Документов : 25395, Книг : 1252, Новостей : 671, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2847, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 20 »  Апреля  20 21 г.

Реклама

Новости

  Российских пенсионеров захотели освободить от налогов по вкладам
Группа депутатов подготовила законопроект, освобождающих неработающих пенсионеров от налога на доход. Соответствующий законопроект будет внесен в нижнюю палату парламента в понедельник, 19 апреля. Поправки предлагается внести в Налоговый кодекс РФ.



  Убившему троих человек в США темнокожему стрелку удалось скрыться
Убившему троих человек в техасском Остине, США, темнокожему стрелку удалось скрыться. Полиция установила личность мужчины: им оказался 41-летний афроамериканец Стивен Николас Бродерик. По данным телеканала, это бывший детектив Travis Co.



  На Буковине возросло количество больных коронавирусом
Официально подтверждено еще 63 случая заражения коронавирусом. Фото: facebook/Чернівецька обласна державна адміністрація Число больных коронавирусом COVID-19 в пятницу увеличилось еще на 63 человека, сообщил глава Черновицкой ОГА Сергей Осачук. Об...



  Украинский шеф-повар призвал декоммунизировать кухню
Украинский шеф-повар призвал декоммунизировать кухнюНа Украине необходимо декоммунизировать национальную кухню, заявил один из самых известных шеф-поваров страны Евгений Клопотенко. Он утверждает, что кулинария не менее важна, чем вопросы языка, и бездействие недопустимо, нужно «взять себя в...



  Езда на велосипеде: правила и штрафы за нарушение ПДД
Езда на велосипеде: правила и штрафы за нарушение ПДДВелосипедисты могут передвигаться по велодорожкам, тротуару или обочине дороги в зависимости от возраста. Подростки до 14 лет обязаны ездить только с сопровождением. Если велосипедист нарушит ПДД, то получит штраф от 800 до 1500 руб. Также он...



  Акция «Проценты в подарок» от ОТП Банка. Разбор Банки.ру
Оценили, насколько выгодна акция по вкладам с дополнительной доходностью в 1,5% от ОТП Банка. Рекламный баннер апрельской акции «Проценты в подарок» на сайте ОТП Банка манит обещанием «+1,5% к ставке вклада». При нынешних грустно-низких...




Архив новостей

«Ноябрь, 2019»
ПнВтСрЧтПтСбВс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930 

