Документов : 25395, Книг : 1264, Новостей : 304, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2799, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 25 »  Июня  20 17 г.

Реклама

  • Построй компанию мечты Тимбилдинг присоединяйся к нам в Алматы!
  • chuprina.kz



Новости

  Счетная палата выявила недостоверность в отчетности Минобрнауки за 2016 год.
Как передает РБК, министерство неправомерно истратило свыше двух миллиардов рублей и неправильно распределило среди регионов еще на два с половиной миллиарда субсидий. Счетная палата по итогам проверки решила обратиться в Генпрокуратуру,...



  Партия Макрона добилась абсолютного большинства в парламенте Франции
Движение "Вперед, республика" президента Франции Эммануэля Макрона, получит абсолютное большинство в. Такие данные приводит 19 июня МВД страны по.



  Катар продолжит поставлять газ в ОАЭ после разрыва дипотношений
Катар продолжит поставлять газ в ОАЭ после разрыва дипотношений



  ВКС захотели укомплектовать эскадрилью ПАК ФА
Главнокомандующий Воздушно-космическими силами России генерал-полковник Виктор Бондарев сообщил о намерении ВКС укомплектовать эскадрилью ПАК ФА. На вопрос «Красной звезды» о том, «правда ли, что график получения ПАК ФА...



  Самые заметные события уходящей недели (12.06–16.06)
Самые заметные события уходящей недели (12.06–16.06)В топ ключевых новостей недели попали "прямая линия" с Владимиром Путиным, принятие Госдумой в окончательном чтении закона о реновации "хрущевок", присвоение президентом званий заслуженных юристов, а также решение Президиума Верховного суда по...



  «Стал изгоем и у банка, и у своего государства»
Хотя публичная острота проблемы валютных ипотечников в России спала, они время от времени продолжают пикетировать банки вплоть до здания ЦБ и устраивать голодовки. А большинство просто живет в неоплатном долгу. Банки.ру собрал истории валютных...




Архив новостей

«Июнь, 2017 
ПнВтСрЧтПтСбВс
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930  

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости

Деловые новости последние новости бизнеса в России и мире

Мы рады предоставить нашим посетителям анонсы свежих новостных лент, у нас вы можете прочитать деловые новости, а также ознакомиться с последними новостями бизнеса в России и мире.



Бизнес

Все новости за сегодня

25.06.2017 Бассейн реки Амазонки может полностью исчезнуть


Группа исследователей побывала на Амазонке и выяснила, что в скором времени бассейн реки может полностью.

25.06.2017 В США на аукцион выставлена песня, которую написал Аль Капоне в тюрьме


Как передает ВВС, за ноты планируется выручить свыше 20 тысяч долларов. Как отмечают организаторы торгов, «Юмореска» — одна из двух песен, написанных Аль Капоне за решеткой. Там Аль Капоне добился разрешения заниматься музыкой и создал группу, в которой играл на банджо.
 

25.06.2017 В бодром здравии. Среднестатистический мальтиец живёт больше 80 лет


Стоимость лечения в мальтийских медицинских учреждениях в среднем на 30–50% ниже, чем в ведущих странах Европы, поэтому в.

25.06.2017 Министерство финансов Финляндии удвоило прогноз роста экономики


Согласно новым прогнозам Министерства финансов, экономика Финляндии вырастет в этом году на 2,4%.
 

24.06.2017 ВВС Израиля объяснили причину авиаудара по сирийским войскам


Израильская авиация атаковала позиции сирийских правительственных войск, уничтожив два танка и крупнокалиберный пулемет, в ответ на десяток шальных снарядов, которые разорвались на контролируемой еврейским государством части Голанских высот.

24.06.2017 В Канаде объяснили "чудо" белых ночей


Эффектное природное явление, известное как белые ночи, возникает в умеренных и северных широтах и связано с.
 

Политика и законодательство

Все новости за сегодня

25.06.2017 СМИ узнали об идее конгрессменов США выйти из договора РСМД


СМИ узнали об идее конгрессменов США выйти из договора РСМД

25.06.2017 Ассанж предрек крах Демократической партии США из-за "истерии" по поводу России


Основатель WikiLeaks Джулиан Ассанж в своем твиттере заявил, что неудачная политика Демократической партии.
 
The Telegraph рассказала о «лазейке» в схеме депортации террористов

25.06.2017 The Telegraph рассказала о «лазейке» в схеме депортации террористов


The Telegraph рассказала о «лазейке» в схеме депортации террористов

25.06.2017 США могут отказаться от Договора по ликвидации ракет


Конгресс США предложил вывести Соединенные Штаты из Договора о ликвидации ракет средней и меньшей дальности (РСМД), пишет. «В администрации.
 

25.06.2017 Британский парламент атаковали хакеры


Член Палаты лордов Кристофер Реннард заявил, что парламент Великобритании в субботу подвергся хакерской атаке, из-за которой произошел сбой в работе. Первое сообщение о кибератаке появилось вечером в пятницу, депутаты проинформировали компьютерных специалистов о проблемах с доступом.

24.06.2017 В конгрессе США призвали выйти из договора РСМД


ВАШИНГТОН, 24 июн — РИА Новости, Алексей Богдановский. Ряд членов американского конгресса предложили администрации президента США Дональда Трампа вывести страну из Договора о ликвидации ракет средней и меньшей дальности (РСМД).
 

Экономика и финансы

Все новости за сегодня

24.06.2017 Подорожание бензина А-95 на киевских АЗС не обосновано – эксперт


Подорожание бензина марки А-95 на киевских заправочных станциях произошло не обосновано. Об этом в комментарии ГолосUA сообщил президент Ассоциации операторов рынка нефтепродуктов Украины Леонид Косянчук. «Подорожание бензина А-95 на киевских АЗС произошло не обосновано. На нефтерынке могут прыгать цены из-за трех факторов. В частности внешних цен, но там было падение на 50 долларов за месяц з тонну. Роста курса доллара, но он стоит на месте и колебания спроса – предложения. Возможно...
Киргизия нашла нового инвестора для строительства ГЭС взамен России

24.06.2017 Киргизия нашла нового инвестора для строительства ГЭС взамен России


Президент Киргизии Алмазбек Атамбаев заявил, что нашел нового инвестора Верхне-Нарынского каскада ГЭС, строительством которого должна была заниматься Россия. Соглашение с новым партнером Киргизия подпишет в конце июля
 

24.06.2017 После скандалов и увольнения CEO оценка Uber снизилась более чем на млрд


Несколько дней назад пост руководителя компании Uber оставил ее основатель Трэвис Каланик. Особо инициативные сотрудники уже успели собрать более 1000 подписей за его возвращение в компанию, но акционеры, под давлением которых Каланик ушел, на это внимание не обращают. Им важнее то, что сейчас оценка бизнеса Uber упала. И достаточно сильно. , пишут AIN.UA По разным оценкам бизнес Uber до недавнего времени оценивался в -68 млрд, после всех раундов и заемных средств, которые привлекла компания....

24.06.2017 Moody’s впервые за два года поднял рейтинг Греции


Агентство Moody's впервые с 2015 года изменило долгосрочный кредитный рейтинг Греции, повысив его с Саа3 до Cаа2, прогноз положительный. В заявлении агентства поясняется, что правительство Греции выполнило обязательную программу реформ, которое должно в ближайшие дни позволить стране получить очередной транш на сумму в 8,5 млрд евро и выплатить часть долгов международным кредиторам. Отмечается, что греческие власти смогли провести непопулярные меры, среди которых рост налогов, снижение пенси...
 

24.06.2017 Украинцы будут платить за воду и из подвалов домов- нардеп


Украинцы будут платить за воду, которая течет в подвалах домов. Об этом в комментарии ГолосUA заявила народный депутат Алена Бабак. По ее словам, это предусмотрено принятым парламентом законом о коммерческом учете коммунальных услуг. «Если показания счетчиков не совпадают с домовыми, то разница будет расбрасываться пропорционально, к примеру, если в доме проблема в подвале. Ведь вода же зашла в дом»,- отмечает парламентарий, рекомендуя жителям таких домов обращаться к депутатам для у...

24.06.2017 В создание Innovation District ІТ Park во Львове инвестируют млн


Во Львове 24 июня официально анонсировали запуск проекта Innovation District IT Park. Это отдельный квартал площадью 10 га, ориентированный на IT-бизнес и сотрудников этих компаний, сообщили AIN.UA в Lviv IT Cluster, пишут AIN.UA. Инициатором проекта выступил Lviv IT Cluster, а главным девелопером – компания Galereja Centre (наиболее известны по строительству львовского ТЦ Forum Lviv). Эта же компания является и главным инвестором проекта – инвестиции в Innovation District IT Park составят м...
 





Новости в мире

Все новости за сегодня
Шестилетний ребенок застрелил четырехлетнюю сестру под Саратовом

25.06.2017 Шестилетний ребенок застрелил четырехлетнюю сестру под Саратовом


Следственный комитет по Саратовской области возбудил уголовное дело по факту смерти четырехлетней девочки, которую, по предварительным данным, вечером в субботу, 24 июня, из ружья в ходе игры застрелил шестилетний брат. Дело возбуждено по статье части 1 статьи 109 УК РФ («Причинение смерти по неосторожности»).
ФИФА заподозрила футболистов сборной России на ЧМ-2014 в употреблении допинга

25.06.2017 ФИФА заподозрила футболистов сборной России на ЧМ-2014 в употреблении допинга


Футболисты сборной России, принимавшие участие в чемпионате мира 2014 года в Бразилии, стали объектами расследования ФИФА на предмет употребления ими допинга. Daily Mail утверждает, что в общей сложности ФИФА подозревает в употреблении допинга 34 российских футболиста, 23 были в заявке сборной России на ЧМ-2014.
 

25.06.2017 Ребенок случайно застрелил сестру из ружья под Саратовом


Шестилетний мальчик в городе Вольск Саратовской области застрелил из ружья во время игры свою четырехлетнюю сестру, СК России возбудило дело. По данным следствия, в частном домовладении было обнаружено дело четырехлетней девочки с огнестрельным ранением. Предположительно, ее шестилетний брат нашел дома ружье, из которого во время игры произвел выстрел в девочку, передает РИА «Новости» . По этому факту было возбуждено уголовное дело о причинении смерти по неосторожности, которая предусматривает наказание в виде двух лет заключения. «В настоящее время на месте происшествия работают наиболее опытные следователи и следователи-криминалисты регионального следственного управления», - сказано в сообщении.
В центральной части Японии произошло землетрясение

25.06.2017 В центральной части Японии произошло землетрясение


В центральной части Японии произошло землетрясение магнитудой 5,7. Подземные толчки были зафиксированы в 07:02 по местному времени (01:02 мск). Очаг землетрясения залегал на незначительной глубине под землей в префектуре Нагано. Сообщений о пострадавших и разрушениях в результате землетрясения пока не поступало.
 

25.06.2017 Землетрясение силой 5,7 произошло в центре Японии


Сильное землетрясение силой 5,7 произошло в воскресенье в центральной японской префектуре Нагано, очаг подземных толчков находился на большой глубине, сообщило Главное метеорологическое агентство страны. Как сказано в сообщении, землетрясение было зафиксировано в 07.02 по местному времени (01.02 мск).Подземные толчки ощущались также в  29 префектурах, в том числе в префектурах Исикава, Гифу, Тояма, Киото, Осака, Хего, Сидзуока, передает РИА «Новости» . В Токио было зафиксировано землетрясение силой около 1 балла. Сообщений о жертвах и разрушениях в затронутых землетрясением префектурах не поступало. Однако после землетрясения было временно остановлено движение скоростных поездов на участке между городом Йокогама и префектурой Сидзуока из-за отключения электроснабжения.
На месте схода оползня в Китае обнаружены тела 15 человек

25.06.2017 На месте схода оползня в Китае обнаружены тела 15 человек


На месте схода оползня в китайской провинции Сычуань обнаружены тела 15 человек, они извлечены из-под завалов спасателями. Еще 120 человек числятся пропавшими без вести. В поисковых работах задействованы более 1000 человек. Спасателям удалось трех человек, которых нашли спустя пять часов после схода оползня.
 

Право

Все новости за сегодня
Лебедеву пожаловались на действия подмосковного судьи

23.06.2017 Лебедеву пожаловались на действия подмосковного судьи


Члены Совета депутатов Серпуховского муниципального района Московской области просят главу ВС организовать проверку сведений из статьи, размещенной в "Новой газете".
Термин "роуминг" может исчезнуть из российского законодательства

23.06.2017 Термин "роуминг" может исчезнуть из российского законодательства


Руководитель ФАС Игорь Артемьев считает, что юридическая категория, позволяющая вводить определенную дополнительную плату за связь, должна быть ликвидирована.
 
ФАС нашла нарушения закона о рекламе у Gett Taxi

23.06.2017 ФАС нашла нарушения закона о рекламе у Gett Taxi


Федеральная антимонопольная служба выяснила, что Gett Taxi рекламировало поездки за 50 руб., а на деле минимальная сумма составила 68 руб., теперь агрегатору грозит штраф до 500 000 руб.
Самые заметные события уходящей недели (19.06–23.06)

23.06.2017 Самые заметные события уходящей недели (19.06–23.06)


В топ ключевых новостей недели попали постановление КС, которое впредь защитит добросовестных покупателей жилья, принятие Думой изменений в АПК, отменяющих обязательный досудебный порядок разрешения ряда споров, а также правка Трудового кодекса, очередное решение Страсбурга по жалобе россиян и новое предложение "Системы" "Роснефти" в рамках спора на 170,6 млрд руб.
 
Генпрокуратура отказалась проверять расследование ФБК о недвижимости Медведева

23.06.2017 Генпрокуратура отказалась проверять расследование ФБК о недвижимости Медведева


Из ответа ведомства следует, что вопросы, которые поставил в своем запросе депутат Валерий Рашкин, "не относятся к полномочиям органов прокуратуры".
Депутаты предлагают собственникам заключать договоры напрямую с поставщиками коммунальных услуг

23.06.2017 Депутаты предлагают собственникам заключать договоры напрямую с поставщиками коммунальных услуг


В Госдуму внесли законопроект, отменяющий посредничество управляющей компании в предоставлении коммунальных услуг, если закон примут, жильцы будут платить напрямую поставщикам.
 

Банки

Все новости за сегодня

23.06.2017 Из рук в руки


Компания «Домашние деньги» первой среди МФК начинает продавать свои облигации розничным клиентам через банковскую сеть. Эксперты считают, что рынок облигаций все больше будет осваиваться микрофинансовыми компаниями. В чем суть проекта и какие у него перспективы, разбирался Банки.ру. Ценнобумажный симбиоз Как стало известно Банки.ру, компания «Домашние деньги» будет продавать свои ценные бумаги гражданам через банковскую сеть. Проект охватит как федеральные, так и региональные банки, но начнется с регионов. Старт программы намечен на июль 2017 года. До конца года «Домашние деньги» планируют заключить соглашения с пятью – семью банками, и партнерская сеть будет постепенно расширяться, рассказал порталу Банки.ру главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. К числу главных критериев для отбора банков-партнеров относится не только успешное ведение бизнеса, но и развитая филиальная сеть. Предполагается, что через офисы коммерческих банков компания «Домашние деньги» реализует выпуски новых облигаций в рамках уже зарегистрированной программы на 10 млрд рублей. На банки «придется» не менее 8 млрд рублей, так как пока из программы населением «выбрано» только 1,25 млрд. Новость Как заявляют в «Домашних деньгах», по состоянию на текущий момент компания является единственной МФК, которая приступила к реализации ценных бумаг через кредитные организации в розницу. В «Домашних деньгах» надеются, что новый подход к взаимодействию будет выгоден и банкам: позволит им найти дополнительных клиентов с высоким уровнем дохода, расширить продуктовую линейку, увеличить объем привлеченных средств благодаря перекрестным продажам и получить дополнительную прибыль за счет комиссионного вознаграждения от МФК. «Мы увидели, что ценные бумаги компании востребованы, ликвидны и их средняя ставка составляет порядка 103%. Кроме того, в текущей ситуации население все активнее интересуется более доходными продуктами фондового рынка для получения максимальной прибыли. Как следствие, было принято решение выходить на новые рынки по реализации облигаций», — поясняет Андрей Бахвалов. Он подчеркивает, что при реализации нового проекта не идет речь о конкуренции между МФК и банками, – в данном случае участники проекта выступают исключительно партнерами. Отвечая на вопрос о том, будет ли проект по продаже облигаций «Домашних денег» конкурировать с «народными» ОФЗ, Бахвалов сказал: «Нет, это не конкуренция, правильнее было бы сказать, что наши бумаги могут дополнить портфель инвестора, в котором, как правило, всегда есть менее доходные ОФЗ и более высокодоходные ценные бумаги». Не конкурент «народным» ОФЗ «Опыт размещения корпоративных и биржевых облигаций, который есть у компании «Домашние деньги», идет с 2012–2013 годов. То есть биржевые облигации МФО могут продаваться кредитными организациями уже несколько лет. Принципиальное отличие этого конкретного размещения — в низком номинале облигаций ( 1 тыс. рублей за облигацию. – Прим. Банки.ру. ), который позволяет приобретать их более широкому кругу лиц», – комментирует генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. При этом он уверен, что облигации МФК и «народные» облигации федерального займа (ОФЗ-н), которые реализуются государством через банки, не являются конкурентами, так как «это совершенно разные продукты». «Гарантом погашения ОФЗ выступает государство, по уровню надежности никакие банковские или корпоративные облигации с ОФЗ несравнимы», — поясняет Седов. В программе по продаже облигаций МФК через кредитные организации он видит одну основную проблему – позицию Центробанка по данному вопросу. «Как известно, МФК могут привлекать средства от частных лиц, только если они — квалифицированные инвесторы. Для этого установлен минимальный размер инвестиции в 1,5 миллиона рублей. Размещение облигаций позволяет обойти это ограничение и привлечь в капитал МФК дополнительную ликвидность, что крайне необходимо для развития любой компании, — говорит глава сервиса «Робот Займер». — Но, поскольку номинал облигаций будет меньше порога, не исключено, что ЦБ расценит их размещение как попытку создать финансовую пирамиду и выведет данную МФК из реестра». При этом другие эксперты уточняют, что вряд ли такая судьба может ждать действительно крупную микрофинансовую компанию, много лет работающую на рынке, коей являются «Домашние деньги», — речь скорее о мелких и неизвестных компаниях микрофинансового сектора. Цитата Большинство МФК испытывают хроническую нехватку ликвидности, указывает Седов. Поэтому они с интересом рассмотрят любые варианты привлечения капитала. Но ключевой будет позиция ЦБ по номиналу облигаций, считает он. Если ЦБ настоит на том, что номинал должен соответствовать минимальному размеру вложения квалифицированного инвестора, то выпуск облигаций теряет смысл — с квалифицированными инвесторами МФК работают индивидуально и готовы предлагать им максимально удобные условия. Седов не ожидает повторения подобного опыта реализации МФК ценных бумаг в будущем. «В идеале выпуску корпоративных бумаг должно предшествовать IPO, или, как в данном случае, он должен обеспечиваться широкой филиальной сетью компании или партнера и ее хорошими показателями по МСФО. У большей части МФК на данный момент объемы и обороты собственного капитала недостаточно велики для такого масштабного привлечения средств», — резюмирует наш собеседник. Иное мнение у генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина. «Данное обстоятельство ( начало работы «Домашних денег» с банками по части продажи своих бумаг. – Прим. Банки.ру. ) говорит о том, что после разделения рынка на МФК и МКК микрофинансовые компании начинают все более активно пользоваться всеми преимуществами своего статуса, в том числе и выпуском собственных облигаций, — считает Батин. — В связи с тем, что сегодня банки не очень активно кредитуют микрофинансовые компании, данные облигации являются интересным инструментом для получения дополнительного фондирования. Сегодня на рынке есть несколько компаний, которые рассматривают такую возможность. По нашим прогнозам, до конца текущего года мы увидим две — три МФК, которые выйдут на данный рынок. Безусловно, эти обстоятельства окажут положительный эффект на рынок в целом — он станет еще более открытым и понятным для общества, к чему и стремится регулятор». Как удалось узнать Банки.ру, одной из таких компаний является МФК «Мани Фанни». «Да, у нас в планах тоже есть размещение облигаций — ориентировочно в 2018 году. Это удобный инструмент для привлечения массовых инвестиций, для того, чтобы широкий круг инвесторов мог их купить. МФК и сейчас привлекают средства населения, но в виде займов, а займы более понятны профессиональным, опытным инвесторам, которые заключили не один такой договор. Облигации же более понятны людям, особенно после размещения «народных» ОФЗ и вообще возрождения интереса к рынку ценных бумаг, связанного с введением такого механизма, как индивидуальный инвестиционный счет», — рассказывает генеральный директор «Мани Фанни» Александр Шустов. Он полагает, что доходность по облигациям МФК будет выше, чем по ОФЗ, и даже выше, чем по многим банковским облигациям, «поэтому это будут интересные бумаги». По словам Шустова, до сих пор случая, чтобы микрофинансовая организация (МФО) продавала облигации, не было, потому что закон не позволял этого. Теперь же микрофинансовые компании (МФК) могут заниматься таким видом привлечения средств – в отличие от микрокредитных компаний (МКК). «Довольно странно, что банки решили выступить агентами при продаже облигаций МФК, ведь, по сути, МФО и банки конкурируют за деньги вкладчиков и покупателей облигаций, — говорит глава «Мани Фанни». — Но, скорее всего, у МФК, решившейся на такой проект, просто уже есть какие-то партнерские отношения с небольшим рядом банков. Хорошо, что это произошло сейчас, когда рынок микрозаймов жестко регулируется, когда регулятор в лице ЦБ навел на нем порядок и можно легко выделить надежных и ненадежных эмитентов. Например, по величине уставного капитала, по бренду». Цитата По словам финансового директора сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Мамуки Ризаева, можно предположить, что если ставки по облигациям МФО будут выше ставок ОФЗ, то два этих продукта станут достаточно конкурентны. Другой вопрос – кому скорее доверятся потребители: частной МФК или государству? Как бы то ни было, Ризаев уверен, что «Домашние деньги» найдут свою клиентуру, предлагая облигации через банки. «При такой схеме взаимодействия плюсы для МФК — в получении дополнительного капитала для развития бизнеса. Минусы для них — в дополнительном контроле и высокой операционной нагрузке. А банки, в свою очередь, смогут заработать на комиссиях, — говорит Ризаев. — Выпуск облигаций МФК – это эффективный способ привлечения финансирования. И его актуальность будет расти с увеличением регуляторной нагрузки на участников микрофинансового рынка. Захотеть это сделать могут многие, но возможность будет далеко не у всех. Управлять рисками, возникающими при выпуске облигаций, крайне сложно, как и заручиться поддержкой федеральных банков». В тихом омуте Многие банки, которым Банки.ру разослал запрос с просьбой прокомментировать плюсы и минусы сотрудничества с микрофинансовыми компаниями, оставили его без ответа. В целом банковский рынок довольно нейтрально относится к данной перспективе. В РНКБ ответили, что в настоящее время планов по взаимодействию с микрофинансовыми компаниями не имеют. «Однако банк готов изучить условия подобного партнерства и обсуждать оптимальные условия для клиентов. Если клиенты посчитают, что это предложение для них выгодно, то банк рассмотрит возможность его реализации в будущем», — прокомментировали в пресс-службе РНКБ. «Микрофинансовым компаниям необходимо получить финансирование, и выпуск облигаций — это цивилизованный способ привлечения капитала, но надо понять риски, которые за этим кроются, — предупреждает президент банка «Воронеж» Олег Кисляк. — Государство постоянно вводит новые ограничения по кредитной ставке, что снижает прибыльность и маржинальность таких компаний. Традиционный способ привлечения капитала для них — это депозиты по ставкам, которые в два раза превышают банковские. Так что МФК будут продавать ценные бумаги с существенной премией за риск относительно облигаций крупных российских эмитентов, премия при этом может составлять 3—4 процентных пункта». Один из банкиров — представитель крупной кредитной организации категорично заявил, что планов по какому-либо сотрудничеству с участниками микрофинансового рынка у его банка нет и не будет, особенно в отношении продажи их ценных бумаг. «МФК представляют собой пример самых высокорискованных эмитентов, уровень качества которых неприемлем для нормальных инвесторов, особенно физических лиц. Я не одобряю попытку МФК за счет партнерских отношений с банками получить более длинные деньги от розничного инвестора, не понимающего риски, связанные с инвестированием в подобные бумаги. ЦБ РФ следует более внимательно следить за подобными эмиссиями «мусорных» заемщиков», — высказал свое резкое мнение собеседник Банки.ру. Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

