Документов : 25395, Книг : 1248, Новостей : 483, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2851, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 28 »  Марта  20 24 г.

Реклама

Новости

  FT: США и Япония готовятся к масштабному обновлению оборонного соглашения
FT: США и Япония готовятся к масштабному обновлению оборонного соглашенияСоединённые Штаты и Япония разрабатывают самое крупное обновление договора о безопасности за более чем 60 лет. Две страны стремятся противостоять Китаю и Северной Корее. Об этом в понедельник, 25 марта, пишет газета Financial Times (FT), ссылаясь...



  В России указали на понимание главами стран ЕС последствий помощи Украине
Большая часть европейских лидеров прекрасно осознают последствия возможной отправки военных на Украину и не поддерживают позицию президента Франции Эммануэля Макрона. Об этом рассказал посол России в Нидерландах Владимир Тарабрин, пишут...



  Мэр Курганинска, подозреваемый в наезде на пешеходов, ушел в отставку
Валерий Катанаев, мэр Курганинска по собственному желанию подал в отставку. Ее приняли на сессии 24 августа депутаты городского совета. Причиной ухода послужило то, что мэр подозревается в причастности к ДТП, в котором двое получили травмы.



  Раскрыт принцип отбора исполнителей теракта в «Крокусе»
Раскрыт принцип отбора исполнителей теракта в «Крокусе»Группа из исполнителей теракта в «Крокус Сити Холле» была сформирована за несколько недель до атаки. Двое из нападавших получили инструкции, когда ездили в Турцию, а остальные были завербованы уже на территории России. При этом подбирались люди,...



  Юристы помогают жертвам теракта в «Крокус Сити Холл»
О готовности помочь пострадавшим и семьям погибших заявили более 20 юридических фирм.



  5 бесплатных кредиток для неработающих пенсионеров
Может ли пенсионер получить кредитную карту и какие банки выдают кредитки неработающим пенсионерам? Выбрали пять бесплатных карт для заемщиков в возрасте до 75 лет. Кредитная карта может пригодиться, когда нужно расплатиться за дорогостоящую...




Архив новостей

«Май, 2022»
ПнВтСрЧтПтСбВс
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031     

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 13.05.2022


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 13.05.2022

12.05.2022 12:55 Титульное страхование жилья: зачем нужно и сколько стоит

Титульным этот вид страхования называется неслучайно: он защищает титул собственника жилья, то есть его право собственности на квартиру, дом, участок земли и прочее недвижимое имущество. Разбираем, в каких случаях полис необходим, сколько стоит и на что обратить внимание при покупке.Сразу отметим: если вы приобретает в собственность квадратные метры в еще не сданной в эксплуатацию новостройке по договору долевого участия, то титульное страхование вам не потребуется. Зато при любых операциях на вторичке, в том числе с привлечением ипотечного кредита — крайне желательно. Ведь если у недвижимости был до вас хотя бы один собственник, могут возникнуть проблемы. По ряду не зависящих от вас, добросовестного покупателя, причин ваша сделка по приобретению недвижимого имущества может быть признана недействительной. В этом случае не останется ни жилья, ни денег за него. Причем причиной расторжения вашего договора может быть и признание недействительными предыдущих сделок с объектом недвижимости. В этом случае суд может истребовать его из чужого незаконного владения (удовлетворить так называемый виндикационный иск).Когда возникает риск утраты прав на недвижимость?Иными словами, в каких случаях необходимо страховать титул, чтобы, если вдруг лишитесь недвижимости, хотя бы можно было вернуть за нее деньги.Сделку могут признать недействительной, если нарушены права третьих лиц, которые не являются сторонами этой сделки. Например, если будет установлено, что договор приобретения недвижимости нарушил права несовершеннолетних детей, наследников, предыдущих владельцев. Конечно, хорошие риелторы должны проверять наличие таких факторов, как дети от предыдущих браков или рожденные вне брака, нахождение одного из собственников на срочной службе в армии или, скажем, в тюрьме, но это не всегда представляется возможным. То же самое с потенциальными наследниками — не всех можно выявить. А при наследовании инвалидам и пенсионерам, даже не указанным в завещании, по закону обязательно выделяется доля. Возможность не ставить в паспорт штамп о браке усложнила ситуацию поиском не только незаконных детей, но и незарегистрированных жен или мужей. Супруг или супруга могут претендовать на так называемую супружескую долю, даже не являясь собственниками недвижимости.Вторая ситуация — несовпадение сведений о недвижимости в правоустанавливающих и иных документах, что также может привести к расторжению сделки. Так, например, известны случаи, когда в документах БТИ на квартиру в домах 1960-х годов постройки отсутствовали балконы, а на деле они были на всех этажах, начиная с третьего. Если не устранить подобное недоразумение в документах до сделки, последствия могут быть печальными. Кстати, неузаконенные перепланировки внутри квартиры — также дополнительный фактор риска.Ипотечное страхование промо блокПризнание одной из сторон сделки недееспособной. Да, конечно, перед подписанием договора купли-продажи можно попросить у контрагента справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, но они могут не спасти. Особенно высоки риски, если в сделке участвует пожилой человек — по сложившейся традиции людей за 70 гораздо легче признают недееспособными просто в силу возраста. Но и для молодых недобросовестные люди могут всегда найти основание признать человека недееспособным.Совершение сделки обманным путем: договор купли-продажи может быть признан недействительным и в случае, если будет доказано совершение сделки под влиянием обмана, насилия, угрозы или в результате злонамеренного соглашения сторон. Когда переход права собственности происходит с участием нотариуса, то он непременно проверяет добровольность передачи имущества. Если у него возникают сомнения, может и не заверить договор. Однако сейчас разрешено заключать их и без нотариального заверения, так что страхование титула будет нелишним. Особенно, если есть хоть малейшее сомнение, например, если квартиру продает старушка божий одуванчик, а за ее спиной маячит парочка амбалов. Или продавец — одинокий молодой человек, которого сопровождают «друзья».Если будет установлен факт любого мошенничества в последней или предыдущих сделках, это тоже может стать основанием для аннулирования договора и утраты права собственности. Если квартира получена по договору пожизненной ренты, это еще один сложный случай. Во-первых, у вроде бы одинокого человека, получавшего ренту, могут оказаться неучтенные наследники, а во-вторых, всегда могут найтись желающие оспорить то, что договор ренты соблюдался добросовестно.Большая часть случаев оспаривания сделок с недвижимостью приходится на первые три года — согласно статье 181 ГК РФ, именно таков срок исковой давности по требованиям о признании сделки ничтожной. Но если иск подает лицо, не являющееся стороной сделки (обойденный ребенок, наследник и т. п.), срок гораздо больше — до 10 лет.Сколько стоит застраховать титулЗаключать договор титульного страхования необходимо на полную рыночную стоимость, даже если в договоре купли-продажи недвижимости по какой-то причине указана иная сумма. Стоимость такого полиса немалая, поскольку страховая компания принимает на себя крупный риск. Обычно годовой полис стоит около 0,15% стоимости жилья. Но цена может быть как фиксированной, так и рассчитанной по плавающей ставке с индивидуальным подходом и учетом периода страхования, стоимости жилья и степени риска.Страховая выплата, как правило, устанавливается в размере рыночной стоимости недвижимости, но не превышает фактические затраты на ее покупку.На что обратить вниманиеПри выборе страховщика для титульного страхования обратите внимание на наличие в договоре страхования факта признания страховым случаем удовлетворение судом виндикационного иска, когда законный собственник может истребовать спорное имущество в случаях, если имущество выбыло из владения помимо его воли. Часто в правилах страхования записано, что этот риск покрывается, только если это прямо указано в договоре. Так что необходимо проверить, если ли этот пункт в полисе.Вообще, перечень исключений из страховых случаев по полисам титульного страхования весьма широк. Например, если событие, приведшее к страховому случаю, возникло до подписания контракта, то страховщик не обязан выплачивать компенсацию. И не всегда формулировки в договоре понятны простому человеку с первого взгляда. Поэтому внимательно читайте условия договора и правил страхования и просите страховщика или его представителя разъяснить вам все непонятные моменты. В таком сложном виде страхования не бывает глупых или неудобных вопросов. Лучше все выяснить заранее, чем в процессе урегулирования убытка.Ипотечное страхование промо блок с партнерами

12.05.2022 13:45 Актуальное: ЦБ не ожидает отмены санкций в обозримом будущем, Turkish Airlines перестала принимать оплату картой «Мир»

