Документов : 25395, Книг : 1252, Новостей : 317, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2839, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 28 »  Сентября  20 20 г.

Реклама

Новости

  «Пристально следим»: Трамп прокомментировал ситуацию в Нагорном Карабахе
Американский лидер отметил, что ему известно о ситуации, возникшей в Нагорном Карабахе и США пристально следят за ней. Американский лидер Дональд Трамп в воскресенье, 27 сентября, на брифинге в Белом доме заявил, что США внимательно следят за...



  На Буковине возросло количество больных коронавирусом
Официально подтверждено еще 63 случая заражения коронавирусом. Фото: facebook/Чернівецька обласна державна адміністрація Число больных коронавирусом COVID-19 в пятницу увеличилось еще на 63 человека, сообщил глава Черновицкой ОГА Сергей Осачук. Об...



  Девушку избили за ношение юбки
Девушку избили за ношение юбкиТрое мужчин набросились на девушку во французском Страсбурге и избили ее за ношение юбки. 22-летняя местная жительница рассказала, что возвращалась домой, когда ее остановили трое мужчин. Двое стали держать ее, а третий ударил по лицу. Свидетелями...



  В Ингушетии могут ликвидировать КС из-за неэффективности
За десять лет существования суд вынес только 24 постановления.



  Разбор Банки.ру. Аттракцион неслыханной щедрости: «Купил-накопил» от банка «Таврический»
Бесплатная карта с доходом до 8% на остаток: плюсы и минусы карты «Купил-накопил» от банка «Таврический». Дебетовая карта «Купил-накопил» банка «Таврический» интересна уже хотя бы тем, что за четыре года ее существования на рынке...




Архив новостей

«Сентябрь, 2020 
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
282930    

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости

Деловые новости последние новости бизнеса в России и мире

Мы рады предоставить нашим посетителям анонсы свежих новостных лент, у нас вы можете прочитать деловые новости, а также ознакомиться с последними новостями бизнеса в России и мире.



Бизнес

Все новости за сегодня

28.09.2020 Тренер "Манчестер Сити" Гвардиола": никто не заботится об игроках


Главный тренер лиссабонской "Бенфики" Жорже Жезус оценил вероятность сделки с "Манчестер Сити" по защитнику.

28.09.2020 Названы российские регионы с самым здоровым образом жизни


Лидерами рейтинга за 2019 год по приверженности населения здоровому образу жизни стали регионы Северного Кавказа и юга России, а в числе аутсайдеров — регионы Дальнего Востока. В лидерах рейтинга оказались Республика Дагестан, Чеченская Республика и Республика Адыгея, Краснодарский край и Кабардино-Балкария.
 

28.09.2020 Кореянка сожгла салон сотовой связи из-за спора по поводу оплаты


Пожилая жительница Южной Кореи, недовольная высокой стоимостью услуг мобильной связи, облила и сожгла магазин, где ее подключили к неустроившему тарифу. Об этом сообщил информационный канал YTN.Инцидент произошел в городе Сихын, провинции Кёнги, что совсем рядом с Сеулом, его зафиксировала камера видеонаблюдения.

28.09.2020 Тарифы на вывоз мусора опять вырастут


В июле состоялось плановое повышение тарифов на коммунальные услуги.
 

28.09.2020 Около 140 человек задержаны на акции протеста в Минске


На несанкционированной акции протеста в Минске задержали 140 человек. Об этом 27 сентября сообщила пресс-секретарь городского управления МВД Наталья Ганусевич.

27.09.2020 В Гомеле против протестующих применили слезоточивый газ


В Гомеле правоохранители применили слезоточивый газ против участников несанкционированной акции, пишет РИА. Эту информацию «Интерфаксу» и ТАСС подтвердили в УВД местного облисполкома.
 

Политика и законодательство

Все новости за сегодня

28.09.2020 «Пристально следим»: Трамп прокомментировал ситуацию в Нагорном Карабахе


Американский лидер отметил, что ему известно о ситуации, возникшей в Нагорном Карабахе и США пристально следят за ней. Американский лидер Дональд Трамп в воскресенье, 27 сентября, на брифинге в Белом доме заявил, что США внимательно следят за развитием ситуации в Нагорном Карабахе и оценивают могут ли остановить эскалацию конфликта. Президент отметил, что власти США могут рассмотреть вопрос о принятии мер, которые смогут остановить нарастание резкости конфликта. Посмотрим, сможем ли мы. Ранее сообщалось, что генеральный секретарь ООН Антониу Гутерреш проведет переговоры с президентом Азербайджана и премьер-министром Армении в контексте эскалации конфликта на линии соприкосновения государств.

28.09.2020 В МИД Карабаха рассказали, как "сильно изменить" ситуацию в регионе


Глава МИД непризнанного Нагорного Карабаха Масис Маилян рассказал, что может сильно повлиять на изменение.
 

28.09.2020 Суд в Вашингтоне планирует до конца дня принять решение о блокировании запрета TikTok


Адвокат, представляющий интересы приложения, считает запрет "беспрецедентным" и "иррациональным". Фото: phys.org В США суд планирует принять решение о блокировании запрета TikTok до конца воскресенья, 27 сентября. Вашингтонской суд собирается окончательно поставить точку в запрете администрацией президента Дональда Трампа на загрузку китайского приложения TikTok, пишет Reuters. Окружной судья Карл Николс после 90-минутного слушания сообщил, что планирует выдать публичный ордер до конца дня. Запр...

28.09.2020 В Карпатах на горе Поп Иван выпал снег


Утром воскресенья температура упала до нуля. На горе Поп Иван, находящейся на границе Ивано-Франковской и Закарпатской областей, 27 сентября выпал снег. Утром температура упала до нуля, пошел мокрый снег с дождем, сообщает издание "Твоє місто". Похолодание сопровождалось порывами ветра 10-12 м/с. Фото: Facebook Rusland Grodyk Снег на Черногорском хребте 27 сентября Поп Иван является одной из самых высоких гор Украинских Карпат и имеет высоту 2028 м. В прошлом году на этой горе в сентябре тоже вы...
 

28.09.2020 Видео: представлены Dynasty Warriors для новых консолей и смартфонов


В последний день выставки Tokyo Game Show 2020 издательство Koei Tecmo провело специальную трансляцию, посвящённую серии Dynasty Warriors, и одним из самых заметных анонсов стала Dynasty Warriors 9 Empires от студии Omega Force. Трансляция была приурочена к 20-летию серии Dynasty Warriors (в Японии — Shin Sangoku Musou), участвовал и её продюсер Акихиро Судзуки (Akihiro Suzuki). Так что львиная доля показа была посвящена ностальгии, взгляду в прошлое, чтению сообщений от фанатов и так далее. Пер...

28.09.2020 Видео: Capcom представила новинки серии в трейлере Monster Hunter Rise


Компания Capcom опубликовала в рамках Tokyo Game Show 2020 Online трейлер анонсированного недавно ролевого экшена Monster Hunter Rise, а также продемонстрировала игровой процесс на презентации. Напомним, что Monster Hunter Rise — это эксклюзивная для Nintendo Switch часть, которую давно ждали поклонники серии. Её действие разворачивается в совершенно новой горной местности и деревне Камура. Охотников ждут сражения с монстрами и добыча полезных материалов на разнообразных локациях, в том числе др...
 

