Документов : 25395, Книг : 1263, Новостей : 536, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2816, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 20 »  Сентября  20 18 г.

Реклама

  • Построй компанию мечты Тимбилдинг присоединяйся к нам в Алматы!
  • chuprina.kz



Новости

  В Подмосковье четыре человека пострадали при хлопке газа в бане
В подмосковном городе Руза произошел хлопок газа в бане. Пострадали четыре человека, передает РИА Новости со ссылкой на источник в Центральном региональном.



  Кандидат от КПРФ на выборах губернатора Приморья объявил голодовку
Кандидат от КПРФ на выборах губернатора Приморья объявил голодовку



  Центробанк рассказал о неподконтрольных ему факторах инфляции
Центробанк рассказал о неподконтрольных ему факторах инфляцииЦБ вновь поднял вопрос о влиянии на инфляцию немонетарных факторов, которые ему неподконтрольны, — несовершенной конкуренции, дефицита квалифицированных работников, транспортных проблем. Геополитические факторы ЦБ не упомянул



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  Минюст подготовил льготы на пошлину за удостоверение доверенности у нотариуса
Лиц, имеющих право на получение бесплатной юридической помощи, освободят от уплаты госпошлины на нотариальное удостоверение доверенности. Соответствующий законопроект разработало Министерство юстиции.



  Век аванса не видать: сажать ли собственников бизнеса за задержку зарплат
В России могут ввести уголовную ответственность за задержку зарплат для собственников бизнеса. Пока сажают лишь директоров. Но вреда для работника от этого решения может оказаться больше, чем пользы. Долги по зарплатам не падают «Социальная...




Архив новостей

«Сентябрь, 2018 
ПнВтСрЧтПтСбВс
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
       

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости

Деловые новости последние новости бизнеса в России и мире

Мы рады предоставить нашим посетителям анонсы свежих новостных лент, у нас вы можете прочитать деловые новости, а также ознакомиться с последними новостями бизнеса в России и мире.



Бизнес

Все новости за сегодня

20.09.2018 Почему Джефф Безос не стал физиком-теоретиком


В студенческие годы предприниматель долго не мог решить задачу, которую его приятель из Шри-Ланки решил моментально.

20.09.2018 Carlsberg запустила упаковочное решение мирового класса


По информации www.cantechonline.com, компания Carlsberg раскрыла то, что она называет экологическим упаковочным решением мирового класса. Речь идёт о групповой упаковке Snap Pack, которая позволяет приклеивать банки с пивом Carlsberg друг с другом, вместо того чтобы использовать термоусадочную плёнку или другие решения для создания вторичной упаковки. Благодаря инновации, созданной дочерним предприятием KHS NMP Systems и разрабатываемой совместно с Carlsberg в течение последних трёх лет, использование пластика сокращается более чем на 70%. «Snap Pack от Carlsberg значительно сократит количество пластиковых отходов, и мы с нетерпением ждем возможности предложить потребителям лучший опыт потребления пива с меньшим воздействием на окружающую среду», – говорит Кеес т' Харт (Cees 't Hart), генеральный директор Carlsberg Group. По оценкам группы пивоваренных заводов, отказавшись от термоусадочной плёнки в своих мультипаках, можно сэкономить до 76% пластика, что составит более 1200 тонн в год. «Сегодня хорошее пивоварение также означает защиту климата, природы и окружающей среды», – добавляет Симон Боас Хоффмайер (Simon Boas Hoffmeyer), директор по устойчивому развитию в Carlsberg Group.
 

20.09.2018 СМИ: ЦБ планирует ввести новые способы биометрической идентификации


Центральный банк (ЦБ) при содействии других финансовых организаций планирует ввести новые способы.

20.09.2018 В Финляндии могут построить забор на границе с Россией


Институт природных ресурсов Финляндии намерен оценить необходимость строительства забора на российско-финской.
 

20.09.2018 Орбиту МКС скорректируют второй раз за месяц


Центр управления полетами (ЦУП) скорректирует высоту орбиты Международной космической станции (МСК) в четверг, 20 сентября. Она будет приподнята на 400 метров. Проведение корректировки запланировано приблизительно на 21.00. Маневр будет осуществлен при помощи служебного модуля Звезда. Его проведение необходимо для создания благоприятных условий для спуска на Землю корабля Союз МС-08 , который пройдет четвертого октября, а также запуска экспедиции на Союзе МС-10 , который запланирован на 11 октября. Двигатели проработают 17 секунд, подняв высоту орбиты станции примерно на 400 метров , - передает сообщение ЦУП РИА Новости. Так, после проведения корректировки средняя высота полета станции составит 405,7 километра. Предыдущая коррекция проводилась шестого сентября, когда высота орбиты была приподнята на 350 метров.

20.09.2018 Украинская евроинтеграция для Польши: только труд гастарбайтеров


Два «империализма» – конкуренты или партнеры?.   Украинские гастарбайтеры стремятся работать в Германии, желая получать максимальное вознаграждение за свой труд. Какую стратегию выбрать Польше для того, чтобы держать у себя миллионы украинцев, которые внесли существенный вклад в.
 

Политика и законодательство

Все новости за сегодня

20.09.2018 ОБСЕ назвала Донбасс одной из самых заминированных территорий в мире


ОБСЕ назвала Донбасс одной из самых заминированных территорий в мире
Израильская спутниковая компания показала фото последствий удара по Сирии

20.09.2018 Израильская спутниковая компания показала фото последствий удара по Сирии


Израильская спутниковая компания показала фото последствий удара по Сирии
 

20.09.2018 Глава ВВС Израиля прилетит в Москву с докладом о гибели российского Ил-20


Глава ВВС Израиля прилетит в Москву с докладом о гибели российского Ил-20

20.09.2018 СМИ: Джордж Буш «вмешался в референдум» по переименованию Македонии


Бывший президент США Джордж Буш-младший обратился к жителям Македонии и призвал их голосовать за соглашение с. Об этом пишет греческое издание Tovima.
 

20.09.2018 Песков: Асад не связывался с Путиным после крушения Ил-20


Сирийский лидер Башар Асад направил президенту России Владимиру Путину телеграмму с соболезнованиями по поводу крушения российского Ил-20 в Сирии. Об этом заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. В ответ на вопрос, общался ли Асад с Путиным после крушения российского самолета, пресс-секретарь ответил отрицательно. Нет. Вы, наверно, из Дамаска слышали официальное заявление , - сказал Песков. Пресс-секретарь также отметил, что не владеет информацией о коммуникациях с сирийской армией по данному вопросу. Уточнить данный вопрос он посоветовал в Министерстве обороны РФ. Сирийский президент не звонил своему российскому коллеге после происшествия, сообщил 19 сентября. ЗРК С-200 начали работу после атаки самолетов израильских ВВС на объекты в Сирии. При этом в российском оборонном ведомстве подчеркнули, что Израиль наносил удар, целенаправленно прикрываясь российским самолетом.
Противнику владимирского губернатора Орловой предложили пост вице-спикера

20.09.2018 Противнику владимирского губернатора Орловой предложили пост вице-спикера


Противнику владимирского губернатора Орловой предложили пост вице-спикера
 

Экономика и финансы

Все новости за сегодня

20.09.2018 Деньги в Москве и у государства: о чем говорит новый рейтинг РБК 500


Более 40% выручки крупнейших компаний России обеспечили госкомпании — это один из главных фактов свежего рейтинга РБК 500. А распределение участников рейтинга по регионам подтверждает централизацию деловой активности в Москве

19.09.2018 Джек Ма заявил о невозможности создания миллиона рабочих мест в США


Джек Ма заявил о невозможности создания миллиона рабочих мест в США
 

19.09.2018 МВФ дал прогноз экономике Украины на ближайшие 5 лет


Согласно прогнозу Международного валютного фонда, в ближайшие 5 лет ВВП на душу населения в Украине вырастет на 50%. Об этом говорится в данных МВФ, передает Экономическая правда. По состоянию на 2018 год валовой внутренний продукт Украины на душу населения составляет 2,82 тыс долларов, развивающихся стран — 5,49 тыс долларов, средний по миру — 11,73 тыс долларов, развитых стран — 48,97 тыс долларов. Согласно прогнозу МВФ, в 2023 году эти показатели составят 4,22 тыс долларов &...
Реальные доходы россиян снизились впервые с начала года

19.09.2018 Реальные доходы россиян снизились впервые с начала года


В августе этого года они сократились на 0,9% по сравнению с августом 2017-го. Это объясняется девальвацией рубля и разгоном инфляции, считает эксперт
 

19.09.2018 Глава «Газпром нефти» допустил рост добычи углеводородов до 200 млн тонн


Глава «Газпром нефти» допустил рост добычи углеводородов до 200 млн тонн

19.09.2018 Верховный Суд вернул в госсобственность детский санаторий, принадлежавший сожительнице Януковича


"Любовь Полежай и К - на выход". Верховный Суд вернул в государственную собственность принадлежавший сожительнице бывшего Президента Виктора Януковича детский санаторий "Славутич" в Киевской области. Об этом сообщил генеральный прокурор Юрий Луценко. "Сегодня Верховный суд поддержал принципиальную позицию ГПУ в отношении похищения у государства 6 000 кв. м детского санатория, расположенного в живописном уголке Киевской области на берегу Каневского водохранилища. Все интриги и маневры преодолены....
 





