Документов : 25395, Книг : 1252, Новостей : 616, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2843, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 28 »  Января  20 21 г.

Реклама

Новости

  Спасут ли сотни бюджетных миллионов «Авиакор» от банкротства?
Москва, 25 января 2021, 01:02 — REGNUM На погашение долгов самарский завод АО «Авиакор» распоряжением премьер-министра Михаила Мишустина выделена субсидия порядка 600 млн рублей. Корреспондент ИА REGNUM Анастасия Степанова выяснила, кому...



  Выявлено опасное последствие недосыпания
Ученые из Университета Огайо в США выявили негативные последствия для здоровья из-за недосыпания. Большинство участников эксперимента жаловались на головокружение, непереносимость яркого света, повышенную утомляемость и появление мигреней. Такие...



  На Буковине возросло количество больных коронавирусом
Официально подтверждено еще 63 случая заражения коронавирусом. Фото: facebook/Чернівецька обласна державна адміністрація Число больных коронавирусом COVID-19 в пятницу увеличилось еще на 63 человека, сообщил глава Черновицкой ОГА Сергей Осачук. Об...



  Синоптики спрогнозировали рекордно высокие температуры в европейской части России
Синоптики спрогнозировали рекордно высокие температуры в европейской части РоссииВысокие температуры, близкие к историческому максимуму, ожидают жителей центра европейской части России в последнюю неделю января, которая обычно бывает самой холодной за зиму, сообщил научный руководитель Гидрометцентра Роман Вильфанд. «С...



  ВККС анонсировала заседание: главные события
ВККС анонсировала заседание: главные событияВысшая квалификационная коллегия судей опубликовала предварительную повестку первого в 2021 году заседания. Оно пройдет с 1 по 5 февраля. ВККС рассмотрит кандидатов на должности председателей Красноярского и Пермского краевых судов, зампредов...



  Разбор Банки.ру. Топ-3 доходных карт января
Дебетовые карты с лучшими предложениями по кешбэку и доходу на остаток. Основной принцип доходности карт: выгода от их использования должна превышать расходы на обслуживание. Таким образом, идеальная доходная карта — это карта с высоким...




Архив новостей

«Ноябрь, 2020»
ПнВтСрЧтПтСбВс
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
30      

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 26.11.2020


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 26.11.2020

26.11.2020 00:00 «Лидеры технологий»: как выгодно и без риска инвестировать в бумаги американских IT-гигантов