Самые важные и интересные новости в экономике, финансовой и социальной сферах на 12 мая.Рубль существенно укрепился к доллару и евро по итогам валютных торговРубль существенно укрепился к доллару и евро по итогам валютных торгов четверга, свидетельствуют данные Московской биржи.На 18:59 мск курс доллара расчетами «завтра» составил 63,3 рубля, что на 3,9 рубля ниже уровня закрытия предыдущих торгов. Курс евро на это время равнялся 65,26 рубля (минус 5,24 рубля).В ходе торгов было проведено 60,4 тыс. сделок с долларом на 1,4 млрд долларов и 13,8 тыс. сделок с евро почти на 402 млн евро. Курсовые диапазоны составили 63,2—67,42 рубля за доллар и 65,26—71 рубль за евро.«Рубль снова в плюсе. На валютном рынке с открытия российская валюта возобновила укрепление. Мы полагаем, что в ближайшее время рубль попытается закрепиться в диапазоне 60—65 по доллару. Помешать ему в этом смогут лишь смягчения в части контроля за движением капитала», — полагает начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко.ЦБ предсказал России на ближайшие годы кризис, сравнимый с 90-ми Начавшийся в России экономический кризис по силе будет сравним с потрясениями 1990-х, признал Центробанк в опубликованном в среду ежеквартальном докладео денежно-кредитной политике. ЦБ не ждет отмены санкций в обозримом будущем. Прогноз составлен до 2024 года, и по меньшей мере до этого времени снятия ограничений не будет, полагает Банк России. Не вернутся и отдельные компании, остановившие поставки в Россию. «Банк России исходит из того, что уже введенные санкции и ограничения на экспорт российских товаров и импорт в Россию (включая решения, принятые отдельными компаниями) сохранятся на всем прогнозном горизонте», — говорится в докладе ЦБ.Поскольку внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность, Банк России существенно пересмотрелмакроэкономический прогноз: в 2022 году произойдет падение валового продукта на 8–10%, в 2023 году ВВП в лучшем случае будет нулевым, а в худшем — опустится еще на 3%, а в 2024 году предполагается рост на 2,5–3,5%. Подробнее о том, что будет с ценами, инфляцией, ключевой ставкой, чем и когда закончится кризис — в материале. Bloomberg назвал рубль самой эффективной валютой 2022 года Рубль стал лидером роста среди 31 основной валюты мира, укрепившись по отношению к доллару с начала года более чем на 11%, сообщил Bloomberg. На международном валютном рынке курс рубля вырос еще больше — примерно на 12% с начала года. Российская валюта обогнала по динамике бразильский реал, который вырос почти на 9%. На третьем месте в рейтинге крупнейших мировых валют оказалось мексиканское песо с ростом на 1% к доллару с начала года.После санкций, введенных против России из-за спецоперации на Украине, курс доллара обновил исторический максимум, поднявшись до 121,5275 рубля, однако затем российская валюта стала резко укрепляться, пишет РБК. Рубль стал самой эффективной валютой мира в этом году благодаря ряду мер, принятых ЦБ. Помимо введения временных мер контроля над движением капитала, Минфин РФ обязал российских экспортеров продавать иностранную валюту в объеме 80% от своей валютной выручки. Влияние на курс российской валюты также оказал переход на оплату поставок природного газа в рублях для зарубежных потребителей из ряда стран. Это увеличило предложение валюты на рынке и повысило спрос на рубль. 20 европейских компаний открыли счета в Газпромбанке для покупки газа за рублиКоличество клиентов, готовых платить за российский газ в рублях, выросло вдвое — еще десять европейских компаний открыли счета в Газпромбанке, рассказали источники Bloomberg. На данный момент 20 европейских компаний, готовых платить за российский газ в рублях, открыли для этого счета в Газпромбанке, сообщили источники. Еще 14 запросили для этого необходимые документы. Подробнее в материале.Еще несколько иностранных компаний прекращают деятельность в РоссииНемецкий концерн Siemens покинет российский рынок вследствие событий на Украине, говорится в сообщении компании. Siemens начал процедуру прекращения своей производственной и операционной деятельности.Финская энергетическая компания Fortum тоже заявила, что уйдет с российского рынка и прекратит использование своего бренда в России, а также рассмотрит продажу своей «дочки» — «Фортума». Ранее Fortum остановила все новые инвестиционные проекты в России.