|
|
Что будет с мобильным приложением банка, если поменять телефон? Как работают приложения подсанкционных банков? Отвечаем на популярные вопросы клиентов российских банков, попавших под санкции.Что случилось?Мобильные приложения банков, попавших под блокирующие санкции, были удалены из официальных магазинов приложений Google Play, App Store и др. В частности, на зарубежных платформах больше нельзя скачать и обновить приложения Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, банка «Открытие», Совкомбанка, Промсвязьбанка и Новикомбанка.Что будет с уже установленными приложениями?Ранее установленные приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет, удалять приложения не нужно. При этом некоторые пользователи на форуме Банки.ру жалуются, что уже установленные приложения санкционных банков работают со сбоями. Как правило, с проблемами сталкиваются владельцы айфонов. В качестве альтернативы банки рекомендуют пользоваться веб-версией личного кабинета или терминалами и банкоматами. Можно ли перенести приложения с одного смартфона на другой?Нет, нельзя. При переносе информации на новое устройство приложения не копируются из памяти телефона, а заново скачиваются из магазина приложений. Так как мобильные приложения банков удалены из App Store и Google Play, перенести их не получится.Как установить мобильное приложение банка на новый телефон?Пользователям AndroidAndroid — открытая операционная система. Это значит, что приложения для смартфонов, работающих на Android, можно скачивать не только из Google Play, но и из других источников. Поэтому владельцы смартфонов на Android могут скачивать банковские мобильные приложения в виде АРК-файлов (формат файла для установки на Android) непосредственно с сайтов банков. В целях безопасности загружать приложения нужно только с официальных сайтов банков. Инструкции по установке приложений и ссылки для загрузки:СбербанкВТБАльфа-БанкПромсвязьбанкСовкомбанк«Открытие»НовикомбанкПользователям iOSВладельцам айфонов повезло меньше — приложения для iOS можно скачивать только из App Store. Так как приложения подсанкционных банков из App Store удалены, скачать их больше негде.Для проведения банковских операций используйте веб-версию онлайн-банка, доступную в том числе с браузеров мобильных устройств. Для быстрого доступа к ней создайте иконку на главном экране телефона. По функционалу веб-версии личных кабинетов практически не уступают приложениям, к тому же сейчас банки активно развивают мобильные версии своих сайтов. Как избежать удаления приложения с iPhone?В интернете появились жалобы, что с iPhone без согласия или разрешения владельцев стали исчезать установленные приложения санкционных банков. Чтобы избежать этого, нужно отключить в настройках меню App Store опцию «Сгружать неиспользуемое». При включенной опции iOS автоматически удаляет неиспользуемые некоторое время приложения для очистки памяти, после чего восстановить приложения, удаленные из App Store, нельзя.Что нужно сделать?1. Откройте «Настройки/App Store» и на пункте «Сгружать неиспользуемые» выключите флажок (сделайте его неактивным).2. Перейдите в «Настройки/Экранное время», выберите «Контент и конфиденциальность» и включите флажок.3. Затем в «Настройки/Экранное время» — «Контент и конфиденциальность» — «Покупки в iTunes и App Store». В строке «Удаление приложений» выберите «Нет».Будут ли работать push-уведомления от банков?Многим клиентам банков, приложения которых удалили из-за санкций, стали недоступны бесплатные push-уведомления — сообщения, передающиеся банком через интернет непосредственно в банковское приложение на смартфоне клиента. Вместо них банки начали направлять СМС, за рассылку которых может взиматься комиссия. На сайте Сбера говорится, что клиенты мобильного приложения «СберБанк Онлайн» на iOS вместо push-уведомлений будут получать СМС с номера 900. Банк обещает, что изменений тарификации не будет, услуга предоставляется на прежних условиях.В пресс-службе ВТБ сообщили, что пользователи, которым доступно мобильное приложение «ВТБ Онлайн», по-прежнему получают от банка push-уведомления о своих операциях. В остальных случаях банк информирует клиентов о финансовых операциях по счетам по СМС. В этом случае пользователи не несут дополнительных затрат, поскольку ВТБ берет эти расходы на себя.Что говорят банки?Пострадавшие от удаления приложений организации обещают совершенствовать другие свои цифровые сервисы, в том числе интернет-банки.«На текущий момент одна из основных задач розничного бизнеса — активно развивать мобильную версию интернет-банка, доводить ее по функциональности до полноценного мобильного сервиса в смартфоне. В апреле для пользователей ВТБ стал доступен новый интернет-банк, в котором появились более 35 улучшений и финансовых сервисов. Новая версия сохранила максимальный уровень надежности и безопасности», — говорится в сообщении пресс-службы ВТБ.«Сейчас наш интернет-банк максимально напоминает мобильное приложение по функционалу, интерфейсу и навигации: вход осуществляется по логину или паролю, который запоминается в "связке ключей"и заполняется автоматически с помощью FaceID. Таким образом, вход по FaceID уже реализован. Приложение ПСБ для бизнеса для смартфонов, работающих на базе Android, можно скачать с отечественных ресурсов NashStore и RuStore. Клиенты со смартфонами как на базе Android, так и на базе iOS могут воспользоваться интернет-банком "ПСБ Бизнес", а также бизнес-ассистентом в WhatsApp и Telegram, где доступны переводы по фото счета и по QR-коду, а также есть возможность посмотреть остаток и сделать выписку по счету. Сейчас ведется работа над адаптивной версией интернет-банка для бизнеса», – сообщили в Промсвязьбанке.