Потребительские кредиты помогают гражданам решить неотложные вопросы, но при этом таят массу проблем. К такому выводу пришло правительство Великобритании. Теперь английские банки будут письменно предупреждать граждан о последствиях несвоевременного погашения процентов, а в рекламных проспектах ставки по кредитам будут указываться специальным шрифтом. В России ситуация гораздо хуже британской: банки имеют право занижать процентные ставки за счет высоких комиссионных. И таким образом скрывают от клиентов реальную стоимость своих займов.

Британцы не знают, сколько платят по кредитам

Ежегодно банки во всем мире выдают частным лицам в виде займов порядка 1,7 трлн. долларов. В некоторых странах долги граждан перед банками достигли небывалых размеров. Например, согласно данным министерства промышленности и торговли Великобритании только на кредитных картах британских граждан сейчас находится около 50 млрд. фунтов стерлингов - примерно 1140 фунтов на каждого взрослого британца, а средний размер всех займов составляет около 11,3 тыс. фунтов на одну семью, что примерно равно половине среднегодовой зарплаты в стране.

В России похвастать наличием кредитной истории может не каждый. Но поскольку доходы населения постоянно растут, то к займам россияне привыкнут очень быстро. По прогнозам аналитиков, к 2006 году около 25% автомобилей и бытовой техники в России будут покупаться гражданами на заемные средства.

Между тем даже в развитых странах, где жить "в кредит" для граждан уже стало нормой жизни, многие заемщики не осознают опасности, к которой может привести наращивание долга перед банками. Как сообщает британская газета The Daily Telegraph, миллионы британцев недостаточно осведомлены о рисках, связанных с получением займов, и часто берут кредиты, которые не могут погасить. Как показал опрос населения, 59% заемщиков не могут идентифицировать аббревиатуру APR (Annual Percentage Rate), которая означает процентную ставку годовых по кредиту. Кроме того, 76% граждан находят непонятным язык, который банки используют в рекламе своих займов, а 84% заемщиков не ориентируются в заполнении документов на получение кредита.

Таким образом, решили власти Великобритании, соотечественники соблазняются рекламой банковских кредитов, будучи не в состоянии понять, сколько в итоге им придется заплатить по займу. По словам министра промышленности и торговли Великобритании Патрисии Хьюитт, правительство намерено внести изменения в правила кредитования, потребовав от банков и компаний размещать в рекламе и на бланках договоров о предоставлении кредитов специальные предупреждения об опасности займов. Сейчас банки в печатной рекламе и на бланках договоров указывают реальную процентную ставку по кредиту (то есть ставку с учетом комиссионных и других выплат) очень мелким шрифтом.

Новые правила требуют обозначать размер кредитной ставки в рекламных текстах шрифтом вдвое крупнее шрифта любой другой финансовой информации. Кроме того, банкам и компаниям запретят рекламировать почти беспроцентные программы кредитования, которыми на самом деле чрезвычайно трудно воспользоваться.

Российские банки обманывают заемщиков

В отличие от английских банкиров, которые пусть и мелким шрифтом, но указывают, сколько заемщик должен вернуть по кредиту, их российские коллеги не делают даже этого. Российское законодательство дает банкам право ограничиться указанием только номинальной процентной ставки, которая не отражает в полной мере стоимости займа. В результате заемщикам приходится отдавать банкам намного больше денег, чем они планировали, когда брали кредит.

"Сейчас эта проблема стоит очень остро, - заявил ГАЗЕТЕ Андрей Звездочкин, глава розничного направления МДМ-Банка. - Почти все банки скрывают сумму, которую заемщику нужно будет вернуть за кредит. В своей рекламе они указывают только процентную ставку, а если к ней приплюсовать различные комиссии, то реальная процентная ставка часто оказывается в два раза выше указанной в рекламе".

С тем, что такая проблема существует, согласны все опрошенные ГАЗЕТОЙ банкиры. По словам Федора Жука, представителя департамента розничного бизнеса Банка Москвы, "банки действительно скрывают реальные проценты по кредитам, используя комиссионные". Однако, считает он, для заемщика в этом есть свои плюсы. "Это удобно тем, что он платит комиссионные только один раз, - рассказывает Жук. - И потом ежемесячно выплачивает уже меньше процентов, чем если бы они пересчитывались с учетом комиссионных".

 

Автор: Газета

Постоянная ссылка на статью: