Документов : 25395, Книг : 1263, Новостей : 577, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2812, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 19 »  Июня  20 18 г.

Реклама

Новости

  Эксперты: Страны, владеющие ядерным оружием, продолжают его модернизировать
Многие государства, обладающие ядерным оружием, сокращая их запасы, разрабатывают новые системы ядерного оружия и модернизируют уже имеющиеся, сообщает.



  Коалиция США нанесла удар по сирийской армии — SANA
ВВС международной коалиции во главе с США нанесли удар по позициям сирийской армии в провинции Дейр-эз-Зор, есть погибшие и пострадавшие, сообщает национальное сирийское агентство САНА. Об этом 18 июня сообщает сирийское агентство SANA. Военный...



  Белый дом заявил о вводе пошлины в 25 % на китайские IT-компоненты
Американский президент Дональд Трамп (Donald Trump) объявил о вводе новых протекционистских барьеров против Китая, установив 25-процентный налог на импорт технологической продукции, общий рыночный объём которой оценивается не менее чем в млрд в...



  В Великобритании обнаружили связь между домашним насилием и футболом
В Великобритании обнаружили связь между домашним насилием и футболомБританская полиция готовится принимать меры в связи с учащающимися случаями домашнего насилия в дни матчей национальной сборной. Статистика преступлений возрастает на треть, когда сборная Англия по футболу проводит матчи на чемпионате мира, вне...



  Издан выпуск №3(5)
Уважаемые авторы! Сообщаем о готовности выпуска №3(5) с материалами конференции ПВ-201806 (5-6 июня 2018 г.). Электронные сертификаты и ссылка на электронную версию журнала были разосланы авторам 9 июня 2018 г.* * Уважаемые коллеги, не забывайте...



  10 способов честного отъема денег у государства
В ситуации, когда налоги растут, бензин дорожает, да еще и пенсионный возраст увеличивается, грешно не воспользоваться возможностью законно получить деньги от государства буквально из воздуха. Не платишь налоги — забудь про вычет Про...




Архив новостей

«Февраль, 2018»
ПнВтСрЧтПтСбВс
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728    

