Документов : 25395, Книг : 1254, Новостей : 323, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2835, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 05 »  Июля  20 20 г.

Реклама

Новости

  Мама Илона Маска опубликовала его детское фото
Мэй Маск – мать основателя компаний Tesla и SpaceX Илона Маска – в день его рождения опубликовала детское фото изобретателя и бизнесмена.«С днем ??рождения, Илон. Твоя улыбка всегда была всем. Спасибо за удивительный вклад в развитие этой планеты....



  Число жертв коронавируса превысило 500 000 человек
Число жертв коронавируса в мире превысило полмиллиона: всего умерли 500 108 человек. Об этом сообщили эксперты из университета имени Джона Хопкинса в США, которые ведут альтернативную статистику, обобщая данные СМИ, сообщения медиков и собственные...



  Фонд госимущества продал три объекта за 108,5 млн гривен
В Кабмине ведется работа по приватизации 415 объектов. Фото: facebook.com/PMHoncharuk Украина получит 108, 5 млн гривен от продажи Фондом государственного имущества трех крупных объектов государственной собственности. Об этом в фейсбуке сообщил...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  Частный вопрос: когда юристы судятся с клиентами
Частный вопрос: когда юристы судятся с клиентамиЗарубежные консультанты говорят о росте числа претензий со стороны клиентов. В России судебные споры с юристами - исключение. Если кейсы взысканий с клиентов встречаются, то обратное - удел "маргиналов от права", считают представители рынка:...



  Разбор Банки.ру. Экокарты: модный тренд или реальная польза?
Карты из кукурузы, помощь диким животным, бонусы за экопотребление — банки следуют модным курсом на «зеленую экономику». Во сколько это обходится их клиентам? Спрос на экологичность и осознанное потребление набирает обороты, и банковский...




Архив новостей

«Июль, 2020 
ПнВтСрЧтПтСбВс
  12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
2728293031  

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Последние деловые новости рубрики Банки


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Последние деловые новости рубрики Банки

03.07.2020 00:00 Животное начало. Телемедицина добралась до домашних питомцев

Телемедицина должна сказать пандемии коронавируса огромное спасибо. Благодаря невозможному в других обстоятельствах росту спроса она стала самостоятельной страховой услугой, причем не только для людей.Пока все страхование падало под гнетом самоизоляции страхователей, телемедицина била рекорды популярности — в портфелях у ведущих страховщиков уже по 1–2 млн пользователей телемедицинских услуг. Во время режима самоизоляции «РЕСО-Гарантия» отметила пятикратный рост количества обращений по сравнению с обычным периодом, «Капитал Лайф Страхование Жизни» — двукратный, в «Ингосстрах» говорят о росте на 30%. А ведь еще в начале нынешнего года у большинства страховщиков телемедицина была дополнительной услугой к полисам ДМС. Страхователи не относились к ней серьезно: да какая польза может быть от медицинских консультаций по телефону или через приложение? Ни диагноз доктор по видеосвязи не поставит, ни рецептурный препарат не выпишет. Ну а принять аспирин от температуры — так для этого медицина не нужна. Панацея для паникующихУ жительницы Дмитрова Тамары Васильевой услуга телемедицины входила в полис ДМС, но опробовала она ее впервые в апреле, когда заболел желудок. «В больницу идти было как-то страшно, поэтому я, как большинство наших людей, начала лечение с поиска симптомов недомогания в Интернете, обнаружила у себя целый список болезней, испугалась и набрала теледоктора. Он определил причину и назвал, чем ее устранить, посоветовав после пандемии пройти полноценное обследование», — рассказывает она.В период самоизоляции, по наблюдениям генерального директора «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгения Гуревича, 60% воспользовавшихся услугой телемедицины пришлось на наиболее уязвимые группы населения: беременные и женщины с детьми до трех лет, а также клиенты старше 60 лет.«В условиях тревожной эпидемиологической обстановки, а также жестких ограничений люди оценили возможность получить консультации квалифицированных специалистов оперативно и в безопасном дистанционном режиме», — говорит заместитель генерального директора компании «Ингосстрах» Дмитрий Попов. Самыми востребованными специалистами оказались врачи общей практики — терапевты и педиатры. Вторую и третью строчки по популярности заняли неврологи и психологи, что вполне объяснимо общей тревожностью из-за коронавируса. Из узких специалистов чаще всего страхователи обращались к гинекологам, отоларингологам и гастроэнтерологам.Впрочем, пандемия и самоизоляция — только один из факторов, способствовавших росту популярности дистанционного лечения. Страховщики и сами приложили к этому немало сил.Страховщики куют железо, пока горячоРасцвет телемедицины сопровождался ростом количества доступных врачей и консультаций, переходом на продажи в онлайн и круглосуточный режим обслуживания, а у некоторых компаний еще и снижением стоимости услуги. Например, у «Ингосстраха» годовой полис подешевел на 1 200 рублей до 1 800. Аналогичная стоимость и у «РЕСО-Гарантии». Самый дорогой полис у «Росгосстраха» — 4 900 рублей в год. СК «Уралсиб Страхование» в апреле запустила продукты телемедицины «Домашний врач. Стандарт» стоимостью 2 750 рублей и «Домашний врач. Семейный» стоимостью 3 850 рублей. У «Ренессанс страхования» полис с базовым наполнением (консультации врачей и доставка лекарств) обойдется в 3 490 рублей в год.«Мы внимательно смотрим на зарубежный опыт, чтобы спрогнозировать поведение рынка в России. Так, в США динамика запросов телемедицины, по данным Google Trends, показывает рост в десятки раз, приложения дистанционной медпомощи занимают первые строчки в американских магазинах приложений, — рассказывает генеральный директор СК «Ренессанс здоровье» Владимир Тиняков. — В России точно спрогнозировать рынок в текущей ситуации невозможно, но он определенно вырастет в разы. Причем это не будет разовый рывок — люди станут больше уделять внимания поддержке здоровья и сервисам, помогающим в этом. Особенно на фоне прогнозов, что вирусные эпидемии станут сезонными».Правда, по мнению управляющего продуктом ДМС «РЕСО-Гарантии» Бориса Болдырева, пока есть сдерживающие факторы. «Так и не приняты законодательные поправки, позволяющие врачам ставить диагноз, назначать лечение и работать с больничными листами при первичной телемедицинской консультации. Решение этой проблемы заметно увеличило бы заинтересованность граждан в телемедицине», — считает он.У большинства СК услуга телемедицины уже существует либо как составляющая полисов ДМС, страхования жизни, от несчастных случаев, ВЗР, либо как самостоятельный продукт. Дальше — больше. Сейчас страховщики расширяют телемедицину на домашних питомцев (им ведь тоже периодически приходится сидеть в изоляции).ВЗР, жизнь и котики«Домашние животные есть у половины россиян, и 86% владельцев кошек и 91% владельцев собак сталкиваются с какими-либо их заболеваниями, — делится результатами исследования руководитель управления по развитию личного страхования «Сбербанк страхования» Елена Кошелева. — В среднем владельцы кошек тратят на посещение ветеринарных клиник 5–7 тысяч рублей в год, владельцы собак — 6–8 тысяч рублей, а в отдельных случаях участники нашего исследования сообщили, что их расходы достигали 120 тысяч рублей в год». Опрос показал, что 70% вопросов по содержанию животных и заболеваниям, с которыми владельцы обращаются в ветклиники, можно решать в формате удаленной консультации. Кроме этого, владельцев животных не всегда устраивали ветклиники, которые они находили самостоятельно для оказания помощи питомцам, а также квалификация ветврачей. В середине апреля «Сбербанк страхование» предложило страховку для кошек и собак «Питомец под защитой». «Учитывая, что в России этот вид страхования не очень распространен, мы решили предложить продукт, который бы, помимо страховой защиты, позволял владельцам домашних питомцев всегда быть на связи с высококвалифицированными ветеринарами и получать в режиме реального времени консультации специалистов по любому интересующему вопросу, связанному со здоровьем и содержанием питомца», — сообщила Кошелева.ПервенцыКомпания «Сбербанк страхование» вывела на рынок полисы для кошек и собак в возрасте от трех месяцев до восьми лет — как объяснили в компании, по аналогии с западными аналогичными сервисами. Стоимость полиса — 2 000 рублей в год, расширенной программы страхования — 5 000 рублей. Полис включает круглосуточные онлайн-консультации ветеринаров с первого дня действия страховки в любом формате: по телефону, чату и в приложении. Полис компенсирует расходы на лечение питомцев от травм и заболеваний, содержание животного в стационаре, вызов ветеринара на дом, а также возмещает расходы на лекарства. Чтобы привлечь внимание владельцев животных, страховщик запустил акцию, позволяющую им получить компенсацию за груминг в размере 2 000 рублей.Телемедицинский сервис для животных собирается запустить и СК «Манго Страхование», специализирующаяся на страховании недвижимости. «В ближайшем будущем ждем развития медицинских страховых продуктов с услугами телемедицины, — говорит генеральный директор «Манго Страхования» Павел Конев. — И тоже будем осваивать нишу, начав с домашних животных, ценность которых, как показал карантин, очень высокая. К тому же страхование домашних питомцев гармонично сочетается с нашим первым продуктом по страхованию квартир — это логичный следующий шаг». Зимой компания провела акцию, предлагая дополнительно к основному полису покрытие рисков раздражения, трещин и воспалений на лапках питомцев из-за воздействия противогололедных растворов и солей. В июле СК запускает полноценный комплексный сервис заботы о питомце, включающий рекомендации и «второе мнение», быструю помощь и круглосуточную поддержку, навигацию по ветеринарным процедурам, помощь в выборе врача вкупе с финансовыми компенсациями в случае офлайн-обращения. Стоимость полиса — 300–400 рублей в месяц.«Механика оплаты схожа с нашим продуктом по страхованию квартир: это будет ежемесячная подписка, которая при желании отменяется в один клик, — поясняет Павел Конев. — «Клиентами» смогут стать домашние собаки или кошки в возрасте от трех месяцев до семи лет, которые не используются в коммерческих целях: например, цирковых животных мы страховать не сможем, а вот обитателей питомников — почему бы и нет». На все вопросы страхователей будут отвечать ветеринары из телемедицинского сервиса «ВетЭксперт», без ограничений по количеству и времени обращения. Если вопрос нельзя будет решить удаленно, клиент получит точные рекомендации, как действовать дальше и куда обращаться. СК компенсирует расходы на услуги в любой ветклинике, которую выберет клиент. Страховыми будут являться как несчастные случаи, так и болезни, включая укусы клеща. Лимит выплат — 30 тыс. рублей — обновляется ежемесячно, то есть владелец может быть спокоен, что не израсходует его за одно обращение. Также по продукту предусмотрена защита гражданской ответственности, если по вине питомца пострадают другие люди или их вещи, сумма компенсаций составит до 100 тыс. рублей.На что жалуетесь?В отличие от человека, домашнему питомцу крайне сложно дать понять хозяину, что у него болит. «Недавно был заявлен страховой случай: собака небольшой породы неудачно прыгнула со стула и получила множественные травмы, — рассказывает Елена Кошелева. — Но чаще всего к онлайн-ветеринарам обращаются по вопросам заболевания желудочно-кишечного тракта животного: питомец во время прогулки может проглотить несъедобные вещи или испорченные продукты. Кроме того, много вопросов владельцы задают по поводу содержания, питания и воспитания: какой должна быть оптимальная температура воды для купания, как правильно постричь ногти. В самоизоляции владельцы животных проводили с ними много времени и стали больше внимания обращать на поведение своих питомцев, которое хотели бы скорректировать». По опыту «Сбербанк страхования», чаще всего приобретают полисы телемедицины для животных владельцы собак — на них приходится около 64% продаж. Они же подключают дополнительные опции, например страхование от укусов клещей и страхование гражданской ответственности владельцев собак.Есть ли будущее у телеветеринаров? «В отличие от России, в Европе и США страхование домашних животных уже давно активно развивается», — отмечает Павел Конев. Мировым лидером является Швеция, где застраховано около 80% питомцев. Далее следует Великобритания, где полисы имеет треть всех владельцев домашних животных, а рынок страхования животных начал формироваться аж в конце XIX века. В пятерке лидеров — Германия, там владельцы собак бойцовских пород обязаны покупать полисы гражданской ответственности хозяев. В России, по словам гендиректора «Манго Страхования», последние несколько лет стабильно растет число домашних животных (на 15% за четыре года) и увеличиваются расходы на их содержание. Так, объем российского рынка товаров и услуг для домашних животных в 2019 году достиг отметки в 135 млрд рублей и продолжает расти. «За время карантина ценность питомцев только выросла, в чем убедились жители мегаполисов. Для многих собака стала единственным легальным вариантом выйти хотя бы на 15 минут из домашнего заточения. Так что в России этот вид страхования имеет хороший потенциал», — резюмирует он.Хотя единодушия среди страховщиков в «ветеринарном» вопросе нет. Например, в «РЕСО-Гарантии» пока не видят больших перспектив в развитии телемедицины для животных. «Они не могут рассказать ветеринару, что у них болит, а различное медицинское оборудование, которое может быть использовано при консультациях, должно иметь статус медицинских изделий и пройти клиническую апробацию, — говорит Борис Болдырев. — В том числе для его использования необходимо применение специального программного обеспечения как на стороне ветеринара, так и самим клиентом. Что, в свою очередь, делает консультацию крайне неудобной, трудоемкой и финансово затратной. Помимо прочего, стоит отметить, что медицинская помощь животным не входит в ДМС».Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ruФото: 5seconds/Depositphotos.com

02.07.2020 00:00 #оденьгахпросто: зачем нужна сельская ипотека и кто может ее получить