Экономика и финансы

Все новости за сегодня

25.07.2020 На Буковине возросло количество больных коронавирусом


Официально подтверждено еще 63 случая заражения коронавирусом. Фото: facebook/Чернівецька обласна державна адміністрація Число больных коронавирусом COVID-19 в пятницу увеличилось еще на 63 человека, сообщил глава Черновицкой ОГА Сергей Осачук. Об этом пишет "Интерфакс-Украина". "На Буковине 24 июля официально подтверждено еще 63 случая заражения коронавирусом. Общее количество инфицированных в области от первого установленного случае составляет 5548 человек", - написал Осачук на своей странице ...

25.07.2020 Аварийный танкер Delfi поднять не удалось


Работы продолжат завтра с 06:00. Фото: www.facebook.com/stavnitser В Одессе завтра, 25 июля, с 06:00 будут продолжаться работы по поднятию аварийного танкера Delfi, потерпевшего крушение осенью 2019 года. Об этом в Facebook сообщил бизнесмен Андрей Ставницер, компания которого участвует в операции. Сегодня, 24 июля, планировалась вторая попытка снять танкер с волнореза у пляжа "Дельфин". Как отмечает Ставницер, операция не закончена, перерыв сделан до утра 25 июля. "P&O Maritime Ukraine руко...
 

25.07.2020 Динозавр размером с колибри оказался ящерицей


В марте этого года Nature опубликовал статью китайских, американских и канадских палеонтологов об обнаруженном в Мьянме в куске янтаря крошечном черепе, который, как решили ученые, принадлежал неизвестному ранее виду динозавров Oculudentavis khaungraae, жившему сто миллионов лет назад. Новость привлекла внимание СМИ по всему миру, и мы также сообщали об этой находке. Сомнения в том, что череп действительно принадлежит динозавру появились практически сразу же — он был слишком нетипичен для предст...

25.07.2020 Вышла предварительная сборка Windows 10 20H2: новый «Пуск», улучшенная навигация в Edge и куча косметических изменений


Корпорация Microsoft объявила о релизе предварительной сборки Windows 10 20H2, которая стала доступна участникам инсайдерской программы, использующим канал Beta. Речь идёт о сборке Windows 10 под номером 19042.421 (KB4568831), приносящей с собой немало любопытных изменений. Прежде всего стоит отметить изменения во внешнем облике меню «Пуск», которое стало более продуманным и современным. На смену цветным подложкам под иконками в меню и списке приложений пришёл однотонный фон. Новый дизайн хорошо...
 

25.07.2020 Оппоненту Лукашенко выдвинули новое обвинение


Виктора Бабарико теперь обвиняют в получении взятки. Віктор Бабарико Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY Генеральная прокуратура Беларуси выдвинула новое обвинение Виктору Бабарико, который считался конкурентом Александра Лукашенко в президентской гонке: его обвиняют в получении взятки. Об этом сообщает "Укринформ" со ссылкой на tut.by. "Обвинение Виктору Бабарико переквалифицировано с ч. 2 ст. 431 (дача взятки) на ч. 3 ст. 430 (получение взятки)", - говорится в сообщении. В прокуратуре заявили, что в н...
 





Новости в мире

Все новости за сегодня
Девушку избили за ношение юбки

28.09.2020 Девушку избили за ношение юбки


Трое мужчин набросились на девушку во французском Страсбурге и избили ее за ношение юбки. 22-летняя местная жительница рассказала, что возвращалась домой, когда ее остановили трое мужчин. Двое стали держать ее, а третий ударил по лицу. Свидетелями случившегося стали десять человек, однако никто из них не вмешался.
Россиянам дали пять советов по защите от коронавируса

28.09.2020 Россиянам дали пять советов по защите от коронавируса


Отоларинголог Владимир Зайцев дал россиянам пять советов по защите от коронавируса в период подъема заболеваемости вирусными инфекциями. Он порекомендовал пить больше жидкости, обеспечивать организм достаточным количеством витамина C и витаминов, которые содержатся во фруктах и зелени.
 
Донор засудил клинику за передачу его спермы однополым парам и одиноким женщинам

28.09.2020 Донор засудил клинику за передачу его спермы однополым парам и одиноким женщинам


Донор из Великобритании Нил Гаскелл засудил клинику ЭКО после того, как узнал, что ее врачи направили его сперму на помощь гомосексуальным парами и одиноким женщинам, хотя при сдаче он потребовал направлять ее только гетеросексуальным семьям. В итоге мужчине удалось отсудить пятизначную сумму.
Ребенок поиграл рядом с водой и умер от поедающей мозг амебы

28.09.2020 Ребенок поиграл рядом с водой и умер от поедающей мозг амебы


В американском городе Хьюстон, штат Техас, шестилетний ребенок скончался от редкой амебы, поедающей мозг, после игр рядом водой из городского водопровода. Ребенок умер в больнице 8 сентября после борьбы с инфекцией мозга. После смерти мальчика бактерию обнаружили в теплой пресной воде, в том числе в реках и озерах.
 
Работник банка нашел в парке рекордно большой алмаз

28.09.2020 Работник банка нашел в парке рекордно большой алмаз


В американском штате Арканзас работник банка прогулялся по парку «Алмазный кратер» и нашел рекордно большой алмаз в девять карат. «Он весил 9,07 карата, а нашел я его 9.07. Мне кажется, это уникальное событие!» — отметил он. Мужчина говорит, что предпочитает искать драгоценности на поверхности.
Раскрыты популярные схемы мошенников при покупке автомобилей

28.09.2020 Раскрыты популярные схемы мошенников при покупке автомобилей


Автомобильные эксперты предсказывают рост активности мошенников из-за тяжелой экономической ситуации. Как считают эксперты, наиболее популярная схема обмана — размещение объявления о продаже автомобиля в хорошем состоянии по цене ниже рынка. Кроме этого, многие схемы направлены на сокрытие достоверной информации.
 

Право

Все новости за сегодня

25.09.2020 В Ингушетии могут ликвидировать КС из-за неэффективности


За десять лет существования суд вынес только 24 постановления.

25.09.2020 ФАС оштрафовала Sunlight за сообщения об уходе с рынка


Компания использовала ложные заявления о собственной ликвидации как маркетинговый ход.
 

25.09.2020 Декларации в системе «Одного окна» могут лишить статуса налоговой тайны


В таком формате планируют принимать данные в сфере внешнеэкономической деятельности.

25.09.2020 Уголовное дело депутата по «дадинской статье» передали в прокуратуру


Муниципального депутата в Москве обвиняют в повторном нарушении правил проведения митингов. Следствие исследовало все доказательства по делу и передало дело для составления обвинительного заключения.
 

25.09.2020 АСВ запросило у Австрии данные по активам «Интеркоммерца»


Облигации федерального займа банка в 2016 году перевели в австрийский RaiffeisenBank в рамках серии незаконных сделок.

25.09.2020 Верховный Суд разрешил дольщикам взыскивать рыночную стоимость жилья


Застройщик пропустил срок сдачи жилья по договору. Долевые участники расторгли с ним договор, а потом пошли к оценщику и выяснили, что за всё это время рыночная цена на их жильё выросла. Эту сумму они решили взыскать в суде. Первые три инстанции отказали, а Верховный Суд нашёл их требование законным.
 

