|
|
Интерес инвесторов к народным облигациям в конце 2021 года подогрел выпуск ценных бумаг Калининградской области. Разберем подробнее, что такое народные облигации и для чего они нужны инвестору.Инструмент для первых шагов в инвестицияхОблигация по сути — это публичная долговая расписка компании, региона или государства, которые в будущем обязуются регулярно перечислять платежи по купонами в конце срока вернуть полную сумму долга. Получение регулярных выплат по таким ценным бумагам в конце XIX века было отражено в знаменитом выражении «стричь купоны».Россияне могут инвестировать не только в классические облигации, обращающиеся на бирже, но и в народные ОФЗ-Н или муниципальные бумаги Калининградской, Томской областей. Последние не торгуются на фондовом рынке.ФактРегиональные займыТомская область выпускает народные облигации с начала 2000-х годов. Они доступны и для юридических лиц, хотя традиционные народные облигации обычно должны быть доступны только населению. Город Томск последовал примеру региона с 2015 года. Опыт выпуска таких бумаг есть у Самарской области и Ямало-Ненецкого автономного округа.Бумаги распространяют банки-агенты, а для покупки актива надо иметь банковский счет, на который будет поступать купонный доход. Вторичного рынка по этим облигациям нет. Держатель бумаг может их досрочно продать без потери купонного дохода, если владел ими не менее полугода. В этом важное отличие народных облигаций от многих депозитов.Государственные займыНа российском финансовом рынке облигации ОФЗ-Н появились в 2017 году.Их выпускает Министерство финансов РФ. Государство гарантирует инвесторам все выплаты, поэтому бумаги надежны. Данные облигации предназначены для широкого круга частных инвесторов.Характеристики народных облигацийРассмотрим свойства народных долговых ценных бумаг на примере ОФЗ-Н. Их доходность зависит от срока владения облигациями: чем дольше держите, тем она выше.Есть существенные ограничения для ОФЗ-Н.Инвестор не может продать ОФЗ-Н кому захочет, он обязан их реализовать только тому банку, где сам их купил. В отличие от банковского вклада, ОФЗ-Н не застрахованы в АСВ.В отличие от традиционных биржевых облигаций, народные невозможно перевести в другой банк или депозитарий.Не подойдут они и для маржинального кредитования, поскольку не обращаются на бирже, в отличие от классических ОФЗ и корпоративных облигаций.По народным облигациям не предусмотрены налоговые вычеты, так как доходы по ним не относятся к основной налогооблагаемой базе.При продаже ОФЗ-Н в течение одного года после покупки инвестор теряет весь накопленный купонный доход. Здесь важное отличие от региональных народных бумаг. Если за первое полугодие инвестор получил купон, то при досрочной продаже бумаг эту сумму у него вычтут.Народные облигации Калининградской области выглядят несколько лучше, поскольку инвестор не теряет купонный доход при их досрочной продаже. Их можно купить или продать онлайн. А вот за томскими бумагами надо будет идти в офис банка-агента. В отличие от ОФЗ-Н, облигации Калининградской области имеют постоянную доходность, а купоны по ним перечисляют четыре раза в год.Народные облигации могут быть предметом залога по кредиту.Продуктовый калькуляторНародные облигации VS. облигации на фондовом рынкеНесмотря на общее название, народные и обычные ОФЗ отличаются.Из-за того, что облигации обращаются на бирже, инвестор должен состоять на обслуживании в брокерской компании и платить комиссию не только брокеру, но и депозитарию и регистратору за ведение счетов. У народных долговых бумаг срок обращения составляет 3–5 лет, у биржевых — от одного дня и до нескольких десятков лет. Минимальная покупка народных облигаций составляет от 10 бумаг с соответствующей суммой вложения, а классические ОФЗ можно покупать по одной. В случае продажи народных облигаций до окончания срока обращения существенно падает их доходность. А если инвестор продаст их раньше, чем через полгода, то потеряет весь купонный доход.Если народные бумаги можно продать обратно только банку за ту же сумму, что купил, то ОФЗ на бирже можно продать дороже, ведь их курс постоянно меняется по мере приближения к сроку погашения и под влиянием движений рынка. Работа с госдолгом на бирже требует специальных знаний и отслеживания ситуации на рынке, а для держателя народных бумаг его актив, по сути, пассивная инвестиция.НовостьУ биржевых бумаг будут чуть сложнее расчеты, ведь купонные выплаты могут быть непостоянными и рассчитываться по определенной формуле, а также иметь амортизационную выплату, когда часть основного долга выплачивается вместе с очередным купоном. ОФЗ можно покупать на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), с этим условием в конце финансового года можно получить налоговый вычет.Оба типа облигаций инвестор может передавать по наследству. Финансовые инструменты, которые обращаются на бирже, имеют более высокую доходность, поскольку риски у них выше.Зачем инвестору народные облигации?Обычному человеку народные облигации помогут познакомиться с долговым рынком, а также оценить его возможности в сравнении с банковскими депозитами.Для покупки и продажи этих облигаций не нужно обладать какими-то специальными знаниями, опытом или подготовкой. Эти бумаги могут добавить стабильности в инвестиционной портфель, а также сгладить возможные убытки по другим инвестиционным активам (например, золотым монетам).НовостьКак инвестору заработать на народных облигацияхВозьмем для примера февральский выпуск ОФЗ-53009-Н (окончание размещения облигаций 5 августа 2022 года, погашение — 12 февраля 2025 года). Объем выпуска этих облигаций составляет 15 млрд рублей. Номинальная стоимость одной облигации — 1 000 рублей.Купонная ставка, согласно условиям выпуска бумаги, будет меняться: по первому купону — 8% годовых; по второму купону — 8,5% годовых; по третьему купону — 9% годовых; по четвертому купону — 10% годовых; по пятому купону — 11% годовых; по шестому купону — 11,66% годовых.10 облигаций, купленных 13 мая, стоили инвестору 9 600 (при стартовой цене 10 000 за 10 бумаг). На купонах инвестор заработает около 2 900, на разнице в стоимости бумаг — 400 рублей. После уплаты 13% НДФЛ на руки он получит примерно 2 900 рублей.НовостьОблигации Калининградской области, выпущенные в декабре 2021 года, дают 9% годовых, при этом купон выплачивается в два раза чаще — раз в квартал. Эффективная ставка купонного дохода с учетом налогообложения составит 7,84% годовых.В связи с изменением условий в отечественной экономике доходность в народных ценных бумагах с трудом конкурирует с самыми низкими ставками по банковским вкладам, но еще пару лет назад доходность по народным облигациям существенно превышала проценты по вкладам.Продуктовый калькуляторНалоги для инвестора народных облигацийБанк является налоговым агентом, поэтому взаимоотношения с налоговой инспекцией он берет на себя.ОФЗ-Н облагается налогами на доход физических лиц (НДФЛ):- с купона берется НДФЛ 13%;- при досрочном погашении облигации НДФЛ 13% взимается с разницы между ценой продажи, включающей накопленный купонный доход (НКД), и номиналом.В день начала продаж ОФЗ-Н НКД равен нулю. В последующие дни он увеличивается на сумму, равную купонному доходу, деленную на число дней купонного периода. Таким образом, в день выплаты купонного дохода НКД становится равен купону, а после его выплаты НКД обнуляется.По ОФЗ-Н инвестору не положены инвестиционный, социальный и имущественный налоговые вычеты, а также вычет по вкладам.Аналогичные условия по налогам и для региональных народных облигаций. Администрированием этих платежей в бюджет занимаются банки-агенты, а в случае с бумагами Калининградской области — сервис Московской биржи.Как купить народные облигации: пошаговая инструкцияВ зависимости от того, какие народные облигации выбрал для своего портфеля инвестор, будет меняться алгоритм их приобретения. Эти бумаги продают совершеннолетним гражданам только в четырех государственных банках: ВТБ, Почта Банк, Промсвязьбанк и Сбербанк. При себе потребуется иметь паспорт и необходимую сумму для инвестиции.Открыть текущий или карточный счет либо выбрать для покупки один из уже имеющихся.Заключить договор с брокером банка и открыть брокерский счет, если его нет. Одновременно с ним открывается и счет-депо в депозитарии для хранения ценных бумаг. В Сбербанке, ВТБ и Почта Банке (он является агентом ВТБ при реализации ОФЗ-Н) инвестору можно использовать уже существующие брокерские счета. В ПСБ для народных облигаций потребуется отдельный счет. Выбрать счет, на который будет поступать купонный доход: банковский или брокерский.Перевести деньги за ОФЗ-Н на брокерский счет.Подать заявку на покупку ОФЗ-Н можно по телефону, через личный кабинет или в мобильном приложении. При покупке облигаций их доходность фиксируется, поскольку цена продажи не может превышать номинал в 1 000 рублей. Максимальная покупка этих ценных бумаг не может превышать 15 млн рублей. Банки не взимают комиссию ни при их покупке, ни при их продаже. Комиссию банкам компенсирует бюджет.Алгоритм покупки региональных народных облигаций через банки будет аналогичным.Облигации Калининградской области продаются совершеннолетним гражданам в сервисе Московской биржи. Обязательное условие — у инвестора должна быть квалифицированная подпись на «Госуслугах». Комиссия отсутствует. Если искать народные облигации регионов оказалось непростой задачей, то на финансовой платформе Банки.ру им всегда можно подобрать биржевую альтернативу.Виктор ШАВРУКОВ для Banki.ru |
|
|
Банковский сектор экономики в России меняется. Многие учреждения попали под санкции других государств. «Открытие» и РНКБ могут объединить со вторым по размерам в РФ банком— ВТБ. Чешская PPF Group, владеющая международной Home Credit, подписала соглашения о продаже своих банковских активовв РФ. Семья Олега Тинькова продала 35-процентный пакет траста TCS Group «Интерросу» Владимира Потанина.Как эти изменения повлияют на клиентов, у которых кредитыв этих банках? Разбираемся вместе с экспертами.Что происходит с банками?После 24 февраля 2022 года некоторые российские банки были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.Под жесткие санкции попали девять российских банков: их включили в SND-лист, черный список организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Это банки:СбербанкВТБАльфа-БанкПромсвязьбанк«Открытие»СовкомбанкНовикомбанкТранскапиталбанкИнвестторгбанкНовостьВслед за санкциями появились новостио консолидации ВТБ, «Открытия» и крымского РНКБ. Это решение поддержала глава ЦБЭльвира Набиуллина, заявив, что регулятор не может долго быть собственником банка («Открытие» находится под контролем ЦБ с момента санации в 2017 году):«Я не вижу возможности в обозримой перспективе продать банк "Открытие"в рынок», — сказала Набиуллина. Объединение позволит сэкономить на отделениях, которые у «Открытия» и ВТБ зачастую дублируют друг друга. Кроме того, в Крыму появится крупный федеральный игрок.Еще несколько организаций объявили о продажах. Так, долю Олега Тинькова в Тинькофф Банке выкупилакомпания «Интеррос» миллиардера Владимира Потанина. Ранее банк сообщал, что до конца 2022 года проведет ребрендинги откажется от фамилии Тинькова в названии. Об этом было объявлено после того, как предприниматель в соцсети выступил с резкой критикой российской спецоперации на Украине. Кстати, это вторая крупная сделка «Интерроса» за последнее время. 11 апреля компания Владимира Потанина объявила о покупке Росбанкау французской банковской группы Societe Generale.17 мая стало известно, что чешская группа компаний PPF и голландская Home Credit продают свои банковские активыв России группе частных инвесторов во главе с председателем совета директоров СПБ Биржи Иваном Тырышкиным. По его словам, банк «будет развиваться в сторону еще большей цифровизации, появятся продукты для бизнеса, но конкретные планы сейчас озвучивать рано».Австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International заявила, что ей поступило несколько предложений о покупке российского Райффайзенбанка. Как санкции влияют на клиентов российских банков?Для российских клиентов мало что поменяется. Приложения банков, попавших под санкции, удалили из Google Play и App Store. Но ранее установленные приложения, как и веб-версии, продолжают работать.Картами Visa, Mastercard и «Мир» в России можно платить без ограничений, банки продлили их срок действия. Рублевые и валютные вклады сохранены и доступны. Кредиты, которые взяли клиенты до повышения ключевой ставки, обслуживаются на прежних условиях. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулыдо 30 сентября 2022 года.НовостьКак продажа и объединение повлияют на кредиты клиентов банков?В техподдержке банка «Открытие» рассказали, что вне зависимости от дальнейшего развития событий на клиентах банка это никак не отразится — все привычные банковские сервисы и продукты будут доступны. Это подтвердили и в РНКБ:«Президентом, правительством и Банком России принято решение о включении РНКБ Банка (ПАО) в группу ВТБ. Это значит, что Банк РНКБ будет дочерней организацией ВТБ, сохранив отдельное юридическое лицо и продолжая оказывать услуги своим клиентам. Мы продолжаем работать в стандартном режиме, все продукты и сервисы банка работают без изменений».В техподдержке Хоум Кредит Банка также заверили, что продажа банковских активов не повлияет на действующие кредиты клиентов и другие продукты и услуги:«Для клиентов совершенно ничего не меняется. Наоборот, приход нового инвестора будет способствовать дальнейшему повышению технологичности банка и предоставлению самых современных услуг клиентам. Наш банк продолжает работать в стандартном режиме».Кнопка со ссылкойПо словам Ксении Артемьевой, операционного директора финтех-платформы «Фаст Ривер», в сроках действия кредитных договоровдля заемщиков ничего меняться не будет. Возможно, изменятся реквизиты:«То есть сроки займа, условия, стоимость и так далее должны остаться неизменными. Изменить их можно только по обоюдному согласию сторон-подписантов. В одностороннем порядке банк и новый владелец поменять ничего не могут. Кредитные портфели и депозиты просто переходят новому собственнику. Однако вместе с новым собственником поменяться могут реквизиты платежей как входящих, так и исходящих. Банк же обязан своевременно уведомить клиентов о смене платежных реквизитов», — говорит эксперт.Повлиять на клиентов может, например, ликвидация банка:«В таком случае вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей, если банк был участником системы страхования вкладов. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенную страховую выплату — до 10 млн рублей, например, если деньги лежали на временном эскроу-счете, — говорит Ксения Артемьева. — Если в ликвидируемом банке у клиента есть кредит, надо помнить, что долг никуда не денется после ликвидации, он будет продан другой финансовой организации. До момента перехода кредитного портфеля нужно продолжать оплачивать долг согласно договору. Позже — по новым реквизитам. Если заемщик нарушает договор, новый владелец долга вправе подать в суд». |
