Документов : 25395, Книг : 1248, Новостей : 580, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2848, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 21 »  Октября  20 21 г.

Реклама

Новости

  Россиянам раскрыли сроки для накопления на автомобиль
Россиянам раскрыли сроки накопления на новый автомобиль: работнику со среднестатистической зарплатой требуется около восьми лет. Быстрее всего нужную сумму можно собрать на Чукотке (3,5 года), в Ямало-Ненецком автономном округе (3,6 года) и...



  Экс-глава разведки Франции рассказал о внедренном в Минобороны «русском кроте»
Экс-глава Главного управления внешней безопасности (DGSE) Франции Бернар Бажоле рассказал о «русском кроте», внедренном в Минобороны страны в 2017 году. По словам Бажоле, будучи на посту генерального директора службы, он довел эту информацию до...



  Зеленский оценил вероятность обмена Медведчука в Россию
Зеленский оценил вероятность обмена Медведчука в РоссиюПрезидент Украины Владимир Зеленский заявил, что рассмотрел бы возможность обмена с Россией главы политсовета партии «Оппозиционная платформа — за жизнь» Виктора Медведчука. По его словам, он бы с удовольствием воспользовался такой возможностью,...



  Российские туристы в Албании погибли от отравления хлором
Источники в полиции страны сообщили, что, по основной версии, четверо россиян, предположительно, отравились, искупавшись в бассейне сразу после его хлорирования.



  ?Топ-3 накопительных счетов октября. Разбор Банки.ру
Ставки до 8,5% годовых по акции! Сделали подборку накопительных счетов, которые выгоднее депозитов. В ближайшую пятницу пройдет очередное заседание Центробанка по ключевой ставке. По прогнозам экспертов, ЦБ снова поднимет ставку, так как...




Архив новостей

«Октябрь, 2021 
ПнВтСрЧтПтСбВс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
       

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости

Деловые новости последние новости бизнеса в России и мире

Мы рады предоставить нашим посетителям анонсы свежих новостных лент, у нас вы можете прочитать деловые новости, а также ознакомиться с последними новостями бизнеса в России и мире.



Бизнес

Все новости за сегодня

21.10.2021 Паника ретейлеров усугубила кризис поставок


На фоне глобальных сбоев с поставками ретейлеры в панике закупаются перед праздниками, еще больше усугубляя кризис. Представители логистики предупредили, что по мере приближения сезона праздников ожидается дефицит товаров и рост цен. Причиной послужит высокий потребительский спрос.
Безработные и самозанятые: с кого власти хотят снять больше налогов

21.10.2021 Безработные и самозанятые: с кого власти хотят снять больше налогов


Региональные власти плохо собирают налоги с граждан и компаний, считает Счетная палата. Аудиторы проверили дотационные регионы и подсказали, за счет кого можно снизить недобор в казну, оцениваемый в десятки миллиардов рублей. Выявлять налоговый потенциал рекомендовано, например, у самозанятых и даже среди безработных.
 

20.10.2021 В Минпромторге указали на рабочий график магазинов в нерабочие дни


Системообразующие предприятия, производства непрерывного цикла, продуктовый ритейл и компании, задействованные в выпуске и поставках антиковидной продукции, продолжат работу в нерабочие дни. Об этом заявил глава Минпромторга РФ Денис Мантуров. Он уточнил, что такие организации должны обеспечить бесперебойную работу.
Самое народное мясо: что остановит рекордное подорожание курятины

20.10.2021 Самое народное мясо: что остановит рекордное подорожание курятины


Курятина заметно растет в цене -- только за последнюю неделю на 2%. Несмотря на это высокий спрос на нее со стороны населения сохраняется. Эксперты рынка предупреждают, что у производителей больше не остается возможностей по сдерживанию цен на свою продукцию, поэтому увеличение стоимости самого популярного у россиян мяса продолжится.
 

20.10.2021 Украина подала заявку на участие в сертификации «Северного потока-2»


«Оператор ГТС Украины» подал заявку германскому энергетическому регулятору на участие в процедуре сертификации «Северного потока — 2». Об этом сообщил глава украинской компании Сергей Макогон.

20.10.2021 Дефицит чипов ударил по Renault


Глобальный дефицит полупроводников ударил по Renault. Из-за проблем с поставками французская автомобилестроительная компания сократит объемы производства в 2021 году не меньше, чем на 300 тысяч машин. Как заявила организация автомобильной промышленности и транспорта PFA, нехватка чипов может продлиться до 2022 года.
 

Политика и законодательство

Все новости за сегодня

21.10.2021 Россиян арестовали в Турции по обвинению в шпионаже


Власти Турции арестовали четырех граждан России, а также одного гражданина Украины и одного гражданина Узбекистана, по обвинению в военном и политическом шпионаже. По данным издания, арестованные — россияне Абдулла Абдуллаев, Равшан Ахмедов, Беслан Расаев и Асланбек Абдулмуслимов, все они являются выходцами из Чечни.

21.10.2021 Украине предрекли возвращение в 90-е из-за нехватки топлива


Украинский экономист Алексей Плотников предрек стране возвращение в 90-е из-за проблем с топливом. По словам доктора экономических наук, ситуация в стране очень непростая, так как, несмотря на заверения властей о готовности к зиме, Украина может столкнуться с нехваткой электроэнергии.
 

21.10.2021 В Великобритании призвали ввести санкции против Telegram


Лидер оппозиционной Лейбористской партии Великобритании Кир Стармер призвал премьера Бориса Джонсона ввести санкции против онлайн-платформ, которые распространяют «экстремистские материалы». В числе платформ, призывающих к насилию и расовой ненависти, он назвал TikTok и Telegram.

21.10.2021 В США человеку успешно пересадили свиную почку


Команда врачей из медицинского центра NYU Langone Health в Нью-Йорке провела успешную трансплантацию человеку свиной почки. Хирурги прикрепили орган к крупным кровеносным сосудам вне тела и наблюдали за ним в течение 54 часов. Чтобы снизить риск отторжения, врачи использовали генно-модифицированное животное.
 

21.10.2021 Байден обеспокоился китайскими гиперзвуковыми ракетами


Президент США Джо Байден заявил, что обеспокоен гиперзвуковыми ракетами, которые испытывает Китай. Соответствующее заявление американский лидер сделал через несколько дней после того, как в СМИ появились сообщения о проведенных Пекином испытаниях новой ракеты-носителя, способной нести ядерное оружие.

21.10.2021 Бывший посол США назвал работу в России лучшей в его жизни


Бывший посол США в Москве Майкл Макфол рассказал, что работа в России была лучшей в его жизни. Об этом американский дипломат заявил во время беседы с Уильямом Бернсом, который занимал пост главы дипмиссии США в России с 2005 по 2008 год, а сейчас является директором ЦРУ.
 

Экономика и финансы

Все новости за сегодня
"Триумфальные возгласы России преждевременны"

18.09.2021 "Триумфальные возгласы России преждевременны"


По мнению Райнхарда Бютикофера, превратить в "инвестиционные руины"газопровод способна Еврокомиссия, если найдет в процессе сертификации трубы нарушение европейского энергетического законодательства. Однако в немецком Федеральном сетевом агентстве заявляли, что хоть и предоставят отчет о сертификации ЕК, орган не будет иметь право вето.
Не время для Греты: Европа возвращается к углю

18.09.2021 Не время для Греты: Европа возвращается к углю


Последние два дня прошедшей рабочей недели отметились сильной волатильностью котировок газовых фьючерсов в Европе. Так, за 15 сентября они просели более чем на $200, а на следующий день поначалу восстанавливались, но в итоге вернулись на прежний уровень — $807,7 за тысячу кубов. "Газета.Ru"рассказывает, будут ли цены на газ снижаться дальше и чем нынешние рекордные котировки угрожают "зеленым"планам Европы.
 
Перед гражданами замаячил "светофор"

17.09.2021 Перед гражданами замаячил "светофор"


Через год-полтора Центробанк планирует распространить свою "антиотмывочную"платформу, еще называемую "светофором", на физических лиц. С декабря она должна заработать в тестовом режиме для корпоративных клиентов 30 банков, после обкатки ее хотят применять и для граждан. В ЦБ заявили, что это делается, в первую очередь, для выявления "дропов" -- людей, используемых для обналичивания незаконно полученных доходов.
Впереди планеты всей: потенциал роста экономики России оказался выше, чем у Китая и США

17.09.2021 Впереди планеты всей: потенциал роста экономики России оказался выше, чем у Китая и США


Сводный опережающий индекс Composite leading indicators (CLI), указывающий на перспективы экономической активности, для России в августе составил 102,77 пункта после 102,38 пункта в июле, свидетельствуют данные Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). В других странах этот показатель ниже: 102,4 в Бразилии, в Китае -- 102,2; Франции -- 99,37; Германии -- 102,3; Индии -- 102,3; Японии -- 100,95; США -- 100,58, и 100,98 в среднем по ОЭСР. Это означает, что в краткосрочной перспективе прогнозная динамика у России выше, но сможет ли страна реализовать этот потенциал —большой вопрос.
 
Три триллиона на поддержку граждан и экономики

17.09.2021 Три триллиона на поддержку граждан и экономики


Владимир Путин во время выступления на заседании Шанхайской организации сотрудничества по видеосвязи заявил, что во время пандемии коронавируса Россия направила около 3 триллионов рублей на сохранения рабочих мест и доходов граждан, а также поддержку предпринимателей и помощь регионам.
"Мы видим, что во многих странах накопились долги"

17.09.2021 "Мы видим, что во многих странах накопились долги"


Глава Центрального Банка России Эльвира Набиуллина дала большое интервью изданию РБК, в котором высказалась по целому ряду важных вопросов, включая вероятность мирового экономического кризиса, влияние вакцинации на экономику, а также рассказала о том, как налаживает коммуникацию с помощью брошек.
 