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 09.02.2018


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 09.02.2018

09.02.2018 00:00 Сделка жизни. Пять правил для начинающего инвестора

Попробовать себя в роли частных инвесторов сегодня хотят все больше обычных людей. С чего следует начинать человеку, впервые вставшему на этот путь?Если раньше в чужой бизнес вкладывались в основном крупные предприниматели с капиталами в несколько миллионов долларов, то сегодня их ряды пополняют представители среднего класса, имеющие на руках относительно небольшие суммы — от 100 тыс. рублей и выше. Попробуем сформулировать пять правил для начинающего частного инвестора.1. Учитесь и пробуйтеИмея за плечами конкретный опыт и знания, оценить перспективы проекта, в который хочешь вложиться, легче, чем если ты новичок. Поэтому не жалейте денег на собственное образование. Благо программ, посвященных разным финансовым инструментам, в России очень много. Фонд развития интернет-инициатив (ФРИИ), например, предлагает шестидневные офлайн-курсы, на которых обучают венчурным инвестициям. «Финам» и БКС рассказывают, как работать на бирже. В компании «Персональный советник» проводят онлайн-курсы и мастер-классы вообще на разные темы, например о личном финансовом планировании. А на площадке StartTrack можно пройти пятидневную онлайн-программу по инвестициям в бизнес. Стоимость многодневных офлайн-курсов в среднем по рынку колеблется от 30 тыс. до 100 тыс. рублей, онлайн-программы дешевле в разы.Продуктовый виджетНаверное, скептики заметят: мало кто готов делиться конкретным опытом. Это не так. Спикерами на образовательных мероприятиях выступают не только финансисты и юристы, но и опытные инвесторы. Влившись в их ряды, вы начнете лучше понимать разные рынки и бизнес компаний, а когда-нибудь, возможно, и заключите сделку своей жизни.Я знаю одного частного инвестора, Александра Кловского, который в 2006 году на одном из семинаров под Истрой познакомился с будущим партнером — успешным маркетологом, занимавшимся тогда продвижением сайтов в Интернете. Кловский предложил ему вместе открыть интернет-магазин автозапчастей и разделить доли в бизнесе пополам. Партнер согласился, и в 2007 году предприниматели запустили проект Аutoarsenal.ru, вложив в него 300 тыс. долларов собственных сбережений. Инвестиции окупились в первые три месяца с начала продаж, а ежемесячный оборот компании за десять лет вырос в 15 раз: с 2 млн до 30 млн рублей. 2. Находите «золотую середину» между риском и стабильностьюНа StartTrack за три года было заключено 2 559 сделок, из них 80% — это договоры займов и лишь 20% — продажи долей в уставном капитале. Как показывают цифры, способ инвестирования, называемый краудлендингом (народное кредитование в расчете на возврат денег с процентами), — самый распространенный в России, поскольку наиболее понятный и наименее рискованный.Если вы один из тех, кто решил дать в долг начинающим предпринимателям, то самый оптимальный вариант — вкладываться в растущие компании, которые могут обеспечить доходность инвестиций на уровне 20—25% годовых. По нашим наблюдениям, когда заемщики предлагают меньше — 16—18% годовых, интерес у потенциальных инвесторов пропадает. А вот если ставка достигает 40—50%, стоит насторожиться. Агрессивное привлечение денег может означать, что у компании серьезные проблемы: либо образовалась задолженность по зарплате/налогам, либо выросли другие операционные расходы (поставщики подняли цены, подскочили арендные ставки и т. д.), либо возник конфликт между фаундерами. Причин может быть много.Цитата3. Инвестируйте в бизнес вместе с более опытнымиПо подсчетам Startup Genome Report, половина стартапов закрываются в течение первых пяти лет. Причем это характерно для всех отраслей экономики.В нашей стране большинство малых компаний схлопываются на ранней, «посевной» стадии. Это означает, что в начале пути любой предприниматель и инвестор рискуют очень сильно. И все же в России немало бизнес-ангелов, которые инвестируют в бизнес по договору займа или приобретают доли в компаниях, находящихся на начальном этапе развития. Для чего они это делают? Если проект внушает доверие и рынок кажется перспективным, купить долю в бизнесе можно очень дешево. При этом есть шанс, что выручка компании за год вырастет в несколько раз. За примерами далеко ходить не надо. Один из проектов, получивших инвестиции на нашей площадке, — футбольный клуб для школьников FootyBall, который был основан в Киеве. Когда его владельцы задумались о том, чтобы выйти на российский рынок, им пришлось продать украинский бизнес и приехать в Москву. Открыв на вырученные деньги первый клуб в столице, они начали искать деньги на второй. Правда, в их идею, хотя и опробованную, вкладывать никто не спешил. Большинство венчурных фондов отказывали предпринимателям с формулировкой: «Мы инвестируем только в IT». В июне 2015 года компанию разместили на краудинвестинговой площадке, и через месяц частные инвесторы, рассчитывая заработать 34% годовых, выдали FootyBall 24,5 млн рублей на полгода. Спустя год после открытия первого клуба ежемесячная выручка двух школ составляла 20 млн рублей, а инвесторы заработали 4,7 млн рублей в виде процентов. Всего за три года клуб привлек более 300 млн рублей, его выручка выросла в шесть раз. Сегодня за развитием этого бизнеса следят 200 частных инвесторов.