Новости в мире

Все новости за сегодня
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность

08.07.2026 Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность


Петр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.
Численность населения России сократилась

20.09.2018 Численность населения России сократилась


Росстат опубликовал информацию о численности населения России. Согласно данным Росстата на 1 августа, с января постоянное население страны сократилось на 0,063% (91,9 тыс. человек) – до 146,8 млн человек. В 2017 году за такой же период число жителей страны выросло на 0,004% (5,3 тыс. человек), передает ТАСС . Росстат указал на снижение рождаемости в 83 субъектах и рост смертности в 54 субъектах России. Естественный прирост населения зафиксирован в 18 субъектах (в 2017 году таких было 22). В августе ученые  назвали 10 стран, в которых значительное снижение рождаемости может привести к демографической катастрофе. В апреле Минздрав представил отчет, из которого следовало, что продолжительность жизни по итогам 2017 года в России  выросла до 72,7 года, а смертность в стране снизилась.
 
Райан Рейнольдс признался в любви к тишине на фоне взрывов

20.09.2018 Райан Рейнольдс признался в любви к тишине на фоне взрывов


Актер Райан Рейнольдс разместил в своем Twitter видео со съемок фильма 6 Underground Майкла Бэя. Он признался, что хотя картины режиссера всегда наполнены динамичными и напряженными сценами, ему нравится работать с ним по другим причинам. «Для меня это тишина, тихие моменты», — сказал Рейнольдс на фоне взрывов.
ВМС США выразили готовность помочь России в связи с крушением Ил-20

20.09.2018 ВМС США выразили готовность помочь России в связи с крушением Ил-20


Представитель пресс-службы шестого флота США Кайле Рейнс заявил, что американская сторона готова оказать помощь России в поисковых работах в Средиземном море после крушения самолета Ил-20. Рейнс сказал, что флот США готов помочь любому государству, если поступит просьба о «помощи на море», передает  РИА «Новости» . В пресс-службе подчеркнули, что это «является основополагающим элементом ответственности моряков». При этом Рейнс не сообщил, связывались ли российские военные с представителями США по данному вопросу. Напомним, президент США Дональд Трамп назвал крушение российского самолета-разведчика Ил-20 в Сирии очень печальным инцидентом.
 
Названы лучшие парки для голодных москвичей

20.09.2018 Названы лучшие парки для голодных москвичей


Эксперты рынка стрит-ритейла исследовали парки Москвы по популярности у горожан и обеспеченности точками общепита. Первым по количеству кафе и ресторанов стал ВДНХ, по востребованности у москвичей — Парк Горького. По приросту посадочных мест на летних открытых зонах общепита лидирует «Коломенское».
Консервативная партия Британии собралась предложить Мэй отставку

20.09.2018 Консервативная партия Британии собралась предложить Мэй отставку


Депутаты-консерваторы предложат премьер-министру Великобритании Терезе Мэй уйти в отставку, свидетельствует служебная записка с именами возможных преемников Мэй. Парламентский комитет 1922, объединяющий рядовых депутатов-консерваторов, сделает Мэй соответствующее предложение после того, как закончится крайний срок реализации Brexit – «после марта 2019 года», передает ТАСС со ссылкой на Daily Telegraph. В записке указаны 27 возможных преемников Мэй, а также оцениваются их шансы занять должность главы правительства. Депутаты-консерваторы, заявив, что «фаворит (букмекеров) никогда не побеждает», усомнились в шансах экс-главы МИД Великобритании Бориса Джонсона на успех. Глава минобороны, по их мнению, «целиком пребывает в режиме избирательной кампании». «Угрозу» для него представляет глава МВД Эмбер Радд, хотя она пользуется слабой поддержкой в Палате общин. В списке также указаны и другие министры, включая главу МИДа Джереми Ханта, которого назвали «темной лошадкой». В сентябре СМИ уже сообщали, что примерно 50 парламентариев из Консервативной партии рассматривают вопрос смещения Мэй. Напомним, Джонсон заявил, что не нужно «свергать» Мэй. По его словам, план Brexit, который проводится премьером, «должен быть выброшен на свалку истории, но не сама лидер».
 

Право

Все новости за сегодня

19.09.2018 Верховный суд разобрался, кому принадлежит депозит нотариуса


Нотариус открыла специальный депозитный счет в банке и положила туда деньги, а потом банк обанкротился. Держатель счета обратилась в суд и просит исключить эту сумму из конкурсной массы. Банк был с этим не согласен, и дело дошло до Экономколлегии ВС.

19.09.2018 ЦБ станет владельцем банка из топ-100


Центробанк докапитализирует санируемый «Азиатско-тихоокеанский банк» на 9 млрд руб., об этом говорится в сообщении регулятора.
 

19.09.2018 Статистика: средний возраст банкротства почти не меняется


Гражданам, признанным банкротами в январе-августе 2018 года, в среднем было 46 лет, как и в аналогичном периоде 2017 года. В 2016 году «среднему» банкроту было 45 лет. Об этом «Право.ru» рассказали в Федресурсе.

19.09.2018 «Предпенсионщикам» сохранят обязательную долю в наследстве


Депутаты Павел Крашенинников и Андрей Макаров внесли в Госдуму проект новых льгот для граждан предпенсионного возраста.
 

19.09.2018 Адвоката судят за клевету на судью в ходатайстве


Подмосковный адвокат Борис Ольхов стал фигурантом уголовного дела о клевете на судью. В одном из поданных ходатайств об отводе судьи он заявил, что тот «участвовал в денежных разборках между подсудимым и потерпевшим».

19.09.2018 ККС сделала замечание запретившей аудиозапись судье


Квалификационная коллегий судей Костромской области наложила дисциплинарное взыскание в виде замечания на судью, которая запретила участникам открытого судебного заседания вести аудиозапись.
 

Банки

Все новости за сегодня

20.09.2018 Особая зона: должны ли бизнесмены «сидеть» отдельно?


