Документов : 25395, Книг : 1252, Новостей : 632, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2847, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 12 »  Мая  20 21 г.

Реклама

Новости

  Чехия решила потребовать от России миллионы долларов за взрывы во Врбетице
Чехия планирует потребовать от России не менее 1 млрд крон компенсации за взрывы, произошедшие на складах боеприпасов во Врбетице. Об этом заявила министр финансов страны Алена Шиллерова. При этом она отметила, что шансов на получение денег от...



  Пушков рассказал о «России мечты» Байдена
Член Совета Федерации Алексей Пушков рассказал, о какой России мечтает президент США Джо Байден. «Байден мечтает о России 90-ых, то есть о России зависимой и угодливой, похожей на Украину. Но Россию туда не вернуть: это в прошлом», — написал...



  На Буковине возросло количество больных коронавирусом
Официально подтверждено еще 63 случая заражения коронавирусом. Фото: facebook/Чернівецька обласна державна адміністрація Число больных коронавирусом COVID-19 в пятницу увеличилось еще на 63 человека, сообщил глава Черновицкой ОГА Сергей Осачук. Об...



  Manizha прокомментировала критику своей песни для «Евровидения»
Manizha прокомментировала критику своей песни для «Евровидения»Певица Manizha прокомментировала критику своей песни Russian Woman для международного музыкального конкурса «Евровидение». «Конечно, были моменты, когда я просто испугалась И у меня были мысли вначале, что, боже мой, может быть, мне все-таки не...



  Топ-10 мероприятий ПМЮФ 9 ?, которые должен увидеть каждый
Топ-10 мероприятий ПМЮФ 9 ?, которые должен увидеть каждыйСанкт-Петербургский международный юридический форум начнется уже совсем скоро. В этом году ПМЮФ преимущественно пройдет в онлайн-формате, но скучно не будет: мы отобрали для вас десять самых интересных, звездных и развлекательных мероприятий...



  Как зарабатывают на дивидендах? Обучение Банки.ру
Акции могут приносить прибыль не только при продаже. Надежные компании вознаграждают своих акционеров, делясь частью прибыли. От чего она зависит и как получать ее грамотно?




Архив новостей

«Май, 2021 
ПнВтСрЧтПтСбВс
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31      

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Последние деловые новости рубрики Банки


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Последние деловые новости рубрики Банки

12.05.2021 00:01 Какую страховку лучше выбрать для занятий спортом?

Вкусив «прелести» самоизоляции год назад, россияне полюбили активный отдых на природе и занятия спортом. Изучаем, какие страховки предлагает рынок непрофессиональным спортсменам.Минувшей зимой 51-летний Сергей, катаясь на лыжах, упал и повредил голеностопный сустав, сломал большеберцовую кость в двух местах, голень и лодыжку. Хорошо, что, отправляясь на горнолыжный курорт, он купил полис «Активная защита» от «РЕСО-Гарантии». Страховщик выплатил ему по страховому случаю 105 тыс. рублей, тогда как годовая страховка обошлась в 9,7 тыс. рублей.Рост интереса россиян к полисам страхования от спортивных рисков страховщики заметили с III квартала прошлого года. Благодаря пандемии усилился тренд на здоровый образ жизни и интерес к занятиям на открытом воздухе. По данным РЭУ им. Плеханова, к августу 2020 года около 40% россиян (58,6 млн человек) систематически занимались физкультурой и спортом. В 2008 году таких было почти в 3 раза меньше. А где спорт, там и травмы.Спорт без травм не обходитсяВ преддверии майских праздников «Ингосстрах» опросил около 1 тыс. россиян и выяснил, что 77,5% из них планируют активный отдых. Активности на свежем воздухе планировали 33,5% опрошенных, 13% собирались нагрузить себя в спортзале, 15,5% — заняться спокойными видами фитнеса (йогой, упражнениями на растяжку и т. п.). Самым популярным видом активности на свежем воздухе назывались велосипедные прогулки, которые выбрали 32,5% участников опроса. На втором месте бег (27%), далее — футбол (17%) и зарядка (16,5%). Топ-6 замыкали бадминтон (4%) и катание на роликах (3%).Мнения о том, какой вид спортивной активности можно считать самым травматичным, разделились: 44% опрошенных назвали катание на роликах, 30% — футбол, 17,5% получение травм связывали с катанием на велосипеде, 4% — с бегом. Как это ни странно, но зарядка на открытом воздухе и бадминтон тоже попали в этот список, набрав 3,5% и 1% соответственно.Получив травму, 75,5% опрошенных обращаются к врачу по месту жительства, 9% просят помощи у знакомых, а 15,5% используют полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Причем из них 40% такую возможность предоставляет компания-работодатель в рамках корпоративных соцпакетов.Чем отличается от ДМС страховка от НС?Полисы ДМС и страховки от несчастных случаев (НС) — самая распространенная страховая защита для непрофессиональных спортсменов, поскольку в них учитывается риск получения травмы. «Классическое ДМС покрывает травмы, в том числе при занятиях спортом, и гарантирует получение полноценной и квалифицированной помощи в клиниках», — объясняет заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга ДМС «Росгосстраха» Ольга Купцова. То есть, в отличие от полиса НС, ДМС позволяет получить помощь в организации лечения, а не только выплату после того, как страхователь принесет страховщику медицинские справки, подтверждающие факт получения травмы и степень ее тяжести.Но если полиса от работодателя нет, то страховка от НС не худший вариант. «Существует множество продуктов страхования от НС во время занятий спортом, — говорит руководитель управления развития розничного страхования в региональной сети СК «Абсолют Страхование» Илья Галперин. — Полисы покрывают риски смерти, инвалидности, травмы, госпитализации во время занятий спортом». Перечень страховых рисков по таким полисам очень широк и включает в себя травмы, полученные при катании на водных велосипедах, во время развлечений на воде с помощью надувных средств и парашютов, рекреационного каякинга или плавания на каноэ, посещения аквапарка, занятий водным поло в бассейне отеля, пляжным волейболом или футболом, езды на сигвее, экскурсионного рафтинга, спуска в пещеры с экскурсией, велосипедных прогулок (исключая внедорожное катание, катание в горах), при занятиях теннисом на территории отеля, пинг-понгом, гольфом, бадминтоном, боулингом, бильярдом, бегом трусцой, рыбалкой (кроме спортивной), скейтбордингом, при катании на роликах и экскурсионном катании на животных (лошади, верблюды, слоны и т. п.). За дополнительную плату можно добавить в полис защиту от травм, полученных во время подводного плавания на глубине не более 12 м с инструктором, занятий рафтингом, серфингом, виндсерфингом, кайтингом, парусным спортом, а также катания на водных лыжах.У «Сбербанк Страхования» основные риски в полисе «Спортивная защита» (травма, смерть или инвалидность в результате НС) можно дополнить занятиями более чем 100 видами спорта. «В одном договоре можно выбрать до пяти видов — от популярных бега и плавания до армрестлинга, дайвинга, каньонинга, спуска в пещеры или парашютизма», — рассказывает руководитель центра стратегического анализа «Сбербанк Страхования» Владислав Чезганов.Для любителей природыОткрытием нынешнего года стал растущий спрос на полисы защиты от укусов клещей. «Клиенты, приобретающие полис НС, в 20% случаев покупают и полис «Антиклещ», — отмечает генеральный директор «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи. — Это связано с растущей популярностью занятий спортом на свежем воздухе, прогулок и отдыха на природе». Некоторые страховщики риск укусов клещей сразу включили в спортивные полисы.Кроме того, по словам Игоря Лаппи, все больше запросов поступает от страхователей на экстремальную страховку с рисками, включающими лечение серьезных травм. Например, страхование мотоспортсменов или бегунов, предпочитающих бег в сложных условиях, на большой высоте. В апреле СК запустила продукт специально для спортсменов, занимающихся шоссейно-кольцевыми мотогонками. Он обеспечивает максимально широкий перечень видов медпомощи после травм, полученных во время соревнований и тренировок. До этого ни одна программа страхования от НС не покрывала затраты получивших травмы пилотов, и спортсменам приходилось восстанавливать здоровье за свой счет.Страховые продукты с разбивкой на любительский уровень и профессиональный или увлечение травмоопасными видами спорта (борьбой, прыжками с парашютом, сноубордингом и т. д.) предлагает «Ингосстрах». Стоимость полиса зависит от вида спорта, возраста человека и страховой суммы — самой высокой она получится для детей и экстремалов.Еще одна тенденция последнего времени — выездные фитнес-туры не только в ближайшие к дому уголки природы, но и в другие города — как на территории РФ, так и в других странах. «Их в последнее время предлагает все больше фитнес-центров, а также частных тренеров, которые организуют выездные мастер-классы. В этом случае надо побеспокоиться о дополнительной страховке или ВЗР», — говорит Ольга Купцова. Она советует при выборе полиса ВЗР обращать внимание на то, чтобы в условиях страхования спортивные мероприятия не оказались исключением из покрытия, что случается нередко.От фитнес-зала до активного отдыхаТравмироваться можно и занимаясь фитнесом в зале. Тренер одного из московских фитнес-центров Артур рассказал, что такие случаи не редкость, чаще всего случаются растяжения и ушибы. Клуб ответственности за полученные клиентом увечья не несет, ведь допускают их клиенты в основном по собственной неосторожности или из-за неправильного обращения с тренажерами. «В зале всегда есть свободные тренеры, к которым можно обратиться за помощью, чтобы не получить травму, — добавляет он. — Если клиент не посчитал нужным этого сделать, клуб не виноват».Формально фитнес в ДМС не входит, потому что спортклубы не имеют медицинской лицензии. Но в конце марта Ассоциация операторов фитнес-индустрии (АОФИ), объединяющая более 1,5 тыс. игроков, обратилась в Минздрав РФ с предложением разработать упрощенную систему лицензирования для возможности включения фитнес-услуг в полисы ДМС. Даже если это произойдет, то не быстро. Впрочем, для страхователей очевидные преимущества включения фитнеса в ДМС пока не ясны.Полученная в фитнес-клубе травма и сейчас является страховым случаем и по ДМС, и по полису от НС по риску «Травма». Традиционный полис от НС, по словам Ильи Галперина, покрывает травмы при занятиях любыми видами физкультуры и спорта в фитнес-клубах и тренажерных залах (за исключением занятий единоборствами). Кроме того, можно поэкспериментировать и выбрать полис страхования от НС для фитнеса с расширенным покрытием под разный уровень подготовки и определенный характер травм. Такие страховки для занимающихся спортом как профессионально, так и любительски — не универсальные, как полисы от НС, но перечень покрытий в них, по словам Игоря Лаппи, достаточно широк, а покрываемые риски зачастую не связаны непосредственно с занятиями спортом. Это важно, поскольку травмироваться можно и за пределами спортклуба.В «РЕСО-Гарантии» говорят, что 90% страховых случаев по их полису «Активная защита» происходят в быту, несколько выплат было в связи с ДТП и производственными травмами. Страховка в первую очередь предназначена для покрытия спортивных рисков, риска получения травм во время занятий в фитнес-клубах, любых спортивных увлечений сторонников ЗОЖ (йога, плавание, катание на велосипеде, бег, скандинавская ходьба). Но в нее включили риски травм при передвижении на личном или общественном транспорте, а также риск укуса клеща. По словам управляющего продуктом управления личного страхования и страхования выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантии» Марины Березиной, самые распространенные травмы — повреждения локтевого или коленного сустава, перелом ключицы, запястья, различные вывихи. Самые популярные варианты полисов — годичные со страховой суммой 500 тыс. и 300 тыс. рублей, стоимостью 5 600 и 3 650 рублей соответственно.Несколько спортивных программ есть у «АльфаСтрахования», причем как для комплексного, так и для индивидуального страхования клиентов фитнес-клубов. «Однако пока большей популярностью пользуются продукты по страхованию детей на время различных спортивных соревнований или отдыха в спортивных лагерях, — рассказал директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахования» Денис Титов. — Планируем дальше развивать сотрудничество с фитнес-клубами и спортивными ассоциациями».Что будет со спортивными полисами дальше«Пока в ДМС фитнес включить не получится, но страховым компаниям ничто не мешает делать специальные предложения клиентам с партнерами — фитнес-клубами, таким образом используя растущий интерес к ЗОЖ и фитнесу для привлечения клиентов к своим страховым программам», — считает руководитель департамента андеррайтинга и перестрахования «Уралсиб Страхования» Михаил Дорофеев. Например, добавить к полису специальную карту лояльности, которая даст скидки на занятия в фитнес-клубе. Пока на рынке практикуют добавлять в корпоративные полисы ДМС различные wellness-программы: дни здоровья, проведение спортивных мероприятий, информационная поддержка в части здорового питания, техники выполнения упражнений и т. д. «Учитывая растущую популярность фитнес-трекеров и «умных» часов, страховые компании могут вводить геймификацию для клиентов и предлагать им зарабатывать баллы за счет регулярных занятий спортом и тем самым снижать себе стоимость полиса на следующий год», — продолжает он. В нынешнем году «Уралсиб Страхование» планирует пересмотреть наполнение своих программ ДМС, добавив дополнительные сервисы.Кроме того, по прогнозу генерального директора СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимира Черникова, страховые компании могут подхватить тренд на ЗОЖ и в партнерстве с маркетплейсами и агрегаторами объявлений расширить свое предложение за счет соответствующих продуктов и услуг. «Например, интегрировать в свои экосистемы маркетплейс услуг и товаров для спорта, где могут быть представлены абонементы в фитнес-клубы, возможность записи на индивидуальные тренировки, спортивная одежда и обувь, специальное питание и витаминные добавки, новый и подержанный спортивный инвентарь, wellness-услуги, — перечисляет он. — Отдельного внимания заслуживает идея интеграции в экосистему страхования жизни сервиса онлайн-тренировок. Отклик у клиентов, следящих за своим здоровьем, могут получить «магазин» оздоровительных туров и путешествий в экологически чистые уголки России, а также, например, онлайн-супермаркет органических продуктов». Страховщик уже начал попытки включения подобных сервисов в свои страховые продукты.Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