23.06.2017 «Кто этого не поймет — тот умрет»


Банковское сообщество долго игнорировало подрастающие поколение — миллениалов. Сейчас, когда детки подросли, стали платежеспособными и самостоятельными, банкиры осознали: мыслят рожденные в 1990-х —начале 2000-х нестандартно и нести свои деньги банкам не торопятся. Почему? Мы узнали у самих «игреков». Известно, что миллениалы, или поколение Y, характеризуются глубокой вовлеченностью в цифровые технологии, но с этим финансовые организации уже справились посредством создания современных мобильных банков, чатов с клиентами и присутствием в социальных сетях. Миллениалы ценят и даже требуют удобства и возможности быть всегда на связи, держать все под контролем. Эти ценности и характеристики останутся ключевыми факторами, влияющими на то, как эти люди думают, тратят деньги и ведут себя на протяжении всей жизни. Они только осознают свою покупательскую силу; пройдет еще одно десятилетие, и они будут лояльны к банкам, с которыми построили взаимоотношения сегодня. «Их родители развелись и имеют нелюбимую работу» «Банки давно уже пришли на территорию мемасов, размещений у Youtube-блогеров, крейзи-тестов и ситуативного маркетинга. Конечно, основным каналом для подобной коммуникации был, есть и будет digital. «Ваши интернеты» и социальные сети — это естественная среда для современной молодежи. Поэтому именно здесь и находят свое развитие войны «Под пулями VS Смузи» или актуальные на короткий отрезок акции типа «Сбербанк GO». Ну а еще в digital можно все посчитать и правильно распределять расходы (в этом особенности рекламных активностей Тинькофф Банка). Так что дальше будет веселее — топ-игроки на банковском молодежном рынке (Сбербанк, «Рокетбанк» и Тинькофф) будут все больше и больше погружаться в тематику молодежного сленга и трендов. Но, хотя у них на это и есть «семь с половиной причин», до «Бургер Кинга» им еще далековато. Поэтому ждем больше актуального и провокационного маркетинга», — отмечает креативный директор агентства CreativePeople Сергей Калюжный. «П.С. Совсем забыл. Абсолютный MUSTHAVE для молодежных банковских продуктов — это удобные приложения работы с банком. Кто этого не поймет, тот умрет! По крайней мере для молодежи», — добавляет он. Большая проблема состоит в том, что «игреки» склонны оттягивать переход во взрослую жизнь на более долгий срок, чем их сверстники в предыдущих поколениях. А также дольше оставаться жить в родительском доме. Следовательно, брать ипотеку и кредиты они не торопятся. В исследовании американского социолога Ларри Нельсона отмечается, что поколение «игрек» не торопится принимать на себя обязательства взрослой жизни из-за негативного примера предыдущего поколения. «Предыдущие поколения обзаводились семьями, начинали карьеру — и делали это незамедлительно. И сегодня молодые люди видят: имея такой подход к жизни, их родители развелись и имеют нелюбимую работу. Большинство представителей поколения «игрек» хочет семью, но они хотят сделать правильный выбор с первого раза, и то же самое с работой», — пишет Нельсон. Цитата Миллениалами уже заинтересовался крупнейший банк России. В конце 2016 года Сбербанк совместно с исследовательским агентством Validata провел самое крупное в своей истории качественное исследование молодежи. «Мы нашли новые форматы получения важных инсайтов: например, ребята записывали видео, где рассказывали нам всю свою жизнь. А в Барнауле и Саратове они провели для нас экскурсии по родным городам. В результате мы получили опыт, который позволит нам создавать принципиально новые сервисы, не похожие на обычные банковские продукты», — рассказывает управляющий директор сегмента «Молодежь» департамента развития отношений с клиентами Сбербанка Наталия Филиппова. В числе выводов исследования: родители — лучшие друзья, успех и карьера — больше не главное, молодежь — за традиционные семейные ценности. «Для меня кредит – такая крайняя мера» Итак, что думают молодые люди о банках, кредитах и вообще о роли денег в жизни? «Отслеживать новые финансовые инструменты мне и в голову не придет» Марк, 23 года, визажист: — Порой мне кажется, что я совершенно оторван от этой финансовой составляющей жизни. Она мне попросту неинтересна. К примеру, отслеживать новые финансовые инструменты мне и в голову не придет, а уж как-то использовать их в своей повседневной жизни — и подавно. Насчет банков в России: по настоянию своего друга-финансиста завел себе карту Тинькофф Банка — как оказалось, действительно удобно. «Не можешь позволить — зачем покупаешь?» Евдокия, 22 года, фотограф, журналист: — Кредит — это серьезное дело, к которому нужно подходить очень внимательно и скрупулезно. И перед подписанием документов нужно всегда читать договор! Для меня кредит — такая крайняя мера. Я не люблю переплачивать за то, что можно купить выгоднее и дешевле. А кредит всегда предполагает проценты. Плюс, если ты все-таки взял кредит, ты должен быть готов к тому, что если тебя сократят, уволят или вдруг настигнет болезнь, то выплачивать кредит будет гораздо сложнее. Я не понимаю, как можно брать кредиты на телефоны, бытовую технику. Или еще (мое любимое) — на отпуск!!! Не можешь позволить — зачем покупаешь? Если не получается уложиться в определенную сумму, может, лучше рассмотреть варианты попроще и подешевле? Или отказаться от этой идеи и подкопить нужную сумму. Знаю, есть очень много семей, которые брали дорогие машины или ездили в отпуск, а потом жили на «дошираке», со слезами выплачивали кредит и жаловались на свою судьбу. Вот таких «понто-кредитов» я не понимаю. Цитата «Даже еврей во мне говорит, что это слишком» Даниил, 20 лет, актер, студент, бездельник: — Банки в России почти все не на очень хорошем уровне, так как постоянно нуждаются в поддержке государства, банкротятся и крадут деньги. Единственные нормальные банки – это Тинькофф Банк, Сбербанк и Альфа-Банк. Конечно, людям нужны банки. Вклад там или карточку оформить. Но проценты по кредитам совершенно безумные, никуда не годится так заламывать. Даже еврей во мне говорит, что это слишком. Я им не особо доверяю, ведь конечная цель банков – это обмануть потребителя и стрясти с него денежку. Кредиты – это вообще кошмар, легче банкомат ограбить. А так, я пользуюсь карточкой Сбербанка. «Лучшее, что мы можем сделать, — не брать их» Игорь, 22 года, журналист: — К кредитам отношусь крайне негативно. Сам же плачу образовательный. К сожалению, на тот момент другого выхода не было, иначе не смог продолжить учебу. Что касается кредитов на дорогие вещи, которые не можешь себе позволить без кредита, – лучше воздержаться и работать. Искать дополнительные источники дохода, монетизировать свои навыки. Что касается кредитов на праздники, вроде свадеб, – это, на мой взгляд, крайняя степень идиотизма. За одним кредитом следует другой, и лучшее, что мы можем сделать, — не брать их. Это у меня такой крик души. Предпочитаю работать с банками, имеющими международную известность и широкое представительство за рубежом. Конечно, все индивидуально. Есть люди, которые и в наше время могут не пользоваться услугами банков. Но для меня сегодня крайне важно налаженное взаимодействие с банками и пользование их услугами. Различным микрофинансовым организациям, по типу «деньги за час» (и мелким шрифтом грабительский процент), не верю и считаю их крайне вредными. «Считай, просто взял в долг у друзей» На время детства и взросления миллениалов пришлись распад СССР, теракты, военные конфликты, бурное развитие коммуникаций, цифровых технологий, Интернета, мобильных телефонов. Их сложно чем-то удивить или испугать. Это ошибочное суждение, что «игреки» не разбираются и не хотят разбираться в финансовых продуктах. Ради своего комфорта они готовы учиться и приспосабливаться. «Я не боюсь кредитов» Анастасия, 22 года, организатор e vent-проектов: — Я не боюсь брать кредиты и оформлять кредитные карты, так как они дают возможность приобретать дорогостоящие вещи или вещи, на которые ты просто не можешь отложить деньги, и тебе легче возвращать по частям. Главное — вовремя погашать задолженности, тогда на кредитную карту и проценты не зачисляются. Считай, просто взял в долг у друзей. «Слава Грефу! » Сергей, 25 лет, руководитель отдела рекламы и PR: — Я считаю, что в России неплохо развит банковский сектор. Отличный пример — ТКС. Конечно, остается еще огромное количество нерешенных вопросов. Но думаю, что в этом сегменте мы не сильно отстаем от мировых стандартов. Если говорить о кредитовании, то наши процентные ставки далеки от европейских и нам есть куда расти. Банковская система необходима современному обществу. Жить, конечно, можно и с одной палкой-копалкой, однако мы стремимся все время развиваться, и в этом случае как бизнесу, так и частным лицам необходимы банки. Я не могу сказать, что доверяю всем финансовым организациям в совокупности. К сожалению, на рынке существует огромное количество микрофинансовых организаций и банков с сомнительной репутацией. Сам я пользуюсь услугами онлайн-банкинга Сбербанка. Слава Грефу! Цитата «…они хотят оставить только банки с долей владения государства» Аида, 18 лет, студентка : — Наша банковская система несовершенна, но постепенно движется к совершенству. В 90-е каждая организация старалась создать свой личный банк для хранения и отмывания денег. Это привело к переизбытку данных организаций, вследствие чего обывателю, не разбирающемуся в экономике, было трудно понять, какому из банков доверять. Впоследствии ЦБ начал проводить политику закрытия нестабильных банков с низким рейтингом доверия. Это был отличный шаг, но в последнее время они часто переходят черту. Порой складывается ощущение, что они хотят оставить только банки с долей владения государства, такие как ВТБ и Сбербанк. По моему мнению, это вредит нашей экономике, отбирая выбор у потребителей. Безусловно, банки нужны людям, деньги — это ликвидный актив, который нельзя держать под подушкой или в сейфе. Мне всего 18 лет, поэтому мое пользование финансовыми услугами ограничивается обслуживанием дебетовой карты. Но мои родители активно пользуются услугами банков. «С приходом блокчейна банки теряют смысл» Николай, 23 года, менеджер инвестиционных проектов в «Росатоме»: — С приходом блокчейна банки теряют смысл. Конечно, нельзя сказать, что их не будет, так как с приходом телевидения театр и литература не исчезли, но определенная доля будет у банков отнята. В текущей финансовой системе банки являются посредниками и зарабатывают с помощью комиссий. С приходом блокчейна я смогу переводить деньги напрямую, без посредника. К финансовым организациям нет доверия, это доказано неоднократными финансовыми кризисами. Именно поэтому, из-за недоверия к финансовым системам, растет спрос на криптовалюты. Кредит — это в первую очередь инструмент для богатых. Например, брать IPhone в кредит – полнейшая глупость. Кредит нужен тем, кто сможет, заняв эти деньги, заработать на них сверх процента по кредиту и еще себе оставить. «Вышеизложенное помогает выявить светлые и темные стороны такого « зверя » , как кредит Владислав, 22 года, юрист: — Ни для кого не секрет, что в условиях рыночной экономики деньги являются мерой свободы индивида, расширяя его возможности выбирать варианты поведения своей волей и в своем интересе (с учетом ограничений, установленных правовыми нормами, а также законами точных и естественных наук). Так, чем выше для конкретного человека стоит свобода в его системе личных приоритетов, тем важнее для него становится финансовая независимость. Еще местами проявляющееся в государствах постсоветского пространства моральное осуждение людей, сделавших осознанный выбор в пользу достижения финансовой независимости, как «карьеристов» или «враждебных классовых элементов», сложно признать адекватным текущим реалиям. Степень свободы человека определяется не столько количеством денег, которыми он располагает в определенный момент времени, сколько источниками их поступления и реальными перспективами снижения/роста капитала. Например, свобода наемного работника, имеющего стабильную заработную плату и не делающего сбережений, ограничена необходимостью посещения любимой (а гораздо чаще «любимой») работы с нормированным (или не очень) графиком и фиксированным объемом ежемесячных денежных поступлений без перспектив изменения такой ситуации. Напротив, свобода профессионального инвестора / владельца бизнеса ограничена лишь необходимостью следить за состоянием своего инвестиционного портфеля / бизнеса и добиваться превышения активов над пассивами, обеспечивая прирост капитала и расширение границ этой самой свободы. Вышеизложенное помогает выявить светлые и темные стороны такого «зверя», как кредит. Суть кредита в том, что он позволяет воспользоваться деньгами раньше, чем вы их заработали. Однако за такой аванс, как правило, приходится платить. Цитата Начнем со светлой стороны. Кредит, взятый для инвестирования/развития бизнеса лицом, просчитавшим надежный способ заработать на сумме кредита за конкретный срок больше, чем размер процентов, вполне может вести к расширению финансовой свободы такого лица (в случае успеха предприятия). Как ни странно, в отдельных случаях сюда же можно отнести пресловутую ипотеку, если она существенно снижает неизбежные расходы на жилье по сравнению с арендной платой. Напротив, воплощением темной стороны кредита стал кредит потребительский, который зачастую берется людьми не от хорошей жизни (протянуть от зарплаты до зарплаты) либо ввиду банальной финансовой неграмотности (нежелания вникнуть во все сложности, мелкими буквами рассыпанные по полотну кредитного договора). Ситуация усугубляется тем, что деньги обходятся дороже всего для людей с низкой или черной зарплатой, не имеющих имущества, которое может послужить обеспечением. Банк отказывает в выдаче кредита, и на помощь приходят микрофинансовые организации, не требующие гарантий платежеспособности должника — сверхприбыли с лихвой компенсируют низкую долю возврата выданных денег. Смешные, на первый взгляд, для обывателя 2—3% в день, являющиеся нормой для микрофинансовой организации, легко загоняют человека в финансовую кабалу, делая бедных еще беднее и усиливая социальную напряженность. Конечно, иногда потребительский кредит может служить и благим целям. Самый яркий пример — кредит, который берется на проведение дорогостоящей медицинской операции для себя или близкого человека, не покрываемой медицинской страховкой. И все же таких случаев меньшинство. «Хочу банковское приложение, которое будет сообщать: «Ваша казна пустеет, милорд» Социальные сети позволяют «игрекам» делиться своими мыслями с широким кругом людей и влиять на них. Лайки, репосты и комменты – это их орудия власти. При помощи этих «инструментов» они высказывают свое мнение и судят о тех или иных вещах. Будь то мнение о товаре, событии или оценка деятельности той или иной политической фигуры, миллениалы знают – их голос имеет силу. Это их оружие. Они готовы к обратной связи и диалогу с банками. Миллениалы готовы и любят спорить, они всегда ждут большего и жаждут лучших идей о том, как жить. «90% клиентов «Рокетбанка» – миллениалы, молодые и суперактивные. Они не смотрят телевизор, слабо реагируют на наружную рекламу и практически не обращают внимания на баннеры в Интернете, даже если у них не установлены адблокеры. Так что в случае с миллениалами классические каналы работают плохо: рекламу или не замечают, или не верят ей. Поэтому мы делаем упор на контент-маркетинг и виральное привлечение. Так, мы запускаем кампании с глубоким вовлечением, например, тесты, игры и конкурсы с разными механиками. Прежде всего пользователей увлекает контент, и уже через него они узнают о банке», — комментирует директор по маркетингу « Рокетбанка» Василий Хозяинов. «Игреки» — игровое поколение, и в этом нет ничего плохого. Это их способ восприятия информации, и банки уже начали под него подстраиваться. «Среди миллениалов очень много геймеров, для которых мы сделали «Игровой режим», позволяющий получать повышенный кешбэк за покупку игр на основных игровых сервисах. А своеобразной «вишенкой на торте» можно считать специальную озвучку: все операции в мобильном приложении дополнительно озвучили Дмитрий Филимонов и Борис Репетур — легендарные голоса игры «Варкрафт». Например, фразу: «Вождь, пришла дань!» можно услышать, когда счет пополнен. На создание специальной озвучки нас вдохновил популярный мем в одном из пабликов в социальных сетях — «Хочу банковское приложение, которые будет сообщать: «Ваша казна пустеет, милорд», — отмечает представитель «Рокетбанка». Цитата «Игрекам» не просто интересна, а жизненно необходима возможность общаться с банком быстро и без потери своего времени. И если банк хочет работать с такими клиентами, он должен научиться говорить языком онлайн-сервисов. Специально для молодежи ипотечный банк «ДельтаКредит» сделал ставку на онлайн-сервисы. «Сейчас у нас в разработке несколько идей, а из уже реализованных интересен сервис «ДельтаЭкспресс». Клиент может из любой точки мира зайти на платформу, зарегистрироваться, подать заявку на ипотеку, загрузить сканы документов и получить предварительное одобрение за пять минут, а полное – за четыре часа. Здесь также присутствует элемент геймификации – мы не заставляем клиента оформлять ипотеку, проверив себя через «ДельтаЭкспресс». Мы предлагаем ему «прикинуть свои шансы» на получение ипотеки и узнать, может он получить одобрение или нет. Для молодых людей это важно. Из продуктов на молодых людей направлена программа «Ипотечные каникулы». Ее целевая аудитория – клиенты, которые сейчас снимают жилье, но хотят переехать в свое. Мы понимаем, что чаще всего так берут именно первую ипотеку», — комментирует руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев. Из методов продвижения «ДельтаКредит» использует контекстную и медийную рекламу в Интернете, социальные сети. «В наших соцсетях можно найти Ждунов, видео с FaceApp, флешмобы. С тех пор, как мы стали использовать актуальные темы и способы продвижения, нам стали чаще писать клиенты 20—22 лет. Хотя, конечно, ипотека в соцсетях по-прежнему больше интересна аудитории «25—30 и старше», и это нормально», — отмечает представитель банка. Любовь передается через стипендию «В банковском сообществе существует стереотип, что молодежь не может быть финансово активной аудиторией. В реальности же финансовое поведение молодежи не сильно отличается от среднего в ключевых категориях — у них так же есть остатки на счетах и вкладах. Они чуть меньше тратят по карте, но существенно чаще ею пользуются, а также являются активными пользователями мобильного банка и чата в мобильном банке и существенно реже посещают отделения», — сообщает пресс-служба Альфа-Банка. В исследовании Альфа-Банка говорится о том, что только родители и другие родственники являются самым редким источником получения денег у молодежи (39%). Зарплата составляет 68% дохода, а 45% занимает, как ни странно, стипендия. Именно через выплаты стипендий некоторые банки начинают налаживать свои отношения с «игреками», большинство из которых сейчас получают высшее образование. «Наш банк уже много лет сотрудничает с институтами в части выплаты студентам стипендий на карты банка, поэтому мы очень хорошо представляем себе запросы и ожидания этой категории клиентов. В начале года совместно с НСПК мы проводили акцию по привлечению студентов МАИ к использованию национальной карты «Мир». Победитель акции получил iPhone 7. Нынешняя молодежь – это дети Интернета, которые не расстаются с телефонами. Именно для них мы сейчас готовим новую версию мобильного банка. При разработке этой версии мы учитывали мнение фокус-группы, в которую входили студенты различных вузов Москвы», — комментирует директор департамента клиентского обслуживания СДМ-Банка Елена Волкоедова. Крупнейший банк Крыма РНКБ также уделяет большое внимание студентам и работает с ними в рамках соглашений с крупнейшими вузами региона – Крымским федеральным университетом и Севастопольским государственным университетом. Банк проводит для них конкурсный отбор, в результате которого отбираются стипендиаты с самым высоким результатом. А лучшие студенты ведущих вузов региона могут проходить практику в банке, оставаться на стажировку и в дальнейшем строить в РНКБ карьеру. Сотрудники банка проводят для студентов тематические и профильные семинары, мастер-классы, круглые столы по финансовым и экономическим вопросам. Это именно для «игреков», а не для более взрослого поколения запускаются Touch ID (вход и подтверждение операций по отпечатку пальца в мобильном банке) и разрабатываются браслеты или даже кольца с технологией бесконтактной оплаты. «Данный сегмент все больше предпочитает проводить операции удаленно, поэтому банк активно развивает дистанционные каналы. В апреле этого года мы запустили Touch ID. Это понятный и ожидаемый для молодых людей сервис, потому что снятие отпечатка пальца — удобное и уже привычное действие для пользователей смартфонов. В целом банк стремится, чтобы максимальное число своих финансовых задач клиенты решали удаленно», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM банка ВТБ Александр Солонин. В ВТБ общение с миллениалами также проходит в их привычной среде – социальных сетях. Не только банки, но и технологические стартапы, такие как проект «Совесть», работают с миллениалами. «Еще на стадии разработки мы хотели, чтобы аудитория миллениалов стала нашими клиентами — сразу или через пару лет. Дистанционное обслуживание все более популярно, а для миллениалов оно точно является приоритетным способом получения услуг. Очевидно, что предложи мы заинтересованному в карте миллениалу сначала прийти к нам в офис или на точку продаж в торговый центр, заполнить там анкету, а потом еще подождать одобрения, мы бы его потеряли уже в начале беседы. Скорее всего, навсегда. Поэтому мы изначально делали акцент на дистанционное обслуживание и для старта приготовили диджитальный «боекомплект»: удобный сайт, мобильное приложение и оперативное реагирование в социальных сетях», — рассказывает медиадиректор проекта «Совесть» Мария Вассерман. Цитата «Банки взялись за детей» Некоторые банки решили посмотреть еще дальше и взялись за поколение Z — родившихся после 2000 года. «Специально для детей от шести до 17 лет мы разработали «Карту Юниора» — банковскую карту международной платежной системы, расплачиваться которой можно в любых торговых точках и Интернете. С ней ребенок может научиться планировать свои траты, а родители всегда смогут их проконтролировать, получая СМС обо всех операциях. Карточный счет ребенка оформляется на родителя, при этом карта именная и заводится на имя ребенка. Родитель может устанавливать лимиты на траты по карте ребенка, просматривать выписку, пополнять карту ребенка через свой интернет-банк», — рассказывает директор направления «Юниор» Бинбанка Юлия Попович. С помощью банковской карты дети на практике знакомятся с современным банковским сервисом, а также получают навык сбережения денежных средств благодаря начислению дохода на остаток в размере 7% годовых. Также карта может стать пропуском в школу или читательским билетом в библиотеке. Платить за питание в школьной столовой с помощью карты намного удобнее, так как ребенок не потеряет деньги, и никто, кроме него, не сможет ими воспользоваться. Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru
 

