|
|
Интерес инвесторов к народным облигациям в конце 2021 года подогрел выпуск ценных бумаг Калининградской области. Разберем подробнее, что такое народные облигации и для чего они нужны инвестору.Инструмент для первых шагов в инвестицияхОблигация по сути — это публичная долговая расписка компании, региона или государства, которые в будущем обязуются регулярно перечислять платежи по купонами в конце срока вернуть полную сумму долга. Получение регулярных выплат по таким ценным бумагам в конце XIX века было отражено в знаменитом выражении «стричь купоны».Россияне могут инвестировать не только в классические облигации, обращающиеся на бирже, но и в народные ОФЗ-Н или муниципальные бумаги Калининградской, Томской областей. Последние не торгуются на фондовом рынке.ФактРегиональные займыТомская область выпускает народные облигации с начала 2000-х годов. Они доступны и для юридических лиц, хотя традиционные народные облигации обычно должны быть доступны только населению. Город Томск последовал примеру региона с 2015 года. Опыт выпуска таких бумаг есть у Самарской области и Ямало-Ненецкого автономного округа.Бумаги распространяют банки-агенты, а для покупки актива надо иметь банковский счет, на который будет поступать купонный доход. Вторичного рынка по этим облигациям нет. Держатель бумаг может их досрочно продать без потери купонного дохода, если владел ими не менее полугода. В этом важное отличие народных облигаций от многих депозитов.Государственные займыНа российском финансовом рынке облигации ОФЗ-Н появились в 2017 году.Их выпускает Министерство финансов РФ. Государство гарантирует инвесторам все выплаты, поэтому бумаги надежны. Данные облигации предназначены для широкого круга частных инвесторов.Характеристики народных облигацийРассмотрим свойства народных долговых ценных бумаг на примере ОФЗ-Н. Их доходность зависит от срока владения облигациями: чем дольше держите, тем она выше.Есть существенные ограничения для ОФЗ-Н.Инвестор не может продать ОФЗ-Н кому захочет, он обязан их реализовать только тому банку, где сам их купил. В отличие от банковского вклада, ОФЗ-Н не застрахованы в АСВ.В отличие от традиционных биржевых облигаций, народные невозможно перевести в другой банк или депозитарий.Не подойдут они и для маржинального кредитования, поскольку не обращаются на бирже, в отличие от классических ОФЗ и корпоративных облигаций.По народным облигациям не предусмотрены налоговые вычеты, так как доходы по ним не относятся к основной налогооблагаемой базе.При продаже ОФЗ-Н в течение одного года после покупки инвестор теряет весь накопленный купонный доход. Здесь важное отличие от региональных народных бумаг. Если за первое полугодие инвестор получил купон, то при досрочной продаже бумаг эту сумму у него вычтут.Народные облигации Калининградской области выглядят несколько лучше, поскольку инвестор не теряет купонный доход при их досрочной продаже. Их можно купить или продать онлайн. А вот за томскими бумагами надо будет идти в офис банка-агента. В отличие от ОФЗ-Н, облигации Калининградской области имеют постоянную доходность, а купоны по ним перечисляют четыре раза в год.Народные облигации могут быть предметом залога по кредиту.Продуктовый калькуляторНародные облигации VS. облигации на фондовом рынкеНесмотря на общее название, народные и обычные ОФЗ отличаются.Из-за того, что облигации обращаются на бирже, инвестор должен состоять на обслуживании в брокерской компании и платить комиссию не только брокеру, но и депозитарию и регистратору за ведение счетов. У народных долговых бумаг срок обращения составляет 3–5 лет, у биржевых — от одного дня и до нескольких десятков лет. Минимальная покупка народных облигаций составляет от 10 бумаг с соответствующей суммой вложения, а классические ОФЗ можно покупать по одной. В случае продажи народных облигаций до окончания срока обращения существенно падает их доходность. А если инвестор продаст их раньше, чем через полгода, то потеряет весь купонный доход.