Новости в мире

Все новости за сегодня
Врачи назвали признаки «ковидного» кашля

21.10.2021 Врачи назвали признаки «ковидного» кашля


Британские врачи рассказали, как определить кашель, возникающий при COVID-19. По словам специалистов, около 68 процентов заболевших коронавирусом жаловались на сухой кашель. Это второй по распространенности симптом COVID-19. Медики отметили, что часто «ковидный» кашель бывает глубоким, исходящим из легких, без мокроты.
В Турции арестовали четырех россиян по обвинению в шпионаже

21.10.2021 В Турции арестовали четырех россиян по обвинению в шпионаже


Власти Турции арестовали четырех граждан России, а также одного гражданина Украины и одного гражданина Узбекистана, по обвинению в военном и политическом шпионаже. Отмечается, что подозреваемые граждане России — это Абдулла Абдуллаев, Равшан Ахмедов, Беслан Расаев и Асланбек Абдулмуслимов.
 
Директор ЦРУ сравнил угрозы со стороны России и Китая в киберсфере

21.10.2021 Директор ЦРУ сравнил угрозы со стороны России и Китая в киберсфере


Главной угрозой для США в киберсфере является Китай, но не стоит недооценивать Россию, заявил директор ЦРУ Уильям Бернс. Бернс сказал, что угроза со стороны Китая серьезнее «с точки зрения широких возможностей по всему спектру новых технологий». Однако глава ЦРУ «никогда не стал бы недооценивать потенциал российского руководства прекрасно и асимметрично использовать спектр инструментов в киберсфере». Он не исключил, что Москва может «влиять на все, начиная с нарушения политического функционирования» в США. Директор ЦРУ заявил о необходимости «дорожных правил» в киберсфере. При этом он признал, что за кибератаки могут нести ответственность не власти России, а «криминальные банды, которые занимались кибервымогательством не очень-то далеко от Санкт-Петербурга». «Президент Путин не стесняется контролировать собственную территорию. Так что это было темой дискуссии между президентом Байденом и ним, важность этого контроля», – приводит его слова РИА «Новости» . Бернс также заявил, что «Си Цзиньпин не испытывает недостатка в смелости, амбициях или в твердых намерениях». В ЦРУ полагают, что «со стороны нынешнего китайского руководства есть твердое намерение добиться равенства с США в военном и технологическом отношении». Однако Бернс подчеркнул, что Китай «не трехметрового роста» и испытывает собственные проблемы. Напомним, зампомощника министра обороны США по политике в киберпространстве Мике Оянг заявила, что вопрос о возможном контроле Москвой действий находящихся в России хакеров остается открытым . Вашингтон «все еще видит атаки с применением вирусов-вымогателей, исходящие с территории России».
Кличко рассказал о первой за год встрече с Зеленским

21.10.2021 Кличко рассказал о первой за год встрече с Зеленским


Мэр Киева Виталий Кличко заявил, что впервые за этот год провел встречу с президентом Украины Владимиром Зеленским. По его словам, встреча состоялась 19 октября в здании офиса главы государства. Кличко также рассказал, что долго обсуждал с Зеленским проблемы украинской столицы.
 
Политологи объяснили реакцию Украины на «очередную» карту России с Крымом

21.10.2021 Политологи объяснили реакцию Украины на «очередную» карту России с Крымом


Политологи объяснили реакцию Украины на «очередную» карту России с Крымом в ее составе. Речь идет о намерении украинского МИД потребовать разъяснений у Apple после того, как в одном из приложений страна оказалась без полуострова. Так, Андрей Кошкин отметил, что США используют Украину «как Антироссию».
Кличко добился встречи с Зеленским

21.10.2021 Кличко добился встречи с Зеленским


Мэр Киева Виталий Кличко сообщил, что впервые за год встретился с президентом Украины Владимиром Зеленским. Прежде Кличко утверждал, что у него нет личного конфликта с главой государства, но жаловался, что офис Зеленским полностью абстрагировался от общения, передает РИА «Новости» . Встреча Кличко с Зеленским состоялась во вторник. Глава города подчеркнул, что это произошло «в первый раз за последний год». Как заявил Кличко, на всрече обсуждались «проблемы столицы», передает ZN.UA . Летом сообщалось, что Зеленский  может уволить Кличко с поста главы Киевской городской государственной администрации. Кличко заявил, что власти Украины  «дали задание» правоохранителям испортить ему репутацию.
 

Право

Все новости за сегодня
Екатерина Знаменская присоединилась к команде «Косенков и Суворов» в качестве партнера.

21.10.2021 Екатерина Знаменская присоединилась к команде «Косенков и Суворов» в качестве партнера.


Екатерина Знаменская возглавит практику корпоративного права / M&A, а также займется управлением инновациями и внедрением сервисов, направленных на автоматизацию внутренних процессов фирмы и клиентских сервисов.

20.10.2021 Суд отказал банку «Тинькофф» в иске к МТС на 1,1 млрд руб.


Ранее банк обвинил мобильного оператора в монопольно высоких расценках на СМС-рассылки.
 

20.10.2021 У ГУ МВД по Москве появился новый замглавы


Он сменил на этом посту Наталью Агафьеву, которая уволилась по выслуге лет вскоре после кадровых перестановок в следственном департаменте из-за коррупционного скандала.

20.10.2021 Неосновательное обогащение финдиректора нужно доказывать


Прошедшая через процедуру банкротства компания взыскала с бывшего финансового директора 1 млн руб. Эти деньги она обналичила на текущие расходы, но конкурсный управляющий не нашел документальных подтверждений, что средства пошли именно на это. ВС разъяснил, какие факты следовало проверить в этом деле.
 

20.10.2021 Клиент почти всегда прав: ВС опубликовал обзор практики для потребителей


Новый тематический обзор практики от Верховного суда посвящен потребительским спорам. Покупателей научили возвращать деньги за проблемные макбуки и автомобили со скрученным пробегом. Туристам новые разъяснения помогут получить деньги по страховке и вернуть деньги за несостоявшийся отпуск. А тем, кто затеял ремонт, пригодится позиция ВС, что за некачественные работы можно сразу возвращать деньги, а не ждать, пока подрядчик исправит недостатки.

20.10.2021 За передачу данных из ЕГРН будут штрафовать до 600 000 руб.


Правительство внесло законопроект о внесении изменений в КоАП, устанавливающий ответственность за незаконное использование сведений единого госреестра недвижимости.
 

Банки

Все новости за сегодня

21.10.2021 Как создать сеть из своего бизнеса и на этом зарабатывать? Серия 1. «Франчайз-инвестиции» — сериал Банки.ру