|
|
Самые важные и интересные новости в экономике, финансовой и социальной сферах на 20 мая.Налоговые льготы для владельцев ИИС при смене брокера хотят сохранитьМинфин и Центробанк предлагают сохранить налоговый вычет для инвесторов при переводе активов с индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) другому брокеру. Соответствующие поправки планируется внести в Налоговый кодекс.Проблема с потерей налоговых льгот стала актуальной в последние месяцы, когда подсанкционные брокеры спешили переводить иностранные активы своих клиентов к другим профучастникам, чтобы инвесторы смогли и дальше совершать сделки с такими инструментами. Однако согласно закону перевод только части активов с ИИС приводит к расторжению договора, что грозит потерей льгот. «В настоящее время Банк России проводит консультации с Минфином России о допустимости схем, используемых брокерами при переводе ИИС, для сохранения клиентами права на налоговую льготу», — говорится в письме ЦБ.Число хищений с банковских счетов резко вырослоОбъем украденных из банков средств в I квартале 2022 года оказался одним из самых высоких за последние годы — одновременно уровень возврата похищенных мошенниками средств рекордно низкий, пишет «Коммерсант». Накануне Банк России опубликовалданные «Обзора отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств» за I квартал 2022 года. За это время проведено около 258,1 тыс. операций без согласия клиента против 237,7 тыс. за аналогичный период прошлого года. Их объем увеличился с 2,873 млрд до 3,294 млрд рублей.Регулятор зафиксировал рекордно низкий уровень возврата похищенных средств за все время наблюдений — 204 млн рублей. Доля возвращенных средств от общего объема похищенных впервые упала ниже 7%. При этом возврат денег снизился почти во всех сегментах: по операциям без согласия клиента с использованием банкоматов и терминалов, в интернет-торговле, в дистанционном банковском обслуживании физлиц. Подробнее в материале.В ЦБ утверждают, что рубль остается свободно плавающей валютойРубль даже после введения ограничений на движение капитала в России остается свободно плавающей валютой, однако изменились влияющие на его курс факторы, сообщаетРИА Новостисо ссылкой на главу департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ Кирилла Тремасова.«Важно понимать, что capital controls (контроль за движением капитала) — это не инструмент денежно-кредитной политики и не инструмент управления валютным курсом. С момента перехода к режиму таргетирования инфляции в конце 2014 года мы не таргетировали курс. Все это время он был свободно плавающим. Важно подчеркнуть, что таким же он остается и сейчас», — сказал Тремасов.Он отметил, что с введением ограничений на движение капитала изменились факторы, влияющие на курс рубля, а также их вес. «Сейчас основной фактор — это торговый баланс, зависимость курса от торговых потоков и цен на нефть возросла», — добавил представитель ЦБ.Финразведка выявила схему обналичивания с помощью туристического кэшбэкаВ России выявили новый способ обналичивания денег с помощью туристического кэшбэка: турфирмы оформляют фиктивные поездки на подставных лиц, чтобы получить возмещение от государства. Суть схемы в рекомендациях для банков описал Росфинмониторинг, пишет РБК. Росфинмониторинг выделяет четыре этапа схемы. Физлица открывают в интересах турфирмы карты «Мир», на которые должны поступить деньги для дальнейшей оплаты путевки ради кэшбэка. Компания зачисляет их под видом возврата средств за ранее отмененный тур (например, по причине срыва поездки из-за пандемии коронавируса). На счет клиента поступает 180–400 тыс. рублей.Далее клиент покупает туры по России — как правило, совершает от одной до четырех операций на сумму до 100 тыс. руб. каждая (максимальная сумма туристического кэшбэка составляет как раз 20% от суммы трансакции, но не более 20 тыс. руб.). Оплата производится через терминалы, расположенные в офисах турфирм, указывает Росфинмониторинг.Следующий этап схемы, который проходит независимо от ее участников и банка — зачисление туристического кэшбэка на счет физлица. Возмещение выплачивает НСПК за счет бюджетных денег, выделенных Ростуризмом.После этого клиент банка снимает полученные средства с карты наличными или переводит на счета других физлиц.ЦБ предложил ввести «период охлаждения» для переводов на счета мошенниковЦентробанк может обязать банк-плательщик на два дня приостанавливать зачисление денег, если оно осуществляется на мошеннический дропперский счет. Об этом в интервью «Известиям» рассказал директор департамента информационной безопасности регулятора Вадим Уваров.«Сейчас распространено телефонное мошенничество, под влиянием которого граждане переводят деньги добровольно. Человек осознает, что стал жертвой, спустя время, когда отменить перевод и вернуть деньги уже невозможно, потому что самостоятельно провел операцию и нарушил условия договора», — отметил директор департамента.Таким образом, в ЦБ предлагают внедрить так называемый период охлаждения, когда у гражданина будет время оценить ситуацию и понять, что деньги ушли куда-то не туда, уточнил Уваров. Банки хотят обязать на два дня приостанавливать зачисление средств на мошеннический счет, информация о котором содержится в базе ЦБ. По закону перевод совершается в срок до трех рабочих дней, поэтому банк в таком случае не нарушит ни права добросовестных граждан, ни закон.Кабмин выделил еще 49,6 млрд рублей на льготные ипотечные программыПравительство России выделило еще 49,6 млрд рублей на субсидирование программ льготной и семейной ипотеки по специальной ставке, сообщает ТАСС. Это поможет улучшить жилищные условия не менее 82 тыс. граждан. Из выделенной суммы 33,4 млрд рублей будет направлено на субсидирование программы «Льготная ипотека». Необходимость дополнительного финансирования связана с продлением действия этой программы до конца 2022 года.Еще 16,2 млрд рублей, предусмотренные новым распоряжением, будут направлены на субсидирование программы «Семейная ипотека». Необходимость дополнительного финансирования связана с повышением ключевой ставки Банка России.Росреестр: выписки из ЕГРН станут бесплатными в 2023 годуПредоставление выписок из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) может стать бесплатным для правообладателей в 2023 году, кроме того, планируется сократить количество видов таких выписок. Об этом руководитель Росреестра Олег Скуфинский сообщил на форуме «Настоящее и будущее государственного учета недвижимости», передает ТАСС.«Мы нацелены, что весь пакет законодательных инициатив и проектов подзаконных актов будет сформирован до конца года. Соответственно, с принятием и вступлением в действие в следующем году, потому что этот вопрос требует проработки информационных систем», — сказал Скуфинский.Он пояснил, что вопрос бесплатного предоставления выписок из ЕГРН для правообладателей недвижимости рассматривается в пакете целого ряда законодательных инициатив, которые связаны в том числе с выводом услуг Росреестра на единый портал госуслуг и с оптимизацией количества выписок. «Мы планируем существенно сократить это число», — добавил глава ведомства.Главный акционер Avito, страховщик «Цюрих» и финские производители уходят из РоссииИз России уходит главный акционер интернет-площадки Avito — голландская группа Prosus. Компания ищет покупателя своих активов в России, сообщает РБК.В конце марта Avito сообщала, что выделяется из OLX Group (принадлежит Prosus) и продолжит работать как самостоятельный российский бизнес в периметре группы Prosus.Кроме того, стало известно, что Страховая группа Zurich Insurance уходит из России. При этом 100% акций АО «СК "Цюрих"» будут проданы российской команде сотрудников, говорится в сообщениикомпании.Финские производители начали массово уходить с российского рынка, пишут «Известия». После начала российской спецоперации в Донбассе об уходе с рынка РФ уведомили застройщик YIT, S–Group (Sokos Hotels, супермаркеты Prisma), VR Group, Kemira, Atria (ООО «Сибилла Рус») и лесопромышленная компания Stora Enso, Fortum, Valio, Fazer, Nokian Tyres, Paulig, Hesburger и другие производители.Магазины брендов Reserved и Cropp откроются под новыми вывескамиМагазины, принадлежавшие ритейлеру LPP (бренды Reserved, House, Cropp, Mohito и Sinsay), будут открываться под новыми вывесками после продажи их китайскому консорциуму, сообщает ТАСС.В первую очередь откроются магазины в тех торговых центрах, с которыми в период временной приостановки деятельности торговых точек были достигнуты приемлемые условия по аренде. В частности, бренд Reserved будет продаваться под новой вывеской Re, Mohito — M, Sinsay – «Син».На «Госуслугах» стала доступна полностью электронная регистрация рождения ребенкаЗарегистрировать рождение ребенка теперь можно на портале госуслуг. Об этом сообщило Минцифры, пояснив, что процесс регистрации был усовершенствован ведомством в сотрудничестве с Минздравом, Минюстом, Минфином и Федеральной налоговой службой.Алгоритм для полностью электронной регистрации ребенка следующий.При рождении ребенка в роддоме оформляется электронный медицинский документ о рождении. Это происходит с согласия мамы. Документ поступит в ее личный кабинет на «Госуслугах».Мама получает уведомление в личном кабинете, переходит к услуге по регистрации рождения и заполняет заявление с указанием имени ребенка.Отец ребенка, родившегося в браке, участвует в процессе регистрации, согласовывая имя ребенка «на Госуслугах».Орган ЗАГС или многофункциональный центр на основании поступившего заявления о рождении и электронного медицинского документа формирует в едином государственном реестре ЗАГС цифровую запись акта гражданского состояния о рождении.В личный кабинет мамы ребенка на «Госуслугах» поступает уведомление о регистрации рождения и сведения о записи акта о рождении.Мама ребенка по-прежнему может не оформлять электронный медицинский документ о рождении, а получить его на бумажном носителе. С ним также можно подать заявление на сайте госуслуг или непосредственно в органе ЗАГС или в МФЦ.Те, кто выберет электронные документы, смогут впоследствии получить и бумажные, в том числе воспользовавшись сервисом «Госуслуг» по выдаче повторных и первичных свидетельств и справок.Замглавы Минцифры Дмитрий Огуряев рассказал, что первая регистрация рождения на основании электронного медицинского документа уже состоялась. Первый в России «цифровой» ребенок родился в Якутии — это мальчик, его назвали Марком. |
|
|
Может ли пенсионер получить кредитную карту и какие банки выдают кредитки неработающим пенсионерам? Выбрали пять бесплатных карт для заемщиков в возрасте до 75 лет.Кредитная карта может пригодиться, когда нужно расплатиться за дорогостоящую покупку или просто дотянуть до зарплаты. А как быть, если вместо зарплаты – пенсия, которой порой тоже не хватает? Получить кредитную карту неработающим пенсионерам сложно, но можно. Выбрали пять кредиток для заемщиков в возрасте до 75 лет. В подборку включили только карты, обслуживание которых бесплатное без дополнительных условий.«СберКарта»от СбербанкаСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – от 21 до 70 лет.Беспроцентный период – до 120 дней.Самый социальный банк страны, Сбербанк, кредитует заемщиков в возрасте до 70 лет, подать заявку на кредитную «СберКарту» могут в том числе неработающие пенсионеры. Больше шансов на одобрение заявки у действующих клиентов банка с положительной кредитной историей, уже имеющих какие-либо банковские продукты или получающих пенсию на карту Сбербанка. Размер кредитного лимита банк устанавливает индивидуально исходя из платежеспособности клиента.Из документов обязателен только паспорт, но в ходе рассмотрения заявки могут потребоваться и другие документы, включая справку из Пенсионного фонда.По «СберКарте» действует так называемый «честный» льготный период: каждый месяц на покупки по карте открывается новый грейс, который длится до 120 дней. Процентные ставки по карте одинаковые для всех заемщиков: 9,8% годовых на покупки из категории «Здоровье» и онлайн-покупки в «СберМегаМаркете», 27,8% — на остальные операции, включая снятие наличных.Заявку можно оформить дистанционно.«Карта возможностей»от ВТБСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – от 21 до 70 лет.Беспроцентный период – до 110 дней.ВТБ тоже готов выдавать кредитки заемщикам не старше 70 лет. Максимальный кредитный лимит для неработающих пенсионеров — 100 тыс. рублей, но точную сумму банк установит индивидуально при рассмотрении заявки. Клиентам, получающим пенсию на карту ВТБ, подтверждать доход не требуется, остальным пенсионерам нужно предоставить пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии из Пенсионного фонда.По карте начисляется кэшбэк от 2% за покупки в категориях «Супермаркеты», «Кафе и рестораны» и «Транспорт и такси». Потратить накопленные баллы можно на товары и услуги из каталога на сайте программы «Мультибонус» или у партнеров банка. Обменять баллы на рубли нельзя.Оформить заявку на карту можно здесь.«Вездеход» от Почта БанкаСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – от 18 лет и старше без ограничений.Беспроцентный период – до 120 дней.Почта Банк больше других банков ориентирован на пенсионеров – максимальный возраст заемщика для получения карты не ограничен. Из документов потребуются паспорт и пенсионное удостоверение. По карте Почта Банка, как и по кредитке ВТБ, действует бонусная программа «Мультибонус». Кэшбэк начисляется за траты в категориях «Кафе и рестораны» и «Одежда и обувь», обменивать баллы можно на покупки из каталога «Мультибонус».Помимо этого, при переводе пенсии на счет в Почта Банке, клиентам предлагаются специальные социальные программ для пожилых людей: скидки на лекарства, бесплатные консультации фармацевта-провизора по телефону, консультации о льготах и пособиях и др. Еще один плюс карты Почта Банка – широкая география присутствия самого банка. За 100 рублей можно заказать доставку карты в любое отделение Почты России. Онлайн-заявкана карту.«120 дней без %»от Хоум Кредит БанкаСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – от 23 до 70 лет.Беспроцентный период – до 120 дней.Хоум Кредит Банк кредитует заемщиков до 70 лет. Для рассмотрения заявки банк может запросить документ о подтверждении дохода. К таким документам у пенсионеров относятся: справка о размере пенсии/оригинал пенсионного удостоверения;выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета;выписка из банка по счету (выплата зарплаты/пенсии) за 12 месяцев, в том числе и из онлайн-сервисов.Можно предоставить любой из этих документов на выбор.В пресс-службе Хоум Кредит Банка сообщили, что при рассмотрении заявки банк особенно тщательно анализирует уровень дохода потенциального заемщика, его текущую кредитную нагрузку, кредитную историю и другие важные параметры. Кредитный лимит по карте устанавливается для каждого клиента индивидуально.Собственной бонусной программы у карты нет, но по ней можно оформить опцию «Смарт-перевод» – перевод кредитного лимита для погашения задолженности в другом банке. При переводе денег по «Смарт-переводу» клиент сам выбирает срок льготного периода по этой операции: 6, 9, 12 или 18 месяцев. Услуга «Смарт-перевода» платная (от 2% до 2,75% от суммы операции ежемесячно), комиссия зависит от выбранной продолжительности льготного периода.Онлайн-заявкана карту.My Freedomот УБРиРСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – от 19 до 75 лет.Беспроцентный период – до 120 дней.Кредитную карту в УБРиР может оформить заемщик в возрасте до 75 лет, в том числе неработающий пенсионер. Минимальный кредитный лимит по карте составляет 5 000 рублей, для оформления потребуется паспорт. В банке сообщили, что на одобрение и размер лимита по кредитной карте влияет размер пенсии. Бонусной программы по карте нет.Онлайн-заявкана карту.Кнопка со ссылкойДополнительно включили в подборку еще одну карту для неработающих пенсионеров. Так как это карта рассрочки, а не традиционная кредитка, выделили ее отдельно.Карта рассрочки «Халва»от СовкомбанкаСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – до 75 лет.Беспроцентный период – до 1095 дней (рассрочка).Неработающим пенсионерам Совкомбанк предлагает карту «Социальная Халва» на базе платежной системы «Мир». Получить ее могут заемщики в возрасте до 75 лет. По социальной карте действуют те же бонусы, что и по обычной «Халве»:беспроцентная рассрочка в любом из 250 000 магазинов-партнеров (например, «Пятерочке»);кэшбэк до 6% (а при подключенной опции «Халва.Десятка» – до 10%);процент на остаток по карте;программа лояльности (чтобы получать больше баллов, надо совершать по карте не менее 5 покупок в месяц на общую сумму от 5000 рублей).Оформить заявку на карту можно здесь. |
|
|
Самые важные и интересные новости в экономике, финансовой и социальной сферах на 19 мая.ЦБ разрешил без ограничений продавать гражданам любую валюту, кроме долларов и евроБанк России смягчил временный порядок операций с наличной иностранной валютой. Об этом сообщаетсяна сайте регулятора.Так, с 20 мая банки могут без ограничений продавать гражданам любую наличную валюту, кроме долларов США и евро. Действующие ограниченияна продажу наличных долларов и евро сохраняются — до 9 сентября текущего года граждане могут купить только те доллары и евро, которые поступили в кассы банков с 9 апреля 2022 года. Ранее эти ограничения распространялись на все валюты.«Разрешение продавать без ограничений валюту, отличную от доллара США и евро, связано с наличием у банков остатков иностранных банкнот», — поясняют в ЦБОфициальный курс доллара снизился на 1,16 рубля, евро — на 1,68 рубляБанк России установил официальные курсы валют на 20 мая. Курс доллара снизился на 1,1612 рубля и составил 62,4031 рубля (63,5643 рубля на 19 мая). Курс евро уменьшился на 1,6777 рубля до 64,9358 рубля (предыдущее значение — 66,6135 рубля).На Московской бирже доллар и евро по состоянию на 16:30 мск теряют 1,48 рубля и 2,03 рубля соответственно, курсы составляют 61,96 рубля за доллар и 64,67 рубля за евро. Курсовые диапазоны с начала торгового дня — от 61,71 до 63,8 рубля за доллар и от 61,11 до 67,68 рубля за евро.Банки снизили комиссии за прием безналичных платежей для юрлицБанки стали снижать комиссии за использование картдля юрлиц, пишут «Известия». Об улучшении тарифов для отдельных категорий клиентов сообщили несколько игроков — Альфа-Банк, банк «Санкт-Петербург» и Делобанк, о планах последовать примеру и снизить комиссию сообщили в «Открытии».В апреле ставку торгового эквайринга снизил Альфа-Банк — до 1% вместо рыночных 1,5–2,5%. Условия актуальны для всех компаний малого бизнеса и ИП, независимо от рода деятельности, которые откроют счетв Альфа-Банке. Комиссию по торговому эквайрингу в апреле обнулил и банк «Санкт-Петербург». Акция доступна новым клиентам из сегмента МСП: первые три месяца действия договора не будет применяться требование к минимальному обороту и взиматься комиссия за его неисполнение. Комиссию по эквайрингу до 1% для всех клиентов снизили и в Делобанке: льготная ставка действует на торговый, интернет-эквайринг и эквайринг в смартфоне, также в финорганизации сделали скидку 50% на обслуживание терминалов для приема карт. Так кредитные организации хотят сохранить конкуренцию с системой быстрых платежей и перераспределить долю на рынке, предполагают эксперты. Подробнее в материале.Россиянам запретят покупать на ИИС иностранные активыИнвесторам запретят покупать бумаги иностранных эмитентов на индивидуальный инвестиционный счет. Однако максимальные ежегодные взносы на ИИС будут увеличены с 1 до 3 млн рублей, говорится в законопроекте Минфина и ЦБ РФ, выдержки из которого публикует Frank Media.«Вложения российских граждан в иностранные активы не должны стимулироваться за счет средств российского бюджета», — говорится в пояснительной записке. Также «налоговая льгота должна быть нацелена на поддержку инвестирования средств населения именно в российскую экономику».Увеличение взносов на ИИС будет дополнительным стимулом для интереса граждан к фондовому рынку и повышению его капитализации, полагают разработчики инициативы.RuStore обяжут предустанавливать на смартфоныРоссийский магазин приложений RuStore, созданный при участии VK и Минцифры, внесут в список программ, обязательных для предустановки на технические устройства внутри России, сообщили ТАССв пресс-службе министерства.Под техническими устройствами подразумеваются смартфоны, планшеты, компьютеры, ТВ с функцией Smart TV, пояснили в министерстве, уточнив, что в случае смартфонов предустановка касается только устройств на базе Android.В соответствии с дорожной картой развития платформы, запуск бета-версии магазина состоится 25 мая. С лета 2022 года в магазине появятся платежные системы, push-уведомления, рейтинги приложений и разработчиков. К концу года в RuStore внедрят инструменты для аналитики и маркетинга. Подробнее в материале.«Аэрофлот» проведет распродажу билетов по всем российским направлениям«Аэрофлот» с 19 по 26 мая проведет распродажу авиабилетов по всем российским направлениям, скидка будет составлять до 50%, сообщает «Интерфакс».Акция распространяется на перелеты экономическим классом с багажом (Оптимум) и без багажа (Лайт) с 19 мая по 31 октября собственными рейсами «Аэрофлота», а также рейсами «России» и «Авроры» под кодом SU.Предложение действует на прямые рейсы между Москвой, Санкт-Петербургом, Красноярском, Владивостоком, Хабаровском и другими городами России. Также тарифы комбинируются для построения транзитных перевозок между городами РФ через Москву, Санкт-Петербург, Красноярск, Владивосток, Хабаровск.Туроператоров обязывают формировать электронную путевкуГосдума в четверг приняла законопроект, обязывающий туроператоров заносить сведения о путевках в единую информационную систему электронных путевок, сообщает ТАСС.Нарушение туроператором запрета на реализацию туристского продукта без формирования электронной путевки будет основанием для исключения такого оператора из единого федерального реестра. Система «Электронная путевка» призвана защитить потребителей от недобросовестных компаний и гарантирует выполнение туроператорами обязательств перед клиентами. Система позволит клиентам отслеживать по номеру заключенного договора статус тура: поступили ли деньги от агента оператору, выписан ли авиабилет. В случае невыполнения обязательств туроператором можно будет обращаться в фонд персональной ответственности компании при ассоциации «Турпомощь» с квитанцией электронной путевки. Система также должна обеспечить бесперебойный обмен информацией между Ростуризмом, Роспотребнадзором, Фондом финансовых гарантий, ФНС, банками и страховыми компаниями, туроператорами, провайдерами туристических услуг.Почта России сократит тарифы на международные почтовые отправленияПочта России заключила соглашение с Минпромторгом России для получения субсидии в размере 1,9 млрд руб. Средства пойдут на сокращение тарифов международных почтовых отправлений, сообщает ТАСС.Скидкой смогут воспользоваться продавцы и производители товаров, работающие с российскими маркетплейсами, до 2024 года включительно, а взаимодействие с потенциальными получателями господдержки будет практически полностью автоматизировано с помощью цифровых сервисов Почты России. Господдержка нацелена на помощь экспортерам и повышение интереса зарубежных покупателей к российским товарам, что будет способствовать достижению отдельных показателей нацпроекта «Международная кооперация и экспорт».Госдума вводит штрафы за понуждение потребителя к предоставлению персональных данныхГосдума на заседании в четверг приняла во втором, основном чтении законопроект, который вводит штрафы до 50 тыс. рублей за понуждение потребителя к предоставлению персональных данных, сообщает ТАСС. «Законопроектом предлагается установить административную ответственность за отказ продавца заключать и исполнять договор, если потребитель не согласен представить свои персональные данные. Должностным лицам будет грозить штраф в размере от 5 тыс. до 10 тыс. рублей, а юридическим — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей», — пояснил спикер Госдумы Вячеслав Володин.Исключением станут случаи, когда предоставление персональных данных является обязательным в соответствии с федеральными законами и иными нормативными правовыми актами или непосредственно связано с исполнением договора с потребителем.Санкции оставили российских переработчиков текстиля без сырьяРоссийские переработчики текстиля столкнулись с трудностями: в условиях санкционных ограничений и прекращения импорта из Европы страна недосчиталась 73% необходимого для работы сырья, пишет РБК. Приостановка работы в РФ шведской сети H&M, в магазинах которой собирали старую одежду, оставила Россию еще без 12% сырья.Основная проблема связана с введением западных санкций: согласно пятому пакету ограничений, российский и белорусский транспорт не может проехать на территорию Евросоюза. Европейские транспортные компании, в свою очередь, не берут груз в Россию из-за опасения вторичных санкций.Покупка зарубежного сырья была выгодна для России: например, европейское вторсырье до начала марта, пока его можно было привезти в страну, стоило от 8 до 15 центов за 1 кг, в то время как ориентировочная себестоимость аналогичного продукта в России — минимум 15 рублей за 1 кг (18 центов за 1 кг). При этом в Европе вторсырье лучшего качества.Теперь в России необходимо нарастить сбор вторичного текстиля в семь раз, подсчитали участники рынка. Пока дефицит восполнить не удается, а цены на российский вторичный текстиль выросли втрое.В Москве начали закрывать кинотеатры в торговых центрахКрупнейшая на рынке сеть «Синема Парк / Формула Кино» в марте и апреле уже отказалась от двух объектов в столице, рассказали «Известиям» в компании.Глава Союза торговых центров Булат Шакиров отметил, что на площади прекративших работу объектов были заключены так называемые нерасторжимые договоры аренды. Они подразумевают, что кинотеатры должны функционировать до конца срока контракта. Торговым центрам не выгодно закрытие залов, так как трафик зависит в том числе и от киноплощадок, уточнил он. Поэтому владельцы моллов готовятся к судебным разбирательствам. Вполне возможно, расторжение контрактов будет сопровождаться штрафными санкциями.По словам Шакирова, крупнейшие владельцы кинозалов уже начали переговоры, чтобы понять, возможно ли расторгнуть контракты на фоне новой экономической реальности.В РФ восстановлено оказание плановой медпомощиВ России после подъемов заболеваемости коронавирусом восстановлено оказание плановой медпомощи и реабилитации, специалисты здравоохранения вернулись к научно-исследовательской работе, сообщает «Интерфакс»со ссылкой на министра здравоохранения Михаила Мурашко.В конце апреля сообщалось, что премьер-министр Михаил Мишустин поручил Минздраву вместе с ФОМС и регионами обеспечить поэтапное восстановление оказания плановой медпомощи с учетом ситуации с коронавирусом. |
|
|
Фиксированная ставка и возможность пополнения. Выбрали три выгодных вклада мая сроком от полугода.Доходность банковских вкладов устойчиво снижается. По данным ЦБ, в первой декаде мая средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в банках топ-10 опустилась ниже ключевой до уровня 12,10% годовых. При этом годовая инфляция по итогам апреля составила 17,8%, то есть доходность вкладов относительно инфляции сейчас находится в отрицательной зоне.Тем не менее, эксперты не советуют отказываться от депозитов, так как хранить деньги в банке хоть под какой-то процент выгоднее, чем просто держать их на счете или дома наличными.Конечно, наиболее выгодные ставки банки все еще предлагают по краткосрочным депозитам на 1-3 месяца, но есть риск, что когда срок этих вкладов истечет, действующие на рынке ставки будут еще ниже. Поэтому сейчас есть смысл открыть более долгосрочный вклад, пусть даже и с меньшей доходностью, но с возможностью пополнения.«В июне Центробанк может снизить ключевую ставку до 11–12% годовых, поэтому важно зафиксировать пополняемые вклады или накопительные счета по действующей высокой ставке», – отмечает заместитель руководителя направления «Инвестиций» Банки.ру Никита Ведерников.Выбрали три пополняемых депозита сроком от полугода с доходностью до 13% годовых. В подборку не включили вклады, пополнять которые можно только в первый месяц, а также продукты с порогом входа от 1 млн рублей и выше.Вопрос«Вдохновение»от ЭкспобанкаДоходность – 12% годовых.Минимальная сумма – от 30 000 рублей.Срок вклада – от 271 до 366 дней.Пополнять вклад можно в течение трех месяцев с даты открытия, ограничений по сумме пополнения нет. Также по выбору клиента предусмотрена капитализация процентов. Частично снимать деньги разрешается только по вкладу с капитализацией и только в размере полученных процентов.Максимальная доходность по вкладу 15,5% годовых, но действует такая ставка по трехмесячному депозиту, пополнять который можно только в первую неделю после открытия. «Щедрая ставка»от Солид БанкаДоходность – 12,16% годовых.Минимальная сумма – от 50 000 рублей.Срок вклада – 182 дня.Вклад Солид Банка можно пополнять в первые два месяца с момента открытия, суммы дополнительных взносов не лимитированы. Проценты выплачиваются в конце срока, капитализация и частичное изъятие средств не предусмотрены.Срок вклада разделен на три периода, для каждого действует отдельная процентная ставка: от 1 до 30 дней – 14,0%,от 31 до 91 дня – 13,0%,от 92 до 182 дней – 11,0%.Средняя доходность 12,16% годовых рассчитана с учетом размещения денег на полгода. «Стандартный»и «Доходный»от Нового Московского БанкаДоходность – 13% годовых.Минимальная сумма – от 100 000 до 1,3 млн рублей.Срок вклада – 181 день.По обоим вкладам действуют похожие условия. Пополнять их можно в течение всего срока договора, кроме последних 30 дней. Минимальная и максимальная сумма пополнения не ограничены. Проценты выплачиваются в конце срока, частично снимать деньги со вкладов нельзя.Если открыть вклад на сумму от 1,3 млн рублей, ставка будет на 1 п.п. ниже.Цитата |
|
|
Что будет с мобильным приложением банка, если поменять телефон? Как работают приложения подсанкционных банков? Отвечаем на популярные вопросы клиентов российских банков, попавших под санкции.Что случилось?Мобильные приложения банков, попавших под блокирующие санкции, были удалены из официальных магазинов приложений Google Play, App Store и др. В частности, на зарубежных платформах больше нельзя скачать и обновить приложения Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, банка «Открытие», Совкомбанка, Промсвязьбанка и Новикомбанка.Что будет с уже установленными приложениями?Ранее установленные приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет, удалять приложения не нужно. При этом некоторые пользователи на форуме Банки.ру жалуются, что уже установленные приложения санкционных банков работают со сбоями. Как правило, с проблемами сталкиваются владельцы айфонов. В качестве альтернативы банки рекомендуют пользоваться веб-версией личного кабинета или терминалами и банкоматами. Можно ли перенести приложения с одного смартфона на другой?Нет, нельзя. При переносе информации на новое устройство приложения не копируются из памяти телефона, а заново скачиваются из магазина приложений. Так как мобильные приложения банков удалены из App Store и Google Play, перенести их не получится.Как установить мобильное приложение банка на новый телефон?Пользователям AndroidAndroid — открытая операционная система. Это значит, что приложения для смартфонов, работающих на Android, можно скачивать не только из Google Play, но и из других источников. Поэтому владельцы смартфонов на Android могут скачивать банковские мобильные приложения в виде АРК-файлов (формат файла для установки на Android) непосредственно с сайтов банков. В целях безопасности загружать приложения нужно только с официальных сайтов банков. Инструкции по установке приложений и ссылки для загрузки:СбербанкВТБАльфа-БанкПромсвязьбанкСовкомбанк«Открытие»НовикомбанкПользователям iOSВладельцам айфонов повезло меньше — приложения для iOS можно скачивать только из App Store. Так как приложения подсанкционных банков из App Store удалены, скачать их больше негде.Для проведения банковских операций используйте веб-версию онлайн-банка, доступную в том числе с браузеров мобильных устройств. Для быстрого доступа к ней создайте иконку на главном экране телефона. По функционалу веб-версии личных кабинетов практически не уступают приложениям, к тому же сейчас банки активно развивают мобильные версии своих сайтов. Как избежать удаления приложения с iPhone?В интернете появились жалобы, что с iPhone без согласия или разрешения владельцев стали исчезать установленные приложения санкционных банков. Чтобы избежать этого, нужно отключить в настройках меню App Store опцию «Сгружать неиспользуемое». При включенной опции iOS автоматически удаляет неиспользуемые некоторое время приложения для очистки памяти, после чего восстановить приложения, удаленные из App Store, нельзя.Что нужно сделать?1. Откройте «Настройки/App Store» и на пункте «Сгружать неиспользуемые» выключите флажок (сделайте его неактивным).2. Перейдите в «Настройки/Экранное время», выберите «Контент и конфиденциальность» и включите флажок.3. Затем в «Настройки/Экранное время» — «Контент и конфиденциальность» — «Покупки в iTunes и App Store». В строке «Удаление приложений» выберите «Нет».Будут ли работать push-уведомления от банков?Многим клиентам банков, приложения которых удалили из-за санкций, стали недоступны бесплатные push-уведомления — сообщения, передающиеся банком через интернет непосредственно в банковское приложение на смартфоне клиента. Вместо них банки начали направлять СМС, за рассылку которых может взиматься комиссия. На сайте Сбера говорится, что клиенты мобильного приложения «СберБанк Онлайн» на iOS вместо push-уведомлений будут получать СМС с номера 900. Банк обещает, что изменений тарификации не будет, услуга предоставляется на прежних условиях.В пресс-службе ВТБ сообщили, что пользователи, которым доступно мобильное приложение «ВТБ Онлайн», по-прежнему получают от банка push-уведомления о своих операциях. В остальных случаях банк информирует клиентов о финансовых операциях по счетам по СМС. В этом случае пользователи не несут дополнительных затрат, поскольку ВТБ берет эти расходы на себя.Что говорят банки?Пострадавшие от удаления приложений организации обещают совершенствовать другие свои цифровые сервисы, в том числе интернет-банки.«На текущий момент одна из основных задач розничного бизнеса — активно развивать мобильную версию интернет-банка, доводить ее по функциональности до полноценного мобильного сервиса в смартфоне. В апреле для пользователей ВТБ стал доступен новый интернет-банк, в котором появились более 35 улучшений и финансовых сервисов. Новая версия сохранила максимальный уровень надежности и безопасности», — говорится в сообщении пресс-службы ВТБ.«Сейчас наш интернет-банк максимально напоминает мобильное приложение по функционалу, интерфейсу и навигации: вход осуществляется по логину или паролю, который запоминается в "связке ключей"и заполняется автоматически с помощью FaceID. Таким образом, вход по FaceID уже реализован. Приложение ПСБ для бизнеса для смартфонов, работающих на базе Android, можно скачать с отечественных ресурсов NashStore и RuStore. Клиенты со смартфонами как на базе Android, так и на базе iOS могут воспользоваться интернет-банком "ПСБ Бизнес", а также бизнес-ассистентом в WhatsApp и Telegram, где доступны переводы по фото счета и по QR-коду, а также есть возможность посмотреть остаток и сделать выписку по счету. Сейчас ведется работа над адаптивной версией интернет-банка для бизнеса», – сообщили в Промсвязьбанке.«Новикомбанк адаптировал интернет-банк для пользователей мобильных устройств на платформе iOS. Все финансовые операции, доступные в мобильном приложении, можно также совершать и в интернет-банке: управлять счетами, совершать переводы, оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, интернет и телевидение, открывать карты, размещать вклады, оформлять кредиты», – прокомментировал директор департамента цифрового бизнеса и программ лояльности Новикомбанка Евгений Гладилин.Что делать клиентам банков, не попавших под блокирующие санкции?Если вы до сих пор не установили мобильное приложение своего банка, сделайте это. Ранее установленные приложения обновите до последней версии. Если ваш банк в будущем тоже попадет под блокирующие санкции, установить и обновить приложение будет нельзя. |
|
|
29 апреля Центробанк снизилключевую ставку с 17 до 14% годовых. Несмотря на это, больше всего заявок на ипотеку подают в банки именно на льготные программы. Так, уже запустилась ипотека для IT-специалистовпод 5% годовых. Снизилась ставка по госпрограммам на новостройки: с 12 до 9% годовых. Как дальше будет развиваться рынок недвижимости? Вырастут ли цены? И стоит ли продавать или покупать квартирусейчас? Разобрались вместе с Артуром Ахметовым, директором вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру.Февраль — март 2022 года. Что происходило с рынком недвижимости?28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5 до 20%годовых. Это отразилось на ипотеке — рыночные ставки выросли до 20–25% годовых, фактически став заградительными для людей. Многие банки отреагировали мгновенно, отозвав ранее одобренные решения и прекратив рассмотрение новых заявок. Но были и те, кто продлил срок действия одобрения: например, Сбербанк. Если его клиент успевал выйти на финальное согласование и сделку до 27 марта 2022 года, то получал ипотеку по докризисным ставкам. «При этом эксперты отмечали ажиотажный спрос на недвижимость, а именно — на более дешевое жилье. Покупали то, что, скорее всего, раньше не стали бы покупать — чтобы вложить свои сбережения, — говорит Артур Ахметов. — Ажиотажный спрос повлиял на стоимость: недвижимость подорожала примерно на 5%».Внимание заемщиков переключилось на льготные программы на новостройки, так как ставки по ним оставались на докризисном уровне — до 7% годовых. По данным ЦБ РФ, в марте 2022 года доля ипотеки на первичном рынке в общем количестве выданных кредитов выросла на 5 процентных пунктов к февралю и составила 37%. Рост произошел за счет повышенного спроса на льготную ипотеку на новостройки. Доля ипотеки на готовое жилье снизилась на 2 процентных пункта, до 59%, но это с учетом выдач по заявкам, поданным еще до 24 февраля 2022 года.Кнопка со ссылкойКак изменился рынок недвижимости в апреле 2022 года?В апреле 2022 года вступили в силу новые условия льготной ипотеки на новостройки, увеличились лимиты: 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн — в остальных регионах России (раньше — 3 млн рублей для всех). При этом выросла и ставка — до 12% годовых. ЦБ снизил ключевую ставкудо 17% годовых, вслед за ним банки пересмотрели условия по ипотеке, но для большинства заемщиков они все равно оставались неподъемными. К тому же в марте россияне вложили наличные деньги в краткосрочные вклады на 1–3 месяца, которые банки предлагали под 20 и выше процентов годовых.«Наступил переломный момент, когда рынок недвижимости начал разворачиваться. Повлияли высокие рыночные ставки по ипотеке (около 17% годовых), новые условия по госпрограммам, — говорит Артур Ахметов. — На рынке вторички количество сделок упало на 50%, бронирования на рынке первички упали на 60%». Объем выданной ипотеки в апреле обвалился почти вчетверо — на 75% по сравнению с мартом 2022 года, сообщил РБКсо ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс». В количественном выражении выдачи ипотеки в апреле тоже значительно упали — на 77% по сравнению с мартовскими показателями. Эксперты отмечают, что такого резкого сжатия не наблюдалось даже в начале пандемии два года назад, когда кредиторы не могли закрывать сделки из-за локдауна.