Иллюстрация: Talaj/Depositphotos.comВыдача сельской ипотеки стартовала полгода назад, а банки уже исчерпали годовой лимит. Правительство решило утроить финансирование. Где, когда и как можно будет получить заем на покупку жилья за городом?Лейла Турсунгалиева из Иркутска подала заявку на сельскую ипотеку в Россельхозбанке в конце апреля. «5 июня позвонил специалист с Москвы сказала, что одобрено, по итогу оказывается, что программу приостановили. И как нам теперь быть? Мы уже дом выбрали и задаток отдали на этих выходных застройщику», — пишет она на форуме Банки.ру. Финансирование проекта со стороны Минсельхоза приостановлено в связи с большим спросом и использованием выделенных средств на программу, ответил представитель банка. Лейла не единственная, кто оказался в подобной ситуации.Программа сельской ипотеки появилась в России с начала 2020 года. По ней действительно можно было получить кредит на недвижимость в сельской местности по ставке до 3% годовых. Но счастье новых фермеров длилось недолго. В первые же месяцы действия программы спрос на нее в несколько раз превысил годовой план выдачи льготных кредитов. Лимиты госсубсидий, которые правительство распределило между банками, в отдельных банках были использованы в считаные часы. Так, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента запуска «Сельской ипотеки» для своих клиентов. В банке «Центр-инвест» первоначальный лимит исчерпан уже наполовину. Изначально Минсельхоз выделил на программу 1 млрд рублей в год. Но из-за чрезвычайной популярности льготной ипотеки правительство решило утроить финансирование. Еще 2 млрд рублей будут распределенымежду банками. Когда это произойдет, банки продолжат выдавать сельскую ипотеку. А пока можно оценить свои шансы на участие в программе и подготовиться к подаче заявки. НедвижимостьПервое и самое главное требование — недвижимость должна располагаться на сельской территории, то есть в сельских населенных пунктах, рабочих поселках, пгт и даже в малых городах с населением до 30 тыс. человек, если региональные власти включили их в программу развития. В программе не участвуют территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.Жилье может быть куплено как на первичном (у юрлица по договорам долевого участия и уступки прав требования), так и на вторичном рынке (по договору купли-продажи у физического или юридического лица). Можно взять ипотеку на квартиру, готовый дом или участок под строительство. Однако оформить кредит на строительство собственного жилья можно только при заключении договора подряда с юрлицом или ИП. Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания, обеспечено электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Если район газифицирован, то и в доме должен быть подключен газ. Наконец, площадь жилья должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Эту норму устанавливают органы местного самоуправления. Требования к заемщику Подать заявку на сельскую ипотеку по льготной ставке может любой человек. В программе нет ограничений по семейному положению, возрасту, месту жительства или социальному статусу заемщика. Единственное условие — взять льготную сельскую ипотеку можно только один раз.Разумеется, окончательное решение о выдаче кредита всегда за банком: он будет учитывать доходы, кредитную историю, образование и другие параметры, чтобы оценить благонадежность и платежеспособность заемщика.Условия кредита Согласно условиям программы, банки имеют право выдавать сельскую ипотеку по ставке от 0,1% до 3% годовых. Например, Сбербанк выдавал сельскую ипотеку под 3%, а Россельхозбанк — под 2,7%. Кредит должен быть выдан в рублях не ранее 1 января 2020 года. Есть ограничения по сумме займа. В Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе по льготной ставке дадут не более 5 млн рублей, в других регионах — не более 3 млн рублей. Максимальный срок кредита — 25 лет, а первоначальный взнос должен быть не ниже 10%.В какой банк обращатьсяГосударство возмещает банкам недополученные доходы в размере ключевой ставки ЦБ. Однако для каждого банка устанавливается свой лимит с учетом общего объема финансирования программы и количества кредитных организаций, желающих поучаствовать в ней. Недавно Минсельхоз расширил список уполномоченных банков. Теперь, помимо Россельхозбанка, Сбербанка, «Центр-инвеста», банка «Левобережный», «Ак Барса» и «Дальневосточного», в него входят Банк ДОМ.РФ, Энергобанк и РНКБ.Россельхозбанк выдал более 18,2 млрд из около 21 млрд рублей, одобренных Минсельхозом. РСХБ продолжает выдавать кредиты по уже согласованным заявкам и принимать новые. Банк запросил у Минсельхоза увеличение лимита субсидии на 2020 год и надеется на выделение дополнительных субсидий уже в июле 2020 года, сообщили в пресс-службе. Из опрошенных банков на данный момент также продолжает принимать заявки «Центр-инвест». ДОМ.РФ, РНКБ и «Ак Барс» ожидают подключения к программе.

30.06.2020 00:01 Зона отдыха. Какие курорты готовы принять российских туристов?

Авиакомпании уже продают билеты на дальние берега, а консульства европейских стран начинают принимать документы на визы, но есть нюанс. До сих пор нет официальной информации, когда Россия откроет свои границы. Более того, пока одни государства уже ждут российских гостей, для других мы остаемся в черном списке. Как этим летомделается сложный выбор между деньгами и страхом? И что делать нам с вами?На данный момент россияне могут уезжать из страны только по работе, учебе или для ухода за больным родственником. Возможно, это ограничение снимут уже в ближайшее время, а пока граждане сами нашли выход из сложившейся ситуации. Впрочем, обо всем по порядку. Свои курорты ближе к телуПрямо сейчас россияне могут отправиться на отдых только внутри страны. С 21 июня сняты ограничения на передвижение сограждан внутри Краснодарского края, а с 1 июля открывается туристический сезон и в Крыму. Все уже успели посмеяться над требованием к гостиницам заселять в один номер только членов семьи со штампом в паспорте, но надо сказать, что изначально требования Роспотребнадзора были еще суровее: предполагалось устраивать двухнедельные смены (как в пионерлагере) и запретить питание по системе «шведский стол».ЦитатаПо новым условиям туристам, которые отправляются в санаторий, надо будет иметь привычную курортную карту и справку о санэпидокружении. При этом требование об обязательном наличии отрицательного теста на коронавирус Роспотребнадзор отменил.Тем, кто едет в гостиницу, достаточно будет одной справки с отрицательным результатом анализа на коронавирус. Ее наличие будут проверять на въезде в Краснодарский край или в Крым, также будут измерять температуру. Остается обязательным требование носить маску в закрытых помещениях. Еще недавно власти курортных регионов пугали россиян необходимостью проводить две недели в изоляторе по приезде и обещали превратить в изолятор всю гостиницу или санаторий, если обнаружат коронавирус хотя бы у одного из отдыхающих. В Крыму строгость этих мер объясняли слабо развитой медицинской инфраструктурой, которая может не справиться, если понаедут жители зараженных Москвы и Санкт-Петербурга. Однако вопрос денег оказался важнее: год назад, в первом полугодии 2019-го, налоговые поступления от туристической отрасли составили 7,3% республиканского бюджета, притом что пик сезона приходится на июль — сентябрь, то есть данные по итогам всего года оказались выше. В прессе и в туристической отрасли говорят о том, что Россия может оставить закрытыми свои границы на весь летний сезон 2020 года, чтобы помочь развитию внутреннего туризма. Однако, если почитать тематические форумы и комментарии под тематическими статьями, становится ясно, что далеко не все готовы поддержать эту идею. Скорее всего, Крым и Краснодарский край ограничатся своей привычной клиентурой: переманить тех, кто привык проводить отпуск на чужих берегах, практически не удастся. Они предпочитают дождаться открытия границ или же воспользоваться существующей лазейкой, о которой мы расскажем ниже. Как нужен нам берег турецкийКак только Россия откроет свои границы, мы сможем отправиться еще на один, ставший почти родным курорт — в Турцию. Здесь уже сняли все ограничения на пересечение границы иностранцами независимо от их гражданства. По прилете в Турцию придется измерить температуру и заполнить небольшую анкету, в которой следует указать, где вы планируете быть во время поездки. И никакого карантина! Правда, в некоторых городах до сих пор необходимо носить маски на улицах, но не на морских курортах: там нужно надевать маску лишь в закрытых помещениях — коммерческих центрах, супермаркетах, магазинах, ресторанах, парикмахерских.ЦитатаТурция сейчас развернула активную рекламу в 70 странах, пытаясь уверить иностранцев в безопасности своих курортов. Это не удивительно: на долю туризма приходится 12% экономики страны, а сама Турция занимает шестое место в мире по числу приезжающих иностранных туристов. Например, в Анталье, одном из крупнейших средиземноморских туристических хабов, только 20% заполняемости гостиниц обеспечивают жители Турции. Но даже если усилия властей по привлечению туристов увенчаются успехом, рынок туристических услуг в стране в этом году сократится вдвое, а доходы от туризма в иностранной валюте упадут на 60—70%, подсчитали в Ассоциации турецких турагентств. По мнению главы ассоциации Фируза Багликая, основной поток иностранных туристов придется уже на конец сезона, сентябрь — октябрь. Россия — одно из главных направлений для Турции, в прошлом году там побывало 7 млн наших туристов. Однако, по ожиданиям представителей турсектора Турции, Россия окажется в числе последних стран, открывших свои границы в этом сезоне. Средиземноморские страсти и без нас?В Европе вопрос открытия внешних границ, особенно для россиян, стоит очень остро. Италия встречает худший туристический сезон за последние 20 лет. Между тем на эту страну приходится 30% всех гостиничных номеров (включая B&B) в ЕС. Отмена бронирования гостиниц в трех главных туристических городах (Рим, Флоренция и Венеция) уже принесла ущерб в 25,6 млрд евро.Этим летом Италию посетят 12,8 млн иностранцев — на 56 млн меньше, чем летом 2019 года. Таковы данные исследования Assoturismo Confesercenti. 23 тыс. отелей по всей стране уже заявили, что не будут открываться в этом сезоне. Италия напугала весь мир, став первой жертвой коронавируса в западном мире. В итоге итальянцы оказались персонами нон грата даже внутри Европейского содружества. В начале лета Греция заявила, что не собирается впускать итальянцев на свою территорию (более дешевая Греция — одно из основных туристических направлений для Италии), что вызвало напряженность во внутриевропейской политике. Сейчас об этом запрете речь не идет, но совершенно очевидно, что Греция, экономика которой прямо и косвенно на 30% формируется туристическим сектором, будет активно разыгрывать карту опасений иностранцев по поводу Италии и пытаться перетянуть их на свои курорты. Правда, когда на итальянский или греческий берег ступит нога российского туриста, пока не известно.Цитата1 июля Евросоюз открывает внешние границы, но лишь для граждан тех стран, в которых ситуация с коронавирусом не хуже, чем внутри ЕС. «Учитывая то, что во многих странах ситуация в сфере здравоохранения останется критической, комиссия не предлагает на данном этапе общего снятия ограничений на поездки, — заявила Еврокомиссия 11 июня. — Ограничения должны оставаться в силе для стран, где ситуация хуже, чем в ЕС». Последняя строчка касается нас с вами. В списке стран, жителям которых Европа открывает свои границы, к 30 июня значатся 14 государств: Черногория, Канада, Корея, Япония, Австралия, Таиланд, Новая Зеландия, Алжир, Грузия, Марокко, Руанда, Сербия, Тунис и Уругвай. Вероятно, к 1 июля в этот список включат также Ватикан, Сан-Марино (оба государства находятся внутри Италии, так что было бы странно их не открыть), а также Монте-Карло и Андорру. Евросоюз готов в любой момент открыть границы и Китаю, но только в том случае, если и он, в свою очередь, откроет страну для граждан ЕС. На данный момент составлен и черный список стран, граждан которых решено не пускать в Европу с 1 июля. Это Россия, США, Бразилия, Израиль, Саудовская Аравия и Турция.Россиянам разрешен въезд, если речь идет об особых случаях: они учатся на территории ЕС или выполняют высококвалифицированную работу, требующую их личного присутствия. Ну и если у них уже есть вид на жительство одной из стран — членов ЕС или Шенгенского договора. В остальных случаях въезд пока запрещен: даже открытые шенгенские визы не являются действующими на данный момент.Кроме того, Еврокомиссия крайне рекомендовала странам Евросоюза, а также Исландии, Лихтенштейну, Норвегии и Швейцарии, которые не входят в ЕС, но являются членами Шенгенской зоны, придерживаться единой линии в открытии границ для третьих стран, ведь внутри ЕС и Шенгенской зоны нет границ. Этот призыв во многом был обращен к странам Южной Европы, чья экономика сильно зависит от туризма. Впрочем, ситуация постоянно меняется. Возможно, если «одолеем заразу коронавирусную», как в том уверен наш президент, то Европа откроет нам свои границы. И вероятнее всего, все сразу. Окно в ЕвропуБелоруссия не раз выручала нас в сложных ситуациях, моментально превращаясь в крупнейшего поставщика то морепродуктов, то экзотических фруктов — в зависимости от того, на продукты какой страны Россия наложила эмбарго. Помогают соседи и в ситуации с коронавирусом. Тому способствуют два условия.НовостьВо-первых, Белоруссия не вводила карантин и не накладывала никаких ограничений на передвижение граждан. Она не останавливала международное сообщение (даже если в страну почти перестали летать из других государств).Во-вторых, Белоруссия и Россия входят в единое Союзное государство, и между странами нет пограничного контроля. Именно этим и воспользовались те, кто возвращался на родину из-за рубежа, не дождавшись официальных вывозных рейсов. Так называемая «минская схема» действует следующим образом: надо прилететь в Минск на одном из тех рейсов, что остались (известен случай, когда семья обменяла билеты Майами — Москва на Майами — Лондон — Хельсинки — Минск), пройти паспортный контроль в аэропорту — и, считай, все, ты дома. Правда, регулярное транспортное сообщение между Россией и Белоруссией отсутствует, поэтому добираться надо своим ходом. Есть разные варианты. Например, добраться на автобусах до границы, перейти ее и сесть на другой автобус, уже на российской стороне. Впрочем, в аэропорту же Минска можно найти такси, работающие по принципу маршруток и готовые отвезти россиян на родину. На пограничном пункте на территории России лишь проверяют паспорт и измеряют температуру.Цитата«Минская схема» работает в обе стороны: такси из Москвы до минского аэропорта стоит, по словам очевидцев, 38 000 рублей. В Минск сейчас летают самолеты компаний «Белавиа» и Air China, есть отдельные рейсы Air India и SriLankan Airlines, уже летают чартеры в Албанию и Молдавию, а с 1 июля возобновляют полеты Lufthansa и Austrian Airlines, которые, по сути, соединят Минск со всем миром. Неудивительно, что Белоруссия жаждет, чтобы Россия открылась ей полностью. «Ждем в скором времени снятия всех ограничений», — заявил глава белорусского МИД Владимир Макей после встречи с главой МИД России Сергеем Лавровым. Однако российская сторона понимает: достаточно России возобновить регулярное транспортное сообщение с Белоруссией, и можно уже не «заморачиваться» с открытием собственных границ. Правда, необходимо помнить, что шенгенские визы не действуют (за исключением описанных выше случаев), выехать таким образом в отпуск в Европу не получится. Зато этот вариант подойдет для того, чтобы добраться до стран, въезд в которые для россиян открыт. Проблема в том, что таких стран пока не очень много.Азия: нас ждут только в КорееНа восточном направлении россиянам сейчас открыт въезд только в Корею. Однако для нас, как и для всех других иностранцев, установлен 14-дневный карантинный режим. И, учитывая, что в мае были локальные вспышки коронавируса, ожидать скорой отмены карантина не стоит. Остров Пхукет в Таиланде, по сообщению местных властей, останется закрытым для внешнего туризма весь июль. В остальных странах, например в Японии, наша страна пока в черном списке. Впрочем, в Японии хорошо развит внутренний туризм, за счет которого в стране собираются обеспечить 60% рынка в этом году. В Китае не только отменены визы, но и безвизовый транзит и въезд в особые зоны (провинция Хайнань, специальные административные районы Гонконг и Макао и пр.). Несмотря на то что там постепенно ослабевают ограничения, власти предпочитают не озвучивать даты открытия границ.Латинская Америка: 100 лет одиночестваВ прошлом году Карибские острова посетил 31 млн туристов. Экономика этого региона очень чувствительна к проблемам в туристическом секторе. На Барбадосе более 12% ВВП формируется за счет туризма, этот сектор дает 12,5% рабочих мест в стране. В любимой россиянами Доминикане эти цифры чуть поменьше, но тоже значимые — 5% и 4,5% соответственно. И в этом году на эти деньги жителям Южной Америки рассчитывать не придется. Государства региона остаются закрытыми для иностранных туристов, в том числе для россиян. И последние новости из Бразилии лишают нас надежды посетить этот регион в ближайшее время. Вспышка коронавирусной инфекции вывела Бразилию на третье место в мире после США и России по числу заболевших. На днях ВОЗ назвала Латинскую Америку новым мировым эпицентром пандемии. И хотя в отдельных государствах региона ситуация выглядит на данный момент более благополучно, местные власти не называют даты открытия границ.Солнечная Грузия пока выжидаетГрузия 1 июля открывает свои границы для иностранных туристов. Но не для всех: решение по конкретным странам будет приниматься отдельно, исходя из эпидемиологической ситуации. Известно, что одной из первых стран станет Израиль. «Надеюсь на то, что удастся открыть границу с Россией по возможности в ближайшее время», — заявил на днях спецпредставитель премьер-министра Грузии по связям с Российской Федерацией Зураб Абашидзе РИА Новости. Но не факт, что Россия окажется в первых рядах. В Грузии ситуация с коронавирусом складывалась довольно благоприятная. К 22 июня было зарегистрировано 908 случаев заболевания COVID-19 (при населении 3,7 млн человек). Туристы из одной из самых зараженных стран мира им пока не нужны. Милена БАХВАЛОВА для Банки.руИллюстрация: Talaj/Depositphotos.com

29.06.2020 00:01 Разбор Банки.ру. Экокарты: модный тренд или реальная польза?