Если народные бумаги можно продать обратно только банку за ту же сумму, что купил, то ОФЗ на бирже можно продать дороже, ведь их курс постоянно меняется по мере приближения к сроку погашения и под влиянием движений рынка. Работа с госдолгом на бирже требует специальных знаний и отслеживания ситуации на рынке, а для держателя народных бумаг его актив, по сути, пассивная инвестиция.НовостьУ биржевых бумаг будут чуть сложнее расчеты, ведь купонные выплаты могут быть непостоянными и рассчитываться по определенной формуле, а также иметь амортизационную выплату, когда часть основного долга выплачивается вместе с очередным купоном. ОФЗ можно покупать на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), с этим условием в конце финансового года можно получить налоговый вычет.Оба типа облигаций инвестор может передавать по наследству. Финансовые инструменты, которые обращаются на бирже, имеют более высокую доходность, поскольку риски у них выше.Зачем инвестору народные облигации?Обычному человеку народные облигации помогут познакомиться с долговым рынком, а также оценить его возможности в сравнении с банковскими депозитами.Для покупки и продажи этих облигаций не нужно обладать какими-то специальными знаниями, опытом или подготовкой. Эти бумаги могут добавить стабильности в инвестиционной портфель, а также сгладить возможные убытки по другим инвестиционным активам (например, золотым монетам).НовостьКак инвестору заработать на народных облигацияхВозьмем для примера февральский выпуск ОФЗ-53009-Н (окончание размещения облигаций 5 августа 2022 года, погашение — 12 февраля 2025 года). Объем выпуска этих облигаций составляет 15 млрд рублей. Номинальная стоимость одной облигации — 1 000 рублей.Купонная ставка, согласно условиям выпуска бумаги, будет меняться: по первому купону — 8% годовых; по второму купону — 8,5% годовых; по третьему купону — 9% годовых; по четвертому купону — 10% годовых; по пятому купону — 11% годовых; по шестому купону — 11,66% годовых.10 облигаций, купленных 13 мая, стоили инвестору 9 600 (при стартовой цене 10 000 за 10 бумаг). На купонах инвестор заработает около 2 900, на разнице в стоимости бумаг — 400 рублей. После уплаты 13% НДФЛ на руки он получит примерно 2 900 рублей.НовостьОблигации Калининградской области, выпущенные в декабре 2021 года, дают 9% годовых, при этом купон выплачивается в два раза чаще — раз в квартал. Эффективная ставка купонного дохода с учетом налогообложения составит 7,84% годовых.В связи с изменением условий в отечественной экономике доходность в народных ценных бумагах с трудом конкурирует с самыми низкими ставками по банковским вкладам, но еще пару лет назад доходность по народным облигациям существенно превышала проценты по вкладам.Продуктовый калькуляторНалоги для инвестора народных облигацийБанк является налоговым агентом, поэтому взаимоотношения с налоговой инспекцией он берет на себя.ОФЗ-Н облагается налогами на доход физических лиц (НДФЛ):- с купона берется НДФЛ 13%;- при досрочном погашении облигации НДФЛ 13% взимается с разницы между ценой продажи, включающей накопленный купонный доход (НКД), и номиналом.В день начала продаж ОФЗ-Н НКД равен нулю. В последующие дни он увеличивается на сумму, равную купонному доходу, деленную на число дней купонного периода. Таким образом, в день выплаты купонного дохода НКД становится равен купону, а после его выплаты НКД обнуляется.По ОФЗ-Н инвестору не положены инвестиционный, социальный и имущественный налоговые вычеты, а также вычет по вкладам.Аналогичные условия по налогам и для региональных народных облигаций. Администрированием этих платежей в бюджет занимаются банки-агенты, а в случае с бумагами Калининградской области — сервис Московской биржи.Как купить народные облигации: пошаговая инструкцияВ зависимости от того, какие народные облигации выбрал для своего портфеля инвестор, будет меняться алгоритм их приобретения. Эти бумаги продают совершеннолетним гражданам только в четырех государственных банках: ВТБ, Почта Банк, Промсвязьбанк и Сбербанк. При себе потребуется иметь паспорт и необходимую сумму для инвестиции.