Стоимость недвижимости в Москве в апреле немного увеличилась — на 1,6% по отношению к прошлому месяцу, в регионах упала на 0,5%.Что происходит сейчас?Центробанк 29 апреля снизил ключевую ставкус 17 до 14% годовых. По предложению Владимира Путина также снизили ставку по льготной ипотеке — с 12 до 9%. Запустилась госпрограмма для IT-специалистов, по которой кредит на недвижимость на первичном рынке можно взять под 5% годовых.Новость«Увеличение лимитов, новые программы — все это оживляет рынок новостроек, — говорит Артур Ахметов. — Кроме того, у многих заканчивается срок действия вкладов, которые предлагали банки под высокий процент в марте. Сейчас эти деньги выйдут на рынок».По словам эксперта, количество предложений на рынке вторичного жилья тоже увеличилось. Продавцы, которые в марте — апреле снимали объявления о своих объектах, снова начали их публиковать. «При этом эксперты рынка недвижимости ожидают, что количество сделок все же выйдет в минус 20–30 процентов относительно апреля: покупательская активность снижена, те, кто хотел вложить деньги в недвижимость, уже их вложили, остальные возьмут время на принятие решения. Возможно, упадет и стоимость, но не кардинально, — говорит Артур Ахметов. — Да, застройщики объявили систему скидок, дарят парковки, кладовки. Но они не любят снижать цены, еще и предложение не растет — за последний месяц в Москве, по данным ИРН, открыли продажи только 4 новых жилых комплекса». К тому же на рынке новостроек, цены на которые за последние два года существенно выросли, наблюдается дисбаланс стоимости и возможностей покупателей. Поэтому уже наступила эра «мелкой нарезки» ЖК: сейчас порядка 50 процентов предложений — однокомнатные квартиры и студии до 25 квадратных метров.«Семье из трех человек вариант не подходит — это ухудшит их качество жизни. Отсюда эксперты прогнозируют спрос на вторичку: да, старый фонд, да, маленькие кухни, но это более приемлемо, к тому же жилье уже готово — не нужно ждать окончания строительства. А если сравнивать с многоэтажками — башнями в новостройках, квартиры на вторичном рынке располагаются в домах, которые можно назвать "малоэтажным раем"», — говорит Артур Ахметов.Несмотря на это, количество сделок на вторичке сократится. Ставки по рыночной ипотеке слишком высоки, большинство заявок — 80% от общего объема, сейчас приходится нальготную ипотеку, которая распространяется на новостройки.«Уменьшение количества сделок на вторичном рынке повлияет на первичный рынок. Ведь зачастую люди продают вторичку, чтобы вложиться в новостройки. Рынок вторичного жилья могут поддержать держатели краткосрочных вкладов. Возможно, они начнут выводить деньги и покупать недвижимость в ближайшие два месяца».НовостьЧто прогнозируют эксперты?По словам Артура Ахметова, рынок недвижимости сейчас развивается по агрессивному сценарию. ЦБ снизил ставку до 14% годовых, к сентябрю она может упасть до 12%. В конце 2022 года — снизиться до 10–11%, а к концу 2023 года — до 7% годовых.«Вероятно, рынок вторичной недвижимости восстановится после снижения ставки ЦБ до 10–11%, — считает эксперт. — Ориентируемся на показатели 2014 года. Снижение ставки ЦБ с 17 до 11% длилось 6–8 месяцев. Рынок начал возвращаться к прежнему уровню именно при 11 процентах, хотя тогда еще не действовали льготные программы».Кнопка со ссылкой5 вопросов эксперту— Что выгоднее брать: субсидированную или обычную ипотеку?— Субсидированная ипотека от застройщика — это ипотека, где часть процентов за вас банку платит застройщик в виде комиссии за снижение ставки. Но эту разницу он все равно берет от покупателей, повышая стоимость недвижимости либо не давая скидку за то, что вы покупаете за наличку или по стандартной ипотеке. На текущем рынке в России любая скидка — это, скорее всего, изначально завышенная стоимость. В некоторых случаях стоимость квартиры с субсидированной ипотечной ставкой будет дороже на 5–8% по сравнению со случаем, если бы вы покупали эту же квартиру за наличные или по стандартной рыночной ипотеке.— Какой первоначальный взнос выбрать и на какой срок?— Нужно помнить, что от 20% первоначального взноса вы получите дисконт и не будете иметь повышенную ставку по ипотеке, что скажется на ваших будущих платежах. Второй момент — не имеет смысла брать кредит на срок больше 22 лет. Если мы берем за 100% ежемесячный платеж при ипотеке на 30 лет, то при сроке в 22 года ежемесячный платеж увеличивается всего на 3%, а при 18 годах — на 6%.Срок/ставка101214161820222426283015%128%119%113%109%106%104%103%102%101%100%100%20%129%120%114%110%107%105%103%102%101%100%100%Это значит, что если вы берете ипотеку больше чем на 22 года, то после этого срока вы платите, не сильно экономя. Разница в ежемесячных взносах будет до 1 000 рублей, но при этом вы сильно переплатите. Рекомендую воспользоваться калькулятором, посчитать варианты, близкие к 20 годам, и выбрать комфортный для себя платеж.— Какой вариант частично досрочного погашения выбрать: с сокращением платежа или с сокращением срока кредита?— Если финансы позволяют, то при прочих равных выбирайте сокращение срока. Вы сохраняете ежемесячный платеж, но сильно уменьшаете длительность кредита. Например: если вы платите 50 тысяч рублей в месяц по кредиту 4,6 млн рублей на 15 лет под 10% годовых, то, досрочно погасив 100 тысяч в первый год, вы сокращаете срок кредита на 8 месяцев. Таким образом, два платежа закрывают 8. И второй момент — делайте «досрочку» в день платежа. Тогда банк не пересмотрит вам следующий платеж и деньги полностью уйдут на закрытие основного долга. Это уменьшит и срок, и переплату. Конечно, нужно считать, какие конкретно в вашем случае будут эффекты от досрочного погашения.— Стоит ли страховать жизнь? — Страховать жизнь имеет смысл, если вам меньше 40–45 лет. После этого возраста ставка по страховому вознаграждению жизни и здоровья может быть выше, чем 1%. Вы платите за страховку больше, чем если бы выплачивали кредит с повышенной ставкой из-за отказа от страховки жизни.Но нужно помнить, что при страховании жизни меньше рисков для семьи: что бы с вами ни случилось, страховка может это покрыть. — Продавать ли инвестиционную квартиру сейчас?— Зависит от того, куда затем вы вложите эти деньги. Стоимость инвестиционной квартиры дальше будет скорее уменьшаться в ближайшей перспективе. Цена, которую диктует застройщик, обычно выше цены вторичной продажи (переуступки прав требований по договору долевого участия) новостроек. Если вам нужны деньги, сейчас самое время выводить их из инвестиций в недвижимость. Эксперты и история показывают, что цены на недвижимость в кризис начинают снижаться. Если вы хотите использовать эту квартиру для будущего поколения или для себя, то лучше не продавать. Дождитесь окончания стройки, сделайте ремонт, а затем сдавайте в аренду или переезжайте жить в нее. |
|
|
|
Самые важные и интересные новости в экономике, финансовой и социальной сферах на 18 мая.Deutsche Bank закрыл счета крупных российских банковНемецкий Deutsche Bank принудительно закрыл корреспондентские счета ряда крупных российских банков, сообщает РБК. Из-за этого могут возникнуть проблемы при переводах за рубеж.«Это грубый, "сплошной"подход, но таким образом иностранные банки минимизируют риски штрафов и более серьезных регуляторных последствий», — объяснил директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.Для клиентов российских банков такая ситуация может означать проблемы с проведением платежей и перечислением денежных средств в другие юрисдикции. Банки при закрытии корсчетов могут потерять часть клиентской базы, они также недополучают комиссионный доход. Впрочем, соответствующий стресс «не является критическим» для банковского бизнеса, считают эксперты. Подробнее в материале.Через СБП можно будет расплатиться за товар, приложив смартфон к терминалуБанк России начал внедрять оплату в Системе быстрых платежей (СБП) с помощью NFC-технологии, позволяющей расплатиться за товар, приложив смартфон к платежному терминалу, сообщает РИА Новостисо ссылкой на первого зампреда ЦБ Ольгу Скоробогатову.СБП запущена в России в конце января 2019 года. С ее помощью граждане могут переводить друг другу деньги по номеру телефона, а также оплачивать товары и услуги посредством QR-кода. Кроме того, уже есть возможность совершения платежей юрлицами в пользу физлиц — компании используют ее, в частности для выдачи микрозаймов, выплаты страховых возмещений и для предоставления брокерских услуг.Внедрение технологии NFC позволит проводить платеж через СБП в одно касание, при этом на стороне магазина достаточно иметь обычную QR-наклейку с NFC-антенной. Для пользователя платеж с помощью приложения «СБПэй» будет выглядеть так же, как и оплата смартфоном с помощью привычного pay-сервиса.Максимальный размер кредита по льготной и семейной ипотеке увеличенМаксимальный размер кредита по льготной и семейной ипотеке увеличен до 30 млн рублей для столичных регионов и до 15 млн рублей для других субъектов Федерации, сообщает ТАСС со ссылкой на премьер-министра РФ Михаила Мишустина. Он напомнил, что ранее по поручению президента России в рамках программы льготной ипотеки было принято решение снизить до 9% ставку по такому займу с лимитом до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для всех остальных российских регионов.Минэкономразвития определило, когда снова начнется ослабление рубляУстойчивое укрепление рубля в мае прекратится, ожидают в Министерстве экономического развития РФ. Уже в июне, согласно его прогнозу, начнется ослабление российской валюты к доллару и евро, а к концу года рубль потеряет 13% к доллару и 16% к евро по сравнению с маем, пишут «Ведомости».Минэкономразвития накануне внесло в правительство основные параметрысценарных условий социально-экономического развития РФ до 2025 года. Базовый сценарий предполагает, что среднегодовой курс доллара составит 76,7 рубля в 2022 году, 77 рублей в 2023 году, 78,7 рубля в 2024 году и 81 рубль в 2025 году. Подробнее в материале.Дума приняла закон, позволяющий получить ИНН через «Госуслуги»Госдума приняла закон, в соответствии с которым граждане смогут подавать заявления на регистрацию в налоговых органах через портал госуслуг с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи. Законодательные поправки прошли сразу второе и третье чтения, сообщает «Российская газета».Минфин России в апреле 2021 года объявило подготовке проекта соответствующих поправок в Налоговый кодекс. Документом также предусматривается, что налоговый орган сможет по этому же каналу направлять гражданам свидетельства о постановке на учет в форме электронного документа. Возможность подать заявление о налоговом учете дистанционно, без посещения налоговой, была уже тогда — это можно сделать на сайте Федеральной налоговой службы. Но для получения свидетельства о постановке на учет все равно необходим был поход в налоговую, а новая опция на портале госуслуг упрощает весь процесс, переводя его целиком в электронную форму, поясняли в Минфине. Закон должен вступить в силу 1 декабря текущего года.Российские пивовары попросили господдержкуРоссийские пивовары опасаются, что без господдержки отрасль окажется в затяжном кризисе под влиянием целого ряда негативных факторов, сообщают РИА Новостисо ссылкой на Ассоциацию производителей пива.«Несмотря на улучшение показателей в части производства пивоваренной продукции в 2022 году, отрасль начала испытывать влияние целого ряда негативных факторов: рост акцизов на алкогольную продукцию, замедление роста объема производства пива. Без господдержки отрасль рискует оказаться в затяжном кризисе», — говорится в сообщении.В числе негативных факторов, влияющих на отрасль, в ассоциации называют также нарушение цепочек поставок, изменение финансовых условий работы, в том числе недоступность кредитных линий, двузначный рост стоимости сырья и материалов, переход на предоплату подавляющей части поставщиков.Кабмин разрешил участвовать в ЖСК многодетным семьям и молодым специалистамПремьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление о расширении перечня категорий граждан, которые могут стать участниками жилищно-строительных кооперативов (ЖСК), сообщает ТАСС.Речь идет о включении в перечень участников ЖСК многодетных семей с тремя и более детьми. Также участниками жилкооперативов теперь могут стать молодые специалисты всех категорий, работающие в сфере науки и образования более одного года.Одновременно расширен перечень организаций, сотрудники которых могут стать участниками таких кооперативов, в частности в него вошли общероссийские спортивные федерации. Они могут начать строительство на собственном земельном участке или обратиться в ДОМ.РФ с ходатайством о передаче им участка, находящегося в федеральной собственности.В Москве на одного потенциального арендатора приходится пять вакантных квартирПредложение квартир в аренду на массовом рынке Москвы за две недели мая увеличилось на 7,6%, а с начала года — на 79,2%, сообщила компания «ИНКОМ-Недвижимость». Сегодня предложение на столичном рынке жилья в пять раз превышает спрос.В совокупном предложении найма комнаты занимают 7,4%, 1-комнатные квартиры — 36,2%. Самая большая доля у 2-комнатных квартир — 37,8%, на 3-комнатные приходится 15,7%, на многокомнатные — 2,9%.Масштабное расширение экспозиции специалисты объясняют активным переходом квартир из продаж в аренду в марте — апреле (в связи с неопределенностью экономической обстановки). Также арендное предложение пополнилось объектами, приобретенными на пике спроса в 2021 году с использованием ипотеки: многие, кто покупал жилплощадь на будущее (например, для подрастающих детей), решили сдать его для частичного погашения ипотечных выплат за счет арендного дохода.«Несмотря на нехватку клиентов и высокую конкуренцию, арендодатели не спешат увеличивать скидки, охотнее других на дисконт соглашаются владельцы сдаваемых ипотечных квартир», — отметили в компании «ИНКОМ-Недвижимость».По словам специалистов компании, нынешнее положение дел может сохраняться до августа. Подробнее в материале. Ограничения на полеты в 11 аэропортов РФ продлили до 25 маяРосавиация в 14-й раз продлевает запрет на полеты в аэропорты центральной части и юга РФ, на этот раз до 25 мая, сообщил Интерфакс.Напомним, временно ограничены полеты в аэропорты Анапы, Белгорода, Брянска, Воронежа, Геленджика, Краснодара, Курска, Липецка, Ростова-на-Дону, Симферополя и Элисты. Ограничения на полеты внутри РФ были введены Росавиацией 24 февраля, в день начала спецоперации на Украине.Ростуризм запускает программу бесплатных экскурсионных школьных поездокВ этом году впервые запускается программа коротких школьных культурно-познавательных поездок по своим и соседним регионам, сообщает Интерфакс. В этом году 100 тыс. школьников из 18 регионов, которые захотели участвовать в проекте, отправятся в поездки по интересным экскурсионным программам с возможностью познакомиться с историей и культурой родного края и соседнего региона, сообщила глава Ростуризма Зарина Догузова. На 2022 год заложено на программу 500 тыс. рублей в этом году на эту меру выделяется, а со следующего — по 1,5 млрд рублей. По ее словам, таким образом, ежегодно 200-300 тыс. детей смогут путешествовать по России. |