Упаковать свой бизнес во франшизу, продать ее, получать стабильный доход — это вариант для владельцев собственного бизнеса. Стоит ли игра свеч и не проще ли воспользоваться готовым вариантом? 80 тыс. российских компаний работает по франшизе, и к концу 2021 года их станет на 25% больше, прогнозирует директор Российской ассоциации франчайзинга Юрий Михайличенко. По данным franshiza.ru, в России действует 2 730 франшиз в самых разных сферах: от пунктов выдачи заказов до маникюрных салонов, от аптек до учебных центров. Пандемия не обошла стороной этот вид бизнеса — 250 компаний свернули свою франчайзинговую программу, в основном это розничные магазины и рестораны, но в то же время на рынок вышли 430 новых проектов. Словарь франчайзинга Франшиза — договор, согласно которому владелец торговой марки передает подписанту права на использование марки на определенных условиях. Они могут включать в себя единоразовые и регулярные платы, обязательства вести бизнес по определенным правилам, оформлять открывающиеся заведения особым образом, покупать товары у определенных поставщиков. Франчайзер — правообладатель, владелец торговой марки. Франчайзи — покупатель франшизы. Управляющая компания — компания, которая организует, поддерживает, консультирует и обучает франчайзи ведению бизнеса, закупает оборудование и расходные материалы. В этой роли может быть сам франчайзер или сторонняя организация. Паушальный взнос — единоразовый платеж, который франчайзи выплачивает при заключении договора франшизы правообладателю торговой марки. Роялти — вознаграждение за использование франшизы, которое франчайзи периодически выплачивает франчайзеру с определенной периодичностью, как правило раз в месяц. Как упаковать свой бизнес в продукт? Московская сеть студий красоты Инны Морозовой появилась благодаря клиенту. Изначально владелица бизнеса не собиралась создавать франшизу, она планировала открыть вторую точку, но постоянный посетитель ее студии предложил масштабировать бизнес. «Создавать франшизу было непросто. Все нужно было организовать, оформить, оцифровать, передать свои знания, для того чтобы франчайзи мог полноценно вести свой бизнес и начать на нем зарабатывать», — говорит Анна Белова, руководитель развития сети студий. — Большая часть запросов идет от клиентов, подписанных на личный «Инстаграм» Инны Морозовой или основной студии». Франшизы создают и крупные компании, и новички в бизнесе — для них это способ масштабироваться и получать дополнительный доход за счет паушальных взносов, роялти и продажи товаров партнерам. Слушайте Реальные истории инвестиционных провалов. Трейлер четвертого сезона на Яндекс.Музыке Процесс создания франшизы состоит из нескольких этапов и требует участия юристов, финансистов, бухгалтеров, маркетологов. Крупные компании, как правило, справляются за счет штатных сотрудников, малый бизнес обращается к посредникам. Стоят услуги по «упаковке» франшиз от 550 тыс. Если предлагают выполнить работу дешевле, скорее всего, стоит ждать подвоха. «Давайте будем реалистами: за 150 тысяч рублей вам, скорее всего, скачают все из Интернета и сделают некачественный сайт, заказав услуги на Workzilla», — предупреждает Станислав Тихомолов, генеральный директор компаний «Бизнес Консалтинг» и «Инвестиционный Франчайзинг». Как подготовить франшизу Этап Что делаем? Кто нужен? Сколько стоит? 1 Исследуем рынок. Это позволяет компаниям определить свое уникальное торговое предложение. Маркетолог Около 300 тыс. рублей 2 Создаем финансовую модель. Она помогает рассчитать потенциальные затраты, выручку, денежные потоки. Финансовый консультант или бизнес-архитектор От 35 тыс. рублей 3 Составляем договор коммерческой концессии. По этому документу работают франчайзи и франчайзеры. Потребуются услуги юриста. Юрист От 25 тыс. рублей 4 Разработка франчбука. Это главный документ, в котором описаны бизнес-процессы, стандарты работы заведения. Он регламентирует все: от найма сотрудников до описания услуг/товаров в прейскуранте. Компания со специализацией по созданию франшизы, при необходимости: иллюстраторы, фотографы, видеографы и дизайнеры Около 200 тыс. рублей Когда франшиза будет готова, придется потратить деньги на ее продвижение. Самый бюджетный вариант — разместить предложение на специализированных сайтах. Это стоит от 20 тыс. рублей. Однако гарантии продаж и высокой заинтересованности аудитории никто не даст. Вариант подороже — запустить контекстную и таргетированную рекламу с предложением продажи своих услуг. На это нужно минимум 100 тыс. рублей. Чтобы найти потенциальных клиентов, можно обратиться к брокерам, продающим франшизы. Цены на эти услуги составляют 30—70% паушального взноса. Для новичков это может быть невыгодно: им придется заплатить 50 тыс. рублей, например, за продажу франшизы с паушальным взносом в 150 тыс. рублей. Допустим, благодаря рекламе и работе со специализированным брокером удалось продать несколько франшиз, но это еще далеко не конец. Франчайзер должен уметь руководить сетью. Если подобных навыков нет, то проблемы неизбежны — вплоть до бунта франчайзи и судов. Нюансы, от которых зависит успех франшизы Кофейни Stories (девять точек в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Красноярске и Надыме) привлекали молодых франчайзи яркими интерьерами. Владелец бренда обещал поддержку, но в итоге у предпринимателей почти сразу же начинали возникать проблемы. В договоре не значилась помощь в анализе финансовых показателей и в развитии. Франчайзер не проводил обучение персонала партнеров, а только предлагал совершать покупки у поставщиков по завышенным ценам. В итоге в 2019 году владелец ликвидировал сеть, задолжав кредиторам 30 млн рублей. Франчайзи, потратившие по несколько миллионов рублей на открытие точек, потеряли деньги. Возможно, эта история не случилась бы, если бы владелец Stories нанял (или создал) управляющую компанию. Обычно она берет на себя помощь франчайзи по всем вопросам: от сложных, вроде обучения и найма персонала, до рутинной работы, вроде управления персоналом, заказа товаров и оборудования. «Множество франшиз продают, но никто ими не управляет. У нас лично было несколько случаев, когда спустя месяц после продажи — звонок от франчайзи: «Здравствуйте, франчайзеры создали Telegram-чат, нас двоих добавили, и месяц прошел, ничего не происходит, с нами даже никто не связался». Это еще одна большая ошибка — никто не создает управляющие компании», — рассказывает Станислав Тихомолов. Отсутствие такого важного компонента, как помощь в управлении, может насторожить потенциальных покупателей франшизы, поскольку это наводит на мысли о возможном мошенничестве. «Нередко молодые предприниматели начинают продавать франшизы просто для того, чтобы заработать на паушальном взносе. То есть получить с вас деньги, а затем бросить на произвол судьбы, оставив без поддержки и сопровождения. Обычно у таких горе-франчайзеров мало или вообще нет собственных точек», — комментирует Екатерина Сойак, генеральный директор выставочной компании EMTG. Как заработать на кофейных автоматах? Впрочем, в некоторых случаях сама модель бизнеса позволяет уменьшить нагрузку на франчайзера по управлению сетью. Например, когда операционный процесс частично автоматизирован, не нужны дополнительные ресурсы на контроль за работой персонала. Такая история как раз у сети кофеен самообслуживания LifeHacker. Там не требуется найма дополнительных сотрудников, только человек, который обслуживает автоматы, эту функцию на себя вполне может взять и франчайзи. Пока у LifeHacker около 2 300 точек по всей России, но в планах компании — вырасти до 7 тыс. точек к концу 2021 года. Ее основали два молодых предпринимателя — Кирилл Попов и Арслан Габидуллин. За плечами у каждого из них опыт ведения бизнеса в другой крупной кофейной сети — CoffeLike. «Я всегда мечтал и хотел иметь бизнес по франшизе, — делится Арслан Габидуллин. — Это самая масштабируемая модель. По франчайзингу можно максимально быстро вырасти. Да, если мы открываем точки сами, то мы зарабатываем больше, но такого масштаба в тысячи точек не удалось бы добиться». Созданием франшизы занималась одна из крупнейших профильных компаний. «Упаковка» бизнеса обошлась предпринимателям в 1 млн рублей, из них только 300 тыс. ушло на изучение рынка. Сейчас только в управляющей компании LifeHacker работают 150 человек. «У нас есть отдел открытия, который помогает открыть бизнес, есть отдел сопровождения — это отдел, который работает с партнерами на увеличение выручки. Есть некая обучающая программа внутри компании. Мы проводим еженедельные Zoom'ы для наших партнеров, обучаем их и передаем успешные кейсы», — поясняет процесс Арслан Габидуллин. Основатели компании получают доход за счет наценки на оборудование и оборота торгового дома, у которого франчайзи покупают кофе, молоко, сиропы и другие необходимые товары для ведения этого бизнеса. Стоимость открытия одной кофейни самообслуживания для франчайзи — от 352 тыс. рублей. Продуктовый калькулятор Можно ли создать свою франшизу с инвестицией со стороны? Если у вас нет твердых навыков в маркетинге, продвижении и не хочется отдавать 30% суммы сделки брокеру по продаже франшиз, можно рассмотреть другой вариант создания франшизы. Суть в следующем: компания, которая специализируется на развитии франшиз, инвестирует в бизнес, претендующий на расширение. Фактически это выглядит как покупка доли во франчайз-проекте, который создают. На вложенные деньги (около 1,5 млн рублей) компания, помогающая запустить франшизу, создаст управляющую компанию, отдел продаж, настроит рекламу, наймет специалистов по развитию и сопровождению. И максимум через три года такой инвестор продаст свою долю основателям компании или другим заинтересованным покупателям, выйдет из бизнеса этой конкретно франшизы. Ряд важных оговорок Для масштабирования подойдет далеко не каждый бизнес. Главный критерий отбора у инвестора, специализирующегося на помощи в запуске франшиз, — желание и умение предпринимателя делать действительно качественный продукт. «Приходит к нам предприниматель, у которого одна кофейня, говорит: «Хочу упаковать франшизу, продать 1 000 франшиз, заработать много денег, купить жене шубу новую, себе BMW, чтоб я снимал красивые сториз, уехал жить на Бали и кайфовал». Из того, что говорит предприниматель, уже понятно, что его цель — заработать денег, а не создать качественный продукт. С такими мы наработались, мы не хотим таких партнеров», — говорит Станислав Тихомолов. 3. Инвесторы, специализирующиеся на развитии франшиз, предпочитают брать на расширение компании, у которых есть от трех своих финансово независимых друг от друга точек, они приносят прибыль и гарантируют высокое качество продукта, по оценкам независимых экспертов. Выводы Франшиза — возможность быстро масштабировать бизнес. Она потребует сил, времени и денег. Если денег нет, можно привлечь инвестора. В среднем на запуск сети потребуется около года. Копии исходной компании могут не быть такими же успешными, как оригинал. Любой репутационный урон материнской компании сразу же отразится на работе сети, и наоборот — проблемы у одного франчайзи могут негативно сказаться на всех остальных. В случае успеха франшиза будет приносить стабильный доход и сделает бренд более узнаваемым. Нельзя просто запустить франшизу и забыть про нее. Франчайзеры помогают открывать бизнес начинающим предпринимателям, следят за работой их компаний. В следующем эпизоде нашего сериала «Франчайз-инвестиций» вы узнаете, с какими рисками сталкивается простой наемный работник, который мечтает открыть свой маленький бизнес с помощью франшизы. Какие инвестиции потребуются от него и соизмерима ли выгода в итоге. Анна РОДИНА для Banki.ru

