Документов : 25395, Книг : 1248, Новостей : 586, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2848, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 28 »  Октября  20 21 г.

Реклама

Новости

  Банки испугались ухода клиентов к нелегалам из-за ограничений на выдачу кредитов
Принятие поправок, наделяющих ЦБ правом на ПКО по кредитам, может иметь системные риски для заемщиков. В письме подчеркивается, что введение прямых запретов на выдачу определенных видов кредитов может стать результативным для сдерживания...



  Премьер Польши пообещал защищать страну в «третьей мировой войне» против ЕС
Премьер-министр Польши Матеуш Моравецкий пообещал защищать страну в «третьей мировой войне», которую, по его мнению, может начать Евросоюз (ЕС). «Что будет, если Еврокомиссия начнет третью мировую войну. Если она начнет третью мировую войну, мы...



  В Китае описали последствия удара российских «Сарматов» по Японии
В Китае описали последствия удара российских «Сарматов» по ЯпонииВ случае гипотетического военного конфликта с Россией, «Япония уйдет под воду», говорится в материале китайской интернет-платформы Baijiahao. В материале военный конфликт двух стран рассматривается как крайний, но все-таки возможный сценарий,...



  Бастрыкин поручил принять дополнительные меры по делу Исмаилова
Ранее стало известно, что власти Черногории предоставили бизнесмену политическое убежище.



  Инвестшабаш Банки.ру: приметы в финансах, которые работают. День 1
Мистические предвестники дохода и убытков существуют! О них мы узнаем из личных наблюдений и рассказов бывалых. Проверьте, насколько они совпадают с вашими. Только не говорите, что у вас их нет. Совсем скоро на Западе будет любимая...




Архив новостей

«Октябрь, 2019 
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031   

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 14.10.2019


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 14.10.2019

14.10.2019 00:01 Потрудитесь расплатиться. Коллекторы предложили должникам новый способ заработать

Около 18% неплательщиков по кредитам жалуются на потерю дохода. «Дочка» Сбербанка предлагает своим должникам обучать роботов — это поможет заработать деньги и закрыть долги.Дочерняя компания Сбербанка«Актив Бизнес Консалт» (АБК), созданная в 2013 году как коллекторское агентство, в середине сентября разработала и запустила проект Elementary, позволяющий должникам зарабатывать деньги и погашать долг. Об этом рассказал, выступая на форуме лидеров рынка взыскания, генеральный директор компании Дмитрий Теплицкий. По его словам, должники участвуют в развитии речевых технологий, которыми уже несколько лет активно занимается компания. В течение двух недель с момента запуска проекта в нем зарегистрировались 200 человек.«Если у нашего должника непростое финансовое положение, он потерял работу, то мы даем ему возможность решить эту проблему, — объяснил он Банки.ру. — Он может зарегистрироваться на нашем сайте и начать работать. Для этого нужны только компьютер с выходом в Интернет и телефон. Скоро у нас будет мобильная версия и работать можно будет с планшета или смартфона».Звонкая монета в карманеСейчас платформа работает для клиентов из цессионного портфеля АБК. Средняя сумма долга составляет 25 тыс. рублей (минимум — 1,5 тыс., максимум — 150 тыс. рублей). Доход должников, согласившихся участвовать в проекте, зависит от количества и сложности отработанных кейсов. За один час можно заработать от 50 до 300 рублей. «Чем чаще и дольше должник у нас работает, чем выше его уровень, чем качественнее он выполняет задания, тем выше оплата, — говорит глава АБК. — Изначально мы планировали просто списывать долг. 100 рублей заработал — 100 рублей вычли из долга. Но такая схема неэффективна, поскольку любому человеку нужна звонкая монета в кармане, которая мотивирует гораздо больше, чем просто прощение долга. Людям важно получить физические деньги, на которые можно что-то купить. Именно поэтому из каждых заработанных 100 рублей 50 идет в счет погашения долга, а 50 мы выплачиваем пользователю».В АБК считают такой заработок «не самыми маленькими деньгами». «Давайте посчитаем: в среднем 100 рублей в час — это 800 рублей за восьмичасовой рабочий день. За 24 рабочих дня можно заработать уже на старте свыше 19 тысяч рублей. А если работать профессионально и выходить на более сложные кейсы, можно получать и по 300 рублей в час, увеличив заработок в три раза», — подсчитывает Теплицкий.Робот без человека работать не можетКак рассказал Банки.ру IT-директор АБК Сергей Марков, должникам, согласившимся участвовать в проекте, предлагается на платформе компании выполнять разметку данных. «Например, они оценивают качество синтеза речи: мы даем им на прослушивание короткие фрагменты синтезированной речи и просим поставить оценку, — объясняет он. — Для нас важно, чтобы подобные оценки дали как можно больше людей с разными вкусами. Это поможет нам выбрать наиболее удачные варианты синтеза, а также попробовать построить модель, которая будет предсказывать, какому человеку какой голос нравится».Также в АБК для должников есть задачи по разметке звуковых файлов: человеку дается звуковой фрагмент, который он должен прослушать и записать текстом то, что услышал. «Это необходимо для нашей системы распознавания речи. Увеличение массива подобных размеченных данных позволяет значительно повысить качество распознавания устной речи», — продолжает Марков.Также в Elementary есть задачи по распознаванию пола и возраста человека. Должников просят наговаривать какие-то фразы, а затем указывать свой пол и возраст. Таким образом робот учится распознавать эти параметры на большом количестве образцов речи разных людей. «Количество задач даже по этим трем направлениям огромное, и именно на таких массивах данных, собранных от разных людей, основывается все современное глубокое обучение», — указывает IT-директор АБК.«Сейчас синтез речи и все, что связано с речевыми технологиями, переживает настоящую революцию. Компании вкладывают в развитие этого направления колоссальные ресурсы, и в выигрыше останутся те, кто будет обладать большими массивами правильно размеченных данных, — считает Теплицкий. — Голосовые коммуникации в нашем бизнесе все больше переходят к роботам. Но робот без человека не может работать: он ошибается, и ему необходимо показать где».«Эта история позволяет нам в равной степени совместить эффект для бизнеса и развития технологий, а также помочь гражданам решить их проблемы с просроченной задолженностью», — добавляет Марков.По пути Amazon и «Яндекса»В мире уже существуют площадки, на которых можно зарабатывать деньги за разметку данных, — например, Amazon Mechanical Turk или похожий проект «Яндекс.Толока» в России, которые сотрудничают со всеми желающими.Как рассказали Банки.ру в пресс-службе проекта «Яндекс.Толока», на сегодняшний день в сервисе зарегистрировано более 5 млн исполнителей, каждый день задания выполняют более 25 тыс. человек. Количество заданий и число активных пользователей с каждым годом удваивается. «Вознаграждение зависит от выполняемых заданий, от времени, которое исполнитель уделяет «Толоке», — объясняют в пресс-службе. — В среднем при активном решении задач в месяц можно зарабатывать 5—10 тысяч рублей».