11.05.2021 00:00 Авто по подписке от СберБанка — революция в автокредитовании? Разбор Банки.ру

Подсчитали выгоду от нового сервиса «Сбера» по долгосрочной аренде машин.Банки долго «облизывались» на успех каршеринга и, наконец, придумали, как откусить свой кусок от этого пирога: вместо привычных автокредитов на рынке появился новый продукт — автоподписка. По сути, это долгосрочная аренда машин. В отличие от автокредита, для подписки не нужен первоначальный взнос и нет никаких процентов. Кроме того, не надо оплачивать ни налоги, ни страховку. В общем, все как в каршеринге, только машиной можно пользоваться не несколько часов, а несколько лет. Правда, надо четко понимать, что подписка — это не кредит, а именно аренда, то есть сколько бы вы ни заплатили, машина все равно не станет вашей, рано или поздно ее придется возвращать.Первым сервис по долгосрочной аренде машин запустил не кто-нибудь, а главный игрок на рынке — СберБанк. И он явно не станет последним. ВТБ в феврале тоже заявлял о таких планах, но новый автопроект заработал пока только у «Сбера». Подписать у него машину сейчас можно лишь в Москве и Московской области, но постепенно будут добавляться другие регионы.Как это работает?Основные условия автоподписки «Сбера»:1. Только новые автомобили в максимальной комплектации.2. Четыре варианта срока аренды и четыре варианта максимального пробега для каждого срока: на шесть месяцев: 6 000 км, 7 500 км, 9 000 км и 10 500 км;на один год: 12 000 км, 15 000 км, 18 000 км и 21 000 км;на два года: 24 000 км, 30 000 км, 36 000 км и 42 000 км;на три года: 36 000 км, 45 000 км, 54 000 км и 63 000 км.Чем дольше срок аренды, тем меньше ежемесячный платеж. С лимитом пробега работает обратная пропорция: чем больший выбираете километраж, тем больше платеж. За перерасход километров придется платить дополнительно. Колесить на арендованной машине можно по всей России без каких-либо ограничений.3. Помимо ежемесячного платежа больше ничего платить не надо, нет никаких дополнительных комиссий и сборов. Транспортный налог, каско без франшизы, ОСАГО, ДОСАГО до 1,5 млн рублей, ежегодное техобслуживание у официального дилера, замена сезонных шин, пользование подменным авто и вызов аварийного комиссара оплачивает сам «Сбер».4. За поломки и повреждения, которые нельзя будет устранить по гарантии или по страховке, платить придется самому. За ДТП, не покрываемые страховками, тоже платите из своего кармана. Штрафы за нарушение правил тоже ваши. За износ машины больше нормативного опять-таки платишь сам.5. В зависимости от модели машины банк может потребовать внести страховой депозит в сумме ежемесячного платежа. Его должны вернуть после окончания аренды.6. От аренды можно в любой момент отказаться, но за досрочное расторжение договора придется уплатить штраф. В зависимости от срока подписки и того, сколько вы пользовались машиной, раскошелиться придется минимум на два, максимум на пять ежемесячных платежей.7. Очень смущает то, что в договоре аренды прописана возможность одностороннего увеличения «Сбером» ежемесячного платежа в случае изменения размера транспортного налога или тарифов ОСАГО. Правда, если платеж вырастет более чем на 5%, вы имеете право отказаться от аренды без штрафа.Как получить машину?Для рассмотрения заявки надо будет предоставить 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Получается, несмотря на то что аренда — это не кредит, банк все равно будет проверять вашу кредитоспособность и, соответственно, может просто отказать в аренде автомобиля. На принятие решения «Сбер» себе оставляет до пяти дней.За исключением необходимости подтверждать доход, требования к соискателям достаточно либеральные: нужно иметь российское гражданство, быть старше 21 года и не менее года владеть правами категории В.Весь процесс оформления подписки проходит дистанционно: регистрируетесь на специальном «подписочном» сайте «Сбера», выбираете там машину и через личный кабинет загружаете сканы документов. Если банк одобрит заявку, машину подгонят по удобному вам адресу. До этого «вживую» авто вы не увидите.Моделей, которые можно арендовать прямо сейчас, на сайте «Сбера» представлено не так много — примерно три десятка. Но в банке утверждают, что в случае отсутствия нужной машины ее могут заказать специально для вас. Так что все зависит от того, какой ежемесячный платеж вам подойдет.Выгодно ли это? Арендовать есть смысл недешевые машины. Если их покупать, сразу потребуется большая сумма, а если брать в кредит, то будет большая переплата и высокий первоначальный взнос.Сколько придется платить? Для примера рассмотрим вариант с популярным кроссовером Skoda Karoq. У «Сбера» он представлен в комплектации Ambition Hockey Edition, с автоматом и полным приводом. Если покупать такой Karoq, он обойдется не меньше чем в 2 млн рублей. В «Сбере» же при его аренде на три года с максимально возможным пробегом в 63 000 км ежемесячно придется платить 35 900 рублей. Таким образом, за три года вы отдадите банку 1 292 400 рублей.Видя такие цифры, конечно, психологически непросто смириться с тем, что, заплатив столько денег, затем придется расстаться и с машиной. Так что, если деньги не проблема, автомобиль, конечно, лучше покупать. А вот если денег нет, то аренда не такой уж и плохой вариант по сравнению с кредитом.Приведем еще один пример. В банке — партнере Skoda можно взять кредит на Karoq под 10,9%, для этого потребуется первоначальный взнос в размере минимум 20%. При трехлетнем сроке ежемесячный платеж составит более 52 000 рублей. Вдобавок к этому придется оплатить еще каско, без которого кредит не дадут, ОСАГО, транспортный налог и техобслуживание. В итоге ежемесячная сумма набежит как минимум раза в два больше тех 35 900 рублей, которые надо платить при аренде авто от «Сбера». Другое дело, что после выплаты кредита машина будет ваша и ее когда-то можно будет продать. Так что однозначного ответа на вопрос, что лучше — кредит или аренда, нет. Здесь все зависит от конкретной ситуации, надо все считать и уже затем решать.Тем не менее вариант с подпиской можно рассмотреть, даже если у вас есть деньги на покупку машины. Ведь можно не тратить эти 2 млн рублей, а, например, положить их на депозит. При ставке 6% по вкладу с ежегодной капитализацией процентов за три года набежит почти на 400 000 рублей. Примерно столько же за три года вы еще сэкономите на страховках, налоге и техобслуживании. В итоге трехлетняя аренда Karoq по факту обойдется всего в полмиллиона рублей.Ну а если на не потраченных на покупку машины 2 млн рублей вы каким-либо образом сумеете «наварить» больше, чем на депозите, то аренду теоретически можно и полностью «отбить». Но опять-таки все надо считать для каждого случая в отдельности.С чем не поспоришь, так это с тем, что вариантов с появлением автоподписки стало больше, а когда есть выбор, это всегда хорошо.Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

06.05.2021 00:00 Как зарабатывают на дивидендах? Обучение Банки.ру

Акции могут приносить прибыль не только при продаже. Надежные компании вознаграждают своих акционеров, делясь частью прибыли. От чего она зависит и как получать ее грамотно?

05.05.2021 00:00 Как начать сберегать деньги для инвестиций. Обучение Банки.ру

Создать капитал можно даже с маленьким доходом. Главное — определиться с целями, уметь пользоваться биржевыми инструментами и следовать принятому решению.

04.05.2021 00:00 Какой бывает стратегия инвестиций? Обучение Банки.ру

Стабильно добиваться инвестиционных целей можно, подобрав надежные стратегии вложения средств на фондовом рынке. Разберемся в многообразии вариантов, как действовать на бирже.

