Документов : 25395, Книг : 1248, Новостей : 390, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2848, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 18 »  Октября  20 21 г.

Реклама

Новости

  Россиянам раскрыли сроки для накопления на автомобиль
Россиянам раскрыли сроки накопления на новый автомобиль: работнику со среднестатистической зарплатой требуется около восьми лет. Быстрее всего нужную сумму можно собрать на Чукотке (3,5 года), в Ямало-Ненецком автономном округе (3,6 года) и...



  Экс-глава разведки Франции рассказал о внедренном в Минобороны «русском кроте»
Экс-глава Главного управления внешней безопасности (DGSE) Франции Бернар Бажоле рассказал о «русском кроте», внедренном в Минобороны страны в 2017 году. По словам Бажоле, будучи на посту генерального директора службы, он довел эту информацию до...



  Зеленский оценил вероятность обмена Медведчука в Россию
Зеленский оценил вероятность обмена Медведчука в РоссиюПрезидент Украины Владимир Зеленский заявил, что рассмотрел бы возможность обмена с Россией главы политсовета партии «Оппозиционная платформа — за жизнь» Виктора Медведчука. По его словам, он бы с удовольствием воспользовался такой возможностью,...



  Российские туристы в Албании погибли от отравления хлором
Источники в полиции страны сообщили, что, по основной версии, четверо россиян, предположительно, отравились, искупавшись в бассейне сразу после его хлорирования.



  ?Топ-3 накопительных счетов октября. Разбор Банки.ру
Ставки до 8,5% годовых по акции! Сделали подборку накопительных счетов, которые выгоднее депозитов. В ближайшую пятницу пройдет очередное заседание Центробанка по ключевой ставке. По прогнозам экспертов, ЦБ снова поднимет ставку, так как...




Архив новостей

«Октябрь, 2021 
ПнВтСрЧтПтСбВс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
       

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Последние деловые новости рубрики Банки


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Последние деловые новости рубрики Банки

18.10.2021 00:05 Что такое доверие?

Вы доверяете своему врачу? Коллегам по работе? Партнерам по бизнесу? От ответа на этот вопрос с большой вероятностью зависит ваше благосостояние. И вашего окружения тоже.Почувствуй этоВ 1959 году джазист Майлз Дэвис и еще пять участников секстета приехали в нью-йоркскую студию записывать очередной альбом. В те времена популярным направлением в джазе был бибоп. Однако на этот раз Дэвис предложил музыкантам сыграть нечто иное. Он показал им две схемы, которые раньше никогда не применялись в джазе, а затем повернулся к звукорежиссеру и потребовал включить запись. Все, что попало далее на пластинку, игралось впервые. Музыкантам пришлось отказаться от привычек, они попали на неизведанную территорию. Так описывает происходившее в студии в интервью Harvard Business Review Фрэнк Барретт, автор книги Yes to the Mess: Surprising Leadership Lessons from Jazz. В результате получился альбом Kind of Blue — самая популярная джазовая пластинка всех времен: за прошедшие с тех пор 60 лет было продано более 5 млн копий.Оркестру Дэвиса удалось добиться успеха благодаря доверию. Парадоксально, ведь джаз — это спонтанное творчество, при чем здесь доверие? Не спешите с выводами. «Хотя есть много замечательных музыкантов, известных своим соло, в конечном счете джаз представляет собой происходящее у вас на глазах социальное событие, — пишет Барретт в своей книге. — То, что больше других факторов определяет успех импровизации, — постоянный процесс поиска и нахождения компромиссов между членами джазового ансамбля. Музыканты находятся в постоянном диалоге и взаимообмене друг с другом». В своем исследовании джаза социальный психолог Давид Бастиен обнаружил, что под внешним покровом спонтанности в джазе присутствует тонкая сеть скрытого мастерства и взаимопонимания. Один из музыкантов может показать четыре пальца — знак перехода с размера 4/4 на 4/2. Другой может обозначить окончание соло плавным переходом в консонанс. «Эти нормы поведения и зашифрованные сигналы джазменов специально созданы для того, чтобы сохранить точное взаимопонимание между ними, оставаясь ненавязчивыми по отношению к публике», — цитирует Бастиена в своей книге «От лучшего к величайшему: как работают принципы успеха в спорте для достижения жизненных целей» известный британский журналист, писатель и телеведущий Мэтью Сайед.Чем больше люди доверяют друг другу, тем большего успеха они способны достичь. Способность доверять (равно как и способность воспитать это качество у членов команды) — ценное качество современной культуры. В том числе корпоративной.Тренируй этоХотите, чтобы ваш ребенок был успешен? Отдайте его в командный спорт. Особенно высоки шансы на успех у девочек.По крайней мере, такой вывод можно сделать, если ознакомиться с исследованием международной консалтинговой компании EY. Ее специалисты опросили более 800 менеджеров крупных компаний. 40% участников исследования составили женщины, и 90% из них пробовали заниматься спортом в школе или университете.Опрошенные «Эрнст энд Янг» женщины-руководительницы согласились с тем, что спорт положительно сказывается на работе, приводит результаты исследования газета «Ведомости». 76% отметили, что люди, которые занимаются спортом или занимались им ранее, более эффективны в команде, нежели те, у которых такого опыта не было. Они также признались, что заимствуют из спорта техники поведения, которые могут улучшить работу команды.Главный фактор, способствующий слаженной работе команды, — доверие. Собственно, командный спорт — пожалуй, лучший тренажер этого качества. Мэтью Сайед выделяет особое состояние команды во время игры, которое называет «коллективной зоной». Это когда футболист ожидает паса от своего товарища по команде, тогда как последний, в свою очередь, ожидает появления футболиста в точке получения передачи. Это когда индивидуумы не просто координируют свои действия, но гармонизируют их. Иногда команду «Барселона» на пике славы вспоминают за ее «танец единения», который как бы случайно заканчивался мячом в сетке ворот противника. Или мировую сборную по регби «Варваров» (Barbarians) — за великолепное касание мяча в зоне ворот противника («трай») Гаретом Эдвардсом в игре против сборной Новой Зеландии в 1973 году. Эта игра проходила на стадионе Cardiff Arms Park и считается одним из лучших матчей в мире, потому что команды продемонстрировали самую скоординированную технику (об этом матче даже было сложено нечто вроде оды спортивным комментатором Клиффом Морганом), пишет Сайед.«Коллективная зона» прежде всего требует от ее участника умения поставить себя на место другого. При этом Сайед имеет в виду не эмпатию, нежности и сопереживание, а решимость человека подчинить свои мысли и интересы интересам коллектива. «Это и составляет отличительную черту великих команд в музыке, спорте или жизни: их члены обладают похожим образом мышления. Они начинают смотреть на мир одним и тем же взглядом, открывая для себя новые пласты возможностей», — считает Сайед.Прочитать эту статьюи другие вы можете в специальном проекте Банки.ру и «Альфа-Капитал».

18.10.2021 00:10 ?Топ-3 накопительных счетов октября. Разбор Банки.ру

Ставки до 8,5% годовых по акции! Сделали подборку накопительных счетов, которые выгоднее депозитов.В ближайшую пятницу пройдет очередное заседание Центробанка по ключевой ставке. По прогнозам экспертов, ЦБ снова поднимет ставку, так как инфляция, с которой борется регулятор, тоже продолжает идти в гору. Поэтому ставки по депозитам зимой могут быть еще выше, чем сейчас, тем более что в преддверии Нового года банки традиционно запускают акции с улучшенными условиями по вкладам. В ожидании более высоких ставок по долгосрочным депозитам оптимальный вариант — открыть пока накопительный счет. Он отличается от вклада тем, что вы можете его пополнять или снимать с него деньги без потери процентов. А проценты по лучшим накопительным счетам сейчас обгоняют доходность по лучшим вкладам. Правда, в случае с накопительным счетом всегда надо помнить, что банк может в любой момент изменить по нему условия, в том числе и ставку. Впрочем, сейчас ставки меняются только в сторону повышения. Мы выбрали три лучших на октябрь накопительных счета. В топ-3 вошли счета, предназначенные для обычных, а не премиальных клиентов. Главный критерий для попадания в наш шорт-лист — это не только максимально высокие проценты, но и наиболее доступные условия получения повышенной ставки.Представляем наших призеров в порядке возрастания:3-е место: накопительный счет «Управляй процентом»от ГазпромбанкаСтавка — 8% первые два месяца.Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц.Ежемесячная капитализация процентов.Максимальная сумма счета — 1,5 млн рублей, далее ставка составит 5,5% годовых.Газпромбанк идет в тренде и вслед за ЦБ регулярно поднимает ставки. Теперь по своему накопительному счету он уже готов платить до 8% годовых. Правда, такая ставка будет действовать только первые два месяца и только для тех, у кого последние три месяца не было в банке накопительных счетов и вкладов. Зато для получения повышенной доходности нет никаких особых требований. Надо, чтобы просто на счете лежало не более 1,5 млн рублей. По условиям можно и больше, но на сумму превышения доход будет начисляться по ставке 5,5% годовых. После завершения двухмесячного промопериода по счету начнут действовать стандартные условия. Ставка будет привязана к ежемесячным суммам пополнения счета, при этом больше 6,5% все равно не начислят. Обратите внимание, что проценты по «Управляй процентом» начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц. Поэтому при открытии счета надо сразу класть всю сумму и затем в течение месяца ее лучше не трогать. Если, например, в один из дней оставите на счете только 100 рублей, то именно за эту сотку и получите 8%. Чтобы не было обидно, деньги лучше снимать и вносить сразу после выплаты процентов.2-е место: накопительный счет «Про запас»от ПСБДоходность — 8% первые два месяца.Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц.Ежемесячная капитализация процентов.Максимальная сумма счета — 5 млн рублей.В ПСБ сейчас тоже проходит акция, подобная акции Газпромбанка. По накопительному счету «Про запас» также предлагается ставка 8% на стартовые два месяца. И также повышенная доходность полагается только новым клиентам либо тем, у кого накопительный счет был закрыт 90 дней назад. Почему же при равных условиях мы отдали серебряные медали ПСБ, а не Газпромбанку? Только из-за того, что ПСБ готов начислять 8% годовых на остаток аж до 5 млн рублей, а конкурент — лишь до 1,5 млн рублей. Помните, что проценты в ПСБ, как и в Газпромбанке, выплачиваются исходя из самой маленькой суммы, зафиксированной по счету в течение месяца. С финишем двухмесячной восьмипроцентной доходности счет ПСБ становится малоинтересным. По стандартным условиям можно рассчитывать на ставку не выше 6% годовых.Рекламный блок1-е место: «Накопительный счет»от Хоум Кредит БанкаДоходность — 8,5% до 31.12.2021 при оплате покупок картой.Начисление процентов — на ежедневный остаток за месяц.Ежемесячная капитализация процентов.Максимальная сумма счета — 3 млн рублей, далее ставка составит 5,5% годовых.Накопительных счетов и вкладов со ставкой 8,5% сейчас не только среди крупных, но и среди небольших банков просто не найти. Поэтому мимо предложения Хоум Кредит Банка нельзя пройти.Ставка, конечно, акционная — действовать она будет только до конца года. Зато накопительный счет с повышенной доходностью могут открывать не только новые, но и действующие клиенты банка.Помимо высокой ставки, несомненный плюс накопительного счета Хоум Кредит Банка в том, что проценты по нему начисляются на любой ежедневный остаток. Поэтому счетом можно пользоваться как кошельком — хоть каждый день снимать и вносить деньги. Доход по ставке 8,5% выплачивается на сумму до 3 млн рублей, но не забываем, что госстраховка по вкладам и счетам ограничена 1,4 млн рублей.Теперь про деготь во всем этом меде. Для получения 8,5% обязательно надо оплачивать картой Хоум Кредит Банка покупки на сумму не менее 10 000 рублей в месяц. Для этого, например, подойдет бесплатная дебетовая карта «Польза», по которой к тому же есть процент на остаток и кэшбэк до 30%. Конечно, лучше, когда для получения высокой доходности ничего не надо тратить, но тут речь все-таки о 8,5% годовых. Да и сумма необходимых трат выглядит вполне посильной, тем более что учитываются даже платежи за связь, Интернет и коммуналку. В общем, все платежи, которые относятся не к переводам, а оплаченные с вводом данных карты. Если требование по платежам не будет выполняться, то доход по счету вы все равно получите, но по ставке 5,5%.Еще одна особенность продукта Хоум Кредит Банка — счет в офисе банка открыть почему-то нельзя, он оформляется только через приложение. Так что если вы еще клиент банка, то сначала придется оформить карту, получить ее в офисе или с курьером, внести на нее деньги, потом открыть через приложение счет и перевести деньги с карты на счет. Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

15.10.2021 00:18 ?Сколько можно заработать на металлических счетах? Разбор Банки.ру

Как сберечь деньги, если инфляция обгоняет ставки по депозитам? Можно открыть банковский счет в драгоценных металлах. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте.Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счет в банке. Этот способ позволяет зарабатывать на изменении курса драгоценных металлов без глубокого погружения в науку об инвестициях. Что такое обезличенный металлический счетОбезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес принадлежащего вам драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов — золоте (Au), серебре (Ag), платине (Pl) или палладии (Pd).Вы можете в любой момент купить или продать металл, не получая его на руки. Благодаря этому не нужно проверять слитки и думать, как их хранить. При этом вы можете обналичить ОМС и забрать принадлежащий вам металл в натуральной форме (слитком), если такой вариант предусмотрен договором. За эту операцию придется заплатить комиссию.Чем интересен металлический счетОбезличенный металлический счет — это альтернатива торговле на бирже. Доходность счета зависит от цены металла на бирже: чем выше стоимость металла, тем больше денег на вашем счете в переводе на рубли.Продуктовый калькуляторНесмотря на то, что в краткосрочный промежуток времени цена на металл может постоянно колебаться, в долгосрочной перспективе стоимость металлов растет. Например, с начала текущего года золото потеряло в цене примерно 10%, однако за три года рост составил 62%. Плюсы ОМС:не нужно платить за хранение слитков в депозитарии банка;можно покупать минимальное количество металла, начиная с 0,1 грамма;не нужно платить НДС при покупке и продаже;можно в любое время покупать и продавать металл через личный кабинет банка, без визита в отделение;счет бессрочный.Минусы ОМС:деньги на металлических счетах не застрахованы в Системе страхования вкладов;если вы закроете счет и захотите получить металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС;если закрыть счет раньше, чем через три года, нужно будет самостоятельно подавать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ 13%, если прибыль от сделки составила более 250 тыс. рублей;если в течение небольшого срока после покупки металла потребуется его срочно продать, можно понести убыток, так как в краткосрочной перспективе цена металла часто снижается;банк продает золото дороже, чем оно стоит на бирже, а покупает дешевле, чем его можно продать на бирже. Какой металл выбрать?Самый популярный драгоценный металл для инвестирования — золото, оно считается самым стабильным. По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» СберБанка Сергея Широкова, примерно 75% вложений розничных клиентов банка в ОМС — это вложения в золото. Вторым по популярности драгметаллом также традиционно является серебро, при этом в текущем году доля операций с серебром выросла. Похожую тенденцию отмечают и в ВТБ.Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики. Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин. Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах.Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности. Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла. А значит, для нас золото является страховкой от ослабления рубля. Правда, в периоды укрепления нашей валюты рублевая цена золота может падать, даже если за рубежом его цена в долларах растет.Поэтому сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования можно часть сбережений держать именно в золоте. Тем не менее стоит учитывать, что в отсутствие форс-мажоров в экономике курс золота будет расти незначительно или даже снижаться.Сколько можно заработать на золоте?На графике ниже показана динамика цен на золото за период с 2011 по 2021 год (по курсу ЦБ РФ).Для наглядности переведем цифры из графика в реальные факты покупки-продажи. При этом учтем, что банк продает золото примерно на 10% дороже, чем покупает (поэтому для краткосрочных спекуляций ОМС точно не подходит).Итак, покупаем в сентябре 2013 года 1 грамм золота в СберБанке за 1 402 рубля и продаем в октябре 2021 года за 3 867 рублей. Прибыль составила 176%. Неплохо. Однако на бирже торговать золотом выгоднее, чем в банке. Например, 1 октября текущего года биржевое золото стоило на 6% дешевле, чем продавал «Сбер», и продать его на бирже тоже можно было на 6% дороже, чем в «Сбере».Заработать на бирже можно больше, но ненамного. За те же семь лет акции FXGD, фонда, стоимость которого привязана к золоту, выросли на 185%.Металлический счет или вклад?Хранение денег на депозитах в рублях за тот же период увеличило бы накопления приблизительно на 60%. Так как инфляция за это время составила 53%, такой способ сбережения является менее выгодным. Лариса КОРОЛЕВА для Banki.ru

15.10.2021 00:17 Сдаем тестирование «неквалов» с Банки.ру. Серия 5. Иностранные акции

Этот тест придется пройти тем, кто хочет покупать акции, не входящие в основные зарубежные индексы.Ранее мы вам рассказали о темах в тесте по высокодоходным облигациям (ВДО), «Опционам, фьючерсам и другим производным», а также о сделках РЕПОи маржинальной торговле.О каких именно акциях идет речьБрокерам запрещено продавать «неквалам» акции, которые не включены ни в один более или менее крупный биржевой индекс. Список этих индексов совет директоров Банка России представил широкой публике заранее. В нем не только такие известные, как Dow Jones, Nasdaq 100 и S&P 500 (США), но и совсем небольшие региональные, например, на акции Словении или Чили.ФактЛогика российского Центробанка в следующем: неподготовленному инвестору можно купить любую акцию, входящую в биржевые индексы развитых и крупных развивающихся стран, то есть тех компаний, которые уже признаны другими регуляторами как лучшие в своей стране.Новые правила вступили в силу в России с 1 октября 2021 года. Это значит, что теперь тем, кто не прошел тест, невозможно купить большинство иностранных акций, торгуемых в России. На СПБ Бирже около 1 800 зарубежных ценных бумаг, но в индексы входит лишь около 600 из них. Например, в индексы не входят (а значит, теперь для их покупки требуется тестирование) такие популярные среди россиян акции компаний, как Zoom Video, Coinbase и Virgin Galactic, хотя объемы сделок в этих бумагах в нашей стране превышают 1 млрд рублей в неделю. Условно говоря, чтобы получить возможность купить наиболее спекулятивные иностранные «фишки» теперь надо сдать тест.Вопросы теста и правильные ответыВопросы взяты из «Базового стандарта» ЦБ, они у всех испытуемых одинаковые. Первые три не оцениваются, они нужны брокеру для сбора статистики по клиентам. Далее идут четыре вопроса на знание, на них и нужно правильно ответить, чтобы сдать тест.Варианты неправильных ответов могут немного различаться от брокера к брокеру, поскольку каждому выдана какая-то из версий экзамена. Однако правильный ответ — один-единственный в каждом вопросе, и он придуман экспертами ЦБ совместно с профессиональным сообществом.Мы сразу дадим правильные ответы на все четыре вопроса (будьте готовы, что формулировки этих ответов в реальном тесте тоже будут изменены, но смысл при этом будет сохранен), а во второй части приведем пояснения по каждому из них.Вопрос 1. В фондовый индекс, рассчитываемый биржей, включаются:только акции эмитентов, имеющие высокий кредитный рейтинг;только акции эмитентов, входящие в котировальный список биржи, в равной пропорции;акции, при условии соответствия таких акций и (или) их эмитентов определенным требованиям, установленным биржей для включения в индекс, в пропорции, установленной биржей (правильный ответ);ни один из ответов не является правильным.Вопрос 2. Ликвидность акции характеризует:разницу между ценой покупки акции и ценой продажи акции инвестором;разницу цены такой акции на разных торговых площадках;способность инвестора продать акцию с минимальными для него потерями в минимальный срок (правильный ответ);возможность конвертации акций компании-эмитента одного типа в акции этой же компании другого типа.Вопрос 3. Что из перечисленного НЕ является риском по приобретению акций иностранных эмитентов?риск введения иностранным государством запретительных мер в отношении российских владельцев акций иностранных эмитентов;риск, связанный с необходимостью защищать свои нарушенные права в иностранном суде по процедурам, установленным иностранным законодательством;риск обложения доходов, выплачиваемых по акциям иностранных эмитентов не только в России, но и в иностранном государстве;риск изменения суверенного рейтинга Российской Федерации (правильный ответ).Вопрос 4. В случае, если вы купили иностранную акцию за 100 долларов США и продали ее через год за 110 долларов США, при этом курс доллара США за указанный год вырос с 50 до 75 рублей, ваш налогооблагаемый доход в России составит:10 долларов;750 рублей;3 250 рублей (правильный ответ);0 рублей, поскольку налог на доход, полученный в результате роста стоимости иностранной ценной бумаги, уплачивается в иностранном государстве.Продуктовый калькуляторПояснения и комментарииПо вопросу 1.В фондовые индексы попадают компании, прошедшие определенный фильтр. Как правило, компания должна соответствовать требованиям по минимальной рыночной стоимости и доле акций в свободном обращении. Зачастую в крупные индексы попадают компании с наибольшим числом сделок, то есть самые популярные в своей стране. Требований к кредитному рейтингу в отношении акций не применяют. Предполагается, что инвестор понимает: гарантий дохода по акциям не существует. Доли компаний в индексах бывают равными, но чаще привязаны к размеру компании или стоимости одной акции. Это первые десять компаний из индекса Dow Jones, старейшего в США. Как видим, доли компаний в нем не зависят ни от их устойчивости, ни даже от размера. Самая крупная и надежная — Microsoft — занимает не сильно больше проблемной — Boeing — и меньше, чем Goldman Sachs, не самой крупной в Америке.По вопросу 2.Для ответа достаточно понимать термин «ликвидность актива». Если совсем коротко, ликвидным называется такой актив, который можно быстро купить или продать по выгодной цене. Например, квартира — это низколиквидный актив, ведь продавать ее можно месяцами, слиток золота — уже более ликвидный, ОФЗ — высоколиквидные, акции компаний — смотря какие.Например, с акциями СберБанка или «Газпрома» совершаются сделки ежедневно на десятки миллиардов рублей. Любой инвестор может ввести в них практически любую сумму и вывести обратно, не потратив много времени. Но если мы говорим о зарубежных акциях, причем наименее популярных в России, то там объемы в тысячи раз ниже. А так выглядит биржевой стакан (таблица заявок участников торгов на покупку и продажу) акций легендарной компании Harley-Davidson. Из него мы видим, что последняя цена — 37,22 доллара за штуку. Если инвестор хочет продать, уступив не больше 0,5%, или не дешевле 37,04 доллара, то он сможет продать не более 300 штук за раз.По вопросу 3.Среди перечисленных рисков напрямую угрожают инвестору те, которые связаны с трансграничными операциями. Иностранные брокеры не раз вводили ограничения против клиентов из России. Теоретически целые страны могут поступить так же. Возможны и «контрсанкции», которые затруднят вывод денег из России.Из той же серии — судебные риски. Например, банкротство зарубежных компаний, чьи акции были выведены с биржи, приводит к затяжным коллективным искам. Но россиянину участвовать в них может быть сложно из-за языковых и процедурных барьеров. Рост налогов — тоже вполне реальная угроза. И не только со стороны других стран. Недавний случай: разрыв Россией соглашения с Нидерландами об избежании двойного обложения. Ниже показано, как на эти новости летом 2021 года реагировали акции компании VEON (ей принадлежит «Билайн»), зарегистрированной в Амстердаме.Инвестиционный виджетПо вопросу 4.Это не вопрос, а задача. Она описывает базовый принцип налогообложения любых иностранных ценных бумаг, а не только акций в долларах — вообще всех, в том числе тех, которые не входят в индексы. Так, в России инвестор всегда платит 13-процентный подоходный налог с разницы между суммой, которую он вложил, и суммой, которую он получил после продажи актива. Причем строго в рублях.Формулу можно записать так: прибыль = P2 ? USD2 – P1 ? USD1В формуле P2 — цена акции (в долларах) на момент продажи, P1 — цена акции (тоже в долларах) на момент покупки, USD2 — курс доллара в рублях на момент продажи, USD1 — курс доллара в рублях на момент покупки.В данном случае получается: 110 ? 75 – 100 ? 50 = 3 250, или целых 43 доллара, хотя реально акция выросла только на 10 долларов. Это эффект валютной переоценки. Он играет против инвестора, когда валюта растет, но в его пользу, когда валюта падает. Мы продолжаем выполнять взятые на себя обязательства и на следующей неделе разберем очередную главу теста о еврооблигациях.Удачи на тестировании!Евгения НОВИКОВА для Banki.ru

15.10.2021 00:06 Как сдать тест ЦБ для инвесторов. FinTok

С 1 октября неквалифицированные инвесторы должны пройти специальное тестирование, чтобы торговать сложными финансовыми инструментами. Что собой представляет тест и как его пройти?

14.10.2021 00:17 Что делать, когда рынки падают? Экстренная помощь встревоженным инвесторам

С началом осени на мировых рынках ощутимо стали падать в цене акции компаний. Ситуацию пока еще рано сравнивать с фильмом-катастрофой, но напряженных моментов хватает. Как пережить сложные времена с минимальными потерями?Сентябрь принес инвесторам немало неприятных сюрпризов — вниз пошли рынки Азии, Европы, США. Американские индексы S&P 500 и Nasdaq за месяц потеряли 4,8% и 5,3% соответственно, Dow Jones — 4,2%. Особенно напряженным выдался конец месяца.Стали осторожнее и инвесторы. Они отказались от тактики «выкупай на провалах», знаменитой стратегии JPMorgan Chase. 20 сентября они зафиксировали отток 11 млрд долларов из биржевых фондов, а на следующий день вернулись всего 2 млрд долларов. В JPMorgan Chase аналитики опасаются, что в случае обвала не будет быстрого восстановления рынков, как весной 2020-го.На фоне остального мира ситуация в России выглядит позитивно. Отечественные рынки уверенно удерживают позиции за счет высоких цен на нефть и газ. Индекс Мосбиржи достиг рекордных 4 100 пунктов — это значит, что стоимость 50 крупнейших российских компаний идет вверх, никакой паники и распродаж не наблюдается, рубль укреплялся на торгах.20 сентября индекс Мосбиржи свел на нет все сентябрьские достижения и потерял 1,75%, упав до отметки 3 964,5 пункта.Что такое коррекция на рынках? Обычно рыночной коррекцией называется снижение стоимости ценных бумаг более чем на 10%, но менее чем на 20%. Она длится в среднем 71,6 дня, за этот период рынки теряют 15%.Коррекция предполагает, что стоимость акций падает и не переходит в рост, это означает, что чрезмерно выросшие цены откатываются к справедливым значениям.Инвесторы распродают свои активы, поскольку не уверены в том, что ухудшение макроэкономических показателей временное.Информационный фон в это время достаточно пессимистичный: заголовки СМИ пестрят сообщениями о грядущем финансовом апокалипсисе и прогнозами аналитиков о том, как все будет плохо. Какие события привели к снижению на рынках?«Проклятие сентября», или сентябрьская коррекция, — традиционное явление в начале осени. По словам экспертов, обычно она происходит потому, что завершается период отпусков, из-за чего инвесторы начинают чистить свои портфели. А также потому, что в США в сентябре заканчивается финансовый год. К этому сроку инвесторы пытаются избавиться от части своих активов, и это вызывает волну распродаж не только в США, но и в других странах. Есть несколько причин, характерных для 2021 года:1. Инвесторы ждут сокращения программ стимулирования экономик Европы и США. Председатель американского Федрезерва (так там называется центробанк) Джером Пауэлл заявил, что ФРС может начать сокращать объемы выкупа облигаций в ноябре и закончить к середине 2022 года. Помимо этого, Белому дому в США грозит шатдаун — остановка деятельности госорганов из-за достижения потолка госдолга. Согласовать временный бюджет конгрессу удалось только 30 сентября.Факт2. Вполне реальным выглядит кризис на долговом рынке Китая. У Evergrande — второго по величине китайского застройщика — возникли проблемы с выполнением обязательств перед инвесторами по выплате процентов по долларовым облигациям на сумму 83,5 млн долларов. Это привело к тому, что инвесторы начали распродавать акции компании, из-за чего они упали на 11,6%. Сама ситуация напоминает аналитикам банкротство Lehman Brothers, ставшее отправной точкой мирового экономического кризиса в 2008 году. Evergrande сможет спасти только госпомощь, перспективы которой неясны. Серьезные проблемы испытывают и другие компании этого сектора. Например, застройщик Fantasia, 4 октября 2021 года переживший технический дефолт по облигациям на 200 млн долларов.3. В развитых странах появились стагфляционные риски — резко замедлились темпы роста экономики, набиравшей обороты после пандемии, а инфляция, напротив, осталась на довольно высоком уровне.Факт4. Проблем добавила и перегретость мирового рынка. Предыдущие семь месяцев глобальный индекс MSCI ACWI шел вверх быстрыми темпами, вместе с ним росли и оценки входящих в него компаний почти из 50 стран. Но в сентябре MSCI ACWI развернулся под напором внешних факторов.ФактЧто ждут в октябре?Быть ли продолжению спада — вопрос непростой. Нерешенными остаются проблемы Evergrande, сохраняются риски ужесточения монетарной политики в США, неизвестно, как повлияет на нефтяные цены заседание ОПЕК+ в начале октября.Масла в огонь подливают аналитики, прогнозирующие очень сложный месяц. Автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа», предприниматель Роберт Кийосаки в своем Twitter вообще предрек «гигантский обвал фондового рынка в октябре» вместе со снижением цен на золото, серебро и биткоин. Но так ли все плохо? «Фундаментальные данные не поддерживают негативный прогноз, — рассказывает независимый инвестиционный советник Евгений Шильников. — Прибыль компаний в США уверенно восстанавливается, и основной проблемой становится резкий рост стоимости ресурсов. Что касается Китая, то здесь давать прогнозы очень сложно. Си Цзиньпин, очевидно, настроен разрубить долговой узел китайской экономики, а котировки на фондовом рынке его волнуют далеко не в первую очередь».С другой стороны, технический анализ ситуации на рынках намекает на то, что время бурного роста закончилось.«21 сентября мы получили первый со дна в марте — апреле 2020 года технический сигнал об окончании восходящей тенденции, — объясняет Владимир Верещак, основатель консалтинговой компании «Богатство», независимый финансовый консультант. — Последующий рост был незначительным. Сейчас цены снова падают. Вкупе с общей «перегретостью» рынка и указанными выше факторами это наводит на мысли о начале коррекции».Как понять, что на рынке начался обвал?Угроза для рынка акций наступает, когда Dow Jones Industrial Average и индекс S&P 500 пробивают линию поддержки и опускаются ниже 200-дневных скользящих линий. Это считается поворотом к спаду на рынке. Аналогичными сигналами считаются падение цен на медь и интерес инвесторов к фондам недвижимости. Однако действительно понять, что начался обвал, можно только в тот момент, когда он происходит и акции компаний идут вниз.Как пережить эту ситуацию с минимальными потерями?На фоне общего спада некоторые инвесторы, особенно начинающие, начали тревожиться и задавать вопросы, что делать с дешевеющими активами.Шанс расслабиться и поймать состояние дзен во времена шторма на рынках есть у тех, кто заранее структурировал свой портфель, то есть добавил в него защитные активы, и вкладывает в финансовые инструменты деньги, которыми он готов рисковать.«Прежде чем инвестировать, вы должны создать финансовую подушку хотя бы на один год жизни без активного дохода. А если живете только на пассивный доход — минимум на пять лет, — советует Владимир Верещак. — Определенную долю портфеля должны составлять защитные активы, к коим традиционно относят золото и облигации. Последние, впрочем, сейчас почти ничего не приносят. И возможно, их стоит заменить дивидендными акциями».К защитным активам традиционно относятся валюта, вклады, облигации и золото, а также акции некоторых отраслей, например электроэнергетики. Их стоимость остается неизменной или меняется на фоне других инвестиционных инструментов не так сильно даже в кризисные времена. На случай сильной паники инвесторам обычно советуют до 50% содержимого их инвестиционного портфеля перевести в инструменты, перечисленные выше.Продуктовый калькуляторКакие возможны тактики защиты капитала?Если ждать у моря погоды не хочется, то у инвесторов всегда найдется пространство для маневра.Неутомимым спекулянтам.Любителям риска и агрессивным инвесторам стоит воспользоваться моментом и поискать недооцененные компании.«Их состав постоянно меняется, — отмечает Евгений Шильников. — Например, акции технологических компаний, которые сейчас сильно переоценены, были очень дешевыми с 2001 по 2010 год после «пузыря доткомов» и последующего падения индекса Nasdaq 100 на 90%. Сейчас в США дешевыми выглядят фонды рентной недвижимости и дивидендных акций». Среди перспективных направлений для инвестирования Владимир Верещак называет альтернативную энергетику и — для самых смелых — компании, выращивающие медицинскую марихуану.Сбавить активность, но продолжать работу на бирже.Тем, кому сильно рисковать не хочется, подойдут индексные фонды. Они позволят и диверсифицировать портфель, и защитить себя от больших потерь.«Индексные фонды очень выгодно покупать на просадках: наличие множества активов позволяет получить прибыль при восстановлении рынка в любом случае, даже если конкретная компания будет испытывать непреодолимые финансовые трудности», — комментирует Евгений Шильников.Найти спокойствие на долговом рынке.Инвесторы во время экономического шторма могут уйти в облигации. На распродажах они, конечно, теряют в цене, но в то же время прибавляют в доходности. Например, в США инвесторы готовятся к сворачиванию программы стимулирования со стороны ФРС и уже распродают казначейские облигаций. Как результат, 28 сентября доходность 10-летних бумаг выросла до 1,567% — это самый высокий показатель с середины июня текущего года.Уйти в информационную самоизоляцию.Можно смириться с тем, что от волатильности никуда не деться, и прекратить мониторинг новостей в режиме нон-стоп.«Инвестиции в акции — это «долгие деньги», минимум на 3—5 лет, — объясняет Владимир Верещак. — Если вы пришли на рынок с другими ожиданиями, их следует подкорректировать, потому что рынок под вас подстраиваться точно не будет». По мнению эксперта, стоит запастись терпением и придерживаться выбранной стратегии. «Чем реже вы обращаете внимание на котировки на фондовом рынке, тем, как правило, лучше ваши результаты как инвестора», — констатирует Евгений Шильников.Если паника на рынках не дает спать по ночам, то лучше поберечь свои нервы, перевести деньги в депозит. Предложения на российском рынке можно найти и сравнить на сервисе Банки.ру по вкладам. И никогда не поздно оценить все многообразие более спокойных альтернативных инвестиций. К ним относятся покупка недвижимости, предметов роскоши, а также инвестиции в бизнес. Выбрать коллективные инвестиции, чтобы пережить шторм на фондовом рынке в стабильном фонде, можно также воспользовавшись профильным сервисом Банки.ру.Анна РОДИНА для Banki.ru