Накануне стало известно, что Итальянская банковская группа UniCredit SpA ведет предварительные переговоры о продаже своей части бизнеса в России. Однако большинство крупнейших иностранных компаний продолжают работать в России, несмотря на многочисленные разговоры об уходе из страны: из 30, получивших наибольшую выручку на российском рынке в 2020 году, согласно рейтингу Forbes, 18 продолжают свою деятельность.Китай и ЕС сообщили о снижении ввоза товаров в Россию на фоне санкций Экспорт товаров из 27 стран Евросоюза в Россию в марте 2022 года в стоимостном выражении упал на 55% — до 3,42 млрд евро — по сравнению с 7,65 млрд евро в марте предыдущего года, сообщает РБК.По Китаю уже есть данные за апрель: поставки оттуда снизились на 25,8% к апрелю 2021 года — до 3,8 млрд долларов, следует из данных Главного таможенного управления КНР и расчетов РБК. В марте 2022 года китайский экспорт товаров в Россию составлял 3,83 млрд долларов. Основу экспорта КНР в Россию составляет электромеханическая продукция (машинное оборудование, электронная продукция, транспортные средства) — 29,4 млрд долларов, то есть 58% всего товарного экспорта Китая в Россию за 2020 год. Официальный Пекин заявлял, что, несмотря на начавшуюся в конце февраля российскую спецоперацию на Украине, торговля России и Китая продолжается в обычном режиме. Однако ряд китайских компаний (например, поставщик беспилотных летательных аппаратов DJI Technology) приостановили продажи в России.Российские пайщики в апреле вывели из розничных ПИФов рекордные 23 млрд рублейПо итогам апреля отток из розничных ПИФовв России составил 23,2 млрд рублей, что является абсолютным рекордом за всю историю существования рынка, пишет «Коммерсант»со ссылкой на данные Investfunds. Отток средств наблюдается уже на протяжении трех месяцев, в общей сложности за это время инвесторы вывели 34,5 млрд рублей.Тенденция связана с возобновлением операций с большинством розничных паевых фондов. Так как в конце февраля рынок закрылся, управляющие компании (УК) перестали проводить операции с паями большинства БПИФов и ОПИФов, а возобновление операций началось лишь к концу марта на фоне начала торгов с ценными бумагами.На конец марта частные инвесторы могли проводить операции менее чем со 100 ПИФами, к концу апреля это число возросло до 200, оценили в Investfunds. При этом все еще невозможно совершать сделки с паями фондов, которые ориентированы на зарубежные активы, так как операции с ними не проводятся из-за заморозки счетов Национального Расчетного Депозитария в Euroclear.Банки и застройщики РФ планируют запуск гибридной льготной ипотеки с фиксированной ставкойРоссийские банки совместно с застройщиками прорабатывают возможность запуска комбинированной ипотечной программы, сочетающей льготную и рыночную ипотеки. При этом предполагается, что ставка по части такого кредита в некоторых случаях может быть субсидирована застройщиком, сообщили ТАСС представители ряда крупных ипотечных банков. Ранее правительство России разрешило сочетать льготную ипотеку на новостройки под 9% с рыночной или другой субсидированной и благодаря этому увеличить максимальную сумму кредита до 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 15 млн рублей для остальных регионов.О планах по разработке подобных комбинированных ипотечных программ сообщили ВТБ, ПСБ, Банке ДОМ.РФ, Росбанке. Также Сбербанк сообщил, что уже увеличил максимальную сумму кредита по ипотеке с господдержкой, где сумма, выходящая за пределы лимита в 12 млн рублей для столичных регионов и 6 млн рублей для остальных регионов, будет субсидироваться банком за счет комиссионного вознаграждения от застройщиков-партнеров.Банки активно принимают заявки на льготную ипотеку для IT-специалистов и готовы начать выдачу кредитов сразу же после утверждения перечня аккредитованных организаций-работодателей и лимитов финансирования. Об этом заявляют представители кредитных учреждений, сообщил ТАСС.Геополитическая ситуация привела к расколу в группировках хакеров-вымогателей Геополитика (в частности, ситуация на Украине) сильно повлияла на деятельность групп, специализирующихся на работе так называемых вирусов-вымогателей, сообщает Интерфакс со ссылкой на "Лабораторию Касперского". По данным экспертов, вскоре после начала конфликта некоторые группы вымогателей начали активно поддерживать одну из сторон. В результате в них произошел раскол, а также стали проводиться атаки в поддержку России или Украины. "Одним из недавно обнаруженных зловредов стал Freeud — разработанный проукраинскими сторонниками вайпер. Свою позицию также продемонстрировала кибегруппа Stormous", — рассказали в "Лаборатории Касперского".