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 28.11.2019


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 28.11.2019

28.11.2019 00:00 На игре. Как геймификация становится для банков необходимостью

Современным банковским клиентам уже недостаточно бонусов, кешбэка и прочих «плюшек». Помимо выгодыони хотят легкости, развлечений и «фана», нуждаются в ощущениях азарта и риска — при этом ничем не рискуя. И банки рады им в этом помочь.Когда и кешбэка малоПотребность в игре у современных потребителей финансовых услуг является очень сильной, рассказали Банки.ру в крупных розничных кредитных организациях.«Банковские программы лояльности разнообразны и постоянно обновляются, — говорит Мария Хромова, отвечающая в МТС Банке за развитие отношений с клиентами в социальных сетях. — Современных клиентов уже сложно удивить и удержать просто скидками, бонусами или кешбэком. Предложений на рынке много, и клиентам есть из чего выбрать. На смену традиционным программам лояльности, которые постепенно теряют свою привлекательность, приходят программы с игровыми механиками».С этим согласны в банке «Русский Стандарт», отмечая, что молодое поколение, с малых лет окруженное яркими картинками шоу, мультфильмов, компьютерных игр, имеющее под рукой большой выбор развлечений на любой вкус, нуждается именно в геймификации. «Именно поколения Y и Z, или миллениалы, предпочитающие игровые формы поощрения, — это целевая аудитория финансового сектора, — указывают в пресс-службе банка. — Ведь лет через пять они станут основным источником прибыли для банков. Уже сегодня можно наблюдать взрывное развитие, например, квестов, ориентированных на эти поколения. Привлечь и удержать клиентов будущего поможет грамотная стратегия бонусов в сочетании с индивидуальными программами лояльности и геймификационной составляющей».Однако не все кредитные организации признают определяющую роль геймификации в современном мире. В частности, в Альфа-Банке полагают, что клиенты предпочитают простые и понятные правила использования программ лояльности. «Мы видим, что финансовая грамотность клиентов неуклонно растет, сейчас все научились очень четко считать, какие финансовые выгоды они получают, — утверждает руководитель департамента развития розничных продуктов и клиентских сегментов кредитной организации Сергей Бондаренко. — Если посмотреть на представленные игровые механики на рынке, то математическое ожидания кешбэка по ним не превышает 0,5% с учетом вероятности «выигрыша».Кости и «фишечки»Кредитные организации предлагают своим клиентам множество игровых развлечений. Банки.ру опросил крупнейшие банки и отобрал наиболее интересные игры.Например, в Почта Банке минувшим летом запустили игровую программу лояльности «Шанс», в рамках которой предлагают держателям своих карт сыграть в кости в мобильном приложении и выиграть повышенный кешбэк в размере 2—12%. Для игры доступны покупки в Интернете или с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и «Мир Pay» по кредитной карте «Элемент 120», виртуальной онлайн-карте 2.0 и карте для геймера. Чтобы получить кешбэк, нужно в мобильном приложении банка нажать на изображение кубиков на главном экране, выбрать одну или несколько совершенных операций, указать размер желаемого кешбэка и «бросить» кубики — смахнуть их пальцем вниз или просто потрясти телефон. Если выбранное и выпавшее на кубиках числа совпали, выбранный размер кешбэка будет зачислен на счет.«Не секрет, что привязка карты к телефонам для последующей бесконтактной оплаты если не делает ее картой первого выбора, то точно определяет в число приоритетных, — говорит директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян. — А игровая механика стимулирует потребителей чаще использовать карту для оплаты покупок. Например, частота использования кредитных карт «Элемент 120» с запуском «Шанса» за несколько месяцев выросла в разы».В ОТП Банке рассказали о программе лояльности «Золотая рыбка», которая выросла из разовой акции: за покупки по кредитным картам клиентам начислялись «рыбки», которые можно было ставить на розыгрыш различных призов.«Сейчас как на сайте, так и в специально созданном мобильном приложении «Фишки ОТП» мы реализовали и другие интересные «фишечки», — рассказывает глава дирекции перекрестных продаж и кредитных карт ОТП Банка Алексей Щавелев. — Например, сбор коллекционных рыбок с последующим получением красочного альбома для наклеек — он, кстати, пользуется большим спросом. Или «невод удачи» — с возможностью выигрывать рыбок прямо в приложении, а также достижения и статусы прогресса участников программы».Квесты: от уровня к уровнюВесьма популярны среди банковских игр квесты, где нужно выполнять задания и получать вознаграждение. Например, в банке «Восточный» сейчас проходит квест с пятью заданиями, которые клиент получает по СМС. Нужно оплатить картой банка покупки в продуктовом магазине, совершить любую трансакцию в интернет-банке, расплатиться картой в любом спортивном магазине или магазине одежды, рассчитаться картой в кафе, кино и театре, а также оплатить картой любую покупку на сумму от 5 тыс. рублей. При выполнении всех пяти заданий предоставляется гарантированный приз в размере 3 тыс. рублей.