«Новикомбанк адаптировал интернет-банк для пользователей мобильных устройств на платформе iOS. Все финансовые операции, доступные в мобильном приложении, можно также совершать и в интернет-банке: управлять счетами, совершать переводы, оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, интернет и телевидение, открывать карты, размещать вклады, оформлять кредиты», – прокомментировал директор департамента цифрового бизнеса и программ лояльности Новикомбанка Евгений Гладилин.Что делать клиентам банков, не попавших под блокирующие санкции?Если вы до сих пор не установили мобильное приложение своего банка, сделайте это. Ранее установленные приложения обновите до последней версии. Если ваш банк в будущем тоже попадет под блокирующие санкции, установить и обновить приложение будет нельзя. |
|
|
29 апреля Центробанк снизилключевую ставку с 17 до 14% годовых. Несмотря на это, больше всего заявок на ипотеку подают в банки именно на льготные программы. Так, уже запустилась ипотека для IT-специалистовпод 5% годовых. Снизилась ставка по госпрограммам на новостройки: с 12 до 9% годовых. Как дальше будет развиваться рынок недвижимости? Вырастут ли цены? И стоит ли продавать или покупать квартирусейчас? Разобрались вместе с Артуром Ахметовым, директором вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру.Февраль — март 2022 года. Что происходило с рынком недвижимости?28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5 до 20%годовых. Это отразилось на ипотеке — рыночные ставки выросли до 20–25% годовых, фактически став заградительными для людей. Многие банки отреагировали мгновенно, отозвав ранее одобренные решения и прекратив рассмотрение новых заявок. Но были и те, кто продлил срок действия одобрения: например, Сбербанк. Если его клиент успевал выйти на финальное согласование и сделку до 27 марта 2022 года, то получал ипотеку по докризисным ставкам. «При этом эксперты отмечали ажиотажный спрос на недвижимость, а именно — на более дешевое жилье. Покупали то, что, скорее всего, раньше не стали бы покупать — чтобы вложить свои сбережения, — говорит Артур Ахметов. — Ажиотажный спрос повлиял на стоимость: недвижимость подорожала примерно на 5%».Внимание заемщиков переключилось на льготные программы на новостройки, так как ставки по ним оставались на докризисном уровне — до 7% годовых. По данным ЦБ РФ, в марте 2022 года доля ипотеки на первичном рынке в общем количестве выданных кредитов выросла на 5 процентных пунктов к февралю и составила 37%. Рост произошел за счет повышенного спроса на льготную ипотеку на новостройки. Доля ипотеки на готовое жилье снизилась на 2 процентных пункта, до 59%, но это с учетом выдач по заявкам, поданным еще до 24 февраля 2022 года.Кнопка со ссылкойКак изменился рынок недвижимости в апреле 2022 года?В апреле 2022 года вступили в силу новые условия льготной ипотеки на новостройки, увеличились лимиты: 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн — в остальных регионах России (раньше — 3 млн рублей для всех). При этом выросла и ставка — до 12% годовых. ЦБ снизил ключевую ставкудо 17% годовых, вслед за ним банки пересмотрели условия по ипотеке, но для большинства заемщиков они все равно оставались неподъемными. К тому же в марте россияне вложили наличные деньги в краткосрочные вклады на 1–3 месяца, которые банки предлагали под 20 и выше процентов годовых.«Наступил переломный момент, когда рынок недвижимости начал разворачиваться. Повлияли высокие рыночные ставки по ипотеке (около 17% годовых), новые условия по госпрограммам, — говорит Артур Ахметов. — На рынке вторички количество сделок упало на 50%, бронирования на рынке первички упали на 60%». Объем выданной ипотеки в апреле обвалился почти вчетверо — на 75% по сравнению с мартом 2022 года, сообщил РБКсо ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс». В количественном выражении выдачи ипотеки в апреле тоже значительно упали — на 77% по сравнению с мартовскими показателями. Эксперты отмечают, что такого резкого сжатия не наблюдалось даже в начале пандемии два года назад, когда кредиторы не могли закрывать сделки из-за локдауна.Стоимость недвижимости в Москве в апреле немного увеличилась — на 1,6% по отношению к прошлому месяцу, в регионах упала на 0,5%.Что происходит сейчас?Центробанк 29 апреля снизил ключевую ставкус 17 до 14% годовых. По предложению Владимира Путина также снизили ставку по льготной ипотеке — с 12 до 9%. Запустилась госпрограмма для IT-специалистов, по которой кредит на недвижимость на первичном рынке можно взять под 5% годовых.Новость«Увеличение лимитов, новые программы — все это оживляет рынок новостроек, — говорит Артур Ахметов. — Кроме того, у многих заканчивается срок действия вкладов, которые предлагали банки под высокий процент в марте. Сейчас эти деньги выйдут на рынок».По словам эксперта, количество предложений на рынке вторичного жилья тоже увеличилось. Продавцы, которые в марте — апреле снимали объявления о своих объектах, снова начали их публиковать. «При этом эксперты рынка недвижимости ожидают, что количество сделок все же выйдет в минус 20–30 процентов относительно апреля: покупательская активность снижена, те, кто хотел вложить деньги в недвижимость, уже их вложили, остальные возьмут время на принятие решения. Возможно, упадет и стоимость, но не кардинально, — говорит Артур Ахметов. — Да, застройщики объявили систему скидок, дарят парковки, кладовки. Но они не любят снижать цены, еще и предложение не растет — за последний месяц в Москве, по данным ИРН, открыли продажи только 4 новых жилых комплекса». К тому же на рынке новостроек, цены на которые за последние два года существенно выросли, наблюдается дисбаланс стоимости и возможностей покупателей. Поэтому уже наступила эра «мелкой нарезки» ЖК: сейчас порядка 50 процентов предложений — однокомнатные квартиры и студии до 25 квадратных метров.