20.10.2021 Банковское обслуживание: отказывают роботы, судит человек


На фоне планов Росфинмониторинга разрешить МВД и ФСБ временно блокировать переводы граждан по подозрению в правонарушениях юристы RTM Group проанализировали, как в прошлом году гражданам удавалось оспаривать блокировки и отказы. Горячая тема этой осени — новые планы Росфинмониторинга по блокировкам счетов и переводов граждан. Внесенный в Госдуму для обсуждения законопроект наделяет полномочиями по временной (до десяти дней) внесудебной блокировке переводов силовые ведомства: МВД и ФСБ. Они могут дополнить блокировку иском в суд с требованием заблокировать счет уже более основательно. Звучит довольно радикально, однако на практике это просто очередной за последние годы крутой поворот на американских горках российского банковского регулирования. « Регулятор не сидит сложа руки: в течение последних пяти лет ЦБ успел выпустить три положения, одно указание и информационное письмо, регламентирующие порядки, сроки, процессы работы со списками отказников в банковском обслуживании. Каждое такое событие сопровождалось заметными изменениями в банковской практике: гайки то закручивали, то слегка ослабляли. К настоящему моменту большинство банков по крайней мере научились относительно внятно указывать причину отказа и работать с порядком реабилитации клиентов, попавших в список отказников », — объясняет сотрудник финансового мониторинга Банки.ру Жанна Самойлова. В общих чертах, система работает следующим образом: на основе ежедневно собираемой информации от банков ЦБ ведет реестр физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, которым отказали в обслуживании, в проведении операции или с которыми расторгли договор банковского счета (вклада) на основании статьи 7 федерального закона № 115-ФЗ. Людей и организации вносят в список в виде основных данных: Ф. И. О. / наименование, даты рождения, ИНН/ОГРН. Список ежедневно рассылается во все финансовые организации, которые могут взять «отмеченного» в другом месте клиента на карандаш, а дальше… Информационное письмо ЦБ от июня 2017 года как раз разъясняло, что наличие клиента в списке отказников не является самостоятельным основанием для принятия банками решения об отказе в обслуживании на основании только лишь факта отказа в другой организации. Спорим? На форуме Банки.ру действительно можно наблюдать пик жалоб пользователей в отдельные годы. Но вместе с блокировочной активностью банков растет и сопротивление клиентов, которые не боятся защищать свои права в суде. Интересное исследование на эту тему опубликовала группа экспертных компаний RTM. Согласно данным Центра судебных экспертиз группы, в 2020 году число обращений граждан в суд с протестом против блокировки счетов или отказа в банковском обслуживании выросло почти на 3%. Решения судов разделились примерно в пропорции 50/50. Выигравшим удается, кроме восстановления справедливости, также компенсировать убытки — в прошлом году суды постановили банки выплатить несправедливо заблокированным клиентам более 70 млн рублей в счет компенсации неначисленных процентов по депозитам и т. д. Почему после пяти лет усиленного нормотворчества со стороны регулятора и внушительного процента проигранных банками исков гражданам по-прежнему приходится обращаться в суд? Почему банки не могут внятно объяснить клиентам причины блокировки или отказа и дать возможность спокойно устранить их? « Довольно часто банки не раскрывают подлинные причины своих действий. Причины могут быть в нюансах работы внутренней системы контроля безопасности и даже в личной неприязни должностного лица банка к конкретному клиенту. Например, законодательство о противодействии «отмыванию» преступно нажитого имущества предоставляет банкам предельно широкие полномочия по квалификации банковской операции в качестве подозрительной », — считает партнер юридической компании a.t.Legal Александр Павловский. Другие опрошенные юристы в сфере банковского права единогласно напоминают об усилении контроля и советуют «приводить дела в порядок» и «отказываться от крупных расчетов переводами». Какую сумму считать крупной — вопрос дискуссионный. Среди историй на нашем форуме попадаются и те, где причиной блокировки становились разовые переводы нескольких десятков тысяч рублей. Отдельно стоит задуматься о все расширяющемся толковании понятия «экстремизм» в российской правоприменительной практике, обусловленном борьбой силовых органов с несанкционированными формами протестной деятельности. Сами банки, судя по отзывам клиентов, ссылаются на внутренние нормы, правила и даже на работу вездесущих алгоритмов машинного обучения, используемых в том числе для оценки рисков. « Есть анализ больших данных, машинные алгоритмы отбора, которые могут сами обучаться и смотреть на совокупность факторов. Триггеров может быть множество: нестандартный размер платежа, нестандартные или внесенные в черные списки контрагенты и т. д. Дальше тоже важно тут понимать, что участие физического лица в заблокированном или проблемном юрлице также влияет на статус физического лица и т. д. », — напоминает руководитель практики КСК ГРУПП Family office Ангелина Евтушенко. Очевидно, в 2021 году мало какому банкиру приходит в голову оспаривать приказы роботов. Спорим правильно! Мы попросили управляющего RTM Group Евгения Царева дать попавшим в ситуацию блокировки или отказа в обслуживании несколько практических советов, исходя из материалов отчета: « Первое, что необходимо сделать клиенту, получившему отказ, — это запросить у банка официальный документ с подписью и печатью (можно через форму обратной связи на сайте). Если сомнения банка обоснованы, легче всего устранить/исключить основания их возникновения. Например, предоставить договор в подтверждение проводимой операции и т. п. Если клиент пошел по пути судебного решения вопроса, то до обращения в суд наряду с получением официального документа от банка ему необходимо сравнить условия договора банковского обслуживания с положениями закона № 115-ФЗ , поскольку именно положения закона имеют здесь большую юридическую силу. Чтобы не получить от суда отказ, при формировании правовой позиции и исковых требований крайне важно верно определить предмет иска . Неверным будет требовать «признать незаконным отказ банка в заключении договора», верным — «обязать банк заключить договор банковского счета». Что же касается нового законопроекта, то в нем не содержится ответ на вопрос, что будет, если информация о правонарушении не подтвердится, и кто в этом случае будет компенсировать потери клиенту — банк или МВД/ФСБ. Представляется, что изначально клиенту нужно будет обратиться с требованием в банк, так как именно с ним заключен ДБО, а уж потом банк в регрессном порядке будет взыскивать свои убытки ». Антон НЕХАЕНКО, Banki.ru https://simpoll.ru/run/survey/5e45282d ">Simpoll.ru
 

20.10.2021 Китайский гигант Evergrande попал в долговой котлован. Ждем обвала акций и облигаций?


Второй по величине девелопер КНР попал в долговую яму и рискует затащить туда других. Как это скажется на российском рынке и чем сейчас защитить свои активы? В Китае назревает масштабный кризис на рынке недвижимости. Помимо Evergrande, оказавшегося в шаге от банкротства, на грани коллапса еще две крупные девелоперские компании. Modern Land, строившая дома в полусотне городов Китая, обратилась к инвесторам с просьбой перенести погашение облигационного платежа на сумму 250 млн долларов с конца октября 2021 года на январь 2022 года. Компания объяснила это решение тем, что хочет улучшить управление ликвидностью (то есть свободными деньгами) и «избежать любого потенциального дефолта по платежам». Пропустила выплаты по кредитам на сумму 315 млн долларов и девелоперская группа Fantasia Holdings, строившая недвижимость люксового сегмента. Японская финансовая компания Nomura Holdings оценила общий объем долгов китайских застройщиков в 5 трлн долларов, а вероятность дефолта в 40%. Все это симптомы опасного явления — пузыря на рынке недвижимости с долгом больше, чем у американских компаний перед мировым коллапсом в 2008 году. Почему у китайских застройщиков неприятности? После мирового экономического кризиса 2008 года правительство КНР решило, что драйвером развития национальной экономики будет строительная отрасль. К этому моменту рост за счет экспорта товаров, произведенных на китайских фабриках, практически исчерпался, да и отношения с западным миром ухудшились. Еще до пандемии в Китае стоимость активов в сфере недвижимости и строительства достигла 52 трлн долларов США. Инвестиции в этот сектор оценивались в 10% ВВП страны. Например, в США они составляют 4%. Слушайте Реальные истории инвестиционных провалов. Трейлер четвертого сезона на Яндекс.Музыке При этом застройщики возводили дома в основном по государственной программе переселения жителей из сел в города, то есть недвижимость продавали с минимальной наценкой в 5% к себестоимости. Девелоперы едва окупали затраты на строительство. В то же время спрос на жилье в последние годы оставался невысоким: 60% населения в 2019 году уже и так жило в городах. Все это привело к появлению пустующих городов-призраков. Но застройщики продолжали возводить дома и набирать кредиты. Некоторые даже не стеснялись займов на теневом рынке, то есть заключали подпольные сделки с официально существующими банками, но не регистрировали их в Народном банке Китая (выполняет функции Центробанка) и Комиссии по регулированию банковской деятельности, либо брали деньги у трастовых фондов. На какое-то время правительство отпустило ситуацию, но потом самым большим должникам перекрыли доступ к кредитованию. Среди тех, кого отрезали от денег, оказался Evergrande. Инвестиционный виджет Кому и за что должен Evergrande? Второй по величине девелопер Китая — это крупный холдинг, у которого 1 300 проектов почти в 300 городах страны. На его стройках трудятся до 3 млн человек. А общая сумма его обязательств — 1,97 трлн юаней (305 млрд долларов США), это 2% ВВП Китая. В числе кредиторов Evergrande — 170 банков и 120 финансовых организаций. Только за последнее время девелопер пропустил сроки выплат по кредитам двум крупнейшим банкам и дважды отложил платежи по долларовым облигациям на сумму 83,5 млн долларов. Торги акциями компании на Гонконгской бирже приостановили 4 октября 2021 года. В случае банкротства застройщик заморозит строительство более 1,5 млн квартир. Глава департамента финансовых рынков Народного банка Китая Цзоу Лань признал, что Evergrande погряз в долгах из-за плохого управления, бездумно расширялся, не следил за рыночной ситуацией, в итоге его финансовые показатели серьезно просели. Девелопер владел множеством непрофильных активов. В том числе сетью отелей, футбольным клубом «Гуанчжоу», куда одного за другим приглашали звездных тренеров из Европы, и автомобильной компанией China Evergrande New Energy Vehicle Group, которая планирует наладить выпуск электрокаров, с тем чтобы производить до 1 млн машин в год к 2022 году. Evergrande безуспешно пытается продать свои активы в Гонконге и материковом Китае, чтобы реструктурировать долги. Госкомпания Yuexiu Property отказалась покупать штаб-квартиру девелопера в Гонконге стоимостью 1,7 млрд долларов из-за финансового состояния компании. Вместе с тем Лань оценил влияние задолженности Evergrande на финансовый сектор страны как контролируемое. Как кризис строек повлияет на китайскую экономику? Параллели между американским ипотечным кризисом 2008 года и проблемами китайских застройщиков напрашиваются сами собой. Но аналитики, опрошенные Банки.ру, считают, что пока рано говорить о начале глобальных экономических потрясений. Нужно дождаться конкретных действий правительства КНР по спасению застройщика или, наоборот, бездействия, которое в итоге приведет к распродаже на фондовых биржах, считают в инвестиционной компании «Финам». «Китай вплотную приблизился к рецессии, многие аналитики уже заявляют о стагфляции (росте цен при общем экономическом спаде. — Прим. ред .). И именно на этом фоне банкротство крупнейших девелоперов может являться спусковым крючком для формирования панических настроений на глобальных площадках», — говорит Ярослав Кабаков, директор по стратегии «Финама». Не спешить с выводами предлагают и в «БКС Мир инвестиций». «Пока не ясно, когда власти будут спасать компанию, но и допускать кризиса не в их интересах. Он повлияет не только на важнейшую часть экономики — стройку, но и на финансовый и трудовой рынки», — считает Павел Гаврилов, эксперт по фондовому рынку инвестиционной компании. Тем не менее последствия проблем китайских девелоперов в каком-то виде уже отражаются и на мировой экономике, и на российской. «Такие процессы происходят в момент замедления темпов роста второй по величине экономики в мире, роста цен на энергоносители, дефицита электроэнергии, нарушения цепочки поставки комплектующих. Все это усиливает общее падение спроса, увеличивая расходы на топливо и товары первой необходимости», — объясняет Ярослав Кабаков. Самый плохой сценарий для России Если китайские девелоперы станут причиной глобального кризиса, российская экономика почувствует его удар. «Могут пострадать металлурги, ориентированные на экспорт, — отмечает Павел Гаврилов из «БКС Мир инвестиций». — Цепная реакция в мире придет и в Россию». За этим может последовать падение индекса Мосбиржи и курса рубля. Продуктовый калькулятор Что делать инвесторам? Всего на биржах Москвы и Санкт-Петербурга торгуются около 30 компаний из материкового Китая, Тайваня и Гонконга. Большая часть из них представлена на петербургской бирже. Это и популярные у россиян Alibaba и Baidu, производитель электрокаров Li Auto, и варианты вроде TAL education Group (сервис, предлагающий репетиторов для людей всех возрастов), 51job (портал по поиску работы). «Объем торгов этими ценными бумагами по результатам сентября 2021 года составил 12,9% общего объема торгов. В портфелях инвесторов на СПБ Бирже данные бумаги заняли 14,39% от общего размера портфеля на конец сентября», — сообщает Николай Балыков, руководитель управления маркетинговых коммуникаций департамента маркетинга СПБ Биржи. Это означает, что россияне китайским рынком интересуются, покупают крупные зарекомендовавшие себя компании, но все равно больше верят в российский и американский рынок. Инвесторам стоит подготовиться к просадкам и выкупам активов, прогнозируют аналитики. Защитить капитал поможет старая добрая диверсификация. «Классический защитный актив — золото, больше наличных в валюте, вкладах или облигациях», — напоминает Павел Гаврилов. Как заработать на просадке? Самые смелые могут попытаться сделать деньги на китайском рынке. «Сегодня каждый считает своим долгом рассказать, почему покупать акции китайских компаний не надо. Но пройдет несколько лет, новостной фон станет позитивным, а вы будете жалеть, что не инвестировали сейчас. Так происходит в каждый кризис», — предупреждает инвестиционный советник Владимир Верещак. Вот и Evergrande приносит своим инвесторам не только плохие новости. Во вторник, 19 октября 2021 года, компания выплатила купоны по облигациям почти на 122 млн юаней (это 19 млн долларов США). По мнению Владимира Верещака, сейчас вполне можно покупать акции китайских компаний, где есть перспективы для роста. «Китай — одна из самых экологически загрязненных стран в мире. Большую часть энергии в стране производят угольные электростанции, — объясняет инвестиционный советник. — Правительство понимает это и уже который год проводит реформы, направленные на снижение выбросов в атмосферу парникового газа. Активно развивается сектор альтернативной энергетики. В нем есть хорошие инвестиционные возможности». Тем, кто боится ошибиться с отдельными эмитентами, могут быть интересны фонды, тот же FXCN от FinEx. Есть свои варианты и среди БПИФов у «Альфа Капитала» . Анна РОДИНА для Banki.ru