|
|
В России увеличат максимальные размеры кредита по семейной ипотекеи льготной ипотеке на новостройки— до 15 и 30 млн рублей соответственно. Об этом рассказалпремьер-министр Михаил Мишустин на заседании правительственной комиссии по повышению устойчивости экономики в условиях санкций.«Так граждане смогут приобрести квартиру и большей стоимости, а дополнительные средства привлечь по рыночной или другой субсидируемой ставке, — сказал Мишустин. — Реализация этих мер позволяет обеспечивать наших граждан современным жильем, развивать строительный сектор и загружать мощности смежных отраслей».Что было раньше?С 7 апреля ставка по ипотеке с господдержкойна новостройки увеличилась с 7 до 12% годовых. Максимальная сумма кредита тоже выросла. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. С 1 мая попредложению президентаВладимира Путина ставку снизили до 9% годовых и продлили программу до конца текущего года. Максимальные суммы кредитов не изменились.При этом власти разрешили сочетать льготную ипотекус другой субсидированной или рыночной ставкой. А сумму кредита, которую можно было брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки, увеличили до 30 млн рублей в четырех регионах и 15 млн рублей — в остальных.«Подчеркну, что сумма льготного кредита остается на уровне 12 и 6 млн, но теперь ее можно сочетать с другой субсидированной или рыночной ставкой, — писал тогда в своем Telegram-канале вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. — То есть если раньше в кредит можно было взять только 12 (6) млн, а остальное вносить с помощью первоначального взноса, то теперь возможности покупателей расширяются».Семейную ипотекувсе это время выдавали на прежних условиях: процентная ставка — до 6% годовых; максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в других регионах — 6 млн рублей.Рекламный блокДля чего увеличили лимиты?Сочетать льготную ипотекус другой субсидированной или рыночной программой сложно, говорит директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру Артур Ахметов. «С 8 мая Сбербанк совместно с застройщиками-партнерами предлагал субсидированную ипотекупо ставке 8,7%. То есть клиенты получали увеличенные лимиты по той же ставке, что и при ипотеке с господдержкой. Но не все банки могли бы так договориться с застройщиками, отсюда — неравные условия, — говорит Артур Ахметов. — Увеличение на уровне постановления правительства максимальных размеров кредита позволит всем банкам предлагать одинаковые условия по единой ставке без необходимости отдельно договариваться с застройщиками».По словам эксперта, у потребителей будет больше вариантов квартир, попадающих под программу льготной ипотеки. «Представим, что заемщик взял кредит 12 млн с первоначальным взносом 15%. Что можно купить на московском рынке новостроек за 14 млн рублей? Семейный формат квартир (с двумя раздельными комнатами) сюда уже не вписывается, — считает Артур Ахметов. — А под лимиты до 15 и 30 млн попадает больше объектов. Но опять же: чем больше кредит, тем больше первоначальный взнос и ежемесячный платеж (почти в два раза). На рынке и так дисбаланс стоимости квартир и возможностей покупателей. Насколько такая ипотека будет подъемной для клиента — вопрос».Например: При максимальном размере кредита 12 млн, ставке 9% и сроке 20 лет ежемесячный платеж будет около 108 тысяч рублей.При максимальном размере кредита 30 млн, ставке 9% и сроке 20 лет ежемесячный платеж будет около 270 тысяч рублей.Как будет меняться ежемесячный платеж в зависимости от максимальной суммы кредита и срока, можно увидеть в таблице:СтавкаМаксимальная сумма кредитаЕжемесячный платеж (срок ипотеки — 10 лет)Ежемесячный платеж(срок ипотеки — 15 лет)Ежемесячный платеж(срок ипотеки — 20 лет)Ежемесячный платеж(срок ипотеки — 30 лет)Семейная ипотека под 6%12 млн133,2 тыс. рублей101,2 тыс. рублей85,9 тыс. рублей71,9 тыс. рублейСемейная ипотека под 6%30 млн333 тыс. рублей253,1 тыс. рублей214,9 тыс. рублей179,8 тыс. рублейГосподдержка на новостройки под 9%12 млн152 тыс. рублей121,7 тыс. рублей107,9 тыс. рублей96,5 тыс. рублейГосподдержка на новостройки под 9%30 млн380 тыс. рублей304,2 тыс. рублей269,9 тыс. рублей241,3 тыс. рублей |
|
|
По картам «Мир»можно получать бонусы не только от банков, но и от платежной системы. Выбрали выгодные акции мая, которые подойдут большинству владельцев карт «Мир».Бонусная программа «Привет, Мир!»У российской платежной системы «Мир» есть собственная программа лояльности «Привет, Мир!». За покупки по картам «Мир»у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Сейчас у программы более 50 компаний-партнеров:Продуктовые супермаркеты — предлагается увеличенный кэшбэк в крупных продуктовых сетях.Автозаправки — на партнерских АЗС держатели карт получают до 10% от потраченной суммы.Магазины товаров для дома — при покупке бытовой техники, детских игрушек, косметики и бытовой химии у участников программы можно получить до 20% стоимости на карту «Мир».Кафе и рестораны — до 15% от счета вернется на карту при посещении ресторанов европейской, японской, французской кухни, а также кофеен, кондитерских и заведений быстрого питания. Для поклонников спорта — кэшбэк при покупке билетов на спортивные мероприятия и привилегии в партнерских магазинах спорттоваров.Как стать участником программы «Привет, Мир!»Чтобы получать скидки и бонусы по программе «Привет, Мир!», зарегистрируйте картуна сайте программы. Для регистрации потребуется указать номер карты, номер телефона, а также Ф.И.О., дату рождения и адрес электронной почты.После регистрации открывается доступ в личный кабинет, где можно следить за начислениями и списаниями бонусов. ВопросКнопка со ссылкойЗа проездКэшбэк за оплату проезда в общественном транспорте полагается, если расплачиваться смартфоном. Добавьте карту «Мир» в сервис Mir Pay и оплачивайте проезд с помощью смартфона на турникете или валидаторе, отмеченном стикером бесконтактной оплаты.Для Москвы:Кэшбэк 10 рублей с каждой поездки в метро, МЦК, МЦД и наземном транспорте. Предложение актуально до 30 июня.Для Санкт-Петербурга:Кэшбэк за оплату проезда в метро картой «Мир» или «Единой картой петербуржца»:21 рубль — при оплате бесконтактной картой «Мир»;24 рубля — при оплате смартфоном с привязанной картой «Мир»;30 рублей — при оплате бесконтактной «Единой картой петербуржца»;34 рубля — при оплате смартфоном с привязанной «Единой картой петербуржца».Акция действует до конца 2022 года.Для других регионов:Ростов-на-Дону, Ставропольский край, Челябинск — кэшбэк 6 рублей с каждой поездки на наземном общественном транспорте при оплате смартфоном;Рязань, Чувашская Республика — 4 рубля с каждой поездки на наземном общественном транспорте при оплате смартфоном.Акции действуют до 30 июня, а в Рязани — до конца мая 2022 года.Полный список перевозчиков и маршрутов смотрите здесь.За оплату ЖКХДля жителей Москвы и Московской области:1% — за платежи в личном кабинете и приложениях Мосэнергосбыт, МосОблЕИРЦ.Для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области:1% — за платежи в личном кабинете на сайте ikus.pesc.ru и приложении «ПСК/ПЭС».Кэшбэк по акции не ограничен. За платежи через дистанционные сервисы банков и электронные кошельки кэшбэк не начисляется.Акция за оплату коммунальных услуг Санкт-Петербурга — кэшбэк 4% за оплату на сайтах или в приложениях организаций ЖКХ «Единой картой петербуржца».Условия Акции:зарегистрируйте«Единую карту петербуржца»;оплачивайте «Единой картой петербуржца» коммунальные услуги на сайтах или в приложениях организаций ЖКХ;кэшбэк будет начислен на карту «Мир» в среднем в течение 5–7 рабочих дней с момента покупки. Подробнее о сроках здесь.Максимальная сумма кэшбэка — 300 рублей в календарный месяц на одну «Единую карту петербуржца».За летний отдыхКэшбэк 50% при покупке путевок в детские лагеряПри покупке путевок в детские лагеря России на сайте мирпутешествий.рфвозвращается до 50% от стоимости путевки. Условия участия:выберите путевку на мирпутешествий.рф;оплатите путевку онлайн на странице акции выбранного лагеря или туроператора зарегистрированной картой «Мир»;Кэшбэк поступит на карту в течение 5 рабочих дней после оплаты.Кэшбэк можно получать неограниченное количество раз, но не более 20 000 рублей за каждую путевку. Акция распространяется на путевки продолжительностью до 30 сентября, а оплатить путевку нужно до конца августа 2022 года.Скидки при оплате отелей, билетов и туровПри оплате картой «Мир»на сайтах по бронированию путешествий действуют скидки: mir.ostrovok.ru: 10% — за оплату проживания по премиальной карте «Мир» (до 21 мая), 6% — за оплату проживания по стандартной карте «Мир» (до 30 мая);mir.bronevik.com: 8% — за оплату проживания (до 31 мая);www.inna.ru: 7% — за оплату туров по «Карте гостя РФ» банка «Русский стандарт», 5% — за оплату туров по остальным картам «Мир»;www.tez-tour.com: 5% — за любые туры, кроме поездок по промотарифу (до 1 июня);mir.onetwotrip.com: 2% — за оплату билетов и гостиниц (до 30 июня);www.crimeapass.com: 5% — за покупку «Карты гостя Крыма и Севастополя» (до 3 декабря).Сроки путешествий и размер кэшбэка не лимитированы. Кэшбэк зачисляется на карту в течение 3–7 рабочих дней.Оплата счетов без комиссииДо 21 августа оплачивайте на портале mos.ru и в мобильных приложениях «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва» без комиссии счета за ЖКХ, автосчета (штрафы, парковка, эвакуация), образовательные услуги (детский сад, продленка, кружки).До 23 июня оплачивайте без комиссии автомобильные штрафы на «Едином портале государственных услуг» и в мобильном приложении «Госуслуги».Скидки для пенсионеровСеть магазинов «Магнит»:скидка 15% за покупки по будням до 11 часов (для некоторых регионов и магазинов продлено до 12–14 часов).Сеть магазинов «Дикси»: скидка 15% за покупки по будням до 11 часов. Скидка не суммируется с другими акциями и не распространяется на покупку алкогольной и табачной продукции. Льготу также могут получить ухаживающие за пенсионером соцработники, волонтеры и родственники при предъявлении подтверждающих документов (удостоверение социального работника, бейдж волонтера, справка об уходе за родственником, личный паспорт и копия (фото) пенсионного удостоверения). В акции участвуют избранные магазины по всей России до конца мая. Список адресов опубликован на официальных сайтах торговых сетей.Бонусы для владельцев карт Mir SupremeВладельцам премиальных карт до 31 мая полагается кэшбэк 5% за расходы в ресторанах, супермаркетах и такси. Предложение действует по всей России.Кэшбэк выплачивается на сумму покупок, не превышающую 30% от месячного оборота по карте. Максимальная выплата — 5 000 рублей в месяц. Кэшбэк зачисляется на карту до 20 числа следующего месяца.Полный список акций и спецпредложений смотрите на сайте программы «Привет, Мир!». |
|
|
