Документов : 25395, Книг : 1263, Новостей : 523, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2824, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 18 »  Июня  20 19 г.

Реклама

Новости

  Первый рисунок Гогена ушел с молотка за 80 тысяч евро
Первый рисунок художника Поля Гогена с изображением швейцарского шале был продан с аукциона во Франции за 80 тыс. евро, пишет швейцарская газета Matin. По информации издания, торги проходили в воскресенье в торговом доме Rouillac в городе...



  В Москве госпитализирован глава Дагестана
Глава Дагестана Владимир Васильев госпитализирован в Москве с воспалением легких. Об этом говорится в сообщении пресс-службы правительства региона. Васильев попал в больницу с воспалением легких. Теперь его обязанности временно будет исполнять...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  ВККС открыла восемь вакансий
Высшая квалификационная коллегия судей объявила о новых вакансиях. Срок приёма документов завершается 15 июля.



  С долларами перебор
Впервые за 11 лет валютные активы банков перестали покрывать их пассивы в валюте. Опасен ли этот «разрыв» для валютных вкладчиков и чем банки будут расплачиваться с клиентами в случае падения рубля? С января активы банков (кредиты, инвестиции...




Архив новостей

«Февраль, 2018»
ПнВтСрЧтПтСбВс
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728    

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 02.02.2018


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 02.02.2018

02.02.2018 00:00 Плати, пока молодой

Российский ипотечный заемщик в целом соответствует среднеевропейским стандартам. Он перешагнул 30-летний рубеж, обзавелся семьей, после чего решил квартирный вопрос. Но банки обнаружили и новую тенденцию: за ипотечными кредитами устремилась молодежь. С чем это связано, разбирался Банки.ру.Банк «ДельтаКредит» исследовал портрет типичного российского ипотечного заемщика. И выяснил, что за прошедшие четыре года, несмотря на существенные потрясения в экономике, а также взлеты и падения самого ипотечного рынка, существенных изменений, кроме роста дохода, практически не произошло. Так, в Москве доход среднестатистического ипотечного заемщика составляет 140 тыс. рублей в месяц, а платеж по ипотеке — 51,8 тыс. рублей, по стране эти показатели составляют 71,9 тыс. рублей (доход) и 21,8 тыс. рублей (платеж).Европейский стандартБольшинство заемщиков состоят в браке (65,8%), имеют высшее образование (66,2%) и работают по найму (93,4%), соотношение числа мужчин и женщин составляет примерно 50 на 50. Портрет заемщика на примере анализа ипотечного портфеля банка «ДельтаКредит» не только отражает общероссийскую тенденцию, но и логически перекликается со среднеевропейскими стандартами жизни, говорит руководитель группы аналитики «ДельтаКредит» Назар Аржанников.«Получаем образование, снимаем жилье в мегаполисе, активно строим карьеру до 35 лет, вступаем в брак и покупаем первое жилье. Разумно ожидать, что динамика ключевой ставки 2017 года изменит тенденцию в сторону понижения среднего возраста заемщика за счет повышения доступности ипотечного кредита более молодым потребителям. А государственные программы поддержки молодых семей окажут дополнительный эффект», — прогнозирует аналитик. Молодой человек в 25 лет может приобрести квартируВ Абсолют Банке и ВТБ отмечают тенденцию к «омоложению» заемщиков, а также то, что соотношение мужчин и женщин среди ипотечников сравнялось. «Портрет заемщика за последние несколько лет изменился. Во-первых, заемщик помолодел. Если в 2015 году его средний возраст составлял 37 лет, то в 2016 году он сократился до 36, а в 2017-м — до 35 лет. Причины разные — молодые люди стали раньше уходить в самостоятельную жизнь, быстрее пытаться обзавестись собственным жильем, тем более что сделать это стало проще. Так что теперь молодой человек в 25 лет и даже в более раннем возрасте, имеющий стабильную работу, вполне может приобрести квартиру с использованием кредитных средств», — поясняет управляющий директор дирекции продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко. Такую же тенденцию видят и в банке ВТБ. «Безусловно, портрет ипотечного заемщика несколько отличается в зависимости от типа жилья (первичный/вторичный рынок) и стоимости. Но все же основная категория таких клиентов — семейные пары с детьми. Средний возраст клиента снижается, сейчас он около 33 лет. Доход молодых людей вполне позволяет получить подобный кредит», — говорит руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин.«Еще одно изменение в портрете заемщика заключается в том, что стали чаще брать ипотеку женщины. Распределение в категориях мужчина/женщина среди наших клиентов практически сравнялось. Так, в 2015 и 2016 годах доля мужчин составляла 54% от общего количества ипотечных заемщиков, а в прошлом году она сократилась до 51%. Вероятно, это связано с тем, что женщины все активнее реализуют себя в профессиональном плане и многие имеют хороший доход, позволяющий приобрести жилье», — рассуждает Иван Любименко.«Все больше клиентов используют ипотечный кредит как основной источник средств для покупки жилья. Растет средняя сумма кредита. Ипотека становится доступнее: в условиях стабильных цен, первоначальных взносов, снижения ипотечных ставок у населения появляется возможность приобрести с помощью ипотечного кредита большую по площади недвижимость», — указывает Евгений Дячкин.Поколение X помогает «игрекам» решить жилищный вопросПо словам Ивана Любименко, молодые люди стараются как можно раньше обзавестись собственной квартирой, поскольку арендный платеж примерно равен платежу по кредиту.«Если за границей очень развит рынок арендного жилья, то в России традиционно граждане стремятся приобрести собственное жилье. Так, по нашим данным, доля молодых заемщиков (до 30 лет) увеличивается с каждым годом: в 2014 году — 12%, в 2015-м — 18%, в 2016-м — 21%, в 2017-м — 24%. И это вполне рационально, так как размер ежемесячного платежа по кредиту примерно равнозначен по стоимости аренде. В принципе, мы видим тенденцию, что молодые люди стараются как можно раньше обзавестись отдельной квартирой. При этом можно выделить два пути: либо родители приобретают недвижимость для своих детей (по этой причине стали чаще оформлять ипотеку люди старше 45 лет), либо молодые люди приобретают квартиру сами. Требования к размеру первоначального взноса, стажу работы сейчас очень лояльны, и этот продукт вполне доступен для молодых специалистов», — говорит Иван Любименко. «Мы видим, что молодые люди стремятся к финансовой независимости и стараются рационально распоряжаться деньгами», — отмечает он.По мнению первого заместителя председателя правления Локо-Банка Ирины Григорьевой, старшее поколение активно помогает детям в решении жилищного вопроса. «Многие молодые люди, в основном от 25 до 30 лет, воспринимают ипотеку как единственную возможность улучшить жилищные условия или приобрести свое жилье. Как правило, для того чтобы взять ипотечный кредит, требуется помощь старшего поколения. Примерно в 70% случаев молодежи помогают старшие родственники. Отчасти к желанию вкладываться в ипотеку для детей родителей подтолкнул кризис, когда были опасения, что их накопления обесценятся. Но также это вневременное желание обеспечить детей крышей над головой», — рассказывает Григорьева.На рынке недвижимости Москвы и Подмосковья происходит формирование новой целевой аудитории покупателей — из так называемого поколения Y (люди 1985—2000 годов рождения), которое более требовательно относится к предлагаемому жилью, полагает директор департамента вторичного рынка компании «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома.«Более того, в скором времени им будет наступать на пятки уже поколение Z (люди 2000-х годов рождения). Покупатели, относящиеся к предыдущей генерации Х, хотя и занимают пока лидирующие позиции, однако становятся все менее активными, а некоторые из них уже уходят с рынка недвижимости. Причем представители этого поколения жили по принципу «мой дом — моя крепость», считая свое жилье порой наиболее ценной собственностью. Однако более молодые покупатели уже по-другому относятся к недвижимости: они гораздо мобильнее, чем представители предыдущего поколения X, и с большей легкостью (особенно если не обзавелись еще собственной семьей и детьми) меняют место жительства. Некоторые из них — подчеркну, лишь некоторые — предпочитают покупке жилья аренду, так как не хотят привязываться к какому-то определенному району. В целом же, соглашаясь на приобретение недвижимости, представители поколения Y зачастую отдают предпочтение объектам в новостройках — с необычными планировками, современным дизайном дома и новыми подходами в благоустройстве жилого пространства», — говорит Шлома. Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru



02.02.2018 00:00 Заработать на имени

Между именем и финансовым состоянием клиента есть косвенная зависимость. К такому выводу пришли в негосударственном пенсионном фонде «Сафмар», проанализировав базу из 2,2 млн человек. Да ладно? На этот вопрос пытался ответить с помощью экспертов Банки.ру.Имя — деньгиКак вы яхту назовете, так она и поплывет. До самой пенсии. Об этом свидетельствуют результаты анализа клиентской базы НПФ «Сафмар». В частности, на обеспеченную старость, оказывается, могут рассчитывать в первую очередь Елены, Натальи и Ольги. 127 тысяч Лен, 107 тысяч Наташ и 98 тысяч Оль проявили себя как сознательные дамы, планомерно откладывая на старость. Мужчины в целом оказались менее ответственными. На общем блеклом относительно женщин фоне наиболее прилично смотрятся 91 тысяча Александров, 85 тысяч Сергеев и 62 тысячи Алексеев. Впрочем, стремление женщин копить неудивительно, у прекрасной половины человечества фактически нет выбора. Их зарплата, по подсчетам НПФ «Сафмар», примерно на 20% меньше (исходя из среднего размера обязательного пенсионного страхования), чем у мужчин, зато живут они, по статистике Минздрава, намного дольше. А вот Иннам, Ларисам, Аллам, Еленам и Иринам можно не проявлять чудеса сознательности, учитывая их самые высокие зарплаты в именном рейтинге. Суммы на счетах этих клиенток в среднем превышают размер «женского» пенсионного счета на 7—14%.ЦитатаДругим представительницам прекрасного пола, кому с именем повезло меньше, чем Аллам, Ларисам и прочим состоятельным дамам, стоит обратить внимание на список клиентов-мужчин с наиболее высоким уровнем дохода. По версии «Сафмара», лучше других имен богатство притягивают Константины, Вадимы, Дмитрии, Андреи и Олеги. На их пенсионных счетах аж на 10—12% больше денег, чем в среднем у других клиентов-мужчин.Если же вам все-таки попался «бедный» Вадим или Константин, проверьте, вдруг он скрывает настоящее имя. И на самом деле его зовут Иван, Артем, Виктор, Николай или Анатолий. У обладателей этих имен счет на 12% ниже среднего «мужского» счета. Женщинам с именами Дарья, Ксения, Анастасия, Алена и Валентина, у которых средний размер счета в женской номинации и так на 25% меньше, с такими персонажами связываться противопоказано.Больше «больших данных» Несмотря на то что поиск закономерности между именем и размером кошелька кажется, на первый взгляд, странным, финансовые организации, опрошенные Банки.ру, готовы учитывать и эту информацию. А помочь найти подобные нетривиальные связи должны популярные нынче «большие данные». «В последние годы в сфере анализа данных мы видим несколько трендов. Один из них — это разнообразие поведенческих данных о клиенте. Например, раньше компании использовали максимум несколько десятков показателей. Сегодня это сотни или даже тысячи», — отметил менеджер проекта «Биг дата» банка «Хоум Кредит» Сергей Герасимов.«К числу показателей, отражающих нелинейные и неочевидные закономерности в поведении клиента, относятся, например, персональные данные (Ф. И. О., серия/номер паспорта), номер мобильного телефона, психотип. Алгоритмы машинного обучения, активно применяемые в Бинбанке, позволяют изучить подобные зависимости и с их помощью дифференцировать клиентский поток», — говорит начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов. По его словам, логика использования нелинейных характеристик связана в первую очередь с их способностью определить принадлежность к различным социально-демографическим кластерам и поведенческим паттернам: например, в номере мобильного телефона зашита информация о тарифе и регионе, в имени — этническая составляющая и т. д.ЦитатаМагия буквНезависимый финансовый советник Наталья Смирнова сказала Банки.ру, что не верит в финансовую магию имени и фамилии. Но видит другие необычные закономерности у своих клиентов. «Я за клиентами замечаю обоснованную логику в управлении личными финансами. Женщины, как правило, более консервативны и взвешенны: они меньше готовы на риск, хотят большей ликвидности, более детально уточняют все параметры инвестиционных инструментов, более четко представляют себе финансовые цели (по срокам, сумме, валюте). Мужчины менее детальны по целям и более склонны к риску», — рассказывает Смирнова. При этом, по ее словам, женщины лучше понимают локальные риски портфеля, а мужчины — глобальные риски структурирования владением капиталом.А вот астрологи уверены, что имя влияет на финансовое благосостояние не меньше, чем другие, вроде бы более очевидные и рациональные признаки. «Если имя влияет на характер и, как следствие, на судьбу каждого человека, то с уверенностью можно сказать: да, конечно, оно влияет и на финансовую составляющую. Недаром древние ответственно и вдумчиво подбирали младенцам имена, которые несли в себе глубокий смысл», — полагает астролог, писатель Татьяна Лукашевич. Впрочем, по ее мнению, банки должны концентрироваться не столько на поиске необычных закономерностей, сколько на изучении гороскопа потенциального клиента. «Я бы посоветовала каждому банку иметь в штате астролога и нумеролога, чтобы при выдаче кредитов анализировать не только форму 2-НДФЛ, но также личный гороскоп. Потому что в нем как раз и есть вся информация о наших качествах личности», — заявила Лукашевич. Пока неясно, последуют ли ее совету банкиры. Тем не менее они выразили готовность собирать и анализировать максимальное количество самой разной информации о клиенте из любых источников. «Мы видим огромный потенциал в анализе широкого спектра параметров клиента для получения максимально возможной информации о его платежном поведении. Это дает нам более гибкий подход к оценке рисков, ценообразованию и подбору оптимального продукта», — уверен Дмитрий Герасимов из Бинбанка.Любовь ЦАРЕВА, Banki.ru


Открытые вопросы