30.04.2021 00:00 Облигации против инфляции. Сериал Банки.ру, часть 4: флоатеры и кризис

Облигации с плавающим купоном — те ценные бумаги, которые эксперты рекомендуют инвесторам держать в портфеле в эпоху растущих процентных ставок. Но защитят ли флоатеры от потерь во время кризиса?Это четвертая часть нашего сериала про облигации, которые могут защитить инвестора во время роста ставок и инфляции. Напомним, что было в предыдущих сериях.В первой частимы выяснили, что инвесторы могут защитить свой капитал от инфляции и роста процентных ставок с помощью таких облигаций, как линкеры и флоатеры.Во второй частимы разобрались в том, насколько эффективно работают российские линкеры в период роста инфляции и защищают ли они от потерь в кризис.В третьей частимы узнали о том, как работает защитный механизм флоатеров, а также когда и в какие бумаги лучше вкладываться.А сейчас разберемся, защитит ли флоатер от потерь во время кризиса, когда регулятор снижает ключевую ставку, чтобы поддержать экономику.Как появились флоатеры в РоссииФлоатер — это облигация с переменным купоном. Ставка купона такой бумаги привязывается к определенному эталонному индексу. В России таким эталоном является RUONIA — ставка, по которой банки выдают друг другу однодневные кредиты в рублях. Динамика RUONIA зависит от ключевой ставки Банка России — корреляция между ними почти 100%.Сейчас на рынке продаются «новые» и «старые» флоатеры, разъясняет аналитик ГК «Финам» Алексей Ковалев. Ставка купона по «старым» сериям (например, 29006) рассчитывается на основе среднего значения RUONIA с лагом в шесть месяцев. Купон «новых» бумаг базируется на среднем арифметическом значении ставки RUONIA за семь дней до даты определения процентной ставки. То есть «новые» флоатеры адекватнее отражают ситуацию на денежном рынке.Покупая облигации, инвестор берет на себя два риска: кредитный — риск дефолта эмитента, процентный — риск колебаний рыночной цены бумаги вследствие изменения процентных ставок. На процентный риск влияет срок до погашения облигации и размер купона. При прочих равных более привлекательными для инвесторов будут бумаги с большим размером купона.Меру процентного риска облигации определяет дюрация — средневзвешенный срок потока платежей. Проще говоря, дюрация — это время, за которое владелец облигации получит обратно свои средства с учетом выплат по купонам. Купонные выплаты при этом рассчитываются с учетом изменения их ценности во времени: чем позже они выплачиваются, тем меньше их текущая стоимость. Чем меньше дюрация, тем быстрее будут возвращены вложенные средства. Узнать дюрацию каждой конкретной бумаги можно на сайте Московской биржи или на информационных ресурсах rusbonds.ru или cbonds.ru.Из-за того, что пересчет купонов по флоатерам происходит ежеквартально или ежегодно, их дюрация близка к нулю, отмечает Алексей Ковалев. Как флоатеры работают на практикеОсенью 2014-го для России обострились геополитические риски из-за конфликта с Украиной. К тому же упали цены на нефть, а ЦБ отказался от поддержки рубля, отменив регулярные интервенции и плавающий коридор бивалютной корзины. Курс доллара и евро достигал почти 80 и 100 рублей соответственно. Сдержать падение рубля Банку России удалось только резким повышением ключевой ставки с 10,5% до 17%.Чем можно было мотивировать покупку флоатера, если ключевая ставка уже достигла 17%? Разве не логично было бы ожидать, что ставки скоро начнут снижаться, а с ними и доходность флоатеров? На какую доходность бумаг можно было рассчитывать инвесторам?Логичным это кажется сегодня, но в декабре 2014 года никто не понимал, сколько продлится период повышенной волатильности и как будет развиваться политическая и экономическая ситуация, вспоминает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов. По его мнению, ОФЗ-ПК стали хорошим инструментом для инвесторов, которые хотели защитить свои средства от рисков.В 2015 году Банк России действительно начал снижать ключевую ставку. К августу она уже опустилась до 11%.В начале 2015 года на рынок вышло два флоатера: 28 января — короткий ОФЗ-ПК 24018 с погашением в 2017 году, 11 марта — длинный ОФЗ-ПК 29006 с погашением в 2025-ом. С момента размещения и до 31 июля 2015 года, то есть до момента снижения ключевой ставки, полная доходность владения этими активами составила 24,2% для ОФЗ-ПК 24018 и 67,9% для ОФЗ-ПК 29006. Столь высокая доходность по длинному выпуску ОФЗ-ПК 29006 была достигнута из-за того, что бумага вышла на рынок по цене 85% от номинала. Инвесторы стали активно раскупать флоатер, что привело к значительному росту его цены за этот период. Ощутимое же отличие в доходности длинного и короткого выпусков флоатеров объясняется разницей в их дюрации и более коротким сроком расчета для 29006, рассказывает трейдер по облигациям «Фридом Финанс» Александр Жуляев.БумагаПогашениеДата размещенияЦенаНКДДата расчетаЦенаНКДДоходностьРоссия, 29006 (ОФЗ-ПК)29.01.202511.03.20158509,7131.07.2015102858,9767,9%Россия, 26207 (ОФЗ-ПД)03.02.202711.03.2015743,0094,6931.07.2015855,536,449,6%Россия, 24018 (ОФЗ-ПК)27.12.201728.01.2015959,602031.07.20151018,458,524,2%Россия, 26207 (ОФЗ-ПД)03.02.202728.01.2015701,535,9531.07.2015855,577,0452,5%Дело в том, что флоатеры хорошо защищают, если ожидается повышение ставок, но непонятно, когда именно и на какую величину. Тогда имеет смысл покупать именно флоатеры, так как их доходность гарантированно подстроится под рынок, объясняет Жуляев. С облигациями с постоянным купоном неопределенности будет больше, поскольку они дешевеют при растущих ставках и дорожают при падающих.Когда же есть понимание, что будет происходить со ставкой, будущие плавающие купоны могут быть уверенно спрогнозированы, ведь их формула известна, развивает мысль эксперт. «В этом случае поведение флоатера мало отличается от поведения облигации с фиксированным купоном. Для сравнения: ОФЗ-ПД 26207 с погашением в 2027 году за те же периоды принесла около 50% годовых. Владение 29006 оказалось даже более выгодным», — отмечает Жуляев. По его мнению, роль сыграли высокие купоны и обещание защиты в случае разворота тенденции — все-таки кризисы так быстро не забываются.«Конечно, когда доходности снижаются, выгоднее инвестировать в бумаги с номинальными купонами и длинной дюрацией», — указывает на закономерность портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.Правда, общая доходность флоатера серии 29006 по-прежнему ниже доходности одной из самых ликвидных классических ОФЗ серии 26207. Это видно из таблицы, приведенной ниже. Общая доходность флоатера на 23 апреля составила 82,47% против доходности ОФЗ-ПД в 130,35%.В период снижения ставок флоатеры по совокупному доходу будут проигрывать классике — ОФЗ с фиксированными купонами, главным образом вследствие большего прироста цены последних, поясняет Ковалев.Если кредитоспособности эмитента ничего не угрожает, то флоатер — хороший защитный инструмент в кризисные времена, по словам Игоря Галактионова. Говоря о бумагах, на которые стоит сделать ставку, он поясняет: «На первых этапах предпочтительны короткие бумаги, но по мере прохождения пика по распродажам целесообразно несколько увеличить дюрацию».Флоатеры на практике неплохо работают на слабых просадках, но их защитные функции намного слабее во времена сильных распродаж, по опыту Евгения Жорниста. «В моменты, например, когда глобальные инвесторы избавлялись от российского риска, флоатеры также были под давлением», — добавляет он.Цена облигаций с постоянными и плавающими купонамиДоходность облигаций с постоянными и плавающими купонамиКакой флоатер лучше во время кризиса? На пике экономики спрос на деньги максимальный, и, следовательно, ставки по ним тоже. При снижении спроса на деньги они дешевеют, снижаются и доходности бондов. В моменты снижения лучше инвестировать в длинные выпуски облигаций с номинальными купонами, размышляет Евгений Жорнист.Его коллега Александр Жулявин в кризис предпочел бы иметь короткие бумаги или же сбалансированный портфель.Акции vs флоатеры компании: что доходнее в кризисКак правило, когда экономический рост прекращается, котировки акций падают. Следует ли из этого, что корпоративные флоатеры могут стать более привлекательным инструментом для инвесторов, чем акции того же эмитента в период кризиса?Корпоративных флоатеров на российском рынке очень мало. Пока речи о замене точно не идет, считает Александр Жуляев. «Когда в период кризиса котировки акций падают, флоатеры предпочтительнее. На длинном горизонте инвестирования акции с высокой вероятностью обгонят бонды», — уверен эксперт. Это хорошо видно на примере доходностей флоатера 29006 и индекса ММВБ в прошлом году. За весь 2020 год (с 1 января по 31 декабря) доходности бонда и индекса составили 3,8% и 7% соответственно. А с момента, когда котировки на акции достигли своего дна, 18 марта, разница в доходностях существенно выше — 7,5% и 70,8% соответственно.БумагаПогашениеДата размещенияЦенаНКДДата расчетаЦенаНКДДоходностьIMOEX03.01.20203076,3730.12.20203289,027,0%Россия, 29006 (ОФЗ-ПК)29.01.202503.01.20201062,535,6430.12.20201031,09108,553,8%IMOEX18.03.20202112,6430.12.20203289,0270,8%Россия, 29006 (ОФЗ-ПК)29.01.202518.03.20201026,018,9230.12.20201031,0965,027,5%В марте — апреле 2020 года флоатеры выглядели ощутимо стабильнее облигаций с фиксированным купоном, говорит Игорь Галактионов. Но дефляционные риски привели к тому, что ЦБ ускорил снижение ключевой ставки и опустил стоимость фондирования с 6,25% до 4,25%. По словам эксперта, это сделало более привлекательными длинные облигации с фиксированным купоном и акции. Спрос на флоатеры начал возвращаться ближе к концу года, когда экономика начала восстанавливаться и проинфляционные риски начали расти.Какую долю в сбалансированном портфеле стоит отводить флоатерам? Сбалансированный портфель нужен, когда на рынке равновесное состояние, из такой логики исходит Александр Жуляев. «Я бы держал в таком портфеле флоатеры объемом не менее 20%», — говорит он. В периоды снижения процентных ставок эксперт считает интересным покупать долгосрочные инструменты с фиксированным купоном. Флоатеры в сочетании с короткими бумагами, по мнению Жуляева, следует использовать в периоды сильной неопределенности по срокам и темпам предстоящего повышения ставок. В этом случае их доля определяется «степенью уверенности в негативном сценарии и может быть даже максимальной».«Каждому инструменту — свое время, — резюмирует Жуляев. — Защитные бумаги сработают по максимуму, если будут применены в правильное время».На взгляд Евгения Жорниста, все зависит от целей инвестора и его толерантности к риску. «Если мы считаем, что доходности будут расти, то стоит покупать флоатеры, линкеры и номинальные бумаги с низкой дюрацией», — развивает он мысль. В расчете на снижение ставок следует брать длинные номинальные выпуски.По словам Галактионова, на постоянной основе короткие ОФЗ-ПК могут выступать в качестве эквивалента денежных средств. В отсутствие инвестиционных идей эти инструменты могут выступать временным кошельком с небольшим процентным доходом для компенсации инфляции. В периоды роста рыночной напряженности долю таких инструментов стоит увеличивать, считает Галактионов.В заключительной статье сериала мы проведем сравнительный анализ флоатеров и линкеров и подробнее поговорим о том, когда выгоднее держать их в инвестиционном портфеле. Инга САНГАЛОВА для Banki.ru