Банки

Все новости за сегодня

28.09.2020 Разбор Банки.ру. Аттракцион неслыханной щедрости: «Купил-накопил» от банка «Таврический»


Бесплатная карта с доходом до 8% на остаток: плюсы и минусы карты «Купил-накопил» от банка «Таврический». Дебетовая карта «Купил-накопил» банка «Таврический» интересна уже хотя бы тем, что за четыре года ее существования на рынке заявленная при запуске карты максимальная ставка дохода 8% на остаток ни разу не изменялась. Падает ключевая ставка ЦБ, падают депозитные ставки других банков, но «Таврический» держит оборону. Уникальное явление вызывает закономерные вопросы: долго ли еще это продлится и чем банк компенсирует высокую ставку? Ответ на первый вопрос, к сожалению, неутешительный: как сообщили в пресс-службе банка, в связи с возможным выходом нового указания Банка России «О порядке расчета банками максимальной доходности по привлеченным вкладам» с 1 октября текущего года банк планирует корректировку процентной ставки. Правда, изменения должны коснуться только карт «Купил-накопил», выпущенных после указанной даты, по действующим картам банк обещает пока сохранять прежнюю ставку. Что касается второго вопроса, ответ на него можно найти в тарифном плане карты. «Купил-накопил»: преимущества карты Сам банк относит к преимуществам карты ее премиальный статус, высокий доход на остаток, отсутствие ограничений на ежедневный максимальный и минимальный остаток на счете, а также подключение всех стандартных сервисов по картам (СМС-информирование, интернет-банк «Частный клиент») и возможность бесконтактной оплаты. Последние три параметра типичны для большинства банковских карт, так что называть их преимуществами вряд ли можно. А вот премиальность и доходность вкупе с бесплатным обслуживанием действительно выделяют карту из массы конкурентов. Разберемся в этих преимуществах карты более детально. Рекламный блок Плюс № 1: проценты на остаток Начисляются по ставке до 8% годовых. Условия для получения такого дохода вполне лояльные: надо поддерживать на карточном счете среднемесячный остаток не менее 8 тыс. рублей и совершать по карте покупки на сумму не менее тех же 8 тыс. рублей в месяц. При несоблюдении этих условий проценты не начисляются. Максимальная сумма, на которую банк начисляет 8% годовых, также зависит от ежемесячного оборота: при покупках от 8 тыс. до 30 тыс. рублей в месяц — 8% на остаток до 100 тыс. рублей и 5% на остальные средства на счете; при покупках от 30 тыс. до 60 тыс. рублей в месяц — 8% на остаток до 300 тыс. рублей и 5% на остальные средства на счете; при покупках от 60 тыс. рублей в месяц — 8% на остаток до 1 млн рублей и 5% на остальные средства на счете. В расчет суммы оборота идут все операции, совершенные с использованием карты или ее реквизитов, за исключением следующих: любые операции по пополнению карты; снятие наличных; переводы денежных средств; оплата услуг через личный кабинет интернет-банка; платежи через банкоматы и кассы банка; платежи и пополнение виртуальных/электронных кошельков и т. п. В объеме ежемесячных трат банк учитывает совершенные и списанные со счета операции, поэтому не стоит «добивать» оборот по карте в последние дни месяца. Если списание по какой-либо операции произойдет с задержкой, проценты за этот месяц будут выплачены только в следующем месяце. В случае отмены/возврата покупки, оплаченной с карты, общая сумма покупок за месяц уменьшается на сумму отмены/возврата. Например, если вы оплатили картой товар на сумму 3 тыс. рублей и в дальнейшем вернули эту покупку, то в месяц, когда сумма возврата поступит на карточный счет, нужно будет потратить с карты не 8 тыс., а 11 тыс. рублей. В остальном принцип начисления процентов по карте «Купил-накопил» простой: проценты начисляются ежедневно на остаток на счете по состоянию на начало дня и выплачиваются в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным. Плюс № 2: бесплатное обслуживание Карта «Купил-накопил» выпускается бесплатно, комиссия за ежегодное обслуживание тоже не взимается, и никаких условий для этого соблюдать не надо. Кроме того, к основному счету можно открыть до пяти дополнительных карт, выпуск и обслуживание которых также бесплатные. Плюс № 3: премиальность «Купил-накопил» выпускается в формате Visa Gold или Mastercard Gold, поэтому держателям карты доступны все бонусы и привилегии от платежных систем. Срок действия карты — три года, счет открывается в рублях. Карта оснащена чипом, поддерживает бесконтактные платежи PayPass / PayWave и сервисы мобильной оплаты Google Pay / Samsung Pay / Apple Pay. Тарифы и лимиты Помимо изюминок в виде бесплатности и доходности карты, тарифный план «Купил-накопил» содержит «ягодки» покислее — в виде разных комиссий. Например, восстановление ПИН-кода в случае его утери обойдется держателю карты в 50 рублей. СМС-/push-уведомления стоят 59 рублей в месяц. За досрочный перевыпуск карты по инициативе клиента ему придется заплатить 300 рублей. Бесплатно снимать с карты наличные в рублях можно в банкоматах и кассах «Таврического», которых, к сожалению, у банка не так уж много: на всю Москву приходится только три офиса и три банкомата. За снятие с карты валюты банк удержит 1,5% от суммы операции. В банкоматах сторонних банков можно без комиссии снимать до 10 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 1%, минимум 200 рублей. За снятие денег в кассах сторонних банков банк удержит 2%, минимум 200 рублей. В месяц с карты можно снять не более 300 тыс. рублей. Внутренние переводы и переводы на счета, открытые в АКБ «Международный Финансовый Клуб» (Банк МФК), бесплатные, а вот перевод по номеру счета в сторонний банк будет стоить 2%, минимум 50, максимум 2 000 рублей. Комиссия за внешний перевод по номеру карты через собственный P2P-сервис банка составит 2%, минимум 50 рублей. Лимит на одну операцию — 100 тыс. рублей, суточный лимит — 150 тыс. рублей (не более восьми переводов в сутки), лимит на переводы в месяц — 1,5 млн рублей. Карта «Купил-накопил» умеет бесплатно «стягивать» деньги с карт других банков и при использовании сторонних сервисов для переводов сама является бесплатным донором. Также в июле текущего года банк «Таврический» подключился к Системе быстрых платежей, в рамках которой можно бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц по номеру телефона. Бесплатно пополнять карту можно переводами из других банков, в том числе через собственные онлайн-сервисы банка «Таврический», а также через банкоматы и кассы банка. Правда, бесплатно вносить на карту наличные можно только в рублях, за конвертацию иностранной валюты банк возьмет 1,5%. Также банк берет 10% за внешние входящие переводы от ИП и юридических лиц, если только эти переводы не являются перечислением заработной платы, пенсии, страховыми или бюджетными выплатами либо выплатами по исполнительным документам или решению суда. Комиссия не взимается и в том случае, если карточный счет открыт более трех лет назад. Кроме того, высокая комиссия — 72% — предусмотрена за овердрафт по карточному счету, который может возникнуть при совершении операций в иностранной валюте или при временной разнице между совершением операций по карте и проведением этих операций по счету. Как получить карту Заказать карту «Купил-накопил» можно онлайн через сайт Банки.ру, через сайт и онлайн-сервисы банка «Таврический» или непосредственно в офисе банка. Забрать готовую карту можно в офисе банка, для жителей Москвы доступна курьерская доставка. Правда, сеть банка охватывает всего четыре города: Санкт-Петербург, Москву, Сосновый Бор и Кингисепп, поэтому жителям других регионов получить карту будет сложно. Что в итоге? Даже в сравнении с флагманскими карточками крупных банков « Купил-накопил » смотрится на удивление неплохо. Безусловно, таких предложений — бесплатная карта с высоким процентом на остаток — на рынке немного. К минусам карты можно отнести низкие лимиты на снятие наличных в месяц, отсутствие кешбэка и, конечно, ограниченный охват регионов присутствия банка. Также сдерживающим фактором может стать репутация банка: «Таврический» с марта 2015 года находится на санации у банка «Международный Финансовый Клуб» (МФК). Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru Иллюстрация: Banki.ru

