Новостные рубрики
Разбор Банки.ру. Топ-3 доходных карт января (25.01.2021 00:00)
Дебетовые карты с лучшими предложениями по кешбэку и доходу на остаток. Основной принцип доходности карт: выгода от их использования должна превышать расходы на обслуживание. Таким образом, идеальная доходная карта — это карта с высоким процентом на остаток, бесплатным обслуживанием и кешбэком за покупки. К сожалению, сегодня таких предложений на рынке практически нет. Ставки по картам, как и по другим депозитным продуктам, становятся все ниже, а условия для получения вознаграждения, напротив, все время усложняются. Поэтому нам пришлось снизить запросы и изучить карты с кешбэком и процентом на остаток чуть выше среднего. Традиционно в конкурсе участвуют карты с заявками на нашем сайте. Продукты из премиальной линейки в разбор не включали, так как стоимость обслуживания и требования к обороту по ним обычно высокие. Итак, хит-парад самых доходных карт. Как и положено, начинаем с последнего, третьего места. «ПОРА» от УБРиРНа третьем месте — карта «ПОРА» от УБРиР. Строго говоря, по доходности эта карта превосходит участников, занявших первое и второе места, но высокие требования к ежемесячному обороту не позволили поместить ее выше в рейтинге. Так, максимальныйпроцент на остаток по карте составляет 6% годовых, но, чтобы получить такую доходность, нужно тратить по карте от 60 тыс. рублей в месяц. При покупках от 30 тыс. рублей в месяц доход на остаток составит всего 1%, а при меньших тратах проценты и вовсе начисляться не будут. Требований к минимальному остатку по карте банк не предъявляет, но максимальная сумма для начисления дохода скромная — 300 тыс. рублей. Выпуск карты и ее обслуживаниев течение двух первых месяцев бесплатные, а в дальнейшем комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц. Чтобы не платить комиссию, нужно выполнять одно из условий:
Бесплатно снимать наличныес карты можно в банкоматах и кассах УБРиР и в банкоматах банков-партнеров (Альфа-Банк, ВУЗ-Банк, «Ак Барс»). В других банкоматах без комиссии можно снимать до 20 тыс. рублей в месяц: в первые два месяца использования карты — без дополнительных условий, начиная с третьего месяца — при сумме покупок за предыдущий месяц от 15 тыс. рублей. При сумме покупок менее 15 тыс. рублей либо при превышении лимита бесплатного снятия за каждую операцию придется заплатить 1%, минимум 120 рублей. Переводы по номеру карты через мобильный банк УБРиР на карты других банков бесплатны до 20 тыс. рублей в месяц: в первые два месяца — без привязки к обороту по карте, с третьего месяца — при сумме покупок за предыдущий месяц от 15 тыс. рублей. В прочих случаях банк удержит за перевод 1%, минимум 50 рублей. Переводы по номеру телефона бесплатны до 100 тыс. рублей в месяц, более — 0,5% от суммы превышения. СМС-информирование об операциях по карте в течение первых двух месяцев бесплатное, далее — 59 рублей в месяц. А вот бонусная программакарты — как раз повод поставить ее на первое место. Среди рассматриваемых в рейтинге карт «ПОРА» от УБРиР — абсолютный чемпион по сложности и запутанности схемы начисления вознаграждения. Готовы? За покупки по карте полагается повышенный кешбэк до 6% в одной из рубрик по выбору клиента и базовый 1% за прочие покупки. Всего банк предлагает 16 рубрик повышенного кешбэка: «Рестораны и кафе» (минимальный коэффициент — 1%, максимальный — 6%), «Авто и сервис» (1% и 4%), «Кино и развлечения» (1% и 6%), «Одежда и обувь» (1% и 4%), «Путешествия» (1% и 2%), «Красота и косметика» (1% и 6%), «Аптеки и медицина» (2% и 4%), «Техника» (1% и 3%), «Дом и ремонт» (1% и 3%), «Спорт и активный отдых» (1% и 6%), «Творчество и хобби» (1% и 6%), «Подарки к праздникам» (3% и 6%), «Детям» (3% и 4%), «Животные» (2% и 6%), «Такси и транспорт» (2% и 5%) и «Супермаркеты» (1% и 2%). Со дня получения карты и до конца первого календарного месяца к карте по умолчанию подключается рубрика «Супермаркеты». Далее рубрику можно менять каждый месяц. Кешбэк начисляется при покупках на сумму от 5 000 рублей в месяц и при условии совершения хотя бы одной покупки, не относящейся к выбранной рубрике. Далее ставка кешбэка в выбранной рубрике зависит от оборота по карте:
Например, в рубрике «Рестораны и кафе» минимальный коэффициент равен 1%, максимальный — 6%. Соответственно, при общей сумме покупок по карте за месяц до 25 тыс. рублей кешбэк за покупки в рубрике «Рестораны и кафе» составит 1%, а при покупках на сумму от 25 тыс. рублей — уже 6%. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд. При расчете кешбэка учитывается также соотношение покупок в «любимой» рубрике и прочих трат. События здесь могут развиваться по двум сценариям. Вариант 1. Сумма покупок из рубрики меньше или равна удвоенной сумме покупок из других категорий. Кешбэк в этом случае рассчитывается следующим образом: сумма покупок вне рубрики ? 1% + сумма покупок в рубрике ? применяемый коэффициент Пример. В декабре Андрей потратил по карте 30 тыс. рублей: 10 тыс. рублей на кафе и рестораны и 20 тыс. рублей на другие нужды. Кешбэк по карте за декабрь составит 800 рублей: 20 000 ? 1% + 10 000 ? 6%. Вариант 2.Сумма покупок в выбранной рубрике более чем в два раза превышает сумму прочих покупок. В такой ситуации кешбэк рассчитывается по формуле: сумма покупок вне рубрики ? 1% + удвоенная сумма покупок вне рубрики ? применяемый коэффициент + (сумма покупок в рубрике – удвоенная сумма покупок вне рубрики) ? 1% Пример. Андрей потратил в январе те же 30 тыс. рублей, но в этот раз на кафе и рестораны ушло 25 тыс. рублей, а на прочие покупки только 5 тыс. рублей. Кешбэк за январь составит те же 800 рублей, хотя схема расчета будет выглядеть иначе: 5 000 ? 1% + 10 000 ? 6% + (25 000 – 10 000) ? 1% = 800. Максимальная сумма бонусных баллов в месяц — 4 000 баллов. Бонусные баллы зачисляются и отображаются в личном кабинете не позднее 20-го числа месяца, следующего за расчетным. Начисленные баллы можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Минимальный порог для конвертации — 2 500 баллов, перевести можно только всю сумму целиком. Неиспользованные в течение одного календарного года баллы сгорают. «Прибыль» от банка «Уралсиб»Второе место в рейтинге достается карте «Прибыль» от «Уралсиба». Максимальный процент на остаток по карте составляет 5,25% годовых. Порядок начисления процентов:
Проценты начисляются на фактический ежедневный остаток на счете и выплачиваются ежемесячно в дату открытия карты. На остаток свыше 2 млн рублей проценты не начисляются. Выпускается карта бесплатно, и комиссия за ежемесячное обслуживание не взимается в первые два месяца. Требования для дальнейшего бесплатного обслуживания «Прибыли» довольно гуманные — достаточно выполнять одно условие на выбор:
При невыполнении условий комиссия составит 49 рублей в месяц. Перевыпуск карты по окончании срока действия бесплатный, а за досрочный перевыпуск по инициативе клиента взимается комиссия 299 рублей. СМС-информирование по карте в течение первых двух месяцев тоже бесплатное, но в дальнейшем за услугу придется платить 59 рублей в месяц. «Прибыль» можно без комиссии пополнять безналичными переводами и через банкоматы и терминалы «Уралсиба». Бесплатно снимать наличные можно в собственных банкоматах «Уралсиба», а также в любых других банкоматах на территории РФ, при условии, что сумма операции больше 3 000 рублей. При снятии меньшей суммы банк удержит 99 рублей. Комиссия за снятие денег в банкоматах за границей составит 1%, минимум 110 рублей. Также взимается комиссия за снятие с карты денег в кассе банка — за каждую такую операцию придется заплатить 0,7%. В день с карты можно снять 300 тыс. рублей, в месяц — 500 тыс. рублей. Бесплатно переводить деньги с карты можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей (до 100 тыс. рублей в месяц). За переводы через другие сервисы взимается комиссия. Так, за каждый перевод через банкомат, терминал и онлайн-сервис банка придется заплатить 1,5%, минимум 60 рублей. Кроме того, «Прибыль» не является донором, то есть с нее нельзя бесплатно «стягивать» деньги через сервисы других банков. За покупки по карте полагается до 3% кешбэка по программе лояльности «Уралсиб Бонус». За каждые потраченные с карты 50 рублей банк начисляет 1 бонусный балл, округление производится в меньшую сторону. Бонусы не начисляются за снятие наличных, переводы, оплату услуг ЖКХ, Интернета, мобильной связи и налогов, покупку валюты, ценных бумаг и т. п. Потратить накопленные баллы можно четырьмя способами:
Максимальная сумма вознаграждения в месяц — 4 000 баллов. Срок действия баллов — один год. Карта «№1 Ultra» от Восточного БанкаА лидером январского рейтинга по совокупности факторов становится «№1 Ultra» от Восточного Банка. Хотя, положа руку на сердце, от уралсибовской «Прибыли» она ушла не далеко. Доход на остатокпо карте начисляется по ставке 5,5%, минимальная сумма для начисления процентов — 10 000 рублей, максимальная — 1 млн рублей. Для получения дохода нужно соблюдать требования по остатку и обороту:
В других случаях процент на остаток не выплачивается. Проценты начисляются на ежедневный остаток средств по состоянию на начало дня и выплачиваются по истечении календарного месяца. При расчете ежемесячного оборота по карте не учитываются операции по оплате сотовой связи, интернета, ЖКУ, страховки, налогов и т. п. МСС-коды по операциям, не участвующим в расчете оборота по карте: 4812, 4813, 4814, 4815, 4816; 4821; 4829; 4899; 4900; 5094; 5933; 5960; 6010; 6011; 6012; 6050; 6051; 6211; 6300; 6399; 6513; 6529; 6530; 6531; 6532; 6533; 6534; 6535; 6536; 6537; 6538; 6540; 7276; 7299; 7311; 7372; 7399; 7995; 8999; 9211; 9222; 9223; 9311; 9399; 9402; 9754. За выпуск карты банк берет единоразовую комиссию 500 рублей, но по картам, открытым с 12.01.2021, комиссия возвращается в виде бонусных баллов. Для этого нужно в период действия акции (с 12.01.2021 до ее отмены банком) совершить в течение отчетного периода (с 26-го числа предыдущего месяца по 25-е число текущего месяца включительно) покупки на сумму не менее 1 000 рублей. Комиссия будет возвращена бонусами на бонусный счет до 5-го числа месяца, следующего за отчетным. Также предусмотрена комиссия за ежемесячное обслуживание карты. В первый месяц карта обслуживается бесплатно, а со второго месяца комиссия составит 150 рублей в месяц. Банк не берет плату за обслуживание при соблюдении одного из условий:
Чтобы не платить комиссию за второй месяц, требования по бесплатному обслуживанию нужно выполнить уже в первом месяце использования карты. Если рассматривать «№1 Ultra» в качестве альтернативы депозиту, бесплатность карты имеет смысл обеспечивать за счет неснижаемого остатка. Без комиссии пополнять карту можно безналичным способом, а также через банкоматы и кассу банка. Бесплатно снимать с карты наличные можно в банкоматах Восточного Банка и в банкоматах и кассах сторонних банков (до 150 тыс. рублей в месяц, свыше — 2% от суммы операции). За снятие наличных в собственных кассах Восточный Банк берет 0,5%, минимум 100 рублей. Дневной лимит на снятие наличных с карты — 300 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей. Бесплатный «межбанк» по карте не предусмотрен: комиссия завнешний переводпо реквизитам на счет, оформленный через отделение банка, составит 2%, минимум 50 рублей, максимум 3 000 рублей. Перевод через интернет-банк или мобильное приложение обойдется в 0,8%, минимум 50 рублей, максимум 500 рублей, а за перевод по номеру карты через сайт банка — 1%, минимум 50 рублей. За одну операцию можно переводить не более 75 тыс. рублей, лимит на переводы в месяц — 600 тыс. рублей. Также с карты можно бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Помимо этого, «№1 Ultra» является бесплатным донором, то есть с нее можно без комиссии переводить деньги через сторонние онлайн-сервисы. А вот по стоимости обслуживания Ultra проигрывает «Прибыли». Плановый и досрочный перевыпуск карты обойдется в 150 рублей, а СМС-информирование начиная со второго месяца будет стоить 59 рублей. Бонусная программакарты предусматривает четыре категории кешбэка: «За рулем», «Отдых», «Онлайн-покупки» и «Все включено». В первых трех категориях вознаграждение начисляется по ставке от 1% до 7%, а за покупки в категории «Все включено» — по единой ставке 2%.