22.06.2017 «Стандартное» наполнение


Как стало известно Банки.ру, банк «Русский Стандарт» первым подключил крупную ретейловую сеть к пилотному проекту программы лояльности ПС «Мир». Это самое масштабное подключение в рамках «пилота», отмечают в «Русском Стандарте». Банки.ру глубже изучил «мирную» программу лояльности на базе этого кейса. Больше — лучше С 22 июня банк «Русский Стандарт» присоединился к пилотному проекту программы лояльности ПС «Мир» в качестве эквайера. Помимо этого, кредитная организация «привела» с собой в программу лояльности национальной платежной системы крупного ретейлера – Coffee Bean, который позиционирует себя как первая сетевая кофейня, появившаяся в Москве еще 20 лет назад. «Русский Стандарт» обеспечит реализацию механизма cashback, который будут получать за покупки в Coffee Bean держатели карт «Мир». В целом у национальной платежной системы насчитывается уже свыше 240 банков-участников, являющихся эквайерами (то есть обслуживающих карты «Мир»), и еще 90 эмитентов (некоторые являются одновременно эквайерами и эмитентами). «Русский Стандарт» пока карты «Мир» эмитировать не планирует. По словам директора департамента эквайринга банка «Русский Стандарт» Инны Емельяновой, в качестве первого торгово-сервисного предприятия (ТСП), которое кредитная организация как эквайер подключит к «мирной» программе лояльности, Coffee Bean был выбран по двум причинам. «Во-первых, нам импонирует сама сеть Coffee Bean. Это партнер, который не боится новых проектов, смелых решений. Здесь поддерживают и активно развивают любые сервисы лояльности для своих клиентов. В этом они очень похожи на нас, — замечает Емельянова. — Во-вторых, Coffee Bean — это старейшая сеть кофеен в России, популярное и любимое место отдыха москвичей. Это точки, где высокая проходимость посетителей, в кофейнях сети просто проследить за спросом на программу лояльности от НСПК, благодаря чему мы очень быстро поймем, как на практике работает этот проект». Емельянова прогнозирует, что «Русский Стандарт» привлечет в программу лояльности платежной системы «Мир» достаточно большое количество партнеров, и уточняет: «Сегодня нам доверяют более 200 тысяч компаний, среди которых торговые сети, гостиницы, аэропорты, рестораны и фастфуд, бутики и магазины всех ценовых сегментов, такси, парфюмерно-косметические салоны и многие другие. Так что, думаю, это будут наши партнеры из тех сфер, где эквайринг «Русского Стандарта» традиционно доминирует». Как работает программа лояльности Программа лояльности ПС «Мир» стартует осенью 2017 года. Для нее даже создан специальный портал, на котором держатели национального «пластика» смогут активировать акции партнеров и купить товары, по которым будет начислен кешбэк. Новость В виде кешбэка на карту «Мир» вернется часть потраченных на покупку средств. Причем не в виде бонусов или баллов, а именно как денежные средства. По данным НСПК, средний размер возврата в рамках программы лояльности «Мира» достигает 10—15%. Но по отдельным акциям может доходить и до 50%. Новость Платформа трансакционного маркетинга ПС «Мир» (именно так в НСПК называют программу лояльности) даст розничным предприятиям возможность создавать целевые маркетинговые предложения для держателей национальных карт. В свою очередь, держателям карт платформа позволит получать денежное вознаграждение от розничных предприятий при оплате картами «Мир». Третья сторона – банки-эквайеры – сможет получать дополнительное комиссионное вознаграждение. Об этом недавно рассказал на конференции портала Bankir.ru «Программы лояльности: битва за клиента» заместитель директора департамента развития продуктов и бизнеса НСПК Павел Соловьев. Новость Он также подробно описал схему действия программы лояльности ПС «Мир». Ее непосредственными участниками являются сама НСПК, клиенты — держатели карт «Мир», выпускающие данный продукт банки (эмитенты), банки-эквайеры и предприятия из сферы ретейла. Физлицу — держателю «Мира» не нужно будет оформлять отдельную карту, чтобы присоединиться к программе лояльности. Достаточно зарегистрировать себя и имеющуюся на руках карту «Мир» на сайте программы privetmir.ru. Когда на данном портале клиент увидит привлекающее его предложение (акцию), ему необходимо будет активировать там свое участие в ней. Далее держатель карты «Мир» приходит в магазин или точку продаж, в которой проходит данная акция, оплачивает счет национальным «пластиком» и получает свой кешбэк. У каждого партнера размер кешбэка будет разный. Для предприятия-ретейлера все реализовано следующим образом. Предприятие выбирает свою целевую аудиторию и публикует для нее предложение на privetmir.ru. Далее ретейлер сможет в реальном времени отслеживать рост продаж по размещенному им товару или услуге за счет притока клиентов — держателей карт «Мир». При этом предприятию нужно будет оплатить комиссию только по целевым покупкам в рамках проводимой им на портале программы лояльности акции. За счет подобного взаимодействия торгово-сервисное предприятие сможет привлечь новых клиентов, увеличить частоту покупок и размер среднего чека, а также оптимизировать клиентский поток (и даже бороться с оттоком покупателей). Банковская поддержка Своих партнеров в программу лояльности «Мира» планируют привести и другие крупные банки-эквайеры. Такое намерение Банки.ру подтвердили ВТБ 24, СМП Банк, Бинбанк, СДМ-Банк, банк «Открытие». «К программе лояльности Национальной системы платежных карт ВТБ 24 планирует подключиться к осени 2017 года в части эмиссии. Торгово-сервисные предприятия, с которыми сотрудничает банк, мы планируем подключить в следующем году. Среди принципиальных отличий новой программы лояльности можно назвать ее продвижение на государственном уровне, а также простоту подключения для ТСП», — комментирует вице-президент, директор департамента эквайринга ВТБ 24 Алексей Киричек. Бинбанк сейчас производит необходимые технические настройки и планирует подключиться к программе лояльности ПС «Мир» в III квартале 2017 года. «До конца года мы хотим привлечь не менее пяти тысяч ТСП, — сообщил директор департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Никита Хомутов. – То есть планируем подключить пять тысяч розничных точек продаж или примерно одну – полторы тысячи юрлиц. Ориентировочно в июле как эквайер подключим первое пилотное торгово-сервисное предприятие». Принципиальное отличие программы лояльности ПС «Мир» от программ других платежных систем Хомутов видит в масштабности отечественной программы и в том, что ТСП само может конструировать свои предложения и определять целевые сегменты, на которые они будут направлены. Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) подключится к программе лояльности «Мира», как только она запустится. «Основная особенность программы лояльности «Мира» в том, что за лояльность клиента в данном случае платит торговая точка, предоставляя скидку на товар в виде возвратного кешбэка, а банк-эмитент, банк-эквайер и НСПК получают вознаграждение за то, что клиент в эту точку пришел и сделал покупку по карте «Мир». В классических программах лояльности за все платит эмитент, по некоторым продуктам доплачивает платежная система», — рассказывает начальник отдела банковских карт АТБ Станислав Феоктистов. В планах банка «Открытие» — подключиться к программе лояльности ПС «Мир» этим летом. «Мы также планируем начать подключение предприятий к программе с нескольких десятков ТСП, после чего будем увеличивать количество участников по мере роста спроса, — уточнили в пресс-службе банка. – Сейчас ведем переговоры с первым десятком клиентов. Ориентировочно первое ТСП подключим уже в июне. Отличие этой программы лояльности — в удобном инструменте для ТСП, позволяющем гибко настраивать предложения по своим потребностям». РНКБ осуществил тестовое подключение к национальной программе лояльности в феврале 2017 года. Первое ТСП было подключено им 19 июня 2017 года после завершения тестирования программы лояльности. К началу запуска программы кредитная организация «приведет» порядка 15 ТСП, а к концу года — еще несколько десятков. «В настоящее время ведутся переговоры с 15 ТСП, в том числе с сетью продуктовых супермаркетов, бутиками молодых российских дизайнеров и магазинами брендовой одежды, — поясняют в пресс-службе РНКБ, уточняя, что речь идет о предприятиях, базирующихся в Крыму. — В перспективе данная программа может охватить максимально большое количество клиентов и торгово-сервисных предприятий по всей территории РФ, при этом клиенты получат возможность получать кешбэк за повседневные покупки, а торгово-сервисные предприятия смогут детально изучить предпочтения своей аудитории». СДМ-Банк одним из первых «вошел» в программу лояльности ПС «Мир» — в сентябре 2016 года. В настоящий момент кредитная организация подключила к программе 17 ТСП. У банка нет планов по привлечению новых ТСП. «Будем подключать по наличию желания у клиента», — ответили в пресс-службе банка, указывая в качестве плюса программы лояльности то, что она является единой платформой для всех участников ПС «Мир» с одинаковыми условиями кешбэка для всех держателей данных карт, независимо от банка-эмитента. СМП Банк также в числе первых подключился к программе лояльности ПС «Мир» — в декабре 2016 года. Более того, как заявляют в самом финансовом учреждении, СМП Банк был первым и единственным банком, участвовавшим в пилотном проекте в качестве эмитента и эквайера одновременно. «Ряд торгово-сервисных предприятий, которые являются клиентами банка, уже подключены к программе лояльности, работа в этом направлении продолжается. В основном это магазины розничной торговли, точки питания, а также интернет-магазины», — рассказывает директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова. Главное отличие данной программы лояльности от программ конкурентов она видит в скорости зачисления cashback клиентам и его размере: он в среднем выше, чем по программам лояльности международных платежных систем, а зачисление происходит в течение нескольких суток с момента проведения операции по карте. В целом участники рынка считают, что основную массу партнеров для программы лояльности «Миру» все-таки «поставят» Сбербанк, ВТБ 24 и «Русский Стандарт». Ведь они являются тремя крупнейшими банками-эквайерами в России. Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