Ежегодно в России за экономические преступления сажают более 20 тыс. человек. Самый частый приговор — десять лет колонии общего или строгого режима. Должны ли бизнесмены сидеть в особых условиях? На днях бизнес-омбудсмен Борис Титов заявил, что договорился с Федеральной службой исполнения наказаний: в российских тюрьмах появятся отдельные блоки для заключенных по экономическим преступлениям. Изначально Титов предлагал построить для «экономических» даже отдельные тюрьмы, но ФСИН отказалась, сославшись на слишком большие затраты. «Это серьезно изменит ситуацию для бизнеса, будет намного проще решать свои вопросы», — благодарил Титов руководство ФСИН за проявленную чуткость. Если это действительно произойдет, Россия станет уникальной страной еще по одному критерию: выделению экономических преступников в отдельную касту. Деньги на самом деле решают все, даже в тюрьме? Обычно в элитных условиях в некоторых не самых развитых странах сидят крупные мафиози и наркобароны. СИЗО для элиты В России сегодня нет тюрем и колоний для людей, лишенных свободы из-за экономических преступлений. Есть спецблок в СИЗО «Матросская тишина», куда попадают подозреваемые на момент следствия и суда, а также после оглашения приговора и до отправки в колонию. В этом спецблоке провел полгода бывший министр экономического развития Алексей Улюкаев после того, как в декабре 2017 года его приговорили к восьми годам колонии строгого режима. Здесь побывали Михаил Ходорковский, Сергей Полонский, Сергей Мавроди... Любопытно, что создали этот спецблок еще в 1985 году — для представителей советской элиты. Впрочем, как говорят адвокаты, даже за пределами Москвы на время предварительного заключения человека, обвиненного во взятках или неуплате налогов, не будут сажать в камеру к убийцам и грабителям. Ну, только если нет в этом умысла у следствия. «На этапе следствия сами следователи стараются экономических преступников сажать к экономическим, предпринимателей — к предпринимателям», — говорит глава юридической компании URVISTA Алексей Петропольский. А вот после оглашения приговора ситуация меняется. «Когда человека после приговора уже направляют непосредственно отбывать наказание куда-нибудь в Центральную Россию, где 90% преступников — выходцы из Мордовии, Удмуртии, отбывающие наказание за воровство, нападения, то морально экономический преступник (а это человек образованный, нередко представляющий элиту общества) начинает там просто разлагаться, замыкаться», — отмечает Петропольский. Цитата Впрочем, справедливости ради надо сказать, что перечень экономических преступлений довольно большой. Закон нарушает и индивидуальный предприниматель, работавший «всерую», и коррумпированный мэр города, который «разложился» задолго до своего ареста. В России, повторим, нет профильных тюрем и колоний по видам преступлений. Деление проходит по другим категориям — например, тяжести преступления и повторности. Есть колонии для тех, кто получил пожизненный срок, самой жесткой из которых считается «Белый лебедь» в городе Соликамске Пермского края. А Алексей Улюкаев, например, находится в колонии, где сидят те, кто отбывает первый срок заключения. Правда, это колония строгого режима, то есть свой первый срок заключенные получили за совершение тяжких и особо тяжких преступлений. Речь идет об ИК № 1 в деревне Большие Перемерки Тверской области. Говорят, что это единственное из девяти исправительных учреждений пенитенциарной системы Тверской области, которое носит статус «красной зоны», то есть на ее территории не работает «блатной закон». В некотором роде это тоже послабление для бывшего министра. Не все знаменитые на всю страну «экономические и политические сидельцы» получали такую привилегию. Своя тюрьма с бильярдом и спа Впрочем, даже если тюрьма общая, внутри нее все равно доступны разные условия содержания: камеры разной степени комфортности и различные услуги. Два года назад журнал «Секрет фирмы» подробно расписал, сколько стоят дополнительные услуги в тюрьме. Например, место в четырехместной камере с другими осужденными коммерсантами и без плесени на стенах тогда стоило 50 тыс. рублей в месяц. «За определенные деньги в любой тюрьме можно получить себе отдельное помещение, телевизор, компьютер, Интернет и так далее, но надо понимать, что за такие условия один день пребывания будет обходиться от пяти до десяти тысяч рублей, — рассказывает Алексей Петропольский. — Естественно, это все делается неофициально, и наиболее привилегированные преступники сидят на совершенно других условиях, нежели все остальные». Ситуация, когда богатый осужденный может купить себе более комфортное существование, распространена практически по всему миру. В большинстве случаев это нелегальные услуги, дополнительный бизнес для администрации тюрьмы или самих заключенных. И тут неважно, по какой статье — экономической или нет — сидит человек. Главное, успеть скопить к моменту ареста приличное состояние. Если состояние окажется очень приличным, то можно даже построить себе отдельную тюрьму. Самым известным примером того, что можно купить за деньги, стала история колумбийского наркобарона Пабло Эскобара, одного из самых богатых и жестоких преступников современного мира, контролировавшего 80% кокаинового рынка США и владевшего более чем 3 млрд долларов (по оценке Forbes). В 1991 году он согласился сдаться властям под гарантию, что его не выдадут США. Его осудили, но отбывать срок он решил в тюрьме, которую построил сам и которая получила название «Ла Катедраль» («Собор»). По сути, это была шикарная вилла с футбольным полем, бильярдом, спа и арсеналом оружия, куда приезжали многочисленные гости и откуда он сам иногда спускался в ближайший городок пройтись по клубам. Терпение властей кончилось, когда в эту тюрьму были доставлены двое сотрудников наркокартеля, чьей работой Эскобар был недоволен, и оба были убиты в ходе допроса. Было решено перевести Пабло Эскобара в обычную тюрьму, но он, несогласный с таким поворотом судьбы, сбежал. Но все же эта история про экономические отношения, регулируемые самим сидельцем. И, к счастью, не у нас. Что же готово делать наше государство в отношении тех, кто сидит по экономическим статьям? Цитата Был министром? Сумки шей! На самом деле стран, где экономические преступники сидят отдельно от остальных, — единицы. В Европе, например, такой подход можно встретить только в Швейцарии и Норвегии, поясняет Алексей Петропольский. «Здесь экономические преступники сидят в колониях-поселениях или тюрьмах особо мягкого режима, в которых условия соответствуют трех-четырехзвездочным отелям в нашем понимании, — говорит юрист. — Более того, они имеют возможность работать, вести какие-то дела, выходить в Интернет и соцсети, общаться с близкими». Юристы часто говорят о том, что осужденных за экономические преступления можно привлекать к более квалифицированному труду. Однако возникает вопрос о затратах на создание соответствующих условий труда. И о целесообразности использования труда только экономических преступников. Адвокат компании «Юрполис групп» Владимир Самохвалов рассказывает об эксперименте, который проходил в южноафриканской тюрьме Поллсмур, где расширили возможности трудовой деятельности для заключенных, создав цех по обработке полудрагоценных камней, а также страусиную ферму, мастерские по обработке кожи страуса, магазин по продаже изделий из кожи страуса, ресторан, где можно съесть, соответственно, блюда из страусятины. Везде работали осужденные, а суть эксперимента была в том, чтобы выделить осужденных, способных к созидательному труду, и предоставить им улучшенные условия содержания. Но разделения на экономических и остальных преступников не было и там. В российских тюрьмах сегодня преступники, сидящие по экономическим статьям, заняты на общих работах, но иногда им предлагают особые условия, исходя из состояния здоровья и других факторов. Например, ИК № 1, где сидит Алексей Улюкаев, сотрудничает с Тверским и Торжокским вагоностроительными заводами, шьет сумки и спецодежду, делает полотенцесушители и винтовые лестницы, ремонтирует сельхозтехнику и ведет собственное хозяйство с фермой и теплицами. Алексей Улюкаев, согласно имеющейся информации, работает в колонии библиотекарем. А самый известный в СССР фальшивомонетчик Виктор Баранов, чьи технологии были настолько высокого уровня, что ими потом Гознак пользовался следующие 15 лет после его ареста, провел 12 лет в колонии строгого режима, разгружая бетон наравне с другими заключенными. Сидим, как все Отдельное содержание экономических преступников — явление исключительное. «В США не щадят мошенников, которые осознанно шли на экономические преступления, за особо крупные приговаривая даже к пожизненному сроку, — указывает Петропольский. — В тюрьмах они сидят так же, как и остальные маргинальные личности». Нет разделения и в Германии. «Президент ФК «Бавария» Ули Хёнесс, осужденный за уклонение от уплаты налогов, делил камеру с вполне обычным уголовником», — напоминает управляющий партнер компании Schmidt & Schmidt OHG Алексей Шмидт. Ули Хёнесс — чудесный персонаж. В начале 2014 года его обвинили в неуплате налогов на сумму более 1 млн евро, но с каждым новым слушанием дела сумма неуплаченных налогов росла. Когда она достигла 3 млн евро, Хёнесс решился на чистосердечное признание ради смягчения приговора: он не заплатил 15 млн евро. Однако проверки продолжались, и в обвинительном приговоре значится цифра 27,2 млн евро. В марте 2014 года Ули Хёнесс был приговорен к лишению свободы на три года и шесть месяцев, однако в феврале этого года вышел на свободу, отбыв половину срока. И вернулся к исполнению обязанностей президента «Баварии». «Но надо отменить, что у Хёнесса режим был весьма щадящий — например, ему разрешали встречаться на свободе с родными и даже ходить на работу. Но объясняется это не тем, что он «экономический», а скорее его высоким социальным положением и позитивным расположением к нему сотрудников системы исполнения наказаний», — говорит Шмидт. Бывшему председателю правления обанкротившегося торгово-туристического концерна Arcandor (куда входили в том числе сеть универмагов Karstadt и предприятия посылочной торговли Quelle GmbH) Томасу Миддельхоффу повезло меньше. Его признали виновным в 27 случаях злоупотребления доверием и трех случаях уклонения от уплаты налогов и приговорили к трем годам лишения свободы. Потери возглавляемой им компании составили 500 тыс. евро. «Он отсидел положенный ему срок в тюрьме общего режима, несмотря на плохое состояние здоровья», — уточняет Шмидт. В Германии не считают рентабельным вводить отдельные тюрьмы для экономических преступников, рассказал Банки.ру адвокат из Берлина, пожелавший остаться неназванным. И не видят в этом смысла: все содержатся в приемлемых условиях в камерах на 1—3 человек площадью не менее 7 квадратных метров на человека, к каждому прикреплен соцработник, люди работают и после освобождения получают зарплату. «Если суд приговорил человека за его преступление на пять лет лишения свободы, то почему условия, в которых он содержится, должны отличаться от условий, в которых содержится другой осужденный на пять лет? Их преступления сочтены судом одинаково опасными. В конце концов, чем неуплата налогов лучше, чем другой способ воровства?» Цитата Во Франции дифференциация тюрем также проходит в зависимости от продолжительности срока, то есть, по сути, от тяжести преступления, а не от того, было ли оно экономическим или против личности: самые легкие варианты — это тюрьмы дневного пребывания, а также тюрьма для тех, кого лишили свободы менее чем на два года. В отдельную категорию попали тюрьмы для несовершеннолетних преступников. В Великобритании система лишения свободы строится на двух критериях: опасность преступника для общества и его готовность сбежать. То есть преступники в сфере экономики могут получить облегченные условия, только если преступление признано неопасным и нет опасности, что банкир, разоривший банк, завтра окажется на чудесном тропическом острове. Но за сам факт совершения экономического преступления никто в Великобритании жалеть не будет. Чем «экономические» лучше обычных воров? В некотором смысле необходимость облегчения заключения для отдельных категорий преступников можно объяснить тем, что в целом уровень тюрем в Западной Европе приемлем. В России же колонии и тюрьмы находятся совершенно на другом цивилизационном витке развития. Именно поэтому наказание становится неадекватно тяжелым для того или иного преступления. И не только экономического. «С одной стороны, логика Бориса Титова понятна: преступники, осужденные по экономическим статьям, представляют собой особую категорию правонарушителей. И было бы лучше, если бы они содержались отдельно, — рассуждает руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm Тимур Хутов. — Но тут уже возникает вопрос, насколько это будет справедливым по отношению к другим осужденным, которые совершили не экономические, но аналогичные по тяжести деяния». Кроме того, содержание заключенных в России и так обходится бюджету очень дорого, чтобы государство пошло на дополнительные траты в виде улучшения содержания экономических преступников. «На самом деле стоило бы не создавать отдельные блоки для преступников, осужденных по экономическим статьям, а сосредоточиться на том, чтобы за подобные деяния лишение свободы назначалось в исключительных случаях», — говорит Хутов. Либерализация Уголовного кодекса для преступлений в сфере экономики обсуждается давно. «В нашем УК есть определенный нюанс: когда ты получаешь особо тяжкую статью ( за преступления в сфере экономики. — Прим. Банки.ру ), вне зависимости от того, погасишь ты долг или нет, все равно отбываешь срок, причем строгого режима. На мой взгляд, эту статью тоже нужно менять — например, списывать на условный срок, но без отсидки». У этой позиции есть противники. Так, Алексей Шмидт считает, что зачастую к экономическим преступлениям относятся слишком легкомысленно. «Действия подобных преступников причиняют порой значительный ущерб миллионам людей, обрекая на нищету и безысходность тысячи семей разом, — сетует Шмидт. — Мягко говоря, лично я не очень понимаю, почему человека, растратившего миллиарды рублей вкладчиков и уехавшего жечь эту жизнь на теплый заморский остров, нужно отпускать, а вора-карманника — непременно сажать». Возможно, либерализация российской пенитенциарной системы должна проходить не по линии «экономических преступлений», а по линии их тяжести и опасности для общества? Возможно, следует пойти по тому пути, по которому идет весь мир? Цитата Исследователи из Школы права Нью-Йоркского университета недавно опубликовали свою работу «Сколько американцев сидят в тюрьме без необходимости?». Их ответ — 39%, или 576 тыс. человек. При этом 25%, или 364 тыс. человек, — это люди, не представляющие угрозы обществу, держать их за колючей проволокой и тратить на них деньги бюджета неоправданно (содержание одного заключенного в США стоит 31 тыс. долларов в год). С гораздо большей пользой они могли бы искупить свою вину, если бы были заняты на альтернативных видах работ, например уходом за больными, на коммунальных работах. Оставшиеся 14% — это те, кто и так уже отсидели достаточно долго, и их дальнейшее отбывание еще несколько лет не принесет нужного воспитательного эффекта. Еще в 2007 году американское Национальное бюро экономических исследований заявило, что очень длительные сроки заключения практически не имеют положительного эффекта. Более того, часто несут уже криминогенные последствия, увеличивая вероятность рецидива. Но это немного другая история, выходящая за рамки нашей темы. В ситуации, когда мелкие предприниматели получают более восьми лет колонии (как семья Полхиных из Воронежа, продававшая булочки с маком и получившая 34 года на четверых), а в отношении крупных закон часто используется как средство шантажа, и в то же время, когда «дыры» в капиталах банка остаются незамеченными несколько лет и обнаруживаются только после бегства главы банка, хотелось бы, чтобы внимание бизнес-омбудсмена к проблеме пенитенциарной системы России не закончилось на отдельных камерах для предпринимателей. Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru

20.09.2018 Готовиться ли России к новому дефолту?


ЦБ впервые за три года повысил ключевую ставку до 7,5% и намекнул на возможность ее дальнейшего повышения. Что это значит для рубля? Возможен ли в России в обозримом будущем новый дефолт? Чем сентябрь 2018-го отличается от августа 1998-го В августе Россия отметила 20-летие дефолта. Август и сентябрь этого года ознаменовались резким падением рубля, которое заставило россиян вспомнить события той поры. Подсознательно население, не доверяя заявлениям властей о том, что причин для волнений нет, готовится к худшему. Иностранные инвесторы выводят средства из рублевых облигаций и покупают валюту, отчего рубль обесценивается еще больше. На то, что ЦБ и Минфин смогут что-то сделать для укрепления рубля, никто и не надеялся. Но внезапное решение ЦБ повысить ключевую ставку (аналитики почти единогласно высказывались за ее сохранение) успокоило рынки. Рубль, до этого, правда, уже немного окрепший после падения на 12% за полтора месяца, отыграл еще немного у американского доллара. Есть ли в этом заслуга ЦБ и как долго продлится укрепление? Ситуация в экономике сейчас сильно отличается от той, что была 20 лет назад. И причины для ослабления рубля совсем другие. Тогда у государства закончились деньги на выплаты по долгам. Надежды на рост доходов от экспорта, за счет которых планировалось этот долг гасить, не оправдались, резервы растаяли. В отчаянии на поддержание пирамиды ГКО даже бросили кредит от МВФ, но потушить уже начавшийся пожар на финансовом рынке не удалось. Вскоре кризис перекинулся на реальный сектор экономики. Ожила казавшаяся подавленной инфляция. А рубль резко рухнул, уравнивая разбухшую до того денежную массу с товарной. И хотя вроде бы предпосылки для кризиса были очевидны, но все равно почти для всех это стало полной неожиданностью. Внезапные потрясения возможны Сравнение с 1998 годом хотя и в пользу рубля, но абсолютно не гарантирует защиту от внезапных потрясений. Например, в экономике Турции не сказать чтобы все было прекрасно, но не было предвестников резкой девальвации. Госдолг был относительно низким, 28% от ВВП, экономика росла, пусть и неустойчиво, но в среднем на 7% в год (темпы роста ВВП России в 2018 году в самых оптимистических прогнозах ожидаются около 2%). Инфляция была высокой, 10—12%, но не галопировала, и это в значительной мере плата за высокий рост. Но лишь одна новость о пошлинах на турецкие металлы, которые занимают менее 10% от всего экспорта (можно добавить, что и США для Турции далеко не ключевой партнер: на долю Штатов приходится около 5% турецкого экспорта), — и турецкая лира моментально потеряла более 20% своей стоимости. А все из-за того, что денежная масса, или, по-научному, макроэкономический индикатор М2, росла бешеными темпами. Только за год количество денег в экономике выросло на 26%, а количество товаров — всего на 7%. Пузырь лопнул, лира обесценивается, кризис грозит перекинуться на реальный сектор. Знакомо? То, что происходит сейчас в России, не повторение событий августа 1998 года. Сейчас твердо можно сказать, что нет непосредственной угрозы дефолта . Россия не платит сумасшедшие проценты по облигациям внешнего и внутреннего займа (за исключением отдельных выпусков). Внешний госдолг составляет всего 13% от ВВП. Его при необходимости даже можно увеличить на 70% без угрозы для суверенного рейтинга. Цены на экспортное сырье заметно выросли за последний год. Нефть стоит выше 75 долларов за баррель, в то время как бюджет государства сверстан исходя из 50 (а экспортеры выживут и при 30 долларах за баррель). Инфляция, хотя и показывает признаки пробуждения, пока еще вблизи исторического минимума. Можно продолжать перечислять причины, по которым резкая девальвация рублю не грозит прямо сейчас. Но, как говорится, есть нюанс. Цитата В экономике России существуют объективные девальвационные риски. Экономика растет приблизительно на 2% год. Денежная масса сейчас составляет 44 трлн рублей, или около 43% от ВВП, и растет в среднем на 10—12% в год ( данные Банка России). И государство будет увеличивать долг (этот процесс еще известен под названием «печатать деньги»), поскольку необходимо финансировать новые социальные программы. Беда еще и в том, что 8 трлн рублей, которые государство согласно указу президента собирается потратить на социальную сферу, не создадут много высокооплачиваемых рабочих мест. То есть рост российской экономики хотя бы до турецких темпов не ускорится. Даже без учета внешних факторов на горизонте нескольких лет зреют девальвационные риски. Ключевая ставка от дефолта не спасет Меры, принятые Банком России, — повышение ставки и отказ от покупки валюты на открытом рынке до конца года — не снимают долгосрочных девальвационных рисков. Это вообще, строго говоря, задача не ЦБ, а правительства и конкретно Минэкономразвития. ЦБ лишь привел денежно-кредитную и валютную политику в соответствие с ситуацией на рынках. Инвесторы выводят деньги с развивающихся рынков, в том числе из России. Поскольку доля нерезидентов в российских ОФЗ была велика, более 30%, а могла упасть ниже 20%, то продажи нерезидентами гособлигаций оказывают заметное давление на рубль. Не помогает даже огромный профицит торгового баланса, достигший 90 млрд долларов за полугодие: экспортеры в последнее время сократили продажи, придерживая валюту, а кроме того, Минфин при росте мировых цен на нефть покупает все больше валюты, продаваемой экспортерами. Объем покупок в интересах Минфина до того, как ЦБ прекратил покупать доллары, составлял около 9% от торгового оборота. Вероятность дальнейшего повышения ключевой ставки в России, на мой взгляд, не исключена. Основной мотив — борьба с оттоком капитала. ФРС повышает ключевую ставку, а налоговая реформа Трампа стимулирует возвращать деньги в США. Доходность американских гособлигаций сейчас составляет около 3% и будет расти по мере дальнейшего повышения ставки. Рост американского фондового рынка обусловлен в том числе высокой рентабельностью бизнеса — маржа прибыли по топ-20 американским компаниям выше 10%. Чтобы удержать деньги в России, надо предложить инвесторам высокую доходность в реальном секторе экономики или на денежном рынке. Сейчас наша экономика, к сожалению, не может предложить ни того ни другого. Судя по темпам роста ВВП в 1,9%, большого количества желающих расширять бизнес нет. Инвестиции в основной капитал в этом году, по прогнозам МЭР, увеличатся всего на 2,9%. На долговом и денежном рынках ничего интересного нет. Доходность гособлигаций летом доходила до 6,5%. На фоне падения рубля с начала года на 20% заработали только те, кто покупал гособлигации 2—2,5 года назад. Сейчас они забирают свои деньги вместе с прибылью. В текущих условиях, им, увы, нечего предложить. Приток десятков миллиардов долларов иностранных денег в ОФЗ не вызвал инвестиционного бума в реальном секторе. Два года стабильного курса рубля, даже укрепления российской валюты, не принесли заметных плодов. ВВП растет в три раза медленнее денежной массы, что только усиливает отложенные девальвационные риски. Рост цены на нефть, заморозка тарифов монополий, продовольственное эмбарго подавили инфляцию до исторического минимума. А экономика все равно плохо растет. То геополитика вмешается, то торговые войны. Заметно вырос только ипотечный рынок и спрос на товары длительного пользования, в основном за счет регионов, где доходы населения, занятого в частном секторе, выросли быстрее инфляции. Цитата И сейчас ЦБ и Минфин перед серьезным выбором. Повышение доходности инструментов денежного и долгового рынков может вновь вернуть интерес инвесторов. И рубль вернется к тренду на укрепление. Но на этот раз инвесторы захотят доходность, на мой взгляд, 10% и выше. Вкладываться в рубли под меньший процент, с учетом того, что происходит на рынках Турции и других стран EM, а также принимая во внимание риск ухудшения геополитической обстановки и то, что цена на нефть уже выросла за два года (а значит, растет риск того, что будет корректироваться), иностранным инвесторам не интересно. Но дело в том, что, повысив ставки на внутреннем рынке, Минфин и ЦБ рискуют наступить на те же грабли: средства на финансовый рынок придут, рубль укрепится, а экономический рост по-прежнему будет низкий, 1,5—2,5% в год. В то время как денежная масса и госдолг будут расти гораздо быстрее. И однажды, вероятнее всего, когда цена на нефть скорректируется, наступит расплата за политику дорогих займов. Интересно, это по традиции произойдет в августе? ЦБ, безусловно, видит эти риски, истоки которых, по большому счету, вне его контроля. Пока регулятор выбрал политику мягкого реагирования. Понятно, что повышение ставки на 0,25 процентного пункта не вернет интереса нерезидентов к рублевым гособлигациям. Минфин, в свою очередь, пока тоже не торопится повышать доходность на аукционах. Если спекулятивный капитал не исправит положение в экономике, то зачем он, спрашивается, нужен? Так что, скорее всего, ЦБ и дальше будет следовать за трендами, повышая ставку совсем чуть-чуть, на один шаг, по мере роста инфляции и ослабления рубля. А рубль при этом, скорее всего, будет дешеветь на 5—10% в год. Рост экономики замедлится до 1,5%. Безусловно, заметное влияние будут оказывать внешние факторы, в частности цена на нефть. Продолжение ее роста будет двигать вверх экономику сильнее, а ставку не придется повышать дольше. Коррекция цены на нефть, напротив, заставит ЦБ повысить ключевую ставку, а Минфин вслед за этим — занимать дороже, чтобы ослабить давление на рубль. Георгий ВАЩЕНКО, начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс», для Ваnki.ru
 

