешным.«Мы развиваем сеть многофункциональных банковских офисов и считаем наш опыт работы в формате финансового супермаркета успешным. Сейчас мы предлагаем потребительские кредиты и кредитные карты от нескольких банков, а также приступили к продаже ипотечных кредитов. В принципе, мы сформировали полную линейку интересующих клиентов кредитных продуктов. На очереди — линейка продуктов по вкладам», — рассказывает председатель правления Геобанка Михаил Сахин.По его словам, клиентов тот факт, что банк предлагает дать взаймы деньги другой кредитной организации, не удивляет. «Что касается реакции клиентов, то они не видят в этом ничего удивительного, скорее задаются вопросом, почему такого не было раньше. Далеко не все приходят в банк со сложившимся мнением относительного того продукта, который хотят получить, а мы можем предложить несколько вариантов», — поясняет Сахин.«На мой взгляд, банковская розница продолжит развиваться при помощи классических способов работы с клиентами — банковских отделений и дистанционных каналов обслуживания. Клиентам по-прежнему будут нужны офисы и живое общение с сотрудниками банка, а также возможность управлять финансами дистанционно. Поэтому в ближайшие пять лет эти каналы обслуживания останутся для банковской розницы ключевыми, хотя активные эксперименты с нестандартными каналами со стороны банков продолжатся», — прогнозирует Сергей Арзянцев.На вопрос, готовы ли банки делиться клиентами друг с другом, уже сейчас можно ответить, что готовы, уверен директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин. «Но вопрос лежит не в области технологии — через офисы или по электронным каналам, — а в экономике такого обмена для партнеров и сервисе для клиента. Уже сейчас есть подобные примеры на рынке ипотечного кредитования, когда банки, не имеющие собственной ипотечной программы, предлагают ипотечные продукты банка-партнера. Подобный симбиоз вполне может иметь место и по другим услугам», — говорит он. «Идея агрегаторов находит отражение в различных сторонах жизни. Можно привести множество примеров — от такси до ресторанов. Поэтому я думаю, что и в финансовой сфере подобные форматы будут развиваться все активнее», — заключает Сахин.Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru


Открытые вопросы