Уволившимся в феврале пенсионерам с июня увеличат размер выплатС 1 июня в России увеличат пенсии для пенсионеров, уволившихся с работы в феврале 2022 года, сообщает РИА Новости со ссылкой на Пенсионный фонд. Отмечается, что пенсионер начинает получать новую проиндексированную выплату спустя три месяца после увольнения, но этот период также будет компенсирован. Пенсию увеличат автоматически, без подачи заявления.Правительство России 9 мая представило президенту инициативу и предложения по дополнительной индексации пенсий и социальных пособий. Глава Минтруда Антон Котяков отметил, что такие меры позволят замедлить темпы снижения показателей реальных доходов россиян.Россиян оставили под мораторием на банкротствоФизлица в России останутся под действием моратория на банкротство, пишет Forbesсо ссылкой на источники в правительстве.Рассмотреть возможность отмены моратория предлагали в Центробанке, аргументируя тем, что для граждан уже предусмотрен комплекс мер поддержки, а смысл моратория заключается в сохранении имущественного комплекса предприятий.Решение отказаться от выведения физлиц из-под действия моратория на банкротство было принято по итогам «согласительного совещания» в правительстве как не слишком популярная инициатива, а сам мораторий включили в перечень мер поддержки. Подробнее в материале. Turkish Airlines перестала принимать оплату картой «Мир»Флагманский авиаперевозчик Турции Turkish Airlines, а также некоторые турецкие интернет-магазины, занимающиеся доставкой товаров на территорию РФ, перестали принимать оплату картой«Мир», пишут «Известия». На сайтах по-прежнему указана информация о возможности оплаты «Миром», однако при попытке совершить покупку клиента просят обратиться в банк или попробовать оплатить ее другим способом. Зарубежные кредитные учреждения, обеспечивающие прием нацкарт за границей, могут в одностороннем порядке ограничивать обслуживание подсанкционных финорганизаций РФ, сообщили в НСПК. Теперь, чтобы купить билеты напрямую у Turkish Airlines, россияне должны добраться до одного из офисов авиакомпании либо оплатить покупку картой UnionPay.Кроме Turkish Airlines, отказывается принимать оплату российской национальной картой популярный интернет-магазин TT-Turk, осуществляющий доставку в Россию. Причиной этому стали санкции, которые ввели против Сбербанка, ВТБ, Новикомбанка, Совкомбанка и «Открытия».В случае проблем с оплатой «Миром» россиянам советуют пользоваться онлайн-кошельками, оплатой по реквизитам или наличными.Росавиация продлила запрет на полеты в 11 аэропортов РФ до 19 маяРосавиация в 13-й раз продлевает запрет на полеты в 11 аэропортов центральной части и юга РФ, на этот раз до 19 мая, сообщает «Интерфакс». Временно ограничены полеты в аэропорты Анапы, Белгорода, Брянска, Воронежа, Геленджика, Краснодара, Курска, Липецка, Ростова-на-Дону, Симферополя и Элисты. Для организации перевозки пассажиров в эти города авиакомпаниям рекомендуется использовать аэропорты Сочи, Волгограда, Минеральных Вод, Ставрополя и Москвы. Остальные аэропорты России работают штатно.Российские авиакомпании перейдут на отечественную систему бронирования билетов Компании группы «Аэрофлот» — одноименная авиакомпания, «Победа» и «Россия», а также «Уральские авиалинии» до конца 2022 года перейдут на российскую систему бронирования «Сирена-Трэвел», сообщает РБК со ссылкой на пресс-службу «Ростеха», чьим технологическим партнером является «Сирена». Планируется, что «Аэрофлот» перейдет на эту российскую систему бронирования уже летом. До сих пор крупнейшие российские авиакомпании, включая группу «Аэрофлот» и S7, использовали иностранные системы бронирования билетов — американские Sabre и Navitaire, а также испанскую Amadeus (ей принадлежит Navitaire).Пальмовому маслу готовят частичный запретПрофильные комитеты Госдумы работают над предложением по запрету пальмового масла в ряде продуктов, сообщил спикер Госдумы Вячеслав Володин, передает «РИА Новости». Он напомнил, что в 2019 году вместе с коллегами по Госдуме была инициирована отмена льгот по пальмовому маслу. Были приняты изменения в Налоговый кодекс РФ, после чего НДС в отношении масла стал в два раза выше — 20%. «Но изменения не коснулись фракций пальмового масла, так как это регулировалось подзаконными актами правительства. Они оставались с пониженной ставкой», — добавил спикер Госдумы. Сегодня в правительстве принято решение по отмене льготной ставки НДС для фракций пальмового масла, а также повышения ее до 20%.