Возможности фондового рынка США становятся все ближе для частных инвесторов в России. Как, имея небольшую сумму, вложиться в акции компаний, являющихся локомотивами американской экономики?Инвестиционный бум в стране продолжается: количество россиян, имеющих на Московской бирже брокерские счета, в октябре превысило 7,5 млн человек. С начала года на биржу пришло более 3,6 млн граждан. Торговля акциями все больше интересует россиян. Так, по информации Мосбиржи, в октябре доля частных инвесторов в торгах акциями составила 43%, в прошлом году она составляла 34%. Продолжается и рост интереса к иностранным бумагам: по итогам октября наиболее популярными из них были Apple (21,2%), Boeing (16,2%), Intel (14,2%), Amazon (8,7%), AT&T (7,6%), Microsoft (7,1%), NVIDIA (6,9%), AMD Inc. 6,9%), Facebook (5,9%), Netflix (5,2%).Клиенты, вложившие средства в долларовые активы иностранных компаний, смогли получить большую доходность по сравнению с отечественным рынком, указывают эксперты ИК «Фридом Финанс». Так, среднегодовая доходность российских акций с 2014 года без учета дивидендов составила около 15%, но она была нивелирована удешевлением рубля к доллару на те же 15%. Среднегодовой прирост в американских бумагах за этот же период составил 10% годовых плюс дивиденды около 2% в год. После валютной конвертации в рубли получившаяся доходность составила свыше 25% годовых.Пандемия поддержала IT-секторРост популярности бумаг иностранных компаний, преимущественно из IT-сектора, можно объяснить рядом факторов. Во-первых, это приход на биржи большого количества частных инвесторов, среди которых много молодежи. Все они неплохо знакомы именно с американскими компаниями, поскольку ежедневно пользуются их товарами и сервисами. Во-вторых, заметное влияние оказало обрушение рынка акций в США, которое произошло в марте этого года: инвесторы решили приобрести бумаги перспективных компаний по низкой цене. Ну а то, что акции штатовских компаний из IT-сектора являются весьма перспективными, доказала пандемия COVID-19. Дистанционная работа и видеосозвоны в Skype или Zoom, сериалы от Netflix в периоды самоизоляции и локдауна, видеоигры на софте от NVIDIA, общение с друзьями в Facebook. В результате большинство высокотехнологичных компаний улучшили свои финансовые показатели. Так, акции Amazon с марта выросли более чем на 90%, а PayPal — почти в 2,5 раза.Эксперты полагают, что ценные бумаги таких компаний останутся перспективными даже после того, как пандемия закончится, ведь потребность в IT-решениях сохранится.БПИФ: более высокая ликвидностьМожно, конечно, покупать акции таких компаний, самостоятельно формируя свой инвестиционный портфель. Но для начинающего инвестора это занятие может стать довольно хлопотным. Намного удобнее обратить внимание на готовые решения, представленные на рынке. Например, на Московской бирже доступен интересный продукт — биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ) «Лидеры технологий». Продукт разработан управляющей компанией «Восток-Запад», маркетмейкером фонда выступает ИК «Фридом Финанс».Чем отличаются биржевые ПИФы от классических паевых инвестфондов? Во-первых, они имеют более высокую ликвидность: их можно купить или продать в любой момент по биржевой цене. Во-вторых, собранный портфель ценных бумаг самых перспективных компаний обеспечивает высокую диверсификацию вложений. В-третьих, дивиденды реинвестируются в рамках фонда. В-четвертых, управляющая компания может пересмотреть состав фонда, если что-то пойдет не так. Уникальность БПИФ «Лидеры технологий» в том, что он был запущен на стыке двух главных российских фондовых площадок: Московской и Санкт-Петербургской бирж. С одной стороны, в БПИФ входят бумаги американских эмитентов, обращающихся на бирже Санкт-Петербурга. С другой — сам БПИФ размещен и обращается на Мосбирже. Цель: десятка лидеровВ состав БПИФ «Лидеры технологий»входят ценные бумаги десяти ведущих американских компаний из отрасли информационных технологий с капитализацией более 50 млрд долларов США: Microsoft, Amazon.com, Apple, Facebook, Alphabet, Adobe, Netflix, PayPal, Salesforce, NVIDIA. Доля каждой компании в портфеле «Лидеры технологий» не превышает 10%, что диверсифицирует потенциальные риски инвестора.Эти компании без преувеличения можно назвать локомотивами экономики США: 5–6 бумаг, включенные в фонд, за последние полгода обеспечили рост индекса S&P 500 на 70%. По данным InvestFunds, с начала 2020 года доходность пая превысила 86%.Для того чтобы инвестировать в БПИФ «Лидеры технологий», достаточно иметь открытый индивидуальный инвестиционный счет, брокерский счет или счет доверительного управления. Стоимость пая сейчас составляет менее 2 000 рублей. Фонд «Лидеры технологий» одинаково хорошо подойдет как начинающим, так и опытным участникам фондового рынка. Генеральный директор ИК «Фридом Финанс» Тимур Турлов подчеркивает, что котировки акций компаний, включенных в фонд «Лидеры технологий», прибавляют на росте фундаментальных данных этих эмитентов. «Дело не только в том, что акции растут. Важно то, что продолжает стремительно расти их бизнес, — говорит он. — У Netflix, одного из главных бенефициаров пандемии, количество подписчиков за три квартала этого года выросло на 28 миллионов человек. Ежедневная аудитория Facebook увеличилась с 2,26 до 2,54 миллиарда пользователей, и рекламные доходы социальной сети растут быстрее, чем весь рекламный рынок. Никто из аналитиков даже не предполагал, что технологии так сильно «выстрелят» и что компания стоимостью в триллион долларов может подорожать еще на 50—60%, потому что настолько улучшатся ее финансовые показатели. Сейчас они зарабатывают для своих акционеров очень хорошие деньги».ООО ИК «Фридом Финанс» (ОГРН 1107746963785, 123112, Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15, офис 18.02). Лицензия № 045-13561-100000 на осуществление брокерской деятельности, срок действия лицензии не ограничен.Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Лидеры технологий» Д. У. ООО «Управляющая компания «Восток-Запад» (ОГРН 1056405422875), Правила доверительного управления зарегистрированы 24.09.2019 за № 3858.Источник информации, подлежащей раскрытию: сайт: ew-mc.ru, 123112, Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15, башня «Меркурий», офис 17.24.1. Телефон/факс: 8(495) 191-83-21. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться или уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем, государство не гарантирует доходности инвестиций в инвестиционные фонды.Предупреждаем о необходимости внимательного ознакомления с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом перед приобретением инвестиционных паев. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данной статье, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).