«Семье из трех человек вариант не подходит — это ухудшит их качество жизни. Отсюда эксперты прогнозируют спрос на вторичку: да, старый фонд, да, маленькие кухни, но это более приемлемо, к тому же жилье уже готово — не нужно ждать окончания строительства. А если сравнивать с многоэтажками — башнями в новостройках, квартиры на вторичном рынке располагаются в домах, которые можно назвать "малоэтажным раем"», — говорит Артур Ахметов.Несмотря на это, количество сделок на вторичке сократится. Ставки по рыночной ипотеке слишком высоки, большинство заявок — 80% от общего объема, сейчас приходится нальготную ипотеку, которая распространяется на новостройки.«Уменьшение количества сделок на вторичном рынке повлияет на первичный рынок. Ведь зачастую люди продают вторичку, чтобы вложиться в новостройки. Рынок вторичного жилья могут поддержать держатели краткосрочных вкладов. Возможно, они начнут выводить деньги и покупать недвижимость в ближайшие два месяца».НовостьЧто прогнозируют эксперты?По словам Артура Ахметова, рынок недвижимости сейчас развивается по агрессивному сценарию. ЦБ снизил ставку до 14% годовых, к сентябрю она может упасть до 12%. В конце 2022 года — снизиться до 10–11%, а к концу 2023 года — до 7% годовых.«Вероятно, рынок вторичной недвижимости восстановится после снижения ставки ЦБ до 10–11%, — считает эксперт. — Ориентируемся на показатели 2014 года. Снижение ставки ЦБ с 17 до 11% длилось 6–8 месяцев. Рынок начал возвращаться к прежнему уровню именно при 11 процентах, хотя тогда еще не действовали льготные программы».Кнопка со ссылкой5 вопросов эксперту— Что выгоднее брать: субсидированную или обычную ипотеку?— Субсидированная ипотека от застройщика — это ипотека, где часть процентов за вас банку платит застройщик в виде комиссии за снижение ставки. Но эту разницу он все равно берет от покупателей, повышая стоимость недвижимости либо не давая скидку за то, что вы покупаете за наличку или по стандартной ипотеке. На текущем рынке в России любая скидка — это, скорее всего, изначально завышенная стоимость. В некоторых случаях стоимость квартиры с субсидированной ипотечной ставкой будет дороже на 5–8% по сравнению со случаем, если бы вы покупали эту же квартиру за наличные или по стандартной рыночной ипотеке.— Какой первоначальный взнос выбрать и на какой срок?— Нужно помнить, что от 20% первоначального взноса вы получите дисконт и не будете иметь повышенную ставку по ипотеке, что скажется на ваших будущих платежах. Второй момент — не имеет смысла брать кредит на срок больше 22 лет. Если мы берем за 100% ежемесячный платеж при ипотеке на 30 лет, то при сроке в 22 года ежемесячный платеж увеличивается всего на 3%, а при 18 годах — на 6%.Срок/ставка101214161820222426283015%128%119%113%109%106%104%103%102%101%100%100%20%129%120%114%110%107%105%103%102%101%100%100%Это значит, что если вы берете ипотеку больше чем на 22 года, то после этого срока вы платите, не сильно экономя. Разница в ежемесячных взносах будет до 1 000 рублей, но при этом вы сильно переплатите. Рекомендую воспользоваться калькулятором, посчитать варианты, близкие к 20 годам, и выбрать комфортный для себя платеж.— Какой вариант частично досрочного погашения выбрать: с сокращением платежа или с сокращением срока кредита?— Если финансы позволяют, то при прочих равных выбирайте сокращение срока. Вы сохраняете ежемесячный платеж, но сильно уменьшаете длительность кредита. Например: если вы платите 50 тысяч рублей в месяц по кредиту 4,6 млн рублей на 15 лет под 10% годовых, то, досрочно погасив 100 тысяч в первый год, вы сокращаете срок кредита на 8 месяцев. Таким образом, два платежа закрывают 8. И второй момент — делайте «досрочку» в день платежа. Тогда банк не пересмотрит вам следующий платеж и деньги полностью уйдут на закрытие основного долга. Это уменьшит и срок, и переплату. Конечно, нужно считать, какие конкретно в вашем случае будут эффекты от досрочного погашения.— Стоит ли страховать жизнь? — Страховать жизнь имеет смысл, если вам меньше 40–45 лет. После этого возраста ставка по страховому вознаграждению жизни и здоровья может быть выше, чем 1%. Вы платите за страховку больше, чем если бы выплачивали кредит с повышенной ставкой из-за отказа от страховки жизни.Но нужно помнить, что при страховании жизни меньше рисков для семьи: что бы с вами ни случилось, страховка может это покрыть. — Продавать ли инвестиционную квартиру сейчас?— Зависит от того, куда затем вы вложите эти деньги. Стоимость инвестиционной квартиры дальше будет скорее уменьшаться в ближайшей перспективе. Цена, которую диктует застройщик, обычно выше цены вторичной продажи (переуступки прав требований по договору долевого участия) новостроек. Если вам нужны деньги, сейчас самое время выводить их из инвестиций в недвижимость. Эксперты и история показывают, что цены на недвижимость в кризис начинают снижаться. Если вы хотите использовать эту квартиру для будущего поколения или для себя, то лучше не продавать. Дождитесь окончания стройки, сделайте ремонт, а затем сдавайте в аренду или переезжайте жить в нее. |
|
|
Самые важные и интересные новости в экономике, финансовой и социальной сферах на 18 мая.Deutsche Bank закрыл счета крупных российских банковНемецкий Deutsche Bank принудительно закрыл корреспондентские счета ряда крупных российских банков, сообщает РБК. Из-за этого могут возникнуть проблемы при переводах за рубеж.«Это грубый, "сплошной"подход, но таким образом иностранные банки минимизируют риски штрафов и более серьезных регуляторных последствий», — объяснил директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.Для клиентов российских банков такая ситуация может означать проблемы с проведением платежей и перечислением денежных средств в другие юрисдикции. Банки при закрытии корсчетов могут потерять часть клиентской базы, они также недополучают комиссионный доход. Впрочем, соответствующий стресс «не является критическим» для банковского бизнеса, считают эксперты. Подробнее в материале.Через СБП можно будет расплатиться за товар, приложив смартфон к терминалуБанк России начал внедрять оплату в Системе быстрых платежей (СБП) с помощью NFC-технологии, позволяющей расплатиться за товар, приложив смартфон к платежному терминалу, сообщает РИА Новостисо ссылкой на первого зампреда ЦБ Ольгу Скоробогатову.СБП запущена в России в конце января 2019 года. С ее помощью граждане могут переводить друг другу деньги по номеру телефона, а также оплачивать товары и услуги посредством QR-кода. Кроме того, уже есть возможность совершения платежей юрлицами в пользу физлиц — компании используют ее, в частности для выдачи микрозаймов, выплаты страховых возмещений и для предоставления брокерских услуг.Внедрение технологии NFC позволит проводить платеж через СБП в одно касание, при этом на стороне магазина достаточно иметь обычную QR-наклейку с NFC-антенной. Для пользователя платеж с помощью приложения «СБПэй» будет выглядеть так же, как и оплата смартфоном с помощью привычного pay-сервиса.Максимальный размер кредита по льготной и семейной ипотеке увеличенМаксимальный размер кредита по льготной и семейной ипотеке увеличен до 30 млн рублей для столичных регионов и до 15 млн рублей для других субъектов Федерации, сообщает ТАСС со ссылкой на премьер-министра РФ Михаила Мишустина. Он напомнил, что ранее по поручению президента России в рамках программы льготной ипотеки было принято решение снизить до 9% ставку по такому займу с лимитом до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для всех остальных российских регионов.Минэкономразвития определило, когда снова начнется ослабление рубляУстойчивое укрепление рубля в мае прекратится, ожидают в Министерстве экономического развития РФ. Уже в июне, согласно его прогнозу, начнется ослабление российской валюты к доллару и евро, а к концу года рубль потеряет 13% к доллару и 16% к евро по сравнению с маем, пишут «Ведомости».Минэкономразвития накануне внесло в правительство основные параметрысценарных условий социально-экономического развития РФ до 2025 года. Базовый сценарий предполагает, что среднегодовой курс доллара составит 76,7 рубля в 2022 году, 77 рублей в 2023 году, 78,7 рубля в 2024 году и 81 рубль в 2025 году. Подробнее в материале.Дума приняла закон, позволяющий получить ИНН через «Госуслуги»Госдума приняла закон, в соответствии с которым граждане смогут подавать заявления на регистрацию в налоговых органах через портал госуслуг с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи. Законодательные поправки прошли сразу второе и третье чтения, сообщает «Российская газета».Минфин России в апреле 2021 года объявило подготовке проекта соответствующих поправок в Налоговый кодекс. Документом также предусматривается, что налоговый орган сможет по этому же каналу направлять гражданам свидетельства о постановке на учет в форме электронного документа. Возможность подать заявление о налоговом учете дистанционно, без посещения налоговой, была уже тогда — это можно сделать на сайте Федеральной налоговой службы. Но для получения свидетельства о постановке на учет все равно необходим был поход в налоговую, а новая опция на портале госуслуг упрощает весь процесс, переводя его целиком в электронную форму, поясняли в Минфине. Закон должен вступить в силу 1 декабря текущего года.Российские пивовары попросили господдержкуРоссийские пивовары опасаются, что без господдержки отрасль окажется в затяжном кризисе под влиянием целого ряда негативных факторов, сообщают РИА Новостисо ссылкой на Ассоциацию производителей пива.«Несмотря на улучшение показателей в части производства пивоваренной продукции в 2022 году, отрасль начала испытывать влияние целого ряда негативных факторов: рост акцизов на алкогольную продукцию, замедление роста объема производства пива. Без господдержки отрасль рискует оказаться в затяжном кризисе», — говорится в сообщении.В числе негативных факторов, влияющих на отрасль, в ассоциации называют также нарушение цепочек поставок, изменение финансовых условий работы, в том числе недоступность кредитных линий, двузначный рост стоимости сырья и материалов, переход на предоплату подавляющей части поставщиков.Кабмин разрешил участвовать в ЖСК многодетным семьям и молодым специалистамПремьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление о расширении перечня категорий граждан, которые могут стать участниками жилищно-строительных кооперативов (ЖСК), сообщает ТАСС.Речь идет о включении в перечень участников ЖСК многодетных семей с тремя и более детьми. Также участниками жилкооперативов теперь могут стать молодые специалисты всех категорий, работающие в сфере науки и образования более одного года.