12.05.2022 19:00 До 20% годовых: выгодные накопительные счета мая

Доходность до 20% годовых и возможность в любой момент забрать деньги без потери процентов. Выбрали выгодные накопительные счета мая и изучили их подводные камни.Ставки по накопительным счетам буквально тают на глазах. Еще в апреле на рынке были предложения с доходностью до 21% годовых — сейчас таких ставок уже нет. По данным ЦБ, в третьей декаде апреля максимальная доходность рублевых вкладов в банках топ-10 составила 13% годовых, а максимальные ставки по накопительным счетам обычно на 2–3 п. п. выше ставок по депозитам.ВопросПодборку вкладов мая со ставками выше рыночныхмы уже давали, теперь собрали накопительные счета с доходностью до 20% годовых. В подборку не включили предложения банков, которые уже анонсировали снижение ставок по счетам в ближайшее время.Начнем в порядке увеличения доходности.Накопительный счетот УБРиРДоходность — до 16% годовых с опцией «Больше плюсов».Максимальная сумма — до 1 млн рублей.Базовая ставка по накопительному счету от УБРиР всего 5,5% годовых на остаток до 1 млн рублей и 6% годовых — на остаток свыше 1 млн рублей. Но ставку можно повысить до 16%, если подключить опцию «Больше плюсов», открыть карту банка и ежемесячно пополнять ее счет и совершать по ней покупки. Подключить опцию можно в мобильном приложении или интернет-банке, стоимость опции — 99 рублей в месяц. Как получить повышенную ставку: 16% годовых — зачислять на карту от 10 000 рублей и совершать покупки на сумму от 60 000 рублей в месяц;13,5% годовых — зачислять на карту от 10 000 рублей и совершать покупки на сумму от 30 000 рублей в месяц;11% годовых — зачислять на карту от 10 000 рублей и совершать покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц.Проценты начисляются на ежедневный остаток на счете. Повышенные ставки действуют только на остаток до 1 млн рублей, на сумму сверх лимита максимальная ставка дохода — 6,5%.Накопительный счет с опцией «Больше плюсов» открывается в интернет-банке. Если у вас еще нет счета в банке, закажите бесплатную карту My Lifeили карту «Пора»с подключенным интернет-банком (есть курьерская доставка карт). По обеим картам начисляется кэшбэк за покупки, а по карте «Пора» — еще и доход на остаток по ставке до 6% годовых.Продуктовый калькуляторНакопительный счетот Локо-БанкаДоходность — до 18% годовых первые два месяца.Максимальная сумма — до 15 млн рублей.Повышенная доходность 18% годовых полагается клиентам, у которых раньше не было накопительных счетов в банке. С третьего месяца ставка снижается до 15% — такая же ставка предлагается и действующим клиентам банка с первого месяца открытия счета.Важное достоинство счета Локо-Банка: проценты по нему начисляются на ежедневный, а не на минимальный остаток. Лимит для начисления дохода тоже впечатляющий — 15 млн рублей.«Альфа-Счет»от Альфа-БанкаДоходность — до 20% годовых.Максимальная сумма — до 1,5 млн рублей.Безусловный лидер нашей подборки — накопительный «Альфа-Счет» от Альфа-Банка. Но максимальную выгоду получат только новые клиенты банка — для них в первые два месяца предлагается ставка 20% годовых. Дальше доходность снижается до базовой ставки 4% годовых — по этой же ставке с первого месяца начисляется доход по «Альфа-Счету» действующим клиентам банка.Ставку можно увеличить до 12%, если ежемесячно тратить по картам банка от 10 000 рублей. Для действующих клиентов надбавка за покупки будет применяться с первого месяца открытия счета, для новых клиентов — с третьего месяца. Доход по повышенной ставке с надбавками начисляется на сумму до 1,5 млн рублей для обычных клиентов и до 10 млн рублей — для клиентов с пакетом услуг «Премиум»/«Максимум+».Проценты по «Альфа-Счету» начисляются на минимальный остаток на счете — это значит, что если весь месяц у вас на счете лежал 1 млн рублей и только один день — 10 рублей, доход будет начислен только на эти 10 рублей. Поэтому при открытии счета стоит сразу пополнить его на максимальную сумму и не снимать деньги в течение месяца. Счет можно открыть в офисе банка или через личный кабинет (для действующих клиентов). Если у вас еще нет счета в Альфа-Банке, закажите бесплатную дебетовую «Альфа-Карту»с кэшбэком за покупки, представитель банка привезет ее по удобному адресу. Также можно оформить кредитную «Альфа-Карту»— по ней до конца года действует акция «Целый год без процентов». В рамках акции на покупки, совершенные по карте в течение 30 дней с момента оформления, действует льготный период 365 дней.