Открыть текущий или карточный счет либо выбрать для покупки один из уже имеющихся.Заключить договор с брокером банка и открыть брокерский счет, если его нет. Одновременно с ним открывается и счет-депо в депозитарии для хранения ценных бумаг. В Сбербанке, ВТБ и Почта Банке (он является агентом ВТБ при реализации ОФЗ-Н) инвестору можно использовать уже существующие брокерские счета. В ПСБ для народных облигаций потребуется отдельный счет. Выбрать счет, на который будет поступать купонный доход: банковский или брокерский.Перевести деньги за ОФЗ-Н на брокерский счет.Подать заявку на покупку ОФЗ-Н можно по телефону, через личный кабинет или в мобильном приложении. При покупке облигаций их доходность фиксируется, поскольку цена продажи не может превышать номинал в 1 000 рублей. Максимальная покупка этих ценных бумаг не может превышать 15 млн рублей. Банки не взимают комиссию ни при их покупке, ни при их продаже. Комиссию банкам компенсирует бюджет.Алгоритм покупки региональных народных облигаций через банки будет аналогичным.Облигации Калининградской области продаются совершеннолетним гражданам в сервисе Московской биржи. Обязательное условие — у инвестора должна быть квалифицированная подпись на «Госуслугах». Комиссия отсутствует. Если искать народные облигации регионов оказалось непростой задачей, то на финансовой платформе Банки.ру им всегда можно подобрать биржевую альтернативу.Виктор ШАВРУКОВ для Banki.ru |
|
|
Банковский сектор экономики в России меняется. Многие учреждения попали под санкции других государств. «Открытие» и РНКБ могут объединить со вторым по размерам в РФ банком— ВТБ. Чешская PPF Group, владеющая международной Home Credit, подписала соглашения о продаже своих банковских активовв РФ. Семья Олега Тинькова продала 35-процентный пакет траста TCS Group «Интерросу» Владимира Потанина.Как эти изменения повлияют на клиентов, у которых кредитыв этих банках? Разбираемся вместе с экспертами.Что происходит с банками?После 24 февраля 2022 года некоторые российские банки были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.Под жесткие санкции попали девять российских банков: их включили в SND-лист, черный список организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Это банки:СбербанкВТБАльфа-БанкПромсвязьбанк«Открытие»СовкомбанкНовикомбанкТранскапиталбанкИнвестторгбанкНовостьВслед за санкциями появились новостио консолидации ВТБ, «Открытия» и крымского РНКБ. Это решение поддержала глава ЦБЭльвира Набиуллина, заявив, что регулятор не может долго быть собственником банка («Открытие» находится под контролем ЦБ с момента санации в 2017 году):«Я не вижу возможности в обозримой перспективе продать банк "Открытие"в рынок», — сказала Набиуллина. Объединение позволит сэкономить на отделениях, которые у «Открытия» и ВТБ зачастую дублируют друг друга. Кроме того, в Крыму появится крупный федеральный игрок.Еще несколько организаций объявили о продажах. Так, долю Олега Тинькова в Тинькофф Банке выкупилакомпания «Интеррос» миллиардера Владимира Потанина. Ранее банк сообщал, что до конца 2022 года проведет ребрендинги откажется от фамилии Тинькова в названии. Об этом было объявлено после того, как предприниматель в соцсети выступил с резкой критикой российской спецоперации на Украине. Кстати, это вторая крупная сделка «Интерроса» за последнее время. 11 апреля компания Владимира Потанина объявила о покупке Росбанкау французской банковской группы Societe Generale.17 мая стало известно, что чешская группа компаний PPF и голландская Home Credit продают свои банковские активыв России группе частных инвесторов во главе с председателем совета директоров СПБ Биржи Иваном Тырышкиным. По его словам, банк «будет развиваться в сторону еще большей цифровизации, появятся продукты для бизнеса, но конкретные планы сейчас озвучивать рано».Австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International заявила, что ей поступило несколько предложений о покупке российского Райффайзенбанка. Как санкции влияют на клиентов российских банков?Для российских клиентов мало что поменяется. Приложения банков, попавших под санкции, удалили из Google Play и App Store. Но ранее установленные приложения, как и веб-версии, продолжают работать.Картами Visa, Mastercard и «Мир» в России можно платить без ограничений, банки продлили их срок действия. Рублевые и валютные вклады сохранены и доступны. Кредиты, которые взяли клиенты до повышения ключевой ставки, обслуживаются на прежних условиях. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулыдо 30 сентября 2022 года.НовостьКак продажа и объединение повлияют на кредиты клиентов банков?В техподдержке банка «Открытие» рассказали, что вне зависимости от дальнейшего развития событий на клиентах банка это никак не отразится — все привычные банковские сервисы и продукты будут доступны. Это подтвердили и в РНКБ:«Президентом, правительством и Банком России принято решение о включении РНКБ Банка (ПАО) в группу ВТБ. Это значит, что Банк РНКБ будет дочерней организацией ВТБ, сохранив отдельное юридическое лицо и продолжая оказывать услуги своим клиентам. Мы продолжаем работать в стандартном режиме, все продукты и сервисы банка работают без изменений».В техподдержке Хоум Кредит Банка также заверили, что продажа банковских активов не повлияет на действующие кредиты клиентов и другие продукты и услуги:«Для клиентов совершенно ничего не меняется. Наоборот, приход нового инвестора будет способствовать дальнейшему повышению технологичности банка и предоставлению самых современных услуг клиентам. Наш банк продолжает работать в стандартном режиме».Кнопка со ссылкойПо словам Ксении Артемьевой, операционного директора финтех-платформы «Фаст Ривер», в сроках действия кредитных договоровдля заемщиков ничего меняться не будет. Возможно, изменятся реквизиты:«То есть сроки займа, условия, стоимость и так далее должны остаться неизменными. Изменить их можно только по обоюдному согласию сторон-подписантов. В одностороннем порядке банк и новый владелец поменять ничего не могут. Кредитные портфели и депозиты просто переходят новому собственнику. Однако вместе с новым собственником поменяться могут реквизиты платежей как входящих, так и исходящих. Банк же обязан своевременно уведомить клиентов о смене платежных реквизитов», — говорит эксперт.Повлиять на клиентов может, например, ликвидация банка:«В таком случае вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей, если банк был участником системы страхования вкладов. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенную страховую выплату — до 10 млн рублей, например, если деньги лежали на временном эскроу-счете, — говорит Ксения Артемьева. — Если в ликвидируемом банке у клиента есть кредит, надо помнить, что долг никуда не денется после ликвидации, он будет продан другой финансовой организации. До момента перехода кредитного портфеля нужно продолжать оплачивать долг согласно договору. Позже — по новым реквизитам. Если заемщик нарушает договор, новый владелец долга вправе подать в суд». |
|
|
|
Самые важные и интересные новости в экономике, финансовой и социальной сферах на 20 мая.Налоговые льготы для владельцев ИИС при смене брокера хотят сохранитьМинфин и Центробанк предлагают сохранить налоговый вычет для инвесторов при переводе активов с индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) другому брокеру. Соответствующие поправки планируется внести в Налоговый кодекс.Проблема с потерей налоговых льгот стала актуальной в последние месяцы, когда подсанкционные брокеры спешили переводить иностранные активы своих клиентов к другим профучастникам, чтобы инвесторы смогли и дальше совершать сделки с такими инструментами. Однако согласно закону перевод только части активов с ИИС приводит к расторжению договора, что грозит потерей льгот. «В настоящее время Банк России проводит консультации с Минфином России о допустимости схем, используемых брокерами при переводе ИИС, для сохранения клиентами права на налоговую льготу», — говорится в письме ЦБ.Число хищений с банковских счетов резко вырослоОбъем украденных из банков средств в I квартале 2022 года оказался одним из самых высоких за последние годы — одновременно уровень возврата похищенных мошенниками средств рекордно низкий, пишет «Коммерсант». Накануне Банк России опубликовалданные «Обзора отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств» за I квартал 2022 года. За это время проведено около 258,1 тыс. операций без согласия клиента против 237,7 тыс. за аналогичный период прошлого года. Их объем увеличился с 2,873 млрд до 3,294 млрд рублей.Регулятор зафиксировал рекордно низкий уровень возврата похищенных средств за все время наблюдений — 204 млн рублей. Доля возвращенных средств от общего объема похищенных впервые упала ниже 7%. При этом возврат денег снизился почти во всех сегментах: по операциям без согласия клиента с использованием банкоматов и терминалов, в интернет-торговле, в дистанционном банковском обслуживании физлиц. Подробнее в материале.В ЦБ утверждают, что рубль остается свободно плавающей валютойРубль даже после введения ограничений на движение капитала в России остается свободно плавающей валютой, однако изменились влияющие на его курс факторы, сообщаетРИА Новостисо ссылкой на главу департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ Кирилла Тремасова.«Важно понимать, что capital controls (контроль за движением капитала) — это не инструмент денежно-кредитной политики и не инструмент управления валютным курсом. С момента перехода к режиму таргетирования инфляции в конце 2014 года мы не таргетировали курс. Все это время он был свободно плавающим. Важно подчеркнуть, что таким же он остается и сейчас», — сказал Тремасов.Он отметил, что с введением ограничений на движение капитала изменились факторы, влияющие на курс рубля, а также их вес. «Сейчас основной фактор — это торговый баланс, зависимость курса от торговых потоков и цен на нефть возросла», — добавил представитель ЦБ.Финразведка выявила схему обналичивания с помощью туристического кэшбэкаВ России выявили новый способ обналичивания денег с помощью туристического кэшбэка: турфирмы оформляют фиктивные поездки на подставных лиц, чтобы получить возмещение от государства. Суть схемы в рекомендациях для банков описал Росфинмониторинг, пишет РБК. Росфинмониторинг выделяет четыре этапа схемы. Физлица открывают в интересах турфирмы карты «Мир», на которые должны поступить деньги для дальнейшей оплаты путевки ради кэшбэка. Компания зачисляет их под видом возврата средств за ранее отмененный тур (например, по причине срыва поездки из-за пандемии коронавируса). На счет клиента поступает 180–400 тыс. рублей.Далее клиент покупает туры по России — как правило, совершает от одной до четырех операций на сумму до 100 тыс. руб. каждая (максимальная сумма туристического кэшбэка составляет как раз 20% от суммы трансакции, но не более 20 тыс. руб.). Оплата производится через терминалы, расположенные в офисах турфирм, указывает Росфинмониторинг.Следующий этап схемы, который проходит независимо от ее участников и банка — зачисление туристического кэшбэка на счет физлица. Возмещение выплачивает НСПК за счет бюджетных денег, выделенных Ростуризмом.После этого клиент банка снимает полученные средства с карты наличными или переводит на счета других физлиц.ЦБ предложил ввести «период охлаждения» для переводов на счета мошенниковЦентробанк может обязать банк-плательщик на два дня приостанавливать зачисление денег, если оно осуществляется на мошеннический дропперский счет. Об этом в интервью «Известиям» рассказал директор департамента информационной безопасности регулятора Вадим Уваров.«Сейчас распространено телефонное мошенничество, под влиянием которого граждане переводят деньги добровольно. Человек осознает, что стал жертвой, спустя время, когда отменить перевод и вернуть деньги уже невозможно, потому что самостоятельно провел операцию и нарушил условия договора», — отметил директор департамента.Таким образом, в ЦБ предлагают внедрить так называемый период охлаждения, когда у гражданина будет время оценить ситуацию и понять, что деньги ушли куда-то не туда, уточнил Уваров. Банки хотят обязать на два дня приостанавливать зачисление средств на мошеннический счет, информация о котором содержится в базе ЦБ. По закону перевод совершается в срок до трех рабочих дней, поэтому банк в таком случае не нарушит ни права добросовестных граждан, ни закон.Кабмин выделил еще 49,6 млрд рублей на льготные ипотечные программыПравительство России выделило еще 49,6 млрд рублей на субсидирование программ льготной и семейной ипотеки по специальной ставке, сообщает ТАСС. Это поможет улучшить жилищные условия не менее 82 тыс. граждан. Из выделенной суммы 33,4 млрд рублей будет направлено на субсидирование программы «Льготная ипотека». Необходимость дополнительного финансирования связана с продлением действия этой программы до конца 2022 года.Еще 16,2 млрд рублей, предусмотренные новым распоряжением, будут направлены на субсидирование программы «Семейная ипотека». Необходимость дополнительного финансирования связана с повышением ключевой ставки Банка России.Росреестр: выписки из ЕГРН станут бесплатными в 2023 годуПредоставление выписок из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) может стать бесплатным для правообладателей в 2023 году, кроме того, планируется сократить количество видов таких выписок. Об этом руководитель Росреестра Олег Скуфинский сообщил на форуме «Настоящее и будущее государственного учета недвижимости», передает ТАСС.«Мы нацелены, что весь пакет законодательных инициатив и проектов подзаконных актов будет сформирован до конца года. Соответственно, с принятием и вступлением в действие в следующем году, потому что этот вопрос требует проработки информационных систем», — сказал Скуфинский.Он пояснил, что вопрос бесплатного предоставления выписок из ЕГРН для правообладателей недвижимости рассматривается в пакете целого ряда законодательных инициатив, которые связаны в том числе с выводом услуг Росреестра на единый портал госуслуг и с оптимизацией количества выписок. «Мы планируем существенно сократить это число», — добавил глава ведомства.Главный акционер Avito, страховщик «Цюрих» и финские производители уходят из РоссииИз России уходит главный акционер интернет-площадки Avito — голландская группа Prosus. Компания ищет покупателя своих активов в России, сообщает РБК.В конце марта Avito сообщала, что выделяется из OLX Group (принадлежит Prosus) и продолжит работать как самостоятельный российский бизнес в периметре группы Prosus.Кроме того, стало известно, что Страховая группа Zurich Insurance уходит из России. При этом 100% акций АО «СК "Цюрих"» будут проданы российской команде сотрудников, говорится в сообщениикомпании.Финские производители начали массово уходить с российского рынка, пишут «Известия». После начала российской спецоперации в Донбассе об уходе с рынка РФ уведомили застройщик YIT, S–Group (Sokos Hotels, супермаркеты Prisma), VR Group, Kemira, Atria (ООО «Сибилла Рус») и лесопромышленная компания Stora Enso, Fortum, Valio, Fazer, Nokian Tyres, Paulig, Hesburger и другие производители.Магазины брендов Reserved и Cropp откроются под новыми вывескамиМагазины, принадлежавшие ритейлеру LPP (бренды Reserved, House, Cropp, Mohito и Sinsay), будут открываться под новыми вывесками после продажи их китайскому консорциуму, сообщает ТАСС.В первую очередь откроются магазины в тех торговых центрах, с которыми в период временной приостановки деятельности торговых точек были достигнуты приемлемые условия по аренде. В частности, бренд Reserved будет продаваться под новой вывеской Re, Mohito — M, Sinsay – «Син».На «Госуслугах» стала доступна полностью электронная регистрация рождения ребенкаЗарегистрировать рождение ребенка теперь можно на портале госуслуг. Об этом сообщило Минцифры, пояснив, что процесс регистрации был усовершенствован ведомством в сотрудничестве с Минздравом, Минюстом, Минфином и Федеральной налоговой службой.Алгоритм для полностью электронной регистрации ребенка следующий.При рождении ребенка в роддоме оформляется электронный медицинский документ о рождении. Это происходит с согласия мамы. Документ поступит в ее личный кабинет на «Госуслугах».Мама получает уведомление в личном кабинете, переходит к услуге по регистрации рождения и заполняет заявление с указанием имени ребенка.Отец ребенка, родившегося в браке, участвует в процессе регистрации, согласовывая имя ребенка «на Госуслугах».Орган ЗАГС или многофункциональный центр на основании поступившего заявления о рождении и электронного медицинского документа формирует в едином государственном реестре ЗАГС цифровую запись акта гражданского состояния о рождении.В личный кабинет мамы ребенка на «Госуслугах» поступает уведомление о регистрации рождения и сведения о записи акта о рождении.Мама ребенка по-прежнему может не оформлять электронный медицинский документ о рождении, а получить его на бумажном носителе. С ним также можно подать заявление на сайте госуслуг или непосредственно в органе ЗАГС или в МФЦ.Те, кто выберет электронные документы, смогут впоследствии получить и бумажные, в том числе воспользовавшись сервисом «Госуслуг» по выдаче повторных и первичных свидетельств и справок.Замглавы Минцифры Дмитрий Огуряев рассказал, что первая регистрация рождения на основании электронного медицинского документа уже состоялась. Первый в России «цифровой» ребенок родился в Якутии — это мальчик, его назвали Марком. |
|
|
Может ли пенсионер получить кредитную карту и какие банки выдают кредитки неработающим пенсионерам? Выбрали пять бесплатных карт для заемщиков в возрасте до 75 лет.Кредитная карта может пригодиться, когда нужно расплатиться за дорогостоящую покупку или просто дотянуть до зарплаты. А как быть, если вместо зарплаты – пенсия, которой порой тоже не хватает? Получить кредитную карту неработающим пенсионерам сложно, но можно. Выбрали пять кредиток для заемщиков в возрасте до 75 лет. В подборку включили только карты, обслуживание которых бесплатное без дополнительных условий.«СберКарта»от СбербанкаСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – от 21 до 70 лет.Беспроцентный период – до 120 дней.Самый социальный банк страны, Сбербанк, кредитует заемщиков в возрасте до 70 лет, подать заявку на кредитную «СберКарту» могут в том числе неработающие пенсионеры. Больше шансов на одобрение заявки у действующих клиентов банка с положительной кредитной историей, уже имеющих какие-либо банковские продукты или получающих пенсию на карту Сбербанка. Размер кредитного лимита банк устанавливает индивидуально исходя из платежеспособности клиента.Из документов обязателен только паспорт, но в ходе рассмотрения заявки могут потребоваться и другие документы, включая справку из Пенсионного фонда.По «СберКарте» действует так называемый «честный» льготный период: каждый месяц на покупки по карте открывается новый грейс, который длится до 120 дней. Процентные ставки по карте одинаковые для всех заемщиков: 9,8% годовых на покупки из категории «Здоровье» и онлайн-покупки в «СберМегаМаркете», 27,8% — на остальные операции, включая снятие наличных.Заявку можно оформить дистанционно.«Карта возможностей»от ВТБСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – от 21 до 70 лет.Беспроцентный период – до 110 дней.ВТБ тоже готов выдавать кредитки заемщикам не старше 70 лет. Максимальный кредитный лимит для неработающих пенсионеров — 100 тыс. рублей, но точную сумму банк установит индивидуально при рассмотрении заявки. Клиентам, получающим пенсию на карту ВТБ, подтверждать доход не требуется, остальным пенсионерам нужно предоставить пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии из Пенсионного фонда.По карте начисляется кэшбэк от 2% за покупки в категориях «Супермаркеты», «Кафе и рестораны» и «Транспорт и такси». Потратить накопленные баллы можно на товары и услуги из каталога на сайте программы «Мультибонус» или у партнеров банка. Обменять баллы на рубли нельзя.