Одновременно расширен перечень организаций, сотрудники которых могут стать участниками таких кооперативов, в частности в него вошли общероссийские спортивные федерации. Они могут начать строительство на собственном земельном участке или обратиться в ДОМ.РФ с ходатайством о передаче им участка, находящегося в федеральной собственности.В Москве на одного потенциального арендатора приходится пять вакантных квартирПредложение квартир в аренду на массовом рынке Москвы за две недели мая увеличилось на 7,6%, а с начала года — на 79,2%, сообщила компания «ИНКОМ-Недвижимость». Сегодня предложение на столичном рынке жилья в пять раз превышает спрос.В совокупном предложении найма комнаты занимают 7,4%, 1-комнатные квартиры — 36,2%. Самая большая доля у 2-комнатных квартир — 37,8%, на 3-комнатные приходится 15,7%, на многокомнатные — 2,9%.Масштабное расширение экспозиции специалисты объясняют активным переходом квартир из продаж в аренду в марте — апреле (в связи с неопределенностью экономической обстановки). Также арендное предложение пополнилось объектами, приобретенными на пике спроса в 2021 году с использованием ипотеки: многие, кто покупал жилплощадь на будущее (например, для подрастающих детей), решили сдать его для частичного погашения ипотечных выплат за счет арендного дохода.«Несмотря на нехватку клиентов и высокую конкуренцию, арендодатели не спешат увеличивать скидки, охотнее других на дисконт соглашаются владельцы сдаваемых ипотечных квартир», — отметили в компании «ИНКОМ-Недвижимость».По словам специалистов компании, нынешнее положение дел может сохраняться до августа. Подробнее в материале. Ограничения на полеты в 11 аэропортов РФ продлили до 25 маяРосавиация в 14-й раз продлевает запрет на полеты в аэропорты центральной части и юга РФ, на этот раз до 25 мая, сообщил Интерфакс.Напомним, временно ограничены полеты в аэропорты Анапы, Белгорода, Брянска, Воронежа, Геленджика, Краснодара, Курска, Липецка, Ростова-на-Дону, Симферополя и Элисты. Ограничения на полеты внутри РФ были введены Росавиацией 24 февраля, в день начала спецоперации на Украине.Ростуризм запускает программу бесплатных экскурсионных школьных поездокВ этом году впервые запускается программа коротких школьных культурно-познавательных поездок по своим и соседним регионам, сообщает Интерфакс. В этом году 100 тыс. школьников из 18 регионов, которые захотели участвовать в проекте, отправятся в поездки по интересным экскурсионным программам с возможностью познакомиться с историей и культурой родного края и соседнего региона, сообщила глава Ростуризма Зарина Догузова. На 2022 год заложено на программу 500 тыс. рублей в этом году на эту меру выделяется, а со следующего — по 1,5 млрд рублей. По ее словам, таким образом, ежегодно 200-300 тыс. детей смогут путешествовать по России. |
|
|
|
В России увеличат максимальные размеры кредита по семейной ипотекеи льготной ипотеке на новостройки— до 15 и 30 млн рублей соответственно. Об этом рассказалпремьер-министр Михаил Мишустин на заседании правительственной комиссии по повышению устойчивости экономики в условиях санкций.«Так граждане смогут приобрести квартиру и большей стоимости, а дополнительные средства привлечь по рыночной или другой субсидируемой ставке, — сказал Мишустин. — Реализация этих мер позволяет обеспечивать наших граждан современным жильем, развивать строительный сектор и загружать мощности смежных отраслей».Что было раньше?С 7 апреля ставка по ипотеке с господдержкойна новостройки увеличилась с 7 до 12% годовых. Максимальная сумма кредита тоже выросла. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. С 1 мая попредложению президентаВладимира Путина ставку снизили до 9% годовых и продлили программу до конца текущего года. Максимальные суммы кредитов не изменились.При этом власти разрешили сочетать льготную ипотекус другой субсидированной или рыночной ставкой. А сумму кредита, которую можно было брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки, увеличили до 30 млн рублей в четырех регионах и 15 млн рублей — в остальных.«Подчеркну, что сумма льготного кредита остается на уровне 12 и 6 млн, но теперь ее можно сочетать с другой субсидированной или рыночной ставкой, — писал тогда в своем Telegram-канале вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. — То есть если раньше в кредит можно было взять только 12 (6) млн, а остальное вносить с помощью первоначального взноса, то теперь возможности покупателей расширяются».Семейную ипотекувсе это время выдавали на прежних условиях: процентная ставка — до 6% годовых; максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в других регионах — 6 млн рублей.Рекламный блокДля чего увеличили лимиты?Сочетать льготную ипотекус другой субсидированной или рыночной программой сложно, говорит директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру Артур Ахметов. «С 8 мая Сбербанк совместно с застройщиками-партнерами предлагал субсидированную ипотекупо ставке 8,7%. То есть клиенты получали увеличенные лимиты по той же ставке, что и при ипотеке с господдержкой. Но не все банки могли бы так договориться с застройщиками, отсюда — неравные условия, — говорит Артур Ахметов. — Увеличение на уровне постановления правительства максимальных размеров кредита позволит всем банкам предлагать одинаковые условия по единой ставке без необходимости отдельно договариваться с застройщиками».