25.09.2020 ?Морской сбой: относительно легальный способ вложить 2 тыс. и заработать полмиллиона


Клиент Морского Банка пытался перевести 2 тыс. рублей, но вместо этого получил полмиллиона. Как банки ошибаются в пользу клиентов и почему такие «подарки судьбы» лучше не трогать? Карта-самобранка Пришел как-то клиенту Морского Банка перевод с QIWI-кошелька от заказчика — 2 тыс. рублей. И захотел он деньги эти через мобильное приложение на счет своей кредитной карты в другом банке отправить. И тут начались настоящие чудеса. Деньги не отправлялись, а чудесным образом возвращались на карту, пополняя ее. Но клиент Морского Банка был целеустремленным человеком, он не оставлял попыток сделать перевод. Так понемногу, каждый раз по 2 тыс. рублей, рос остаток на карте недовольного пользователя. Долго ли, коротко ли — и на карте у него накопилось больше 550 тыс. рублей. Понял клиент Морского Банка, что систему не побороть, но немалая сумма на счете не давала ему спать спокойно. Вспомнил он о том, как злоумышленники умеют виртуозно списывать деньги с банковских карт, испугался и перешел к более решительным действиям. Поутру пошел к банкомату и снял все деньги с карты: чтобы мошенникам не достались. «До последнего надеялся, что хоть на этом шаге сработает банковская безопасность и деньги банкомат не выдаст», — признается он. Но банковская безопасность продолжала искушать клиента: на руках у него оказалось полмиллиона рублей. Испугался клиент Морского Банка пуще прежнего. Что, если теперь его банк сам объявит мошенником? Тут же решил незадачливый пользователь вернуть всю наличность на место. Только сделал это почему-то межбанковским переводом, поэтому деньги вернулись на счет лишь на следующий день. Все это время в Морском Банке в режиме онлайн наблюдали за действиями клиента. В какой-то момент все переводы, которые совершил клиент, были исполнены, а счет ушел в минус (технический овердрафт). Банк не раз пытался связаться с клиентом, рассказали Банки.ру в пресс-службе финорганизации. Но клиент на звонки с незнакомых номеров не отвечал. Вдруг мошенники. Банк и его клиент разошлись подобру-поздорову. Деньги пользователь вернул, банк в полицию не стал обращаться и даже проценты за овердрафт (отрицательный остаток по дебетовому счету) не начислил. Но обычно такие «подарки судьбы» даром клиенту не обходятся. Редкая сказка с хорошим концом Вспомним рождественскую историю Хоум Кредит Банка , когда из-за сбоя средства на счета клиентов начислялись дважды. Спустя пару недель банк свои деньги вернул, а на карточках некоторых клиентов, успевших средства потратить, образовался технический овердрафт. Почти в то же время похожая «новогодняя» история приключилась с клиентами Совкомбанка. Тогда некоторым участникам акции «Халва исполняет желания» удалось воспользоваться одной неопределенностью в условиях программы лояльности, «намайнить» сотни тысяч бонусов и затем обналичить их. Банк же назвал действия клиентов мошенничеством, увел счета в неразрешенный овердрафт и стал начислять на долг проценты. Да еще и пригрозил обогатившимся клиентам заявлением в правоохранительные органы. Кстати, неразрешенный овердрафт — это тот же кредит, и некоторые банки вполне могут начислять на него проценты, начиная с первого дня его образования. Суды и юристы по-разному оценивают ситуацию. Некоторые становятся на сторону банка: есть неосновательное обогащение клиента, а значит, на его задолженность могут и проценты начисляться. Другие же считают, что банк не имеет права взимать проценты за пользование овердрафтом, если клиент неосновательно обогатился из-за ошибки кредитной организации. Мораль сей басни такова. Чудеса случаются, и банки, бывает, ошибаются в пользу клиентов . Но вернуть деньги в любом случае придется, и лучше сделать это как можно скорее. Обязанность возвратить неосновательное обогащение прописана в статье 1102 Гражданского кодекса. А если целенаправленно выводить деньги, используя уязвимость в банке, то и вовсе можно попасть под статью УК о мошенничестве. Чтобы не портить жизнь себе (и банку), лучше не свое не трогать и сразу же сообщить об ошибке. Евгения ОГУРЦОВA, Banki.ru Иллюстрация: Banki.ru
 

25.09.2020 Смотрите, кто пришел! Новый «Сбер» хочет быть рядом с клиентом всегда и во всем