22.06.2017 Отрастет и упадет


В мае, по оценке МЭР, обнародованной 21 июня, российский ВВП увеличился на 3,1% в годовом выражении. По сравнению с апрелем темпы экономического роста ускорились почти вдвое и стали рекордными за пять лет. На этом фоне эксперты предупреждают об опасности искусственного разогрева экономики. Слишком высокий рост может привести к затяжному спаду. «Если так думают люди… это не так!» 21 июня помощник президента России по экономическим вопросам Андрей Белоусов заявил, что стратегия социально-экономического развития страны до 2035 года разрабатывается не в качестве материала, с которым Владимир Путин будет баллотироваться в президенты в 2018 году, если примет такое решение. «Если так думают люди, вы разъясните: это не так! Речь идет о стратегии долгосрочного развития страны. Не под выборы. Хочу специально это уточнить — о подготовке предвыборной стратегии на основе правительственной или экспертной стратегии речи не идет», — сказал он. Две взаимоисключающие стратегии подготовлены по поручению президента Центром стратегических разработок бывшего министра финансов Алексея Кудрина и Столыпинским клубом под руководством бизнес-омбудсмена Бориса Титова. Первая предусматривает сдержанный экономический рост, реформирование институтов управления и структурную перестройку экономики. Вторая — стимулирование экономического роста. Предложения из этих стратегий должны быть как-то интегрированы в более короткий по срокам реализации и конкретный документ — план экономического развития страны до 2025 года, который готовит правительство. России в ближайшие годы не нужен стремительный рост ВВП. В текущих условиях достичь его можно лишь за счет масштабного вливания государственных денег в экономику, а это приведет к повторению печальной истории последних лет Советского Союза, когда быстрый рост в конце 80-х обернулся не менее быстрым падением и ухудшением материального положения россиян. Такое мнение высказали опрошенные Банки.ру экономисты, оценивая обе стратегии. Поспешить или набраться терпения? Экономический рост в любом случае — не самоцель. На «Прямой линии» 15 июня президент назвал главной задачей государства вовсе не рост ВВП, а повышение доходов населения. Реальные располагаемые денежные доходы населения в 2016 году упали относительно докризисного 2013-го более чем на 10%. Экономисты РАНХиГС ожидают, что в 2019 году доходы составят 91% от докризисного уровня, что фактически будет означать падение на 9% по сравнению с 2013-м. В официальном базовом прогнозе социально-экономического развития заложен рост доходов в 2017–2019 годах на 0,2–0,8% год к году при росте ВВП до 2% в год. Согласно официальным прогнозам, быстрее российская экономика расти в ближайшие три года не будет (Банк России ожидает рост на 1,3—1,8% в 2017 году и на 1,5—2% в 2019–2020-м, Минэкономразвития — на 2% в 2017 году и по 1,5% — в 2018–2020-м). Но понятно, что без устойчивого роста экономики увеличение доходов едва ли возможно. В двух стратегиях социально-экономического развития страны, предложенных президенту, вопрос о желаемых темпах экономического роста ставится принципиально по-разному. В «кудринской» ожидается ускорение роста ВВП в 2018 году не ниже 2,5%, в 2020-м — от 3% и в 2022-м — от 3,5%. Столыпинский клуб, в свою очередь, уже в 2018—2019 годах рассчитывает добиться роста на 3,5—5% в год, а в среднесрочной перспективе — до 2025 года ускорить его до 5—6%. Сделать это предлагает главным образом за счет увеличения государственных инвестиций в экономику до 7,5 трлн в течение пяти лет (по 1,5 трлн в год) и смягчения денежно-кредитной политики. «Будут наказаны те, кто сберегает» Опрошенные Банки.ру экономисты сходятся во мнении, что стратегия Титова в текущих условиях едва ли применима. Она основана на предпосылке, что в экономике есть незадействованные мощности и ресурсы, которые можно использовать путем предоставления игрокам финансирования, но в реальности дело обстоит иначе. «Монетарное стимулирование работает, когда не используются те или иные ресурсы: спрос в экономике по каким-либо причинам сокращается, растет безработица, простаивают мощности. Сейчас же нет ни свободных инвестиционных мощностей, ни свободных трудовых ресурсов (безработица находится на естественном уровне — чуть выше 5% и сокращается), а спрос при этом растет. В такой ситуации если начать стимулировать экономику монетарно, вместо высоких темпов роста получится высокая инфляция», — говорит руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-Банка Наталия Орлова. Цитата В то же время в случае смягчения ДКП (еще одно условие стратегии Столыпинского клуба — снижение реальной процентной ставки по коммерческим кредитам до 3% в 2019 году) инфляцию станет трудно контролировать, поясняет научный сотрудник Центра комплексных европейских и международных исследований (ЦКЕМИ) Высшей школы экономики Марсель Салихов. Дешевое кредитование негативно скажется и на физических лицах. «Будут наказаны те, кто сберегает. Если Титов рассуждает, что предприятия нуждаются в дешевом кредите, то прямым следствием такой политики станет то, что ставки по депозитам в каком-нибудь крупном банке опустятся до 1%», — объясняет Салихов. «Мы просто закапываем деньги» Одним из основных препятствий для реализации стратегии Столыпинского клуба собеседники Банки.ру называют исторически низкую эффективность госрасходов. Они проводят параллель с ситуацией в 80-е годы прошлого века. Тогда советское государство инвестировало в ряд крупных инфраструктурных проектов, которые в итоге не были доведены до конца, что привело к серьезному росту госдолга, дефициту бюджета и, как следствие, к длительному падению ВВП, затянувшемуся более чем на десять лет, разгону инфляции и сокращению доходов населения. Мнение опрошенных Банки.ру экономистов совпадает, в частности, с позицией ректора РАНХиГС Владимира Мау, который в конце мая заявил в интервью ТАСС, что резкий рост ВВП за счет вмешательства государства причинит вред экономике в долгосрочной перспективе. «Продемонстрировать более высокие темпы роста в ближайшие два года, может быть, и нетрудно, но крайне опасно. В 80-е годы рост был достигнут с помощью политики ускорения, причем изменения в экономике произошли достаточно быстро. Оплачены они были ростом государственного долга и бюджетного дефицита. В результате следующие два года экономика ускорялась, а потом десять лет падала. То есть краткосрочные проблемы были решены, а долгосрочные — нет, — сказал Мау. — Если вам нужно нарисовать красивые темпы роста, можно начать накачивать экономику деньгами — у нас очень низкий долг сейчас (13,2% ВВП), мы можем себе это позволить. Это не очень хорошо с точки зрения инфляции. Продемонстрировать более высокие темпы роста в ближайшие два года нетрудно, но крайне опасно. Нужны структурные и институциональные реформы, которые требуют времени, а они не транслируются в немедленные результаты». Цитата «Если посмотреть на последние несколько десятков лет, любые инвестиционные проекты обходились очень дорого, проходили с задержкой сроков, с превышением стоимости — от космодрома «Восточный» до стадиона «Крестовский» в Петербурге, — говорит Марсель Салихов из ВШЭ. — Нет смысла увеличивать инвестиции в рамках такой неэффективной системы. Мы не справляемся и с текущими размерами финансирования — просто закапываем деньги и ничего не получаем, а что будет, если увеличить их вдвое или втрое?» По мнению Салихова, если ситуация не изменится, рано или поздно доверие внутренних агентов и граждан будет потеряно, в результате наступит кризис, и люди будут пытаться сохранить сбережения. «На первом этапе будет инфляция, а затем уже финансовый кризис» Доверие инвесторов и сейчас теряется, говорит руководитель независимого аналитического центра «Экономическая экспертная группа» Евсей Гурвич. «Дело не в том, что не хватает денег, — иначе бы не было оттока капитала. У нас каждый год отток капитала в десятки миллиардов долларов. Это означает, что инвесторы предпочитают вкладывать в другие проекты и что наши проекты неконкурентоспособны, а ожидаемая доходность не покрывает риски», — объясняет он. Если государство будет финансировать такие проекты, оно будет брать риски на себя — будет их копить, и в результате, рано или поздно, «эта бомба взорвется». В пример Гурвич приводит ситуацию со Внешэкономбанком, инвестировавшим в проекты, «которые были необходимы государству, но которые частный сектор не был готов финансировать». Гурвич не уточняет, о каких именно проектах идет речь, но в их числе предположительно олимпийские объекты в Сочи. По данным газеты «Коммерсантъ», на середину 2016 года в структуре баланса ВЭБа «хорошие» активы составляли 2,9 трлн рублей, а кредиты еще на 1,5 трлн квалифицировались как «непризнанный убыток», по которому госкорпорации требуется покрытие; возможно, речь идет о так называемых специальных проектах (главным образом о расходах на Олимпиаду-2014). Еще одна текущая проблема — рефинансирование долга на 1,5 трлн рублей. 1 июня глава ВЭБ Сергей Горьков заявил в интервью телеканалу РБК, что большая часть кейсов из этого портфеля проблемных активов была решена, найти решения для оставшихся активов в 500 млрд рублей необходимо в этом году. «Если реализовать стратегию Столыпинского клуба в полной мере, проблемы у российской экономики будут в разы больше, чем с ВЭБом. То есть на первом этапе будет инфляция, а затем уже финансовый кризис», — заключает Гурвич. Екатерина МАРХУЛИЯ, Banki.ru
 