По словам эксперта, у потребителей будет больше вариантов квартир, попадающих под программу льготной ипотеки. «Представим, что заемщик взял кредит 12 млн с первоначальным взносом 15%. Что можно купить на московском рынке новостроек за 14 млн рублей? Семейный формат квартир (с двумя раздельными комнатами) сюда уже не вписывается, — считает Артур Ахметов. — А под лимиты до 15 и 30 млн попадает больше объектов. Но опять же: чем больше кредит, тем больше первоначальный взнос и ежемесячный платеж (почти в два раза). На рынке и так дисбаланс стоимости квартир и возможностей покупателей. Насколько такая ипотека будет подъемной для клиента — вопрос».Например: При максимальном размере кредита 12 млн, ставке 9% и сроке 20 лет ежемесячный платеж будет около 108 тысяч рублей.При максимальном размере кредита 30 млн, ставке 9% и сроке 20 лет ежемесячный платеж будет около 270 тысяч рублей.Как будет меняться ежемесячный платеж в зависимости от максимальной суммы кредита и срока, можно увидеть в таблице:СтавкаМаксимальная сумма кредитаЕжемесячный платеж (срок ипотеки — 10 лет)Ежемесячный платеж(срок ипотеки — 15 лет)Ежемесячный платеж(срок ипотеки — 20 лет)Ежемесячный платеж(срок ипотеки — 30 лет)Семейная ипотека под 6%12 млн133,2 тыс. рублей101,2 тыс. рублей85,9 тыс. рублей71,9 тыс. рублейСемейная ипотека под 6%30 млн333 тыс. рублей253,1 тыс. рублей214,9 тыс. рублей179,8 тыс. рублейГосподдержка на новостройки под 9%12 млн152 тыс. рублей121,7 тыс. рублей107,9 тыс. рублей96,5 тыс. рублейГосподдержка на новостройки под 9%30 млн380 тыс. рублей304,2 тыс. рублей269,9 тыс. рублей241,3 тыс. рублей |
|
|
По картам «Мир»можно получать бонусы не только от банков, но и от платежной системы. Выбрали выгодные акции мая, которые подойдут большинству владельцев карт «Мир».Бонусная программа «Привет, Мир!»У российской платежной системы «Мир» есть собственная программа лояльности «Привет, Мир!». За покупки по картам «Мир»у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Сейчас у программы более 50 компаний-партнеров:Продуктовые супермаркеты — предлагается увеличенный кэшбэк в крупных продуктовых сетях.Автозаправки — на партнерских АЗС держатели карт получают до 10% от потраченной суммы.Магазины товаров для дома — при покупке бытовой техники, детских игрушек, косметики и бытовой химии у участников программы можно получить до 20% стоимости на карту «Мир».Кафе и рестораны — до 15% от счета вернется на карту при посещении ресторанов европейской, японской, французской кухни, а также кофеен, кондитерских и заведений быстрого питания. Для поклонников спорта — кэшбэк при покупке билетов на спортивные мероприятия и привилегии в партнерских магазинах спорттоваров.Как стать участником программы «Привет, Мир!»Чтобы получать скидки и бонусы по программе «Привет, Мир!», зарегистрируйте картуна сайте программы. Для регистрации потребуется указать номер карты, номер телефона, а также Ф.И.О., дату рождения и адрес электронной почты.После регистрации открывается доступ в личный кабинет, где можно следить за начислениями и списаниями бонусов. ВопросКнопка со ссылкойЗа проездКэшбэк за оплату проезда в общественном транспорте полагается, если расплачиваться смартфоном. Добавьте карту «Мир» в сервис Mir Pay и оплачивайте проезд с помощью смартфона на турникете или валидаторе, отмеченном стикером бесконтактной оплаты.Для Москвы:Кэшбэк 10 рублей с каждой поездки в метро, МЦК, МЦД и наземном транспорте. Предложение актуально до 30 июня.Для Санкт-Петербурга:Кэшбэк за оплату проезда в метро картой «Мир» или «Единой картой петербуржца»:21 рубль — при оплате бесконтактной картой «Мир»;24 рубля — при оплате смартфоном с привязанной картой «Мир»;30 рублей — при оплате бесконтактной «Единой картой петербуржца»;34 рубля — при оплате смартфоном с привязанной «Единой картой петербуржца».Акция действует до конца 2022 года.Для других регионов:Ростов-на-Дону, Ставропольский край, Челябинск — кэшбэк 6 рублей с каждой поездки на наземном общественном транспорте при оплате смартфоном;Рязань, Чувашская Республика — 4 рубля с каждой поездки на наземном общественном транспорте при оплате смартфоном.Акции действуют до 30 июня, а в Рязани — до конца мая 2022 года.Полный список перевозчиков и маршрутов смотрите здесь.За оплату ЖКХДля жителей Москвы и Московской области:1% — за платежи в личном кабинете и приложениях Мосэнергосбыт, МосОблЕИРЦ.Для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области:1% — за платежи в личном кабинете на сайте ikus.pesc.ru и приложении «ПСК/ПЭС».Кэшбэк по акции не ограничен. За платежи через дистанционные сервисы банков и электронные кошельки кэшбэк не начисляется.Акция за оплату коммунальных услуг Санкт-Петербурга — кэшбэк 4% за оплату на сайтах или в приложениях организаций ЖКХ «Единой картой петербуржца».Условия Акции:зарегистрируйте«Единую карту петербуржца»;оплачивайте «Единой картой петербуржца» коммунальные услуги на сайтах или в приложениях организаций ЖКХ;кэшбэк будет начислен на карту «Мир» в среднем в течение 5–7 рабочих дней с момента покупки. Подробнее о сроках здесь.Максимальная сумма кэшбэка — 300 рублей в календарный месяц на одну «Единую карту петербуржца».За летний отдыхКэшбэк 50% при покупке путевок в детские лагеряПри покупке путевок в детские лагеря России на сайте мирпутешествий.рфвозвращается до 50% от стоимости путевки. Условия участия:выберите путевку на мирпутешествий.рф;оплатите путевку онлайн на странице акции выбранного лагеря или туроператора зарегистрированной картой «Мир»;Кэшбэк поступит на карту в течение 5 рабочих дней после оплаты.Кэшбэк можно получать неограниченное количество раз, но не более 20 000 рублей за каждую путевку. Акция распространяется на путевки продолжительностью до 30 сентября, а оплатить путевку нужно до конца августа 2022 года.