По словам Дмитрия Теплицкого, в будущем году АБК рассматривает возможность масштабирования проекта Elementary на рынок. «Нам совершенно точно понадобятся ресурсы. Уже до конца этого года у нас есть потребность в размещении порядка 30 миллионов заданий. В следующем году, вместе с ростом потребностей рынка речевых технологий, количество заданий по разметке данных увеличится до 100 миллионов, — говорит он. — Сегодня в проект приходит около 35% из числа приглашенных нами должников. В 2020 году мы рассчитываем привлечь не менее 1,5 тысячи человек, и это только начало. Потенциал рынка гигантский».«Мы нашли подходящие специальности»Около 18% должников в качестве причины неплатежей по кредитуназывают именно отсутствие или потерю работы и, как следствие, отсутствие дохода, сообщил Банки.ру президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. «Мы видим замкнутый круг: есть желание платить, но нет денег, потому что нет работы, найти которую зачастую оказывается не так просто и быстро», — объясняет он.По словам Мехтиева, практика, когда должники становятся сотрудниками коллекторских агентств и погашают свою задолженность, есть. Однако это все же единичные случаи — речь идет не более чем о 2—3% от общего числа взыскателей.Некоторые коллекторские компании для решения проблемы могут помочь должнику найти работу. «Многие клиенты не имеют высшего образования, зачастую их выбор — рабочие специальности, временные подработки. Среди данного сегмента большинство с Интернетом «на вы», и привычные нам интернет-ресурсы для поиска работы им просто недоступны», — рассказывает генеральный директор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель и приводит недавний пример из практики компании. Женщина 54 лет взяла в крупном банке кредит на 42 тыс. рублей, не смогла вовремя погасить, накопились проценты. Жила одна, без детей, периодически подрабатывала швеей, до недавнего времени работала кладовщиком в магазине. «На момент встречи с нашим сотрудником случилась банальная череда бытовых неприятностей: машинка сломалась, на работе сократили. Женщина опустила руки, — говорит Михмель. — Мы пообщались, поняли, что для нее долг — это бремя, от которого она хочет избавиться, но не знает, как решить проблему. На сайтах rabota.ru и job.ru мы нашли подходящие ей специальности, дали распечатки, помогли договориться о собеседовании на вакансию товароведа-приемщика в ближайшем магазине ее района. Ольга подписала с ПКБ соглашение о погашении, мы разработали удобный график платежей».О своей инициативе помогать должникам зарабатывать в ноябре прошлого года рассказывала микрофинансовая компания «Кредит 911». Как писали СМИ, компания предлагала вакансии в своем кол-центре, должности секретарей, уборщиков территории и т. д. На запрос Банки.ру о количестве должников, погасивших таким образом свои долги, и в принципе о продолжении такой практики в компании не ответили.Запасной выходРешение проблем должников, потерявших работу, требует индивидуального подхода, считают в проекте ОНФ «За права заемщиков». «Потеря работы или дохода — это, пожалуй, самая распространенная причина проблем у должников, — отмечает руководитель проекта Евгения Лазарева. — Но причин, по которым люди лишаются своей работы, в нашей практике довольно много. Кто-то в результате несчастного случая или серьезной болезни утрачивает работоспособность и получает инвалидность. У кого-то могут болеть и нуждаться в неотлучном уходе близкие родственники. Есть граждане, которые теряют работу в результате банкротства, сокращения или реорганизации работодателя и находятся в поиске работы по специальности».По ее словам, международный финансовый опыт показывает, что должники, получившие даже моральную поддержку от взыскателя в сложной ситуации, быстрее справляются с проблемами и реже допускают просрочки, чем столкнувшиеся с жестким взысканием. «Мы считаем, что такие хорошие практики стоит брать на вооружение, — говорит Лазарева. — С одной стороны, коллекторам все должны. С другой — если мы стремимся к цивилизованному финансовому рынку, к соблюдению принципов ответственного кредитования, к воспитанию «здорового» заемщика, то должен быть запасной выход, и лучше не один». Комментируя инициативу АБК, в проекте «За права заемщиков» отмечают, что пока количество тех, кто соглашается таким образом отработать долг, очень невелико. «Возможно, со временем их станет больше, — отмечает Евгения Лазарева. — Но для этого у потребителя, который находится в стрессовой ситуации из-за просрочки, должно появиться доверие к этому новому инструменту».Она указывает, что любой инициативе нужно дать вступить в силу и поработать хотя бы полгода, чтобы понять, какие существуют подводные камни. «Закон о банкротстве физлиц изначально рассматривался всеми как очень простой и удобный инструмент реабилитации, — напоминает Лазарева. — Но впоследствии выяснилось, что у многих потенциальных банкротов нет средств не только для проведения этой процедуры, но даже для внесения предусмотренной законом суммы на депозит суда. Уровень жизни граждан, к сожалению, снижается. Многим не хватает реально располагаемых доходов даже на еду и необходимые для жизни вещи».Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru



14.10.2019 00:02 ?Разбор Банки.ру. «Народные» облигации Минфина: лучше вклада?

С сентября гражданам доступен новый выпуск ОФЗ-н, или «народных» облигаций. Какую доходность и риски они несут?Минфин проводит размещение четвертого транша «народных» облигаций объемом 15 млрд рублей — ОФЗ-н № 53004RMFS. Бумаги номиналом 1 000 рублей начали размещаться со 2 сентября 2019 года. Дата погашения — 31 августа 2022 года. Размещение будет проводиться до конца февраля 2020-го.По сравнению с прошлыми выпусками Минфин расширил список уполномоченных банков до четырех: ОФЗ-н предлагают Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и Промсвязьбанк. Купить «народные» облигации можно как в отделениях банков, так и онлайн. Чтобы купить бумаги, нужно открыть брокерский счет у аффилированного брокера. Например, в ВТБ бумаги доступны в приложении «ВТБ Инвестиции» в разделе «Размещения». Если у вас открыт ИИС, то приобрести на него «народные» облигации не получится.Очевидный плюс текущего выпуска ОФЗ-н в том, что инвестору теперь не придется платить комиссию банку-агенту. До этого банки взимали с граждан при покупке или продаже облигаций от 0,5% до 1,5%, что значительно снижало эффективность вложений, несмотря на более высокие по сравнению с текущим выпуском купоны. Например, предыдущий выпуск ОФЗ-н, № 53003RMFS, размещался с доходностью 7,33% (без учета вознаграждения банка).Доходность к погашению облигаций 53004RMFSпри размещении составляла 7,15%, сейчас она снизилась до 6,75%. Это связано с ростом их стоимости по мере приближения даты выплаты первого купона и срока, оставшегося до погашения бумаги. Однако даже эта доходность выглядит достаточно неплохой, учитывая, что аналоги, торгующиеся на бирже, принесут инвестору еще более низкий процент. Например, доходность ОФЗ 26209 с погашением в июле 2022 года на 11 октября составляла 6,35%, а доходность выпуска ОФЗ 26220 с погашением в декабре 2022 года на ту же дату была 6,36%.Среди гособлигаций, срок погашения которых наступит через три года, отдельно следует выделить ОФЗ 29012 (дата погашения — ноябрь 2022 года), которые сейчас торгуются на Московской бирже с доходностью 7,46%. Однако купон у этой облигации плавающий, привязан к ставке RUONIA и определяется как RUONIA + 0,4 процентного пункта. С учетом текущего тренда на снижение ключевой ставки можно ожидать, что доходность таких выпусков будет снижаться. ОФЗ-н выглядит на этом фоне как более выигрышный вариант. Дело в том, что размер купонных выплат здесь зависит от срока и увеличивается по мере приближения к дате погашения. Выглядит это так:КупонДоход на одну облигацию, руб.Купонная доходность (к номиналу), %Дата выплаты132,776,504.03.2020234,9702.09.2020335,157,0503.03.2021435,407,101.09.2021536,157,2502.03.2022636,657,3531.08.2022Купленные по номиналу ОФЗ-н через три года должны принести доход 2 110 рублей, или 21% за три года. Однако в реальности доход будет ниже, ведь, во-первых, придется вычесть уже накопленный купонный доход (НКД — доход, который выплачивается инвесторам в зависимости от срока владения облигацией). Во-вторых, в зависимости от приближения срока погашения выплат стоимость облигации растет. Сейчас ОФЗ-н уже стоят 1 010,5 рубля. В результате при покупке инвестору придется заплатить за десять облигаций не 10 тыс., а 10 186 рублей с учетом НКД и резерва, который гарантирует обеспечение сделки. Резерв — это сумма, которую берут с покупателя ОФЗ-н банки-агенты, чтобы застраховаться от изменения цены на облигации, она возвращается после завершения сделки. Стоимость ОФЗ-н в приложении «ВТБ Инвестиции» выше — 1 014,89 рубля, однако из-за отсутствия расходов на резерв покупка десяти облигаций обойдется немного дешевле — 10 159,55 рубля.Большинство вкладов в крупных банках на аналогичные сроки принесут доход меньше. Например, трехлетний вклад в Сбербанке «Сохраняй» с 10 тыс. рублей дает на выходе прирост 1 423 рубля, а доход по вкладу банка «Уралсиб» за три года составит 1 822 рубля. Более выгодное предложение у РСХБ, который готов открыть депозит на три года под 6,45%. Доход за этот период составит 2 126 рублей. Но столь выгодных предложений на рынке практически не осталось.