14.10.2021 00:06 ?#оденьгахпросто: в чем выгода от премиальных карт

Разобрали, что собой представляют элитные карты и стоит ли идти за ними в банк.Благодаря телепрограмме «Орел и решка» у нас теперь даже школьники в курсе, как круто иметь «золотую» карту. Впрочем, на этом знания о пластике категории Gold у большинства россиян, как правило, заканчиваются. Еще меньше слышали о том, что существуют не только «золотые», но и «платиновые» карты. И уж совсем мало тех, кто может назвать других представителей класса премиум. Ну а чем эти карты отличаются друг от друга, можно даже не спрашивать.Вокруг банковского пластика VIP-уровня много мифов. Давайте развеем их. Начнем, как и полагается, в порядке статусности.Не все то золото…В мире на сегодня две крупнейшие платежные системы: Mastercard и Visa, и у каждой из них карты премиального уровня стартуют с категории Gold.В представлении обывателя «золотые» карты — это наглядный признак высокого статуса. На Западе когда-то так и было, но в российской реальности с пиететом по отношению к обладателям карточек Gold как-то изначально не сложилось. Даже сами банки обслуживали «золотых» клиентов в порядке обычной очереди, ну а на продавцов желтоватый пластик вообще не производил никакого впечатления.За последние годы статус карт уровня Gold окончательно девальвировался. Лет десять назад на сайтах всех банков в обязательном порядке был раздел, посвященный «золотым» картам, где красочно расписывались преимущества, которые дают эти карты своим обладателям. Сейчас же большинство крупных банков никак не продвигает Gold. Зайдите, например, на сайты «Сбера», ВТБ или Альфа-Банка и попробуйте найти информацию про «золотые» карты.Раньше годовое обслуживание «золота» обходилось как минимум раза в два дороже обычной карты. Но теперь есть банки, которые выдают и обслуживают Gold вообще бесплатно. Банкиры, похоже, сдались и признали, что клиенты не хотят платить просто за цвет. А по факту именно так и было. Никаких весомых преимуществ держатели «золота» не получали.Разница в лимитах на снятие наличных, размер кэшбэка, бонусов и скидок по рядовым картам и «золотому» пластику в большинстве банков постепенно просто стерлась. Mastercard и Visa в своих программах лояльности сейчас тоже, как правило, не делают различий в спецпредложениях для держателей стандартных и «голдовых» карт.Так что сейчас трудно найти причины для оформления именно «золотого» пластика. Нет, если предлагают бесплатный Gold на таких же условиях, как рядовую карту, то, конечно, отказываться не стоит. Но вот если за «золото» с вас хотят получать несколько тысяч рублей годового обслуживания без предоставления каких-то серьезных преференций, вряд ли стоит соглашаться.Возникает закономерный вопрос: если не раскритикованный Gold, то что тогда?Рекламный блокНастоящий «премиум»Банки в последнее время изменили концептуальный подход к выдаче премиального пластика. Если раньше большинство банков предлагали просто карты, то теперь продвигают пакеты премиальных услуг, в рамках которых и предоставляют настоящий VIP-пластик. К таковому у Mastercard относятся карты Platinum, World Black Edition и World Elite, а у Visa — Platinum, Infinite и Signature. В рамках пакета услуг вы обычно можете бесплатно оформить еще минимум штук пять таких же карт.Наиболее распространена сейчас схема, когда карта обслуживается бесплатно, если выполняется требование по постоянному поддержанию определенной суммы на счетах в банке. Как правило, лимит устанавливают не ниже 1—2 млн рублей. При нарушении границы и за карту, и за весь пакет услуг сразу придется платить. Тарифы у всех разные, но минимальная плата стартует от 2 000—3 000 рублей за месяц.Преимущества премиальных картЧто же за чудо-пластик вы получаете по премиальным пакетам? Перечислим преимущества.Снятие наличныхОбычно для премиальных карт вводят повышенный лимит на снятие наличных в любых банкоматах мира, а не только своего банка. Средний лимит — 1,5 млн рублей в день. ПереводыПо VIP-картам резко взлетает верхняя планка по бесплатным переводам с карты на карту и через Систему быстрых платежей (СБП).ДоходностьПолучаете повышенную ставку и более высокий ежемесячный лимит кэшбэка, а также более выгодные спецпредложения от партнеров банка и самих платежных систем.Кроме того, на деньги, лежащие на карте, банк может начислять доход по увеличенной ставке, то же самое касается и вкладов. СтраховкаК премиальным картам прилагаются различные бесплатные страховки, начиная от полиса на всю семью для путешествий и заканчивая программой страхования покупок. Суммы покрытия варьируются в зависимости от карт, банков и платежных систем, но могут доходить до 1 млн долларов.Приоритетное обслуживаниеВсе обладатели пластика не ниже «платины» автоматически получают доступ к кол-центрам банков для премиум-клиентов, то есть по полчаса слушать музыку в ожидании соединения с оператором не придется. Да и при личном визите обслуживать вас будет персональный менеджер.Консьерж-сервисДержатели карт уровня от Mastercard World Black Edition и Visa Signature могут пользоваться круглосуточным консьерж-сервисом. Он предоставляется не банками, а платежными системами. По сути, вы получаете личного ассистента, который может решать ваши бытовые проблемы: заказывать билеты, товары, путешествия — конечно же, за ваш счет. «Консьерж» также включает бесплатные юридические, финансовые и бухгалтерские консультации. Доступ в бизнес-залыПремиум-карта — это бесплатный пропуск в бизнес-залы аэропортов, причем не только для вас, но и для путешествующих вместе с вами. Правда, такое удовольствие, к сожалению, лимитируют, ставят ограничение на количество бесплатных проходов в год. Как видите, в отличие от «золота», карты более высокого уровня имеют несравнимо более выгодное и полезное наполнение. Другой вопрос, стоит ли это требуемых денег. Здесь каждый должен считать для себя сам.И «Мир» тожеМы тут всё расписали про премиальные карты зарубежных платежных систем, но у нас ведь теперь работает и отечественная — «Мир». И у нее тоже есть премиальная карта — Mir Supreme. По ней полагается повышенный кэшбэк до 10% за платежи в супермаркетах, ресторанах и такси. Действуют спецпредложения от партнеров «Мира», можно воспользоваться бесплатным проходом в бизнес-залы аэропортов.Премиальная карта у «Мира» есть, но оформить ее можно пока всего лишь в шести банках.Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

13.10.2021 00:17 ЦБ разрешит другим организациям консультировать по инвестициям наравне с советниками. Чем полезна инициатива россиянам?

Банк России предлагает дать право широкому кругу компаний вести консультации по вложениям на фондовом рынке. Окажутся ли в выигрыше частные инвесторы?Кто сможет консультировать инвесторов?Закон запрещает страховым и управляющим компаниям, микрофинансовым организациям и негосударственным пенсионным фондам предоставлять индивидуальные инвестпродукты. Но Банк России считает, что им стоит совмещать эти услуги с профильными видами деятельности. Вопрос пока обсуждается. Инициатива исключительно ради интересов потребителей, говорят в ЦБ: все услуги можно будет получить в одной компании, и они станут доступнее населению.«У каждой компании будет выбор: заниматься этим видом деятельности или не заниматься, — пояснил заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин на пресс-конференции, посвященной консультационному докладу «Совмещение видов деятельности на финансовом рынке». — Кандидаты должны будут подать заявку в ЦБ. Вряд ли им потребуется исполнение дополнительных условий. Но мы будем оценивать деятельность таких участников уже не только как страховщиков или НПФ, но и как инвестконсультантов».По логике регулятора, выход на рынок новых игроков как раз разгонит конкуренцию и снизит тарифы на консультации частных инвесторов. Проблема номер один: слишком мало консультантовПока инвестиционным советником может быть компания или индивидуальный предприниматель, квалификацию которого проверил Центробанк и выдал аккредитацию. Такие специалисты имеют право рассказывать, что купить на рынке, и отчитываются о своей работе перед регулятором. Реестр инвестиционных советников ведет Банк России. Тем, кого нет в этом списке, запрещено давать инвестиционные рекомендации. Однако проблема в том, что в стране всего 117 предпринимателей и компаний, которым можно консультировать граждан по вопросам инвестирования. Почти 90% из них находятся в Москве, в регионах — единицы. Так, в Сибири всего два консультанта — в Новосибирске и Омске, а на Дальний Восток приходится только один, во Владивостоке. Консультация финансового советника с аттестатом ЦБ стоит от 10 тыс. рублей, некоторые работают за процент от инвестируемого капитала и еще берут так называемый процент за успех, то есть с дохода от акций. «Можно приходить (на консультации. — Прим. ред.) с суммами от 30 тысяч рублей, но рекомендуется все-таки накопить 1—2 миллиона рублей, чтобы это было оправданно», — объясняет независимый инвестиционный советник Евгений Шильников. Впрочем, если зайти в Instagram или любую другую соцсеть, то можно обнаружить сотни страниц и миллионы постов про инвестирование. Легально граждане не из списка Центробанка не имеют права давать вам рекомендации по инвестициям, стратегиям инвестиционных портфелей, покупке ценных бумаг и прочим вопросам. «Формально эти люди либо обучают, что не запрещено, либо делают финансовое планирование, что тоже не запрещено. А по инвестициям рекомендации дают уже при личном знакомстве, либо просто продают страховки», — говорит Евгений Шильников.У некоторых из них есть аттестат финансового консультанта, о чем они рассказывают в своих профилях и на страницах личных сайтов. Но это значит только, что специалист имеет опыт работы с ценными бумагами и сдал экзамен в одной из аккредитованных ЦБ организаций. Подобный документ не дает права рекомендовать к покупке ценные бумаги, но разрешает работать в финансовых организациях. Впрочем, у других «экспертов из Интернета» вообще нет никаких бумаг, доказывающих их квалификацию. Люди лайкают, комментируют посты и покупают по их рекомендациям, не отдавая отчета тому, что «эксперт из Интернета» не несет никаких обязательств перед своими подписчиками. Проблема номер два: конфликт интересовДругая проблема, которую пытается разрешить Центробанк, — конфликт интересов. Например, когда рекомендации об инвестировании дает финансовый консультант, работающий в банке или другой финансовой организации, и он ориентирован не на успех частного инвестора, а на продажу услуг и продуктов своей организации. «Преимущество инициативы регулятора заключается в том, — комментирует Евгений Шильников, — что законодательство об инвестиционном консультировании начнет распространяться на более широкий круг участников рынка, а оно предусматривает ряд неплохих требований, в том числе по раскрытию конфликта интересов».Сейчас у инвестиционного советника нет права работать в нескольких организациях и получать деньги от третьих лиц или компаний за предоставление клиентам определенных рекомендаций. В случае возникновения конфликта интересов он обязан немедленно сообщить об этом клиенту. Такой подход практикуется в большинстве западных стран.Некоторые эксперты считают, что решить вопрос с конфликтом интересов ЦБ не удастся. «Я сегодня вижу, какие портфели составляют клиентам банки и УК — включают туда только свои дорогие продукты. Теперь в портфель еще добавят и страховые продукты, и микрокредитование, — рассказывает инвестиционный советник Владимир Савенок. — Я по себе знаю, что такое быть консультантом и страховщиком одновременно (20 лет назад я начинал с этого): всегда хочется всунуть в портфель дорогой страховой продукт. Мне кажется, что данное решение не приведет к той цели, которую видит ЦБ, — развитие рынка инвестиционного консультирования. Но значительно увеличит на рынке количество консультантов-продавцов».Продуктовый калькуляторЧто думают брокеры про инициативу ЦБУ профессионального сообщества мнения об инициативе ЦБ разошлись. В Национальной финансовой ассоциации (НФА) в ответ на запрос Банки.ру заявили, что в целом поддерживают развитие института инвестиционного консультирования как такового. Страховым, НПФ, микрофинансовым организациям этот вид консультирования необходим в работе, ведь их клиенты могут быть и розничными инвесторами. А значит, потенциально они могут обращаться в свои страховые, МФО и НПФ за советами, куда вложить деньги. С учетом того, что офисов подобных организаций в стране много, это позволит людям даже в небольших городах получать квалифицированные консультации. Таким образом, повысится общий уровень культуры инвестиций. Кроме того, в НФА считают избыточным запрет «на совмещение деятельности инвестиционного советника с иной лицензируемой деятельностью (не относящейся к профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг)». Он мешает выводу инвестиционных советников из серой зоны. А это имеет особое значение, ведь «инвестиционный советник, прежде всего, работает с неподготовленным розничным инвестором, а также с компаниями малого и среднего бизнеса», пояснили в НФА. При этом специалисты, которые будут консультировать клиентов страховых компаний, НПФ и МФО, должны соответствовать всем тем требованиям, которые сейчас предъявлены к подготовке тех, кто уже проводит инвестконсультирование.А вот Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) не поддерживает предложение Центробанка. В ассоциации считают, что нет существенных причин для внедрения новаций. Там опасаются, что конкуренция снизится, так как на рынке с высокой вероятностью мелких игроков вытеснят крупные объединения. Они будут снижать плату за консультирование, такого не смогут сделать управляющие компании. Организация приводит ряд аргументов, которые не позволяют ей согласиться с регулятором.Что думают потенциальные консультанты?Инициативу Центробанка Андрей Ларкин, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах», связывает с опасениями регулятора по продуктам ИСЖ. «Имели место случаи мисселинга (недобросовестная практика продаж, включающая намеренное утаивание информации о ключевых особенностях продукта, а также о сопутствующих рисках. — Прим. ред.) и жалоб со стороны потребителей. Причина такой ситуации заключается в том числе и в том, что инвестиционная часть продукта ИСЖ зачастую предоставлялась сторонними организациями». По его мнению, совмещение лицензий нужно для того, чтобы продуктовая ответственность была на тех компаниях, которые их продают.«У страховых компаний появится интерес к инвестиционному консультированию в том случае, если страховые продукты станут регулироваться как инвестиционные, например, как некоторые брокерские продукты или продукты управления активами», — поясняет Иван Денисов, врио генерального директора «БКС Страхование жизни».Опрошенные Банки.ру МФО и НПФ назвали неактуальной продажу индивидуальных инвестиционных продуктов.Кто консультирует инвесторов за рубежом?В США инвестиционным консультированием занимаются специалисты по финансовому планированию, банкиры и брокеры. Микрофинансовые компании не предоставляют таких услуг. В ряде страховых и инвестиционных фирм разрабатывают планы, как накопить на колледж или на пенсию. При обращении за инвестиционным консультированием, например, к крупным провайдерам биржевых фондов, есть имущественный ценз. Так, чтобы получить услуги индивидуального советника, в Vanguard нужно располагать средствами от 50 тыс. долларов.Если у вас на руках от 3 тыс. долларов, вам предложат услуги инвестиционного консультирования от электронного помощника.В Европе совмещение инвестиционного консультирования с другими видами деятельности запрещено, подобные услуги предоставляют советники, аккредитованные властями.При этом, так же как и в США, страховые помогут подобрать план накоплений на пенсию.НовостьИдея ЦБ: хорошо или плохо?Если инициатива Центробанка реализуется, 24 млн россиян, открывших брокерские счета, получат потенциально более свободный доступ к инвестиционному консультированию.С другой стороны, ЦБ дает старт опасной практике. «Совмещение нескольких видов деятельности может обернуться тем, что соблюдение законодательства превратится в формальность, поскольку довольно сложно представить в крупной страховой компании предложение продуктов других участников рынка», — предупреждает Евгений Шильников. А значит, новоиспеченные консультанты начнут навязывать клиентам тех же страховых компаний еще больше дополнительных услуг или дорогих инвестиционных продуктов. Анна РОДИНА для Banki.ru



13.10.2021 00:17 Регулятор разрешит другим организациям консультировать по инвестициям наравне с советниками. Чем полезна инициатива россиянам?