19.10.2021 В чем польза от структурных нот простым инвесторам? Обучение Банки.ру


Обогнать облигации по ставкам, да еще защититься от скачков цен — так заманивают инвесторов в структурные ноты. Кому они выгодны на самом деле? По решению Банка России, сейчас ноты доступны «квалам», а неквалифицированный инвестор может купить только отдельный подвид структурных продуктов — облигации со структурным доходом (также могут быть в виде нот), и то только после тестирования. Предполагается, что покупатели должны хорошо понимать специфику таких продуктов. Факт В России такие рыночные инструменты выпускают с 2000-х годов, но популярны у инвесторов они стали только в последние годы. Так, в конце января 2020 года, по данным «Эксперт РА», российские профучастники разместили на фондовом рынке 309 выпусков структурных продуктов, включая инструменты с защитой капитала, на общую сумму около 4,4 млрд долларов (в тот момент это было 280 млрд рублей). В июле 2021 года «Финам» выпустил три ноты для квалифицированных инвесторов: «Лидеры Китая», «Медиаконгломераты», «Полупроводники». Как работает нота? В отличие от других структурных продуктов структурную ноту можно продать в любой момент, без обращения к ее эмитенту, поясняет независимый инвестсоветник Евгений Жуйков. Структурный продукт «существует только в виде договора между эмитентом и инвестором, где указаны все сценарии поведения базового актива и их влияние на прибыль или риски инвестора. В то время как структурная нота является ценной бумагой с ISIN (единый международный код идентификации ценной бумаги. — Прим. ред.) и CFI (международный дополнительный код, позволяющий выяснить характеристики бумаги. — Прим. ред.)», указывает эксперт. Нота отчасти напоминает облигацию, она имеет конкретный срок жизни, номинальную стоимость и предусматривает возможность регулярных выплат (купонов). Базовые активы в составе ноты не равны привычным акциям или облигациям. «Покупая ноту, вы вовсе не приобретаете все те замечательные акции и облигации, о которых читаете в брошюре. Вам принадлежит лишь обязательство банка-эмитента вернуть деньги при наступлении определенных обстоятельств», — напоминает основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак. Если у ноты нет гарантированного купона (такие тоже бывают), то принцип выплат зависит от типа ноты. Для облигационных нот (иногда они называются «защитные ноты»), которые отслеживают долговые бумаги, выплата купонов связана с отсутствием кредитных событий по облигациям. То есть если эмитенты не допустили, например, дефолта, то выплаты стабильны. По таким продуктам доходность, как правило, низкая. В их основе — облигации крупных компаний, банков и т. д. В нотах на акции (их также иногда называют барьерными) заранее установлен барьер (или порог) для купона. Факт Например, в ноте «Лидеры Китая» у «Финама» барьер обозначен в 70%. Это значит, что в каждую расчетную дату инвестор может получить купон, размер которого также заранее определен, если все активы из корзины ноты находятся в пределах 70% от своих начальных значений. Если хотя бы один актив упал больше чем на 30%, то купон не выплачивается. Проблема с привязкой выплаты купонов к динамике активов довольно очевидна. Предсказать, как будут изменяться котировки конкретной компании, практически невозможно, то есть рядовой инвестор не имеет возможности спрогнозировать свой доход. Скажем, в «Лидерах Китая» «Финама» есть Alibaba, стоимость акций которой снижается последний год, или Baidu (тикер BIDU), чьи котировки упали с 213 до 163 долларов за шесть месяцев, это чуть больше 30%. В моменте BIDU проваливалась и до 137 долларов. В нотах на акции, как правило, работает так называемая условная защита — механизм, который предполагает, что если все базисные активы в конце срока находятся в барьере (пороге) для выплаты номинала, то инвестору возвращается 100% вложений. В противном случае фиксируется убыток, который рассчитывается исходя из просадки худшего актива. То есть если из, допустим, трех акций в корзине ноты одна в конце стоит 70% начальных значений, вторая — 60%, а третья — 40%, то расчет суммы к возврату будет делаться по той, которая стоит 40% исходной цены. Барьер для выплаты номинала может быть таким же, как купонный, а может отличаться, в каждом случае это зависит от параметров конкретной ноты. Здесь тоже проблематично предсказать, вернутся ли вам вложения в конце срока действия ноты. Зачем структурные ноты инвесторам? «Структурные ноты иностранных эмитентов типа Nomura, JP Morgan, Citigroup и прочих появились в районе 2007—2010 годов и уже активно предлагались в рамках премиального обслуживания в банках, особенно с иностранным участием, но только для квалинвесторов, — вспоминает Наталья Смирнова, независимый инвестиционный советник. — Постепенно российские профучастники научились их делать сами, а не использовать только иностранные ноты». Пик их популярности пришелся на расцвет биржевых структурных облигаций в 2019 году. Причины популярности нот среди инвесторов. Регулярные выплаты. Основные покупатели нот, по словам Жуйкова, — это инвесторы, которые хотят получать фиксированный процент доходности, который выше ставок корпоративных облигаций. Они не готовы принимать на себя риск, что базовые активы ноты могут остаться/вернуться к своей стоимости даты покупки, но могут обойтись без доходности от потенциального роста этих активов. «Большинство нот настроены так, чтобы приносить доходность, в виде фиксированных купонных выплат, даже если базовые активы не растут или находятся в просадке, до определенного значения (барьера)», — конкретизирует эксперт. Компромисс между запросом на доходность и боязнью резких колебаний цен на биржевой актив. Ноты могут решать сразу несколько задач. «Человек хочет инвестировать в акции, но не приемлет волатильность. А доходность облигаций его не устраивает. Объяснять ему, что он не прав, — это долго, скучно, и можно потерять клиента. Проще предложить человеку нечто среднее», — поясняет логику производителей нот Владимир Верещак. Грамотное продвижение нот на рынке. Зачастую инвесторы не мыслят так: «куплю-ка я ноту». Им объясняют, что это почти как облигация или даже депозит, но только с более высокой доходностью. И часто они покупают, «не понимая риски стратегии, заложенной внутри такого продукта, а также кредитного риска эмитента этого продукта. Иными словами, инвесторы идут сюда из-за высокой доходности, мало разобравшись в рисках», заключает Наталья Смирнова. Без навыков профессиональной оценки можно даже не заметить высоких комиссий, и результат будет куда хуже ожиданий, по словам Евгения Шильникова, независимого инвестиционного советника. Продуктовый калькулятор Риски вложений в структурные ноты Риск потери капитала. Стоимость базисных активов постоянно меняется, и нет никаких гарантий, что она не уйдет в минус по сравнению с началом действия продукта. Для инвестора это означает, что он может потерять часть или весь капитал. Стоит обращать внимание и на возможность досрочного выхода из продукта, так как он может также привести к убыткам. В линейке нот «Финама» подборка активов выглядит продуманной — это известные и крупные компании. В ноте «Медиаконгломераты» собраны, например, Disney, ViacomCBS и Netflix. Но даже при этом прогноз их изменения представляется сложной задачей для инвестора. Риски эмитента. К рискам эмитента (то есть организации, выпустившей ноту) относятся кредитный риск и риск ликвидности. Как правило, ноты выпускают крупные и стабильные инвестбанки с высоким кредитным рейтингом от международных агентств. Но исключать возможность их дефолта никогда нельзя. Может и возникнуть загвоздка с продажей ноты — например, если она не прошла листинг на бирже и обращается только на внебиржевом рынке, то покупка и продажа могут занять время. Здесь тоже обратимся к примеру с «Финамом». Можно попробовать проверить по коду ISIN или поискать информацию про эмитента в Интернете. Но тут вы столкнетесь с тем, что зарубежный эмитент не раскрывает информацию в формате, привычном российским инвесторам. Например, ничего внятного по ISIN «Лидеров Китая» найти не удается. Дополнительную информацию по выпуску структурных нот в открытом доступе вы вряд ли найдете. В «Финаме» на запрос о дополнительной информации отправляют на страницу своего сайта, посвященную структурным нотам. Но без регистрации там скачать подробную презентацию вы не сможете. Кроме того, ноту выпускает не всегда та же организация, которая вам ее продает. Так, финамовские ноты выпускает Marex Financial, часть международной финансовой группы Marex. Пресс-служба «Финама» на запрос Банки.ру пояснила, что «Marex является эмитентом ноты» и готовит их по запросу «Финама»: «Финам» формирует наполнение ноты и ее параметры (барьеры, сроки, защиты и проч.), а Marex уже выпускает ее для нас». «Если что-то пойдет не так, инвестор будет должен пойти к Marex Financial — эмитенту ноты, зарегистрированному в Великобритании. Именно с этой компанией связаны кредитные риски инвестора», — подчеркивает Шильников. Риски неисполнения обязательств с Marex Financial низки. Компания, отвечающая за структурные продукты, входит в Marex Group, работает с 2005 года. Она среди лидеров на мировых товарных рынках, международное агентство S&P присвоило ей инвестиционный рейтинг «BBB», отмечает Наталья Смирнова. Активы Marex Financial составляют почти 2 млрд долларов. Еще один параметр — коэффициент достаточности, то есть доля средств компании, которую она вкладывает в развитие бизнеса наравне с заемными. Так вот этот коэффициент у эмитента структурных нот первого уровня — CET1 ratio 21,4% ( нормой по « Базелю » считается коэффициент не ниже 4,5%). Риск переплатить. По структурным продуктам часто предусмотрены высокие как открытые, так и скрытые комиссии (расходы) для инвестора. При покупке вы оплатите стоимость ноты. Кроме того, если учитывать внутреннюю структуру продукта, придется платить несколько раз: разработчикам продукта, банку или эмитенту, агенту, который купил ее у эмитента, а потом перепродал инвестору. И это помимо самой комиссии, которую брокер возьмет за сделку при покупке ноты. В «Финаме» вы отдадите 0,118% объема сделки (комиссия за внебиржевую сделку), а, например, в СберБанке — 1,5% оборота по бумаге, принадлежащей клиенту, за торговый день. И не стоит забывать, что рыночные риски могут привести к полной потере капитала, говорят эксперты. Как замечает Смирнова, «если, допустим, продукт привязан к акциям компаний 1, 2, 3 и 4, при этом четвертая компания банкротится, то по структурному продукту вы можете получить вообще потери в размере 100%, даже если акции компаний 1, 2 и 3 взмыли в космос». Инвестиционный виджет Расценки российских брокеров на структурные ноты Структурные ноты зачастую весьма недешевое удовольствие. Стоимость одного лота нот в «Финаме» начинается от 25 тыс. долларов. На эти деньги можно купить 25 бумаг номиналом 1 000 долларов каждая. Кроме «Финама» на российском рынке структурные продукты предлагают ВТБ, СберБанк, ФГ БКС, «Открытие», CitiBank и другие. Минимальные вложения в структурные продукты ВТБ начинаются от 20 тыс. долларов или 2 млн рублей, Citi — от 50 тыс. долларов. Но более доступные простому инвестору варианты все-таки есть и в структурных: так, у «Открытия» прайс от 250 тыс. рублей. Отдельно стоит БКС, который предлагает ноты для квалинвесторов от 1 250 долларов или 100 тыс. рублей (согласно данным в приложении БКС). Жуйков поясняет, что «каждый эмитент рассчитывает минимальные цены нот по своим критериям». «Цена структурных нот устанавливается эмитентом ноты с тем расчетом, чтобы ее продажа была интересна для эмитента», — поддерживает Шильников. Дьявол кроется в деталях У нот бывают дополнительные механизмы или опции, которые могут быть по-разному скомбинированы в продуктах. Такие «фишки» преимущественно играют на пользу эмитенту или продавцу, а не инвестору. Разберем, например, step down. В случае с «Лидерами Китая» он предполагает, что с каждым новым отчетным периодом вероятность досрочного погашения продукта растет, так как порог для погашения (то есть определенный уровень цен, который должны преодолеть все бумаги) снижается. Изначальный порог (или барьер) — 100% начальных цен. То есть в дату наблюдения все активы из корзины должны быть выше своих первоначальных значений, чтобы нота погасилась досрочно. Каждый квартал этот уровень падает на 2%, то есть уже через год в момент наблюдения активам достаточно будет стоить выше 94% от начальных, чтобы произошло досрочное закрытие. Жуйков считает, что такая ситуация более выгодна эмитенту, поскольку «с ней эмитент может погасить ноту раньше срока» и «при этом капитал инвестора высвобождается, и эмитент или продавец ноты могут воспользоваться этим, предложив другой инвестпродукт или ту же самую ноту. Так они заработают свою комиссию быстрее». Владимир Верещак напоминает, что нота не застрахована АСВ или в похожих западных агентствах. «И если с банком что-то пойдет не так, возвращать вам деньги будет некому», — предупреждает он. Эксперты призывают не подменять стратегии прямых вложений в ценные бумаги инвестициями в структурные продукты. «Хотите доходность и надежность — купите качественные акции, но на 3—5 лет. Хотите сохранить деньги от инфляции — купите надежные облигации, но до погашения. Да, ставки низкие. Но так вы получите хотя бы диверсификацию по эмитентам. Ноты — альтернативные инвестиции и допустимы на часть портфеля. Но увлекаться ими я бы не стал», — резюмирует Верещак. Шильников также предостерегает от активных вложений в ноты: «За свою практику я не встречал выгодных для клиента структурных нот». Анна БОРИСОВА для Banki.ru
 

19.10.2021 Как выбрать карту для путешествий. Разбор Банки.ру


Сравнили, сколько можно сэкономить на путешествиях на кобрендах, тревел-картах и кэшбэк-картах. Сэкономить на поездке за счет бонусов всегда приятно. Долгое время основной бонусной «копилкой» для любителей путешествий были кобрендовые карты банков с авиакомпаниями. Сегодня ассортимент шире: банки предлагают специальные карты для путешественников, а также карты с кэшбэком, который можно тратить на любые покупки. У каждой категории свои преимущества. Кобрендовая классика Кобрендовые карты — это совместные карты банков и различных компаний, в нашем случае — авиаперевозчиков. Такие карты будут интересны тем, кто предпочитает летать определенной авиакомпанией. Как правило, авиакомпании в рамках своих программ лояльности сотрудничают сразу с несколькими банками. Например, партнерами программы «Аэрофлот Бонус» компании «Аэрофлот» являются СберБанк, Альфа-Банк, Ситибанк, СМП Банк и банк «Открытие». Партнеры программы S7 Priority от S7 — банк «Тинькофф», Алмазэргиэнбанк, ББР Банк и Примсоцбанк. Помимо кобрендов с отечественными авиакомпаниями, банки предлагают совместные карты и с иностранными перевозчиками. Так, у банка «Русский Стандарт», Ситибанка и Райффайзенбанка есть партнерские карты c крупнейшей в Европе программой лояльности для путешественников Miles & More немецкой «Люфтганзы». Помимо самой «Люфтганзы», участниками Miles & More являются и другие авиаперевозчики — всего порядка 40 компаний. Все кобренды с авиаперевозчиками работают по одной схеме: за покупки по карте вы получаете мили, которые можно потратить на авиабилеты или продукты и услуги других партнеров программы — отелей, ресторанов, сервисов бронирования жилья, магазинов и т. д. А вот количество миль, которые вы получите, и условия обслуживания самих карточек зависят от конкретного банка. Чтобы выбрать самую выгодную кобрендовую карту, имеет смысл сравнить, как разные банки начисляют мили и во сколько обойдется обслуживание той или иной карточки. Для наглядности представим данные в виде таблиц. «Аэрофлот Бонус» Выпуск и обслуживание Приветственные мили Кэшбэк «Аэрофлот Gold», СберБанк 3 500 руб. 1 000 миль 1,5 мили за каждые 60 руб. / 1 долл. США / 1 евро Aeroflot Platinum, Альфа-Банк бесплатно нет 1,1—1,5 мили за каждые 60 руб. «CitiOne+ Аэрофлот», «Citi Priority Аэрофлот», Ситибанк CitiOne+: бесплатно; Citi Priority: 0—3 600 руб. CitiOne+: 1 000 миль плюс 500 миль на день рождения; Citi Priority: 5 000 за первую покупку + 15 000 миль при остатке от 1,5 млн руб. CitiOne+: 1 миля за каждые 50 руб.; Citi Priority: 2 мили за каждые 60 руб. и 3 мили за каждые 60 руб. в категориях такси и Duty Free «Аэрофлот — Мир», СМП Банк «Классическая» — 900 руб.; «Оптима» — 3 500 руб.; «Премиальная» — 6 990 руб. «Классическая» — 1 000 миль; «Оптима» — 1 500 миль; «Премиальная» — 300 миль «Классическая» — 1,25 мили за каждые 60 руб.; «Оптима» — 1,5 мили за каждые 60 руб.; «Премиальная» — 1,75 мили за каждые 60 руб. «Аэрофлот World», «Аэрофлот World Black Edition», «Открытие» «Аэрофлот World»: выпуск — 500 рублей, обслуживание бесплатное; «Аэрофлот World Black Edition»: выпуск — 2 000 руб., обслуживание бесплатное нет «Аэрофлот» — 1,1 мили за каждые 60 руб.; «Аэрофлот Плюс» — 1,5 мили за каждые 60 руб.; «Аэрофлот Премиум» — 2 мили за каждые 60 руб. S7 Выпуск и обслуживание Приветственные мили Кэшбэк S7 — Tinkoff, «Тинькофф» Бесплатно при остатке от 150 000 руб. или при наличии кредита. В прочих случаях — 190 руб./мес. 500 миль За покупки на сайте S7: 3 мили за каждые 60 руб. За любые покупки: 1,25 — 1,5 миль за каждые 60 руб. По акциям от партнеров: до18 миль за каждые 60 руб. S7 Priority, S7 Priority Plus, Алмазэргиэнбанк S7 Priority — 600 руб. S7 Priority Plus — 2800 руб. S7 Priority — 250 миль S7 Priority Plus — 500 миль S7 Priority — 1 миля за каждые 55 руб. S7 Priority Plus — 1 миля за каждые 44 руб. ББР Банк 0 — 1800 руб. Карты Gold: 500 миль Карты Classic, Standard, Moment Mir, Moment Card, цифровые карты: 300 миль Карты Gold: 3 мили за каждые 75 руб. Карты Classic, Standard, Moment Mir, Moment Card, цифровые карты: 2 мили за каждые 75 руб. S7 Priority Премиум, Примсоцбанк 0 — 708 руб. 500 миль при заказе карты через интернет-банк 500 миль в подарок (при выполнении требований) При покупках от 10 000 руб./мес.: 2 мили за каждые потраченные 110 руб. Miles&More Выпуск и обслуживание Приветственные мили Кэшбэк Miles & More, «Русский Стандарт» Classic — 900 руб. Gold — 2750 руб. Claыsic — 1 500 миль после первой покупки по карте Gold — 2 500 миль после первой покупки по карте 1 миля за каждые 60 руб. «Austrian Airlines» (кредитная), Райффайзенбанк 2 990 руб. нет 1 миля за каждые 60 руб. покупок, квалификационные мили за полеты. Citi PremierMiles (кредитная), Ситибанк 0 — 2 950 руб. 1000 миль 1 миля за каждые 30 руб. Как видно из таблиц, условия по кобрендам одной и той же бонусной программы существенно различаются. Чтобы копить мили быстрее и эффективнее, важно правильно оценить свои расходы и понять алгоритм использования карты. Мили не рубли Допустим, вы определились с выбором кобрендовой карты. Дальше сразу встает вопрос: как долго придется копить на билет? Если тратить по кобрендовым картам с программой «Аэрофлот Бонус» 50 тыс. рублей в месяц, за год удастся накопить в среднем от 11 000 до 13 500 миль. При аналогичных тратах по кобрендам с S7 годовой бонус составит от 11 400 до 16 300 миль. Но не стоит забывать, что мили — это не рубли. При покупках за мили пассажирам предлагается отдельный прайс, зачастую невыгодный. Для примера сравним цены на билеты за рубли и за мили на два популярных туристических направления — в Сочи и в Анталью. «Аэрофлот» В октябре билет из Москвы в Сочи на 1 декабря можно купить за 2 800 рублей. Если покупать билет за мили, потребуется 10 000 миль плюс доплата 2 230 рублей. Билет в Анталью на ту же дату за рубли сейчас стоит 7 365 рублей, а за мили — 10 000 миль + 5 040 рублей. S7 Билет «Эконом базовый» из Москвы в Сочи на 1 декабря стоит 2 793 рубля. Тот же билет за мили обойдется в 7 000 миль + 1 088 рублей. Самый дешевый билет в Анталью за рубли можно купить за 5 775 рублей, за мили — 9 000 миль + 2 570 рублей. Вот такая арифметика: вы почти год копите мили, чтобы сэкономить в лучшем случае половину стоимости одного билета. Конечно, тарифная политика авиакомпаний в зависимости от дат и направлений может меняться, но общая тенденция примерно такая. Означает ли это, что платить милями невыгодно? И да, и нет. Если говорить именно о билетах, покупать их за рубли часто проще и дешевле. При этом мили можно потратить на повышение класса обслуживания, на покупки у партнеров и на благотворительность. К тому же не стоит забывать, что мили по кобрендовым картам начисляет не только банк, но и авиакомпания. Мили начисляются автоматически за большинство полетов. Их количество зависит от расстояния между городами, тарифа и уровня участия в программе. Поэтому если оплачивать кобрендовыми картами не только обычные покупки, но и авиабилеты, то скопить нужное количество миль получится быстрее. Тревел-карты для путешественников Альтернатива кобрендам с авиакомпаниями — банковские тревел-карты с бонусной программой, ориентированной на путешественников. Вознаграждение по ним может начисляться как милями, так и рублями и бонусными баллами. От обычных карточек с кэшбэком тревел-карты отличаются тем, что по ним полагается повышенное вознаграждение за покупки из категории «Путешествия»: авиа- и ж/д билеты, отели, сервисы бронирования, аренда авто и т. д. При выборе тревел-карты нужно ориентироваться на те же параметры, что и с кобрендами: стоимость карты и принцип начисления кэшбэка. Для примера рассмотрим тревел-карты «Сбера», Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Хоум Кредит Банка и банка «Тинькофф». Travel-карты Стоимость обслуживания Мили Лимит, мес. СберКарта Тревел, СберБанк 2 400 руб. Мили начисляются за каждые 100 руб. 1—3% за все покупки, до 10% — за покупки на сайте «Спасибо. Путешествия». 