Более высокие ставки банки предлагают по накопительным счетам. По данным Банки.ру, максимальная доходность сейчас у банка «ФК Открытие» — 8,06% годовых. За три года доход составит 2 722 рубля. Однако тонкость в том, что банк использует «лестничную» систему начисления процентов. Их размер зависит как от срока, в течение которого клиент держит средства на счете (чем дольше клиент держит деньги на счете, тем более высокую процентную ставку получает), так и от возможных пополнений. В последнем случае банк оставляет за собой право пересматривать ставки для вновь поступивших денег. Подробнее о накопительных счетах здесь.Правда, и ОФЗ-н устроены аналогичным образом: размер купонных выплат постепенно растет, достигая максимума к погашению. Единственное здесь отличие в том, что купоны фиксированные (неважно, сколько раз и когда клиент покупал облигации), поэтому инвестор более свободен в своих действиях: продать облигации без потери накопленного дохода он может в любой момент.Дополнительный бонус, который предлагает Минфин владельцам выпуска, — возможность использовать купленные ОФЗ-н как залог. Например, при получении займа в банке. Как следует из условий, использовать таким образом облигации можно только в банках-агентах.Почему стоит купить?Отсутствуют рыночные риски. В случае экономического кризиса или новых санкций стоимость ОФЗ, торгующихся на бирже, может резко упасть, и инвесторы понесут потери, если попытаются продать их до погашения. У ОФЗ-н стоимость привязана исключительно к НКД и сроку погашения и не зависит от поведения держателей.Высокая надежность, сопоставимая с банковскими вкладами. Как и в случае с «обычными» ОФЗ, номинал облигаций и купон гарантирует Минфин, то есть бюджет РФ. При этом нет ограничений по сумме, как в случае с вкладами.У владельца ОФЗ-н есть возможность в любой момент продать бумагу, не теряя при этом накопленного дохода.В отличие от вкладов и облигаций с плавающим купоном, доходность которых будет снижаться по мере снижения ключевой ставки ЦБ, размер купона у «народных» облигаций будет расти по фиксированному графику. Это обеспечит владельцам более высокую доходность вложений и позволит защитить накопления от инфляции.Купонный доход ОФЗ-н освобожден от НДФЛ. В отличие, например, от корпоративных облигаций, выпущенных до 1 января 2017 года.Сравнительно невысокая сумма, которая необходима для покупки облигаций, — 10 тыс. рублей. Для предыдущих выпусков действовало ограничение минимального размера инвестиций — 30 тыс. рублей.МинусыГлавный минус — отсутствие «вторичного рынка». ОФЗ-н можно купить или продать только у банка-агента. В отличие, например, от ОФЗ, торгующихся на бирже, которые можно купить или продать на бирже. Кроме того, ОФЗ-н недоступны владельцам индивидуальных инвестиционных счетов, поэтому заработать дополнительный доход за счет инвестиционного вычета не получится.Ограничения по максимальной сумме инвестирования. По условиям частный инвестор может приобрести не более 15 тыс. облигаций.Отсутствие значимой премии к рынку. Разница между ставками банковских вкладов и доходностью ОФЗ-н минимальна. По данным ЦБ, максимальная процентная ставка в топ-10 крупнейших банков сейчас находится в районе 6,62%. В ряде случаев на коротком промежутке времени (полгода-год) вклады с капитализацией процентов могут принести даже более высокий доход.Кому подходят ОФЗ-нИнструмент отлично подходит для пассивных инвестиций. Особенно если инвестор:располагает свободными денежными средствами, которые готов держать до погашения бумаг в 2022 году;не готов рисковать деньгами на бирже и хотел бы придерживаться консервативной стратегии.Такая стратегия позволит получить максимальную гарантированную доходность на трехлетнем горизонте в период снижения ставок. При более коротком сроке, возможно, более правильным может оказаться решение открыть обычный вклад в банке.Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru


Открытые вопросы