Карты из кукурузы, помощь диким животным, бонусы за экопотребление — банки следуют модным курсом на «зеленую экономику». Во сколько это обходится их клиентам?Спрос на экологичность и осознанное потребление набирает обороты, и банковский сектор тоже не остается в стороне. Почти все крупные банки сегодня развивают концепцию «зеленого банкинга», поддерживая экологические инициативы или запуская «зеленые» продукты. Самый простой и понятный из таких продуктов — банковская карта. С помощью экокарт банки пытаются привлекать интерес клиентов к вопросам экологии, предлагая им принять участие в программах по защите природы или просто сделать выбор в пользу осознанного потребления.Разберемся, какие экокарты сегодня существуют на рынке и насколько выгодно их использовать.«Отдай кешбэк панде»: «WWF» от Тинькофф БанкаТинькофф Банк предлагает клиентам помогать природе, просто расплачиваясь за повседневные покупки картой «WWF» — кобрендовым продуктом банка и Всемирного фонда дикой природы (WWF). 1% от стоимости каждой покупки банк перечисляет на помощь диким животным и на восстановление территорий их обитания. Сама карта тоже вполне экологична — она изготавливается из полилактида, сырьем для производства которого служат сахарный тростник или кукуруза. Полилактид легко разлагается в окружающей среде, не отравляя ее, а карты из него такие же прочные и долговечные, как и обычные пластиковые.За оформление карты клиент получает электронный сертификат «Сторонника WWF», а за первый личный взнос от 900 рублей — значок в виде панды в подарок. Бонусом от банка идет бесплатное обслуживание карты в течение первых шести месяцев.Карта «WWF» является доходной — на остаток на счете до 300 тыс. рублей банк начисляет 4% годовых, при условии совершения по карте покупок на сумму от 3 000 рублей в месяц. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются в дату выписки.А вот кешбэк по «WWF» не предусмотрен — выгода от покупок по карте исчисляется разве что плюсиками в карму. Тот самый 1%, который традиционно выплачивается держателям других карт Тинькофф Банка за покупки, не входящие в категории повышенного кешбэка, по карте «WWF» перечисляется во Всемирный фонд дикой природы. В остальном тарифы по дебетовой карте «WWF» соответствуют тарифам по остальным «дебетовкам» банка: обслуживание карты — 99 рублей в месяц, СМС-информирование — 59 рублей в месяц. Чтобы не платить комиссию за обслуживание карты после окончания бесплатного периода, нужно выполнять одно из трех условий:держать в банке вклад на сумму от 50 000 рублей;иметь действующий кредит наличными;поддерживать на карточном счете неснижаемый остаток не менее 30 000 рублей за расчетный период.Условия по другим операциям тоже стандартные для банка:переводы на карты других банков через сервисы Тинькофф Банка — до 20 тыс. рублей в месяц бесплатно, свыше — 1,5%, минимум 30 рублей;бесплатное пополнение с других карт, наличными в банкоматах «Тинькофф» и до 150 тыс. рублей в месяц у партнеров;бесплатное снятие наличных от 3 до 100 тыс. рублей в любых банкоматах по всему миру, в банкоматах «Тинькофф» — от любой суммы до 500 тыс. рублей. Свыше лимитов — 2%, минимум 90 рублей.Таким образом, тарифы по «WWF» примерно соответствуют тарифам флагманской карты банка «Tinkoff Black», разница только в бонусной программе. Если по «Tinkoff Black» можно получать до 30% кешбэка за покупки у партнеров банка, до 15% — за траты в выбранных категориях и 1% за прочие покупки, то держатели «WWF» могут рассчитывать только на кешбэк за покупки у партнеров. На сайте банка уточняется, что этот кешбэк также можно потратить на благотворительные взносы в фонд. Также на сайте приводится расчет, согласно которому при покупках по карте на 40 тыс. рублей в месяц отчислений в «WWF» за год хватит, чтобы целую зиму кормить одного пятнистого оленя. Подробность, без сомнения, трогательная, однако несложно подсчитать, что при аналогичных тратах по той же «Tinkoff Black» ежемесячный доход от покупок с учетом категорий повышенного кешбэка вполне может превышать 400 рублей. И если задаться целью жертвовать кешбэк в пользу животных, никто не мешает самостоятельно зарегистрироваться на сайте фонда и переводить накопленные бонусные рубли целевым порядком, подкормив тем самым не одного, а даже несколько оленей. Покорми котика: «Амурский тигр» от Россельхозбанка и «Леопардесса Бэри» от ГазпромбанкаПрограмма по защите амурского тигра. Россельхозбанк в партнерстве с Центром по изучению и сохранению популяции амурского тигра с 2014 года выпускает карты «Амурский тигр». За покупки по картам банк перечисляет в центр 0,7% от прибыли. Средства направляются на борьбу с браконьерством и мероприятия по воспитанию в обществе культуры бережного отношения к природе. За шесть лет действия программы банк перечислил в центр «Амурский тигр» порядка 70 млн рублей.Дебетовые карты «Амурский тигр» выпускаются в рублях, долларах США и евро на базе платежных систем Masterсard и «Мир». Комиссия за первый год обслуживания карты не взимается, потом — 600 рублей в год. Кешбэк и процент на остаток по карте не начисляются, однако за покупки у партнеров программы предусмотрены скидки и бонусы. В числе партнеров программы — сети аптек «36,6» и «Горздрав», а также розничные и сетевые магазины разных регионов страны.Поддержка Национального парка «Земля леопарда». Цель благотворительной программы Газпромбанка — сохранение популяции дальневосточного леопарда, в том числе содержание подшефной банку леопардессы Бэри, обитающей на территории заповедника «Земля леопарда» в Приморском крае. Для этого банк перечисляет в фонд «Социальная ответственность» 1% от суммы покупок, оплаченных клиентами по карте «Леопардесса Бэри».Как и по карте Россельхозбанка, никаких специальных преференций для поклонников «Леопардессы Бэри» не предусмотрено, условия обслуживания карты тоже не самые выгодные. Карта выпускается на два года в рублях, долларах США и евро, обслуживание карты бесплатное, но за выпуск и плановый перевыпуск взимается единовременная комиссия 1 200 рублей. Досрочный перевыпуск карты в связи с утратой / порчей / утерей ПИН-кода стоит 450 рублей, по другим причинам — 200 рублей. Так как карты «Амурский тигр» и «Леопардесса Бэри» не являются ни доходными, ни даже бесплатными, основной смысл их использования состоит именно в поддержке экологических программ. Посади дерево. «Зеленый Мир» от Почта БанкаОформив карту Почта Банка «Зеленый Мир», можно принять участие в восстановлении леса национальных парков России. За каждые потраченные с карты 4 000 рублей банк перечисляет деньги на посадку одного дерева. Участник программы получает именной электронный сертификат, в котором указываются gps-координаты восстановленного леса и общее количество посаженных деревьев. Карта «Зеленый Мир» работает на базе платежной системы «Мир» и открывается специально к сберегательному счету. На остаток средств на счете начисляются проценты, а ставка зависит от тарифного плана, в рамках которого открыта карта, и суммы остатка средств на счете. Остаток на счете«Базовый»«Активный»«Зарплатный»«Пенсионный»,«Зарплатный пенсионер»от 1 000 до 49 999,99 руб. (включ.)0%0%0%3%от 50 000 руб. (при покупках на сумму до 10 000 руб./мес.)4%4%5%5%от 50 000 руб. (при покупках на сумму от 10 000 руб./мес.)5%5%6%6%Сберегательный счет открывается бесплатно, а выпуск самой карты стоит 500 рублей. Комиссия за первый год обслуживания не взимается, но со второго года обслуживание карты тоже будет обходиться в 500 рублей. Вознаграждение за покупки по карте не начисляется, за исключением кешбэка по программе лояльности от партнеров платежной системы «Мир».Если держать на счете больше 50 тыс. рублей и не забывать совершать по карте покупки на 10 тыс. рублей в месяц, «Зеленый Мир» может служить неплохой альтернативой депозитному счету. Главный минус карты — наличие комиссии за годовое обслуживание.Впрочем, поучаствовать в восстановлении леса можно и без карты «Зеленый Мир». Почта Банк совместно с веб-платформой Treeography.com (ранее Maraquia.com) предлагает всем желающим принять участие в экологической программе «Подари лес другу». Осуществить посадку можно как через сервис Treeography.com, так и через сайт Почта Банка. Для этого нужно выбрать на карте национальный парк или иную доступную для озеленения зону, указать количество деревьев и оплатить посадку. Проект дает возможность не только посадить лес, но и назвать его в честь любимого человека, а также рассказать об этом друзьям через социальные сети.«Покупай с заботой о мире»: «Зеленая польза» от Хоум Кредит БанкаВыпуская «Зеленую пользу», банк сделал ставку на приверженцев здорового образа жизни, вегетарианцев и сторонников идей защиты природы. Экологическая концепция карты реализована сразу по двум направлениям: во-первых, сама карта выпускается из биоразлагаемого пластика, во-вторых, максимальную выгоду по карте можно получить за покупки у «зеленых» партнеров — компаний, позиционирующих себя как производителей и продавцов экологически чистых товаров и продуктов.Впрочем, даже без «экологической составляющей» карта выглядит вполне конкурентоспособно: бесплатные выпуск и обслуживание, процент на остаток, кешбэк и выгодные условия снятия наличных. Доход на остаток до 300 тыс. рублей начисляется по ставке 4% годовых, а на сумму превышения — по ставке 2%. За любые покупки по карте выплачивается базовый кешбэк 1%, за покупки у партнеров — до 10%. К сожалению, на период пандемии банк ухудшил условия бонусной программы: по карте временно не начисляются баллы за онлайн-покупки в категориях «Продукты питания, кафе и рестораны», «Здоровье и красота», «Бытовая техника и электроника», «Одежда», «Товары повседневного спроса», также приостановлено подключение повышенных категорий начисления: «Одежда и обувь», «Техника и электроника», «Красота и здоровье», «Детские товары». Вознаграждение выплачивается баллами, которые можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль.С карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и ПВН банка. В банкоматах и ПВН других банков без комиссии можно снимать деньги первые пять раз за месяц, далее комиссия составит 100 рублей за каждую операцию. В сравнении с другими картами банка «Зеленая польза» уступает только классической «Пользе», по которой предусмотрен повышенный кешбэк в определенных категориях и более высокий процент на остаток.Рекламный блок«ЭкоМультикарта» ВТБПоследним к тренду на «зеленые» продукты присоединился ВТБ — «ЭкоМультикарта» появилась в линейке банка только в этом месяце. Новая карта является аналогом классической «Мультикарты» ВТБ, однако изготавливается она все из того же биоразлагаемого пластика полилактида. Клиенты банка сами могут выбирать, из какого материала будет выпущена их карта, однако тем, кто выберет карту из полилактида, банк обещает специальные поощрения в виде повышенного кешбэка и бонусов. Также с экокартой клиент получит электронную памятку, в которой будут указаны актуальные адреса раздельного сбора мусора и другие советы по экологичному поведению.В целом «ЭкоМультикарта» мало чем отличается от своего классического варианта. Она также выпускается в рублях, долларах США и евро, и по ней действуют те же тарифы и условия программы лояльности, что и по «Мультикарте». Хотя в сообщении о запуске продукта банк обещает держателям «ЭкоМультикарты» дополнительные «плюшки», в условиях бонусной программы они пока не просматриваются. Единственное существенное отличие — наличие комиссии за выпуск карты. За выдачу карты на обычном пластике комиссия не взимается, а вот за карточку из полилактида придется заплатить 99 рублей. Банк объясняет это более высокой себестоимостью карты и обещает отменить комиссию сразу же после того, как поставщики снизят стоимость производства таких карт.За покупки по карте в зависимости от выбранной бонусной опции начисляется кешбэк до 4%, также до 15% кешбэка можно получать за покупки у партнеров банка. В пользу классической «Мультикарты» говорит отсутствие комиссии за выпуск, в пользу «ЭкоМультикарты» — ее «экологичность». Впрочем, выбирая между стремлением сэкономить и не навредить при этом окружающей среде, можно остановиться на третьем варианте и оформить цифровую «Мультикарту». Она вообще не имеет физического носителя и оформляется бесплатно. Правда, курс банка на экологичность до цифровых карт пока не добрался: оформить такую карточку могут только действующие клиенты банка, уже имеющие обычную карту, подключенную к пакету «Мультикарта».Есть ли выгода?Если отталкиваться от конкретных цифр, особой финансовой выгоды в использовании экокарт нет. По доходности они обычно уступают другим картам тех же банков, кроме того, вопреки ожиданиям, часто оказываются платными. Что касается экологической стороны вопроса, то тут все тоже не так однозначно. Учитывая размер пластиковой карты и срок ее действия, а также объем бытового пластика, который мы выбрасываем каждый день, отказ от пластиковых карт — явно не первый приоритет в борьбе с загрязнением окружающей среды. Куда более экологичным будет полный переход на цифровые карты, особенно если при их оформлении удастся отказаться от бумажного документооборота.С другой стороны, кобрендинговые «зеленые» карты можно рассматривать как удобный инструмент «благотворительности для ленивых»: выбирая их, вы отказываетесь от возможной выгоды в виде процентов и кешбэка, зато банк перечисляет процент от ваших покупок в пользу природозащитных организаций.

26.06.2020 00:00 Акции и скидки: каким станет страховой мир после пандемии?