29.04.2021 00:00 Как правильно обращаться с паями фондов? Обучение Банки.ру

Биржевой фонд дает отличную возможность купить сразу много ценных бумаг за небольшую сумму и не тратить время на управление ими. Правда, это будет стоить дополнительных денег. Взвешиваем за и против.Что получает инвестор, когда покупает пай?Пропорционально количеству вложенных средств инвестор получает ценные бумаги — паи. Они подтверждают права пайщика на имущество фонда. Цена пая изменяется вместе со стоимостью всех активов фонда. Таким образом, покупая даже один пай, вы вкладываетесь сразу в десятки разных ценных бумаг и получаете «мини-портфель». От того, как меняется стоимость пая со временем — снижается или растет, — зависит доход инвестора. Пример. Вы купили три пая фонда «Примерный» в марте 2018 года за 5 рублей каждый. В марте 2021 года стоимость пая фонда достигла 15 рублей. Ваш доход до вычета комиссий будет составлять разницу между ценой покупки и ценой продажи. 45 – 15 = 30 (руб.).Могут ли паи дробиться?Обычно инвестор владеет целым числом паев — одним, двумя и т. д. Изредка встречается дробление паев, например, когда такое решение принимает управляющая компания для оптимизации стоимости пая. Аналогичная ситуация может возникнуть, и если пайщик «не доплатил» за пай. Бояться этого не стоит — владение «кусочком» также регулируется законодательством, разница только в удобстве. Например, нельзя погасить (то есть продать) дробную долю без погашения вместе с ней хотя бы еще одного целого пая. Дробный пай может стать целым, если ему найдется пара в рамках портфеля одного инвестора. Однако если еще одной части нет, то она продолжает существовать в виде «кусочка», принадлежащего инвестору. Где можно купить или продать пай?Чаще вложения в биржевые фонды (БПИФ), ETF, некоторые закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ) доступны инвесторам онлайн. В этом можно убедиться на сайте Banki.ru, выбирая инвестиционный инструмент в разделе «Фонды». В ряде случаев понадобится визит в инвестиционную компанию для открытия брокерского счета, но у большинства эта услуга уже доступна через сайты и мобильные приложения. Сделки купли-продажи уже давно совершают в личных кабинетах у своей компании-брокера. Но пока еще предусмотрена возможность по телефонному звонку отдать распоряжение персональному менеджеру (еще сотрудники на таких позициях называются финансовыми консультантами или личными советниками) по сделке, установить «стоп-лосс» (команда с ограничением потери по сделке) или «тейк-профит» (команда с ограничителем по величине прибыли). Все значительно проще, если у вас есть подтвержденная учетная запись на «Госуслугах» или вы уже являетесь клиентом банка либо финансовой компании, которая предлагает ПИФ. Что можно сделать с паем еще?Иногда пай можно поменять на пай какого-нибудь другого фонда. Обычно это делается для того, чтобы актуализировать портфель. Если обмен предусмотрен правилами доверительного управления, то для его осуществления необходимо подать заявку в управляющую компанию. Помочь с обменом может также специальный уполномоченный агент фонда (например, какой-то конкретный банк, который имеет право продавать паи фонда). Как правило, обмены проходят внутри линейки фондов одной УК. Они удобны тем, что по таким операциям налоги не предусмотрены, однако УК может взимать комиссию.Если инвестор хочет обменять свои паи фонда на паи фонда под управлением другой управляющей компании, то он фактически должен продать эти активы и на вырученные деньги купить новые.Какие фонды подойдут начинающим?Оптимальный вариант для новичков — это БПИФ. По данным Банка России, именно эти фонды были популярны в 2020 году у трети граждан, впервые вышедших на фондовый рынок в качестве инвесторов.Причины популярности БПИФов просты.Это наиболее ликвидные и легкие в покупке/продаже фонды. В течение всего рабочего дня биржи инвестор может продавать и покупать паи без ограничений, что позволяет быстро реагировать на изменения на рынке.Это доступно. Стоимость пая БПИФа, как правило, очень низкая. Даже если у вас есть буквально пара десятков рублей, вы можете стать владельцем готового портфеля. Есть из чего выбрать. На Московской бирже доступно несколько десятков биржевых фондов на самые разные рынки, классы активов и валюты. «Нанимаешь» эксперта по рынку за символические деньги. За каждый фонд отвечает профессионал, который следит за рынком и вносит изменения в портфель. При этом общий объем комиссий (или правильнее — расходов) владельцев паев БПИФов, как правило, намного ниже, чем в случаях с ОПИФами или ИПИФами. По данным Банка России, у топ-3 БПИФов России по объемам активов комиссии составляют всего около 1% в год.Как выбрать подходящий фонд?К выбору ПИФа необходимо отнестись с той же тщательностью, что и к выбору любой ценной бумаги. Базовые правила мы изучали здесь.Важно соотносить свое восприятие риска и уровень агрессивности стратегии фонда. Подобрать инвестиционные инструменты из всего многообразия на рынке можно здесь. Про налогиИнвестор платит налог в момент получения прибыли, то есть в момент продажи паев. В нашем примере выше, где инвестор заработал 30 рублей, из них 3,9 рубля он должен уплатить в момент продажи как подоходный налог. При этом по ПИФам предусмотрена налоговая льгота: если вы владеете паем свыше трех лет, то вы не платите 13% НДФЛ при его продаже. Льгота действует только на паи открытых ПИФов, которые куплены позднее 1 января 2014 года. От НДФЛ можно освободить доход, предельный размер которого считается как число полных лет владения паями ? 3 млн рублей. В большинстве случаев управляющая компания сама удержит налог и перечислит его в бюджет. Напомним, обмен паев в пределах одной УК налогообложению не подлежит. ВыводыПИФы — хороший инструмент для первых шагов на рынке и неспешного инвестирования тех, кто не слишком увлечен изучением всех процессов на фондовом рынке. Они представляют собой уже сформированный портфель, который можно купить даже за небольшие деньги. Фонды избавляют от необходимости самому искать активы для вложений и постоянно следить за рынком. Такие инструменты торгуются на фондовом рынке как обычные акции, при этом их стоимость очень демократична: несколько тысяч рублей позволят собрать небольшой диверсифицированный портфель. Подробно о том, как выбирать фонд для себя, мы уже рассказывали здесь.Контроль. Центробанк выдает лицензию управляющим компаниям и внимательно следит в течение всего периода работы фонда за соблюдением интересов владельцев активов.Открытость. Пайщик всегда может узнать, во что вложены его деньги, сколько стоят чистые активы, как меняется стоимость пая.Профессионализм. Инвесторам не надо тратить свое время на освоение закономерностей рынка ценных бумаг, конъюнктуры на нем, изучение макро- и микроэкономических показателей по отраслям и отдельным компаниям. Плюс пайщик, с учетом специфики коллективных инвестиций (оплата УК в складчину), тратит значительно меньше на оплату работы финансовых специалистов.Ликвидность. Паи биржевых фондов можно продать в любой рабочий день (это не касается ряда ЗПИФов и интервальных фондов).Диверсификация и доступность. Ваши деньги будут распределены сразу в несколько активов. Приобрести паи можно за несколько сотен рублей.Анна БОРИСОВА для Banki.ru

27.04.2021 12:29 Мало — это много, или Как не платить за переводы в другие банки

Переводы с карты на карту уже стали привычной частью нашей жизни. Это так удобно, что мы готовы не обращать внимания на комиссии. А ведь их можно не платить. Как? Рассказываем вместе с Банком Хоум Кредит.Люди часто не обращают внимания на мелочи. 20—50 рублей за перевод — это, конечно, немного. Но если приходится отправлять деньги регулярно — например, еженедельно или даже каждый день? По факту общие суммы потерь могут быть ощутимыми, и это уже обидно.Но с дебетовой картой Польза от Банка Хоум Кредит вы не будете терять деньги: можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц вообще без комиссий. В любой банк?Переводить деньги с карты Польза на карту в любой банк можно абсолютно бесплатно. Если вы хотите оставить чаевые официанту в ресторане, «скинуться» на подарок коллеге или отправить какую-то сумму родственнику или другу — воспользуйтесь мобильным приложением Хоум Кредит и переводите деньги быстро и удобно, указав номер карты получателя. В СберБанк можно переводить деньги с карты Польза по номеру телефона. Это тоже удобно и выгодно, потому что карта «Сбера» есть почти у каждого.Много ли можно переводить?Общая сумма бесплатных переводов в месяц с карты Польза в другие банки может составлять до 100 тыс. рублей. Но если нужно отправить больше, чем 100 тыс. рублей, а комиссию платить все равно не хочется, можно воспользоваться Системой быстрых платежей (СБП) в приложении Хоум Кредит. Для держателей дебетовой карты Польза переводы через СБП бесплатны на сумму до 500 тыс. рублей в день. Другие банки в среднем устанавливают для бесплатных переводов через СБП лимит до 100 тыс. рублей в месяц. Моментальный перевод осуществляется по номеру телефона на карты других банков, подключенных к СБП, — клиенты Банка Хоум Кредит подключены к системе автоматически. Как получить дебетовую карту Польза?Оформить карту Польза можно онлайн на сайте или в приложении Хоум Кредит. Вам не придется ехать в офис банка: карту оперативно доставит курьер. Курьерская доставка карт работает более чем в 160 городах по всей России. В обслуживании она абсолютно бесплатна.Если вы уже являетесь клиентом банка, то можете оформить цифровую карту Польза в мобильном приложении и сразу же начать ею пользоваться. С этой картой можно не только легко и бесплатно переводить деньги, снимать наличные в любом банкомате без комиссии, но еще и зарабатывать — на высоком кэшбэке и проценте на остаток.А для новых клиентов до 31 мая действует действительно классная акция — 10% годовых на остаток по счету. Узнать подробности можно здесь.