19.09.2018 Пайщики в бегах


Падение фондовых индексов и отток иностранного капитала ударили по отрасли коллективных инвестиций. Инвесторы начали выводить деньги из паевых фондов. «Черный» август Август, пожалуй, можно назвать «черным» месяцем для российского фондового рынка. Доллар и евро подорожали примерно на 5 рублей, доходность гособлигаций поднялась на 0,86 процентного пункта, а индекс РТС за это время потерял около 7%. Из-за опасения санкций капитализация флагмана отечественного рынка — Сбербанка — снизилась на 730 млрд рублей. Некоторые финансисты воспользовались падением рынка, чтобы купить бумаги. Например, в конце августа заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов потратил на покупку акций своего банка около 10 млн рублей. Буквально через пару недель после этого стало известно, что другой топ-менеджер госбанка, Олег Ганеев, также купил крупный пакет акций Сбербанка, потратив на это около 20 млн рублей. С начала осени котировки банка уже выросли на 5,5%. Продуктовый виджет Однако инвесторы в паевые фонды, напротив, массово выводили деньги. Чуть ли не впервые за последние пару лет на рынке коллективных инвестиций наблюдался отток. За месяц управляющие лишились почти 7 млрд рублей. В том числе более 4 млрд рублей за август пайщики забрали из фондов облигаций. Эта стратегия была наиболее популярной в последнее время среди «частников». Например, в прошлом году они вложили в ПИФы облигаций 73 млрд рублей, а с начала этого — уже больше 60 млрд. Даже в апреле, когда российские фондовые индексы обрушились из-за новых американских санкций, инвесторы продолжали нести деньги в фонды. Например, в облигации они вложили больше 13 млрд рублей. В июне из ПИФов также наблюдался отток, однако тогда это было связано с тем, что пайщики закрывали позиции в фондах фондов, во все остальные типы открытых ПИФов был приток. По словам управляющего активами УК «Система Капитал» Антона Костина, пайщики выводят активы из фондов, поскольку ожидают дальнейшего ухудшения конъюнктуры финансовых рынков. «Внешние угрозы существенно перевешивают в целом неплохие макроэкономические показатели», — говорит он. Напомним, что на прошлой неделе в американском сенате вновь обсуждался вопрос о введении запрета на покупку российского госдолга. По данным ЦБ, доля нерезидентов в ОФЗ в сентябре сократилась до 26,6% (это минимум с декабря 2016 года), а французский банк Societe Generale предсказал обвал на рынке российских ОФЗ. Вопрос: что произойдет с российскими бондами в случае введения санкций? Большинство аналитиков сходятся на том, что возможный запрет на инвестиции в госбонды уже учтен в их ценах. Как, впрочем, и возможное повышение ключевой ставки ЦБ. По словам директора инвестиционного департамента УК «Атон-Менеджмент» Евгения Малыхина, введение санкций и на новый, и на старый госдолг маловероятно. Однако, говорит портфельный менеджер «Сбербанк управление активами» Дмитрий Постоленко, если санкции на новые выпуски ОФЗ все же введут, то на рынке может наблюдаться незначительный рост доходностей. «Но это будет краткосрочная реакция рынка. Для долгосрочных инвесторов текущие уровни облигаций выглядят привлекательными для покупки», — считает он. Фавориты и аутсайдеры Пайщики излишне эмоционально отреагировали на краткосрочную просадку, которая наблюдалась у многих открытых фондов. В среднем фонды российских облигаций потеряли около 1,5—2%. В аутсайдерах в августе оказался ПИФ «Атон — Фонд облигаций» (-4,66%), фонд «Альфа-Капитал Облигации плюс» за месяц потерял 2,2%. Среди фондов акций наибольшие убытки были у тех, кто вкладывал в бумаги банков, энергетику и потребительский сектор. А вот нефтегазовый сектор, металлургия и телекоммуникации принесли управляющим неплохую прибыль. Например, индекс нефти и газа Московской биржи в августе вырос почти на 7%. Лучший секторальный ПИФ «СТОИК — Нефть и газ» показал за это время 5,16%, бумаги «ВТБ Фонд нефтегазового сектора» прибавили в цене 4,85%. Последний фонд лидирует по доходности с начала года среди ПИФов, инвестирующих в российские акции. А вот фаворитами рынка в прошлом месяце стали фонды, инвестирующие в иностранные активы, которым помогла переоценка на валютном рынке. У фондов иностранных акций и облигаций в этом году, кажется, есть все шансы опять стать лидерами рынка коллективных инвестиций. В прошлом году они принесли пайщикам самый высокий доход — до 30—40%. В августе — сентябре этого года доходность фондов иностранных активов выше 10%, а с начала года — около 20—25%. В лидерах — фонд «Капиталъ Мировая индустрия спорта», доходность которого составила около 45%. Согласно отчетности, более 60% активов ПИФа вложено в компании по производству спортивной одежды и обуви. Впрочем, по словам начальника управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен Капитал» Константина Кирпичева, сейчас управляющие не ожидают сильного ослабления рубля, так что покупка фондов иностранных инвестиций может не принести желаемого результата. Тем не менее он рекомендует диверсифицировать портфель вложений в ПИФы, размещая в фондах иностранных инвестиций примерно 25% средств. Если инвестор все же делает ставку на дальнейшую девальвацию рубля, то, по мнению Антона Костина, выгоднее просто купить доллары. Ведь доходность ПИФов, независимо от состава их инвестиционного портфеля, учитывается в рублях, и в случае вывода средств со счета управляющая компания (как налоговый агент) взыщет причитающиеся 13%. Уходить или остаться? В сентябре картина на фондовом рынке несколько изменилась. Основные страхи инвесторов — отключение госбанков от расчетов в долларах и новые санкции против российских компаний — отошли в сторону. Немного стабилизировалась ситуация и на развивающихся рынках. После решения турецкого ЦБ поднять ключевую ставку с 17,75% до 24% курс лиры начал укрепляться. Сейчас доллар к турецкой валюте стоит на 7% дешевле, чем месяц назад. Вслед за этим неожиданно для рынка поднял ставку и российский ЦБ. Это вкупе с сообщением о продлении эмбарго на покупку валюты до конца года поддержало рынок. С начала месяца индекс Мосбиржи поднялся на 1,9%, достигнув 18 сентября очередного исторического максимума , индекс РТС вырос на 2,17%. Доходность по ОФЗ опустилась ниже 9%, хотя по-прежнему держится на достаточно высоких уровнях. В результате Минфин снова отказался от аукциона , объяснив это необходимостью оказать «содействие процессу стабилизации ситуации на долговом рынке». Активы открытых паевых фондов за две первых недели сентября снизились на 800 млн рублей, причем в основном это коснулось фондов облигаций, потери которых составили 3,4 млрд рублей, свидетельствуют данные Национальной лиги управляющих. При этом в фонды акций, напротив, был приток. Интересно, что после того, как ЦБ повысил ставку, в ряде ПИФов опять начали фиксировать притоки. Управляющие рекомендуют инвесторам сохранять спокойствие и не спешить фиксировать убытки. Ведь пока ничего драматичного на рынке не случилось. Даже при самом пессимистичном сценарии санкции США не смогут обрушить наш долговой рынок. В крайнем случае, ЦБ и Минфин предоставят ликвидность банкам, а уже те выкупят ОФЗ с рынка. К тому же высокие цены на нефть оказывают серьезную поддержку российскому бюджету, рублю и фондовому рынку, указывает Константин Кирпичев. Что советуют управляющие? Константин Кирпичев: «Мы рекомендуем инвесторам оставить накопления в фондах облигаций. По уровню потенциальной доходности рынок вернулся к ситуации первой половины 2017 года, и это делает инвестиции в облигации очень интересными. При стабилизации ситуации и снижении доходности на 1% в следующем году доходность фондов облигаций может составить около 8%». Дмитрий Дорофев: «Необходимо диверсифицировать вложения и вкладывать средства как в российские локальные облигации и акции, так и в иностранные. Развивающиеся рынки с начала года находились под давлением. Поэтому текущая конъюнктура позволяет сформировать крайне привлекательные портфели с точки зрения соотношения риск/доход для инвестора с любым риск-профилем». Евгений Малыхин: «В долгосрочной перспективе мне больше нравятся фонды акций, потому что они демонстрируют большую доходность. Общая рекомендация: в моменты, близкие к апогеям кризисов (когда фондовые индексы теряют более 40% со своей вершины), увеличивайте доли фондов акций и сокращайте доли фондов облигаций. Возвращаться к регулярной пропорции портфеля можно после цикла роста в течение 5—10 лет». Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

19.09.2018 #оденьгахпросто: как выбрать выгодный потребительский кредит?


Сегодня поговорим о потребительских кредитах, а точнее о критериях их «отбора». Потребительский кредит может быть выдан в форме заемных средств, перечисленных на выпущенную заемщику дебетовую карточку, или в форме POS-кредита (кредит на определенный товар или услугу, приобретаемую у партнера банка). Намного реже банки выдают кредиты наличными денежными средствами. Чаще всего потребкредит является нецелевым , то есть банк просто выдает вам определенную сумму денег, а тратите вы ее на что хотите. Однако при оформлении целевого кредита такого вида (того же POS-кредита) ставка по нему может быть ниже, потому что банк будет знать и видеть, что вы потратили средства по целевому назначению, а не использовали их для удовлетворения сиюминутных потребностей. То есть отнесет вас к категории ответственных заемщиков (для банков это важно, в том числе для последующих одобрений кредитов). На текущий момент средняя ставка по рублевым кредитам без обеспечения (залога) находится на уровне 18% годовых. Такую ставку можно получить, оформив кредит без страхования жизни. По индивидуальным предложениям от банка ставка может быть ниже. Потребительские кредиты выдаются заемщикам на срок от нескольких месяцев до нескольких лет (обычно до семи лет). Чем больше срок кредитования, тем б о льшую сумму вы сможете получить . Минимальная ставка по потребкредиту доступна для военных и сотрудников бюджетной сферы. Самые популярные потребительские кредиты с низкой ставкой Выбор пользователей Банки.ру Название продукта % ставка Первый почтовый Почта Банк от 10,9% Оставить заявку Персональный Райффайзенбанк от 10,99% Оставить заявку Больше документов – ниже ставки Ренессанс Кредит от 11,3% Оставить заявку Сезонный Восточный Банк от 11,5% Оставить заявку Наличными Альфа-Банк от 11,99% Оставить заявку Смотреть другие потребительские кредиты Для более низкой процентной ставки и более высокой суммы одобренного кредита также можно подобрать кредит под залог недвижимости (автомобиля или жилья, которые есть у вас в собственности). Однако это достаточно рискованный подвид кредитования. Брать его рекомендуется только в крайних случаях, оценив все возможные риски и будучи уверенным в возможности выплаты кредита на протяжении всего срока его действия. Уйдя в долги по такому кредиту, вы можете потерять заложенную недвижимость. Поэтому потребкредитом под залог имеет смысл воспользоваться, если вы намерены заложить не единственное ваше имущество. Обычно банк может выдать потребкредит на небольшую сумму по одному документу — паспорту. Но если вы будете готовы предоставить подтверждение своих доходов (2-НДФЛ или справку по форме банка), то вполне возможно, что получите ставку ниже или сумму больше. Если вы уже знакомы с банком, можно ожидать от него некоторых привилегий. Банк, в котором вы однажды брали кредит и успешно его выплатили, с большей вероятностью выдаст вам заемные средства, чем тот, кто вас не знает. В то же время банк, в котором у вас зарплатная карточка, может предложить более низкую ставку и более «правильную» сумму кредита, которую вы потянете (ведь он видит размер вашей зарплаты и ежемесячных трат). Оформить потребкредит будет проще и выгоднее уже «бывалому» заемщику. Если вы никогда не брали кредит в банке, стоит сперва попробовать кредитную карту . В идеале ею нужно пользоваться около полугода: этого времени любому банку хватит, чтобы понять, что вы — платежеспособный и ответственный клиент, которому можно выдать кредит на более значительную сумму. За счет потребкредита покупают бытовую технику, едут в отпуск , оплачивают медицинские услуги, добирают недостающую сумму на жилье (если б о льшая часть покупки будет совершена за счет собственных средств). Но чаще всего потребительский кредит берут на ремонт квартиры и строительство дачи. Если вы решили купить в кредит квартиру, то лучше выбрать для этих задач специализированный продукт — ипотеку . Так получится дешевле. В случае с покупкой автомобиля стоит сравнить, что окажется для вас выгоднее — автокредит или потребкредит в зарплатном банке. В случае если вам нужна совсем маленькая сумма средств, имеет смысл взять кредитку. Если вы будете ею правильно пользоваться, то долг банку удастся вернуть достаточно оперативно, не заплатив за это процентов (при учете возврата долга в течение грейс-периода). Новость Чего точно не стоит делать с потребкредитом, так это брать его на погашение долгов в других банках. Во-первых, банк видит, что у вас уже есть несколько кредитов, поэтому установит по новому кредиту высокую процентную ставку. Во-вторых, вы можете неверно рассчитать необходимую сумму для закрытия других кредитов (например, без учета штрафов и пени), и нового кредита не хватит на покрытие прошлых. В-третьих, может оказаться, что страховка к новому кредиту встанет вам в «копеечку», в то время как уплаченную за прошлый кредит страховку не вернут, согласно прописанным в договоре условиям кредитования. Таким образом, велик будет риск не рассчитаться со старыми долгами, взяв на себя новый долг, а просто увеличить общую сумму своей задолженности и выплачивать на один кредит больше. Для покрытия имеющихся кредитов лучше воспользоваться услугой реструктуризации (в банке, где открыт кредит) или услугой рефинансирования (в любом удобном банке, где она есть). В некоторых банках можно объединить долг по нескольким кредитам из разных финучреждений и рефинансировать их в один по меньшей ставке. В ряде случаев вам будет достаточно попросить у банка кредитные каникулы, которые позволят временно погашать только проценты по кредиту. Однако стоит помнить, что услуга может облагаться комиссией и влияет на увеличение итоговой переплаты по кредиту.
 