О таких успешных инвестициях, конечно, мечтает каждый. И все, разумеется, задаются вопросом: как, выбирая инвестиционный проект, снизить риски? Если вы не уверены в собственных знаниях и опыте, вкладываться в бизнес можно в синдикате опытных инвесторов: они знают, на что обращать внимание при выборе проекта, как оценить финансовое состояние компании, риски и потенциал команды. Но прежде, чем вступать в синдицированную сделку, попробуйте самостоятельно оценить проект, понять, нравится он вам или нет. Узнайте также, какие права будут у вас и у синдикатора, как построено корпоративное управление компанией, в каком праве заключается сделка, обратите внимание на вознаграждение, которое вы заплатите синдикатору за его поддержку. Обязательно проверьте опыт синдикатора — действительно ли он разбирается в бизнесе, в который собирается вложить. Это можно сделать, изучив публикации в СМИ, личную страничку инвестора в LinkedIn или Facebook. Узнайте мнение его коллег и других инвесторов. Вам важно понять, насколько глубоко человек разбирается в бизнесе, как много самостоятельных сделок успел заключить, имеются ли в его портфеле проекты, подобные тому, что выбрали вы, и насколько они оказались успешными.4. Хеджируйте рискиДелайте сразу несколько инвестиций. Помните: поскольку вложения в любой форме — это всегда риск, у инвестора не должно быть психологической привязанности к одному проекту. Особенность венчурного инвестирования в том, что из нескольких десятков проектов, по статистике, «выстреливают» единицы, а остальные банкротятся. И этот удачный проект может покрыть убытки от всех остальных компаний.На нашей площадке частные инвесторы вкладываются в среднем в пять компаний в год, а средняя доходность от сделок по договорам займов составляет 25%. Делая выбор среди множества проектов, не стоит питать больших иллюзий относительно бизнеса конкретных секторов. Повлиять на рынок может все что угодно, вплоть до президентских выборов. Искать проекты следует даже на нейтральных рынках, например на рынке фастфуда. Ведь каким бы ни был спад в экономике, он не снизит спрос на услуги общественного питания.Перспективна также отрасль электронной торговли. Россия превосходит многие страны по уровню развития банковской и другой необходимой для онлайн-шопинга инфраструктуры. Более того, растет доля онлайн-покупок, лучше стала работать почта. Поэтому, несмотря на конкуренцию со стороны Aliexpress и других крупных зарубежных торговых площадок, российский e-commerce довольно жизнеспособен.Цитата5. Контролируйте, не разрушаяМногие инвестиционные площадки регулярно проводят встречи с основателями. Также компании как минимум раз в квартал обновляют свои показатели и делятся ими с инвесторами. Тем не менее некоторым этого бывает недостаточно. Есть определенный типаж инвестора — человек, предпочитающий устанавливать тотальный контроль над проектами, в которых есть его доля. Уверенности обычно придает успех уже имеющихся в портфеле компаний. Разумеется, победы окрыляют: кажется, что ты самый умный и дальновидный. Такой инвестор будет предлагать основателям новые идеи, добиваться частых встреч, просить к изучению финансовую отчетность. Безусловно, у него есть такое право. Он может даже потребовать свой кеш с процентами обратно, если поймет, что деньги тратятся не по назначению. И все же не переусердствуйте. Переживать за бизнес, в который вложился, — хорошо. Но делайте это так, чтобы не повредить мотивации фаундеров. В конце концов, вы не просто зарабатываете деньги, а помогаете развиваться перспективным проектам. Пусть печальная история с Wikimart послужит в этом смысле примером. Когда-то компания активно развивалась, достигнув в 2014 году выручки в 759 млн рублей. Но новый акционер — банкир, купивший вместе с другими инвесторами контрольную долю у интернет-ретейлера, — нанял финансового директора, с которым гендиректор Wikimart должен был согласовывать все платежи. Последний вскоре покинул компанию, а новый менеджер начал открывать офлайн-точки с огромными складами, чтобы вывести e-commerce-проект в офлайн. Эти и многие другие обстоятельства привели в конечном итоге к кризису компании, которая сейчас находится в состоянии банкротства.Константин ШАБАЛИН, генеральный директор краудинвестинговой платформы StartTrack, для Banki.ru



