Документов : 25395, Книг : 1252, Новостей : 609, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2847, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 13 »  Мая  20 21 г.

Реклама

Новости

  Чехия решила потребовать от России миллионы долларов за взрывы во Врбетице
Чехия планирует потребовать от России не менее 1 млрд крон компенсации за взрывы, произошедшие на складах боеприпасов во Врбетице. Об этом заявила министр финансов страны Алена Шиллерова. При этом она отметила, что шансов на получение денег от...



  Пушков рассказал о «России мечты» Байдена
Член Совета Федерации Алексей Пушков рассказал, о какой России мечтает президент США Джо Байден. «Байден мечтает о России 90-ых, то есть о России зависимой и угодливой, похожей на Украину. Но Россию туда не вернуть: это в прошлом», — написал...



  На Буковине возросло количество больных коронавирусом
Официально подтверждено еще 63 случая заражения коронавирусом. Фото: facebook/Чернівецька обласна державна адміністрація Число больных коронавирусом COVID-19 в пятницу увеличилось еще на 63 человека, сообщил глава Черновицкой ОГА Сергей Осачук. Об...



  Manizha прокомментировала критику своей песни для «Евровидения»
Manizha прокомментировала критику своей песни для «Евровидения»Певица Manizha прокомментировала критику своей песни Russian Woman для международного музыкального конкурса «Евровидение». «Конечно, были моменты, когда я просто испугалась И у меня были мысли вначале, что, боже мой, может быть, мне все-таки не...



  Топ-10 мероприятий ПМЮФ 9 ?, которые должен увидеть каждый
Топ-10 мероприятий ПМЮФ 9 ?, которые должен увидеть каждыйСанкт-Петербургский международный юридический форум начнется уже совсем скоро. В этом году ПМЮФ преимущественно пройдет в онлайн-формате, но скучно не будет: мы отобрали для вас десять самых интересных, звездных и развлекательных мероприятий...



  Как зарабатывают на дивидендах? Обучение Банки.ру
Акции могут приносить прибыль не только при продаже. Надежные компании вознаграждают своих акционеров, делясь частью прибыли. От чего она зависит и как получать ее грамотно?




Архив новостей

«Декабрь, 2019»
ПнВтСрЧтПтСбВс
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031     

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 26.12.2019


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 26.12.2019

25.12.2019 00:01 А Хрюши все нет. В каких банках еще остались новогодние вклады

Зима в этом году пока не радует ни снегом, ни выгодными новогодними вкладами. Какие сезонные депозиты предлагают банки и какие альтернативы есть у вкладчиков?Согласно базе данных Банки.ру, ставки по вкладамв России доходят до 8,65% годовых. Однако, как правило, такие ставки предполагают оформление ИСЖ, НСЖ или карточных продуктов, открытие ИИС или соблюдение других дополнительных условий. Обычно к зиме и Новому году банки готовят праздничные акции для своих клиентов, в том числе и сезонные депозиты с повышенными ставками. Тем не менее с каждым годом таких предложений становится все меньше. На сегодняшний день из топ-50 российских банков по объему вкладов физлиц новогодние «сезонники» предлагают лишь 19.Банки.ру подобрал 17 наиболее выгодных зимних и новогодних вкладов. Некоторые предложения действительны лишь до конца 2019 года. В подборку попали вклады для новых и действующих клиентов, открываемые как в отделениях, так и через интернет-банк. Некоторые депозиты допускают капитализацию процентов, эффективная ставка в таком случае указана в скобках. Вклады ранжированы по величине номинальной ставки.МестоНазваниеБанкСтавкаМинимальная сумма для заявленной доходности, руб.Минимальный срок размещения для заявленной доходности1«Праздничный» (по промокоду Банки.ру)«Зенит»7,1%30 0001 100 дней2«Зимний»«Глобус»7%3 000 000366 дней3«В вашу пользу»МТС-Банк6,75%50 000367 дней4«Прогноз отличный»«Уралсиб»6,7%100 0001 100 дней5–6«Чудесная двадцатка»Первый Инвестиционный Банк6,5%120 000620 дней5–6«Зимний Петербург online»Банк «Санкт-Петербург»6,5%10 0001 097 дней7«Замороженный процент Онлайн»Банк «Союз»6,4%100 000367 дней8«Яркая зима»Экспобанк6,39% (лестничный вклад, средняя годовая ставка)50 000366 дней9«Теплые отношения»«Возрождение»6,27% (с учетом капитализации — 6,45% / 8,45% при использовании дебетовой карты #НЕПРОСТОКАРТА)30 000367 дней10«Новогодний чулок»Примсоцбанк6,2% (+0,1 п. п. при открытии вклада в интернет-банке)10 000245 дней11–12«Новогодний бонус»ВБРР6,15%20 000181 день11–12«Мандариновый!»Финанс Бизнес Банк6,15%50 000370 дней13«Зимний праздник с Халвой»Совкомбанк6,1% (7,1% при расчетах картой «Халва»)50 000181 день14«Исполнение желаний +»СКБ6,05%10 000270 дней15–17«Новогодний»Почта Банк6%100 000275 дней15–17«Новогодний доход онлайн»БайкалИнвестБанк6%10 000370 дней15–17«Акционный»Сургутнефтегазбанк 6%50 00061 деньУсловия по вкладам актуальны на 24 декабря, 12:30 мск.В список не вошли сезонные инвестиционные вклады. Так, первое место в подборке занял бы МКБ с депозитом «Новогодние мечты». Ставка 7,7% по нему действительна только при условии оформления договора доверительного управления ценными бумагами на ведение ИИС. При расторжении такого договора ставка снижается до 5,8% годовых. В рейтинг также не вошел еще один сезонный вклад «Уралсиба» — «Янтарь». Ставка по нему ниже, чем по другому депозиту банка, и составляет 6,25%. К тому же она действительна только при внесении от 3 млн рублей на 500 дней.Вместо снега падают ставкиДаже с учетом повышенных ставок новогодние вклады на сегодняшний день находятся не в числе лидеров. «Ряд банков разбавили свои продуктовые линейки новогодними депозитами, но назвать их выгодными довольно сложно Обычно это вклады без возможности пополнения и частичного снятия, с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно», — констатирует руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина.Сокращение числа новогодних депозитов во многом объясняется динамикой ключевой ставки ЦБ. «Ее снижение, с одной стороны, ведет к уменьшению стоимости кредитных продуктов, а с другой — к понижению ставок привлечения. В данных условиях банки не спешат выходить на рынок со специальными предложениями», — отмечает член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.Банки признают, что этот инструмент становится все менее привлекательным для клиентов с точки зрения получения дохода. «Даже увеличение ставки на 0,25 или 0,5 процентного пункта не сможет значимо повысить интерес к сезонному предложению», — говорит руководитель направления вкладов Уральского Банка Реконструкции и Развития Ольга Аксенова. На протяжении последних лет под конец года банки планомерно вводили на рынке сезонные вклады, вспоминает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко. «Причина тому — с момента поднятия ключевой ставки Банком России из-за возросших инфляционных рисков в 2014 году до 17% у многих банков в декабре образовалась высокая концентрация погашений депозитов, и им приходилось удерживать вкладчиков за счет различных акционных программ», — объясняет он. С тех пор большинство банков стремились равномерно разнести сроки окончания депозитов, сместив пик погашений с конца календарного года, поэтому ситуация постепенно выровнялась.Продуктовый виджетЧто взамен зимних депозитов?Снижение ставок способствует спросу на инвестиционные и комплексные продукты (депозит плюс инвестиционные продукты, депозит плюс программы страхования и другие), считает зампред правления МИнБанка Роман Романенко.«При выборе такого комплексного продукта стоит учитывать, что по срочному вкладу условия прозрачные и процентная ставка известна и зафиксирована, а по инвестиционному вложению сумму дохода можно только спрогнозировать на основании выбранной инвестиционной стратегии», — обращает внимание Юлия Прошина. Кроме того, при необходимости досрочно расторгнуть договор со страховой компанией с сохранением полной суммы внесенных денежных средств будет весьма проблематично, в отличие от вклада.Все большую популярность, по словам банкиров, набирают брокерские и индивидуальные инвестиционные счета. Последние позволяют получать не только доход от инвестирования в ценные бумаги, но и налоговые льготы: вычет в размере 13% от суммы взноса или освобождение полученного дохода от НДФЛ.Кроме того, на рынке есть альтернативные сберегательные продукты с дополнительными возможностями: накопительные счета и карты с процентами на остаток. Последние, например, дают возможность свободно тратить средства с карты, получать кешбэк, копить баллы в программе лояльности и т. д.Даже если выгодные новогодние вклады запускаются реже, банки все равно готовят подарки и специальные акции к празднику для своих клиентов. Это и розыгрыши призов, и скидки от партнеров, и повышенный кешбэк, и бонусы. Вслед за ключевой снижались и ставки по кредитам, поэтому сейчас на рынке достаточно много сезонных предложений именно по кредитным продуктам, объясняет директор департамента розничных продуктов СМП Банка Алена Тузова.«Год от года банки все больше инвестируют в праздничные акции. Делается это в целях поддержания возрастающей в предпраздничные дни потребительской активности, повышения лояльности существующих клиентов, ну и конечно, для привлечения новых», — отмечает вице-президент — директор департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru



26.12.2019 00:00 «Холодный» расчет. Как законодательные инициативы повлияли на банки в этом году и чего ждать в 2020-м

Знаковым событием уходящего года стало введение показателя долговой нагрузки для заемщиков. Как эта и другие законодательные инициативы повлияли на банковский рынок и каких изменений ждать в 2020-м?Уходящий год сложно назвать революционным с точки зрения принятия новых законов. Но это только на первый взгляд. Ряд законодательных изменений все-таки оказали существенное влияние на рынок, и последствия их принятия будут еще более заметны в новом году.По рынку пробежал холодокСамое громкое событие года для банковского рынка — введение показателя долговой нагрузки (ПДН) для заемщиков-физлиц. С 1 октября 2019 года вступило в силу указание Банка России от 31 августа 2018 года № 4892-У, согласно которому банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать ПДН при предоставлении заемщикам кредитов (займов) от 10 тыс. рублей (или эквивалента в валюте), а также при увеличении лимита кредитования. Если ПДН заемщика выше 50%, банки обязаны формировать дополнительный запас капитала.Обязанность банков и МФО рассчитывать ПДН, безусловно, можно назвать резонансной новацией, считает руководитель корпоративной практики юридической фирмы Vegas Lex Александр Гармаев. Но эффективность данных мер стала предметом дискуссии, которая продолжается по сей день.ЦБ рассчитывает, что введение ПДН охладит рынок потребкредитования, замедлив темпы его роста с более чем 20% до 10% в год. Банки признают, что расходы на расчет ПДН не маленькие, а для клиентов эти данные не особенно полезны. Представители бюро кредитных историй предлагают сделать расчет ПДН платным, но правозащитники и законодатели выступают против дополнительных расходов со стороны заемщиков.Президент — председатель правления Сбербанка Герман Греф в интервью Forbes заявил, что введение ПДН может «в какой-то степени» охладить рынок, но это «болезненные меры для всех заемщиков». «Они могут вызвать удорожание кредитов, что приведет к росту долговой нагрузки», — сказал Греф. А заместитель председателя правления, руководитель розничного блока банка «Открытие» Вениамин Полянцев в интервьюБанки.ру признавался, что «ПДН — это один из факторов, который тянет выдачи (кредитов. — Прим. ред.)вниз». Опрошенные Банки.ру представители банков пока очень аккуратны в высказываниях о последствиях введения ПДН. «Эффект именно от ПДН вряд ли стоит переоценивать. Во-первых, Центробанк до официального введения ПДН дал возможность банкам приспособиться к будущим требованиям, чем большинство банков воспользовались. Во-вторых, крупные банки и так применяют методологии оценки платежеспособности заемщиков и нередко отказывают в выдаче необеспеченных кредитов гражданам, испытывающим большую долговую нагрузку. Похоже, что пока влияние новых правил как на большинство граждан, так и на банки не стало таким значительным, каким казалось ранее», — считает Гармаев.Продуктовый виджетЧлен правления, директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов отмечает, что «введение ПДН усложнило получение кредитов для клиентов с высокой долговой нагрузкой, а также для заемщиков с серыми зарплатами и пустой кредитной историей». «Но фактически этих граждан банки с консервативной риск-политикой и ранее уже почти не кредитовали», — комментирует член правления Почта Банка.Что же в итоге? По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), после введения ПДН с 1 октября средний размер выданных потребительских кредитов снизился почти на 10%. По данным 4 тыс. кредиторов (передают сведения в НБКИ), в октябре — ноябре 2019 года средний размер выданных кредитов на покупку потребительских товаров составил 169,8 тыс. рублей. До октября 2019 года средний чек потребительского кредита демонстрировал постоянный рост.«Не исключено, что правила и нормативы по ПДН в дальнейшем будут ужесточаться и станут более чувствительными для банков», — говорит Гармаев.Впрочем, по мнению старшего аналитика рейтингового агентства «НКР» Егора Лопатина, на горизонте до полугода наиболее качественные для банков заемщики с низким уровнем ПДН вряд ли почувствуют какие-либо изменения. «Заемщики же с высоким уровнем ПДН могут теперь рассчитывать на меньшую сумму кредита либо на более долгий срок кредита и, как следствие, более высокую итоговую переплату. В таком случае будет ниже ежемесячный платеж и меньший коэффициент риска для капитала банка», — рассуждает Гармаев. По его оценке, процент отказа таким заемщикам в потребительском кредитовании в 2020 году заметно вырастет. По большому эскроу-счетуСтавки по ипотечным кредитам в 2019 году порадовали заемщиков. По данным Банка России, в октябре средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась до минимального за два года значения — 9,4%. Ставки по госпрограмме «Семейная ипотека» — от 4,5% годовых, по «Дальневосточной ипотеке» — 2% годовых. Еще летом эксперты прогнозировали рост цен на жилье в связи с законодательными переменами. С 1 июля 2019 года застройщики лишились права привлекать средства дольщиков напрямую. Отныне они должны храниться на банковских счетах эскроу, а строительство при этом будет вестись за счет банковских кредитов. Деньги дольщиков строительные компании могут получать теперь только после ввода объекта в эксплуатацию и регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) права собственности на первую квартиру. Вице-премьер Виталий Мутко в сентябре сообщал, что цены на новостройки после перехода на эскроу поднялись на 7%.По мнению Александра Гармаева, переход на новые правила реализации проектов по строительству жилой недвижимости, предусматривающие в дополнение к ДДУ расчеты исключительно через эскроу-счета, открыл для ряда банков принципиально новые возможности в сфере проектного финансирования. «Девелоперы вместо средств дольщиков, которые стали недоступны, начали привлекать дополнительные кредитные средства в банках. При этом банки фактически получили возможность зарабатывать на одном и том же капитале дважды — на процентах по кредитам дольщикам и по кредитам девелоперам», — говорит Гармаев. Он указывает, что дополнительно специализированные подразделения банков, таких как Сбербанк, Газпромбанк и другие, стали развивать альтернативные инструменты проектного финансирования, позволяющие девелоперам нарастить объем собственных средств.В «ДОМ.РФ» подсчитали, что проектное финансирование стало для отрасли намного дешевле, чем кредиты, которые привлекались застройщиками ранее. Аналитики объяснили это тем, что банк при выдаче кредита закладывает гораздо более низкий риск на реализацию проекта. «Распространенный ранее «котловой способ», когда собранные средства от продаж квартир одного дома тут же использовались для строительства нового, приводил к тому, что при ухудшении экономической конъюнктуры или просто отставания продаж от запланированного графика дострой всех связанных проектов оказывался под угрозой. Банки учитывали эти риски в ставке», — говорится в сообщении «ДОМ.РФ». По мнению компании, это приводило к тому, что ставки по кредитам застройщикам составляли от 12% до 16%, в то время как сейчас они начинаются от 7,5%, а специальная ставка в части кредита, полностью обеспеченная взносами на счетах эскроу, — от 4,5% и ниже.Продуктовый виджетМы ждем переменВ ноябре этого года Госдума в первом чтении одобрила законопроект о создании института квалифицированных бюро кредитных историй. Суть его в том, что банки смогут запрашивать данные для расчета ПДН только в квалифицированных БКИ, а не во всех, как это происходит сейчас. Требования к таким БКИ будет определять ЦБ. Цель новшества — модернизация действующей системы формирования кредитных историй с учетом показателей развития кредитного рынка и современных финансовых технологий. Предполагается, что расчет долговой нагрузки будет проводиться по принципу «одного окна». Как рассказал Банки.ру глава комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, предполагается, что квалифицированные бюро заработают по-новому уже в первой половине 2020 года. Перемены, по всей видимости, произойдут и на рынке ипотечного кредитования. Как заявляла председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, регулятор намерен обсудить с банками возможность введения ограничений по ипотечным кредитам в зависимости от долговой нагрузки заемщика. «Наиболее значительным изменением в отрасли может стать применение банками ПДН при выдаче ипотеки, коэффициент риска для капитала банка будет зависеть от уровня ПДН и отношения кредит/залог», — считает Егор Лопатин.В банке «Санкт-Петербург» в 2020 году также ожидают возможного ужесточения законодательства об ограничениях при выдаче ипотеки заемщикам с низким первоначальном взносом. Анатолий Аксаков считает, что в следующем году темпы роста ипотечного кредитования могут упасть. «Уже исчерпывается та прослойка людей, которая могла внести первоначальный взнос в размере 20%. Несмотря на низкие ставки, ипотека для многих становится недоступна. Перед нами стоит задача законодательно обеспечить стимулирование формирования первоначального взноса для получения ипотечного кредита», — комментирует он. Для этого депутат предлагает ввести так называемые жилищно-накопительные вклады.По мнению Александра Гармаева, в 2020 году следует ожидать продолжения активной деятельности Центробанка по расчистке банковского сектора и отзыву лицензий у неблагонадежных кредитных организаций. Однако в отношении «выживших» игроков требования и нормативы будут в целом стабилизированы и, возможно, смягчены, считает он. «Будут также нарастать инициативы по регулированию вопросов цифровизации банковских систем, защиты персональных данных и кибербезопасности», — резюмирует Гармаев.Анна БРЫТКОВА, Banki.ru


Открытые вопросы