Как Сбербанк стал «Сбером» — рассказываем о революционных изменениях в стратегии финансового гиганта, которые вполне могут отразиться на судьбе практически каждого жителя страны и каждого бизнеса. Конференция «СберКонф» анонсировалась как главная презентация года — и, пожалуй, это было действительно так. За полтора часа руководители компании представили не просто новый бренд «Сбер», но и целый спектр сервисов, принципиально меняющих представление о всем привычном Сбербанке. Достаточно сказать, что в презентации, за исключением исторической части, ни разу не прозвучало слово «вклад». Часть сервисов из обоймы «Сбера» давно известна, часть была приобретена относительно недавно, однако только теперь они сформировались в полнообъемную матрицу, охватывающую практически все области человеческого бытия. Это «СберМаркет», «СберКлауд», «СберАвто», «СберЗдоровье», «СберЛогистика», «СберФуд», а также группа виртуальных помощников «Салют», облегчающих пользование этими сервисами и их интеграцию в единый стиль жизни. В ходе презентации вместе с командой «Сбера» сервисы органично представляли звезды: Михаил Боярский и его дочь Елизавета, Дима Билан, Кристина Асмус, Валерия и танцовщица Кейко Ли. Открывая презентацию, президент группы Герман Греф привел краткий исторический экскурс, сводящийся к ключевому посылу: основа банка — его клиент. И именно поэтому, например, принадлежащий «Сберу» мощнейший в России суперкомпьютер «Кристофари» назван в честь обладателя первой сберкнижки выпуска 1841 года. Без малого 180-летняя история продолжилась пятилетней трансформацией из банка в IT-конгломерат. «Это «Сбер»?!» Далее практически сразу начались чудеса: в декорациях отделения «Сбера» Михаил Боярский не только попробовал кофе из рук первого зампреда правления Александра Ведяхина, но и по «Сбер ID» на ходу заказал зерна «арабики первой обжарки» на дом. Елизавета протестировала новый банкомат с огромным экраном, на котором можно заодно заказать еду, билеты в кино и вызвать такси. Попутно выяснилось, что «Сбер» претендует на рынок почты: его более 13 500 офисов будут принимать и выдавать посылки, также планируется устанавливать и постаматы. Секретный проезд и обучение по-сберовски Исполнительный директор компании «Ситимобил» Виталий Бедарев показал чемпиону мира по Need For Speed и автоблогеру Алану Енилееву, как с помощью такси и самоката за 40 минут можно объехать полуторачасовую пробку и заодно по дороге купить полис ОСАГО. Генеральный директор «СберЛогистики» Сергей Малышев за время их разговора привез забытый блогером дома галстук-бабочку, а основатель 2ГИС Александр Сысоев отметил, что благодаря сэкономленному времени теперь по пути можно перекусить в неплохом кафе. Впрочем, дальше из его слов следовало, что в большинстве случаев и ехать никуда не нужно, поскольку в планах организация произвольных и неограниченных заказов чего угодно и куда угодно — от стройматериалов в Калининграде до круассанов на Байкале и еще немножко за границей. Помощь школьникам в обучении — еще один сервис, это цифровая платформа «СберКласс». Конечно, живого учителя ничто не заменит — по крайней мере, так обещала вице-президент «Сбера» Марина Ракова, а она еще недавно была замминистра просвещения и в этом точно разбирается. Но «бездушная машина» и олицетворяющий ее забавный «Сберкот», как ни странно, способны сделать обучение более интересным и персонализированным, то есть позволить не учить и учиться ради оценок, а достигать нужного конкретному ученику результата. И практика уже 65 российских регионов показывает, что такой подход может быть эффективным. Семеро из ларца Вообще создается впечатление, что новый «Сбер» готов сделать за клиента вот совсем все — буквально прожить жизнь. Найти работу на Работа.ру или открыть новый проект с помощью «СберБизнеса». Причем не просто «оформить ОООшку», а моментально просчитать бизнес-план с пятилетним прогнозом окупаемости, с помощью «СберРешений» обзавестись аутсорсинговыми юристом и бухгалтером. Потом на той же Работа.ру нанять персонал, через приложение «СберСоветник» провести анализ средней зарплаты и уровень текучести кадров, а также отобрать надежных контрагентов. Заодно можно решить проблему с эквайрингом, подключить доставку через Delivery Club — в общем, натиск представлявшего эту тему зампреда правления «Сбера» Анатолия Попова был таков, что, кажется, генеральный директор и соучредитель Black Star Павел «Пашу» Курьянов ушел с этой встречи владельцем новой маленькой кофейни. «Сбер» не только выполняет желания — он готов сам их предугадывать и формировать. «СберМаркет» автоматически еженедельно вставляет Андрею Малахову в заказ две буханки любимого «бородинского» и напоминает, что дома кончаются яблоки. Развитие этой идеи — бесперебойная и своевременная адресная поставка молока и картошки по принципу подписки на журнал «Мурзилка». И о духовном подумать — тоже запросто. Михаил Ильичев из «СберЗвука» научил Диму Билана слушать музыку, и у того теперь время в машине и спортзале не будет пропадать зря. Заодно можно расширить кругозор — послушать «сториз» и новости индустрии. Впрочем, эти занятия подождут, потому что управляющий директор видеосервиса «Окко» Яна Бардинцева тут же нашла певцу с полдюжины желанных фильмов, система рекомендации которых в том числе привязана и к «СберЗвуку»: вчера слушал саундтрек — сегодня смотри кино, причем к трансляции можно подключить и друзей. Обитатели портала Разумеется, всю эту ватагу разнообразных сервисов и помощников должно что-то объединять, и к решению этой проблемы «Сбер» тоже подошел с размахом, представив даже не одного, а сразу троих виртуальных ассистентов по фамилии «Салют». Братца в этой семье без затей назвали тоже «Сбером» — его рекомендуют как веселого техногика-интроверта, а озвучил «Сбера» Даниил Щебланов, чьим голосом в российском кинопрокате чаще всего говорит Райан Гослинг. Есть в семействе также девчонка «Джой», с повышенным эмоциональным интеллектом и голосом актрисы Татьяны Ермиловой, а также — видимо, старшая, а потому и серьезная — «Афина». Последней дали голос телеведущей Анастасии Чернобровкиной, и, возможно, поэтому ее манера общаться больше напоминает другие, пока более известные на рынке образцы. Братец и сестрички вполне готовы помещаться и в обычном смартфоне, но не прочь претендовать и на отдельную «жилплощадь». И вот это действительно может потянуть на новость: «Сбер» вышел на рынок «железа». Простейший вариант — небольшая и недорогая, но вполне дееспособная коробочка с неожиданным названием «СберБокс», способная одухотворить практически любой телевизор. Она несет на борту все подходящие по смыслу сервисы «Сбера» (а может, и вообще все, просто показать не успели), тоже умеет заказывать попкорн с помощью «Самоката», дает поиграть в несколько несложных игрушек, а также понимает человеческую речь. Из особых умений можно отметить готовность параллельно с песней показывать текст с переводом, а еще внезапную способность выдать ссылку на заказ такого же платья, как у героини только что просмотренного кинофильма. Более серьезное оборудование — «СберПортал» оригинальной архитектуры, выглядящий как десятидюймовый планшет с приделанной сзади круглой подставкой-колонкой. Его широкоугольная камера позволяет распознавать жестовые команды, микрофон различает приказы даже на фоне музыки, и вообще начинка обещана серьезная: например, ту самую подставку-колонку проектировали мастера из Harman Kardon, причем «СберЗвук» намерен на нее передавать музыку в lossless-формате. При этом гарантируется полная конфиденциальность: ассистент «слушает» лишь обращение непосредственно к нему, микрофон легко выключается и даже для камеры предусмотрена удобная крышка. Воедино собрать Отдельная «фича» новой сберовской вселенной — ее открытость. После запуска «Кристофари» Сбербанк стал первой в мире кредитной организацией, предоставляющей клиентам доступ к своему суперкомпьютеру. Теперь он предлагает всем желающим подключаться к SmartMarket, где представлены SmartApps — аналоги приложений, не требующие загрузки, получившие название «навыки». Воспользоваться конструктором и создать «навык» по готовому шаблону может даже человек, не имеющий навыков программиста. За несколько дней можно «прикрутить» распознавание голоса и образов – и на выходе бизнес получит аудиторию в 100 млн человек. Причем до тех пор, как навык начнет приносить доход, его нахождение в системе бесплатно, да и потом не требуется фиксированной платы, лишь доля от прибыли. Этой опцией уже воспользовалась для организации заказов известная сеть «Кофемания», а авиакомпания S7 смастерила вообще интересную штуку: она способна в ходе просмотра фильма выцепить» кадр с какой-нибудь достопримечательностью и тут же предложить заказать туда авиабилеты. Не менее занятен и подход к ценообразованию на все сервисы «Сбера». Поскольку в целом их набирается поболее десятка, высока вероятность, что клиент уже является подписчиком хотя бы одного из них. Теперь они объединены в подписку «Сбер-Прайм», включающую доступ к большинству функционала всех сервисов примерно за те же деньги, в какие сейчас обходится один. При этом подписку можно оплачивать бонусами из системы «Спасибо», плюс она дает доступ к 30 Гб облачного хранилища «СберДиск» и массу скидок на прочие покупки — от мобильной связи до заказа еды и поездок в такси. То есть при грамотном подходе окупается в первые 15 минут пользования: по крайней мере, певица Валерия, ознакомившись с диапазоном возможностей, сразу позвонила мужу, и Иосиф Пригожин был озадачен набивкой холодильника по списку. Увидеть главную презентацию года целиком можно здесь . Иллюстрация: Banki.ru

24.09.2020 Урегулирование страхового случая онлайн: как работает и кому выгодно?