При оформлении ипотеки банк потребует от вас застраховать недвижимость. Но при страховом случае выплату получит он, а не вы. Можно ли застраховать жилье так, чтобы компенсацию страховщик выплатил вам?У страховщиков есть отдельный продукт страхования ипотеки— программа, включающая «под одной крышей» страхование недвижимого имущества, которое становится залогом по кредитному договору, и жизни и здоровья заемщика. Кроме него существуют традиционные страховки имущества и жилья. Разбираемся, взаимозаменяемы ли они или нужно страховать жилье добровольно в дополнение к вмененному банком страхованию. Почему выплаты по ипотечному полису получает банк?Получатели компенсации при наступлении страхового случая будут разные у полисов ипотечного страхования залога и страховок имущества. В первом случае выгодоприобретателем становится банк. Именно он получит выплату, если что-то случится с заемщиком или имуществом. Главная задача банка, которая побуждает его выдвигать требования об обязательном страховании — необходимость защитить свои интересы. Если заемщик не сможет погасить кредит или из-за гибели имущества не захочет это делать, то банк понесет потери. В случае, если вы самостоятельно застраховали недвижимость, а не по инициативе банка, то и выплату по страховому случаю получите вы.Ипотечное страхование промо блокЕсть ли различия в покрываемых рисках?Главное, что нужно помнить про любой вид страхования — это то, какие риски он покрывает, то есть при каком неблагоприятном событии страховщик выплатит вам возмещение. Риски прописаны в договоре страхования, в приложении к которому содержатся правила страхования. На них в большинстве случаев ссылается договор.Давайте сравним покрываемые риски на примере трех крупных страховых компаний из первой десятки и посмотрим, какие риски указаны в их правилах ипотечного страхования, а какие присутствуют в правилах страхования имущества физлиц.Компания 1Ипотечное страхование:Пожар + взрывЗаливПротивоправные действия третьих лицСтихийное бедствиеПадение летательных аппаратов или их частейПадение инородных объектовНаезд/навалБой стеколСтрахование имущества физлиц:Пожар, удар молнии, взрывВоздействие жидкостиСтихийные бедствияПротивоправные действия третьих лицМеханическое воздействиеТеррористический актКолебания параметров электросетиБой стеколНа первый взгляд кажется, что риски те же самые, лишь несколько по-другому сгруппированы. Однако в правилах страхования имущества физлиц есть такие пункты, как «террористический акт» и «колебания параметров электрической сети». В первом случае все понятно из названия, а во втором необходимо некоторое пояснение. Этот риск покрывает ущерб имуществу страхователя по причинам сверхнормативного изменения частоты, силы и напряжения электрического тока в сетях, проще говоря, скачков напряжения. Как видно, в случае ипотечного страхования эти риски не входят в покрытие. Хотя, например, причиной пожара, который традиционно присутствует в тройке наиболее популярных страховых случаев, очень часто становится именно замыкание электропроводки. С риском «террористический акт» тоже есть нюанс: согласно правилам ипотечного страхования данной компании, он относится к форс-мажорным обстоятельствам, то есть может послужить основанием для задержки в выполнении обязательств по договору или даже вовсе основанием для отказа в выплате.Компания 2Ипотечное страхование:ПожарВзрывЗаливАвария инженерных системСтихийные бедствияПостороннее воздействиеПротивоправные действия третьих лицКонструктивные дефектыСтрахование имущества физических лиц:ПожарВзрывЗаливАвария инженерных системОпасные природные явленияПостороннее воздействиеПротивоправные действия третьих лицБой стеколУ этой страховой компании перечень рисков в обоих правилах практически идентичный. Единственно отличие — бой стекол. Этот риск не упоминается в правилах ипотечного страхования (хотя, например, правила ранее рассмотренной компании включали этот риск при ипотечном страховании). Однако, если вчитываться в расшифровку пунктов правил, то там можно найти отличия. И иногда весьма необычные. Например, правила ипотечного страхования у этой компании в рамках покрытия риска стихийных бедствий в том числе включают «действие подземного огня — неконтролируемый процесс горения, стихийно возникающий и распространяющийся под землей». Обычные правила страхования имущества такого риска не упоминают. В разделе стихийных бедствий правил ипотечного страхования этой компании в качестве покрываемого риска указана «гроза». А вот обычные правила страхования этот риск не покрывают.Самым важным отличием двух правил этого страховщика является наличие в списке покрываемых при ипотечном страховании рисков конструктивных дефектов. При обычном страховании этот риск прямо исключается из покрытия. Но при ипотечном страховании, когда довольно часто приобретается только что построенное жилье, этот риск можно отнести к весьма важным.Ипотечное страхование промо блок с партнерамиКомпания 3Ипотечное страхование:ПожарАварии инженерных системПроникновение водыСтихийные бедствияПротивоправные действия третьих лицПадение летательных объектовВзрывРиск конструктивных дефектовОседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных водСтрахование имущества физических лиц:ПожарАварии инженерных системПроникновение воды из соседних (чужих) помещенийСтихийные бедствияКражи, грабеж, разбой и другие противоправные действия третьих лиц (включая теракт)Падение летательных объектов либо обломков от них; наезд транспортных средств или самоходных машин, падение деревьев и иных предметовВзрывВоздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, резкого изменения силы тока или напряжения в сети, воздействие индуктированных токов и т. п., произошедшие не по вине страхователя и/или членов его семьиОседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных водРазмораживание систем отопления, водоснабжения, канализации и др.Проникновение воды в результате атмосферных осадков через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери и другое.На первый взгляд, перечни рисков для правил ипотечного страхования и правил страхования имущества физлиц серьезно разнятся, но на самом деле они не слишком отличаются. Например, в правилах страхования имущества физлиц есть риск размораживания систем отопления, водоснабжения, канализации и прочее, которого нет в правилах ипотечного страхования. Но это не так: если внимательно прочитать пункт «Аварии инженерных систем», можно убедиться, что аналогичные риски покрываются.Единственное значимое отличие — это опять же риск конструктивных дефектов. В правилах страхования имущества физлиц он является прямым исключением, а вот в правилах ипотечного страхования — нет.Можно ли купить два полиса?Как видно на примере нескольких компаний, правила страхования имущества физлиц и ипотечного страхования могут отличаться по объему покрытия. Казалось бы, есть выход — купить оба вида страхования. Однако это не так просто. Дело в том, что согласно законодательству, такая ситуация будет расцениваться как двойное страхование: когда один и тот же объект застрахован по одному и тому же виду страхования более одного раза. Тогда при страховом случае, если оба полиса и сработают, но лишь на 50%. Но гораздо более вероятна ситуация, когда страховщик выплатит лишь по одному полису. Или же, если полисы были куплены в разных компаниях, страховщик после выплаты страхового возмещения, когда ему станет известно о существовании второго полиса, потребует возврат возмещения. Такая ситуация не очень желательна для страхователя.Это возвращает нас к вопросу, когда выгодоприобретателем по ипотечному страхованию является банк, а по добровольному — сам страхователь. Тут также работает норма о двойном страховании, то есть невозможна ситуация, когда возмещение получит и банк, и владелец поврежденного имущества.Выходом может быть опора на все то же законодательство, так как в нем же при порицании двойного страхования указано, что оно не является таковым, если имущество было застраховано от разных рисков.На практике застраховать имущество двумя полисами от разных рисков довольно сложно, потому что продукты по ипотечному страхованию и страхованию имущества физлиц стандартизированы, и страховщик вряд ли пойдет на их индивидуализацию под нужды конкретного страхователя.Так или иначе, универсальным советом может быть следующее: внимательно читайте правила страхования той компании, в которой вы приобретаете полис страхования.Ипотечное страхование промо блок со списком партнеров |
|
|
Альфа-Банк предлагает кредитную карту с беспроцентным периодом до 365 дней, но действует он не навсегда и не на все покупки. Разбираемся, как это работает и в чем подвох.Альфа-Банк увеличил для новых клиентов беспроцентный период по своей флагманской кредитной картедо одного года. Предполагалось, что спецпредложение будет действовать до конца марта, но вскоре банк продлил акцию до конца 2022 года.Как сообщалось в пресс-релизе, владельцы карты смогут целый год не платить по ней проценты. Еще одним новым плюсом карты стало вечное бесплатное обслуживание при оформлении до 31 мая 2022 года.Разберемся, так ли хороша обновленная кредитка Альфа-Банка и станет ли она реальной альтернативой потребительскому кредиту или рассрочке.Как работает беспроцентный период в 365 днейКак следует из названия карты — «Целый год без процентов»— льготный период по ней длится до 365 дней. Правда, с существенными оговорками.Годовой беспроцентный период предоставляется только один раз и только на покупки, совершенные в первые 30 дней. Начиная с 31 дня, на покупки будет действовать 100-дневный возобновляемый льготный период. При этом до полного погашения долга за покупки, совершенные в первые 30 дней, пользоваться карточкой большого смысла нет. Дело в том, что по условиям банка задолженность по операциям в рамках 365-дневного грейса в очереди на списание идет выше, чем задолженность по другим операциям. Таким образом, не погасив долг за покупки, сделанные в первые 30 дней, не получится погасить долг за другие покупки. А это значит, что к окончанию первого 100-дневного льготного периода придется закрыть весь долг по карте, лишив себя годового грейса. В противном случае на все покупки, совершенные с начала льготного периода, сразу будут начислены проценты.Карту «Целый год без процентов» выгодней всего использовать следующим образом: в первый месяц оплатить с нее крупные покупки хоть до полного исчерпания лимита, в течение следующих месяцев погашать долг рекомендованными банком платежами и в конце года полностью закрыть долг. В этом случае получается, по сути, беспроцентная рассрочка на год. Это выгодней, чем брать потребительский кредит на крупную покупку, так как на сумму кредита с первого дня начисляются проценты. Читайте о преимуществах кредитной карты перед потребительским кредитом.Сумма и дата минимального платежа и срок беспроцентного периода указываются в мобильном приложении и электронной выписке, которую банк направляет на электронную почту заемщика.Тарифы и лимитыБеспроцентный период — до 365 дней.Процентная ставка — 20,99%–69,99% годовых.Стоимость обслуживания — бесплатно.Кредитный лимит — 5 000–500 000 рублей (до 1 млн рублей в рамках тарифов Gold и Platinum).Если оформить карту до конца мая 2022 года, она будет бесплатной навсегда и без условий. По желанию клиента к карте подключаются дополнительные платные услуги: СМС или push-уведомления и страховка жизни и здоровья заемщика. За СМС или push-уведомления банк со второго месяца берет комиссию — 159 рублей в месяц. Плата за страховку — 1,3019% в месяц от суммы задолженности. Снятие наличныхРаньше фирменной «фишкой» кредиток Альфа-Банка было бесплатное снятие наличных, но недавно банк ввел комиссию за эту операцию. Теперь за каждое снятие наличных придется платить 3,9% плюс 390 рублей, кроме того, эти операции не попадают под действие льготного периода и облагаются повышенными процентами (от 37,99% до 69,99% годовых, устанавливается индивидуально). А вот ограничений на сумму снятия нет — при желании с карты можно вывести хоть весь лимит. ПереводыПереводы с карты на карту платные — 5,9%, минимум 150 рублей. Есть комиссия и за квази-кеш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.) — 5,9%, но не менее 500 рублей. Переводы и квази-кеш операции в грейс-период тоже не попадают. В общем, использовать карту для снятия наличных и переводов абсолютно невыгодно. Правда, есть два интересных исключения:Оплата услуг ЖКХ расценивается банком как оплата товаров, а значит производится без комиссии и попадает под действие льготного периода. С помощью карты разрешается погасить кредит в другом банке. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.Бонусная программаУ карты нет собственной программы лояльности, однако банк обещает щедрые бонусы от партнеров: кэшбэк до 33% за покупки на сумму от 100 рублей на маркетплейсах, в онлайн-кинотеатрах и сервисах такси. Актуальные предложения отображаются в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении. Правила акций, реальный размер кэшбэка и сроки его начисления устанавливают компании-партнеры.Как получить картуКарту может получить гражданин России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом от 5 000 рублей в месяц.Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, понадобится второй документ: подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, рекомендуется приложить также справку о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), выписку со счета или свидетельство о регистрации автомобиля.Заявку на карту можно оформить здесь, есть бесплатная курьерская доставка. Выгодно или нет?У кредитной карты «Целый год без процентов» есть ряд преимуществ перед кредитом наличными и рассрочкой: возобновляемый кредитный лимит, первый беспроцентный период до года, кэшбэк за покупки от партнеров банка.При этом любая кредитка выгодна только при соблюдении льготного периода и требует аккуратности. Нужно внимательно читать договор и не допускать просрочек и нецелевого использования, иначе проценты и штрафы нивелируют любые преимущества.В случае с кредитной картой «Целый год без процентов» наиболее разумно совершить крупные покупки в первый месяц, а затем в течение года спокойно погашать долг без процентов. Если же в первый год использовать кредитку для ежемесячных покупок или рефинансирования задолженности в другом банке, о беспроцентном периоде в 365 дней можно забыть. |
|
|