Банк России предлагает дать право широкому кругу компаний вести консультации по вложениям на фондовом рынке. Окажутся ли в выигрыше частные инвесторы?Кто сможет консультировать инвесторов?Закон запрещает страховым и управляющим компаниям, микрофинансовым организациям и негосударственным пенсионным фондам предоставлять индивидуальные инвестпродукты. Но Банк России считает, что им стоит совмещать эти услуги с профильными видами деятельности. Вопрос пока обсуждается. Инициатива исключительно ради интересов потребителей, говорят в ЦБ: все услуги можно будет получить в одной компании, и они станут доступнее населению.«У каждой компании будет выбор: заниматься этим видом деятельности или не заниматься, — пояснил заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин на пресс-конференции, посвященной консультационному докладу «Совмещение видов деятельности на финансовом рынке». — Кандидаты должны будут подать заявку в ЦБ. Вряд ли им потребуется исполнение дополнительных условий. Но мы будем оценивать деятельность таких участников уже не только как страховщиков или НПФ, но и как инвестконсультантов».По логике регулятора, выход на рынок новых игроков как раз разгонит конкуренцию и снизит тарифы на консультации частных инвесторов. Проблема номер один: слишком мало консультантовПока инвестиционным советником может быть компания или индивидуальный предприниматель, квалификацию которого проверил Центробанк и выдал аккредитацию. Такие специалисты имеют право рассказывать, что купить на рынке, и отчитываются о своей работе перед регулятором. Реестр инвестиционных советников ведет Банк России. Тем, кого нет в этом списке, запрещено давать инвестиционные рекомендации. Однако проблема в том, что в стране всего 117 предпринимателей и компаний, которым можно консультировать граждан по вопросам инвестирования. Почти 90% из них находятся в Москве, в регионах — единицы. Так, в Сибири всего два консультанта — в Новосибирске и Омске, а на Дальний Восток приходится только один, во Владивостоке. Консультация финансового советника с аттестатом ЦБ стоит от 10 тыс. рублей, некоторые работают за процент от инвестируемого капитала и еще берут так называемый процент за успех, то есть с дохода от акций. «Можно приходить (на консультации. — Прим. ред.) с суммами от 30 тысяч рублей, но рекомендуется все-таки накопить 1—2 миллиона рублей, чтобы это было оправданно», — объясняет независимый инвестиционный советник Евгений Шильников. Впрочем, если зайти в Instagram или любую другую соцсеть, то можно обнаружить сотни страниц и миллионы постов про инвестирование. Легально граждане не из списка Центробанка не имеют права давать вам рекомендации по инвестициям, стратегиям инвестиционных портфелей, покупке ценных бумаг и прочим вопросам. «Формально эти люди либо обучают, что не запрещено, либо делают финансовое планирование, что тоже не запрещено. А по инвестициям рекомендации дают уже при личном знакомстве, либо просто продают страховки», — говорит Евгений Шильников.У некоторых из них есть аттестат финансового консультанта, о чем они рассказывают в своих профилях и на страницах личных сайтов. Но это значит только, что специалист имеет опыт работы с ценными бумагами и сдал экзамен в одной из аккредитованных ЦБ организаций. Подобный документ не дает права рекомендовать к покупке ценные бумаги, но разрешает работать в финансовых организациях. Впрочем, у других «экспертов из Интернета» вообще нет никаких бумаг, доказывающих их квалификацию. Люди лайкают, комментируют посты и покупают по их рекомендациям, не отдавая отчета тому, что «эксперт из Интернета» не несет никаких обязательств перед своими подписчиками. Проблема номер два: конфликт интересовДругая проблема, которую пытается разрешить Центробанк, — конфликт интересов. Например, когда рекомендации об инвестировании дает финансовый консультант, работающий в банке или другой финансовой организации, и он ориентирован не на успех частного инвестора, а на продажу услуг и продуктов своей организации. «Преимущество инициативы регулятора заключается в том, — комментирует Евгений Шильников, — что законодательство об инвестиционном консультировании начнет распространяться на более широкий круг участников рынка, а оно предусматривает ряд неплохих требований, в том числе по раскрытию конфликта интересов».Сейчас у инвестиционного советника нет права работать в нескольких организациях и получать деньги от третьих лиц или компаний за предоставление клиентам определенных рекомендаций. В случае возникновения конфликта интересов он обязан немедленно сообщить об этом клиенту. Такой подход практикуется в большинстве западных стран.Некоторые эксперты считают, что решить вопрос с конфликтом интересов ЦБ не удастся. «Я сегодня вижу, какие портфели составляют клиентам банки и УК — включают туда только свои дорогие продукты. Теперь в портфель еще добавят и страховые продукты, и микрокредитование, — рассказывает инвестиционный советник Владимир Савенок. — Я по себе знаю, что такое быть консультантом и страховщиком одновременно (20 лет назад я начинал с этого): всегда хочется всунуть в портфель дорогой страховой продукт. Мне кажется, что данное решение не приведет к той цели, которую видит ЦБ, — развитие рынка инвестиционного консультирования. Но значительно увеличит на рынке количество консультантов-продавцов».Продуктовый калькуляторЧто думают брокеры про инициативу ЦБУ профессионального сообщества мнения об инициативе ЦБ разошлись. В Национальной финансовой ассоциации (НФА) в ответ на запрос Банки.ру заявили, что в целом поддерживают развитие института инвестиционного консультирования как такового. Страховым, НПФ, микрофинансовым организациям этот вид консультирования необходим в работе, ведь их клиенты могут быть и розничными инвесторами. А значит, потенциально они могут обращаться в свои страховые, МФО и НПФ за советами, куда вложить деньги. С учетом того, что офисов подобных организаций в стране много, это позволит людям даже в небольших городах получать квалифицированные консультации. Таким образом, повысится общий уровень культуры инвестиций. Кроме того, в НФА считают избыточным запрет «на совмещение деятельности инвестиционного советника с иной лицензируемой деятельностью (не относящейся к профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг)». Он мешает выводу инвестиционных советников из серой зоны. А это имеет особое значение, ведь «инвестиционный советник, прежде всего, работает с неподготовленным розничным инвестором, а также с компаниями малого и среднего бизнеса», пояснили в НФА. При этом специалисты, которые будут консультировать клиентов страховых компаний, НПФ и МФО, должны соответствовать всем тем требованиям, которые сейчас предъявлены к подготовке тех, кто уже проводит инвестконсультирование.А вот Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) не поддерживает предложение Центробанка. В ассоциации считают, что нет существенных причин для внедрения новаций. Там опасаются, что конкуренция снизится, так как на рынке с высокой вероятностью мелких игроков вытеснят крупные объединения. Они будут снижать плату за консультирование, такого не смогут сделать управляющие компании. Организация приводит ряд аргументов, которые не позволяют ей согласиться с регулятором.Что думают потенциальные консультанты?Инициативу Центробанка Андрей Ларкин, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах», связывает с опасениями регулятора по продуктам ИСЖ. «Имели место случаи мисселинга (недобросовестная практика продаж, включающая намеренное утаивание информации о ключевых особенностях продукта, а также о сопутствующих рисках. — Прим. ред.) и жалоб со стороны потребителей. Причина такой ситуации заключается в том числе и в том, что инвестиционная часть продукта ИСЖ зачастую предоставлялась сторонними организациями». По его мнению, совмещение лицензий нужно для того, чтобы продуктовая ответственность была на тех компаниях, которые их продают.«У страховых компаний появится интерес к инвестиционному консультированию в том случае, если страховые продукты станут регулироваться как инвестиционные, например, как некоторые брокерские продукты или продукты управления активами», — поясняет Иван Денисов, врио генерального директора «БКС Страхование жизни».Опрошенные Банки.ру МФО и НПФ назвали неактуальной продажу индивидуальных инвестиционных продуктов.Кто консультирует инвесторов за рубежом?В США инвестиционным консультированием занимаются специалисты по финансовому планированию, банкиры и брокеры. Микрофинансовые компании не предоставляют таких услуг. В ряде страховых и инвестиционных фирм разрабатывают планы, как накопить на колледж или на пенсию. При обращении за инвестиционным консультированием, например, к крупным провайдерам биржевых фондов, есть имущественный ценз. Так, чтобы получить услуги индивидуального советника, в Vanguard нужно располагать средствами от 50 тыс. долларов.Если у вас на руках от 3 тыс. долларов, вам предложат услуги инвестиционного консультирования от электронного помощника.В Европе совмещение инвестиционного консультирования с другими видами деятельности запрещено, подобные услуги предоставляют советники, аккредитованные властями.При этом, так же как и в США, страховые помогут подобрать план накоплений на пенсию.НовостьИдея ЦБ: хорошо или плохо?Если инициатива Центробанка реализуется, 24 млн россиян, открывших брокерские счета, получат потенциально более свободный доступ к инвестиционному консультированию.С другой стороны, ЦБ дает старт опасной практике. «Совмещение нескольких видов деятельности может обернуться тем, что соблюдение законодательства превратится в формальность, поскольку довольно сложно представить в крупной страховой компании предложение продуктов других участников рынка», — предупреждает Евгений Шильников. А значит, новоиспеченные консультанты начнут навязывать клиентам тех же страховых компаний еще больше дополнительных услуг или дорогих инвестиционных продуктов. Анна РОДИНА для Banki.ru

12.10.2021 00:07 Что выгоднее в ОСАГО: выплата деньгами или ремонт?