2000 миль Alfa Travel, Альфа-Банк бесплатно Мили начисляются за каждые 100 руб. при покупках от 10 000 руб./мес. За покупки на сайте travel.alfabank: до 9 миль. За прочие покупки — до 3 миль. 10000 миль Travel, Buy&Fly, Райффайзенбанк Travel — 750 руб.Buy&Fly — 3 588 руб. Travel: миля за каждые 40 руб., 1 000 подарочных миль в день рождения, повышенное начисление миль за покупки на сайте iGlobe.ru. Buy&Fly: 1 миля за каждые 100 руб., 4 мили за каждые 100 руб. при общей сумме покупок от 75 000 руб./мес. 240 000 миль в год Польза Travel, Хоум Кредит Банк 0 — 2 388 руб. Мили начисляются за каждые 100 руб. До 5 миль — за оплату в категории «Путешествия», 3 мили — на покупки за пределами РФ, 1 миля — за прочие покупки и платежи в ЛК. 5 000 миль по покупкам за пределами РФ и в категории «Путешествия», 7 000 миль за прочие покупки и платежи в ЛК. All Airlines, «Тинькофф» 0 — 3 588 руб. До 10% милями за покупки на сайте travel.tinkoff, 1—1,5% — за прочие покупки. 6000 миль Как правило, повышенный кэшбэк банк начисляет при ежемесячных покупках по карте на определенную сумму или при условии поддержания на карте установленного остатка. Так, если тратить по карте All Airlines банка «Тинькофф» 50 тыс. рублей в месяц на повседневные покупки (без покупок в спецкатегориях), за год можно накопить 6 000 миль минимум. Если же при аналогичных тратах поддерживать на карте остаток от 100 тыс. рублей, за год получится накопить уже минимум 9 000 миль. Аналогичная ситуация с Buy & Fly от Райффайзенбанка. При тех же тратах в 50 тыс. рублей в месяц за год можно накопить примерно 6 000 миль. Если же тратить в месяц больше 75 000 рублей, в год можно будет получить уже 36 000 миль. Мили по тревел-картам обычно предлагается тратить на покупки из категории «Путешествия» (авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей, аренда авто и т. п.) либо в собственных сервисах банков, либо в онлайн-агрегаторах (OneTwoTrip и др.). Правда, тут тоже много нюансов. Например, по All Airlines банка «Тинькофф» милями можно компенсировать покупку билета любой авиакомпании. Делается это так: сначала вы оплачиваете картой билет, а затем через личный кабинет обмениваете накопленные мили на рубли. В «Тинькофф» мили списываются с шагом 3 000, минимальное списание — 6 000 миль. Если билет стоил 6 000 рублей или меньше, для его компенсации спишут 6 000 миль. Если билет стоит от 6 000 до 9 000 рублей, спишут 9 000 миль — и так далее. Таким образом, накопленными за год 6 000 миль можно компенсировать билет стоимостью до 6 000 рублей. В Альфа-Банке принцип использования миль другой: ими можно оплачивать покупки в собственном сервисе банка travel.alfabank. Если тратить по Alfa Travel только на обычные покупки 50 тыс. рублей в месяц, за год можно заработать 12 000 миль. За эти мили на сайте можно купить билеты на самолет и на поезд, а также оплатить проживание в отеле. Мили принимаются к оплате по курсу 1 миля = 1 рубль. Билет компании «Аэрофлот» из Москвы в Сочи на 1 декабря на travel.alfabank можно купить за 2 812 рублей или миль. Таким образом, заработанными за год милями можно оплатить целых четыре билета. Из этих расчетов можно сделать вывод, что тревел-карты позволяют экономить на билетах больше, чем кобренды. Кэшбэк-карты Еще один вариант получить бонусы для путешествия — использовать обычные карты с кэшбэком, которые сегодня предлагают многие банки. Принцип начисления кэшбэка по ним примерно одинаков: определенный процент от потраченных на покупки по карте денег возвращается вам рублями, бонусными баллами или милями. Стандартный кэшбэк обычно составляет 1—1,5% от суммы трат. Кроме того, банки часто предлагают повышенный кэшбэк за покупки из определенных категорий (например, АЗС, такси, кафе и т. д.) и за покупки у партнеров. Посчитаем, какой кэшбэк можно получить за год при расходах в 50 тыс. рублей. Так, по карте «Польза» Хоум Кредит Банка полагается 1% кэшбэка за каждые 100 рублей покупок и платежей в интернет-банке (без ограничений суммы кэшбэка в месяц) и еще 5% за покупки в трех категориях по выбору клиента (максимум 3 000 баллов в сумме по всем трем категориям). При ежемесячных тратах в 50 тыс. рублей за год можно заработать минимум 6 000 рублей. Другой пример — карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка. Кэшбэк по карте составляет 1,5% за все покупки, но не более 3 000 баллов в месяц. При тех же тратах в 50 тыс. рублей в месяц по карте можно получить примерно 9 000 баллов кэшбэка за год. Похожие цифры можно получить и по картам других банков. Если не учитывать категории повышенного кэшбэка и заложить среднее вознаграждение 1,5% за все покупки 2%, при ежемесячных тратах в 50 тыс. рублей за год мы получим 9 000 бонусных рублей. Эти деньги можно тратить на любые нужды, включая расходы на путешествия. Рекламный блок Что выгоднее? Если сравнить приведенные расчеты, видно, что тревел-карты и карты с кэшбэком с точки зрения выгоды обгоняют кобренды. Да и мили, накопленные по тем же тревел-картам, можно использовать на более привлекательных условиях, чем мили программ лояльности авиакомпаний. Очевидно, что к таким же выводам пришли и банки, так как кобренды постепенно покидают продуктовые линейки. «Потенциальная аудитория у карт с кэшбэком больше, чем у кобрендов. К тому же банки в таком случае рассчитывают развивать лояльность именно к своему бренду, а не к бренду партнера, поэтому тренд на отказ от кобрендов весьма устойчив», — рассказали в Хоум Кредит Банке. В МКБ также отмечают, что на рынке банковских карт наблюдается тенденция расширять программы лояльности предложениями для отдельных категорий клиентов — спортсменов, автолюбителей, путешественников и других. «Итоговый размер бонусов иногда либо достигает, либо перекрывает условия отдельного кобренда, что выражается в количестве трансакций в пользу обычной банковской карты», — пояснили в пресс-службе банка. В банке «Открытие» считают, что преимущество карт с универсальной банковской программой лояльности заключается в том, что клиент не привязан к конкретному партнеру и может быстрее копить бонусы и более свободно их использовать. Тем не менее совсем списывать со счетов кобренды не стоит. Если часто летать одной авиакомпанией, можно довольно быстро получить в ее программе лояльности премиальный статус, что поможет копить и тратить мили более выгодно. Вероника МОЧАЛИНА для Banki.ru