Кроме того, в каждой категории полагается 15% кешбэка за оплату мобильной связи (максимальный кешбэк — 150 рублей в месяц) и общественного транспорта (максимальный кешбэк — 300 рублей в месяц). Бонусную категорию можно менять один раз в месяц. Бонусные баллы начисляются за покупки от 100 рублей, округление производится до целого числа в меньшую сторону. Общая сумма покупок, на которую начисляется вознаграждение, — 100 тыс. рублей в месяц. Бонусные баллы можно использовать для компенсации стоимости покупок от 500 рублей по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия бонусов — два года. Другие доходные картыОтдельно рассмотрим несколько карт, не вошедших в рейтинг, так как по ним не начисляется кешбэк или доход на остаток не превышает 5% годовых. «Купил-Накопил» банка «Таврический»Лидер среди доходных карт без кешбэка. Максимальная ставка дохода на остаток по карте больше, чем по тройке победителей, — 6,4%. Отсутствие кешбэка делает «Купил-Накопил» менее привлекательной в качестве карты первого выбора, но высокий (относительно других предложений на рынке) процент на остаток позволяет использовать ее как альтернативу срочному вкладу. Для получения процентов на остаток по «Купил-Накопил» нужно соблюдать два условия:
Схема начисления процентов привязана к ежемесячному обороту по карте:
Проценты начисляются ежедневно на остаток на счете по состоянию на начало дня и выплачиваются в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным. Карта «Купил-Накопил» выпускается и обслуживается бесплатно, никаких условий для этого соблюдать не требуется. «Польза» от Хоум Кредит БанкаБесплатная карта с кешбэком и доходом на остаток до 5%. Процент на остаток зависит от суммы покупок:
За покупки по карте в выбранных категориях начисляется повышенный кешбэк до 5%, за прочие траты — 1%. «Альфа-Карта с преимуществами» от Альфа-БанкаЕще одна бесплатная карта с доходом на остаток и кешбэком. Как и по карте Хоум Кредит Банка, ставка дохода на остаток по «Альфа-Карте с преимуществами» зависит от ежемесячного оборота, но порог трат для получения максимальной ставки значительно выше:
Кешбэк по «Альфа-Карте» начисляется за все покупки, кроме списка исключений:
Помимо «Альфа-Карты с преимуществами», у Альфа-Банка есть и другие карты с доходностью до 5%: Alfa Travel, Aeroflot Platinum, «Перекресток», «Кэшбэк 1-5-25» и проч. По всем картам для получения максимального процента на остаток надо тратить не менее 100 тыс. рублей в месяц. UnionPay Gold от банка «Солидарность»Максимальный доход на остаток по карте тоже 5%, но ставка зависит не от оборота, а от суммы остатка по карте:
Карта бесплатная при условии совершения покупок на сумму от 7 000 рублей в месяц, при несоблюдении требования по обороту комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц. До конца января 2021 года при покупках по карте на сумму от 5 000 рублей в месяц банк начисляет 5% на разницу между общей суммой за месяц и 5 000 рублей. Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru Постоянная ссылка на новость: |
Комментарии к новости
К сожалению, комментариев к данной новости еще никто не оставил.
Открытые вопросы