Когда доходы населения падают, агитация за покупку полиса — разговор в пользу бедных. Страховщики готовятся удерживать потребителей цифровыми сервисами, новыми недорогими услугами и дисконтами.«АльфаСтрахование» в июне вернет владельцам полисов каско 5% от их стоимости. «Этой антикризисной акцией мы хотим поддержать лояльных клиентов компании на фоне эпидемии коронавируса», — говорит заместитель генерального директора, директор по маркетингу и развитию Татьяна Пучкова. Вернуть деньги смогут те, кто пользовался каско от «АльфаСтрахования» во время изоляции и при этом остался в числе клиентов. «Ингосстрах» запустил акцию «Оставайся с нами», предложив не попадавшим в ДТП клиентам продлить договор каско и получить компенсацию в размере 20% от стоимости нового полиса в виде баллов программы лояльности «Высота».В июне СК «Ренессанс страхование» предложила оформить полисы по карте «Халва» со скидкой 15%. До конца месяца каско, страхование имущества, ВЗР, страхование от несчастных случаев можно оформить и в рассрочку на полгода.Пока таких предложений на рынке немного. Но количество их будет расти, учитывая прогнозы по сокращению потребительского спроса и падению рынка по итогам года на 10–20%. Завлекают акциями«Падение рынка и доходов населения усилят борьбу за клиента, нужно будет изобретать новые способы его привлечения, становиться лояльнее и гибче, повышая уровень качества, — считает генеральный директор «Манго Страхования» Павел Конев. — У многих клиентов нынешняя экономическая ситуация вкупе с пандемией повлияет на отношение к рискам и осмыслению своей безопасности. А сокращение доходов заставит задуматься и об экономии — от каких-то видов страхования они будут отказываться, при этом искать выгодные предложения, скидки и акции. Тут выиграют те страховые компании, которые смогут предложить удобный продукт, максимально автоматизировав процессы взаимодействия».Первыми под сокращение потребительского спроса с наступлением самоизоляции по понятным причинам попали полисы выезжающих за рубеж, «зеленая карта» (аналог ОСАГО для заграничных поездок) и каско. Сократились даже продажи обязательного ОСАГО — страхователи предпочитали не продлевать закончившийся полис в период изоляции, потому что автомобиль все равно стоит. И тогда стали появляться первые предложения о скидках и акциях. В апреле «Страховой Дом ВСК» объявил акцию #СидимДома, предложив до 25% скидки на полисы, оформленные онлайн. В начале июня «АльфаСтрахование» анонсировало предложение купить онлайн страховку от онкозаболеваний дешевле на 40%, от коронавируса — на 30%, мини-каско — на 10%. «Каско+ОСАГО» от «Абсолют Страхования» дает возможность при покупке двух продуктов на онлайн-платформе Mafin получить скидку в размере стоимости ОСАГО.Причем скидки страховщики готовы предоставлять именно при дистанционной покупке полисов, чтобы начавшийся в самоизоляцию подъем онлайн-продаж не потерял темп. «В апреле и мае среднемесячный прирост онлайн-покупок страховок к первому кварталу года составил 30%, без учета туристического страхования, которое по понятным причинам сильно упало, — говорит генеральный директор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов. — Вырос спрос и на сервис онлайн-урегулирования: по каско 52% страховых случаев заявлялось онлайн — такого в жизни не было, а доля урегулированных случаев в онлайн превысила 30%». Ничего революционногоПережитая самоизоляция научила страхователей не ходить в офис, а пользоваться дистанционными консультациями, покупать полисы онлайн, проводить предстраховой осмотр с помощью мобильных приложений, а урегулировать убытки через мессенджеры (кстати, у ведущих страховщиков все эти возможности были и до пандемии, но спросом не пользовались). «Мы определенно были готовы к переходу в онлайн, как с точки зрения технологий, так и с точки зрения бизнес-процессов, — рассказывает управляющий директор управления прямых продаж «Ренессанс страхования» Николай Ефанкин. — Фактически нам оставалось лишь немного скорректировать работу, чтобы не потерять, а где-то даже вырасти в качестве сервиса». По словам заместителя директора департамента андеррайтинга и перестрахования «Абсолют Страхования» Михаила Черных, карантин не привнес во взаимоотношения страховых компаний и страхователей чего-то абсолютно нового. А способствовал оперативному переводу большинства бизнес-процессов в онлайн. «Это не были какие-то революционные изменения, скорее, доработка ранее начатых процессов, ведь страхование уже несколько лет двигается в направлении перевода процессов в цифровой формат», — добавляет он. Страховщики, вдохновленные ростом потребительского спроса на онлайн-сервисы в период самоизоляции, продолжают оцифровываться. Пока ведь далеко не все продукты можно купить онлайн, да и урегулирование с помощью мессенджеров в финале зачастую ведет к тому, что в компанию нужно доставить оригиналы документов. Так что есть над чем работать. «Мы очень рассчитываем на то, что движение потребителей в сторону «цифры» сохранится и мы продолжим цифровизацию наших сервисов», — говорит Владимир Скворцов. Благо пандемия помогла вылечить одну застарелую «болезнь» — упростить идентификацию при покупке полисов онлайн. «Теперь можно говорить об отсутствии барьеров, мешающих оказывать страховые услуги в онлайн-формате, — отмечает директор по связям с общественностью «Ингосстраха» Карен Асоян. — Для идеального цифрового будущего, конечно, потребуется дальнейшая адаптация законодательства, но это не проблема страхового рынка, это общий вопрос для бизнеса в России». Да и с технической точки зрения цифровизации страхования уже ничего не мешает. «Рынок IT приятно изменился. Все чаще мы получаем предложения, которые дают возможность больше пилотировать и значимо сокращать затраты», — указывает Николай Ефанкин. «А вот вопрос финансов — ну, последние два года отрасль показывала высокие показатели по прибыли страховщиков. И тут, как обычно, кто-то ищет возможности, а кто-то — оправдания», — считает Павел Конев. Все ли переведут в «цифру»?Значит ли, что скоро покупать полисы можно будет только онлайн и всем без исключения страхователям нужно будет приобщаться к современным технологиям? А как же быть с теми, кто не имеет такой возможности? Практика европейских стран, где карантинные меры были смягчены раньше, по словам Павла Конева, показывает, что большинство людей возвращается к своему старому клиентскому поведению. «Поэтому не стоит ожидать повсеместного перехода в онлайн. Хотя доля этого канала, несомненно, будет расти», — считает он.Страховщики обещают оставить потребителям право выбора. «Большинство продуктов в той или иной степени можно сделать цифровыми, — рассуждает Карен Асоян. — Вопрос в необходимости массовой цифровизации. С одной стороны, мы понимаем, что будущее связано с «цифрой» и уже сейчас сформировалась группа клиентов, для которых смартфон заменяет весь цикл общения со страховщиком. С другой стороны, учитывая географическую удаленность многих населенных пунктов и особенности культуры страхования, мы считаем, что определенная доля услуг и продуктов будет эффективнее продвигаться в офлайн (через агентскую сеть, офисы продаж, партнеров)». Поэтому у потребителей будет выбор, то есть возможность «бесшовного» перехода между физическими и дистанционными каналами взаимодействия с компанией в зависимости от конкретной ситуации и предпочтений. Для технически продвинутых потребителей появятся новые продукты, которые изначально рассчитаны на технологии. Например, телемедицина, которая рекордным ростом популярности обязана именно коронавирусу. В «Капитал Лайф», например, сообщили, что в начале апреля обеспечили телемедицинскими консультациями бесплатно 1,8 млн клиентов и многие, протестировав сервис бесплатно, продолжают им пользоваться. Теперь телемедицину включают в разные продукты и продают самостоятельными полисами. Безопасное страхованиеОборотная сторона цифровизации — риск утечки персональных данных. Страховщики успокаивают, что их сфера особого интереса для мошенников не представляет, потому что не создает для клиента сколь-либо значимых финансовых рисков. «Злоумышленник сможет попробовать заявить страховой случай или расторгнуть чужой договор страхования, ну или купить еще один страховой полис — правда, не очень понятно, в чем его выгода, — говорит Павел Конев. — Что касается утечки персональных данных, то такие риски есть всегда, вне зависимости от отрасли и ее цифровизации — всем необходимо заниматься усилением систем безопасности».Мошенники, конечно, реагируют на перевод в онлайн процессов в страховой сфере, потому что уже давно и активно осваивают это направление. Но несколько своеобразно: новинкой в период пандемии, например, стали предложения дешевых полисов ОСАГО. Мошенники не скрывают, что они поддельные, поэтому в случае ДТП водитель с таким полисом выплаты не получит, как не получит их и пострадавший в аварии. Но от таких предложений никакие IT-технологии не защитят.Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ruКоллаж Banki.ru/exopixel/Depositphotos.com

25.06.2020 00:01 Счет, да не тот: как мошенники используют подменные реквизиты для обмана заказчиков

Некоторые банки при перечислении денег на расчетный счет компании не сверяют ее ИНН с указанным в платежном поручении. Злоумышленники регистрируют фирму-однодневку с таким же названием, как у реально действующей компании, а заказчику для платежа присылают реквизиты настоящего контрагента — за исключением расчетного счета. Он принадлежит мошенникам. О подобной ситуации в Росбанке рассказал пользователь «Народного рейтинга».«Открывается организация с Названием ООО «Т***», мошенническая организация. Ее название в ТОЧНОСТИ копирует название другой компании ООО «Т***», единственное различие между ними это ИНН. Далее, «ООО «Т***» Мошенники» — открывают расчетный счет в РОСБАНКЕ… Вы — заключаете с ними договор, они Вам высылают счет, реквизиты, карточку предприятия, все как положено и ВНИМАНИЕ!!!! Указывают везде НЕ СВОЙ ИНН! А ИНН ЧЕСТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ, у которой совпадает название», — рассказываетпользователь «Народного рейтинга» (орфография и пунктуация автора здесь и далее сохранены). Проверка контрагента по базам через ИНН убедила заказчика в реальности компании: у нее миллиардные обороты, есть штат. Единственное, что не совпадает с «честной» фирмой, — расчетный счет. Но у крупной компании может быть несколько расчетных счетов, а проверить, принадлежит ли р/c данному ИНН, невозможно, рассуждает пользователь Банки.ру. В результате, поскольку банк не сверил ИНН, платеж мошеннику прошел. В ответе на жалобу пользователя Росбанк указал, что в соответствии с положением Банка России 383-П зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств производится по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств. В данном случае по номеру банковского счета и наименованию получателя, а ИНН служит вспомогательным реквизитом, если в первых двух имеются расхождения.В пресс-службе кредитной организации сообщили, что подобные случаи единичны в их практике. «В настоящее время мы работаем над изменением внутренних процессов по проверке платежей для исключения подобных ситуаций в будущем», — отмечают в банке. Будущее уже наступилоНа самом деле схема, с которой столкнулся пользователь «Народного рейтинга», достаточно распространена, причем в последнее время случаи ее использования участились, говорят в Сбербанке. Например, в 2016 году вспышка подобного мошенничества наблюдаласьв агробизнесе. Похожие случаи появлялись и в «Народном рейтинге».Несколько лет назад был распространен еще один вид мошенничества — подмена реквизитов платежа на зараженном компьютере, напоминает директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов. «После их выявления многие банки, в том числе МКБ, изменили скрипты операторов антифрода таким образом, чтобы сверять с клиентом при звонке последние цифры счета получателя платежа», — рассказывает он.Обычно для перевода используется стандартный набор реквизитов, которые можно встретить в каждом договоре или счете-фактуре: БИК банка, корреспондентский счет банка, расчетный счет, наименование и ИНН получателя. В случае совпадения наименования и р/c для перевода решение о зачислении средств принимает банк, в котором открыт счет. Некоторые банки проводят идентификацию получателя по нескольким признакам, включая его наименование, р/с, ИНН. Поэтому конечное решение об отказе или переводе средств остается за кредитной организацией и зависит от принятых банком правил по зачислению платежей, объясняет председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. «Если расчетный счет и ИНН принадлежат разным компаниям, то банк, как правило, не пропустит такой платеж. Однако у некоторых банков могут быть свои особенности платежной системы, позволяющие реализовывать подобные схемы», — подтверждает управляющий партнер юридической группы Novator Вячеслав Косаков.«В судебной практике есть случаи, когда организации пытались взыскать убытки с банков за перечисление денежных средств по ошибочно внесенным реквизитам в платежное поручение, когда совпало два реквизита, и банк не сверил принадлежность расчетного счета организации, чей ИНН указан в платежном поручении», — рассказывает адвокат Владимир Постанюк. Обычно суд на стороне банков. Адвокат напомнил, что спорный пункт 4.3 положения № 383-П, согласно которому банк получателя средств сам устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет, был предметом судебного разбирательства, но Верховный суд в марте 2020 года призналего действительным. Тем не менее эксперты отмечают, что подобные случаи мошенничества встречаются нечасто. «Для реализации этой схемы подмена номера счета и обслуживающего банка должна быть осуществлена на стороне плательщика, что довольно сложно в обычном бизнес-процессе», — считают в пресс-службе ВТБ. Как защититься? Ответственность за правильность заполнения реквизитов платежных документов лежит на плательщике, напоминают юристы. Эксперты советуют перед платежом проверять данные контрагента в открытых источниках. Например, на сайте ФНС можно получить информацию об организации через сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента». Приложения для бизнеса некоторых банков при вводе ИНН автоматически подставляют название юридического лица, и клиент должен обратить внимание на несоответствие названия и данных в полученном счете/платежке. Сбербанк рекомендует перед отправкой денег найти по ИНН и наименованию другие контакты компании-получателя, связаться по ним с ее представителями, уточнить факт направления счета на оплату и сверить реквизиты. В ВТБ напоминают, что получать реквизиты для оплаты по договору следует только от самого контрагента и только по защищенным каналам связи, обеспечивающим проверку авторства и неизменности передаваемых данных. Желательно также проверить сайт компании — например, через сервис whois. «Если сайт создан недавно, а история компании на портале говорит об обратном, то обязательно следует задуматься, стоит ли продолжать сотрудничество с этим юрлицом», — говорит Геннадий Салыч.Проверить отдельно расчетный счет и его принадлежность реальной компании нельзя, отмечает руководитель отдела информационной безопасности Райффайзенбанка Денис Камзеев. Создать общую базу или систему проверки принадлежности расчетного счета компании по ИНН не представляется возможным, поскольку возникают сложности по части раскрытия банковской тайны, добавляет Вячеслав Касимов. Получить данные о платежных реквизитах организации или ИП можно в банке, налоговой или пенсионном фонде. Однако эти сведения относятся к конфиденциальной информации, доступ к которой имеет ограниченный круг лиц (приставы, взыскатели, следователь) и получить которую можно только по решению суда, обращает внимание Владимир Постанюк. Тем не менее обычно добросовестные компании не скрывают номера своих расчетных счетов, отмечает адвокат. Их публикуют на официальных сайтах или высылают в коммерческих предложениях по первому требованию. Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

25.06.2020 00:00 Как получить выгоду в условиях падения ставок?

КарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточка

23.06.2020 00:00 Банкомат не виноват? Что делать, если вам выдали купюры «банка приколов»

«Мне не верит никто, что купюры поддельные выдал банкомат», — пишет пользователь Банки.ру. Всегда ли банкомат «прав» и как доказать, что ты жертва, а не мошенник?«Хотел сделать как лучше, а получилось как всегда»Снял в банкомате Сбербанка 4 500 рублей и спустя два дня обнаружил среди них три сувенирные купюры номиналом 1 000 рублей, рассказывает пользователь Банки.ру под ником lomon49. «Обратился в Банк. они вызвали Охрану из фирмы «Серж». которые приехав стали мне угрожать, что посадят в тюрьму, хамить, обыскивать. Я позвонил в Полицию. Меня увезли в Полицию и стали допрашивать … мне все твердили, что такого не может быть, что банкомат не выдает фальшивые купюры», — пишетклиент Сбербанка в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация автора здесь и далее сохранены. — Прим. ред.). По его словам, сотрудники полиции предполагали, что сувенирные купюры мог подсунуть кто-нибудь из домочадцев. Но клиент Сбербанка утверждает, что за два дня ни у кого, кроме него, не было доступа к его портмоне.В ответе на жалобу клиента в Сбербанке заявили, что провели проверку по номиналу и серийным номерам купюр и пришли к выводу, что выданные купюры были подлинными. «При загрузке в банкомат все купюры проходят проверку на подлинность на счетно-сортировальной машине. Модель банкомата № 60019134 оборудована устройствами контроля подлинности принимаемых и выдаваемых банкнот по нескольким параметрам», — говорится в ответе банка. В пресс-службе кредитной организации уточнили, что речь идет о банкомате с функцией ресайклинга (замкнутого оборота наличности). «Эта модель банкомата была сертифицирована и рекомендована Банком России для использования в российских банках после успешного прохождения расширенного тестирования на выявление купюр, имеющих признаки подделки, что полностью исключает выдачу билета «банка приколов» или других типов фальшивых купюр», — подчеркнули в банке. Но клиент убежден, что билеты «банка приколов» получил именно из банкомата. «Банкомат, который мне выдал был с другим номером. 582653. Я записал перед этим», — рассказывает lomon49. По словам клиента Сбербанка, с потерей 3 тыс. рублей он уже смирился, и основная его цель — предупредить других, что банкоматы могут выдавать фальшивые купюры. «Хотел обратить внимание Банка, что у него в Банкоматах фальшивые купюры (то есть сделать как лучше, а получилось как всегда)», — пишет lomon49.«Купюру мне не вернули, и бог с ней, а отписку сделали абсолютно бессмысленную»С подобной ситуацией год назад столкнулась Татьяна Демьянова, бывший вице-президент и начальник управления развития общественных связей ВТБ 24. В мае прошлого года она зашла в отделение ВТБ на Зубовском бульваре в Москве и сняла в одном из банкоматов крупную сумму с карты Ланта-Банка. Купюры на месте не проверила, но положила их в конверт, который не вынимала из сумки до тех пор, пока не приехала на работу и не принялась пересчитывать деньги. «Я к своему удивлению среди этой суммы обнаружила одну купюру банка приколов — пять тысяч рублей. Она отличалась по размеру немножко, на ней было написано, что это банкнота банка приколов», — рассказала Демьянова Банки.ру.Первым делом она позвонила на горячую линию, где ей посоветовали написать жалобу в банк. Жалобу Демьянова написала в электронном виде и продублировала заказным письмом, в которое вложила фальшивую купюру. «Купюру мне не вернули, и бог с ней, а отписку сделали абсолютно бессмысленную. Мне написали, что поскольку вы снимали деньги с карты другого банка, вы должны обращаться в тот банк. Меня удостоили двумя предложениями», — вспоминает бывший вице-президент ВТБ 24. Больше на связь с ней не выходили.На следующий день после того, как эта история произошла с Татьяной Демьяновой, в прессе появились сообщения, что злоумышленнику удалось внести в банкомат одного из банков «прикольные» купюры и украсть таким образом 565 тыс. рублей. Весной и летом прошлого года было сразу несколько инцидентов, когда мошенникам удавалось «накормить» банкоматы сувенирными купюрами. Как выяснилтогда «Коммерсантъ», во всех подобных атаках использовались банкоматы NCR с определенными валидаторами: ABV, HBV и RBV. Проблема была в устаревшем программном обеспечении. Допустим, внести «прикольные» купюры в банкомат можно. Но может ли банкомат выдать их клиенту?«Нельзя исключать каких-то сбоев в технике и ошибок»Вероятность выдачи подделок во многом зависит от типа банкомата. Так, банкомат с технологией cash-in работает и на прием, и на выдачу денег, но выдает исключительно купюры, которые были загружены сотрудниками банка заранее. «В такие механизмы клиент действительно мог «вложить» фальшивую купюру, и случаи такие были. Но после этого банкомат сразу же проходил перепрошивку. Сейчас, с выходящими обновлениями, вложить фальшивку в банкомат практически невозможно», — уверяют в пресс-службе УБРиР. Банкомат с технологией cash recycling, в свою очередь, может выдавать принятые от клиентов купюры. При этом банкноты проверяются дважды, на «входе» и на «выходе», что сводит возможность ошибки к нулю, отмечают эксперты. «Нельзя исключать и каких-то сбоев в технике и ошибок, пусть и с минимальной долей вероятности, но они могут случиться», — говорят в УБРиР. Если в банкомат, работающий в режиме рециркуляции банкнот, кто-то смог внести фальшивку, которая успешно прошла валидацию, она действительно может быть выдана другому клиенту, допускает представитель банка «Зенит». Тем не менее источник Банки.ру в банке из топ-10 сообщил, что на рынке не было ни одного случая выдачи сувенирных купюр из банкомата-ресайклера. По его словам, если бы подобное произошло, об этом стало бы известно участникам рынка, поскольку это общий технологический риск.Шансов доказать получение подделки практически нетПервая и основная ошибка lomon49 была в том, что он на месте не проверил снятые в банкомате купюры и не убедился в их подлинности, обращают внимание юристы. «Лучше делать осмотр сразу после того, как купюры снимаются с банкомата. При этом нельзя прятать деньги в сумку или карман. Если фальшивые купюры обнаруживаются, желательно привлечь хотя бы одного свидетеля и незамедлительно, не отходя от банкомата, вызвать полицию», — советует адвокат коллегии адвокатов «Корчаго и партнеры» Марина Пятенок. Если деньги не были пересчитаны перед камерой банкомата, шансов доказать получение подделки практически нет. «Однако обратиться в полицию можно и в этом случае, так как чем больше будет заявлений, тем выше вероятность выявить виновное лицо», — считает партнер юридической группы Novator адвокат Александр Катков. Бремя доказательства в этом случае лежит на клиенте, но банк обязан принять и рассмотреть претензию в рамках стандартной процедуры опротестования спорных операций. При этом доказать, что банкомат выдал фальшивую купюру, крайне сложно, отмечают эксперты. «Даже запись с камер, которые есть у банкоматов, не может являться подтверждением, поскольку качество записи ограничено и сделать однозначный вывод, фальшивые купюры были выданы или нет, сложно», — подчеркивают в УБРиР.«В ходе расследования должен быть проанализирован журнал трансакций, в котором, как правило, отмечаются серийные номера всех проходящих через валидатор купюр. В данном случае серийные номера фальшивок будут идентичными», — поясняют в «Зените». Проводить эксперименты и пытаться вернуть билет «банка приколов» в банкомат юристы не советуют, иначе самому можно стать подозреваемым в попытке мошенничества. «Если же клиент самостоятельно не пытался эти деньги реализовать каким-либо образом, в принципе никакого состава преступления в его действиях нет. Если он написал заявление в Сбербанк с целью разобраться и провести проверку, это еще не означает, что он пытается завладеть чьими-то средствами», — добавляет Марина Пятенок.Доказать факт снятия поддельных или сувенирных купюр из банкомата крайне сложно. Не менее сложно найти тех, кто внес эти банкноты изначально. «К сожалению, в судебной практике я не встречал случаев, когда мошенники оказывались на скамье подсудимых за использование билетов «банка приколов», так как органам предварительного следствия тяжело доказать, кто именно внес поддельную купюру в банкомат», — констатирует управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» Егор Редин.Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ruКоллаж: Banki.ru



22.06.2020 00:00 Разбор Банки.ру. Цифровые карты: почему у вас их еще нет

Моментальный выпуск, бесплатное обслуживание и безопасные платежи — заменит ли цифровая карта привычный пластик?Цифровые карты появились на рынке несколько лет назад, но до недавних пор спрос на них был весьма сдержанным. Многие по привычке пользовались обычными карточками, а те, кому мешал пластик, давно освоили платежные сервисы, позволяющие расплачиваться через смартфоны и другие гаджеты. Подогрел интерес к цифровым картам режим самоизоляции: о росте числа заявок на digital-карты сообщили Сбербанк, ВТБ, «Русский Стандарт» и другие банки.Разберемся, в чем преимущество цифровых карт перед обычными пластиковыми картами, подавляющее большинство из которых тоже поддерживают бесконтактные платежи.Видишь карту? Нет? А она есть.Цифровая карта по функционалу ничем не отличается от обычной пластиковой. У нее есть все реквизиты, необходимые для банковских переводов и онлайн-платежей: номер карты и счета, срок действия, код подлинности. Если привязать цифровую карту к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay через смартфон с NFC, ею можно расплачиваться в рознице, а также снимать с нее наличные в банкоматах с функцией бесконтактной оплаты. В этом смысле цифровая карта значительно превосходит свою предшественницу — виртуальную карту, которая выпускается только для покупок в Интернете. Обычные виртуальные карты не поддерживают мобильные сервисы платежей, кроме того, по ним часто действуют дополнительные ограничения, например, на денежные переводы, не говоря уже о снятии наличных. Новые цифровые карты — полноценные аналоги классических карт, отличающиеся от них только отсутствием физического носителя.Рекламный блокКакие преимущества у цифровой карты перед пластиком?1. Быстро. Цифровые карточки оформляются дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение, для их получения не нужно обращаться в офис банка или ждать курьерскую доставку. Карта открывается в течение нескольких минут, после чего ею можно полноценно пользоваться. Реквизиты для переводов и платежей можно получить через СМС или посмотреть в личном кабинете.2. Удобно. Сначала пластик разгрузил кошельки от наличности и мелочи, но затем сам удачно перехватил эстафету и заполонил все. Банковские карты, проездные, карточки магазинов — мало кто не может похвастаться солидной стопкой этого добра. Цифровая карта — отличная возможность сделать карман легче, а планету чище.3. Безопасно. Если карты нет, то и потерять ее нельзя. И если пропажу карточки можно заметить не скоро, то не заметить отсутствие телефона практически нереально. Конечно, мало кто заботливо хранит ПИН-код вместе с картой, но если карточка поддерживает бесконтактные платежи, то по ней можно без подтверждения оплачивать покупки до 1 000 рублей. Если же злоумышленник завладеет телефоном, для снятия блокировок ему потребуется немало времени, в течение которого можно заблокировать доступ к деньгам. Кроме того, сами платежи через мобильные платежные сервисы быстрее и безопаснее платежей по карте. Вместо данных карты приложение мгновенно передает продавцу зашифрованный ключ, из которого невозможно получить информацию о карте. 4. Бесплатно. Обычно цифровые карты открываются и обслуживаются бесплатно. Это связано с тем, что банки тоже существенно экономят на отказе от пластика: в среднем стоимость пластиковой карты составляет 30–100 рублей плюс расходы на производство и логистику.При всех неоспоримых достоинствах у цифровых карт есть и недостатки. Главный из них — серьезные технические требования к платежной инфраструктуре.Без смартфона с модулем NFC (Near field communication — ближняя бесконтактная связь) картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах и снимать с нее наличные. В этом случае картой можно оплачивать покупки только в онлайн-пространстве.Даже если ваш телефон оборудован NFC, не все терминалы и банкоматы оснащены NFC-ридером, позволяющим совершать платежи и снимать наличные без карты.Еще одна особенность цифровых карт в том, что открыть их могут только действующие клиенты банков. Для оформления карты нужен доступ в личный кабинет, поэтому клиенту «с улицы» дистанционно завести карту не удастся. Это ограничение связано с требованием к обязательной идентификации клиента для открытия счета.Популярные цифровые картыVisa Digital от СбербанкаОдним из первых цифровую карту запустил Сбербанк. Visa Digital появилась в продуктовой линейке банка еще в 2018 году, заменив виртуальную карту Visa/Masterсard Virtual. И хотя по функционалу Visa Digital превзошла виртуальную карту, до возможностей классического пластика она так и не дотянула. Visa Digital можно привязать к смартфону и расплачиваться ею в обычных магазинах, однако с нее нельзя снимать наличные в банкоматах и получать бонусы по программе лояльности «Спасибо» от Сбербанка (за исключением покупок у партнеров).Из-за этих ограничений активно пользоваться Visa Digital не слишком целесообразно: какой смысл делать основной карточку, по которой нельзя полноценно снимать наличные и получать кешбэк? Также нет смысла использовать карту в качестве резервного счета и держать на ней деньги, так как процент на остаток тоже не предусмотрен.Таким образом, достоинства Visa Digital — моментальный выпуск и бесплатное обслуживание. Это совсем простая базовая карточка, которая пригодится для небольших покупок в Интернете, когда не хочется «светить» данные основной карты, денежных переводов или на период перевыпуска основной карты.Бесплатно пополнять цифровую карту можно безналичным переводом или через кассу банка в регионе открытия счета. Снимать с нее наличные можно тоже только в кассе Сбербанка: до 50 тыс. рублей в день — без комиссии, свыше — 0,5% (в кассах территориального банка, в котором открыт счет) или 0,75% (в кассах другого территориального банка). В месяц с карты можно снять не более 100 тыс. рублей.Лимиты по переводам более широкие: через «Сбербанк Онлайн» с карты можно переводить до 1 млн рублей в сутки. За перевод по номеру карты в другой банк взимается комиссия 1,5% от суммы, минимум 30 рублей. По номеру телефона через Систему быстрых платежей бесплатно можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 0,5%, максимум 1 500 рублей.Оформить Visa Digital можно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанка, карта открывается в рублях на три года, комиссия за обслуживание не взимается. Visa Digital доступна клиентам банка в возрасте от 14 лет при наличии активной дебетовой карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».Цифровая мультикарта ВТБВТБ выпускает цифровые карты относительно недавно, только с декабря прошлого года. В отличие от Visa Digital Сбербанка, цифровая «Мультикарта» ВТБ выглядит более технологично: она работает на базе платежных систем Visa и Masterсard, открыть ее можно не только в рублях, но и в долларах США или евро. Цифровая «Мультикарта» ВТБ также поддерживает сервисы Apple Pay и Google Pay, кроме того, с нее можно снимать наличные в банкоматах, оснащенных NFC.Получить цифровую карточку могут клиенты ВТБ, уже имеющие обычную карту, открытую в рамках пакета «Мультикарта». Цифровая карта выпускается мгновенно в «ВТБ-Онлайн», у держателей есть возможность установить собственные настройки — ПИН-код и способ уведомления о трансакциях, а также выбрать одну из опций бонусной программы.Так как цифровая карта выпускается в рамках пакета «Мультикарта», на нее распространяются те же условия бесплатности, что и на остальные карты пакета. Чтобы бесплатно пользоваться пакетом, нужно совершать по любой из привязанных к нему карт покупки на сумму от 5 000 рублей в месяц либо получать на карточку пенсию или другие социальные выплаты.За покупки по цифровой карте ВТБ начисляются бонусы по программе лояльности «Мультикарта», в рамках которой держатель карты может выбрать одну из опций: кешбэк на любые покупки (1,5%), «Cash Back и авто» (до 4%) и «Cash Back и рестораны» (до 4%), «Коллекция» (до 3%), «Путешествия» (до 3%), «Сбережения» (до +1,5% к ставке по счету или вкладу) и «Заемщик» (до -10% к ставке по кредитному договору). Благодаря наличию бонусной программы цифровую карту ВТБ вполне можно использовать для безналичных покупок как в Интернете, так и в офлайне.«Банк в кармане Digital» от «Русского Стандарта»«Банк в кармане Digital» «Русского Стандарта» по функционалу соответствует цифровой «Мультикарте» ВТБ: помимо бесконтактных платежей, по ней можно снимать наличные в банкоматах с NFC и получать кешбэк за покупки (1%). Карта оформляется через мобильное приложение банка, комиссия за выпуск и обслуживание отсутствует, счет открывается в рублях. Бесплатно снимать наличные с карты можно в собственных кассах и банкоматах банка, а за получение средств в сторонних банках «Русский Стандарт» удержит 2% от суммы операции, но не менее 100 рублей.Комиссия за перевод по номеру карты в другой банк составляет 1%, минимум 50 рублей, а переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей проводятся бесплатно.Помимо перечисленных банков, цифровые карты предлагают Альфа-Банк, Тинькофф Банк, МТС Банк, банк «Открытие», Почта Банк, Росбанк, Росгосстрах Банк и ряд других организаций. Пока преимущество в «цифре» сохраняется за дебетовыми картами, но некоторые банки, например Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Почта Банк, уже выпускают цифровые кредитки. «Цифра» или пластик?Независимо от того, какое технологическое чудо стоит за любым цифровым сервисом, ключевым показателем успешности продукта является его востребованность у потребителя. Многие эксперты предсказывают, что с появлением нового поколения потребителей, достигших совершеннолетия в эпоху смартфонов, цифровые карты вытеснят обычный пластик. Тем не менее, несмотря на постоянные прогнозы о прорывах мобильных сервисов, банки не планируют отказываться от привычных карт. Это связано и с недостаточно развитой платежной инфраструктурой, и с уровнем финансовой и технической грамотности клиентов.Если же говорить о сегодняшнем дне, то единственным принципиальным преимуществом цифровой карты перед классической является удобство оформления. Всего за несколько «кликов» в личном кабинете можно открыть полноценную платежную карточку, которая станет доступна для оплаты покупок уже через несколько минут. Остальные плюсы — оплата с помощью смартфонов или других устройств, безопасность платежей — обеспечиваются главным образом платежными сервисами, привязать к которым можно и обычные карточки.Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

19.06.2020 00:00 Архитектурный тест Банки.ру: банк или нет?