18.09.2018 Топ топов: сколько зарабатывают руководители банков


Аналитики информационно-аналитической службы портала Банки.ру подсчитали, сколько банки платят своим топ-менеджерам. Согласно данным опроса Superjob.ru, весной 2018 года среднестатистическому россиянину было достаточно зарабатывать 159 тыс. рублей в месяц (это 1,9 млн рублей в год), чтобы чувствовать себя счастливым. При этом опрос не учитывает, сколько, где и кем для этого опрашиваемые готовы работать. Не все измеряется деньгами, но, если исходить из мнения россиян, топ-менеджеры банков определенно должны быть счастливее среднестатистического работника. Основой для нашего рейтинга стала ежеквартальная отчетность эмитентов ценных бумаг, выступившая источником информации о численности управленческого персонала (правления), а также о размере и составе вознаграждения, выплаченного по итогам первой половины 2018 года. В состав вознаграждения отдельные банки включают также компенсации на оплату расходов, связанных с деятельностью руководящего состава. В рейтинг вошли кредитные организации из топ-50 по размеру нетто-активов на 1 июля 2018 года, раскрывающие соответствующие показатели в своей отчетности. Самые крупные выплаты ключевому управленческому персоналу по итогам первого полугодия 2018 года приходятся на ведущие банки. Причем Сбербанк не попадает в тройку, даже увеличив выплаты правлению на 33%. Первое место, как и годом ранее, но с менее значительным преимуществом занимает крупнейший частный банк страны — Альфа-Банк, выплатив пятерым членам правления 2,19 млрд рублей. Замыкает пятерку еще один частный банк — Совкомбанк, объявивший о старте присоединения довольно крупного РосЕвроБанка в начале второго полугодия. Вознаграждение семи членов его правления в 4,5 раза уступает первому месту, при двукратном росте по сравнению с первым полугодием 2017-го. Места с третьего по пятое занимают крупнейшие госбанки: Газпромбанк — 2,01 млрд рублей на 20 членов правления, ВТБ — 1,25 млрд рублей на 13 человек, Сбербанк — 842,5 млн рублей на десять человек. Надо отметить, что Сбербанк заработал за шесть месяцев существенно большую прибыль, чем совокупная прибыль остальных банков в пятерке лидеров. Банк «ФК Открытие», отмеченный руководством ЦБ в начале санации (с 29 августа по 21 декабря 2017 года) за необоснованно большие бонусы руководству и дивиденды акционерам банка за первое полугодие 2017-го, сократил выплаты правлению на 88% и не попал даже в топ-20 нашего рейтинга. Да и в целом из бывших в последние годы на санации крупных банков в рейтинг попал только «Уралсиб», увеличивший выплаты на 32% по сравнению с данными за первое полугодие прошлого года. Любопытно, что у двух убыточных — и в первом полугодии 2017-го, и в первом полугодии 2018-го, и по итогам 2017 года — банков вознаграждение правления остается на тех же уровнях, что и годом ранее, или даже растет. Так, Московский Индустриальный Банк на 9,8% увеличил выплаты руководящему составу по сравнению с первым полугодием 2017 года, хотя убытки при сравнении тех же периодов выросли более чем в 3,5 раза. У Абсолют Банка убытки на той же дистанции сокращаются, но и до прибыли еще далеко. Вторая таблица показывает, сколько в среднем зарабатывают члены правления крупных банков. Правда, рейтинг сильно напоминает предыдущую таблицу, а полученные значения достаточно условны и, скорее, отображают «среднюю температуру по больнице». Очевидно, что контракты председателя правления и включенного в состав правления руководителя филиала или главного бухгалтера будут существенно отличаться по объему ежемесячных выплат. Среднемесячный размер вознаграждения на одного члена правления определялся как результат деления выплаченного вознаграждения правлению по итогам первого полугодия 2018 года на количество месяцев и на количество членов правления в соответствующем периоде. Интересно, что отсутствует зависимость между ростом/сокращением членов правления и среднемесячным вознаграждением на одного из них. Равно как и в случае с убыточностью банка. Информационно-аналитическая служба Banki.ru По данной ссылке вы можете ознакомиться с полным исследованием: zplt201707-201807.xlsx