С 2017 года закон обязывает страховщиков сначала предлагать попавшим в аварию клиентам ремонт. Но около 80% страхователей выбирают денежную компенсацию. Как им это удается и что выгоднее?Житель Новосибирска в сентябре попал в ДТП. «Был «паровозик» с 3 участниками, после разбора меня признали пострадавшим, подал заявление о ДТП, отправил фото документов из ГИБДД, сделал фото повреждений, — оставил он свой отзывв «Народном рейтинге» под ником Sprint-er. — Через 5 дней менеджер озвучил сумму 18200, она была ниже ожидаемой, так как были скрытые повреждения, о чем указанно в справке. Сошлись на том, что на СТО снимут бампер и еще раз все сфотографируют. Через 2 недели озвучили новую сумму 41700 рублей, которая полностью покрывала ремонт. Через 2 дня сумма уже была на моем счету». (Отзывы пользователей публикуются в данной статье без изменений.)Деньги ремонту предпочитают большинство автовладельцев, хотя в свое время изменения в закон о приоритетности ремонта внесли именно из-за многочисленных жалоб страхователей на заниженные суммы выплат. В СК «Абсолют Страхование» говорят, что сейчас около 30% убытков по ОСАГО урегулируются в натуральной форме, то есть отправляют на ремонт, в ВСК и того меньше — 15—20%. А как же тогда приоритетность ремонта?В каких случаях СК обязана заплатить деньгамиПо закону об ОСАГО ремонт — это приоритетный способ возмещения вреда. Но есть исключения, когда страховщик должен заплатить деньгами (пункт 16.1 статьи 12). Это:полная гибель автомобиля;смерть потерпевшего или причинение тяжкого или средней тяжести вреда его здоровью;если стоимость восстановительного ремонта превышает страховую сумму (400 тыс. рублей) или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции;если все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт СТО;если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на проведение восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами и требованиям конкретного потерпевшего.Неужто все 80% автовладельцев, которые получили возмещение деньгами, оказались в этих категориях? Или выбор все-таки есть?Выбор за автовладельцем«Ремонт действительно является приоритетной формой возмещения при наличии в регионе станции техобслуживания, удовлетворяющей требованиям закона, — объяснил генеральный директор «Тинькофф Страхования» Иван Мироненко. — Мы даем своим клиентам возможность выбрать: получить денежные средства и отремонтировать автомобиль самостоятельно на той СТОА, которую выберет водитель, или поехать на ремонт к нашим партнерам. Зачастую денежная выплата по соглашению сторон выгодна и автомобилисту, и страховой компании, поскольку в некоторых регионах проблематично найти СТО, которая будет удовлетворять требованиям».Выбор за автомобилистом оставляют многие страховщики, но не все. Например, житель Республики Башкортостан, оставивший свой отзыв в «Народном рейтинге» под ником venom78, в ДТП попал в апреле, но до конца сентября так и не смог получить от своего страховщика направление на ремонт в выбранный им автосервис. «В переписке вечно идут какие-то нелепые отговорки, что якобы там нет технической возможности отремонтировать автомобиль, — написалон. — Предложенная СК станция мне не внушает доверия, примерную стоимость ремонта не озвучивают, из чего будут собирать и восстанавливать — тоже не понятно».Если клиентов не устраивают предложенные страховщиком сервисные станции или возникают вопросы к СТОА по срокам проведения ремонта, на который законом отводится 30 рабочих дней, то, по словам директора департамента урегулирования убытков компании «Абсолют Страхование» Игоря Люкина, страховая компания подписывает с ним соглашение о выплате по калькуляции. «Обычно заключают такое соглашение непосредственно в день первичного обращения потерпевшего с заявлением о наступлении события, — объясняет директор департамента экспертизы и урегулирования убытков компании «Согласие» Павел Бикетов. — СК в соглашении определяет сумму страхового возмещения (рассчитав ее в строгом соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт) и устанавливает точные сроки выплаты возмещения, а потерпевший, подписывая такое соглашение, соглашается с рассчитанной суммой и сроками выплаты». «Причин, почему автовладельцы хотят получить выплату деньгами, бывает несколько, но наиболее часто встречающаяся — клиент предпочитает ремонт на своей СТО, потому что хочет быть уверен, что получит технически исправное авто, — говорит генеральный директор «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи. — С нашей точки зрения, лучший вариант для клиента тот, при выборе которого он чувствует себя максимально безопасно».Продуктовый калькуляторВ чем преимущество ремонтаНесколько лет назад я тоже была участником ДТП. Меня сложно назвать опытным автомобилистом, чтобы я могла понять, какой ремонт требуется машине и что в ней подлежит замене, так что перспектива самостоятельного выбора СТО меня откровенно пугала. Ремонт от страховщика оказался спасением. Разве что пришлось набраться терпения, потому что вместо положенных 30 дней он затянулся на все 45.Ремонт выбирает для себя и координатор движения «Общество синих ведерок», руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» Петр Шкуматов. «Возможно, кому-то проще требовать возмещения ущерба деньгами, чтобы самому искать автосервис и договариваться о ремонте. На мой взгляд, такой подход зачастую занимает больше времени и не всегда гарантирует качество, — говорит он. — Страховая компания сама направит автомобиль на ремонт, а я спустя некоторое время получу исправный автомобиль. Учитывая, что после обновления методики расчета стоимости запчастейформирование цены восстановительного ремонта станет максимально прозрачным, я тем более не вижу смысла просить возмещения ущерба по ОСАГО деньгами и тратить свое время на поиски подходящего автосервиса, где справедливость ценообразования на услуги, да и качество обслуживания абсолютно никто не гарантирует».Комфорт и гарантию считают главными аргументами в пользу ремонта и страховщики. «Натуральная форма возмещения ущерба, на мой взгляд, для клиента является наиболее выгодной и удобной, потому что после ДТП задача клиента — восстановить поврежденную машину до того состояния, в котором она была до аварии, — рассуждает Игорь Люкин. — При натуральной форме возмещения человеку не нужно самому искать запчасти, заниматься подбором СТОА, следить за проведением ремонтных работ». По словам Павла Бикетова, качество ремонта на СТО по направлению СК контролируют специальные службы страховщика. «Если поступила претензия от автовладельца в отношении качества ремонта на СТО, проводим дополнительный осмотр отремонтированного авто с участием независимого эксперта, представителя СТО и потерпевшего, — объясняет он. — Если осмотр подтвердит некачественно проведенный ремонт, СК выдает направление на устранение выявленных недостатков на СТО или выплачивает денежную компенсацию потерпевшему». С учетом износа и без негоВыгоднее ремонт и еще по одной причине — разнице между стоимостью новых деталей и б/у, которая достигает 20—30%. «Разрыв в стоимости между новым и уже использовавшимся предметом — довольно давняя история, — говорит Лаппи. — Как только автомобиль выезжает из автосалона, он утрачивает товарную стоимость на 10—12% в зависимости от марки и модели, и эта динамика продолжается каждый год. Примерно то же самое происходит и со стоимостью запчастей». Если автовладелец решил взять деньгами, он должен быть готов к тому, что денежная выплата по страховому случаю в ОСАГО рассчитывается с учетом износа автомобиля. Поэтому реальная цена покупки новой детали, скорее всего, будет выше рассчитанной по единой методике с учетом износа. Получив деньги от страховщика, автовладелец отправляется на СТОА, и там его просят доплатить за новые детали. «Клиенты периодически сталкиваются с такими ситуациями, когда их просят доплатить, — отмечает Игорь Люкин. — Чтобы избежать их, мы рекомендуем выбирать натуральную форму урегулирования». Если страховщик направляет авто на ремонт на СТО, то именно он платит за установку новых деталей, потому что СТО должны использовать для восстановительного ремонта только новые детали. «Многие станции техобслуживания, особенно дилеры, ремонтируют без учета износа, и в этом случае страховая доплачивает за такой ремонт, — объясняет Иван Мироненко. — Так что ремонт для страховой компании не всегда выгоднее, чем произвести выплату деньгами. Чаще всего СК закрывает проблему клиента, потому что большинство клиентов хотят скорее отремонтировать автомобиль, а не заработать денег на страховой».Другой вопрос, насколько новые запчасти будут оригинальными, потому что, как пояснил Павел Бикетов, обязанность страховщика по использованию только оригинальных запасных частей законом не определена. «СТО, с которыми у СК заключен договор на проведение ремонта авто по договорам ОСАГО, придерживается правил, так как это определено договором о сотрудничестве между СТО и СК», — добавляет он. Хотя случается, что новых деталей нет и быть не может, например, для «возрастных» машин, и тогда по договоренности со страхователем в его авто могут поставить б/у запчасть. Или даже вовсе отказаться от ремонта, предложив деньги. Пользователю «Народного рейтинга» Tala2583 страховщик сначала предложил ремонт, а затем передумал. До подписания соглашения со страхователем такое возможно. СК переиграла и вместо ремонта решила выплатить деньгами, написал он. Автовладелец остался в недоумении, почему, не до конца осмотрев авто, «отметили все повреждения, кроме скрытых за задним бампером и под крышкой багажника, так как их нужно было снять», ему перечислили деньги. Причем сумму, за которую, по его словам, никто не соглашается делать ремонт.Как страховщики выбирают СТОАНаправление на разрекламированный ремонт от СК, увы, тоже не стопроцентная гарантия качественного восстановления машины. По автомобилю пользователя «Народного рейтинга», оставившего свой отзыв под ником Tag1, страховщик оценил ущерб в 11 800 рублей, тогда как официальный дилер выставил калькуляцию в 115 тыс. рублей. «В итоге направление получил в аффилированную с СК кузовную станцию. Результат покраски: шпатлевка в 2000 мкм, мусор в покрасочном слое, грубый опыл (точечные вкрапления краски на различных элементах автомобиля. — Прим. ред.), — написал он. — Ответ мастера покраски: «А чего вы ждали за такую калькуляцию ремонта». Страховая компания на письменную претензию не реагирует».Если страховщик дорожит своей репутацией, то успех восстановительного ремонта будет зависеть не только от справедливой калькуляции, но и от автосервиса, с которым сотрудничает страховщик. Выбор СТОА для проведения ремонта, по словам Ивана Мироненко, зависит от станции техобслуживания и возраста автомобиля. «По закону об ОСАГО страховщик обязан направлять автомобили возрастом до двух лет на ремонт к официальному дилеру, — говорит он. — Мы отбираем каждого партнера на основе внутренних стандартов и требований закона». Прописывает требования к организации восстановительного ремонта авто закон об ОСАГО (пункт 15.2 статьи 12). «Отбирая СТОА для ремонта по договорам ОСАГО, прежде всего руководствуемся наличием у нее возможностей проведения ремонта в соответствии с установленными критериями (срок ремонта ТС, сохранение гарантийных обязательств производителя для ТС, с года выпуска которых прошло менее двух лет), — говорит Павел Бикетов. — Также на выбор влияет такой критерий, как расположение СТО, ведь при выдаче направлений на ремонт поврежденных авто СК обязаны соблюдать критерий доступности СТО для потерпевшего (расстояние до СТО не должно превышать 50 километров от места ДТП или места жительства потерпевшего). Далее все СТО, как и другие партнеры компании, проходят внутреннюю проверку СК».Но выбор лучших можно позволить себе, если есть из кого выбирать. Неслучайно, по наблюдениям руководителя центра управления страховым портфелем по ОСАГО ВСК Татьяны Кудрявцевой, жители крупных городов, где более развитая инфраструктура автосервисов, чаще выбирают ремонт, чем жители небольших населенных пунктов.Если вы полностью доверяете своему автосервису и расчет денежной компенсации вполне покроет предстоящие расходы, то можете брать выплату деньгами. В этом случае машина наверняка вернется в строй гораздо быстрее, чем в случае ремонта от СК. Ну а если сами в ремонте машины не сильны и качество его по достоинству оценить не сможете, лучше довериться страховщику. Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

11.10.2021 00:08 Топ-3 доходных карт октября. Разбор Банки.ру

Отобрали лучшие карты, прибыльность которых обгоняет вклады.Два в одном: доходная карта совмещает функции банковской карточки и вклада.Картой можно пользоваться как обычной «дебетовкой», при этом банк, как и по вкладу, начисляет проценты на лежащие на карте деньги. Причем ставки по лучшим доходным картам сейчас даже выше, чем по лучшим вкладам. Все это делает доходные карты реальной альтернативой вкладам.Главное преимущество доходного пластика в том, что деньги всегда под рукой. В любой момент можно забрать все средства и при этом не лишиться уже набежавших процентов, как неизбежно произойдет в случае с обычным депозитом, если изъять его досрочно.Мы отобрали лучшие на октябрь доходные карты. Для попадания в наш рейтинг рассматривали карты для обычных, а не премиальных клиентов. Учитывалась не только ставка дохода, но и требования для ее получения, тарифы на обслуживание пластика. Лучшие по совокупности этих условий карты и пробились в наш топ-3.Вот наши призеры.3-е место: «Виртуальная карта»от Морского БанкаДоходность — 7,5% годовых.Сумма для начисления процентов — неограниченна.Обязательные покупки — от 7 500 рублей в месяц.Оформление и обслуживание — бесплатно.Скорее всего, вы раньше никогда не слышали о Морском Банке, хотя ему уже больше 30 лет. Банк и правда небольшой: помимо Москвы и Санкт-Петербурга, его отделения есть лишь еще в шести городах, в основном портовых. В общем, банк не разрекламированный, но это никак не умаляет достоинств его доходной карты.7,5% годовых по нынешним временам — это очень прилично. Особенно с учетом того, что такие проценты банк готов начислять на любую сумму, максимум не ограничен. Но не забываем, что госстраховка по вкладам и картам ограничена 1,4 млн рублей.Требование для получения дохода только одно: картой надо обязательно оплачивать покупки минимум на 7 500 рублей в месяц.Проценты начисляются не по традиционной для доходных карт схеме — не на ежедневный, а на минимальный остаток денег за месяц. Поэтому лучше сразу внести на карту всю сумму и затем не тратить больше ежемесячно требуемых 7 500 рублей. Хотя расплачиваться пластиком выгодно — кэшбэк по отдельным категориям покупок может доходить до 3%.«Виртуальная карта»— не просто название. Вы действительно оформите цифровую карту без физического носителя, она будет существовать только в вашем телефоне. Зато выдается и обслуживается «виртуалка» мгновенно и совершенно бесплатно.Плохо, что ее нельзя получить дистанционно, сначала все-таки придется прийти в офис, чтобы получить доступ к интернет-банку, где и можно оформить карту.Главный минус доходной карты «Морского» — низкий порог снятия через банкоматы и на переводы: только 100 000 рублей в месяц. Чтобы забрать, например, миллион, придется писать специальное заявление и получать деньги в кассе, но зато без комиссии.Рекламный блок2-е место: карта «ОТП Максимум+»от ОТП БанкаДоходность — 10% годовых до 31 декабря 2021 года.Сумма для начисления процентов — от 15 000 до 350 000 рублей.Обязательные покупки — от 15 000 рублей в месяц.Оформление и обслуживание — первые два месяца бесплатно.Предлагаемые ОТП Банком 10% годовых, конечно, впечатляют. Но для получения такой доходности придется соблюсти массу не самых простых условий.Во-первых, 10% — это, естественно, промоставка. Действовать она будет до конца года, причем только в том случае, если вы оформите карту до конца октября. Впрочем, возможно, срок акции вновь продлят, как делали уже несколько раз.Претендовать на 10% могут только те, у кого нет действующих вкладов, счетов или карт ОТП. После того как получите пластик, надо будет выполнить еще целый ряд требований: 10% полагаются за оплату картой покупок как минимум на 15 000 рублей в месяц.Но и это еще не всё. На карте обязательно всегда должно лежать не менее 15 000 рублей, уйдете ниже — ничего не получите. При этом проценты будут начисляться на сумму в интервале от 15 000 до 350 000 рублей.Ну и вишенка на торте: доход выплачивается исходя не из ежедневного, а из среднемесячного остатка средств.Как видите, требований много, и в них легко можно запутаться, но 10% годовых требуют жертв, а точнее усилий. Особенно с учетом того, что по карте есть еще и кэшбэк в 10% на покупку одежды, обуви, детской одежды и товаров в аптеках. Для всех остальных категорий кэшбэк составит 1%.Что касается обслуживания карты, первые два месяца ничего платить не придется, но затем появится плата в 299 рублей в месяц. Но если выполнять условия для получения 10-процентного дохода, то и комиссии не будет. 1-е место: карта «Халва»от СовкомбанкаДоходность — 10% годовых первые три месяца.Сумма для начисления процентов — до 300 000 рублей.Обязательные покупки — от 10 000 рублей в месяц.Оформление и обслуживание — бесплатно.Совкомбанк уже несколько месяцев продолжает свою суперакцию с начислением 10% годовых. «Халва»формально карта рассрочки, но на ней можно держать и собственные деньги. Вот на них банк и готов новым клиентам первые три месяца после оформления пластика начислять по 10%. Выплачиваться они будут, правда, не на любой остаток, а только на сумму до 300 000 рублей. Зато начисляется доход на любой ежедневный остаток, то есть картой можно пользоваться как кошельком — снимать, вносить деньги, оплачивать покупки. Последнее, кстати, обязательно. Если не тратить хотя бы по 10 000 рублей в месяц, никаких 10% не начислят. Причем надо не просто рассчитаться на 10 000 рублей, а сделать не менее пяти покупок: сумма одной покупки не лимитирована, главное, чтобы совокупно набрались требуемые 10 000 рублей. Расплачиваться «Халвой» выгодно, так как кэшбэк по карте на отдельные категории покупок доходит до 10%. Другой несомненный плюс — выдается и обслуживается «Халва»совершенно бесплатно. Так что даже после окончания квартального промопериода можно не расставаться с пластиком и использовать его уже не как доходную, а кэшбэк-карту. Тем более что на остаток средств все равно будут начислять по 5% годовых, что лучше, чем ничего.Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