28.04.2021 00:00 Когда лучше покупать облигации для получения купонного дохода? Обучение Банки.ру

Основной источник дохода от облигаций — купоны. Разбираемся, какие они бывают, как понять, какие подходят именно вам и в какой момент лучше всего покупать облигации.

28.04.2021 00:01 FinTok: какие биржевые инструменты и активы могут быть интересны в 2021 году

Какие инвестиционные инструменты могут принести прибыль в 2021 году, а каких разумнее избегать? Спойлер для новичков: попробуйте выбрать идеи, подходящие именно вам! Инвестиционные идеи — это план инвестора по вложению денег на финансовом рынке: в акции, валюты, индексы, долговые инструменты. Их можно найти в новостях и трендах. Что в вашем инвестиционном плане на 2021 год? Готовы свериться с основными трендами по рынку? Идеи-2021 с малопредсказуемыми последствиями Что было на повестке дня основным весь прошлый год? Коронавирус, пандемия, самоизоляция, удаленная работа, локдауны. У всех. По всему миру. Это подогрело спрос на компьютеры, на платный онлайн-контент, на рекламу в Интернете и прочее. Результат — серьезный рост акций технологических компаний США, таких как Apple, Google (Alphabet), Microsoft, Facebook, список еще можно продолжать. Ситуация меняется: вакцинация, выход из самоизоляции, снятие ограничений. В этом профессионалы рынка видят тренд в обратную сторону. Ажиотаж вокруг IT-гигантов спадает. Плюс антимонопольные службы уже почти полгода предъявляют им свои претензии. Есть те, кто продолжает верить в рост технологий. Почему нет? В фокусе более осторожных инвесторов — восстанавливающиеся промышленность, транспорт, авиация, туризм, сфера развлечений, добыча, металлургия и другие отрасли. Ставки делаются на максимальную надежность и защиту или восстановление после локдауна, а не на дальнейший рост того, что уже выросло. Рынок с интересом рассматривает вложения в американских «дивидендных аристократов». Они уже не менее 25 лет стабильно платят и планомерно повышают своим акционерам дивиденды, хотя годовые проценты роста на рынке у них невысоки. Инвестиционный виджет Что, если сменить географию? Пока компании на американском рынке очень дороги, можно искать выгоду на развивающихся российском и азиатском направлениях, а также на европейском. Логика такая: пусть в ближайшие годы ФРС США попытается привести поднадзорные рынки в чувство, борется с необоснованной переоцененностью компаний. Инфляция во всем мире будет расти, и, как ни странно, это хороший шанс для развивающихся экономик. На российский рынок аналитики смотрят с оптимизмом. По отношению капитализации к балансовой стоимости он один из самых дешевых в мире. Если есть желание поставить на инфляцию, то надо купить стоимостные активы. Они как раз широко представлены в России. Акции — более рискованные биржевые инструменты, чем облигации, но и доходность по ним выше. Российский вариант инвестиций для рисковых — компании из нефтегазового и транспортного секторов. У них явный потенциал для восстановления за год. Но не стоит сбрасывать со счетов зависимость первых от цены на нефть, а вторых — от пассажирского спроса (туристы пока не рискуют летать, боясь заболеть, да и не все популярные направления еще легкодоступны). Ценителям стабильности могут подойти большие российские компании, стабильно выплачивающие акционерам дивиденды. СберБанк, «ЛУКОЙЛ», НМЛК, МТС и «Северсталь» наиболее близки к званию российских «дивидендных аристократов», по мнению аналитиков, участвовавших в специальном опросе Банки.ру. Рентные фонды коммерческой недвижимости вполне могут стать альтернативой депозитам, если внутри объекты, где арендаторами выступают крупные ретейлеры. Те самые, что работали в пандемию: «Пятерочка», «Перекресток», «Магнит», «Лента» и прочие. Это около 8% годовых дохода, а уровень риска подобных инвестиций низок. Идеи по облигациям в моменте Облигации с фиксированным купоном пока не самое интересное решение. Центробанк начал цикл повышения ключевой ставки, и цена облигаций будет снижаться. Зато в защитных целях — на случай инфляции — есть смысл присмотреться к облигациям из числа линкеров и флоатеров. Это ценные бумаги с плавающим купоном. В первом случае ставка по нему привязана к индексу потребительских цен, во втором — к ставке денежного рынка RUONIA. Во время кризиса они могут неплохо подстраховать портфель своего держателя. Не упускайте доход. И помните: на биржу надо было выходить еще вчера, но и сегодня пока еще не поздно! Елена СМИРНОВА, Banki.ru

27.04.2021 00:01 Какую страховку выбрать для путешествия в эпоху закрывающихся границ?

С легкой руки президента у нас появились вторые новогодние каникулы, только в мае. Жаль, так же легко нельзя остановить COVID-19. Какую страховку выбрать сейчас, если собираешься путешествовать?В середине апреля Андрей вместе с друзьями должен был вылететь в Турцию на отдых. Но с 15 апреля регулярные и чартерные рейсы с курортами Турции приостановили. «Сначала был шок, ведь «цепочка» авиабилетов Краснодар — Москва — Анталия и обратно через десять дней — невозвратная, — рассказал он. — Позвонил в авиакомпанию, спустя десять минут ожидания оператор принял заявку на возврат денег. И они уже вернулись на счет. А вот друзьям, которые покупали авиабилеты в лоукостере, авиакомпания сказала, что рейс состоится, не хотите — не летите, а оснований для возврата денег нет». С возвратом же страховки выезжающих за рубеж (ВЗР) проблем не возникло — оказалось, страховая компания уже начала принимать заявления на возврат стоимости полиса. Собрались отдохнуть за рубежом, но власти ограничили полеты? Не спешите расстраиваться, возможно, вы сможете вернуть деньги хотя бы за страховой полис. По крайней мере, в этом году.Страховщики начали возвращать деньгиНесколько страховых компаний сразу же после закрытия Турции и Танзании сообщили, что начали принимать заявления на расторжение договора страхования туристов, которые не смогли вылететь в эти страны. «Мы понимаем, что многие наши клиенты планировали отпуска заранее, приобретали билеты, оформляли договоры страхования, поэтому приняли решение вернуть деньги за полисы всем клиентам, которые отказываются от поездок в страны с ограниченным авиасообщением и захотят расторгнуть договоры страхования за пределами установленного правилами срока (14 дней)», — говорит старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» СберБанка Наталья Алымова. Клиентам компания обещает вернуть полную стоимость полисов, дата начала и окончания которых приходится на период с 13 апреля по 1 июня 2021 года. За полисы ВЗР, действие которых приходится на эти даты, обещают полностью вернуть деньги «Ренессанс Страхование», «Ингосстрах» и «Совкомбанк Страхование». В «Росгосстрахе» уточнили, что деньги, потраченные клиентом на покупку полиса, будут возмещены в полном объеме, если договор оформлен до 12 апреля включительно, срок страхования по нему еще не начался, а в полисе в качестве территории страхования указаны только Турция и/или Танзания. «Компания приняла решение о возврате средств за полисы путешественников, включающие риск «Отмена поездки», хотя прекращение авиаперелетов по решению властей не относится к страховым случаям по этому риску», — утонили в СК. Если срок страхования по такому договору уже начался и еще не закончился, но клиент не выехал и не успел обратиться в «Росгосстрах» до начала срока страхования, для возврата премии ему необходимо будет подтвердить факт невыезда за рубеж. То есть к заявлению приложить не только копии страхового договора и паспорта гражданина РФ, но и всех страниц загранпаспортов всех застрахованных по полису как подтверждение, что они не пересекли границу России. Получить назад деньги за полис страхователи смогут в течение 14 дней с момента обращения. Но можно и не возвращать деньги за полис ВЗР. «Клиент имеет право выбрать и другой вариант, — советует директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. — Например, перенести на другие даты период действия полиса или изменить территорию страхования, указав другую страну. Также мы предлагаем клиентам продлить срок действия полиса до года, не изменяя количество застрахованных (оплаченных) дней».Но возвращать или нет деньги за неиспользованный ВЗР — это не обязанность, а добрая воля страховщиков.По доброй волеВозвращать деньги страховщики обязаны, если это предусмотрено правилами страхования конкретной компании. Но имидж дороже, поэтому многие страховщики предпочитают потерять деньгами.По этой же причине возвращают деньги и по риску «Отмена поездки», хотя, как разъяснил Всероссийский союз страховщиков (ВСС), основными страховыми событиями по нему (расходы по которым возмещаются в рамках программ большинства страховых компаний) являются смерть или госпитализация застрахованного, его близкого родственника или супруга, травма, заболевание, отказ в визе, суд, призыв на военные сборы. Есть исключения и по риску потерь от вынужденного отказа от поездки. Например, договор страхования может не покрывать события, возникшие в связи со стихийными бедствиями и их последствиями, эпидемиями, карантином, метеоусловиями, а также актами любых органов власти и управления. Так что закрытие по решению органов власти авиасообщения cо странами из-за роста уровня заболеваемости COVID-19 страховым случаем по программам страхования путешествующих не является. Соответственно, расходы, связанные с невозможностью воспользоваться заранее забронированным туром по этой причине, не возмещаются, объяснили в ВСС.Как изменился полис ВЗРТрадиционно полис ВЗР покрывает риски, связанные с ухудшением здоровья при обычном заболевании, необходимостью экстренного (в том числе операционного) вмешательства, получением медпомощи при травме или несчастном случае во время пребывания за границей. Пандемия добавила к этим рискам еще и связанные с диагностированием COVID-19. «По ВЗР в этом году мы предлагаем максимально широкий набор рисков с разными страховыми суммами — от 500 тысяч до 2 миллионов рублей, — рассказывает руководитель управления развития розничного страхования в региональной сети «Абсолют Страхования» Илья Галперин. — Минимальные программы кроме медицины включают в себя эвакуацию детей и проживание с заменой билетов, если требуется задержаться в поездке с больным родственником. Чуть более широкая программа предусматривает визит третьего лица, юридическую помощь, досрочное возвращение, задержку регулярного авиарейса и потерю или похищение документов. В самые широкие программы включена ответственность перед третьими лицами, а также страхование багажа и прерывание поездки (если человек заболел, то мы вернем часть стоимости тура, которая не была использована)».Помимо расширения перечня рисков в ВЗР, у страховщиков появились полисы, которые действуют как за границей, так и в путешествиях по России. Руководитель блока цифрового бизнеса «Росгосстраха» Дмитрий Литовченко говорит, что в прошлом году зафиксировали почти пятикратный рост продаж полисов для путешествующих внутри страны. Покрываемые ими риски аналогичны рискам по полисам ВЗР, да и в целом они очень похожи. «В базовое покрытие включено возмещение медицинских расходов на оказание срочной амбулаторной или стационарной помощи, транспортировку по медицинским показаниям и т. п., — перечисляет он. — В расширенную версию продукта можно добавить различные опции — например, застраховаться от несчастного случая или включить защиту багажа от утраты». Сейчас «Росгосстрах» готовит обновление продукта, планируя включить в него еще больше дополнительных опций. Аналогичный продукт для путешественников, действующий как за рубежом, так и в России, предлагает и «Сбербанк страхование». «Страховая защита позволит компенсировать медицинские расходы при различных заболеваниях, в том числе вирусных, — отмечает руководитель центра стратегического анализа «Сбербанк страхования» Владислав Чезганов. — Полис может предусматривать страхование от несчастных случаев, а также риски потери багажа, отмены поездки».Словом, страховщики пытаются предусмотреть в полисах все вероятные риски в путешествии, наполняя их все новыми опциями и сервисными составляющими. По РоссииКазалось бы, зачем вообще тратить деньги на добровольную страховку, если собираешься путешествовать по России, ведь медпомощь можно получить по полису обязательного медстрахования (ОМС)? «Нужно понимать, что ОМС покрывает только медицинские расходы, и то не все, — объясняет Илья Галперин. — Остальные расходы лягут или на туриста, или на его родственников». То есть перелом в больнице, конечно, диагностируют, и гипс наложат, но добираться до нее придется за свой счет, как и покупать необходимые лекарства. «Пандемийный год многих заставил изменить приоритеты и подходы к стилю жизни, — рассказывает генеральный директор «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи. — Это касается и вида отдыха, и отношения к здоровью. Мы видим, что клиенты стали подходить к страхованию более осознанно: год назад почти все покупали базовый вариант ВЗР, фактически не думая, что в него включено. Сейчас почти 65% клиентов, выбирающих отдых в России, собирают его по своим предпочтениям». По его словам, в первую очередь страхователи расширяют страховое покрытие (80%), во вторую — добавляют опцию активного отдыха (70%).Для путешественников по России на личном автомобиле активно используется опция «Технический ассистанс» — помощь при поломке автомобиля. Появился спрос на смежные виды страхования: имущества во время отъезда, ответственности перед третьими лицами. «Примерно 30% приобретающих полисы путешественников добавляют эти страховки к своему полису. Похожая ситуация с полисами страхования от несчастных случаев (НС): все чаще страхователи «собирают» полис из тех рисков, которые для них актуальны», — добавляет Игорь Лаппи. Полис от несчастных случаев или путешественника?Традиционный полис страхования от НС покрывает риски тяжких телесных повреждений или травмы, инвалидности или смерти. После наступления страхового случая человек обращается к страховщику за выплатой компенсации. Хотя бывает, что СК может помочь с организацией его лечения. В отличие от страховки НС у полиса путешественника более широкий спектр опций и сервисных составляющих. Он покрывает те же риски, но СК решает все вопросы с организацией лечения: в обязательное покрытие входит медтранспортировка в больницу, экстренная медпомощь и амбулаторное лечение в частных клиниках, компенсация расходов на приобретение лекарств. При необходимости страховщик оплачивает медицинскую эвакуацию к постоянному месту жительства или репатриацию. Можно добавить в полис страхование гражданской ответственности страхователя. Предложение страховок для путешественников сильно выросло с тех пор, как в прошлом году страховщики увидели резкий рост спроса на внутренний туризм. На любой вид отдыха — семейного, активного, пляжного, экскурсионного — найдется свой страховой продукт. В пресс-службе «АльфаСтрахования» сообщили, что все программы компании гарантируют получение экстренной медпомощи в ведущих клиниках места пребывания, включая стоматологию, и покрывают медицинские и транспортные расходы. Страховка включает фиксированные выплаты в случае диагностирования в период поездки коронавирусной инфекции, сопровождающейся госпитализацией, помощь при укусе клеща (вакцинация от клещевого энцефалита, исследование клеща), а также доступ к консультациям врачей в онлайн-режиме по любым вопросам, связанным со здоровьем.Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ruИллюстрация: Depositphotos.com