26.11.2020 00:01 ИСЖ начали продавать в мобильных приложениях. Что изменится?

Сразу двое страховщиков запускают продажи полисов инвестиционного страховании жизни в мобильных приложениях. В чем выгода для страхователей?До сих пор основную часть полисов ИСЖ страховщики продавали через офисы банков-партнеров. И платили за это щедрую комиссию. Может показаться, что переход в онлайн для страховщиков — попытка завоевать независимость от банков, а комиссию то ли добавить к собственной прибыли, то ли пустить на улучшение характеристик полиса. Но это не так. Без банков страховщикам жизни и в онлайне не обойтись. И канал слишком раскрученный (сколько у вас на телефоне установлено банковских приложений? А страховых?), и процесс идентификации клиента происходит через банк. Так что продают страховщики свои ИСЖ через мобильные приложения тех же банков. Но это пока.Первые пошлиНа минувшей неделе полисы ИСЖ от «Сбербанк страхование жизни» стали доступны в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Сейчас в разделе «Инвестиции и пенсии» можно выбрать одну из трех стратегий программы «Доходный курс онлайн». Минимальный единовременный взнос — 50 тыс. рублей, срок страхования — три года или пять лет. В дальнейшем компания планирует расширить программу новыми стратегиями инвестирования и новыми вариантами выплаты дополнительного инвестиционного дохода. Как говорится в сообщении, до конца года в мобильном приложении станет доступной расширенная карточка по продукту, которая будет отображать коэффициент участия, перечень застрахованных и выгодоприобретателей, сроки страхования. Появится и возможность получения справки в ИФНС для налогового вычета.4 декабря онлайн-продажи ИСЖ от компании «АльфаСтрахование-Жизнь» станут доступны в мобильном приложении Альфа-Банка. Пока онлайн доступны две программы — «Производство и коммуникации 2.0» и «Искусственный интеллект» с единовременным взносом от 50 тыс. рублей. Это готовые портфели ценных бумаг, которые не требуют управления и предлагают высокий потенциальный доход. В следующем году Альфа-Банк планирует поэтапно расширять предложение ИСЖ в мобильном приложении и подключать дополнительные сервисы, которые позволят клиентам управлять полисами онлайн: в течение пяти минут оформить выплату, оперативно реинвестировать средства, а также сделать взнос в удобной валюте благодаря встречной конвертации. Первые два страховщика выводят свои ИСЖ в мобильные приложения банков, входящих в ту же финансовую группу. В следующем году оформление инвестиционных полисов онлайн планирует запустить и «Росгосстрах Жизнь» — в интернет- и мобильном приложении родственного банка «Открытие».Компания «БКС Страхование жизни» пошла другим путем и до конца года обещает запустить продажи популярных ИСЖ в мобильном приложении финансового холдинга, в который входит страховщик, — «БКС Мир инвестиции?» (цифровая платформа, где можно как покупать и продавать ценные бумаги самостоятельно, так и приобретать готовые решения, включая структурные продукты, ПИФы и прочее). «Мы занимаемся интеграцией в приложение страховых продуктов с конца лета, — рассказал генеральный директор «БКС Страхование жизни» Андрей Дроздов. — Цифровои? канал, очевидно, будет занимать больше и больше места «на полке» финансовых компании?». Своя идентификацияПочему страхование жизни последним из страховых продуктов пришло в онлайн? Причин несколько. Первая — запрет на дистанционную продажу полисов страхования жизни был снят только с принятием весной нынешнего года поправок в закон об организации страхового дела в РФ. Вторая причина — отсутствие у страховых компаний права упрощенной идентификации клиентов. Без нее страховщики не могут продавать онлайн полисы дороже 15 тыс. рублей, а средний чек в этом продукте превышает 50 тыс. рублей. Чтобы сейчас продать полис дистанционно, страховщики идентифицируют клиентов одним из способов: делегировав эту миссию банкам, что позволило включить полисы страхования жизни в банковские экосистемы. Либо через портал госуслуг. «Многие страховщики внедрили технологии унификации в личных кабинетах страхователей с использованием портала «Госуслуги» и единой системы интернет-авторизации, — рассказал на пресс-конференции в ВСС генеральный директор СК «Югория-Жизнь» Алексей Захаров. — Это позволяет продавать полисы онлайн, идентифицируя их таким образом».