11.10.2021 00:08 Топ-3 доходных карт октября. Разбор Банки.ру.

Отобрали лучшие карты, прибыльность которых обгоняет вклады.Два в одном: доходная карта совмещает функции банковской карточки и вклада.Картой можно пользоваться как обычной дебетовкой, при этом банк, как и по вкладу, начисляет проценты на лежащие на карте деньги. Причем ставки по лучшим доходным картам сейчас даже выше, чем по лучшим вкладам. Все это делает доходные карты реальной альтернативой вкладам.Главное преимущество доходного пластика в том, что деньги всегда под рукой. В любой момент можно забрать все средства и при этом не лишиться уже набежавших процентов, как неизбежно произойдет в случае с обычным депозитом, если изъять его досрочно.Мы отобрали лучшие на октябрь доходные карты. Для попадания в наш рейтинг рассматривали карты для обычных, а не премиальных клиентов. Учитывалась не только ставка дохода, но и требования для ее получения, тарифы на обслуживание пластика. Лучшие по совокупности этих условий карты и пробились в наш топ-3.Вот наши призеры:3-е место: «Виртуальная карта»от Морского БанкаДоходность — 7,5% годовых.Сумма для начисления процентов — неограниченна.Обязательные покупки — от 7 500 рублей в месяц.Оформление и обслуживание — бесплатно.Скорее всего, вы раньше никогда не слышали о Морском Банке, хотя ему уже больше 30 лет. Банк и правда небольшой: помимо Москвы и Санкт-Петербурга, его отделения есть лишь еще в шести городах, в основном портовых. В общем, банк не разрекламированный, но это никак не умаляет достоинств его доходной карты.7,5% годовых по нынешним временам — это очень прилично. Особенно с учетом того, что такие проценты банк готов начислять на любую сумму, максимум не ограничен. Но не забываем, что госстраховка по вкладам и картам ограничена 1,4 млн рублей.Требование для получения дохода только одно: картой надо обязательно оплачивать покупки минимум 7 500 рублей в месяц.Проценты начисляются не по традиционной для доходных карт схеме — не на ежедневный, а на минимальный остаток денег за месяц. Поэтому лучше сразу внести на карту всю сумму и затем не тратить больше ежемесячно требуемых 7 500 рублей. Хотя расплачиваться пластиком выгодно — кэшбэк по отдельным категориям покупок может доходить до 3%.«Виртуальная карта»— не просто название. Вы действительно оформите цифровую карту без физического носителя, она будет существовать только в вашем телефоне. Зато выдается и обслуживается «виртуалка» мгновенно и совершенно бесплатно.Плохо, что ее нельзя получить дистанционно, сначала все-таки придется прийти в офис, чтобы получить доступ к интернет-банку, где и можно оформить карту.Главный минус доходной карты «Морского» — низкий порог снятия через банкоматы и на переводы — только 100 000 рублей в месяц. Чтобы забрать, например, миллион, придется писать специальное заявление и получать деньги в кассе, но зато без комиссии.Рекламный блок2-е место: карта «ОТП Максимум+»от ОТП БанкаДоходность — 10% годовых до 31 декабря 2021 года.Сумма для начисления процентов — от 15 000 до 350 000 рублей.Обязательные покупки — от 15 000 рублей в месяц.Оформление и обслуживание — первые два месяца бесплатно.Предлагаемые ОТП Банком 10% годовых, конечно, впечатляют. Но для получения такой доходности придется соблюсти массу не самых простых условий.Во-первых, 10% — это, естественно, промоставка. Действовать она будет до конца года, причем только в том случае, если вы оформите карту до конца октября. Впрочем, возможно, срок акции вновь продлят, как делали уже несколько раз.Претендовать на 10% могут только те, у кого нет действующих вкладов, счетов или карт ОТП. После того как получите пластик, надо будет выполнить еще целый ряд требований: 10% полагаются за оплату картой покупок как минимум на 15 000 рублей в месяц.Но и это еще не всё. На карте обязательно всегда должны лежать не менее 15 000 рублей, уйдете ниже — ничего не получите. При этом проценты будут начисляться на сумму в интервале от 15 000 до 350 000 рублей.Ну и вишенка на торте: доход выплачивается исходя не из ежедневного, а из среднемесячного остатка средств.Как видите, требований много, и в них легко можно запутаться, но 10% годовых требуют жертв, а точнее, усилий. Особенно с учетом того, что по карте есть еще и кэшбэк в 10% на покупку одежды, обуви, детской одежды и в аптеках. Для всех остальных категорий кэшбэк составит 1%.Что касается обслуживания карты, первые два месяца ничего платить не придется, но затем появится плата в 299 рублей в месяц. Но если выполнять условия для получения 10-процентного дохода, то и комиссии не будет. 1-е место: карта «Халва»от СовкомбанкаДоходность — 10% годовых первые три месяца.Сумма для начисления процентов — до 300 000 рублей.Обязательные покупки — от 10 000 рублей в месяц.Оформление и обслуживание — бесплатно.Совкомбанк уже несколько месяцев продолжает свою суперакцию с начислением 10% годовых. «Халва»формально карта рассрочки, но на ней можно держать и собственные деньги. Вот на них банк и готов новым клиентам первые три месяца после оформления пластика начислять по 10%. Выплачиваться они будут, правда, не на любой остаток, а только на сумму до 300 000 рублей. Зато начисляется доход на любой ежедневный остаток, то есть картой можно пользоваться как кошельком — снимать, вносить деньги, оплачивать покупки. Последнее, кстати, обязательно. Если не тратить хотя бы по 10 000 рублей в месяц, никаких 10% не начислят. Причем надо не просто рассчитаться на 10 000 рублей, а сделать не менее пяти покупок: сумма одной покупки не лимитирована, главное, чтобы совокупно набрались требуемые 10 000 рублей. Расплачиваться «Халвой» выгодно, так как кэшбэк по карте на отдельные категории покупок доходит до 10%. Другой несомненный плюс — выдается и обслуживается «Халва»совершенно бесплатно. Так что даже после окончания квартального промопериода можно не расставаться с пластиком и использовать его уже не как доходную, а кэшбэк-карту. Тем более что на остаток средств все равно будут начислять по 5% годовых, что лучше, чем ничего.Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

08.10.2021 00:10 Как не оказаться должником страховой компании? FinTok

Разбираемся, когда страховщик может потребовать вернуть выплаченные деньги и как действовать, если это произошло.

08.10.2021 00:11 Семейная ипотека: как получить минимальную ставку по самому заветному кредиту

Семейная ипотека — хит сезона. Станет ли она самой популярной льготной программой для покупки жилья?Для начала определимся с терминами: что такое семейная ипотека? Это государственная льготная программа ипотечного кредитования для семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок — и неважно, который: первый, второй или пятый. Ставка по ипотечному кредиту в рамках этой программы не может превышать 6% годовых в течение всего срока действия договора. Что изменилось в 2021 году? Программа льготной семейной ипотеки была запущена в 2018 году, а с 1 июля 2021-го претерпела изменения. До внесения поправок в программе участвовали только семьи с двумя и более детьми, а теперь взять ипотечный кредит на льготных условиях могут и те, у кого только один ребенок. Главное, чтобы он родился после 1 января 2018 года.Одновременно с этим с 1 июля ухудшились условия государственной программы льготной ипотеки на новостройки: действие программы продлили до 1 июля 2022 года, но ставка по кредиту выросла до 7% годовых, а максимальная сумма, которую можно получить, при этом уменьшилась до 3 млн рублей (ранее можно было рассчитывать на суммы до 6 млн в регионах и до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге). Как и можно было ожидать, изменение условий льготной ипотеки на новостройки привело к ростуинтереса к семейной ипотеке. Что собой представляет семейная ипотека и кто может претендовать на такой кредит? Подать заявку на семейную ипотеку могут: семьи, в которых после 1 января 2018 года родился хотя бы один ребенок;семьи, усыновившие ребенка, рожденного после 1 января 2018 года;семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью, рожденного до 31 декабря 2022 года.Максимальная сумма, которую можно получить по программе семейной ипотеки, зависит от региона РФ: 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для других регионов России. При этом приобретаемое жилье может стоить и больше, но разницу придется оплатить из собственных средств. При семейной ипотеке также можно использовать материнский капитал, но только в качестве первоначального взноса.Продуктовый калькуляторПервоначальный взнос в рамках этой льготной программы должен быть не менее 15% от стоимости квартиры, а срок ипотеки — не более 30 лет. С использованием семейной ипотеки можно купить: квартиру на первичном рынке (в уже построенном или строящемся доме), частный дом с участком на первичном рынке. Продавцом может быть только юридическое лицо;земельный участок для строительства дома. Договор может быть заключен с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;жилье на вторичном рынке, но только в сельской местности и на территории Дальнего Востока. В этом случае договор может быть заключен и с физическим лицом. Кто может получить еще больше льгот по семейной ипотеке? Семьи, планирующие покупку жилья на Дальнем Востоке: в этом случае можно рассчитывать на 5% годовых на весь срок кредита. Но есть ряд нюансов: приобрести можно только вторичное жилье и при условии, что это будет недвижимость в сельской местности;на получение субсидированной ставки в 5% могут претендовать семьи, в которых ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. При этом договор на покупку жилья должен быть заключен в период с 1 марта 2019 года.Какие банки предлагают семейную ипотеку и как подобрать оптимальный вариант? В программе льготной семейной ипотеки участвуют 48 банков-партнеров. Условия и перечень документов для семейной ипотеки в разных банках могут отличаться, поэтому необходимо перед подачей заявки уточнить требования. Каковы конкретные условия по семейной ипотеке? Рассмотрим на примере одних из самых популярных льготных кредитов на рынке — предложений от СберБанка и Росбанка.Базовые условия — такие, как ограничение по сумме, сроку и минимальному платежу, — в обоих банках одинаковые и соответствуют параметрам программы, но ставка разнится. Ставка по семейной ипотеке от Росбанкастартует с 3,5% — на такой процент могут рассчитывать зарплатные клиенты банка. Для остальных минимум по ставке — 4%. Но банк заранее предупреждает, что он вправе увеличить ставку на 1—4 процентных пункта при отказе клиента от личного страхования. Отдельный плюс в том, что форма подтверждения дохода в заявке не влияет на ставку, а все документы можно подать онлайн. Ограничение по возрасту заемщика — 65 лет. Ставка по семейной ипотеке от СберБанканачинается с 5%, но в первый год ее можно снизить до 0,1% благодаря специальной программе субсидирования ставки компаниями-застройщиками. Со второго года действия договора ставка повышается до базовой. Этот вариант подойдет тем, кто не может официально подтвердить доход: банк рассматривает и такие заявки. В отличие от Росбанка, СберБанк готов выдавать семейную ипотеку заемщикам постарше: верхний порог возраста — 75 лет. И в СберБанке, и в Росбанке в качестве первоначального платежа по ипотеке можно использовать материнский капитал.Кроме стандартного пакета документов вам потребуется предоставить свидетельства о рождении всех детей с подтверждением гражданства РФ. Росбанк решает, выдать ли вам ипотеку, в течение 1—3 дней, СберБанк — в течение 2—4 дней. Положительное решение по ипотеке в обоих случаях действует в течение 90 дней.Несмотря на то, что описанные выше кредиты являются одними из самых востребованных на сегодняшний день, при подборе оптимальной ипотеки важно рассмотреть все доступные варианты — это легко сделать с помощью специального каталога. Что еще может семейная ипотека? В отличие от других льготных программ, по семейной ипотеке можно рефинансировать уже существующий кредит — например, если вы взяли ипотечный заем до января 2018 года, а ребенок родился после этой даты, то можно взять новую ипотеку под более выгодный процент, закрыть старую, уменьшить размер ежемесячного платежа и сэкономить на общей переплате. Но, конечно же, есть ограничения. Уже существующий ипотечный кредит должен быть выдан на одну из этих целей — только в этом случае можно будет рефинансировать его по программе семейной ипотеки:на квартиру в новостройке или строящееся жилье;на жилье на вторичном рынке — только в Дальневосточном округе РФ;на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке или приобретение земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома.Важный момент: можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой уже менялись условия (кроме цели кредита). Даже если ранее право на снижение ставки в связи с рождением ребенка было использовано, можно снова обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора. При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна быть более 80% стоимости жилья.23 августа 2021 года правительство продлило действие программы «Семейная ипотека»: кредит по льготной ставке до 6% годовых на покупку жилья или строительство частного дома можно будет получить до 31 декабря 2023 года. Из-за ухудшения условий льготной программы на новостройки семейная ипотека стала одним из самых популярных кредитов на улучшение жилищных условий для семей с детьми.Полина ШИПКОВА, Banki.ru