18.10.2021 ?Топ-3 накопительных счетов октября. Разбор Банки.ру


Ставки до 8,5% годовых по акции! Сделали подборку накопительных счетов, которые выгоднее депозитов. В ближайшую пятницу пройдет очередное заседание Центробанка по ключевой ставке. По прогнозам экспертов, ЦБ снова поднимет ставку, так как инфляция, с которой борется регулятор, тоже продолжает идти в гору. Поэтому ставки по депозитам зимой могут быть еще выше, чем сейчас, тем более что в преддверии Нового года банки традиционно запускают акции с улучшенными условиями по вкладам. В ожидании более высоких ставок по долгосрочным депозитам оптимальный вариант — открыть пока накопительный счет. Он отличается от вклада тем, что вы можете его пополнять или снимать с него деньги без потери процентов. А проценты по лучшим накопительным счетам сейчас обгоняют доходность по лучшим вкладам. Правда, в случае с накопительным счетом всегда надо помнить, что банк может в любой момент изменить по нему условия, в том числе и ставку. Впрочем, сейчас ставки меняются только в сторону повышения. Мы выбрали три лучших на октябрь накопительных счета. В топ-3 вошли счета, предназначенные для обычных, а не премиальных клиентов. Главный критерий для попадания в наш шорт-лист — это не только максимально высокие проценты, но и наиболее доступные условия получения повышенной ставки. Представляем наших призеров в порядке возрастания: 3-е место: накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка Ставка — 8% первые два месяца. Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц. Ежемесячная капитализация процентов. Максимальная сумма счета — 1,5 млн рублей, далее ставка составит 5,5% годовых. Газпромбанк идет в тренде и вслед за ЦБ регулярно поднимает ставки. Теперь по своему накопительному счету он уже готов платить до 8% годовых. Правда, такая ставка будет действовать только первые два месяца и только для тех, у кого последние три месяца не было в банке накопительных счетов и вкладов. Зато для получения повышенной доходности нет никаких особых требований. Надо, чтобы просто на счете лежало не более 1,5 млн рублей. По условиям можно и больше, но на сумму превышения доход будет начисляться по ставке 5,5% годовых. После завершения двухмесячного промопериода по счету начнут действовать стандартные условия. Ставка будет привязана к ежемесячным суммам пополнения счета, при этом больше 6,5% все равно не начислят. Обратите внимание, что проценты по «Управляй процентом» начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц. Поэтому при открытии счета надо сразу класть всю сумму и затем в течение месяца ее лучше не трогать. Если, например, в один из дней оставите на счете только 100 рублей, то именно за эту сотку и получите 8%. Чтобы не было обидно, деньги лучше снимать и вносить сразу после выплаты процентов. 2-е место: накопительный счет «Про запас» от ПСБ Доходность — 8% первые два месяца. Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц. Ежемесячная капитализация процентов. Максимальная сумма счета — 5 млн рублей. В ПСБ сейчас тоже проходит акция, подобная акции Газпромбанка. По накопительному счету «Про запас» также предлагается ставка 8% на стартовые два месяца. И также повышенная доходность полагается только новым клиентам либо тем, у кого накопительный счет был закрыт 90 дней назад. Почему же при равных условиях мы отдали серебряные медали ПСБ, а не Газпромбанку? Только из-за того, что ПСБ готов начислять 8% годовых на остаток аж до 5 млн рублей, а конкурент — лишь до 1,5 млн рублей. Помните, что проценты в ПСБ, как и в Газпромбанке, выплачиваются исходя из самой маленькой суммы, зафиксированной по счету в течение месяца. С финишем двухмесячной восьмипроцентной доходности счет ПСБ становится малоинтересным. По стандартным условиям можно рассчитывать на ставку не выше 6% годовых. Рекламный блок 1-е место: «Накопительный счет» от Хоум Кредит Банка Доходность — 8,5% до 31.12.2021 при оплате покупок картой. Начисление процентов — на ежедневный остаток за месяц. Ежемесячная капитализация процентов. Максимальная сумма счета — 3 млн рублей, далее ставка составит 5,5% годовых. Накопительных счетов и вкладов со ставкой 8,5% сейчас не только среди крупных, но и среди небольших банков просто не найти. Поэтому мимо предложения Хоум Кредит Банка нельзя пройти. Ставка, конечно, акционная — действовать она будет только до конца года. Зато накопительный счет с повышенной доходностью могут открывать не только новые, но и действующие клиенты банка. Помимо высокой ставки, несомненный плюс накопительного счета Хоум Кредит Банка в том, что проценты по нему начисляются на любой ежедневный остаток. Поэтому счетом можно пользоваться как кошельком — хоть каждый день снимать и вносить деньги. Доход по ставке 8,5% выплачивается на сумму до 3 млн рублей, но не забываем, что госстраховка по вкладам и счетам ограничена 1,4 млн рублей. Теперь про деготь во всем этом меде. Для получения 8,5% обязательно надо оплачивать картой Хоум Кредит Банка покупки на сумму не менее 10 000 рублей в месяц. Для этого, например, подойдет бесплатная дебетовая карта «Польза» , по которой к тому же есть процент на остаток и кэшбэк до 30%. Конечно, лучше, когда для получения высокой доходности ничего не надо тратить, но тут речь все-таки о 8,5% годовых. Да и сумма необходимых трат выглядит вполне посильной, тем более что учитываются даже платежи за связь, Интернет и коммуналку. В общем, все платежи, которые относятся не к переводам, а оплаченные с вводом данных карты. Если требование по платежам не будет выполняться, то доход по счету вы все равно получите, но по ставке 5,5%. Еще одна особенность продукта Хоум Кредит Банка — счет в офисе банка открыть почему-то нельзя, он оформляется только через приложение. Так что если вы еще клиент банка, то сначала придется оформить карту, получить ее в офисе или с курьером, внести на нее деньги, потом открыть через приложение счет и перевести деньги с карты на счет. Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru
 


Новостные рубрики

Бизнес

Политика и законодательство

Экономика и финансы

Новости в мире

Право

Банки



Открытые вопросы