В Тинькофф Банке говорят, что практически все проекты, которые банк сейчас реализует в онлайне, так или иначе используют игровую механику. «Например, последним удачным примером стал наш лайфстайл-квест, в котором участники должны были на протяжении нескольких дней выполнять самые разные задания и получать вполне реальную выгоду. Призовой фонд квеста составлял 1 миллион рублей, — рассказывают в пресс-службе кредитной организации. — У нас было почти 20 тысяч участников и более 130 тысяч выполненных заданий. Победитель получил возможность организовать поездку мечты, а 100 человек получили приз по 7 тысяч рублей».Любят квесты и в «Русском Стандарте». Механика такая же: клиенту нужно сделать ряд шагов, чтобы получить поощрение или скидку, выиграть главный или поощрительный приз. «Один из ярких примеров — традиционная организация «Новогоднего Суперквеста» для держателей карт. В прошлом году его победители, а это свыше 3 тысяч человек из 62 регионов России, разделили призовой фонд в 1 миллион рублей, — сообщили в банке. — Участие в квесте не требует дополнительных расходов, достаточно совершать обычные покупки в указанные в личном кабинете сроки».Продуктовый виджетВ Совкомбанке действует программа «Бонус 5х10» для карты «Халва» — это игра, состоящая из 30 уровней, каждый из которых позволяет получать повышенную награду от покупок в магазинах-партнерах. Бонус можно получить в виде дополнительного кешбэка за покупки своими деньгами или месяцев рассрочки на покупки заемными средствами. Перейти на один уровень выше можно, сделав от пяти покупок за отчетный период на общую сумму от 10 тыс. рублей собственными или заемными средствами. В банке указывают, что воспользоваться наградой можно на любом этапе, размер бонуса будет равняться текущему уровню. Таким образом, финальный бонус может составить 30% кешбэка, или есть альтернатива — 30 месяцев дополнительной рассрочки.Надо жить играючиВ ряде банков сообщили, что понаблюдали за рынком, как следует изучили тему и тоже взяли геймификацию на вооружение для создания новых акций и программ. Так, в банке «Открытие» рассказывают, что на данный момент работают над проектом, который не только позволит решить ключевые бизнес-задачи, но и предложит клиенту испытать «уникальный опыт». «Мы проанализировали основные мотивы и психотипы игроков, на основе чего создали свое решение, в котором соединили квестовую механику с накопительной, — объясняют в пресс-службе кредитной организации. — При этом мы настроили обновление статуса игрока в зависимости от совершения банковских операций в риал-тайм. И все это, конечно, в сопровождении классного копирайта и дизайна игрового портала».В Росбанке рассказали, что на текущий момент пока не имеют геймификации в чистом виде. «Однако мы работаем в этом направлении, продумывая эту механику на базе программы лояльности #Можно ВСЁ, — рассказывает заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина. — В целом мы считаем подобные активности полезными как с точки зрения привлечения новых клиентов, так и с точки зрения повышения лояльности текущих».Примерно такая же ситуация в банке «Хоум Кредит». По словам руководителя направления развития программ лояльности Ирины Шаповаловой, в чистом виде геймификации в банке нет, но постоянно проводятся акции для клиентов. «Например, в рамках акции, приуроченной к пятилетию программы «Польза», мы дарили 500 баллов за покупку от 5 тысяч рублей. В ближайшее время планируем запустить розыгрыш кешбэка для клиентов с одним из наших партнеров», — рассказывает она.В «Зените» также используют элементы игровых механик в таргетированных портфельных кампаниях. «Банк «Зенит» видит потенциал в такого рода механиках взаимодействия с клиентами и готов предлагать их в будущем», — подчеркивают в кредитной организации.Когда главными становятся эмоцииВсякая мода приходит и уходит, однако в банках уверены, что будущее у игровых механик есть. «Тренд сейчас на пике и еще будет актуален, он не спадет, — уверены в Тинькофф Банке. — Будут меняться сами механики. Например, сейчас актуальны маски внутри Instagram. Точно добавится персонификация, когда нужно будет не просто что-то сделать, сыграть, поделиться с друзьями. Механики будут усложняться исходя из моделей поведения наших пользователей».По мнению Григория Бабаджаняна из Почта Банка, геймификация перспективна по одной простой причине: классическая лояльность работает все хуже. «Клиенты уже привыкли к кешбэку, и в конкурентной борьбе банки подняли планку высоко. Предложить более высокий кешбэк сейчас практически невозможно, — отмечает он. — В этих условиях геймификация лояльности — действенный способ заинтересовать клиента и побудить его регулярно использовать продукт банка без резкого роста расходов. В игре мы даем клиентам не только материальную мотивацию, но еще и эмоции — ощущение азарта и риска, при этом они на самом деле не рискуют ни рублем из собственных средств».Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru



28.11.2019 00:01 Лот в мешке. О каких рисках не догадываются российские инвесторы в IPO

Участие в IPO — мечта любого инвестора, ведь за короткий срок можно заработать десятки процентов. Однако для клиентов российских брокеров это сопряжено со множеством нюансов.В начале декабря состоится событие, которое, без преувеличения, ждут все инвесторы мира: размещение акций саудовской нефтяной компании Saudi Aramco. Это IPO может стать крупнейшим в истории фондового рынка: капитализация компании может составить 2 трлн долларов. В преддверии этого события некоторые российские брокеры начали предлагать своим клиентам поучаствовать в размещении. Что полезно знать российским инвесторам, планирующим участвовать в размещениях компаний на зарубежных фондовых рынках?IPO повышенной доходностиВ отличие от российского рынка, который давно не радует инвесторов крупными размещениями, на иностранных рынках IPO происходят с завидной регулярностью. В этом году на американских площадках, на долю которых приходится порядка трети всех сделок, начали торговаться акции уже более чем 120 компаний, при этом, по оценке Bloomberg, в среднем их котировки выросли на треть от цены размещения. Настоящим рекордсменом стал производитель искусственного мяса Beyond Meat, акции которого после старта торгов взлетели на 88%. Сейчас бумаги этой компании торгуются в три раза выше цены размещения. Бумаги большинства крупных компаний, вышедших в этом году на рынок, также стоят гораздо выше первоначальной стоимости. По оценке аналитика компании QBF Александра Алексеевского, в текущем году акции компаний после размещения в среднем демонстрируют значительно более высокую доходность по сравнению с результатами IPO за прошлый год. «Отчасти это вызвано тем, что в 2019 году не наблюдалось столь существенного спада на фондовых рынках, как это было осенью 2018 года. Кроме того, в условиях замедления темпов роста мировой экономики и торговых разногласий между рядом крупных стран все меньшее количество компаний, которые не уверены в перспективах своего бизнеса, стремятся стать публичными», — написал он вобзоре. По словам операционного директора ИК «Фридом Финанс» Галины Карякиной, среди успешных историй на рынке IPO много компаний из сегментов кибербезопасности, биотехнологий, информационных технологий. В июне этого года после размещения разработчика систем кибербезопасности компании Crowdstrike на NASDAQ стоимость ее акций поднялась с 34 до 65 долларов. К концу lock up (период заморозки операций с бумагами) цена поднялась еще выше, правда, потом снизилась, и сейчас бумаги Crowdstrike стоят около 56 долларов — по-прежнему выше цены размещения.«Период, когда акционеру запрещается продавать купленный актив, может длиться от трех до шести месяцев. Естественно, за это время акция может существенно подвинуться от цены IPO», — говорит руководитель управления клиентского сервиса «Финама» Дмитрий Леснов. Правда, по его расчетам, в среднем с момента размещения до окончания lock up американские бумаги росли более чем на 15%.Хотя есть и немало исключений: например, бумаги Uber и Lyft сейчас торгуются заметно ниже цены размещения. Не особо удачным для инвесторов можно назвать и размещение Pinterest. Интернет-сервис разместил свои акции в апреле на NYSE по 19 долларов, и буквально на старте они уже стоили 23,7 доллара. Но, пройдя пик стоимости (в августе акции стоили выше 36,5 доллара), их котировки опустились практически до цены IPO. Котировки компаний могут снижаться даже до истечения lock up, как это, например, случилось с бумагами Xiaomi или GreenSky. Поэтому, советует Карякина, инвестору, который намерен купить акции в момент IPO, стоит диверсифицировать портфель, чтобы их доля в портфеле составляла не более 10%.То ли акция, то ли видениеГлавная сложность для частного инвестора — сравнительно высокий порог входа для участия в сделке. Даже если речь идет о покупке акций на стадии подготовки (pre-IPO) или покупке акций у акционеров компании, которые хотели бы выйти из бизнеса, счет идет на сотни тысяч долларов или даже миллионы. Поэтому чаще всего приходится обращаться к брокеру, который может быть в числе андеррайтеров (продавцов) или иметь такое соглашение с контрагентом. Банки-букраннеры, формирующие книгу заявок и определяющие итоговую цену размещения, как правило, ориентируются на большие аллокации, а это автоматически означает, что получить акции для продажи могут только крупные участники рынка. Хотя зачастую организаторы IPO собирают заявки напрямую через биржу.У отечественных инвесторов, не имеющих счета у крупного американского или европейского брокера, также есть возможность купить бумаги размещающихся на бирже компаний. Если речь идет о российском рынке, то особых проблем здесь нет: вы подаете заявку брокеру, который просто купит акции и зачислит их на ваш счет. С «иностранцами» все сложнее: не все даже уже торгующиеся западные компании имеют листинг в России, а в данном случае речь идет о новых эмитентах. Как пример — размещение саудовской Saudi Aramco, в котором своим клиентам с капиталом от 50 тыс. долларов предлагает принять участие компания ITI Capital. В пресс-службе уверили, что весь процесс «будет прозрачным», а акции будут покупаться по цене IPO. Однако, каким образом будут учитываться права владельцев акций нефтяной компании, в ITI Capital не раскрывают. Там рассказали, что намерены инициировать в НРД процедуру квалификации этих акций, что предполагает получение листинга на одной из российских фондовых площадок. Сложность в том, что сделка Saudi Aramco, запланированная на начало декабря, пройдет на бирже Tadawul, единственной торговой площадке королевства, и согласно правилам эмитенту будет запрещено проводить дополнительный листинг акций в течение полугода после начала торгов на бирже. При этом розничные инвесторы в ходе IPO смогут купить не более 0,5% акций.По правилам российского депозитария, принимать на обслуживание акции иностранных компаний он может при соблюдении нескольких условий: в частности, бумага должна соответствовать указанию ЦБ и учитываться в депозитариях, где у НРД есть корреспондентские счета. В ряде случаев депозитарий может отказаться принимать иностранные бумаги.Продуктовый виджетЧтобы привлечь клиентов к участию в размещениях, российские брокеры придумывают различные схемы, используя вместо акций производные инструменты или даже криптовалюты. Например, та же компания ITI Capital в июне предлагала инвесторам в России вложить деньги в токены на платформе OKONTO инвестфонда DVC Drive Tech Fund SP (управляющий — Da Vinci Capital), которые будут обеспечены привилегированными акциями Gett. Сделка планируется в I квартале 2020 года, после окончания lock up инвесторы смогут обменять криптовалюту на акции.Другой российский брокер — «Фридом Финанс», который в этом году провел целую серию сделок, предложив клиентам купить акции Pinterest, Zoom, Levi's, Elastic и Shockwave Medical. Компания готова привлекать розничных инвесторов с капиталом от 2 тыс. долларов через торговую web-платформу Trader.net благодаря использованию производных инструментов. Судя по всему, их выпускает FFIN Brokerage Services, зарегистрированная в Белизе, с которой, по словам нескольких клиентов, участвовавших в IPO, они заключали соглашения. Как рассказал один из участников, после IPO на его счет были зачислены акции, которые, как ему объяснили, будут учитываться в депозитарии инвестиционной компании.Чтобы дать доступ к акциям размещающихся на бирже эмитентов, достаточно выпустить форвард (внебиржевой контракт на поставку акций по определенной цене), который затем клиент может обменять на акции. По крайней мере, так может выглядеть традиционная схема с использованием производных, о которой упоминается на официальном сайтекомпании. Представители «Фридом Финанс» на момент публикации статьи не ответили на вопрос, обменивались ли форварды на акции и в каком депозитарии учитываются права инвесторов.Кому выгодно IPOСейчас доступ к иностранным IPO российским инвесторам предоставляют всего 4—5 компаний, среди которых помимо упомянутых есть «Атон» и Тинькофф Банк, но скоро этот список может расшириться. По информации Банки.ру, сразу несколько крупных брокеров планируют запустить такие для своих клиентов в России. В частности, об этом рассказали в БКС и «Финаме». Представитель последней инвесткомпании сообщил, что возможность покупать акции размещающихся компаний появится у их клиентов уже в декабре.Интерес к этой теме у участников рынка не случаен, ведь на покупке акций на IPO могут неплохо заработать не только инвесторы, но и сами брокеры. Причем, в отличие клиентов, заработок брокеров гарантирован. В среднем участие в сделке обходится в 5—6%, в эту сумму может входить не только комиссия за брокерское обслуживание, но и страховка в виде опциона на случай падения акций в период lock up. Все зависит от суммы, которую он готов вложить. Кроме того, брокеры могут зарабатывать на различных «скрытых» комиссиях вроде «вознаграждения за успех» или комиссии «за выход».В период lock up у брокера также есть масса возможностей заработать на акциях клиента — например, используя бумаги для сделок РЕПО. Даже если сам эмитент не предполагает временной «заморозки» сделок со своими акциями, это могут сделать андеррайтеры, у которых есть договоренность с банками-организаторами не совершать крупные продажи, чтобы не обвалить цену. Клиент с небольшим капиталом, купивший акции у своего брокера, точно никогда об этом не узнает, однако по факту его обяжут не совершать сделок.Главный риск для инвестора заключается в том, каким образом его брокер покупает акции, тем более если он сам не является андеррайтером сделки и не имеет права распределять бумаги среди других участников. В этом случае, по словам представителя крупной инвестиционной компании, брокеры обычно заключают субброкерское соглашение с такой компанией. Это означает, что ответственность за соблюдение прав инвесторов лежит на брокере, а букраннеры и андеррайтеры могут и не знать, кто выступает конечным бенефициаром сделки. Иногда, правда, по словам финансиста, организаторы размещения запрашивают такую информацию, но лишь для того, чтобы убедиться, что покупатель не входит в санкционный SDN-список. В большинстве же случаев владельцем акций числится либо иностранный контрагент брокера, либо компания, выпустившая производные на акции. Это создает дополнительный риск для инвестора, поскольку если за период lock up с брокером или эмитентом что-то случится, то доказать свои права на владение бумагами будет очень сложно.Поэтому, рекомендуют эксперты, если вы решили купить акции на IPO, нужно внимательно смотреть на условия. Самое главное — четко понимать, когда брокер поставит бумаги на счет и в каком депозитарии они будут храниться. Кроме того, важно оценить риски просадок в период lock up. И наконец, выяснить, сколько и какие комиссии придется заплатить. Иначе может получиться так, что на очередном модном IPO заработают все, кроме вас.Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru


Открытые вопросы