Скидки при оплате отелей, билетов и туровПри оплате картой «Мир»на сайтах по бронированию путешествий действуют скидки: mir.ostrovok.ru: 10% — за оплату проживания по премиальной карте «Мир» (до 21 мая), 6% — за оплату проживания по стандартной карте «Мир» (до 30 мая);mir.bronevik.com: 8% — за оплату проживания (до 31 мая);www.inna.ru: 7% — за оплату туров по «Карте гостя РФ» банка «Русский стандарт», 5% — за оплату туров по остальным картам «Мир»;www.tez-tour.com: 5% — за любые туры, кроме поездок по промотарифу (до 1 июня);mir.onetwotrip.com: 2% — за оплату билетов и гостиниц (до 30 июня);www.crimeapass.com: 5% — за покупку «Карты гостя Крыма и Севастополя» (до 3 декабря).Сроки путешествий и размер кэшбэка не лимитированы. Кэшбэк зачисляется на карту в течение 3–7 рабочих дней.Оплата счетов без комиссииДо 21 августа оплачивайте на портале mos.ru и в мобильных приложениях «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва» без комиссии счета за ЖКХ, автосчета (штрафы, парковка, эвакуация), образовательные услуги (детский сад, продленка, кружки).До 23 июня оплачивайте без комиссии автомобильные штрафы на «Едином портале государственных услуг» и в мобильном приложении «Госуслуги».Скидки для пенсионеровСеть магазинов «Магнит»:скидка 15% за покупки по будням до 11 часов (для некоторых регионов и магазинов продлено до 12–14 часов).Сеть магазинов «Дикси»: скидка 15% за покупки по будням до 11 часов. Скидка не суммируется с другими акциями и не распространяется на покупку алкогольной и табачной продукции. Льготу также могут получить ухаживающие за пенсионером соцработники, волонтеры и родственники при предъявлении подтверждающих документов (удостоверение социального работника, бейдж волонтера, справка об уходе за родственником, личный паспорт и копия (фото) пенсионного удостоверения). В акции участвуют избранные магазины по всей России до конца мая. Список адресов опубликован на официальных сайтах торговых сетей.Бонусы для владельцев карт Mir SupremeВладельцам премиальных карт до 31 мая полагается кэшбэк 5% за расходы в ресторанах, супермаркетах и такси. Предложение действует по всей России.Кэшбэк выплачивается на сумму покупок, не превышающую 30% от месячного оборота по карте. Максимальная выплата — 5 000 рублей в месяц. Кэшбэк зачисляется на карту до 20 числа следующего месяца.Полный список акций и спецпредложений смотрите на сайте программы «Привет, Мир!». |
|
|
При оформлении ипотеки банк потребует от вас застраховать недвижимость. Но при страховом случае выплату получит он, а не вы. Можно ли застраховать жилье так, чтобы компенсацию страховщик выплатил вам?У страховщиков есть отдельный продукт страхования ипотеки— программа, включающая «под одной крышей» страхование недвижимого имущества, которое становится залогом по кредитному договору, и жизни и здоровья заемщика. Кроме него существуют традиционные страховки имущества и жилья. Разбираемся, взаимозаменяемы ли они или нужно страховать жилье добровольно в дополнение к вмененному банком страхованию. Почему выплаты по ипотечному полису получает банк?Получатели компенсации при наступлении страхового случая будут разные у полисов ипотечного страхования залога и страховок имущества. В первом случае выгодоприобретателем становится банк. Именно он получит выплату, если что-то случится с заемщиком или имуществом. Главная задача банка, которая побуждает его выдвигать требования об обязательном страховании — необходимость защитить свои интересы. Если заемщик не сможет погасить кредит или из-за гибели имущества не захочет это делать, то банк понесет потери. В случае, если вы самостоятельно застраховали недвижимость, а не по инициативе банка, то и выплату по страховому случаю получите вы.Ипотечное страхование промо блокЕсть ли различия в покрываемых рисках?Главное, что нужно помнить про любой вид страхования — это то, какие риски он покрывает, то есть при каком неблагоприятном событии страховщик выплатит вам возмещение. Риски прописаны в договоре страхования, в приложении к которому содержатся правила страхования. На них в большинстве случаев ссылается договор.Давайте сравним покрываемые риски на примере трех крупных страховых компаний из первой десятки и посмотрим, какие риски указаны в их правилах ипотечного страхования, а какие присутствуют в правилах страхования имущества физлиц.Компания 1Ипотечное страхование:Пожар + взрывЗаливПротивоправные действия третьих лицСтихийное бедствиеПадение летательных аппаратов или их частейПадение инородных объектовНаезд/навалБой стеколСтрахование имущества физлиц:Пожар, удар молнии, взрывВоздействие жидкостиСтихийные бедствияПротивоправные действия третьих лицМеханическое воздействиеТеррористический актКолебания параметров электросетиБой стеколНа первый взгляд кажется, что риски те же самые, лишь несколько по-другому сгруппированы. Однако в правилах страхования имущества физлиц есть такие пункты, как «террористический акт» и «колебания параметров электрической сети». В первом случае все понятно из названия, а во втором необходимо некоторое пояснение. Этот риск покрывает ущерб имуществу страхователя по причинам сверхнормативного изменения частоты, силы и напряжения электрического тока в сетях, проще говоря, скачков напряжения. Как видно, в случае ипотечного страхования эти риски не входят в покрытие. Хотя, например, причиной пожара, который традиционно присутствует в тройке наиболее популярных страховых случаев, очень часто становится именно замыкание электропроводки. С риском «террористический акт» тоже есть нюанс: согласно правилам ипотечного страхования данной компании, он относится к форс-мажорным обстоятельствам, то есть может послужить основанием для задержки в выполнении обязательств по договору или даже вовсе основанием для отказа в выплате.