Офисы финансовых организаций по всему миру порой располагаются в самых необычных домах. Попробуйте угадать, какие из этих зданий принадлежат банкам.

18.06.2020 00:00 Ипотека в Крыму: важные вопросы о покупке недвижимости на райском полуострове

КарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточка

18.06.2020 00:01 Денис Ковалев, Росбанк: ?«Потенциал снижения ставок по рыночной ипотеке больше, чем по госпрограммам»

Как ипотечные заемщики и банки пережили два месяца самоизоляции? Ждать ли дальнейшего снижения ставок по жилищным кредитам? Банки.ру побеседовал с Денисом Ковалевым, руководителем «Росбанк Дом» (входит в топ-5 крупнейших ипотечных банков).«Стимулирующие меры можно было бы и продлить»— С приходом пандемии в Россию и вводом карантинных мер выдачи ипотеки в апреле рухнули, это отмечали многие игроки. Как с этим обстояло дело у вас? Видите ли уже сейчас восстановление? Как реагируют регионы, в которых в первую очередь начали снимать ограничения?— Апрелю предшествовал первый квартал, в котором объем выданных ипотечных кредитов в денежном выражении увеличился на 23% по сравнению с первым кварталом 2019-го. Особенно успешным оказался март с рекордными для этого месяца выдачами за всю историю. «Росбанк Дом» в первом квартале зафиксировал еще больший рост: на 30% по сравнению с 2019 годом. Этому способствовали низкие процентные ставки и рекордная доля сделок по рефинансированию. В этот момент изменилась экономическая ситуация: резко снизились цены на нефть, вырос курс иностранной валюты. В итоге клиенты постарались ускорить получение ипотечных кредитов и приобретение жилья, чтобы не потерять средства с учетом риска их дальнейшего обесценения. Дополнительно во второй половине марта многие банки заявили о планах или уже повысили процентные ставки. Конечно, это стимулировало заемщиков быстрее воспользоваться кредитами по низким ставкам.В апреле ситуация изменилась. Мы увидели снижение спроса, на 20% по сравнению с прошлым годом уменьшились и сами выдачи. В мае снижение выдач продолжилось (-15% к прошлому году), но одновременно с этим мы зафиксировали рост на 45% интереса клиентов по сравнению с апрелем.ЦитатаПри этом, поскольку волна заболеваемости по регионам распространяется неравномерно, за прошедшие два месяца мы увидели разную динамику по регионам РФ: например, Сибирь и Дальний Восток ограничились наименьшими карантинными мерами и ограничениями экономической деятельности, поэтому эти регионы пострадали в наименьшей мере и даже превзошли в объеме продажи аналогичного периода прошлого года. Наиболее просевшими в выдачах апреля оказались Москва, Краснодарский край, Татарстан, Тюменская область. С отменой ограничений мы ожидаем восстановление спроса на ипотеку прежде всего в регионах, на которых эпидемиологическая ситуация отразилась больше всего.— Какую роль в смягчении падения рынка ипотеки сыграла льготная программа на новостройки?— Безусловно, запуск государственной программы льготной ипотеки увеличил спрос в текущей ситуации. Эта инициатива будет основным драйвером развития ипотечного рынка в этом году. Выдачи ипотечных кредитов по этой программе начались только с 17 апреля. На данный момент мы говорим о реальных выдачах в мае, когда было выдано меньше 10% от того объема кредитования, который запланирован по программе. — Учитывая такую популярность, хватит ли выделенного правительством лимита до конца действия программы, то есть до 1 ноября? Насколько вероятна пролонгация?— С точки зрения лимитов, наверное, говорить еще рано. Традиционно на старте программы обычно фиксируется максимальный спрос. Но май — это месяц, в котором мало рабочих дней и еще действовали ограничительные меры в связи с самоизоляцией. Снятие ограничений, улучшение экономической ситуации и уверенности граждан могут увеличить спрос. Но на данный момент мы оцениваем объем лимита как достаточный. С точки зрения пролонгации, безусловно, весь рынок сейчас поддерживает эту идею. Понятно, что ситуация моментально не улучшится, поэтому стимулирующие меры можно было бы и продлить. — Продлить на сколько?— Как минимум до конца года. С одной стороны, мы понимаем, что поддержка не должна быть постоянной, иначе подрываются рыночные основы. С другой стороны, рыночные ставки устойчиво снижаются. И разница между льготными ставками и рыночными становится все меньше.Рекламный блок— Даже по льготной программе, которая задумывалась под 6,5%, реальные ставки на рынке уже ниже. Это предел или можно рассчитывать на дальнейшее снижение ставок в этом году? — Если конъюнктура будет способствовать дальнейшему снижению, то мы можем увидеть снижение ставок и по госпрограмме. Переход к стимулирующей денежно-кредитной политике Центрального банка способствует этому. Рынок в ожидании заседания 19 июня, когда возможно существенное снижение ключевой ставки. Многие банки уже заранее закладывают эту вероятность в текущие ставки. Росбанк, например, с 8 июня снизил ставки по всем продуктам на 0,5 процентного пункта. При этом механизм компенсации государством выпадающих доходов банков по программам господдержки предусматривает, что вслед за снижением ключевой ставки будет сокращаться и размер компенсации. Поэтому потенциал снижения ставки со стороны банков по рыночным программам больше, чем по государственным.Цитата— Минфин предложил снизить первоначальный взнос по льготным ипотечным программам с 20% до 15%. Какой эффект может дать такое смягчение? Насколько вырастет спрос и видите ли вы риски в снижении уровня первоначального взноса для доступа к льготным программам?— Конечно, увеличит доступность ипотеки по госпрограммам. Оно логично в том числе потому, что по рыночным программам кредитования многие банки готовы выдавать ипотеку с первоначальным взносом от 15%. У нас на выдачи с первоначальным взносом меньше 20% приходится порядка четверти кредитов. Рыночный показатель еще выше. Клиенты, которые не подходят под это требование, могут кредитоваться на обычных условиях. Сейчас часть этого спроса перейдет на госпрограммы. При этом в текущих условиях мы не видим каких-то серьезных опасений с точки зрения увеличения кредитного риска в связи со снижением этого требования.— Льготные ипотечные программы в основном рассчитаны на первичное жилье. Что сейчас происходит со спросом на ипотеку на вторичное жилье и загородную недвижимость? Нужно ли его как-то стимулировать? — Поддержка в текущей ситуации важна для всех сегментов рынка. Первоочередное стимулирование ипотечного кредитования на первичном рынке абсолютно понятно, учитывая мультипликационный эффект и влияние строительного сектора на всю экономику. Если говорить про вторичный рынок, то спрос был во многом подорван введением ограничительных мер. Самое существенное влияние это оказало на Москву, где эти меры были внедрены раньше и в большем объеме, чем в других регионах. У клиентов появились сложности со сбором пакета документов, осмотром объектов недвижимости, были закрыты МФЦ. В апреле мы наблюдали замедление спроса на все программы: и на первичном, и на вторичном рынке. В мае спрос увеличился, но основная часть этого роста пришлась именно на госпрограмму, это первичный рынок. С возвращением к нормальному ритму жизни, я думаю, произойдет восстановление и на вторичном рынке.Государство разрабатывает программы для развития индивидуального жилищного строительства. Запущена программа сельской ипотеки. Но, несмотря на повысившийся спрос, который мы наблюдали на этом рынке в период самоизоляции, все равно объемы кредитования невелики. Отчасти это связано с меньшей ликвидностью таких объектов по сравнению со стандартным рынком квартир, сложностью со справедливой оценкой стоимости. «Новые отказы в большей степени связаны с трудностями при прогнозировании трудоустройства»— Еще одна мера поддержки —это кредитные каникулы для заемщиков, попавших в непростую ситуацию в связи с пандемией. Какую долю кредитов вы реструктурировали по государственной и по собственной программам? Видите ли снижение спроса на услугу?— В общей сложности мы предоставили льготные периоды обслуживания порядка 2,5% заемщиков «Росбанк Дом». Большая часть реструктуризации приходится на кредитные каникулы. При этом по мере выхода регионов из карантина и возвращения клиентов к активной экономической деятельности количество обращений сокращается. В мае оно упало в три раза по сравнению с апрелем. — Сейчас вы уже наблюдаете рост просрочки по кредитам? Когда ожидается пик?— Со второй половины марта выросли неплатежи, в том числе так называемые технические просрочки до пяти дней. Но уже в мае ситуация начала постепенно стабилизироваться, мы предполагаем, что локальный пик уже пройден. При этом, конечно, очень многое будет зависеть от того, как быстро восстановится экономика и изменится ситуация у конкретных заемщиков. В рамках кредитных каникул льготный период предоставляется на шесть месяцев. Теоретически после их завершения может быть некоторый рост просрочки.— Закручивали ли вы свою риск-политику? Как за период пандемии снизился процент одобрений заявок на ипотеку? — Мы, наверное, как и все участники рынка, несколько скорректировали подходы к расчету лимитов кредитования, несколько изменили показатели долговой нагрузки, отменили преференции для ряда заемщиков в части сниженного требования к величине первоначального взноса. Но в целом не могу сказать, что это оказало существенное влияние на количество отказов. Сейчас новые отказы в большей степени связаны с трудностями при прогнозировании трудоустройства и уровня дохода заемщика в будущем, даже в краткосрочной и среднесрочной перспективе. При этом мы отмечаем улучшение профиля входящего потока клиентов. Заемщики стали более взвешенно подходить к решению, брать ипотечный кредит или нет. Очень трепетно относятся к подушке безопасности, накоплениям, которые дают дополнительную уверенность. — Я правильно понимаю, что вы в свой базовый прогноз не закладываете возможность второй волны пандемии и не готовитесь к ней?— Конечно, мы держим в уме вероятность второй волны. Здесь очень много неопределенности. Даже если этот сценарий реализуется, не думаю, что ограничения будут более жесткими, скорее всего, они будут мягче, чем были на предыдущих этапах. И абсолютно уверен, что при этом мы уже более подготовлены, чем в конце марта этого года.— Многие участники рынка грезят мечтой о полной онлайн-ипотеке: от выбора квартиры до регистрации. Возможно ли это сейчас? Где в этой цепи есть пробел? — В части ипотеки мы уже давно наблюдаем большое проникновение цифровых сервисов на этапе привлечения клиентов. Для совершения самих сделок возможность появилась, и карантинные ограничения стимулировали ее ускоренный запуск. Но все равно этот процесс в начальной стадии. Здесь один из основных сдерживающих факторов — это необходимость изменения законодательных норм. Центральный банк предоставил возможность банкам проводить дистанционную идентификацию клиентов, но только на период карантинных мер. Для будущего развития, полноценного масштабирования и популяризации этих сервисов нужно пересмотреть регуляторные требования на постоянной основе. Сейчас основной акцент делается на создании Единой биометрической системы, но скорость, с которой наполняется эта база, невысокая.ЦитатаНу и конечно, пока еще не все клиенты готовы воспользоваться представившимися возможностями, часто необходимо время, чтобы появилась уверенность в том, что онлайн-ипотека — это не только быстро и удобно, но еще и безопасно. Многие клиенты хотят физически осмотреть объект недвижимости и очно видеть контрагента на сделке. На первичном рынке, когда продавцом выступает застройщик, ситуация чуть проще, и онлайн-сделки в первую очередь прошли именно по таким объектам. Мы уже провели несколько онлайн-сделок, в рамках одной из последних покупатели строящихся объектов находились за рубежом. Часть сервисов уже полноценно реализуется онлайн, например электронная регистрация. Здесь тема безопасности не столь критична, как на этапе заключения договора. Поэтому проникновение электронной регистрации, по данным Росреестра, составляет 40%. Такие исключительные ситуации, как пандемия и самоизоляция, не оставляют другого выбора, чтобы провести сделку. Поэтому мы как раз в этот момент распространили электронную регистрацию на все регионы нашего присутствия. Уверен, что количество дистанционных сделок и их доля будут увеличиваться после снятия ограничительных мер, но для массовости необходимы большие изменения.— Чем для банка стал коронавирус — опасностью или возможностью? Что пандемия вам дала? — Конечно же, прежде всего это вирус, с которым впервые столкнулось человечество, затронувший самое главное, что у нас есть, — жизнь и здоровье. Поэтому вопрос безопасности вышел на первое место. Но, как всегда бывает, кризис предоставил место и для новых возможностей.Банк смог быстро перестроиться на удаленный формат работы без потери эффективности. При этом мы ни на один день не остановили обслуживание клиентов. Появились новые подходы в работе с клиентами. Мы всегда нацелены на то, чтобы улучшать клиентский путь, но изоляция помогла в этом вопросе ускорить ранее запланированные изменения. Например, мы еще до изоляции для некоторых сегментов предусматривали возможность проведения оценки предмета залога без выезда, но с апреля значительно расширили перечень таких объектов. «Росбанк Дом» продлевает в упрощенном порядке выданные ранее кредитные решения, учитывая, что у клиентов возникают сложности в сборе новых документов. Мы еще больше сфокусировали работу на взаимодействии с государственными органами, чтобы запрашивать необходимую для принятия решений информацию не у клиента, а из внешних источников. И самое главное, банк сумел в период действия ограничительных мер предоставить клиентам возможность дистанционных онлайн-сделок.Но, несмотря на эти возможности, мы, безусловно, рады снятию ограничений и рассчитываем, что это придаст новый импульс рынку. Есть же отложенный спрос на жилье, это базовая потребность, она никуда не делась. Возможно, доступность ипотечных кредитов уменьшилась со снижением доходов и с общей турбулентностью, но со снятием ограничений, развитием экономики и снижением процентных ставок мы будем наблюдать восстановление спроса. Это значит, что появятся новые возможности, чтобы экспериментировать и внедрять новые сервисы.Фото: «Росбанк Дом»Беседовала Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

