ОЦЕНИТЕ ВОЗМОЖНОСТИ

Независимо от вида кредита платежи в счет погашения обычно делаются ежемесячно равными долями. Этот платеж называется минимальным. Обычно банки не запрещают вносить и больше - таким образом вы сможете погасить ссуду досрочно и сэкономить на процентах.

Как правило, банки дают добро на выдачу ссуды, если ежемесячный платеж не превышает 50% дохода потенциального заемщика. Нужно учесть и дополнительные расходы. К примеру, при автокредите в большинстве случаев в обязательном порядке придется оформить страховку - не только обязательную автогражданку, но и КАСКО - от угона и ущерба (КАСКО обходится в среднем в 10% от стоимости машины в год).

Сколько вам придется заплатить банку за пользование его деньгами? Помимо процентов, взимаются различные комиссии - за рассмотрение заявки, за выдачу займа, за ведение ссудного счета. Последняя комиссия обычно взимается ежемесячно и существенно удорожает ссуду.

КАКУЮ ССУДУ ВЗЯТЬ

Все крупные торговые сети сотрудничают сразу с несколькими банками. В торговой точке присутствует кредитный менеджер, который все оформит. Из документов вам потребуются лишь паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (к примеру, водительское удостоверение). Если еще два года назад экспресс-кредиты считались супердорогими (ставки доходили до 70% годовых), то сегодня банки из-за возрастающей конкуренции предлагают все более выгодные условия. Некоторые товары можно купить в кредит вообще без переплаты. Один из самых распространенных и относительно недорогих кредитных продуктов так называемый "10-10-10": 10% - первоначальный взнос, срок - 10 месяцев, 10% - переплата. Реальная ставка по такой ссуде составляет примерно 23% годовых.

Ссуды на неотложные нужды выдаются в банковских отделениях. При суммах до 50 тыс. рублей из документов также может хватить паспорта и прав. Если размер ссуды более значительный, потребуется справка о доходах и, возможно, поручители. На сайтах многих банков есть анкета, заполнив которую, можно получить предварительное решение банка о предоставлении ссуды. Получив добро, вы отправляетесь в офис со всеми необходимыми документами. Деньги вам выдадут наличными или переведут на пластиковую карту. Тратить их вы сможете где угодно и на что угодно.

Альтернативу "магазинным" кредитам и займам на неотложные нужды составляют кредитные карты. Банк открывает вам возобновляемый лимит - максимальную сумму, которую вы сможете взять взаймы. Получив карту один раз, вы сможете залезать в долг, погашать его и брать новый кредит в течение всего срока действия кредитки (два-три года). Дополнительное преимущество кредитного пластика - льготный период по процентам, который предлагают все больше банков. Суть заключается в том, что в течение некоего периода (чаще всего он составляет 50 дней) с вас не взимается никакая плата за пользование кредитными деньгами.

НЕ БОЙТЕСЬ СПРАШИВАТЬ

Добро на кредит в торговых точках получают до 90% заемщиков. К слову, экспресс-кредиты уже давно выдаются и на автомобили - при благоприятном стечении обстоятельств уехать на новом авто вы сможете в тот же день. Но следует помнить: чем меньше требований к заемщикам предъявляет банк, тем выше его риски, которые он компенсирует повышенными ставками. Сегодня многие банки учитывают не только официальную часть доходов, но и "конвертные" заработки, размер которых указывается в анкете. Так что "серая" зарплата не означает, что в банке вам сразу же укажут на дверь. Гораздо важнее для кредитной организации - есть ли у вас какая-либо дорогостоящая собственность, к примеру, автомобиль или недвижимость. Это имущество является дополнительной гарантией вашей платежеспособности.

Заполняя анкету, следует указать максимальные доходы, которые вы получаете. А ежемесячные расходы (их также просят указать) - "свести к минимуму". Анкету нужно заполнять предельно внимательно - даже номер дома, неверно указанный по ошибке, может привести к отказу. Кредитная организация не обязана сообщать вам причину, по которой это сделала. Важным фактором для банка также является место постоянной регистрации гражданина: образно говоря, заемщик и банк должны быть "земляками". При получении ссуды не бойтесь спрашивать, не опасайтесь показаться отсталым от жизни человеком. Любую непонятную для вас деталь в договоре обязаны разъяснить. Пока не убедитесь, что во всем подробно разобрались, не подписывайте кредитный договор. И уж тем более не подписывайте, вообще не читая этот документ.

ДОЛГИ НУЖНО ОТДАВАТЬ

Просрочка платежей приводит к штрафам. И если при небольшой сумме займа задержка на два-три дня несильно отразится на семейном бюджете, то, скажем, платежи по автокредиту лучше вообще никогда не задерживать. Один день просрочки по автоссудам обычно стоит 0,5% от первоначального размера ссуды. И если, например, вы взяли кредит на машину в $10 тыс., то штраф за день задержки составит $50. Если клиент в определенный момент столкнется с объективными трудностями (к примеру, потерял работу или серьезно заболел), то банк, скорее всего, пойдет на уступки и отсрочит очередной платеж на несколько месяцев. Можно также договориться о том, чтобы банк не начислял штраф за просрочку в несколько дней - допустим, если очередной взнос не был сделан по причине командировки, а ранее у заемщика задержек с платежами не было. Но в любом случае неаккуратный заемщик рискует столкнуться со службой безопасности банка или фирмой по сбору долгов (коллекторским агентством), с которой сотрудничает кредитор.

Обсудить Добавить статью Переслать Версия для печати
Код для блога (сайта) Код для форума (BB-code)