08.10.2021 00:17 Сдаем тестирование «неквалов» с Банки.ру. Серия 4. Маржинальная торговля

Этот билет теста обещает быть популярным: маржинальная торговля позволяет быстро заработать при небольшом капитале.Также с маржинальной торговлей связаны такие шикарные профессиональные термины, как «плечо», «медведи», «шорт» и т. д. Наконец, механизм кажется простым на вид: покупай дешево взаймы, продавай дорого вовремя.Ранее мы рассказали о темах поВДО (высокодоходным облигациям), «Опционы, фьючерсы и другие производные», а также о сделках РЕПО.Впрочем, нередко оказывается, что даже не первый месяц работающие на бирже игроки внезапно удивляются достигнутым результатам — и часто это удивление неприятное.Вопросы в тестеИтак, вот перед нами примерный набор вопросов — как мы уже писали, детали могут меняться, но в целом они будут именно об этом.1. Маржинальная торговля — это:- торговля с использованием заемных средств брокера (правильный ответ);- высокодоходная торговля;- торговля производными финансовыми инструментами;- заключение договора займа.2. Может ли взиматься плата за использование средств, предоставленных брокером при маржинальной торговле?- Должна взиматься всегда согласно действующему законодательству.- Может, если это предусмотрено договором с брокером (правильный ответ).- Может в любом случае.- Может, но не более 0,1 ключевой ставки Банка России. 3. Если вы при инвестировании используете маржинальные/необеспеченные сделки, как правило, размер возможных убытков:- больше, чем при торговле только на собственные средства (правильный ответ);- может быть как аналогичен размеру при торговле только на собственные средства, так и не зависеть от того, совершаете ли вы маржинальные/необеспеченные сделки;- может быть как больше, чем при торговле на собственные средства, так и не зависеть от того, совершаете ли вы маржинальные/необеспеченные сделки;- ниже, чем при торговле только на собственные средства. 4. Может ли брокер принудительно закрыть позицию клиента при наличии ранее заключенных маржинальных/необеспеченных сделок?- Да, в любой момент времени по усмотрению брокера.- Нет, только клиент управляет закрытием позиции.- Да, в случае недостаточности обеспечения по маржинальной/необеспеченной позиции (правильный ответ).- При предъявлении соответствующего требования со стороны Банка России.Продуктовый калькуляторПояснения и комментарииПо вопросу 1.Маржинальная торговля — это возможность совершать сделки с активом, не покупая сам актив. Формально это выглядит так: брокер предоставляет клиенту инструмент — товар, акцию или валюту — в кредит. После чего в выбранный клиентом момент инструмент возвращается. Поскольку фактической поставки не происходит, клиент просто получает — или оплачивает — разницу между ценой инструмента на момент начала сделки и на момент ее завершения.Ключевое отличие маржинальной торговли — плечо. То есть возможность получить кредит гораздо больше, чем вносится средств для его обеспечения. Размер такого обеспечения и называется маржой. Так клиент может резко увеличить объем торговли и, соответственно, доходы. Размер маржи устанавливает брокер. Она может отличаться в зависимости от вида актива.Например, если инвестор на 1 000 рублей купил десять акций по 100 рублей и их цена за день выросла до 101 рубля, его доход составит 10 рублей, или 1% (делим доход 10 рублей на вложенный капитал 1 000 рублей). По рыночным меркам это уже неплохо, но так зарабатывать долго и скучно — или же надо инвестировать миллионы. В то же время, если инвестор торгует с 10-кратным плечом, он сможет, внеся в обеспечение те же 1 000 рублей, «купить» целых 100 акций и заработать на аналогичном движении сразу 100 рублей (доходность уже 10% — почувствуйте разницу).Сделки, в ходе которых инвестор ставит на рост актива, традиционно называются «длинными», или «лонг». Есть также обратный вариант — «короткие» сделки, или «шорт». В ходе них инвестор продает на рынке актив с тем, чтобы со временем выкупить обратно. Если цена актива падает, то инвестор забирает разницу себе. И точно так же здесь можно в несколько раз увеличить свой заработок за счет полученного от брокера плеча. Игроков, ставящих на рост, называют «быками», а ставящих на понижение — «медведями».Пояснение.Предположим, два инвестора, А и Б, купили условный инструмент (в данном случае взяты реальные данные по индексу Мосбиржи). Каждый день они открывают позицию в начале торгов и закрывают в конце. Инвестор А торгует только на свои деньги. Инвестор Б торгует с 10-кратным плечом.На графике нетрудно увидеть, что в некоторые дни результат инвестора Б оказывался гораздо лучше, чем у А. В то же время, несмотря на относительно спокойную и скорее позитивную картину рынка, дней, ярко доказывающих преимущество торговли с плечом, было не так уж и много. А дней, когда результат инвестора Б оказывался ощутимо хуже, оказалось гораздо больше.По вопросу 2.Бывает, что инвестор открывает, например, «длинную» позицию, но актив в течение торговой сессии растет в цене меньше, чем он рассчитывал, или даже, наоборот, дешевеет. Если инвестор уверен, что в дальнейшем цена товара все-таки вырастет, он может не закрывать позицию и сохранить ее на следующий день.Если в течение дня финансовые средства, которые предоставил брокер, могут использоваться бесплатно, то в случае переноса позиции на следующую сессию он, как правило, уже берет плату за кредит. И у инвестора возникает дополнительный риск: потенциальная прибыль уменьшается, а возможные убытки окажутся еще более болезненными. Тем не менее, хотя чаще всего ставки по таким кредитам выше стандартных банковских, в пересчете на один день они составляют десятые доли процента. Поэтому нередко инвесторы предпочитают заплатить, а не фиксировать убыток.Инвестиционный виджетПо вопросам 3 и 4.Маржинальная торговля увеличивает не только потенциальную доходность, но и риск убытка. Инвестора из предыдущего примера падение цены акций всего на 10% оставит ни с чем. Если бы плечо было не 10-кратным, а 100-кратным, его собственный капитал закончился бы при падении цены всего на 1%.Чтобы не связывать брокера с этим риском, максимальный допустимый убыток ограничен размером маржи, то есть средствами, внесенными инвестором. Если цена актива быстро меняется в направлении, противоположном ставке инвестора (то есть снижается при «длинной» позиции или растет при «короткой»), брокер может потребовать увеличить обеспечение по данному активу (маржин-кол). Если же движение на рынке слишком быстрое, брокер вправе принудительно закрыть позицию, и убыток инвестора фиксируется автоматически, вне зависимости от его возможной уверенности в скором изменении тренда. Разумеется, инвестор вправе и сам установить уровень убытка, на котором позиция автоматически закрывается — так называемый стоп-лосс.С этим связано такое понятие, как «шорт-сквиз» (squeeze — англ. «выжимать»): если слишком много инвесторов уверены в скором падении цены на один из активов, крупный игрок может начать скупку таких бумаг. Поскольку «длинных» позиций в этот момент на рынке немного, они быстро заканчиваются, и цена начинает расти. «Медведи», чтобы избежать убытков, оказываются вынуждены закрывать «короткие» позиции, но для этого им приходится покупать акции на рынке. Из-за этого цена на актив начинает расти еще быстрее, вызывая закрытие новых и новых «коротких» позиций, и ее движение становится лавинообразным. После этого, когда цена приближается к вероятному локальному максимуму, инициатор сквиза продает свой пакет и фиксирует прибыль.В такой ситуации, даже при наличии современных технических средств, инвестор может не успеть внести дополнительное обеспечение — до того, как он это сделает, убыток уже будет зафиксирован. Более того, иногда цена движется так быстро, что брокер не успевает закрыть позицию даже принудительно — и баланс инвестора станет отрицательным. То есть вместо получения дохода он еще и останется должен брокеру.Пояснение.Если инвестор купил актив по цене 100 на все средства, он больше не может делать других заявок. Однако если цена актива выросла, то появляется возможность для новых заявок.При снижении цены ниже начальной брокер может потребовать внести дополнительное обеспечение (маржин-кол). Источником такого обеспечения могут быть как свободные средства инвестора, так и выручка от продажи других его лотов. Поэтому нередко на бирже при резком падении какого-либо актива наблюдается снижение и в других инструментах, которыми часто пользуются те же игроки. Например, если инвестор делает ставку на рост IT-сектора, но акции Apple вдруг резко пошли вниз, возможно, для покрытия убытков по этому инструменту ему придется продать и остальные бумаги — скажем, акции Google и Facebook. Если таких инвесторов будет много, то акции двух других компаний тоже начнут снижаться, хотя, собственно, повода для этого не было.Если возникает риск полной потери капитала инвестора (что при игре с плечом 10х наступает при снижении цены актива всего на 10%), брокер может принудительно закрыть заявку, не дожидаясь внесения дополнительных средств. В таком случае инвестор зафиксирует убыток и не сможет получить прибыль, даже если цены на актив восстановятся (если только не откроет новую позицию).Границы зон риска, приведенные на рисунке, условны. В каждом конкретном случае они определяются правилами брокера, которые рекомендуется внимательно читать до того, как приступать к торговле.Иногда, чтобы избежать массового разорения мелких инвесторов, при слишком резком росте или падении какой-либо бумаги биржи приостанавливают торги, позволяя всем участникам сделать необходимые распоряжения. Однако это правило распространяется не на все инструменты, и главное: при торговле с плечом деньги инвестора могут закончиться раньше, чем его спасут биржа или брокер.А мы продолжаем выполнять взятые на себя обязательства и на следующей неделе разберем очередную главу теста об иностранных акциях, которые не входят в индексы из списка Банка России.Удачи на тестировании!Даниил ЖЕЛОБАНОВ для Banki.ru
Страницы: 1 2  3  4  5  6  7  8  9  10  >  >> 


Открытые вопросы