Однако, по словам руководителя управления клиентского центра СК «АльфаСтрахование-Жизнь» Ивана Жукова, имеющиеся в арсенале идентификационные инструменты в диджитал-формате, принятые и узаконенные регулятором для банков-партнеров, имеют облегченную форму, поэтому не в полной мере удовлетворяют требованиям регулятора к процессам идентификации клиентов страховыми компаниями. «Банки-агенты зачастую не готовы брать на себя полномочия СК в полном объеме, потому что у банков свои задачи и процессы, отличные от тех, которые у страховых компаний, — говорит Жуков. — Кроме того, инвестиционный путь наших клиентов сильно отличается от стандартных процессов взаимодействия банка с клиентом». То есть удаленную идентификацию для страховщиков надо упрощать. «Мы ожидаем рост онлайн-продаж, что объясняется простотой и удобством этого способа и полученным в пандемию опытом, — сообщил генеральный директор «Ингосстрах-Жизни» Владимир Черников на пресс-конференции в ВСС. — С упрощенной идентификацией мы сможем обеспечить дистанционный доступ к полису страхования жизни с премией до 60 тысяч рублей за один платеж и с общей суммой 200 тысяч рублей».Но пока упрощенная идентификация в процессе обсуждения и точной даты ее ввода никто не знает. Агентские комиссии отправят работатьПомимо доступности покупки полиса для широкой аудитории (Интернет есть даже в тех местах, где нет банковских отделений), у онлайн-продаж есть и еще один плюс для страховщиков — сокращение расходов на канал продаж. СК часто сетуют на то, что банковские комиссии отнимают значительную часть уплаченной за полис премии, то есть слишком дорогой канал продаж. Постепенный переход в онлайн по идее должен позволить страховщикам сэкономить на агентских комиссиях банкам. Благодаря экономии можно, например, увеличить инвестиционную часть полиса, которая зарабатывает доходность. «Заключить договор ИСЖ в мобильном банке не только проще и удобнее, но и выгоднее, чем в отделениях, — считает вице-президент, директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка Игорь Мамонтов. — Например, при дистанционном заключении пятилетнего договора объем инвестируемых средств увеличивается примерно на 9%, что потенциально может принести клиенту большую доходность по продукту».Но все будет зависеть от условий сотрудничества с банками. «В нашем случае, поскольку онлайн-продажи стартуют на платформе мобильного приложения Альфа-Банка, речи об отмене банковских комиссий не идет, — говорит директор инвестиционного и накопительного страхования жизни СК «АльфаСтрахование-Жизнь» Александр Денисов. — Поэтому в данном случае уровень потенциального дохода не зависит от того, куплен полис онлайн или в отделении банка. Но за счет снижения банковских комиссий в Альфа-Банке по сравнению с другими банками, в которых продаются наши ИСЖ, есть возможность запускать уникальные и более доходные продукты. Выплата инвестиционного дохода в любом ИСЖ зависит исключительно от динамики рынка и, в частности, активов стратегии, если доход не гарантирован».По мнению Андрея Дроздова, способствует ли перевод продаж ИСЖ в онлайн росту их доходности, однозначно сказать сложно. «С однои? стороны, прямои? канал кажется всегда выгоднее, чем продажи через посредников: не надо платить комиссионное вознаграждение, — объясняет он. — С другой стороны, возникает целыи? ряд других затрат — продвижение и привлечение клиентов онлаи?н стоит довольно дорого, особенно в инвестиционнои? тематике. Также важна опытная IT-команда и целыи? ряд проектов на стыке IT и диджитал. Очевидно, это самые востребованные и дорогие специалисты на рынке в области финтеха. Комиссия экваи?ринга в 1—2% также идет в статью затрат. Но в целом мы рассчитываем, что онлаи?н-продукты будут более выгодны и интересны клиентам».Как насчет самомисселинга?Страхование жизни не самый простой для понимания продукт. Значит, существует риск того, что покупатель сделает неправильный выбор. «Слово «мисселинг» последнее время очень часто встречается в СМИ, но его смысл все понимают по-разному, — говорит руководитель управления инвестиционного страхования СК «Росгосстрах Жизнь» Борис Борзунов. — Для кого-то это «недобросовестная продажа» и «заведомое введение клиента в заблуждение», а для кого-то это «непонимание продукта конечным инвестором». При личных продажах в банке у клиента есть менеджер, с которым он может обсудить все возникающие вопросы. Поэтому если клиенту, приобретающему продукт онлайн, не хватит информации, то он, действительно, может сам себе «замисселить» продукт, если мы говорим о втором значении «мисселинга». Но задача онлайн-продажи все же не перенести на клиента ответственность за непонимание продукта. Задача — научить его определять свою потребность и подбирать себе подходящий продукт для закрытия этой потребности, а это, безусловно, хорошо». Станет ли больше самообманутых страхователей при развитии онлайн-продаж? Борис Борзунов так не считает: «Сейчас огромное количество людей устремилось на фондовый рынок: новые брокерские счета, притоки средств в ПИФы растут как на дрожжах. А ведь в этих продуктах клиенты могут потерять существенную долю от вложенных денег. Думаю, сегодня стоит переживать об этом, а не о продуктах, где есть 100-процентная защита капитала», — говорит он.