Наиболее выгодные с точки зрения итоговой переплаты ипотечные кредиты с господдержкой на покупку квартиры в новостройке.В условиях пока еще сохраняющихся высоких ипотечных ставок фактически единственным доступным для всех категорий заемщиков вариантом купить жилье остается ипотека с господдержкой. Чтобы повысить ее доступность для населения и активизировать потребительский спрос, в апреле 2022 года правительство увеличило максимальный лимит кредитования до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах и снизило максимальную ставку до 9% годовых. Кроме того, продлили срок действия программы до конца 2022 года — ранее предполагалось, что она закончится в июне.Мы оценили, на каких условиях сейчас можно получить ипотеку с господдержкой в российских банках, и выбрали наиболее выгодные с точки зрения итоговой переплаты предложения среди всех доступных в базе нашего финансового супермаркета.Рейтинг составляли, исходя из следующих параметров:стоимость жилья — 5,46 млн рублей (средняя стоимость квартиры в новостройке в России площадью 50 кв. метров по итогам I квартала 2022 года по данным https://www.fedstat.ru);первоначальный взнос — 15% (819 тыс. рублей) [1];сумма кредита — 4,64 млн рублей;срок кредитования — 30 лет [2];подтверждение заемщиком дохода справкой 2-НДФЛ или выпиской из ПФР;подача заявки онлайн и оформление электронной регистрации (если банк предоставляет такую возможность);приобретение комплексного ипотечного страхования (личного и имущественного).Такие условия потребуют от заемщика вносить ежемесячный аннуитетный платеж в размере от 34 до 37 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Чтобы обслуживать такой кредит, доход заемщика должен быть в размере от 68 до 74 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка.В статье рассмотрены только собственные кредитные программы банков. Мы не брали в расчет льготные условия, действующие для определенных групп заемщиков: зарплатных клиентов банков, работников бюджетной сферы, клиентов партнерских агентств недвижимости и застройщиков и др. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки без учета возможной скидки за оплату заемщиком единовременного платежа за снижение ставки. При совпадении ставки по продуктам разных банков они были отсортированы по названию кредитной организации в алфавитном порядке.3-е место: «Господдержка — 2020»от «Дом.рф»Процентная ставка — от 8,3% годовых.Переплата – 7,98 млн рублей.Третье место нашего рейтинга занимает предложение банка «Дом.рф» «Господдержка — 2020» со ставкой 8,3% годовых. Такая ставка актуальна при электронной регистрации сделки, в противном случае она увеличится до 8,5% годовых. При отказе от личного страхования надбавка к ставке составит 0,8 п. п.2-е место: «Льготная ипотека — 2020»от МКБ Процентная ставка — от 8,08% годовых.Переплата — 7,7 млн рублей.На второй позиции оказывается предложение «Льготная ипотека — 2020» Московского Кредитного Банка со ставкой 8,08% годовых. При отказе заемщика от личного страхования ставка вырастет на 1 процентный пункт.1-е место: «Ипотека с господдержкой»от банка «Россия»Процентная ставка — 8% годовых.Переплата — 7,6 млн рублей.Первое место достается «Ипотеке с господдержкой» от банка «Россия» со ставкой 8% годовых. При отказе заемщика от личного страхования ставка не увеличивается. При отказе от страховки ставка не увеличивается и по программе «Льготная ипотека» банка «Кубань Кредит» (со ставкой 8,5% годовых занимает пятую позицию рейтинга). По остальным предложениям за отказ заемщика от личного страхования предусмотрена надбавка к ставке.Преимуществом программы «Господдержка» от Сбербанка, занимающей девятую строчку рейтинга вместе с предложениями Альфа-Банка и ВТБ, является возможность увеличения максимальной суммы кредита до 30 млн рублей. Такой лимит доступен при покупке квартиры у застройщиков-партнеров банка. Сбербанк пока единственный предлагает такую опцию на рынке. Остальные кредитные организации на фоне разрешения правительством сочетания рыночной и субсидированной ипотеки пока еще прорабатывают этот вопрос.Топ предложений банков по ипотеке с господдержкойКредит/БанкСтавка, % годовыхПримерная переплата за весь срок, млн руб.Надбавки к ставке1-е место: «Ипотека с господдержкой»«Россия»8%7,6 млн руб.—2-е место: «Льготная ипотека — 2020»МКБ8,08%7,7 млн руб.+1 п. п. при отказе от личного страхования3-е место: «Господдержка — 2020»«Дом.рф»8,3%7,98 млн руб.+0,8 п. п. при отказе от личного страхования; +0,2 п. п. при отказе от электронной регистрации4-е место: «Льготная ипотека»Дальневосточный Банк8,4%8,1 млн руб.+0,6 п. п. при отказе от электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов+1 п. п. при отказе от личного страхования5-е место: «Льготная ипотека»«Кубань Кредит»8,5%8,2 млн руб.+1 п. п. при отказе от имущественного страхования5-е место: «Новостройка с господдержкой»Московский Индустриальный Банк8,5%8,2 млн руб.+1 п. п. при отказе от личного страхования6-е место: «Госпрограмма 2020»ПСБ8,59%8,3 млн руб.+1 п. п. при отказе от личного страхования7-е место: «Ипотека с господдержкой»АТБ8,6%8,3 млн руб.+1 п. п. при отказе от личного страхования8-е место: «Ипотека с господдержкой»«Уралсиб»8,69%8,44 млн руб.+1 п. п. при отказе от личного страхования9-е место: «Ипотека с господдержкой»Альфа-Банк8,7%8,45 млн руб.+0,3 п. п. при отказе от электронной регистрации+1 п. п. при отказе от личного страхования9-е место: «Господдержка 2020»ВТБ8,7%8,45 млн руб.+0,3 п. п. при отказе от электронной регистрации и безопасных расчетов+1 п. п. при отказе от личного страхования9-е место: «Господдержка»Сбербанк8,7%8,45 млн руб.+0,3 п. п. при отказе от электронной регистрации+1 п. п. при отказе от личного страхования10-е место: «Новостройки с господдержкой»«Ак Барс» Банк8,79%8,56 млн руб.+0,2 п. п. при отказе от электронной регистрации +1 п. п. при отказе от личного страхованияРейтинг составлен по данным официальных сайтов банков на 16 мая 2022 года.[1] Минимально возможный в рамках госпрограммы. При большемпервоначальном взносе размер итоговой переплаты будет ниже, а в ряде банков можно получить скидку к ставке, что также позволит сэкономить на переплате.[2] При более коротком сроке кредитования размер итоговой переплаты будет существенно ниже, но при выборе предложения заемщик прежде всего должен исходить из собственных финансовых возможностей: чем меньше срок кредита, тем крупнее ежемесячный платеж. |
|
|
Самые важные и интересные новости в экономике, финансовой и социальной сферах на 17 мая.ЦБ отчитался о рекордном притоке валюты в РоссиюПо оценке Банка России, в апреле РФ заработала рекордные суммы иностранной валюты: за первые три месяца 2022 года профицит счета текущих операций в стране составил 58,2 млрд долларов, профицит сальдо внешней торговли товарами и услугами находится на отметке 66,3 млрд долларов, пишет «Коммерсант». Спустя месяц эти же показатели находились на уровне 95,8 млрд долларов и 106,5 млрд долларов.Из этих данных следует, что второй месяц повышенных цен на российский экспорт на фоне сжатия импорта принес экономике России временный финансовый выигрыш: приток валюты за один лишь апрель явно больше в объеме, чем показатели за квартал в прошлом году.В ближайшие месяцы это может привести к дальнейшему укреплению российского рубля или более быстрому ослаблению контроля за движением капитала. Подробнее в материале. Официальный курс доллара повысился на 10 копеек, евро — на 55Банк России установил официальные курсы валют на 18 мая.Курс доллара повысился на 9,83 копейки и составил 63,5428 рубля (63,4445 рубля на 17 мая). Курс евро увеличен на 54,78 копейки, до 66,3644 рубля (предыдущее значение — 65,8166 рубля).На Московской бирже по состоянию на 16:03 мск доллар и евро дорожают к рублю на 33 копейки и 1,2 рубля соответственно, курсы составляют 63,73 рубля за доллар и около 67 рублей за евро. Курсовые диапазоны с начала сегодняшних торгов — 63,1—64,03 рубля за доллар и 65,84—67,18 рубля за евро.Объем наличных денег в обращении на территории РФ достиг докризисных показателей6 мая денежная масса в узком определении составляла 4,36 трлн рублей — минимум после начала спецоперации на Украине (в марте показатель имел пиковые значения — 17,2 трлн), пишут «Ведомости»со ссылкой на еженедельные данные Банка России.Резкое увеличение количества наличных денег в России произошло за один день — 25 февраля оборот вырос на рекордную за все время наблюдений (с 2011 года) сумму — 1,4 трлн рублей. Таких значений «наличка» не достигала даже во время кризиса в 2014 году — в пиковый день 19 декабря сумма составляла 490,6 млрд рублей.Увеличение оборота связано с тем, что россияне стали массово забирать свои накопления из банков (в феврале, особенно в последнюю неделю месяца, средства граждан в банках сократились на 3,5%, то есть на 1,2 трлн рублей). По сумме это стало самым значительным оттоком вкладовкак минимум с 2008 года (более ранней статистики у регулятора нет).В апреле в России зафиксирован рекордный обвал ипотекиОбъем выданной ипотеки в апреле обвалился почти вчетверо, на 75%, по сравнению с мартом 2022 года, сообщил РБК, ссылаясь на данные бюро кредитных историй «Эквифакс». В количественном выражении выдачи ипотеки в апреле тоже значительно упали — на 77% по сравнению с мартовскими показателями. В апреле 2022 года российские банки одобрили населению 37,2 тыс. ипотечных кредитов на 130,5 млрд рублей. Эксперты отмечают, что такого резкого сжатия в ипотеке не наблюдалось даже в начале пандемии два года назад, когда кредиторы не могли закрывать сделки из-за локдауна: в апреле 2020-го объем и количество предоставленных ссуд на жилье сократились на 43% и 36% соответственно. «Исторически падение максимальное», — заявил гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Подробнее в материале. Банк «Хоум Кредит» уходит с российского рынкаЧешская группа компаний PPF и голландская Home Credit продаютсвои банковские активы в России группе частных инвесторов, говорится в пресс-релизена официальном сайте. Сделка приведет к уходу группы «Хоум Кредит» с российского рынка. Сумма сделки не разглашается, но в рамках договоренности будет продан и казахстанский банк «Хоум Кредит». «Сделка будет проведена упорядоченно и структурированно, чтобы обеспечить преемственность для сотрудников и клиентов "Хоум Кредит"в России и Казахстане», — заявили представители группы.«Дочка» Home Credit в России — ХКФ банк (Банк «Хоум Кредит»), работающий под этим брендом с 2002 года. Клиентская база банка насчитывает более 36 млн человек, он входит в число 40 крупнейших банков России. В России резко подорожала сантехника — на 20–70%Рост стоимости сантехники в России по отдельным позициям за февраль — апрель составил до 70%, больше всего в цене выросли смесители, раковины и унитазы в сегменте «эконом». Об этом говорится в исследовании строительной компании Pridex, передает РБК.По сравнению с тем же периодом 2021 года смесители, раковины, унитазы и инсталляции класса «эконом» подорожали в среднем на 20–70%. Эти же позиции премиум-класса выросли в цене на 5–25%. Pridex отмечает, что, несмотря на менее выраженное удорожание, в премиальном сегменте наблюдается куда больший дефицит, чем в эконом-сегменте: в частности, свою деятельность на территории России ограничили такие компании, как Hansgrohe, Axor, Duravit, Villeroy & Boch, Geberit и Grohe. Несмотря на возврат курса рубля к докризисным показателям, сокращение предложения, усложнение логистических цепочек и удорожание сырья остаются важными факторами, оказывающими влияние на стоимость конечного продукта.Правительство направило 22,97 млрд рублей на поддержку туризма в условиях санкцийПравительство за последние недели выделило дополнительно 22,97 млрд рублей на поддержку и развитие туризма в условиях санкционного давления, сообщил Интерфакс со ссылкой на вице-премьера Дмитрия Чернышенко. Эти деньги были выделены на нулевую ставку НДС для гостиниц и субсидирование процентной ставки. «К запланированным ранее 5,3 млрд рублей мы добавляем еще 2 млрд рублей на поддержку субсидирования процентной ставки. Независимо от того, какую ставку рефинансирования будет устанавливать Центробанк, чтобы регулировать инфляцию, проекты, которые поддерживает Ростуризм, будут иметь понятный горизонт планирования для наших инвесторов», — пояснил вице-премьер.Он добавил, что еще 4 млрд рублей было направлено регионам на строительство быстровозводимых модульных отелей, спрос на которые растет.«ВКонтакте» запустила собственный мессенджер — «VK Мессенджер»Социальная сеть «ВКонтакте» запустила отдельное мобильное приложение для общения — «VK Мессенджер», сообщает РИА Новости . Пользователям доступны групповые чаты на более чем 1 000 человек, исчезающие сообщения, аудио- и видеозвонки без ограничений, возможность записывать аудиосообщения и читать их расшифровки, отправлять музыку, стикеры, фото, видео и истории, а также файлы весом до 2 Гб, делиться геопозицией, переводить деньги.Отмечается, что пользователям мессенджера доступны функции, которых нет в основном приложении: возможность скрыть время последней активности, фантом-чаты, где все сообщения будут пропадать спустя некоторое время, и возможность менять оформление всего приложения и отдельных чатов, в том числе фоны и размер шрифта.Для детей от 5 до 7 лет проезд в электричках обещают сделать бесплатнымГосдума на заседании во вторник приняла в первом чтении законопроект о бесплатном проезде детей от пяти до семи лет в пригородных электропоездах, сообщает ТАСС.По действующему законодательству билеты для детей от 5 до 7 лет необходимо оплачивать в поездах пригородного сообщения в полном объеме. «Фактически решение вопроса бесплатного проезда на пригородных электричках полностью зависит от возможностей регионов. Сейчас только в 48 субъектах федерации предусмотрена частичная оплата стоимости проезда детей с пяти до семи лет. Им предоставляется скидка от 50 до 75% от действующего тарифа. Где такой льготы нет, родители вынуждены платить в полном объеме. Это несправедливо по отношению к семьям с маленькими детьми», — отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин. |
Что делать если человек взял кредит, но не в состоянии заплатить. ОН...
Ирина irinaroma Рома
1 ответ 11 лет назад