18.09.2018 Твой автомобиль следит за тобой


Быстро найти угнанный автомобиль, доказать невиновность в ДТП, получить ремонт без лишних усилий, вызвать службу спасения... Банки.ру собрал реальные истории, когда телематика реально выручает. «Проверьте электроснабжение автомобиля» Год назад я установила в своем автомобиле телематическое устройство компании Intouch (ныне входит в состав группы «Ренессанс Страхование»). Проведя эксперимент в течение пары месяцев и выяснив, что я довольно-таки неплохой водитель и могу рассчитывать на изрядную скидку по каско, про коробочку под рулем я благополучно забыла. Мобильное приложение, в котором собирались данные по моим поездкам, в телефоне между тем осталось. Каково же было мое удивление, когда я вдруг получила СМС от Intouch: «Зафиксировано отключение устройства от электроснабжения. Проверьте электроснабжение автомобиля». Новость Машина была припаркована перед домом, накануне я приехала на ней с работы — ничто не предвещало неприятностей. Добежав до машины, я обнаружила, что она не реагирует на внешние раздражители в виде ключа центрального замка — даже не мигает фарами, не горят приборы, не работает сам центральный замок. Все двери, кроме водительской, оказались открыты, машина стояла голая и беззащитная из-за скоропостижно скончавшегося аккумулятора. Если бы не телематика, которая отключилась вместе со всем остальным и напоследок успела мне об этом сообщить, я бы и не узнала о случившемся еще несколько дней, так как ездить пока не собиралась. «Вы слишком быстро едете» «Александр, вы слишком быстро едете, будьте, пожалуйста, аккуратнее! На этой трассе разрешенная скорость — 80 километров в час и много камер, а у вас уже больше сотни». Такой звонок на мобильный телефон поступил моему знакомому, когда он слишком разогнался, управляя каршеринговым автомобилем компании «Яндекс.Драйв». Так случайно выяснилось, что операторы каршеринга в Москве оснащают свои автомобили телематическими устройствами, чтобы точно знать, где находится авто и что с ним происходит. Эти данные помогают и в общении оператора со страховой: большинство автомобилей, сдающихся в аренду поминутно, страхуются по ОСАГО и каско с неограниченным числом водителей, допущенных к управлению, а это очень дорого, и точно лучше все держать под контролем, чтобы в случае чего выставить регрессный иск. Продуктовый виджет Гаражный детектив Всего шесть часов понадобилось «АльфаСтрахованию» и Управлению уголовного розыска Ставропольского края, чтобы отыскать угнанную Lada Priora, застрахованную по программе «Умное каско». Помогла телематическая система, установленная на автомобиле. Надо сказать, что у угонщиков южного региона Granta и Priora пользуются особой популярностью — на долю этих моделей приходится примерно треть угонов, причем часто они предназначаются на разборку, а в этом случае найти и вернуть автомобиль почти невозможно. В этой истории вернуть машину владельцу помогло то, что телематическое устройство постоянно фиксирует геолокацию автомобиля. Преступники похитили Lada Priora в Ставрополе и перегнали в село на границе с Калмыкией, где собирались разобрать в арендуемом гараже. Они сняли блок телематики и избавились от него, но поздно — сотрудники правоохранительных органов по сигналу страховой компании успели определить примерное местонахождение машины и преступников. На поиск конкретного гаража понадобилось всего шесть часов. Этот случай, по заверению компании «АльфаСтрахование», не единичный — первые урегулирования с применением телематики в компании были еще в 2015 году. «Паровозик» с телематикой Компания «Ю-Би-Ай», разработчик телематических решений для страховых компаний, поделилась с Банки.ру историей, как страховая телематика помогла расследовать ДТП не менее детально, чем это делает инспектор, сидя на месте. ДТП произошло в Екатеринбурге с клиентом страховой компании «АСКО-Страхование» на автомобиле KIA Sportage. На схеме ДТП видно, как водитель медленно двигался к выезду с прилегающей дороги на широкий проспект. Непосредственно перед выездом KIA набирает скорость (до 18 км/ч), чтобы начать встраиваться в поток. В этот момент водитель смотрел в левое зеркало и не сразу успел среагировать на торможение автомобиля впереди. Чтобы избежать столкновения, KIA резко тормозит, но все же на скорости 4 км/ч получает три последовательных удара разной силы в задний бампер, а четвертый — в передний. Из схемы видно, что первый удар был самым сильным (красная шкала на рисунке). Он произошел потому, что автомобиль позади KIA не держал необходимую дистанцию. В итоге он не успевает среагировать, «догоняет» KIA и с небольшим отскоком бьет дважды, после первого удара KIA немного разворачивает. В системе видно, что ударов три, их силу и направление, а также скорость движения автомобиля, на котором установлен блок телематики. Благодаря столь подробным данным удалось восстановить картину полностью и понять, откуда возникли три удара в разные точки. Глядя на картинку, эксперты предположили: резкое торможение врезавшегося в KIA автомобиля привело к тому, что следующий за ним автомобиль тоже не успел затормозить и врезался. Это и спровоцировало еще один (третий) удар в Kia сзади — по цепочке. Из-за полученного от ударов ускорения KIA подалась вперед и ткнулась передним бампером в машину перед собой. Получился классический «паровозик» из четырех машин. Из схемы ДТП, нарисованной по данным телематики, стало понятно, что в повреждениях самой первой машины водитель KIA не виноват. Эта информация впоследствии была подтверждена инспекторами ГИБДД, выехавшими на место происшествия. ДТП произошло в считаные секунды. Водитель KIA еще не осознал, что произошло, а страховая уже получила оповещение и детальный отчет. Сила удара — 6,59 g (очень большая). Сумма ущерба — более 90 тыс. рублей. Как пояснили эксперты «Ю-Би-Ай», телематика автоматически фиксирует 30 секунд до и после ДТП, где посекундно восстанавливает поворотные точки события. Все прозрачно как для страховщика, так и для страхователя. Со временем, при более масштабном использовании телематики, от выезда сотрудников ГИБДД на место ДТП (без пострадавших) можно будет отказаться — все данные есть в системе, страховщик получает их мгновенно. Подобные устройства все время совершенствуются. На Западе сейчас уже самые передовые компании не останавливаются на видеорегистраторах внутри автомобиля. В автомобилях премиум-класса камеры устанавливаются и спереди, и сзади, они фиксируют в том числе и расстояние до ближайших объектов. Обычно за установку подобных устройств платит страховая компания, так как она получает наибольшую выгоду от информации о том, что происходит с автомобилем, говорит председатель правления Challenge Group (аккредитованный брокер Lloyd's) Чарльз Дж. Кэтт. Некоторые телематические системы подразумевают автоматический звонок из страховой компании на мобильный водителя и вызов службы спасения при ударе большой силы, при котором можно предположить, что водитель без сознания. Моментальное урегулирование «Клиент, у которого была установлена система «Элемент» компании «Лаборатория умного вождения», обратился в страховую компанию (СК) по телефону по факту ДТП с двумя участниками. Страховая зарегистрировала обращение и пригласила его в офис для осмотра и принятия заявления об убытке, — рассказывает Михаил Анохин, исполнительный директор и сооснователь «Лаборатории умного вождения», российского разработчика программных и аппаратных решений для сбора телематических данных. — Пока клиент ехал, сотрудник отдела урегулирования убытков (УУ) проверил информацию о ДТП через b2b-портал «Лаборатории умного вождения», куда поступают данные о ДТП с телематического устройства. В системе был сформирован отчет о ДТП, в котором содержались данные о местоположении, скорости, ускорениях в момент удара и направлении удара, — все подтвердилось». Когда страхователь привез извещение о ДТП, сотрудник УУ сравнил данные с отчетом из системы и сразу выдал направление на ремонт. По регламенту данной страховой компании срок рассмотрения заявления на выплату — 20 дней, обычно проводятся проверки. «В данном случае для страховой компании была возможность проявить лояльность клиенту, оказав быстрый сервис, а также удостовериться в отсутствии мошеннических действий со стороны клиента», — поясняет Анохин. В «Ингосстрахе» говорят, что получают положительные отзывы от клиентов, оформивших продукт с телематикой. «Например, по ДТП в июле 2018 года с участием одного из наших клиентов данные телематического оборудования полностью соответствовали заявленным обстоятельствам ДТП, а также полученным повреждениям автомобиля. Это позволило нам сократить время на рассмотрение страхового случая и оперативно выплатить возмещение», — говорит директор дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев. Зачем нам инспектор? Инспектор нам не нужен Клиент страховой компании при парковке получил незначительное повреждение автомобиля от удара бордюр. По договору у него была возможность заявить без справки один страховой случай, но он уже воспользовался этой возможностью ранее. По стандартным правилам страхования ему нужно было вызвать ГИБДД для оформления справки. Но у него была установлена телематическая система «Элемент» «Лаборатории умного вождения», а в его страховой для таких клиентов возможно оформление без справки: достаточно подтверждения заявляемых обстоятельств от телематического блока. Оператор кол-центра страховой компании, куда обратился в момент ДТП клиент, определив, что тот застрахован по программе с телематикой, проверил информацию на b2b-портале «Лаборатории умного вождения». Там он выяснил местоположение авто и сформировал отчет о ДТП. После подтверждения заявляемой информации клиента пригласили на осмотр и получение направления на ремонт без вызова ГИБДД. СК: страховая компания или «следственный комитет»? Сейчас готовятся к запуску на рынок альтернативные «системы слежения». Например, в «АльфаСтраховании» в разработке находится «мобильная версия» «умного» каско, которая будет работать без специального устройства — через приложение на смартфоне. Помимо фиксации стиля вождения и обстоятельств ДТП, это мобильное приложение позволит компании запустить продукт «поминутного каско», которое работает, только когда автомобиль находится в движении, причем страховая защита по угону работает в остальное время. Рынок телематики в России только набирает обороты. Пока доля застрахованных по каско автомобилей с применением подобных устройств невелика: в «Ингосстрахе» — около 0,5—1% всего парка застрахованных автомобилей, в «Тинькофф Страховании» — 5% в общем объеме, в «Ренессанс Страховании» — около 20% в канале прямых продаж. Одним из камней преткновения являются дополнительные расходы на покупку и установку оборудования (в среднем блок телематики стоит около 5 тыс. рублей), а также затраты страховщиков на оплату услуг компаний разработчиков и операторов. Лишь немногие пока готовы на это идти. А вот на Западе страховые компании устанавливают блоки телематики клиентам за свой счет, считая, что им это выгоднее, чем автовладельцам, которые могут получить значительные скидки за хорошее вождение (10—15%) и за ограничение пробега (25—35%). По мнению Виталия Княгиничева, следует ожидать активного развития телематики в России на горизонте 3—5 лет. «Телематическое оборудование дает возможность собирать огромный массив информации, анализ и систематизация которой позволяет СК персонифицировать тариф для страхователя, а также проводить более качественную андеррайтинговую и скоринговую политику. Телематика предлагает немало выгод для клиента: возможность получения скидки; систематизацию информации о стиле вождения, которую можно использовать для его улучшения и исправления ошибок; возможность «родительского контроля», если автомобилем пользуются несколько человек», — говорит он. Банк России не исключает в перспективе использования телематики и в ОСАГО — для большей персонализации тарифа. Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru
 


Новостные рубрики

Бизнес

Политика и законодательство

Экономика и финансы

Новости в мире

Право

Банки



Открытые вопросы