«Для клиентов, вне зависимости от того, приобрели они ИСЖ в банке или онлайн, предоставлен весь перечень материалов, которые помогут разобраться в механике работы продукта, — указывает Александр Денисов. — Аналитика и график с динамикой роста ценных бумаг помогают оценить перспективность инвестиций. К тому же всегда есть менеджеры в отделениях банка, которые в любой удобный момент смогут проконсультировать клиента и ответить на все вопросы».Покупая полис онлайн, клиент уже точно не сможет сказать, что его ввели в заблуждение или навязали продукт. «Когда потребитель что-то покупает в Интернете, он вдумчиво читает ( особенно стимулирует к чтению, когда платить за продукт нужно не единовременно, а регулярно), а не слушает менеджера, который предлагает ему какой-то продукт, исходя из своего KPI, — рассуждает Владимир Черников. — Убежден, что в дистанционном канале мисселинга будет значительно меньше, чем в другом массовом канале продаж». «Люди, у которых есть деньги, хорошо ориентируются в наборе продуктов, которые им предлагают, и для них облегчение доступа к этим продуктам — это благо, — считает генеральный директор ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» Евгений Гуревич. — Именно эти люди придут в онлайн. Они уже осознанно выбирают между инвестированием в ОФЗ, открытием ИИС и покупкой ИСЖ». Словом, в онлайн в первую очередь придут понимающие страхователи-инвесторы.По словам Алексея Захарова, около 64% россиян в нынешнем году делали покупки страховок в режиме онлайн и, как показывают опросы, намерены продолжить это делать. Страховщики прогнозируют, что совсем скоро предложение полисов жизни будет в онлайне везде, а страхователям останется выбрать, в каком канале выгоднее покупать. Так что онлайн будет возрастать, но единственным каналом не станет. «Времена высокой комиссии банков в ИСЖ давно прошли, кроме того, она коррелирует с затратами на привлечение клиента, — говорит Борис Борзунов. — Не уверен, что прямые продажи на сайте обеспечат высокую лидогенерацию без существенных расходов компании на раскрутку, маркетинг и рекламу. Хотя развитие диджитал-каналов является сегодня стратегической задачей для всего рынка».Что говорят экспертыСергей Григорян, специалист по банковскому сектору, партнер АО «ЕваБета»:— На мой взгляд, плюсов в том, что полисы теперь можно купить через приложение, больше, чем минусов. Во-первых, можно подробно и в полной мере ознакомиться со всеми условиями договора в удобное для себя время. На человека никто не будет оказывать давления, как при личной беседе с менеджером-продавцом. Во-вторых, через приложение можно подробно изучить и просчитать всю финансовую составляющую в спокойной обстановке. В банке при общении с менеджером на это нет времени, да и желания этим заниматься на самой встрече у клиента тоже не возникает. В-третьих, чтобы оформить страховку в приложении, нужно пройти несколько этапов и подтверждений, за это время можно еще раз подумать, нужен ли вам этот продукт. В-четвертых, покупка через приложения, скорее всего, будет недоступна большинству граждан из самой «уязвимой» категории населения — пенсионерам: очень часто они не умеют пользоваться даже интернет-версией банка с персонального компьютера, не говоря уже про приложения на смартфоне, который также есть не у всех пожилых людей. Я считаю, что возможность приобретения полисов ИСЖ не только не приведет к росту числа потребителей, которые не смогли самостоятельно хорошо разобраться в продукте и обманулись, а напротив — сократит их количество. Возможность покупки любых продуктов через приложение — это удобно и современно.Павел Уткин, ведущий юрист компании «Объединенный юридический центр «Парфенон»:— Появление опции оформления полисов ИСЖ в мобильных приложениях и онлайн сократит число обращений в ЦБ из-за недобросовестных практик продаж. В таком формате потенциальный потребитель избавлен от давления сотрудников банка, которые могут создавать «ощущение срочности» либо вводить в заблуждение в отношении тех или иных параметров инвестиционных продуктов. У потребителя есть время для тщательного изучения документов, обращения за советом к специалистам, выяснения деталей у сотрудников организации — никто не будет торопить с ответом. Уменьшаются предпосылки для манипуляций — информационное наполнение мобильного приложения прозрачно для «тайных покупателей» со стороны регулятора. Клиент волен сам решать, какая из представленных стратегий подойдет ему лучше всего. Вполне возможно, выход страховок в приложениях станет толчком для того, чтобы закрыть пробелы в тех или иных знаниях, а не полагаться на сотрудников банка, которые преследуют свои интересы в виде планов продаж. Покупка полисов ИСЖ и других продуктов онлайн — это еще и удобно. Помимо экономии времени, возможности оценить всю линейку услуг в комфортном режиме, это еще и зачастую дополнительные опции. К примеру, Сбербанк обещает возможность получения справки в ИФНС для налогового вычета и детальную аналитику по выбранному продукту.Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ruИллюстрация: ekostsov/Depositphotos.com


Открытые вопросы