Страхователи больше не хотят видеть страховщиков, предпочитая решать вопросы онлайн. Страховщики отвечают взаимностью, соревнуясь в скорости оказания дистанционных услуг. Еще недавно онлайн можно было только покупать полисы, а теперь страховщики стремительно осваивают дистанционное урегулирование страховых случаев. Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов говорит, что прорыв случился весной и буквально за несколько месяцев доля удаленного урегулирования значительно выросла, причем во всех видах страхования. «Если раньше мы к этому процессу подходили осторожно, то сейчас он набирает темп», — заявил он на конференции «Claims & Pays 2020. Урегулирование убытков в страховании». Вопрос не в сумме, а в скорости Что у страхователя стоит на первом месте при выборе страховки? Цена, говорит генеральный директор «Зетта Страхования» Игорь Фатьянов, ссылаясь на международные исследования удовлетворенности клиентов страховых компаний. А на втором месте — процесс урегулирования. Снизить цену полиса, не сократив расходы на урегулирование, не получается. Сократить их можно, автоматизировав процессы с помощью современных технологий. Весной, в период самоизоляции, страховщики начали массово переводить сервисы в онлайн. У лидеров рынка это получилось быстрее, и их клиенты уже могут проводить осмотры повреждений застрахованного имущества и оформлять заявления на выплаты в мобильных приложениях. Остальным предстоит догонять лидеров, чтобы, как считает координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов, не остаться не у дел. «Если раньше главным ожиданием усредненного страхователя была адекватная выплата (чтобы денег хватило на ремонт), то теперь речь идет о скорости и отсутствии ненужных бюрократических процедур при урегулировании страхового случая, — говорит он. — Я, например, в этом году изменил страховщику, с которым был много лет, и ушел в другую компанию. Она предложила мне механизм полностью дистанционного урегулирования убытков в течение получаса. То есть, кроме мобильного приложения, мне больше ничего не нужно». Эксперт считает, что такие СК, которые предлагают моментальное возмещение по стандартным страховым продуктам, однозначно окажутся в выигрыше. Компании же, которые отправляют людей оформлять бумажки, проводить осмотры и заказывать экспертизы, проиграют не только потому, что клиент не проголосует за них рублем, а и из-за больших издержек у самих страховщиков. Причем победу онлайн-урегулирования над традиционным он прогнозирует уже в перспективе 2–3 лет. Как это работает? Директор по решениям для страховой отрасли компании «КРОК» Андрей Крупнов говорит, что внедрение технологий позволяет сделать оформление страхового случая комфортным для клиентов, повышая индекс их удовлетворенности на 20%, а также дает возможность страховщику сократить расходы в разных видах на 20–30% и минимизировать неизбежные ошибки из-за человеческого фактора. Чтобы добиться этого, в арсенале у страховых компаний и их технологических партнеров уже достаточно инструментов. Например, автоматизация процесса осмотра при заключении договора и при оформлении страхового случая, технологии автоматического распознавания повреждений без потери качества и расходов на отправку сотрудников для проведения осмотра. «В мировой практике технологии автоматического распознавания применяются очень часто и уже накоплен большой опыт. Например, в США с начала года спрос на анализ повреждений в автостраховании с помощью цифровых решений вырос вдвое», — указывает он. Выглядит процесс так: фото автомобиля, которое страхователь делает в мобильном приложении страховщика, обрабатывает программа с элементами искусственного интеллекта. При заключении договора страхования система формирует так называемый цифровой слепок авто, а в случае аварии сравнивает с ним поврежденный автомобиль. По словам Андрея Крупнова, при предстраховом осмотре технологии автоматического распознавания дают точность более 90%, при страховых событиях в зависимости от их тяжести — до 85–90%. Сложнее всего компьютеру приходится со средней тяжести повреждениями машины, где присутствуют скрытые дефекты, которые без осмотра на подъемнике зачастую не обнаружить. «И все же благодаря системе автоматического распознавания страховщик экономит значительные ресурсы, потому что мелкими убытками он вообще не озадачивается, тотальные убытки тоже хорошо идентифицируются искусственным интеллектом, остается средняя категория, которая не такая уж большая с точки зрения частотности», — поясняет он. Страхователь тоже в выигрыше, потому что ему, во-первых, не нужно проводить технические экспертизы автомобиля (за исключением сложных случаев), во-вторых, с момента отправки фото машины на полный ее анализ с помощью автоматизированной системы уходит всего минута, а значит, решение о выплате будет принято значительно быстрее. Некоторые страховщики уверяют, что выплачивают возмещение по несложным случаям в течение 7–10 минут. Видеозаявление на выплату В страховании недвижимости технологии дистанционного урегулирования убытков тоже сделали прорыв. Компания «Манго», вышедшая на российский рынок в конце прошлого года, делает ставку исключительно на онлайн-взаимодействие с клиентами, отсекая характерные для традиционных страховщиков этапы сбора документов, рассмотрения и передачи их между подразделениями СК. «Мы построили другой процесс и обкатали его на более чем 300 страховых случаях, — рассказывает генеральный директор СК «Манго» Павел Конев. — Первое, что мы сделали, — объединили внутренние процессы, и теперь все взаимодействие с клиентом ведет служба поддержки: от первого обращения до перечисления выплаты. Второе — изменили формат передачи данных от клиента: фиксация факта наступления страхового случая и оценка ущерба производится по фото- и видеоматериалам». Страхователь записывает на смартфон видеорассказ о происшествии, делает снимки повреждений и отправляет через мессенджер. Именно видеоформат, по словам Конева, позволяет отличить правду от бытового мошенничества. «В большинстве случаев этих материалов достаточно, — продолжает он. — Если нужны какие-то документы, то часть их мы собираем самостоятельно, например проводим проверку имущественных прав в Росреестре. Некоторые документы запрашиваем уже после проведения страховой выплаты — например, справку из управляющей компании». Дальше служба поддержки самостоятельно переводит полученную от клиента информацию в формат заявления на выплату и направляет ему ссылку. Он проверяет внесенную в базу информацию и подтверждает ее правильность СМС-кодом. Оценивает размер страховой выплаты автоматизированная система. «Более 80% обращений по причине заливов или нашего клиента, или затопленных им соседей — это типовые ситуации, не требующие суперзнаний со стороны сотрудников службы поддержки, — отмечает Конев. — Кроме того, у клиента, как правило, уже есть понимание, какую выплату он хочет получить, и в большинстве случаев его требования адекватные. Если видение наше и клиента расходятся, мы направляем к нему независимого аварийного комиссара для оценки ущерба. Но таких случаев менее 10% от общего количества». Выплата производится на банковскую карту клиента, с которой он оплачивал покупку полиса, или карту, указанную другим получателем, и от момента принятия решения до зачисления средств проходит несколько секунд. Павел Конев говорит, что 2/3 страховых случаев урегулируются в первый день обращения за выплатой. Средняя выплата составляет около 45 тыс. рублей, что соответствует средней на рынке. «Самая быстрая выплата, которая у нас была, заняла 42 минуты с момента обращения клиента», — добавляет он. Готовы наращивать убыточность В онлайн переходит и урегулирование рисковых и кредитных видов страхования. «Сбербанк страхование», заявившее о переводе в дистанционный формат сервисов, готово даже нарастить свои убытки, чтобы вернуть доверие клиентов. «Кто, если не Сбербанк, поменяет отношение клиентов к страхованию? — задается вопросом директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка Катрин Соомре. — В последние годы у клиентов накопилось много негатива по отношению к этим продуктам, поэтому через повышение выплат мы хотим вернуть их доверие. Для этого меняем сами продукты, убираем из них исключения и ограничения. Например, недавно запустили страхование от потери работы, в которое включили риск увольнения по соглашению сторон, и не требуем справок от биржи труда». Оформление страховых случаев сейчас производится через приложение «СберОсмотр», а до конца года эта функция появится и в мобильном приложении Сбербанка, которым клиенты пользуются ежедневно. «Это позволит еще сократить сроки урегулирования, — считает Катрин Соомре. — Сейчас через «СберОсмотр» подают заявления около 65% ипотечных клиентов и более 30% — по имущественному страхованию, что позволило сократить сроки урегулирования убытков до пяти дней». Кроме того, компания ввела так называемый зеленый коридор, то есть урегулирование простых случаев по минимальному пакету документов, и рассчитывает получить возможность самостоятельно запрашивать документы от госорганов, в том числе и медицинские. «Наша цель — урегулирование страхового случая за минуту, — добавляет она. — По отдельным видам сможем к этому прийти уже в ближайшее время, а в сложных продуктах страхования жизни это станет возможным только после интеграции с госорганами». Бумагу спишут? Урегулирование любого страхового случая за несколько минут и моментальная выплата — очень заманчивая перспектива, а для кого-то уже и реальность. Впрочем, по словам Сергея Ефремова, полностью в онлайн урегулирование не уйдет. Перевод сервисов в дистанционный формат, конечно, мировая тенденция, но помимо страхователей, рожденных с гаджетами в руках и не желающих посещать офисы страховщиков, есть еще их родители, которые привыкли получать услугу традиционным способом. «Международная практика показывает, что работа идет в обоих направлениях: остается процесс урегулирования убытков через офисы страховых компаний и активно развивается урегулирование онлайн. Особенно в тех направлениях, которые позволяют это делать», — добавил он. Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru
 