12.05.2022 19:47 Упаковка кредитов в облигации для инвесторов: как работает

Национальная финансовая ассоциация (НФА) совместно с Ассоциацией банков России (АБР) предлагают расширить ассортимент долговых бумаг на отечественном рынке с помощью секьюритизации неипотечных кредитов. Выясняем с экспертами в чем суть этого биржевого инструмента и кому он подойдет.Зачем нужен перезапуск секьюритизации?С введением санкций в отношении финансовой системы России выбор работающих биржевых инструментов у отечественных инвесторов уменьшился. Сообщество профессиональных участников рынка одним из вариантов дальнейшего развития фондовой секции видит увеличение ассортимента облигаций.В качестве перспективных активов для неипотечной секьюритизации, по словам Андрея Крылова, руководителя управления рынков ценных бумаг НФА, предложены неипотечные банковские кредиты:автокредиты,кредиты для малого и среднего бизнеса,проблемные (просроченные) кредиты,высокодоходные кредиты средних и крупных предприятий,иные инструменты, в том числе лизинг.Самый популярный кредитный инструмент для упаковки в облигации в России — это ипотека. Она считается наименее проблемным видом займов на рынке, подтвердили Банки.ру в БКИ «Эквифакс». А вот секьюритизация других видов долгов не развита или развита слабо.ФактЕсли в обычной облигации активом становится долг эмитента, который он обязуется вернуть инвестору, то в секьюритизированных бумагах актив — это набор, в нашем случае, уже выданных кредитов, с одинаковыми условиями договоров, которые обслуживают заемщики с примерно схожим потенциалом.Банк, который собирает такие активы в портфели и на основе их выпускает долговые бумаги, становится оригинатором.ФактПо логике представителей ассоциаций появление таких долговых бумаг не только расширит выбор для участников торгов, но и повысит устойчивость банковской системы, поддержит рынок кредитования и лизинговую отрасль.В чем суть выпуска облигаций на кредитные портфели?Именно процесс секьюритизации позволяет кредитным организациям найти новые источники финансирования. Они по сути продают свои активы по справедливой рыночной ставке на рынок.Сам процесс секьюритизации выглядит так:Банк или иной оригинатор выбирает активы, которые он хочет снять со своего баланса, продав на рынок и объединяет их в пул (также его называют портфель). Например, в пуле может быть группа уже взятых кредитов на автомобили. Затем этот портфель у банка покупает специальная компания (в России это специализированное финансовое общество(СФО), которая будет выпускать ценные бумаги.СФО выпускает облигации и продает их на фондовом рынке инвесторам.Как инвестор будет оценивать такую облигацию?После выпуска облигаций рейтинговое агентство даст свою оценку выпущенной облигации. «На отечественном рынке встречались случаи секьюритизации иных видов залогового кредитования, например, автокредитов, — рассказывает Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс». — В мировой практике есть масса случаев секьюритизации беззалоговых кредитов, среди которых наиболее распространена секьюритизация кредитных карт». По его словам, риск по выпущенным в рамках секьюритизации облигациям определяется, в основном, уровнем риска актива, которым они обеспечены.Московская биржа в зависимости от надежности бумаги и полноты раскрытия информации присвоит ей уровень листинга: первый (самый надежный), второй или третий. Эта информация может служить ориентиром для инвестора при выборе бумаг. Кроме того, у него будет возможность изучить условия эмиссии, где будут даны дополнительные характеристики актива, в том числе, по составляющим его кредитам.За тем, чтобы портфель кредитов, обеспечивающий облигацию, всегда соответствовал заявленным в документации качествам, будет следить оригинатор. Он отвечает за ротацию кредитов в кредитном портфеле облигации. Если, например, кредит полностью погашен, он выбывает из пула и его заменяют другим с аналогичными характеристиками.Продуктовый калькуляторЧем инвестору интересны облигации на кредиты?Участнику торгов ценные бумаги с кредитным покрытием интересны тем, что:по ним доходность традиционно выше, чем у корпоративных облигаций с таким же кредитным рейтингом;у них большой выбор сроков погашения и обеспечения;обычно по таким бумагам платят ежемесячные купоны (это соответствуют датам основных платежей, которые вносят заемщики по кредитам).Главный минус таких бумаг для инвестора — издержки, связанные с поведением заемщика: он может перестать платить или просить признать себя банкротом;он может выплатить деньги по кредиту досрочно.