26.04.2021 00:00 «Тинькофф» предлагает платить «Долями». Мы заплатили. Разбор Банки.ру

Оценили и протестировали новый сервис покупок в рассрочку от банка «Тинькофф».Первый в России BNPL-сервис — так амбициозно «Тинькофф» презентовал свой новый финансовый проект. Расшифровка аббревиатуры BNPL интересна и понятна, пожалуй, только банковским маркетологам, остальные по поводу этого кроссворда могут даже не ломать голову. Суть нового сервиса полностью отражает его название — «Долями». «Долями» — потому, что оплачивать покупки предлагается именно долями, то есть внося платежи частями. «Ну и чего тут нового? Обычная схема рассрочки», — скажете вы. И ошибетесь. Речь идет не о займе, кредитке или карте рассрочки. «Фишка» «Долями» в том, что можно оплачивать покупки в интернет-магазинах любыми картами абсолютно любых банков и получать беспроцентную рассрочку, при этом не требуется получать никаких предварительных разрешений от банка. Вы, как обычно, платите картой, и вам автоматически дается рассрочка.Как это работает?Платеж за покупку разбивается на четыре равные части — доли, каждая из которых составляет 25% от стоимости покупки:первую оплачиваете сразу же при покупке;вторую — через две недели;третью — еще через две недели;четвертую — еще через две недели.Всего рассрочка предоставляется на 42 дня.Рекламный блокКакие-либо проценты, комиссии, сборы и прочие банковские поборы напрочь отсутствуют. Сейчас все, конечно, вспомнят мудрость про бесплатный сыр, но у клиентского альтруизма «Тинькофф» есть бизнес-объяснение. Банк в этом проекте зарабатывает не на покупателях, а на продавцах, то есть магазинах, в которых совершаются покупки. Как платить долями — личный опыт.Ни с какими техническими проблемами при оформлении рассрочки я не столкнулся. Зашел на сайт «Долями», перешел оттуда на сайт магазина-партнера, оформил товар, при платеже выбрал вариант «Оплата долями». После этого ввел свои Ф. И. О., дату рождения, номер телефона и электронную почту. Мне пришел код подтверждения от «Долями», после его ввода считается, что вы заключили клиентский договор с «Долями». Затем идет непосредственная оплата товара. Я специально платил картой не банка «Тинькофф», а другого банка — кстати, можно платить даже с помощью сервисов Apple Pay или Google Pay. Никаких проблем с оплатой не возникло. Мне сразу же пришло сообщение, что через две недели необходимо будет внести второй платеж. График всех платежей можно посмотреть в приложении «Долями». Там же можно поменять карту, с которой автоматически будут списываться платежи. В приложении в любой момент можно закрыть весь долг или досрочно внести плановый платеж. В общем, все работает, и никаких технических недоработок я не нашел. Очень удобно, что платить можно картами любых банков. Это дает возможность варьировать карты в зависимости от размера кешбэка за покупку. Допустим, рассрочку на обувь оформляете по одной карте, а на спорттовары — по другой, так как по ней на данную категорию кешбэк выше. Получается два в одном: и рассрочка, и максимальный кешбэк. В чем подвох?Минусы в «долевом» сервисе, конечно, есть. Главный — в том, что рассрочка предоставляется только в интернет-магазинах и их пока очень мало. На момент написания этой статьи оплата «Долями» действовала лишь у двух партнеров, на подходе еще пять. Впрочем, можно особо не сомневаться, что «Тинькофф» скоро расширит партнерскую сеть, поскольку по программам кешбэка с ним сейчас работают примерно две сотни магазинов. Но сам факт того, что рассрочка не действует при офлайн-покупках, конечно, очень ограничивает покупателей. Ведь с той же обычной кредиткой можно покупать товары не только в Интернете, но и в любых магазинах. При этом практически у всех кредиток беспроцентный период стартует от 50 дней, то есть больше, чем рассрочка в «Долями».Поэтому «Долями» — это скорее не альтернатива, а дополнение к кредитке. Другое дело, что кредитку банк вам еще должен одобрить и установить кредитный лимит, а в «Долями» никакую проверку кредитоспособности проходить не надо. Второй минус в том, что оплата долями бесплатная только до тех пор, пока вы вовремя вносите положенные платежи. Если задержать платеж или вообще перестать платить, вас ждет достаточно суровая кара: за каждый день просрочки будет начисляться неустойка в 0,1% от суммы долга. Чтобы было понятнее и страшнее: это 36,5% годовых — ставка очень и очень немаленькая, даже для самых дорогих кредитов. Об этом «милом» нюансе на сайте «Долями» скромно умалчивается, но если покопаться в дебрях клиентского договора, то информацию можно найти. Также потенциальных клиентов «Долями» почему-то не спешат просветить и насчет другого ограничения. В процессе тестирования покупки выяснилось, что под рассрочку попадают товары стоимостью не больше 30 000 рублей. Причем одновременно можно иметь только две рассрочки, и они вместе, а не каждая по отдельности, не должны выходить за порог в 30 000 рублей. Кроме того, только опытным путем выяснилось, что участвующие в проекте магазины могут устанавливать и минимальный лимит покупок. Так, у одного партнера «Долями» рассрочка предоставляется только на товары стоимостью от 4 000 рублей. И в этом смысле «Долями», кстати, проигрывают тем же кредиткам.Что в итоге?Резюме таково: если перечень магазинов-партнеров и лимит на покупки вас устраивает, смело пользуйтесь «Долями». Цена на товар из-за рассрочки не возрастает, и никакой платы за пользование сервисом действительно нет. Главное, не забывайте вовремя вносить платежи, чтобы не попасть на драконовский штраф. Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