21.06.2017 «Всемирный» интерес


Новость С 1 марта 2017 года россияне обсудили карты «Мир» на разных соцплощадках более 7,8 тыс. раз. Всплеск интереса к национальным картам начался с момента публикации информации о том, что пенсионеры смогут получать пенсию на «Мир» с лета. Таковы данные исследования мониторингового сервиса BrandSpotter специально для Банки.ру. Тренды и заблуждения BrandSpotter проанализировал крупнейшие социальные сети на предмет обсуждения в них национальной карты «Мир». Выяснилось, что только с марта 2017 года по запросу «платежная карта Мир» в соцсетях имеется свыше 7,8 тыс. упоминаний с данным словосочетанием. Интересно, что до начала июня в соцсетях было на 5 тыс. упоминаний меньше. Но чем ближе срок перевода бюджетников на карту «Мир», тем больше инфоповодов в связи с ней появляется в СМИ и тем более явно растет интерес к этой теме. По словам исполнительного директора BrandSpotter Анны Мусатовой, первый пик упоминаний приходится на начало – середину мая, когда была опубликована информация о том, что пенсионеры смогут получать пенсии на карту «Мир» после 1 июля 2017 года. Как видно, рост количества обсуждений карт «Мир» пошел еще во время первого и второго чтения законопроекта, устанавливающего сроки перевода бюджетников на карты «Мир». 21 апреля законопроект был принят Госдумой в третьем, окончательном, чтении. А во время майских праздников, когда закон был подписан президентом России, обсуждение темы населением вышло на новый уровень. Бум интереса людей пришелся на первую декаду июня – тогда в СМИ прошла информация о том, что карта «Мир» станет… зачеткой. Однако эта информация является неверной. «Карта «Мир» не может стать зачетной книжкой, — заявили Банки.ру в пресс-службе НСПК. — Она может иметь функционал идентификатора при доступе к различным нефинансовым сервисам. НСПК реализовала такую возможность на технологическом уровне. В дальнейшем банки сами принимают решение, какой нефинансовый функционал добавить на карты «Мир», исходя из потребностей своих клиентов. По похожему принципу, например, карта жителя Башкортостана банка «Уралсиб» поддерживает электронно-цифровую подпись, которая позволяет дистанционно подписывать документы на портале госуслуг». Упоминаемость словосочетания «платежная карта Мир» при обсуждениях в соцсетях, 2017 год Хотим все знать В целом тональность обсуждения карты «Мир» в соцсетях скорее положительная – россияне склонны поддерживать национальный продукт и уменьшение зависимости от западных платежных систем. Но и вопросов у людей возникает много. По словам Анны Мусатовой, активнее всего карту «Мир» обсуждают «ВКонтакте». Чаще всего пользователи обсуждают в соцсетях перевод бюджетников на карты «Мир». На втором месте по частоте – обсуждение работы самой карты (в каких регионах она будет и не будет работать) и возможности отказаться от нее. Примечательно, что о возможности бюджетников вместо карт «Мир» использовать иные способы получения средств, как и о бесплатности таких карт для сотрудников бюджетных организаций не раз заявляли представители НСПК, ЦБ РФ и депутаты. Новость «Чувствуется недостаток информации населения о карте «Мир». Людям непонятно, сколько стоит ее обслуживание, обязан ли бюджетник сдавать прошлую зарплатную карту. Виден недостаток четкого и пошагового руководства для граждан по работе с картой. Чтобы люди понимали, в чем ее преимущества не для безопасности государства, а для конкретного гражданина», — отмечает Мусатова. Интересно, что работу с вопросами жителей России о карте «Мир» в публичном пространстве проводит не только сама Национальная система платежных карт (НСПК – оператор карт «Мир»), например, в разделе «Вопрос – ответ» на Банки.ру, но и кредитные организации. «У бюджетников карта «Мир» выпускается автоматически и автоматически же появляется в онлайн-банке. Люди часто не понимают, откуда карта там берется. В некоторые, но, к сожалению, не во все треды (нить обсуждения в интернет-форуме. — Прим. Банки.ру) с вопросами приходят сотрудники Сбербанка и дают разъяснения», — рассказывает Мусатова. Вопрос в группе «ВКонтакте»: Ответ сотрудника банка: Ложка дегтя в бочке меда Конечно, не обходится при обсуждении карты «Мир» без негатива. Впрочем, «ложку дегтя» можно найти при обсуждении любой темы, тем более в Сети. Есть люди, которые настроены саркастически. Так, пользователи шутят, что карта называется «Мир», а как инструмент платежа она заявлена пока только для России, Белоруссии и Казахстана. Хотя уже известно, что не первый месяц ведутся переговоры с Турцией. Также идут переговоры с Таиландом и ОАЭ. Есть особая группа православных граждан, которых не устраивает внедрение карт «Мир» по религиозным соображениям. Но эта группа в принципе не использует банковские карты, как и любые электронные средства платежа, старается не пользоваться средствами идентификации, которые предполагают внутри себя чипы или задействуют биометрическую технологию. Есть те, кого не устраивает пока еще урезанный, по их мнению, функционал карты «Мир». Между тем изначально заявлялось, что национальный проект будет развиваться поэтапно. Например, уже осенью 2017 года будет запущена собственная программа лояльности ПС «Мир». Новость «Все новое воспринимается зачастую с настороженностью, поэтому вполне закономерно, что в соцсетях, которые являются одним из индикаторов общественного мнения, ведутся обсуждения нового продукта», — объясняет директор департамента маркетинга и коммуникаций НСПК Андрей Нестеров. Спрашивали — отвечаем По словам Андрея Нестерова, представительства карты «Мир» появились во всех популярных соцсетях еще в начале 2016 года, когда стартовал выпуск карт. В течение всего минувшего года появлялась информация о развитии сети обслуживания национальных платежных карт и возможностях, которые уже тогда предоставляли карты «Мир» своим держателям. «В этом году мы часто получаем вопросы о технологических возможностях карты и ее наполнении (есть ли бесконтактные карты, будет ли кэшбек, можно ли платить онлайн) и рассказываем о предложениях и бонусных программах банков-эмитентов, акциях платежной системы «Мир», — говорит Нестеров. — Но, пожалуй, самыми популярными стали вопросы о возможности использования карты за рубежом. Поэтому мы достаточно много рассказывали нашим подписчикам о кобейджинговых проектах – выпуске совместных карт «Мир-Maestro» и «Мир-JCB» с международными платежными системами». Новость У банкиров свой взгляд на публичный интерес к национальному пластику. Основные вопросы, поступающие в Почта Банк, связаны с возможностью расплачиваться картой «Мир» за границей. «Это довольно интересно, ведь в среднем объем трансакций в так называемом сегменте cross-border (за рубежом или в зарубежных интернет-магазинах) не превышает 2%. Видимо, клиентов интересует наличие самой возможности проведения таких платежей, даже если фактически этим функционалом они пользоваться не будут, — комментирует вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. — Также относительно часто задают вопрос про карты с бесконтактным интерфейсом – пользователи постепенно привыкают к такой опции и желают видеть ее и на картах национальной платежной системы». При этом Бабаджанян полагает, что массовое проникновение карт «Мир» среди отдельных категорий граждан (бюджетников, пенсионеров, студентов) начнется уже во втором полугодии этого года. «Распространение среди остальных клиентов будет зависеть во многом от готовности НСПК конкурировать с международными платежными системами за долю рынка рыночными же инструментами. Мы такое желание видим», — отмечает банкир. Новость По мнению председателя правления Риабанка Бориса Липкина, сегодня остаются многочисленные вопросы как у банков, так и у населения относительно того, как будет происходить интеграция карт «Мир» в мировую платежную систему. Банки в связи с этим волнуют вопросы формирования дохода от операций по конвертации, по трансакциям и другие. «Что касается внутрироссийских операций, то здесь тоже пока не очень понятно, на чем банкам можно будет зарабатывать. Не брать же комиссии с бюджетников? То есть нет ясности в отношении бизнес-плана по внедрению этих карт и перспектив: какими темпами дальше будет происходить эмиссия карт, какими темпами будет развиваться банкоматная сеть и тому подобное, — перечисляет Липкин. — Допустим, в Китае есть своя платежная система China UnionPay, но там миллиарды карт выпущены, они действуют по всему миру. У нас, очевидно, будут другие масштабы. Что касается населения, как только появится практика использования карт «Мир», тогда, конечно, будет больше ясности и больше доверия к этим картам». Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