09.02.2018 00:00 Банк костяных счетов

В финансовом мире появилось понятие «банки новой волны». Так называют digital-банки, вслед за которыми устремились и традиционные. Удастся ли всем успешно мигрировать в «цифру» и останутся ли любители старомодного банкинга, которым нравится ходить в отделения и общаться с «белковыми» операторами?«Раз пришли на сделку...»В начале февраля о переходе в диджитал заявил входящий в топ-40 по активам Абсолют Банк. «На этой неделе мы запустили новую цифровую платформу по выдаче ипотеки, которая позволит принимать заявки, формировать решение и производить выдачу кредита в автоматическом режиме как в офисах банка, так и непосредственно на территории партнеров (застройщиков, агентств недвижимости)», — рассказал управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. По его словам, система анализирует более 200 параметров и использует более 50 источников данных (от БКИ до активности в социальных сетях). При этом конечные решения принимаются как в автоматическом, так и в ручном режиме, в зависимости от сложности профиля заемщика. В результате перехода на цифровой формат и использование современных скоринговых технологий минимальное время рассмотрения кредитной заявки сократилось до 25, среднее время — до 40 минут. Раньше на это требовался как минимум один день. «Переход на диджитал-технологии позволит Абсолют Банку в три раза увеличить объемы выдачи ипотеки к концу 2020 года. Поскольку большая часть процессов автоматизирована, операционные расходы на сопровождение ипотечного процесса снизятся в пять раз по сравнению со старым вариантом», — говорит Антон Павлов.Ранее о создании платформы для ипотечного кредитования сообщили Тинькофф Банк и АИЖК. Планируется, что Тинькофф Банк будет привлекать клиентов через Интернет, система будет автоматически рассматривать заявки по стандартам АИЖК. Получение кредита и регистрация сделки также будут происходить в онлайне.Альфа-Банк в конце 2017 года сообщил о том, что собирается создать с нуля цифровой банк, который будет функционировать независимо от действующего бизнеса. «Если начинать банк сегодня, то существуют технологии, которых не существовало десять лет назад. Точно будет происходить создание отдельного банка, который stand-alone basis будет в первую очередь заниматься развитием розничных продуктов», — говорил тогдашний управляющий директор Альфа-Банка Алексей Марей, с тех пор уже покинувший кредитную организацию.Сбербанк в свою очередь отмечает рост числа клиентов, которые пользуются его сервисом «ДомКлик» для оформления ипотечных кредитов. «Доля выдачи ипотеки Сбербанка через сервис «ДомКлик» достигла 10%. За год, прошедший с его запуска, значимая часть клиентов Сбербанка сделала выбор в пользу диджитал-сервиса. Сейчас большинство услуг можно получить на «ДомКлик» не выходя из дома. Фактически в банк нужно прийти один раз — на сделку», — заявили в крупнейшем банке страны.«Диджитал-технологии позволяют существенно улучшить качество сервиса и нарастить объемы бизнеса. Это удобно не только для клиентов, но и для партнеров, так как напрямую влияет на объем продаж и позволяет сократить время, затраченное на одного клиента», — указывает Антон Павлов.Цитата«Молодежь все делает с помощью смартфона» Эксперты считают, что банки, которые не уйдут в онлайн, в будущем обречены. Но пока людям психологически сложнее доверить деньги банку, у которого нет офисов. Скоро основными клиентами банков станет поколение, которое привыкло все делать в Интернете, считает директор по маркетингу «Рокетбанка» Василий Хозяинов.«Банкинг будет уходить в диджитал, это неизбежно и касается не только кредитования. Молодежь сейчас все делает с помощью смартфона: заказывает такси, еду, покупает товары, расплачивается в кафе и так далее. Скоро именно они станут основными клиентами банков. К тому же старшее поколение тоже осваивает новые гаджеты. Поэтому те банки, которые еще не начали переводить свои процессы в онлайн, однозначно проиграют. По опыту «Рокетбанка» уже сейчас видно, что любую проблему можно решить удаленно. Поэтому первое, что однозначно перейдет полностью в онлайн, — это клиентская поддержка. Держать гигантский штат и арендовать отделения невыгодно. Что касается других услуг — платежей, переводов, выдачи кредитов и депозитов, — все это уже можно делать удаленно во многих банках. Дальше эти процессы будут только совершенствоваться, чтобы стать максимально удобными для клиентов, без лишних бумажек и очередей. Даже более сложные продукты, такие как автокредитование, ипотека и страхование, будут со временем уходить в онлайн», — прогнозирует он.