В обоих случаях инвестор потеряет часть прибыли, хотя оригинатор, который отслеживает ситуацию, будет стараться сбалансировать портфель. Но тут статистика на стороне инвесторов. «Доля заемщкиов, которые подают документы на получение статуса банкрота, крайне мала и сейчас не превышает 2% всего объема действующих заемщиков. По количеству, безусловно, превалируют физические лица», — приводит цифры Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс».По опыту банка ВТБ в работе с облигациями на ипотечные кредиты, работу с должниками на себя берет кредитная организация. «Если по ранее секьюритизированному кредиту допускается просроченная задолженность, банк выкупает его обратно и работает с ним для урегулирования задолженности как с обычным кредитом», — уточняет Евгений Новиков, руководитель департамента розничного взыскания банка.Кому могут быть интересны такие бумаги?«Круг инвесторов должен определяться рейтингом. Все зависит от структуры сделки и качества базового актива. В процессе секьюритизации можно выпустить как очень надежные, так и более рискованные инструменты», — отмечает Олег Иванов, сопредседатель Комитета по инвестиционным банковским продуктам АБР.Авторы инициативы перезапуска секьюритизации ориентируются в основновном на интерес институциональных инвесторов (НПФ, страховых компаний, банков) и квалифицированных частных инвесторов. Как работать с такими инвестиционными инструментами зависит от выбора инвестора. Олег Иванов перечисляет возможные стратегии:держать до погашения, торговать на рынке, привлекать рефинансирование на рынке (РЕПО) или в Центробанке (для банков).Успешная практика российских банков с ипотечными кредитамиСамый крупный оригинатор по ипотечным кредитам в России — банк ВТБ. В 2017 – 2021 годах кредитная организация разместила ипотечные облигации номинальным объемом 786,8 млрд рублей. «На момент размещения дюрация ипотечных облигаций обычно составляет 2,5 – 3,5 года, доходность – ОФЗ + 1,2% – ОФЗ + 1,5%», — рассказывает Андрей Сучков, руководитель управления секьюритизации ВТБ. Основные критерии, которым должны соответствовать ипотечные кредиты: соотношение кредит/залог не более 80%, залоговое имущество должно быть застраховано от риска утраты или повреждения в пользу кредитора. По словам Сучкова, чем надежнее облигации, тем жестче критерии отбора кредитов в их портфель. На такие активы, например, рассчитывают пенсионные фонды, страховые компании, банки.Продуктовый калькуляторВозможно ли в России повторение американского «ипотечного пузыря»Рыночные риски никто не отменял. Инвесторы всего мира помнят историю 2007-2008 годов, когда на фондовом рынке США лопнул ипотечный пузырь. Тогда наращивание темпов выдачи кредитов на покупку жилья привело к росту просрочки, и это обесценило ипотечные облигации и банковские залоги. Результатом стало падение цен на недвижимость, обвал рынка и мировой финансовый кризис.С тех пор ситуация серьезно изменилась, говорит Олег Иванов из АБР. Участники и регуляторы национальных и глобальных рынков капитала переосмыслили роль инструментов обращения активов в долговые бумаги. «Рынок структурированного финансирования (секьюритизации) восстановился после кризиса и является важной составляющей крупнейших экономик – США, ЕС, Китая, Японии, Латинской Америки. Популярность инструментов структурированного финансирования, основанных на реальных активах или финансовых обязательствах, объясняется многочисленными преимуществами для экономической системы в целом», — поясняет он. Возрождению доверия к сделкам секьюритизации способствовало обновление правил Базельского комитета, а также детальное европейское регулирование.Банк России ведет эффективную политику по управлению рисками банковской системы, отмечает Андрей Крылов из НФА. Продолжение этой практики вполне может предотвратить на отечественном фондовом рынке инциденты подобные «ипотечному пузырю» в США.Перспективы секьюритизации неипотечных кредитовАвторы инициативы по секьюритизации неипотечных кредитов оценивали потенциал этого биржевого инструмента по развитым и развивающимся рынкам облигаций. Там подобные инвестиционные активы составляют 20-40% рынка структурированных продуктов, остальное приходится на ипотечные кредиты. По оценке Олега Иванова из АБР, на российском рынке потенциально возможен десятикратный и более рост рынка неипотечной секьюритизации, объем выпуска может составить до 4 трлн рублей.По мнению Олега Лагуткина, для секьюритизации важна массовость и прозрачность секьюритизируемых кредитов. «Если рынок кредитования юридических лиц будет обладать подобными характеристиками, то можно будет говорить о ценности секьюритизации кредитов юридических лиц для всего рынка», — уточняет он.Елена СМИРНОВА, Banki.ru


Открытые вопросы