21.06.2017 Зарабатываем на долгах


По данным Банки.ру, ставки по вкладам в долларах и евро в мае продолжили падать, сейчас они в среднем не превышают 2% годовых. А вот доходность еврооблигаций банков составляет 3–5% годовых. Подойдут ли бонды в качестве альтернативы валютным депозитам? Валюту выбирают все реже Большинству россиян не удалось сделать сбережения в мае, при этом 57% считают, что свободные деньги сейчас лучше сберегать, показал опрос ФОМ для ЦБ РФ. Оптимальной формой сбережений 40% респондентов назвали счет в банке, 26% больше доверяют наличным. Остальные считают, что сбережения стоит распределять между этими двумя видами. При этом есть сбережения у 39% россиян. Ожидания относительно курса рубля к доллару у опрошенных разные: 14% считают, что через год рубль вырастет, 28% – что снизится. Если бы было что сберегать, 78% респондентов выбрали бы для этой цели рубли, 15% – доллары. Остальные затруднились ответить. Такой выбор вполне объясним: по данным Банки.ру, в мае ставки по вкладам в долларах снижались в среднем на 0,12 процентного пункта. Чем больше срок, тем выше ставка. По депозитам сроком на шесть месяцев они сейчас составляют 1,14%, на девять месяцев – 1,29%, на один год – 1,61%, на полтора года – 1,92%. Продуктовый виджет Средние ставки по вкладам в евро в мае снизились до 0,93% сроком на шесть месяцев, до 1,12% – сроком на девять месяцев, до 1,24% – на год, до 1,66% – на полтора года. Без изменений остались ставки по депозитам в евро сроком от трех лет и более – 2,75%. Однако и такая доходность не позволяет переиграть инфляцию: по данным Росстата, в мае она составила 4,1% в годовом выражении. По данным ЦБ на 1 мая 2017 года, объем вкладов в иностранной валюте составил 5,5 трлн рублей (5,8 трлн на конец 2016-го, 6,9 трлн – на конец 2015-го). Отчет Агентства по страхованию вкладов за I квартал 2017 года показал, что доля депозитов в иностранной валюте снизилась на 1,5 п. п. – с 23,7% на начало года до 22,2% на 1 апреля 2017-го. Такую динамику в АСВ связывают с укреплением курса рубля. «Доходность выше в два – три раза» Альтернативой валютным вкладам в условиях снижения ставок могут стать еврооблигации российских компаний, считают эксперты. Тем более что отечественные эмитенты стали выпускать больше таких бумаг. По данным PwC, с начала 2017 года российские компании выпустили еврооблигаций на 12,9 млрд долларов – почти столько же, сколько за весь прошлый год (13 млрд долларов). Количество сделок за пять месяцев этого года также почти сравнялось с количеством за весь прошлый год (23 против 29). Средний объем сделки в этом году уже превысил аналогичный показатель за прошлый год – 561 млн долларов против 448 млн долларов. «Если говорить о еврооблигациях российских компаний, то доходности выше в два – три раза по сравнению с доступными депозитами в долларах, — рассказывает аналитик Росбанка Евгений Кошелев. – Стоит понимать, что срочность еврооблигаций также больше, поэтому горизонт планирования использования сбережений должен это учитывать». Начальник отдела инвестиционного консультирования компании «КИТ Финанс Брокер» Владимир Капустянский отмечает, что ставки купонов по новым выпускам находятся в диапазоне 2,6—9,5%. А начальник отдела финансовых рынков ИК «Велес Капитал» Артур Навроцкий обращает внимание на то, что уровень доходности по еврооблигациям зависит от кредитного качества заемщика. «На текущий момент доходности по бумагам в зависимости от срока погашения варьируются в пределах 2—6% годовых», — добавляет он. Цитата Доходности долларовых евробондов корпоративных эмитентов надежного кредитного качества с рейтингом «ВВ+/ВВВ-» (в основном крупнейшие нефтегазовые компании) составляют 2—3% сроком один — три года против 1,4—1,5% по валютным депозитам физлиц аналогичной срочности, говорит управляющий по исследованиям и аналитике Промсвязьбанка Александр Полютов. Более высокую доходность в 4—5% годовых, по его словам, могут обеспечить длинные выпуски еврооблигаций срочностью свыше пяти лет, а также бумаги эмитентов второго эшелона с рейтингом «ВВ/ВВ-» (металлурги, телекомы, транспорт) срочностью три — пять лет. Если сравнить доходность по евробондам самих банков, то она также выше банковских депозитов, отмечают эксперты. «Доходность еврооблигаций государственных банков составляет 2,5—3,5% с погашением до четырех лет, у крупнейших частных банков – 3,5—4,7% годовых, — поясняет Полютов. – В условиях цикла повышения ставок ФРС США наиболее оптимальным вариантом является покупка среднесрочных евробондов (три — четыре года) надежных эмитентов с рейтингом «ВВ». Вот какая доходность по еврооблигациям государственного и частного банка, доступным на Банки.ру: Если рассмотреть еще и иностранные еврооблигации, то диапазон доходностей может быть достаточно большим, говорит Евгений Кошелев из Росбанка. Предпочтения инвестора должны определять степень приемлемого риска, отсюда и доходности могут быть как низкие (для высококачественных активов), так и более высокие (для активов менее высокого качества). «Здесь нет универсальных ориентиров, позиция подбирается под стратегию инвестирования / предпочтения инвестора. Депозиты унифицированы по риску (до определенной степени), но подвержены влиянию низкой потребности банков в валюте», — отмечает эксперт. Инвестору, который хочет «переложиться» из валютного депозита в еврооблигации, нужно ответить на ряд вопросов, считает Владимир Капустянский из «КИТ Финанс Брокера». В частности, какие качество и рейтинг должны быть у бумаги, какая интересует доходность к погашению или по купону, срок обращения. В качестве сбалансированных бумаг по критериям он обратил внимание на следующие выпуски: Консервативным инвесторам лучше покупать бумаги государственных заемщиков (банков или компаний), полагает Артур Навроцкий из ИК «Велес Капитал». Вероятность дефолта крупного государственного игрока мала, так как это репутационный риск для страны («Газпром», Сбербанк, РЖД и др.). Есть инструменты с более высокой доходностью, например, субординированные еврооблигации банков. Этот класс валютных облигаций предлагает дополнительную премию (в среднем 100—150 базисных пунктов для качественных эмитентов) над простым выпуском. «Дело в том, что кредитные институты учитывают денежные средства в капитале второго или первого уровня, – это дорогой источник фондирования для выполнения регуляторных норм», — пояснил эксперт. Для крупных инвесторов В качестве альтернативы валютным вкладам еврооблигации подойдут не всем: суммы инвестирования в еврооблигации намного выше депозитов, отмечают эксперты. К тому же неквалифицированным инвесторам доступно ограниченное количество еврооблигаций на Московской бирже (всего 50 бумаг). «Валютный вклад граждане могут открыть от 100 долларов, у ряда банков требование — от 1 тысячи долларов. В качестве стимула приносить суммы выше 100 тысяч долларов или эквивалент банки дают повышенную ставку по вкладу на 0,1—0,2%, — отмечает Владимир Капустянский. – Еврооблигации традиционно выпускаются номиналом в 1 тысячу долларов или евро, однако лот по ним – от 100 тысяч евро и от 200 тысяч долларов по номиналу». По словам эксперта, на Московской бирже сейчас можно купить бумаги, где лот кратен одной штуке, однако это бумаги, выпущенные до 2017 года. На внебиржевом рынке сделки проходят согласно проспекту эмиссии. «В случае избыточного спроса эмитент сам определяет, как распределить бумаги, и здесь побеждает наименее жадный инвестор», — говорит Евгений Кошелев из Росбанка. Инвестировать в еврооблигации и потратить меньше можно, купив паи паевого инвестиционного фонда, вкладывающего в такие бумаги. Порог входа в сделку намного ниже благодаря тому, что держателями портфеля выступают множество инвесторов. Например, минимальная сумма первого взноса в фонды «Альфа-Капитал – Еврооблигации» и «Сбербанк Еврооблигации» – от 15 тыс. рублей. В ПИФах еврооблигаций нет налога на валютную переоценку. К тому же можно получить налоговый вычет после трех лет владения. Доходность по еврооблигационным фондам привлекательная: по данным Investfunds.ru, за последние три года пять наиболее доходных фондов, инвестирующих в еврооблигации, принесли от 78% до 106% годовых. По мнению Евгения Кошелева, «аудитория» валютных вкладов и еврооблигаций совпадает в части держателей крупных вкладов с объемом, значительно превышающим застрахованные государством 1,4 млн рублей. «По еврооблигациям гарантии также отсутствуют, и, как видно из волны отзыва лицензий банков последних лет, риск может быть выше, чем на простых стратегиях «покупай и держи» на рынке еврооблигаций», — поясняет Кошелев. Хотя, помимо рисков, у покупателей еврооблигаций возникают и трансакционные издержки (обслуживание счетов, исполнение заявок, оплата услуг управляющих счетом, учет налогов и т. п.), что также ограничивает доступность еврооблигаций для инвесторов с небольшими суммами. По словам Владимира Капустянского, пул инвесторов в еврооблигации составляют в основном клиенты со счетом от 6 млн рублей и выше. Евгения НОСКОВА, Banki.ru
 


Новостные рубрики

Бизнес

Политика и законодательство

Экономика и финансы

Новости в мире

Право

Банки



Открытые вопросы