23.09.2020 Занятное дело. Какие облигации спасут от обесценения рубля


Пока акции и золото бьют рекорды, все больше инвесторов задумываются о том, что коррекция не за горами. Традиционный способ защититься от падения — нарастить долю государственных облигаций. Все ли они одинаково полезны? Казалось бы, у отдельных выпусков можно найти вполне неплохую доходность. Например, у ОФЗ 25083 доходность к погашению сейчас 4,4%. Однако с учетом инфляции ОФЗ-ПД («постоянный доход») выглядят уже не так привлекательно. По итогам августа инфляция составила 3,57% в годовом выражении. Для сравнения: в конце августа 2019 года показатель располагался на отметке в 4,33%. По прогнозу ЦБ , по итогам 2020 года инфляция составит около 3,7–4,2%. То есть реальная доходность по ОФЗ будет в пределах 1%. Эксперты в целом радикального разгона инфляции до конца года не прогнозируют. Так, портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист сильного роста инфляции не ожидает: «Располагаемые доходы населения в последнее время снизились. Мы ждем, что инфляция по итогам этого года будет скорее к нижней границе ожиданий Банка России (3,7–4,2%)». Чуть менее оптимистичен Александр Жуляев, трейдер по облигациям ИК «Фридом Финанс», который считает, что «наблюдаемая траектория инфляции ведет к 4% по итогам 2020 года». Однако гарантий, конечно, никто дать не может. И скепсис в отношении прогнозов ЦБ может быть вполне обоснован. Так, Ольга Беленькая, руководитель отдела макроэкономического анализа «Финама», отмечает, что «вопреки ожиданиям участников рынка, прогнозировавших в августе сезонную дефляцию (-0,1%), по итогам месяца рост индекса потребительских цен был нулевым, а в годовом выражении ускорился с 3,4% в июле до 3,6%. … По данным ЦБ, с поправкой на сезонность, рост потребительских цен немного превысил уровень, соответствующий инфляции 4% в пересчете на 12 месяцев». В случае резкого роста инфляции владельцы ОФЗ-ПД оказываются в неоднозначной ситуации. Во-первых, реальная купонная доходность бумаги будет снижаться. Во-вторых, есть риск, что ЦБ начнет поднимать ключевую ставку, из-за чего начнет падать цена облигаций. Инвесторы, которые уже вложились в эти инструменты, проиграют дважды. Однако ОФЗ-ПД — это не единственные облигации, доступные инвесторам, хотя и самые популярные. У них есть «ближайшие родственники» — ОФЗ-ИН (с индексируемым номиналом) и ОФЗ-ПК (с переменным купоном). Оба инструмента призваны защищать от инфляции и резкого скачка ключевой ставки. При этом стоят они, как правило, дешевле своих распиаренных собратьев. Минфин позиционирует оба инструмента как защитные, но можно ли действительно с их помощью защитить накопления от инфляции? Инвестиционный виджет Индексируй это ОФЗ-ИН , как понятно из названия, обладает механизмом постоянной индексации номинальной стоимости бумаги в зависимости от уровня инфляции. То есть номинальная стоимость бумаги регулярно «апгрейдится», снижая инфляционные эффекты для держателя бумаги. При этом купон по бумаге не очень высокий и постоянный на протяжении всего срока обращения, но рассчитывается он исходя из индексированного номинала, то есть чем выше инфляция, тем выше купонная выплата. Минфин РФ презентовал этот тип бумаг в 2015 году, тогда ведомство назвало ОФЗ-ИН «страховкой от большинства инфляционных рисков». Бумаги действительно имеют немало преимуществ по сравнению с классическими ОФЗ-ПД, у которых доходность заранее определена и не меняется на протяжении срока жизни облигации. Помимо прочего, бумага не может быть погашена менее, чем по изначальной стоимости даже в случае продолжительной дефляции (nominal floor). На этой же презентации Минфин показал весьма наглядные графики, как работает защита. Ретроспективная модель вложений в ОФЗ-ИН против портфеля номинальных ОФЗ показывает, как в момент инфляционного скачка во второй половине кризисного 2014 года «провалились» номинальные ОФЗ и «выстояли» ОФЗ-ИН. Выпусков ОФЗ-ИН по состоянию на 2020 год всего два: ОФЗ 52001 с датой погашения 16.08.2023 и ОФЗ 52002 с погашением 20.02.2028. В выборе даже начинающий инвестор не потеряется, поскольку разница исключительно в сроках обращения. Подвох с ОФЗ-ИН в текущей ситуации такой же, как и с другими ОФЗ. С 2021 года, согласно поправкам в Налоговый кодекс, доход по ним будет облагаться НДФЛ (на остаток 2020-го это не распространяется). Легальный способ обойти это — ИИС второго типа (типа Б), который предусматривает освобождение от налога на доход с операций по счету. Источник: minfin.gov.ru Уравнение с переменными Второй «антикризисный» инструмент — ОФЗ-ПК , часто они фигурируют как «флоатеры». Их суть — постоянно меняющийся купон, который завязан на индикатор RUONIA. Ruble Overnight Index Average, или RUONIA, — это взвешенная процентная ставка однодневных межбанковских кредитов (депозитов) в рублях, отражающая краткосрочную оценку стоимости необеспеченного заимствования. Размер купона по ОФЗ-ПК обычно очень близок к ключевой ставке ЦБ, по сути, это индикатор RUONIA с небольшой надбавкой. При этом чем выше ключевая ставка относительно инфляции, тем выше реальная доходность «флоатеров», так как от ставки частично зависит размер переменного купона. ОФЗ-ПК дает инвестору заработать, если повышается ставка безбанковского кредитования. Звездный час ОФЗ-ПК пришелся на период 2015–2016 годов после резкого роста ключевой ставки Банка России. Тогда вырос спрос на инструменты, в механику которых заложена защита от таких заметных колебаний. Когда ставка падает, купонная доходность таких инструментов снижается. В феврале 2016 года держатели облигаций 29006 получали 72 рубля на каждую бумагу. С тех пор купон упал почти вдвое. Инвестировать или нет? Эксперты признают, что во многом инструменты свои функции выполняют. Действительно, отдельные ОФЗ могут помочь защитить свои накопления от инфляции. Евгений Жорнист (УК «Альфа-Капитал») отмечает, что ОФЗ — в целом неплохой инструмент для сохранения накоплений: «Инфляционные выпуски [ОФЗ-ИН] дают премию к инфляции на уровне 2,2–2,5%. Флоатеры дают премию к ставке RUONIA, которая сейчас выше 4%. Конечно, тут многое будет зависеть от того, куда пойдут цены ОФЗ. Но ЦБ транслирует рынку, что ДКП будет мягкой продолжительное время в базовом сценарии и что регулятор будет оценивать сроки и необходимость дальнейшего снижения ключевой ставки. Это будет поддерживать цены ОФЗ. А если они не будут снижаться, то ОФЗ покажут доходность выше инфляции». При этом энтузиазма по поводу ОФЗ-ИН и ОФЗ-ПК опрошенные специалисты по долговым бумагам не высказали. Общее мнение: такие инструменты подойдут тем, кто хоть что-то понимает в рынке (или хотя бы готов разбираться) или планирует очень долгосрочные инвестиции. Некоторые также говорят, что момент для входа в отдельные бумаги уже прошел. Так, Александр Жуляев (ИК «Фридом Финанс») поясняет, что ОФЗ-ИН были привлекательны в 2019-м и в начале 2020 года, «так как рублевые доходности последовательно снижались, а облигации, соответственно, росли в цене. Провал в марте, вызванный пандемией, также был хорошей возможностью для покупки. ОФЗ-ИН также показали неплохие результаты. Например, с начала 2020 года ОФЗ-ИН 52001 принесла инвестору доход даже выше, чем классическая ОФЗ 26215 с той же датой погашения 16.08.2023 (7,3% против 6,7%)». При этом в текущей рыночной обстановке на них стоит обращать внимание только тем, кто настроен на действительно долгосрочные вложения. «Указанные инструменты в текущем портфеле розничного инвестора могут быть оправданы разве что (необходимостью) для диверсификации портфеля или нежеланием инвестора нести кредитный риск, отличный от государственного», — считает Жуляев. «Экономика этих инструментов довольно сложна для понимания», — добавляет Жорнист, комментируя вопрос о доступности этих инструментов для розничных инвесторов. «ОФЗ-ИН предпочтительнее для защиты от рублевой инфляции, однако не стоит забывать и о валютной диверсификации», — подчеркивает Михаил Аристакесян, руководитель аналитического управления ГК «Финам». Алексей ПАРЕНЬКОВ для Banki.ru Коллаж: Banki.ru/Deposirphotos.com