23.04.2021 00:00 Облигации против инфляции. Сериал Банки.ру, часть 3: флоатеры

Банк России начал повышать ключевую ставку. О чем это говорит инвестору? В портфель пора добавить инструменты, которые уменьшат риски от действий регулятора. В первойи второй частях нашего сериала мы узнали, что облигации способны защитить инвестиционный капитал от рисков повышения цен и ключевых ставок. От инфляции портфель инвестора застрахуют линкеры. Уберечь же капитал от растущих процентных ставок помогают флоатеры. Насколько успешно? Разбираемся с экспертами.Суть флоатераФлоатер — облигация с плавающей ставкой. В названии бумаги уже отражена ее особенность: float в переводе с английского означает «плыть». Купон (доход, который получают держатели бумаг) этого инструмента пересчитывается в зависимости от динамики процентных ставок.Обычно флоатеры привязаны к определенному эталонному индексу — например, к Лондонской межбанковской ставке предложения (LIBOR).В России Минфин выпустил первые современные ОФЗ-ПК 31 декабря 2014 года. Их появление стало ответом на запрос инвесторов застраховать портфели от риска повышенной волатильности процентных ставок. Тогда ситуация обострилась из-за того, что ЦБ РФ в конце 2014 года резко повысил ключевую ставку до 17% (это произошло через неделю после очередного повышения до 10,5%). Российские ОФЗ-ПК привязаны к ставке RUONIA (Ruble Overnight Index Average). По этой ставке банки дают друг другу краткосрочные рублевые кредиты или принимают депозиты. Этот показатель отражает оценку стоимости необеспеченного заимствования на условиях «овернайт».Важно: динамика RUONIA жестко привязана к ключевой ставке Банка России — корреляция между ними почти 100%.При повышении ключевой ставки процентные ставки на денежном рынке (в том числе RUONIA) устремятся вверх, а это условия для роста ставки купонов по флоатерам.А ключевая ставка будет точно повышаться?Актуальность темы повышения ключевой ставки аналитик ГК «Финам»Алексей Ковалев объясняет двумя обстоятельствами. Во-первых, тем, что Россия в начале пути по нормализации денежно-кредитной политики. Регулятор для этого и повышает ключевую ставку. Во-вторых, есть усиливающийся в последнее время санкционный риск. «Нельзя исключать, что в случае очень высокого давления на рубль Центробанк будет вынужден резко повысить ключевую ставку, как в декабре 2014 года», — рассуждает эксперт.Значит, самое время покупать флоатеры?Флоатеры имеет смысл держать в портфеле только при росте ставки, а ее ЦБ обычно поднимает при росте инфляции, указывает на закономерность ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.«Когда наметился тренд на рост ставок, флоатер (ОФЗ-ПК) может стать защитным инструментом», — говорит эксперт. При этом, если рост ставок растянется во времени, более высокую доходность можно получить, инвестируя в короткие ОФЗ-ПД.На меньшую волатильность флоатеров как важное свойство ОФЗ обращает внимание и главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции», старший вице-президент ВТБ Владимир Потапов.«В случае роста ключевой ставки у флоатеров будет меняться купон и, следовательно, цена (при прочих равных, растет купон — растет цена)», — приводит он последовательность. Определить, как будет двигаться цена, непросто, поскольку на нее влияют факторы спроса и предложения, внутренние модели оценки флоатеров.У спроса и предложения есть своя зависимость от прогнозов процентных ставок на период «жизни» бумаги. Меняются прогнозы, и это может привести в движение цены на флоатеры, развивает мысль Потапова эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов. Пока он не ждет сильного тренда на повышение, ведь основная функция флоатера — «иммунитет от процентного риска». Алексей Ковалев из «Финама» напоминает, что инвестор, вкладывая деньги во флоатер, берет в портфель защитный инструмент. И своеобразной платой за страховку станет умеренная доходность такой ценной бумаги. «Флоатеры защитят в период турбулентности, когда ставки начали резко и заметно расти, но основные деньги на долговом рынке все-таки зарабатываются на бондах с фиксированными купонами», — заключает он. В период растущего процентного риска флоатеры стоит держать в портфеле инвестора, но покупать их «на все» неразумно.Как работает защитный механизм флоатераПонять, как флоатер способен уберечь от процентного риска, можно, сравнив его действие во время повышения ключевой ставки с поведением облигации с фиксированным доходом (ОФЗ-ПД).Логика появления флоатеров заключалась в необходимости предоставить инвесторам инструмент со встроенным механизмом страховки от изменений процентных ставок, объясняет Алексей Ковалев. Повышение ключевой ставки влечет за собой рост ставок денежного рынка, в том числе и RUONIA. В день пересчета купона по облигации ее купон на следующий купонный период (как правило, это три или шесть месяцев) будет установлен с учетом возросшей RUONIA. В результате цена флоатера несильно изменится. Это отличает флоатер от ОФЗ-ПД. Цена последней заметно падает в случае резкого роста рыночных ставок. По словам аналитика, когда процентные ставки в экономике заметно росли, облигации-флоатеры приносили больший доход своим держателям (под доходом имеется в виду и купон, и изменение цены), чем облигации с фиксированным доходом.Цена на флоатеры не реагирует на изменение ключевой ставки Центробанка так, как цена бондов с фиксированным купоном, говорит Борис Кожуховский. У всех облигаций — не важно, флоатер это или бумага с фиксированным купоном, — есть переменный параметр. Он изменяется вслед за движением ставки и влияет на доходность по облигации. У облигации с фиксированным купоном это цена, а у флоатера это купон. Поэтому, например, при росте ставки ЦБ цена на обычную облигацию снижается, и за счет этого растет доходность. Цена флоатера остается прежней, но по ней увеличивается купон, что также приводит к росту доходности по бумаге. Какие флоатеры продаютсяПо данным Cbonds, на конец марта 2021 года объем рынка ОФЗ-ПК оценивался на уровне 4,7 трлн рублей. В обращении находится 16 выпусков ОФЗ-ПК. Есть на российском рынке и ряд корпоративных облигаций, переменные купоны которых рассчитываются с привязкой к ключевой ставке ЦБ, инфляции, ставке RUONIA и др.В основном в облигации с плавающим купоном инвестируют крупные банки и пенсионные фонды, говорит независимый инвестиционный консультант Виталий Шевелев, Invest Radar. Сейчас в обращении находятся ОФЗ-ПК со сроками погашения с 2022 по 2034 год и с различными формулами формирования купонов. В корпоративном сегменте, который выглядит намного скромнее сегмента ОФЗ, Шевелев советует обратить внимание только на РЖД 001Б-03. Этот выпуск (доступный только квалифицированным инвесторам), по мнению эксперта, «не классический флоатер, а бессрочная (вечная) облигация, купон которой привязан к доходности ОФЗ на пять лет и пересчитывается каждые полгода». Доходность флоатера Точную доходность к погашению бондов с плавающим купоном посчитать невозможно, и в этом их суть: неизвестны будущие платежи, те самые купоны. Есть зависимость и от того, к какому параметру и как привязан купон. Отличаются флоатеры «старых» и «новых» серий. У «старых» флоатеров ставка купона рассчитывается на основе среднего значения RUONIA с лагом в шесть месяцев. В отличие от них купон бумаг «новых» серий базируется на среднем арифметическом значении ставки RUONIA за семь дней до даты определения процентной ставки. Ставка публикуется за два дня до выплаты купона.Можно сделать предполагаемую оценку, исходя из прогнозов процентных ставок, либо использовать форвардные процентные ставки. Для этого, например, в Excel строится модель облигации. «Строится прогноз по базовой ставке, формируется график платежей и оценивается эффективная доходность к погашению. Когда будет меняться прогноз по базовой ставке, доходность флоатера будет рассчитываться заново», — поясняет Игорь Галактионов и показывает, как это делать, на примере.Берем, например, выпуск ГТЛК 1Р-10 с купоном в размере ставки ЦБ + 0,65%, который определяется на два купонных периода вперед. Купонный период составляет 91 день, дата оферты 03.06.2022.Начиная с 16.04.2021 до оферты по облигации будет пять купонных выплат. Рыночная цена на начало расчета составляет 97,58% от номинала (975,8 рубля), НКД = 6,04 рубля.Предположим, что на этом отрезке времени ЦБ повысит ключевую ставку дважды — на заседаниях в июне и октябре — на 0,25% с текущих 4,5%. Точный график заседаний ЦБ можно найти на сайте регулятора.Тогда прогнозный график денежных потоков может выглядеть следующим образом:ДатаСтавка купонаПлатеж16.04.2021-981,8404.06.20214,90%12,2203.09.20215,15%12,8403.12.20215,15%12,8404.03.20225,65%14,103.06.20225,65%1 014,1Прогнозная доходность составит 7,76%. Эту доходность можно сравнить с доходностью облигаций с фиксированным купоном или с прогнозной доходностью других флоатеров. Если прогноз по ставке изменится, например вместо двух будет ожидаться всего одно повышение, то доходность необходимо будет рассчитать заново.Доходность флоатеров можно сравнивать еще и по размеру премии, которую эмитент платит сверх базовой ставки, говорит Галактионов. Но такое сравнение будет корректно только для выпусков с одинаковой базовой ставкой и одинаковой формулой расчета купона.Как выбирать флоатеры для инвестиций? Ключевые факторы для инвестора: ликвидность (то есть возможность быстро продать актив по рыночной цене) и горизонт инвестирования (сколько хотим владеть активом). «Для сравнения флоатеров можно использовать DCF-модель на основе прогнозных ставок. По итогам расчетов потенциальную доходность флоатеров сравнивают с доходностью ОФЗ с фиксированными купонами», — делится методикой Владимир Потапов из «ВТБ Капитал Инвестиции».Сравнивать бонды нужно по той доходности, которую они могут дать при росте ставки, а сравнивать их по срокам погашения нет смысла, считает Борис Кожуховский. На цену облигации горизонт обращения бумаги не повлияет. В частности, если сравнить облигации ОФЗ-ПК 24020 и ОФЗ-ПК 29012, то из-за разницы формирования купона пока доходность по 29012 выше, чем по 24020. Но эта ситуация может измениться, если ставка RUONIA резко пойдет вверх. Тогда привлекательнее станет выпуск 24020 .Инвестидеи во флоатерах Что выбрать из существующего многообразия флоатеров на российском рынке? Игорю Галактионову в качестве защитной части портфеля нравятся ОФЗ-ПК 24020 и 24021.Владимир Потапов считает, что с учетом рыночных ожиданий по ставкам среднесрочные ОФЗ (пять лет) с переменными купонами сохраняют ценовой потенциал относительно традиционных ОФЗ-ПД.Алексей Ковалев самыми надежными флоатерами считает облигации федерального займа — например, серии 24021 или 29006.Виталию Шевелеву нравится «старый» флоатер ОФЗ-29006.В результате эксперты сходятся во мнении о перспективности двух серий ценных бумаг этого типа, обе относятся к ОФЗ.[1]Таким образом, консенсус опрошенных нами экспертов указывает на то, что надежнее других от процентного риска портфель инвестора защитят флоатеры двух серий государственного займа.В следующей статье нашего сериала мы поговорим о том, как флоатеры ведут себя в кризис.Инга САНГАЛОВА для Banki.ru