Оформить заявку на карту можно здесь.«Вездеход» от Почта БанкаСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – от 18 лет и старше без ограничений.Беспроцентный период – до 120 дней.Почта Банк больше других банков ориентирован на пенсионеров – максимальный возраст заемщика для получения карты не ограничен. Из документов потребуются паспорт и пенсионное удостоверение. По карте Почта Банка, как и по кредитке ВТБ, действует бонусная программа «Мультибонус». Кэшбэк начисляется за траты в категориях «Кафе и рестораны» и «Одежда и обувь», обменивать баллы можно на покупки из каталога «Мультибонус».Помимо этого, при переводе пенсии на счет в Почта Банке, клиентам предлагаются специальные социальные программ для пожилых людей: скидки на лекарства, бесплатные консультации фармацевта-провизора по телефону, консультации о льготах и пособиях и др. Еще один плюс карты Почта Банка – широкая география присутствия самого банка. За 100 рублей можно заказать доставку карты в любое отделение Почты России. Онлайн-заявкана карту.«120 дней без %»от Хоум Кредит БанкаСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – от 23 до 70 лет.Беспроцентный период – до 120 дней.Хоум Кредит Банк кредитует заемщиков до 70 лет. Для рассмотрения заявки банк может запросить документ о подтверждении дохода. К таким документам у пенсионеров относятся: справка о размере пенсии/оригинал пенсионного удостоверения;выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета;выписка из банка по счету (выплата зарплаты/пенсии) за 12 месяцев, в том числе и из онлайн-сервисов.Можно предоставить любой из этих документов на выбор.В пресс-службе Хоум Кредит Банка сообщили, что при рассмотрении заявки банк особенно тщательно анализирует уровень дохода потенциального заемщика, его текущую кредитную нагрузку, кредитную историю и другие важные параметры. Кредитный лимит по карте устанавливается для каждого клиента индивидуально.Собственной бонусной программы у карты нет, но по ней можно оформить опцию «Смарт-перевод» – перевод кредитного лимита для погашения задолженности в другом банке. При переводе денег по «Смарт-переводу» клиент сам выбирает срок льготного периода по этой операции: 6, 9, 12 или 18 месяцев. Услуга «Смарт-перевода» платная (от 2% до 2,75% от суммы операции ежемесячно), комиссия зависит от выбранной продолжительности льготного периода.Онлайн-заявкана карту.My Freedomот УБРиРСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – от 19 до 75 лет.Беспроцентный период – до 120 дней.Кредитную карту в УБРиР может оформить заемщик в возрасте до 75 лет, в том числе неработающий пенсионер. Минимальный кредитный лимит по карте составляет 5 000 рублей, для оформления потребуется паспорт. В банке сообщили, что на одобрение и размер лимита по кредитной карте влияет размер пенсии. Бонусной программы по карте нет.Онлайн-заявкана карту.Кнопка со ссылкойДополнительно включили в подборку еще одну карту для неработающих пенсионеров. Так как это карта рассрочки, а не традиционная кредитка, выделили ее отдельно.Карта рассрочки «Халва»от СовкомбанкаСтоимость обслуживания – бесплатно.Возраст заемщика – до 75 лет.Беспроцентный период – до 1095 дней (рассрочка).Неработающим пенсионерам Совкомбанк предлагает карту «Социальная Халва» на базе платежной системы «Мир». Получить ее могут заемщики в возрасте до 75 лет. По социальной карте действуют те же бонусы, что и по обычной «Халве»:беспроцентная рассрочка в любом из 250 000 магазинов-партнеров (например, «Пятерочке»);кэшбэк до 6% (а при подключенной опции «Халва.Десятка» – до 10%);процент на остаток по карте;программа лояльности (чтобы получать больше баллов, надо совершать по карте не менее 5 покупок в месяц на общую сумму от 5000 рублей).Оформить заявку на карту можно здесь. |
Что делать если человек взял кредит, но не в состоянии заплатить. ОН...
Ирина irinaroma Рома
1 ответ 11 лет назад