17.06.2020 00:01 #оденьгахпросто: как купить акции на Банки.ру

Проценты по банковским депозитам обновляют исторические минимумы, и, кажется, это не предел: ЦБ допускает дальнейшее снижение ключевой ставки. Вклады все еще защищают деньги от инфляции, по крайней мере той, что считает Росстат. Но для получения большей доходности есть смысл обратить внимание на альтернативные инструменты — например, ценные бумаги.6 июня 2017 года индекс Московской биржи находился на уровне 1 879 пунктов, 11 июня 2020 года — на уровне 2 739 пунктов. Если вложить в индекс 100 тыс. рублей в июне 2017 года, через три года можно получить 145 769 рублей, что подразумевает среднегодовую доходность 13,4%. Вклады за аналогичный период принесли бы 17 734 рубля — среднегодовая доходность составляет 5,6%.Что нужно, чтобы начать инвестироватьТехнически все просто: счет открывается онлайн, все действия происходят в приложении на мобильном телефоне или через личный кабинет. Купить акцию или облигацию не сложнее, чем пополнить баланс мобильного телефона.В представлении большинства инвесторы — состоятельные люди, вкладывающие в акции внушительные суммы денег. Это заблуждение. Для покупки одной облигации достаточно иметь 1 000 рублей, а на 10 тыс. рублей можно уже сформировать первый инвестиционный портфель, купив 3—5 акций разных компаний. Например, чтобы стать акционером Сбербанка или «Газпрома», достаточно 2 000 рублей.Поэтому в инвестициях гораздо важнее не то, как вы совершаете сделку, а то, что вы покупаете. В разделе «Инвестиции» на Банки.ру мы собрали информацию, которая позволит разобраться в теме инвестиций с нуля и сделать правильный выбор.Как эффективно пользоваться разделом «Инвестиции»Пройдем вместе путь от человека, только заинтересовавшегося инвестициями, к грамотному начинающему инвестору. Учим матчастьНикто не любит читать инструкции, но для того, чтобы грамотно вкладывать деньги на бирже, к сожалению, не придумали технологию plug and play («подключил и играй»), как для веб-камеры или компьютерной мыши. Новичкам стоит начать путь с обучения — выбирайте вверху раздела иконку с соответствующим названием и бесплатно проходите курсы, смотрите вебинары на образовательной платформе «Красный Циркуль». Тогда вы точно не будете путаться в базовых понятиях: акция, облигация, пиф, дивиденды и других терминах. Это поможет грамотно начать инвестировать в ценные бумаги.Но долго засиживаться за партой тоже не рекомендуем. Учиться и торговать параллельно — самый эффективный вариант освоения новых знаний.Когда курсы на «Красном Циркуле» закончатся, углубляйте знания, читая новости и форум на Банки.ру. Подпишитесь на специализированные Telegram-каналы. Не стесняйтесь задавать вопросы. Форум Банки.ру, пожалуй, самый оживленный в своей тематике. Общаясь с другими инвесторами, вы будете получать и знания, и вдохновение. Выбираем акции и облигацииОт обучения переходим к практике. Первым делом в разделе предлагается сравнить доходность облигаций и банковских вкладов.Далее обратите внимание на раздел «Монитор сохранности моих накоплений». Этот сервис позволяет увидеть, что случилось бы с конкретной суммой за тот или иной срок при вложении в акции. Например, 200 тыс. рублей, вложенные шесть месяцев назад в акции компании «Полюс Золото», принесли бы 99 418 рублей — почти 50% доходности за полгода.Интересно представить, сколько денег вы бы получили, начав инвестировать пару лет назад. Но при этом стоит помнить, что взлеты и падения какой-то акции в прошлом не гарантируют, что в будущем ценные бумаги поведут себя так же. Нельзя ориентироваться только на историческую доходность. Перед покупкой акций или облигаций необходимо оценить их будущую потенциальную доходность.Оцениваем вероятную доходностьОблигацииЕсли вы будете держать облигацию до конца срока, то итоговый результат инвестирования узнать просто — в разделе «Облигации» по каждой бумаге указана доходность и дата погашения.АкцииДоходность по акциям формируется из двух составляющих:курсовая прибыль — на сколько выросла стоимость той или иной бумаги на рынке;дивиденды — процент от прибыли, которым компания делится со своими акционерами.В разделе «Акции» можно посмотреть данные за прошлые годы, а робот-советникпоможет подобрать ценные бумаги и составить из них портфель.Покупаем ценные бумагиПрямого доступа на биржу у частного инвестора нет. Чтобы торговать бумагами самостоятельно, придется выбрать посредника — надежного брокера или управляющую компанию.В разделе «Инвестиции» собрана необходимая информация по комиссиям и условиям обслуживания. Выбирайте вкладку «Биржевые брокеры» или «Управляющие компании» и подайте заявку на открытие счета.Второй вариант — купить приглянувшиеся акции онлайн прямо в разделе «Инвестиции». Выберите подходящий вариант и кликните «Купить». Вам откроется предложение выбрать одного из двух брокеров. Оставьте свои контакты, и менеджер сам свяжется с вами и сориентирует по покупке акций.Счет открывается в течение рабочего дня, максимум на следующий день. После этого вы получаете доступ к личному кабинету и мобильному приложению. Последний этап — перевести на счет деньги с карты или банковским переводом. Как только деньги придут на счет, вы сможете сделать свою первую инвестицию.Куда еще можно инвестироватьЕсли вы не хотите выбирать ценные бумаги самостоятельно, то можете воспользоваться готовым решением и прямо через Банки.ру купить паевые инвестиционные фондыили вложить деньги в структурные продукты. Это также можно сделать в разделе «Инвестиции». Важно не просто вслепую купить пай фонда, но предварительно узнать все про сами ПИФы, их стратегию и доходность. Такая возможность также есть в разделе «Инвестиции» на Банки.ру.Дополнительно загляните в нашу подборку «Специальных предложений» по инвестициям, там есть варианты для инвестирования как с гарантированной доходностью, так с потенциальным ростом до 20% и более. Условия для пользователей Банки.ру эксклюзивные: вы получаете повышенную доходность и комфортную сумму входа.Получаем налоговый вычет от инвестицийОдин из главных аргументов в пользу инвестиций мы приберегли напоследок. Налоговый вычет — приятный бонус для инвестора. Если вы работаете и получаете зарплату официально, то через инвестиции можно вернуть уплаченный НДФЛ. Для этого нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Здесь также поможет раздел «Инвестиции»: выбирайте пункт ИИСи подробно узнавайте, что такое ИИС, как его открыть и как получить до 52 000 рублей налоговой льготы в год.Инвестирование — отличная альтернатива классическим депозитам. Вы можете подобрать инструменты именно под свои потребности: те, которые будут устраивать вас по сумме входа, сроку и доходности. Воспользуйтесь разделом «Инвестиции», чтобы начать инвестировать и получать актуальную информацию по котировкам, а также свежие новости.Фото: Sashkin7/Depositphotos.com

15.06.2020 09:00 Честные финансы: как блогеры банкиров перехитрить хотели

В банковском мире не принято говорить о недостатках продукта наравне с достоинствами, вести прямой диалог с клиентами и слышать важные для них замечания. Экспобанк провел эксперимент и организовал виртуальный батл между блогерами и банкирами, позволив первым задать любые вопросы о флагманском продукте — Digital-карте. Банки.ру понаблюдал за ходом встречи и делится самыми интересными моментами «баталии».Не секрет, что многие банки готовы рассказывать о своих продуктах где угодно: в офисах, в телевизионной рекламе, на различных шоу и на страницах газет и журналов. Правда, с одним условием: расскажут они только то, что помогает продавать продукт, и не всегда сделают акцент на условиях, скрытых под звездочками и написанных мелким шрифтом в договоре.Экспобанк решил разрушить устоявшийся образ традиционного банка как излишне закрытой финансовой структуры со сложной тарифной политикой и рядом подводных камней. Он пригласил на онлайн-встречу в Zoom двух блогеров — Максима Казанцева и Марию Захарову — и предоставил им полный карт-бланш: задавать можно было абсолютно любые, даже неудобные вопросы о карточном бизнесе банка. Чем блогеры без стеснения и воспользовались. Честно ответили на вопросы и, наконец, раскрыли все секреты сотрудники управления карточных продуктов Экспобанка — Иван Стрельченко и Алексей Горбунов.Иллюстрации #15 тысяч не приговор«Вся жизнь превращается в подписку, и управлять ею становится очень трудно, — рассказывает Youtube-блогер, создатель канала «Серийный человек» Максим Казанцев. — Все эти настройки выглядят все сложнее и сложнее: чтобы найти, где оформить подписку или отказаться от нее, привязать или удалить карту для оплаты, нужно попотеть. Уверен, для многих это превращается в настоящий стресс!»Несмотря на это, по его мнению, подписки очень востребованы у жителей России. Особенно их популярность возросла во время пандемии, когда ведущие онлайн-кинотеатры предложили доступ к своему контенту за символическую плату или вовсе бесплатно.«При этом люди все еще готовы несколько раз в неделю покупать кружку кофе в Starbucks за 300 рублей, а месячную подписку за 200 рублей не готовы. Хотя кофе будет выпит за несколько минут, а подпиской можно пользоваться месяц!» — сетует Казанцев.Согласно его подсчетам, рядовой потребитель выбирает себе два-три медиасервиса для подписки. «Обычно это связка Youtube — Okko — «Яндекс.Музыка». Потребитель «крутится» вокруг этих трех подписок, редко расширяя их количество. При этом легко «перескакивает» в другой онлайн-кинотеатр, если там выходит какой-то уникальный сериал», — замечает блогер.Сам Казанцев подписан на все популярные сервисы одновременно. Ivi, Amediateka, More.tv, Okko, Netflix, Hulu, Amazon, «Кинопоиск» — на все это ежемесячно уходит достаточно большая сумма. «Поскольку я веду популярный Youtube-канал про сериалы, то смотрю все новинки и трачу более 5 000 рублей в месяц на подписки», — делится блогер.Тема подписки возникла в этом разговоре неслучайно — новый продукт Экспобанка, Digital-карта, как раз представляет собой банковскую карту с бонусной системой, позволяющей бесплатно пользоваться такими онлайн-сервисами, как Youtube Premium, Amediateka, ivi, «Яндекс.Музыка», и целым рядом других, например такси, каршерингом, доставкой еды. Digital с привкусом бонуса Больше всего в ходе встречи было озвучено вопросов именно о Digital-карте. С одной стороны, отмечали блогеры, продукт интересный, а для Youtube-блогеров и вовсе нишевый. С другой стороны, разве бесплатный сыр бывает не только в мышеловке? Максим сразу обозначил недостатки главного козыря карты — ее бонусной системы: максимальное ограничение по бонусам (3 тыс. баллов в месяц) и «сгорание» баллов через 90 дней.«Подобные ограничения существуют по всем бонусным карточным продуктам на рынке, у нас они еще достаточно лояльные, — отбил «атаку» руководитель направления разработки карточных продуктов Экспобанка Алексей Горбунов. — Однако не все понимают, что на 3 тысячи баллов можно взять набор всех основных подписок на видео- и музыкальные сервисы и еще бесплатно проехать на такси, поучить иностранный язык или заказать еду. То есть вряд ли вам понадобится более 3 тысяч баллов.При этом «курс» у бонусной системы — один из самых выгодных на рынке, а для получения баллов достаточно совершать обычные покупки по карте, подписки можно выбирать самостоятельно и менять их хоть каждый месяц».На это блогеры задали вопрос о другом пункте тарифов — пользователь начинает получать бонусы, когда сумма его трат по карте превысит 3 тыс. рублей в месяц. За это ему начислят 200 баллов, которые можно потратить на одну стандартную месячную подписку. Но что такое «стандартная подписка»? И действительно ли это выгодно? «Что такое 200 бонусов? Это месячная подписка сразу на Youtube Premium или на Combo Mail.ru, который подразумевает доступ к нескольким сервисам, а также скидки на поездки в такси и доставку еды. По сути, вы получаете такую подписку за то, что покупали то, что обычно покупаете, и тратили там, где обычно тратите, а бонусы доступны сразу после проведения операциипо счету, а не в конце месяца, как это обычно бывает», — рассказал Горбунов.«Вы знаете, сколько в среднем человек тратит на поход в супермаркет? — перехватил инициативу руководитель направления программ лояльности и продвижения карточных продуктов Экспобанка Иван Стрельченко. — Разные исследования говорят о том, что несколько тысяч в месяц. Например, по данным «Ромир», семьи в российских городах с населением свыше 100 тысяч человек еженедельно тратят более 4 тысяч рублей только на товары повседневного спроса. А Интернет оплатить? А на мобильный денег закинуть? А на проезд? Вот и получается, что никаких дополнительных действий для получения бонусов совершать не нужно — только расплачиваться Digital-картой. И потом, чтобы получать баллы, вам не требуется тратить 3 тысячи рублей за один раз — эту сумму можно «разбить» и на несколько походов в магазин».«У нас есть градация: 3 тысячи рублей, потраченных по Digital-карте, дают 200 бонусов, 10 тысяч рублей — 400 бонусов, их уже хватает, чтобы оплатить более дорогие подписки, например сериальные. Получается, что мы предлагаем такой кешбэк в баллах от 4% до 7% от суммы покупки, это реально очень выгодное предложение на рынке. На траты свыше 10 тысяч рублей также будет дополнительно начисляться 1% баллами, — объяснил Иван Стрельченко. — В среднем в Москве семья тратит 50 тысяч рублей в месяц. Если все эти траты перенести на Digital-карту, то можно заработать 800 баллов, которые могут обеспечить всей семье месячный доступ ко всем основным медиасервисам — например, Okko, Combo Mail.ru, «Яндекс.Плюс».Instagram-блогер Мария Захарова обратила внимание, что в топе ее семьи сейчас находится подписка на «Яндекс.Плюс», в частности, из-за наличия на нем «Кинопоиска». До этого вместе с молодым человеком Захарова была подписана на ivi и Amediateka. Помимо «Яндекса», пара активно пользуется Combo Mail.ru и Apple TV. Блогер попросила банкиров посчитать, сколько нужно тратить по карте, чтобы все эти подписки можно было получить бесплатно.После недолгих рассуждений и простых расчетов Иван и Алексей сделали вывод, что в ее случае Digital-карта покроет все любимые подписки при тратах от 40 тыс. рублей в месяц. «За полученные баллы ребята смогут не только взять подписки, но и компенсировать часть своих трат на такси или каршеринг», — уточнил Стрельченко. Дети и подпискиПомимо прочего, Максим Казанцев и Мария Захарова затронули важную для многих тему — подписки на развлекательные мобильные приложения для детей.«Ни для кого не секрет, что эти приложения построены по следующему принципу: ты скачиваешь ребенку условно бесплатную игру, но, чтобы играть было веселее, необходимо докупать различные расширения. Ребенок начинает пользоваться этими приложениями в два года, а заканчивает в пять. За это время набегает приличная сумма трат, ведь в таких играх даже смена фона идет по подписке. Родители разово покупают подписку по просьбе ребенка, а потом забывают об этом, а ведь автопродление никто не отменял, — делится опытом Казанцев. — При этом таких детских приложений сотни — каждый популярный мультфильм выпускает свое собственное. Можно большой бюджет на все это спустить, если не быть внимательным».«Не только дети, но и многие взрослые играют в мобильные приложения, где для развития своего персонажа требуются реальные деньги, — добавляет Захарова. — И если с компенсацией подписок на онлайн-кинотеатры и музыкальные сервисы все более-менее понятно, такие решения на рынке есть, то компенсации баллами трат на мобильные игры иногда очень не хватает, для заядлых геймеров это вообще очень актуальная тема».Горбунов подтвердил, что такая проблема существует в том числе у держателей Digital-карты. «Это даже не столько полноценные подписки, сколько микротранзакции внутри игры. В будущем мы рассмотрим возможность того, чтобы оплачивать баллами такие микротранзакции в приложениях App Store и Google Play можно было с Digital-картой», — сообщил он. Дополнительные «плюшки»В Экспобанке признают: как и в любой другой финансовой организации, клиенты довольны не всем, и Digital-карта здесь не исключение, ведь она привлекает большое внимание своим индивидуальным дизайном (он вертикальный) и бонусным наполнением.По словам Марии Захаровой, которая хорошо знакома с отзывами пользователей карты, основной поток негативных обращений пришелся на старт запуска продукта. Клиенты жаловались на технические моменты — не могли компенсировать баллами подписки, а также на долгое время ответа техподдержки. Сейчас поток негативных обращений существенно снизился, но до конца не иссяк: например, люди пишут, что было бы здорово улучшить дизайн мобильного приложения. Блогерам, поднявшим эту тему, в Экспобанке пообещали, что мобильное приложение будет обновлено к осени.«На самом деле мы постоянно общаемся и поддерживаем связь с нашими клиентами. Если к нам прилетает просьба добавить какого-то партнера Digital-картыи «заявок» по этому партнеру от клиентов много, мы стараемся максимально быстро — за два-три дня — подключитьего к бонусной программе, — говорит Стрельченко. — Кроме того, у карты очень простая механика, позволяющая быстро и удобно компенсировать подписки баллами, и клиентам это нравится». По словам Алексея и Ивана, уже в июле держателей Digital-карты ждет пополнение пула партнеров: новые предложения от онлайн-кинотеатров и сервисов такси, а также бонусы от разработчиков мобильных игр. Помимо этого, совсем скоро у пользователей появится возможность добавлять подписки на онлайн-тренировки и занятия спортом. Мир all inclusiveИтог Zoom-батла не заставил себя долго ждать, банкиры и блогеры сошлись в одном: современный клиент банка не просто хочет, а требует, чтобы его карта была максимально наполнена различными «фишками» и бонусами. При этом он должен иметь возможность менять ихв зависимости от своих потребностей хотя бы раз в месяц, а процесс начисления бонусовдолжен быть максимально прост и необременителендля потребителя. Причем важнее попасть в фокус его предпочтений, чем предложить дорогое, но бесполезное лично для него расширение функционала продукта. Немаловажен и облик карты, которой клиент будет пользоваться. «Многие держатели Digital-карты во время обратной связи признавались, что сначала обратили внимание на ее дизайн (это и подвигло их принять первоначальное решение об открытии карты) и лишь потом поняли, что по карте действует не просто небольшой кешбэк, а развернутая бонусная программа, выпуск и обслуживание карты бесплатны, а еще есть выгодные условия снятия наличных по всему миру», — рассказывает Алексей Горбунов.Максим Казанцев отдельно обратил внимание банкиров на то, что банковская карта сейчас — это всегда универсальный продукт, выступающий в роли сразу нескольких инструментов: платежного, развлекательного, скидочного и в ряде случаев накопительного. «Когда у тебя получается такой инструмент, который позволяет тебе одновременно и покупать кружку кофе, и бесплатно получать доступ к Youtube Premium, ты победил», — заключил блогер.

15.06.2020 09:01 Разбор Банки.ру. «Альфа-Карта» с преимуществами: программа-максимум от Альфа-Банка?

Кешбэк на все покупки, процент на остаток, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — сплошные преимущества. Или есть недостатки?В последние год-два на рынке банковских карт отчетливо прослеживается тренд на многофункциональность. Вместо десятка карт, «заточенных» под разные нужды, банки стали предлагать более универсальные продукты, сочетающие в себе свойства платежных карт, депозитов и кобрендинговых программ. «Альфа-Карта с преимуществами» — очередная попытка создать универсальный бесплатный «кошелек» с кешбэком и процентом на остаток в одном флаконе. Преимущества карты (по мнению банка)Альфа-Банк еще в 2018 году упростил свою продуктовую линейку, отказавшись от пакетов услуг для новых клиентов (кроме пакета «Премиум») и заменив стандартные «дебетовки» разных уровней единой «Альфа-Картой». «Альфа-Карта с преимуществами» — улучшенная версия классической «Альфа-Карты». По выбору клиента карта выпускается в двух форматах: Masterсard World или Visa Rewards.На какие же «преимущества» намекает название карты и с чем их сравнивать? Банк называет пять причин заказать дебетовую «Альфа-Карту с преимуществами»:бесплатное обслуживание — всегда и без условий;бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и партнеров;до 5% годовых на остаток с начислением каждый месяц;кешбэк до 2% на все покупки, без случайных категорий;онлайн-переводы на счета в другие банки.Преимущества ли это на самом деле? Разберем каждый пункт подробнее.1. Бесплатное обслуживаниеС тем, что это серьезное преимущество, трудно не согласиться. Выпуск и обслуживание карты бесплатные без соблюдения дополнительных условий, что на самом деле не такая уж типичная история. Чаще всего бесплатными бывают зарплатные или пенсионные карты, а другим категориям клиентов банки предлагают «условно бесплатные» карты, комиссия за обслуживание которых не взимается либо при сохранении фиксированного неснижаемого остатка, либо при ежемесячных покупках на определенную сумму. В сравнении с этими продуктами «Альфа-Карта с преимуществами» действительно выигрывает: нет необходимости постоянно отслеживать расходы и поддерживать неснижаемый остаток. К основной карте можно бесплатно выпустить дополнительные карты как на собственное имя, так и на других людей, бесплатным будет и досрочный перевыпуск утерянного пластика. 2. Бесплатное снятие наличныхПоскольку на дебетовых картах обычно находятся собственные деньги клиентов, возможность снимать их без комиссии — это не преимущество, а закономерное ожидание от карты. В этом вопросе преимуществом, скорее, является развитая сеть собственных и партнерских банкоматов. У Альфа-Банка более 1,5 тыс. собственных банкоматов в разных городах России, а в партнерскую сеть входят банкоматы Газпромбанка, Московского Кредитного Банка, банка «ФК Открытие», Росбанка, Россельхозбанка и Уральского Банка Реконструкции и Развития.Бесплатно снимать наличные без конвертации в собственных и партнерских банкоматах можно без ограничений. В банкоматах других банков по всему миру без комиссии можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,99% от суммы, но не менее 199 рублей. Впрочем, если в течение месяца совершать по карте покупки от 10 тыс. рублей или поддерживать остаток от 30 тыс. рублей, банк вернет на счет комиссию за снятие наличных. Также у банка довольно много валютных банкоматов, в которых можно снимать наличные доллары и евро. А вот снимать в любых банкоматах деньги с конвертацией невыгодно, за эти операции банк возьмет 5% от суммы. В день с карты можно снять в банкомате до 500 тыс. рублей, в месяц — до 1 млн рублей.3. Процент на остатокОсновное преимущество дополнительного дохода по «Альфа-Карте с преимуществами» в том, что процент начисляется на ежедневный, а не на среднемесячный или минимальный остаток на карте. Таким образом, даже если на какой-то период полностью обнулить счет, за те дни, в которые на счете были деньги, проценты все равно начислятся.Процентная ставка зависит от ежемесячных трат:4% — при сумме покупок от 10 тыс. рублей;5% — при тратах свыше 100 тыс. рублей.Ставка на уровне средней депозитной, однако в этой бочке меда есть целых две ложки дегтя. Во-первых, чтобы ее получать, нужно регулярно тратить 100 тыс. рублей, что явно выше среднемесячных затрат большинства россиян. Во-вторых, даже если вы соответствуете этому требованию, проценты начисляются только на сумму до 100 тыс. рублей. На остаток свыше этой суммы доход не выплачивается.Это ограничение серьезно снижает и привлекательность «Альфа-Карты с преимуществами» как альтернативы вкладу, и ее конкурентоспособность. Так, Хоум Кредит Банк по карте «Польза» предлагает 6% на остаток до 300 тыс. рублей, по карте «Прибыль» от банка «Уралсиб» можно получать до 6,25% на сумму до 2 млн рублей, а по «Ultra №1» Восточного Банка — до 7% на сумму до 1 млн рублей.4. Кешбэк на все покупкиЕсли в вопросе комиссий банк проявляет известную щедрость, то бонусная программа карты выглядит не так «вкусно». Величина ставки кешбэка зависит от ежемесячной суммы покупок:от 10 до 100 тыс. рублей — 1,5%;свыше 100 тыс. рублей — 2%.Максимальный размер кешбэка в месяц — 5 000 баллов. Сумма покупки для начисления вознаграждения округляется в меньшую сторону до цифры, кратной 100 рублям (например, операция на 199 рублей округляется до 100 рублей — а мы знаем, как магазины любят выставлять ценники с девятками на конце). Есть и ограничение по кешбэку на сумму каждой операции. Баллы начисляются за покупки стоимостью до 50 тыс. рублей, а на остаток стоимости свыше этой суммы кешбэк не выплачивается. Также баллы не начисляются за покупки за рубежом, кроме операций в интернет-магазинах. Вознаграждение выплачивается баллами на бонусный счет до 15-го числа месяца, следующего за расчетным. Бонусные баллы можно использовать для компенсации совершенных покупок по курсу 1 балл = 1 рубль. Нельзя компенсировать коммунальные и налоговые платежи, переводы, операции по снятию наличных и приравненные к ним трансакции. Выплата кешбэка баллами для последующей компенсации покупок — не самая удобная, хотя и довольно распространенная схема. По схожему принципу работают бонусные программы ВТБ, банков «Тинькофф», «Ренессанс Кредит», «ФК Открытие», «Восточного» и других. Одинаковый кешбэк за покупки во всех категориях тоже плюс довольно спорный. С одной стороны, это удобно: не нужно разбираться в нюансах бонусной программы. С другой — если существенная часть ежемесячных расходов приходится на покупки из определенных категорий, можно найти карты с кешбэком и в 5–10% по этим категориям.Увеличить доход по кешбэку можно с помощью дополнительных карт, открытых на членов семьи. Вознаграждение выплачивается на единый бонусный счет за покупки по всем картам, открытым к основному счету.5. Онлайн-переводы на счета в другие банкиС «Альфа-Карты с преимуществами» можно по номеру телефона бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц, за переводы свыше этой суммы взимается 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей.Также бесплатными будут оплата услуг и переводы внутри банка, а вот за перевод по номеру карты в сторонний банк придется заплатить 1,95%, минимум 30 рублей. За рублевый перевод по реквизитам счета банк удержит 9 рублей за операцию, а за перевод в валюте — 0,7% от суммы, минимум 990 рублей, максимум 9 900 рублей.Также «Альфа-Карта с преимуществами» умеет через собственные сервисы (сайт, интернет-банк, мобильное приложение) бесплатно стягивать деньги с карт других банков и сама является бесплатным донором.Помимо этих пяти «преимуществ» у карты есть еще несколько неплохих опций.а) открытие счетов в разных валютахДержатели «Альфа-Карты с преимуществами» могут открывать текущие счета в разных валютах. В «Альфа-Клике» и «Альфа-Мобайл» можно бесплатно поменять счет, привязанный к карте, и без конвертации оплачивать картой покупки в валюте. Совершать покупки с конвертацией невыгодно: банк накинет 4% к курсу конвертации платежной системы. б) накопительный «Альфа-Счет»Для получения дополнительного дохода Альфа-Банк предлагает через мобильное приложение открыть к карте накопительный «Альфа-Счет». В первые два месяца по рублевому счету действует ставка 3,5%, далее — 4%. В отличие от процентов на остаток по карте, проценты по счету начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток, поэтому пополнить счет стоит сразу же в день открытия.Если делать по «Альфа-Карте с преимуществами» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц, к ставке по счету применяется надбавка в 0,5 процентного пункта.Плюсы «Альфа-Счета»:бесплатное пополнение с любых счетов и карт любых банков;в любое время можно без ограничений снимать и переводить деньги со счета;деньги на счете застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.Минусы «Альфа-Карты»1. Несовместимость с пакетами услуг«Альфа-Карта с преимуществами» входит в универсальную линейку и несовместима с ранее подключенными пакетами услуг. После открытия новой карты все оформленные в рамках прежних пакетов карты автоматически переведутся на новый тарифный план и потеряют свои «плюшки» и бонусы. Таким образом, при получении «Альфа-Карты с преимуществами» лучше сразу закрыть старые карты, чтобы не платить за их обслуживание.2. Комиссия за квазикешЕще одно сомнительное условие по дебетовым картам из универсальной линейки, в том числе по «Альфа-Карте с преимуществами», — комиссия за квази-кеш-операции. К таким операциям относятся переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов и ряд других операций (перечень торговых точек, операции в которых приравниваются к снятию наличных, есть на сайте банка в разделе «Документы и тарифы»).За каждую такую операцию стоимостью от 500 рублей банк возьмет 1,99%, минимум 190 рублей.Большинство банков не взимают комиссию за квазикеш, хотя эти операции традиционно не попадают под начисление кешбэка.«Альфа-Карта Premium»У «Альфа-Карты с преимуществами» есть премиальный вариант, доступный пользователям пакета «Премиум». «Альфа-Карта Premium» обладает всеми достоинствами «Альфа-Карты с преимуществами» и позволяет получать повышенный доход.Минимальный кешбэк по премиальной карте составляет 2% и начисляется при сумме покупок от 10 до 150 тыс. рублей в месяц, при покупках на сумму от 150 тыс. рублей действует ставка 3%. Максимальная сумма кешбэка — 15 тыс. рублей.Повышенная ставка действует и на остаток средств на счете. При ежемесячных покупках от 10 тыс. рублей ставка составляет 5%, при тратах от 150 тыс. рублей — 6%.Первая премиум-карта в рамках пакета оформляется бесплатно, а вот за каждую последующую карту придется платить 5 тыс. рублей в год. Обслуживание самого пакета услуг довольно затратное — 2 990 рублей в месяц. Требования для бесплатного обслуживания тоже не самые доступные (но достаточно выполнять одно условие из трех):поступление заработной платы в размере от 400 тыс. рублей в месяц;средние остатки на счетах — от 1,5 млн рублей, плюс покупки по картам — 100 000 рублей в месяц;средние остатки на счетах — от 3 млн рублей.За поддержание остатков на счетах от 3 млн рублей или при остатках от 1,5 млн рублей и ежемесячных покупках на сумму от 100 тыс. рублей банк предоставляет дополнительные нефинансовые сервисы: два бесплатных трансфера в аэропорт в год и два бесплатных прохода в бизнес-залы по программе Priority Pass в месяц (не больше 12 раз в год). Для предоставления большего числа бесплатных трансферов и проходов требования к остаткам на счетах в несколько раз выше.Что в итоге?В целом «Альфа-Карта с преимуществами» выглядит довольно неплохо. Главные ее достоинства — бесплатное обслуживание и ежедневное начисление процентов на остаток. У карты нет существенных подводных камней, поэтому ее вполне можно использовать как основную карту для покупок в категориях, не прикрытых картами с повышенным кешбэком. Также у Альфа-Банка удобные дистанционные сервисы и широкая сеть собственных и партнерских банкоматов.Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Страницы: 1 2  3  4  5  6  7  8  9  10  >  >> 


Открытые вопросы