22.04.2021 13:54 Попасть в «десятку», или Дебетовая карта с высокой доходностью

Ищете бесплатную карту с высоким процентом на остаток? Банк Хоум Кредит проводит акцию: можно получить доходность 10% годовых и множество других выгод. Как? Читаем подробнее. Начисление процентов на остаток на счете карты — популярная услуга у большинства банков. Она стала привычным приятным дополнением для держателей карт. Но в условиях низких ставок эти проценты также очень невысоки. В среднем это 3—5% годовых в рублях. Однако возможность найти карту с высоким процентом на остаток есть: Банк Хоум Кредит запустил новую акцию по дебетовой карте Польза. Каждый новый клиент, впервые оформивший эту карту, сможет получить на остаток по счету 10% годовых. Что для этого нужно? Вам достаточно оформить бесплатную дебетовую карту Польза. Акция Банка Хоум Кредит будет действовать до 31 мая. 10% на остаток по счету будут начисляться до конца действия акции. Максимальный размер остатка на счете, на который начисляется процент, — 300 тыс. рублей при условии оплаты картой покупок на сумму не менее 7 000 рублей в месяц, а за потраченные деньги будет начисляться кэшбэк. Даже после окончания акции карта Польза останется выгодной. Процент на остаток составит: 3% годовых — на остаток до 300 тыс. рублей при совершении покупок по карте на сумму от 7 тыс. рублей до 29 999 рублей в месяц; 5% годовых — на остаток до 300 тыс. рублей при совершении покупок на сумму от 30 тыс. рублей в месяц. А если я хочу зарабатывать еще больше? Это не проблема. Оформив бесплатную дебетовую карту Польза, вы можете дополнительно открыть накопительный счет. На остаток на счете начисляется процент выше, чем по некоторым вкладам: 5,5% годовых до 3 млн рублей; 4% годовых на сумму, которая превышает 3 млн рублей. В отличие от вкладов, размещение денег бессрочное. Проценты начисляются на ежедневный остаток и каждый месяц добавляются к сумме на счете. Снимать и пополнять можно в любой момент без потери доходности. За открытие счета и его обслуживание платить не нужно. И это вся польза? Нет, это не единственная выгода, которую можно получить, потому что Польза — это карта с кэшбэком до 30%. 5% возвращается за покупки в предложенных банком категориях, которые клиент раз в месяц выбирает сам, до 30% — за покупки у партнеров, 1% — за все остальные покупки. Кэшбэк начисляется баллами, которые легко конвертировать в рубли по курсу один к одному. Попробуйте! Сегодня мы рассказали вам о наиболее важных и выгодных особенностях дебетовой карты Польза от Банка Хоум Кредит. Теперь самое время заказать карту себе и провести личный тест-драйв, пока акция 10% на остаток для новых клиентов еще действует.

22.04.2021 00:01 Он сказал: «Поехали!» Как получить кешбэк 20% за путешествие по России

Президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию предложил продлить до конца года программу возврата 20% затрат на туристические поездки по России. Как получить туристический кешбэк и где подвох?На днях ТАСС со ссылкой на источники, близкие к обсуждению условий программы туристического кешбэка, сообщил, что выделенные на выплату возвратов средства уже закончились. В Ростуризме эту информацию не подтвердили и не опровергли, однако заверили, что продажа туров по акции продлится до 15 июня и все туристы получат обещанный кешбэк. Сегодня президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию не оставил кешбэку других вариантов, предложив и вовсе продлить программу возврата 20% затрат на туристические поездки по России до конца года. Напомним, третий этап программы туристического кешбэка стартовал 18 марта и продлится до 30 июня 2021 года. Так как майские праздники и начало туристического сезона уже не за горами, а большинство границ все еще на замке, рассказываем, как путешествовать по России с кешбэком.Что такое туристический кешбэк?Туристический кешбэк — государственная программа субсидирования поездок по России, разработанная Федеральным агентством по туризму. В рамках программы можно оплатить путешествие картой «Мир» и получить обратно на карту 20% от потраченной суммы. Сейчас действует третий этап программы (стартовал 18 марта 2021 года), первый этап прошел в августе 2020 года, второй длился с октября по декабрь 2020 года. Чтобы участвовать, нужно купить тур, забронировать круиз, проживание в отеле или санатории до 15 июня. Путешествие должно завершиться до 30 июня 2021 года.Выгода для путешественников очевидна — беспрецедентные по размеру скидки. Если в среднем в мире кешбэк по похожим программам составляет 5—10%, то в России сделали 20%.По мнению генерального директора туроператора «Дельфин» Сергея Ромашкина, туристический кешбэк — редкий пример, когда бенефициарами являются сами покупатели, то есть правительство стимулировало не игроков рынка, а именно потребителей. «Потребители получили фактически снижение цены на продукт. Те скидки, которые мы предлагаем клиентам в рамках маркетинговых программ, обычно не превышают 10—15%, и 20% — это очень существенно», — сообщил Ромашкин.Это подтверждают и данные онлайн-опроса, который с 19 по 26 марта провела на своем сайте и в социальных сетях Ассоциация туроператоров (АТОР). Согласно результатам опроса, 24% туристов, выбравших отдых в России, поедут в путешествие по стране этой весной и в начале лета именно из-за кешбэка.Как принять участие в программе?1. Кешбэк возвращается только за покупки, оплаченные картами национальной платежной системы «Мир». Если у вас еще нет карты «Мир», ее можно оформить в любом из 115 банков — участников программы. По кобейджинговым картам «Мир»-Maestro, «Мир»-UnionPay, «Мир»-JCB кешбэк не начисляется.2. Перед оплатой карту нужно зарегистрировать в «Программе лояльности платежной системы «Мир». Сделать это можно на официальном сайтепрограммы туристического кешбэка, на сайтеплатежной системы «Мир», а также на сайтах партнеров. Для регистрации потребуется указать номер карты и номер телефона.3. До 15 июня 2021 года оплатить картой путевку или бронь отеля на сайтепартнера программы. Оплаченное путешествие должно завершиться не позднее 30 июня 2021 года.4. Кешбэк поступит на карту «Мир» в течение пяти рабочих дней с момента оплаты.За какие путешествия полагается кешбэк?Кешбэк начисляется только за оплату путешествий по России — получить компенсацию за заграничную путевку нельзя. Зато география путешествий внутри страны неограниченна.Второе условие — продавец (туроператор, агрегатор, отель, санаторий и т. п.) должен быть участником программы. В программе участвуют порядка 3,5 тыс. партнеров. Среди них сервисы онлайн-бронирования Ostrovok.ru, Level.Travel, «Яндекс.Путешествия», «Тинькофф-путешествия», онлайн-магазины «Травелата», «Путёвка.ком», Sanatory.ru, «Биглион», сети отелей и др. Полный список участников есть на сайтепрограммы Мирпутешествий.рф. Сколько денег можно вернуть?За одну оплату возвращается 20% от потраченной суммы, но не более 20 000 рублей. То есть, если путевка стоит 50 000 рублей, государство вернет 10 000 рублей, если 100 тыс. рублей — 20 000 рублей, если 150 тыс. рублей — все равно 20 000 рублей. Лимит на выплату кешбэка установлен только для суммы единоразового возврата — количество покупок, с которых можно получить кешбэк в период действия программы, неограниченно. Можно хоть каждую неделю оплачивать картой «Мир» путевки на 100 тыс. рублей, и за каждую оплату будет возвращаться кешбэк 20 000 рублей.Как правильно оплатить путешествие?Чтобы получить кешбэк, нужно совершить оплату в режиме онлайн непосредственно на сайте партнера программы. Для этого необходимо на официальном сайте программы выбрать подходящее предложение, перейти на сайт партнера и оплатить покупку. Также можно самостоятельно выбрать тур или отель на сайте агрегатора — партнера программы, но стоит сразу убедиться, что нужное предложение участвует в акции. Обычно акционные предложения помечаются на сайте баннерами, флажками или другими отличительными отметками. Если оплачивать путешествие картой в офисе туроператора или в отеле, кешбэк не начислится.Число участников поездки может быть любым: можно оплатить с одной карты путевку за всю семью, а можно разбить оплату на несколько платежей по числу участников поездки, чтобы каждый путешественник получил кешбэк. Делать это имеет смысл, если стоимость путевки больше 100 тыс. рублей. Если в путешествие отправляется один человек, разбивать платеж нельзя, нужно оплатить картой всю стоимость путевки или проживания целиком. Также нельзя получить кешбэк за туры с частичной предоплатой — всю стоимость путешествия надо оплатить одним платежом.В чем подвох?Программа создана для поддержки и развития внутреннего туризма. Если сделать все правильно (зарегистрировать карту, оплатить покупку на сайте партнера), государство действительно вернет 20% от стоимости путешествия.Но не всегда.В некоторых случаях туристы, даже правильно зарегистрировавшись в программе лояльности и оплатив покупку на сайте партнера, не получают кешбэк. Как пояснила начальник управления государственных туристских проектов Ростуризма Елена Лысенкова, выступая на онлайн-выставке «Знай наше: лето-2021», это связано с недостаточной интеграцией сайтов продавцов с онлайн-системой трансакций.«Для программы требуется уникальный ID, по которому НСПК «Мир» идентифицирует трансакцию. И если он указан неправильно, то турист не сможет получить кешбэк. Встречаются ошибки, когда на сайте или на странице специального предложения для кешбэка указан неправильный терминал ID, не позволяющий идентифицировать эту трансакцию», — пояснила Лысенкова. По ее словам, в таких ситуациях турист не сможет получить кешбэк даже после обращения в Ростуризм. К сожалению, способов подстраховаться от таких «ошибок интеграции» представитель Ростуризма не предложила. Еще из минусов — ограниченность партнерских предложений. Хотя список партнеров программы довольно обширный, в него входят далеко не все популярные участники туристической отрасли. Например, в программе не участвуют сервисы онлайн-бронирования отелей Booking, Trivago, Agoda, многие отели и туроператоры.Ну и конечно, не обошлось без желающих заработать на госпрограмме чуть больше прибыли. Туристы в соцсетях жалуются, что некоторые туроператоры и отели завышают цены или ограничивают предложения при попытке забронировать тур или номер в отеле по программе кешбэка. Как подчеркнула Елена Лысенкова, чтобы третий этап программы прошел более гладко, участникам необходимо соблюдать определенные условия и предоставлять достоверную информацию о турпродукте. «Та информация, которая написана о продукте, должна соответствовать действительности. На втором этапе у нас были игроки, которые старались занизить цену или скорректировать описание турпродукта, чтобы оно становилось более привлекательным. Но это приводило к разочарованию туристов, поскольку, переходя на сайт поставщика и оформляя покупку, они не получали того, что ожидали», — отметила Лысенкова.Правда, по мнению председателя Ассоциации малых отелей Крыма Наталии Стамбульниковой, подобные случаи носят, скорее, исключительный характер. «Повышение цены, возможно, обусловлено программой ценообразования на объекте. Если применяется динамическое ценообразование, впоследствии номера будут становиться дороже первых проданных. На изменение цены могут влиять и другие факторы, но чтобы это носило массовый характер — такого со стороны отельеров не замечено. Отелю интересна загрузка, ему интересно, чтобы турист все правильно зарегистрировал, забронировал, правильно все оплатил и получил правильный подарок от Ростуризма. Были даже случаи, когда отельеры сами объясняли клиентам в телефонном режиме, как правильно зарегистрироваться в программе, чтобы получить кешбэк», — рассказала Стамбульникова.Юлия КРИВОШЕЕВА, Banki.ru
Страницы: 1 2  3  4  5  6  7  8  9  10  >  >> 


Открытые вопросы