Компания 2Ипотечное страхование:ПожарВзрывЗаливАвария инженерных системСтихийные бедствияПостороннее воздействиеПротивоправные действия третьих лицКонструктивные дефектыСтрахование имущества физических лиц:ПожарВзрывЗаливАвария инженерных системОпасные природные явленияПостороннее воздействиеПротивоправные действия третьих лицБой стеколУ этой страховой компании перечень рисков в обоих правилах практически идентичный. Единственно отличие — бой стекол. Этот риск не упоминается в правилах ипотечного страхования (хотя, например, правила ранее рассмотренной компании включали этот риск при ипотечном страховании). Однако, если вчитываться в расшифровку пунктов правил, то там можно найти отличия. И иногда весьма необычные. Например, правила ипотечного страхования у этой компании в рамках покрытия риска стихийных бедствий в том числе включают «действие подземного огня — неконтролируемый процесс горения, стихийно возникающий и распространяющийся под землей». Обычные правила страхования имущества такого риска не упоминают. В разделе стихийных бедствий правил ипотечного страхования этой компании в качестве покрываемого риска указана «гроза». А вот обычные правила страхования этот риск не покрывают.Самым важным отличием двух правил этого страховщика является наличие в списке покрываемых при ипотечном страховании рисков конструктивных дефектов. При обычном страховании этот риск прямо исключается из покрытия. Но при ипотечном страховании, когда довольно часто приобретается только что построенное жилье, этот риск можно отнести к весьма важным.Ипотечное страхование промо блок с партнерамиКомпания 3Ипотечное страхование:ПожарАварии инженерных системПроникновение водыСтихийные бедствияПротивоправные действия третьих лицПадение летательных объектовВзрывРиск конструктивных дефектовОседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных водСтрахование имущества физических лиц:ПожарАварии инженерных системПроникновение воды из соседних (чужих) помещенийСтихийные бедствияКражи, грабеж, разбой и другие противоправные действия третьих лиц (включая теракт)Падение летательных объектов либо обломков от них; наезд транспортных средств или самоходных машин, падение деревьев и иных предметовВзрывВоздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, резкого изменения силы тока или напряжения в сети, воздействие индуктированных токов и т. п., произошедшие не по вине страхователя и/или членов его семьиОседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных водРазмораживание систем отопления, водоснабжения, канализации и др.Проникновение воды в результате атмосферных осадков через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери и другое.На первый взгляд, перечни рисков для правил ипотечного страхования и правил страхования имущества физлиц серьезно разнятся, но на самом деле они не слишком отличаются. Например, в правилах страхования имущества физлиц есть риск размораживания систем отопления, водоснабжения, канализации и прочее, которого нет в правилах ипотечного страхования. Но это не так: если внимательно прочитать пункт «Аварии инженерных систем», можно убедиться, что аналогичные риски покрываются.Единственное значимое отличие — это опять же риск конструктивных дефектов. В правилах страхования имущества физлиц он является прямым исключением, а вот в правилах ипотечного страхования — нет.Можно ли купить два полиса?Как видно на примере нескольких компаний, правила страхования имущества физлиц и ипотечного страхования могут отличаться по объему покрытия. Казалось бы, есть выход — купить оба вида страхования. Однако это не так просто. Дело в том, что согласно законодательству, такая ситуация будет расцениваться как двойное страхование: когда один и тот же объект застрахован по одному и тому же виду страхования более одного раза. Тогда при страховом случае, если оба полиса и сработают, но лишь на 50%. Но гораздо более вероятна ситуация, когда страховщик выплатит лишь по одному полису. Или же, если полисы были куплены в разных компаниях, страховщик после выплаты страхового возмещения, когда ему станет известно о существовании второго полиса, потребует возврат возмещения. Такая ситуация не очень желательна для страхователя.Это возвращает нас к вопросу, когда выгодоприобретателем по ипотечному страхованию является банк, а по добровольному — сам страхователь. Тут также работает норма о двойном страховании, то есть невозможна ситуация, когда возмещение получит и банк, и владелец поврежденного имущества.Выходом может быть опора на все то же законодательство, так как в нем же при порицании двойного страхования указано, что оно не является таковым, если имущество было застраховано от разных рисков.На практике застраховать имущество двумя полисами от разных рисков довольно сложно, потому что продукты по ипотечному страхованию и страхованию имущества физлиц стандартизированы, и страховщик вряд ли пойдет на их индивидуализацию под нужды конкретного страхователя.Так или иначе, универсальным советом может быть следующее: внимательно читайте правила страхования той компании, в которой вы приобретаете полис страхования.Ипотечное страхование промо блок со списком партнеров |
Что делать если человек взял кредит, но не в состоянии заплатить. ОН...
Ирина irinaroma Рома
1 ответ 11 лет назад