22.09.2020 #оденьгахпросто: как заменить вклад дебетовой картой с процентом на остаток


Каждый третий вкладчик планирует забрать из банка депозит. Из-за снижающихся ставок и перспективы взимания подоходного налога с процентов по вкладам граждане задумались об альтернативах депозитам. По данным исследования компании IDF Eurasia, забрать свои деньги с банковского вклада планируют 32% опрошенных вкладчиков. Причина такого решения — в низких ставках. Средневзвешенная ставка по рублевым вкладам сроком до года сейчас составляет 3,43% годовых. Кроме того, с 2021 года граждане со сбережениями на банковских счетах на общую сумму свыше 1 млн рублей будут платить налог с полученных процентов. Среди тех россиян, кто думает о закрытии банковского депозита, часть ответили, что направили бы эти средства на текущие расходы. Некоторые думают о покупке иностранной валюты, драгметаллов, недвижимости, об инвестировании в ценные бумаги и т. д. Тем гражданам, кто все же привык хранить деньги в банках, а также тем, у кого в ближайших планах — потратить деньги с вклада (или их часть), могут подойти дебетовые карты с процентом на остаток. Вклад и доходная карта: в чем разница Возможность использовать деньги . В отличие от вклада с карты можно в любое время снимать деньги. Заработанные проценты при этом обычно не сгорают. Также карту можно в любой момент пополнять. Вклады тоже могут быть пополняемыми, но ставки по ним совсем низкие. Плавающая ставка . Ставка по вкладу обычно неизменна. Процентная ставка по доходной карте может измениться по решению банка в любой момент. Стоимость обслуживания . За обслуживание дебетовой карты часто нужно платить. Однако, если сохранять определенный минимальный остаток на счете или тратить по карте не менее оговоренной в условиях суммы, обслуживание может быть бесплатным. Дополнительные бонусы . Вкладчикам банки почти никогда не дарят подарки. Одновременно по доходным картам обычно предусматриваются дополнительные бонусы в виде кешбэка или участия в программах лояльности банка. Ограничение максимальной суммы на счете . По дебетовым картам ограничения по максимальным суммам на счете ощутимее, чем по вкладам. У некоторых банков эти ограничения могут начинаться уже от 300 000 рублей. Однако есть предложения с ограничениями в 1–2 млн рублей или вообще без них. Что предлагают банки Мы отобрали для вас несколько выгодных предложений по дебетовым картам с процентом на остаток, которые могут стать неплохой альтернативой вкладу. Например, по дебетовой карте « Tinkoff Black » можно рассчитывать на 3,5% на остаток на счете. Также по карте предусматривается кешбэк от 1% до 30% в зависимости от категории покупок. Первые шесть месяцев после активации обслуживание карты бесплатное, далее оно стоит 99 рублей в месяц. Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает доходную кешбэк-карту « Пора ». По ней клиенты получают 1% на остаток в случае покупок на сумму от 30 000 рублей в месяц или 6% — при тратах от 60 000 рублей. Также по ней можно получить кешбэк 1–6% в зависимости от категории покупок. Первые полгода карта обслуживается бесплатно, а затем за 99 рублей в месяц. Хорошие условия по дебетовой карте с процентом на остаток можно получить и в банке «Хоум Кредит». Карта « Польза » предусматривает 5% годовых при остатке на счете менее 300 000 рублей и 2% годовых на сумму превышения этих 300 000 рублей. Кешбэк составляет 1–22% в зависимости от категории покупок. В первый месяц плата за обслуживание не взимается, а далее составляет 99 рублей в месяц. По карте « Прибыль » от банка «Уралсиб» клиенты получают 5,25% годовых на остаток при объеме трат от 10 000 рублей ежемесячно (или 0,25% годовых, если условие по объему трат не соблюдено). Кешбэк от покупок предусмотрен до 3%. Карта обслуживается бесплатно при минимальном остатке в 5 000 рублей или тратах от 1 000 рублей в месяц. Советы вкладчикам При переходе с вклада на доходную карту стоит помнить, что по карте часто есть ограничения по сумме средств, которые могут на ней находиться. Но если речь идет о суммах, например, в пределах миллиона рублей, этот инструмент может вам пригодиться. Особенно если в ближайшие месяцы вы планируете важную покупку, но хотите, чтобы деньги на счете «работали». Если ваша карта с процентом на остаток одновременно и зарплатная, то средства на ней не будут подпадать под налогообложение с полученного по ней дохода. Картой с процентом на остаток нужно активно пользоваться и совершать по ней трансакции. В этом случае вы сможете нивелировать траты за обслуживание или вовсе сделать карту бесплатной. Иллюстрация: Depositphotos.com
 


Новостные рубрики

Бизнес

Политика и законодательство

Экономика и финансы

Новости в мире

Право

Банки



Открытые вопросы