«Мы наблюдаем отток клиентов из «старомодных» банков»«В настоящее время мы наблюдаем тенденцию оттока клиентов из «старомодных» банков туда, где предлагают принципиально иное обслуживание. В банки, в которые достаточно зайти один раз — для открытия счета — и этим ограничиться. Остальное — дистанционно, причем по любому каналу, который вам в этот момент удобен. И речь идет не только об онлайновых банках, которые прекрасно чувствуют себя на рынке. Дистанционное обслуживание предлагают сегодня практически все активные банки. Гораздо меньше тех, кто наладил омниканальные коммуникации. И как раз они-то сейчас и выигрывают. Современный клиент имеет сегодня небывалые возможности выбора: все открыто, вся информация доступна, варианты известны. И, на наш взгляд, закономерно, что люди выбирают технологичные банки», — говорит управляющий директор по малому бизнесу дирекции цифрового банка РосЕвроБанка Светлана Смирнова.ЦитатаПо словам совладельца Модульбанка Якова Новикова, банкам нужно было адаптировать свои стратегии к диджитал-среде как минимум три года назад. Те, кто задумался об этом только сегодня, потеряли много времени. И это сыграло на руку банкам новой волны. «Многим кажется, что диджитал-банкинг — это просто удобное мобильное приложение и интернет-банк. Цифровой банк не просто удобный интерфейс. Это в первую очередь другие процессы, которые не заточены на офисы. А вот это повторить очень сложно. Сейчас онлайн-банки «отъели» серьезную долю рынка у традиционных игроков. Например, в сегменте малого бизнеса Модульбанк, «Тинькофф» и «Точка» открывают ежемесячно более 30% счетов, а всего три года назад этих игроков не было», — отмечает Новиков. «Традиционным банкам очень сложно перейти на полностью цифровую модель. Кто-то меняет действующие продукты и процессы, кто-то создает инновационные лаборатории. Но, как показывает практика, эти модели не дают результата. Единственный вариант для них — запускать банк с нуля или приобретать действующего игрока. Но игроков, которых можно купить, слишком мало. Да и стоят они гораздо дороже традиционных банков. Онлайн-банки инвесторы оценивают не по капиталу, а по прибыли и ее динамике. И коэффициенты здесь не 0,5—1 капитала, а 10—15 годовых прибылей», — рассказывает Новиков.«100-процентной цифровизации банковского сектора не произойдет в пределах 20—30 лет»Сдерживающими факторами для полного перехода банков в цифровую среду являются не очень высокий уровень диджитализации населения и психология, считают эксперты. «Основной сдерживающий фактор, который тормозит переход, — это все еще не очень высокая диджитализация населения. Но проникновение Интернета растет, особенно за счет популярности смартфонов. Со временем эта проблема исчезнет сама собой. Еще одно препятствие — сомнение в надежности. Личные деньги — это очень важная для людей сфера, к ним относятся бережно и ответственно. Поэтому на банковском рынке всегда будет присутствовать определенная доля консерватизма», — полагает Василий Хозяинов из «Рокетбанка». «Наличие офисов — очевидный психологический плюс для того поколения клиентов, которые привыкли к традиционным банкам. Но необходимость приходить в банк, потому что иначе нельзя решить вопрос, — точно уже отжившая тема. Другое дело, что пока не все операции или услуги можно совершить в онлайне. Например, для того чтобы открыть расчетный счет, сотрудник банка должен увидеть клиента офлайн и идентифицировать его», — указывает Светлана Смирнова.«Для того чтобы полностью перейти от классического понятия «банк» к диджитализации, банкам будет необходимо поменять приоритеты в аудитории. То есть отказаться от обслуживания пенсионеров, жителей тех уголков страны, где нет Интернета. Это проблематично и весьма невыгодно для банков. Именно поэтому 100-процентной цифровизации банковского сектора не произойдет в пределах 20—30 лет. До тех пор, пока у каждого россиянина в руках не будет смартфона, а Интернет не будет покрывать 100% населенной территории нашей страны», — считает председатель набсовета банка «Воронеж» Мурад Салихов.Яков Новиков отмечает, что пока у клиентов еще есть представление о крупных банках как о наиболее надежных. «Считается, что традиционные большие банки более надежны. Но ряд событий в нашей стране за последний год показал обратное. Надежность не должна ассоциироваться только с размером банка. Надежность — это в первую очередь технологии и эффективность процессов», — уверен совладелец Модульбанка. Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru


Открытые вопросы