Документов : 25395, Книг : 1248, Новостей : 318, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2848, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 25 »  Октября  20 21 г.

Реклама

Новости

  Банки испугались ухода клиентов к нелегалам из-за ограничений на выдачу кредитов
Принятие поправок, наделяющих ЦБ правом на ПКО по кредитам, может иметь системные риски для заемщиков. В письме подчеркивается, что введение прямых запретов на выдачу определенных видов кредитов может стать результативным для сдерживания...



  Премьер Польши пообещал защищать страну в «третьей мировой войне» против ЕС
Премьер-министр Польши Матеуш Моравецкий пообещал защищать страну в «третьей мировой войне», которую, по его мнению, может начать Евросоюз (ЕС). «Что будет, если Еврокомиссия начнет третью мировую войну. Если она начнет третью мировую войну, мы...



  В Китае описали последствия удара российских «Сарматов» по Японии
В Китае описали последствия удара российских «Сарматов» по ЯпонииВ случае гипотетического военного конфликта с Россией, «Япония уйдет под воду», говорится в материале китайской интернет-платформы Baijiahao. В материале военный конфликт двух стран рассматривается как крайний, но все-таки возможный сценарий,...



  Бастрыкин поручил принять дополнительные меры по делу Исмаилова
Ранее стало известно, что власти Черногории предоставили бизнесмену политическое убежище.



  Инвестшабаш Банки.ру: приметы в финансах, которые работают. День 1
Мистические предвестники дохода и убытков существуют! О них мы узнаем из личных наблюдений и рассказов бывалых. Проверьте, насколько они совпадают с вашими. Только не говорите, что у вас их нет. Совсем скоро на Западе будет любимая...




Архив новостей

«Июнь, 2021»
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
282930    

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 28.06.2021


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 28.06.2021

28.06.2021 00:00 FinTok: как оплатить покупку по QR-коду

Оплатить покупку без использования карты и наличных сегодня можно не только с помощью платежного приложения в телефоне или через биометрию, но и по QR-коду. Разбираемся, как это работает и в чем плюсы и минусы такой оплаты. Где используют QR-коды Оплата по QR-кодам активно используется за рубежом. Например, в Китае систему развивают AliPay и WeChat. В России у ряда компаний были попытки запуска подобных сервисов еще с 2014 года, но они не увенчались особым успехом. Начиная с 2019 года оплату покупок через QR-коды развивает Система быстрых платежей (СБП), та самая, которая реализовала межбанковские переводы по номеру телефона. В этот же период СберБанк запустил собственный проект по оплате покупок через QR-коды. Как происходит оплата QR-коды могут быть статическими (многоразовыми) или динамическими (одноразовыми). В статическом коде зашифрованы только реквизиты продавца. Его можно разместить в виде наклейки на кассе. Динамический код помимо реквизитов содержит информацию о проводимой операции и генерируется в момент совершения покупки. Обычно его распечатывают на чеке или выводят на экран терминала. Для совершения покупки клиенту необходимо открыть приложение своего банка, выбрать опцию оплаты по QR-коду и отсканировать код. Если QR-код динамический, он уже содержит сумму операции, если статический — сумму покупки придется вводить самостоятельно. QR-код может генерироваться не только на стороне продавца, но и у покупателя. Такой способ реализован, например, у СберБанка. Покупатель в приложении своего банка создает QR-код, который содержит платежные реквизиты. Продавец сканирует QR-код с экрана смартфона, и таким образом происходит оплата без карты. Участники Чтобы совершить покупку по QR-коду, покупатель и продавец должны обслуживаться в одном из банков, подключенных к той или иной системе. В мае у сервиса от СБП было около 50 партнеров, среди них — крупнейшие банки и НКО. Список участников можно найти на сайте СБП. Подключить сервис СберБанка могут только организации, обслуживающиеся в банке, а воспользоваться сервисом помимо клиентов «Сбера» могут также клиенты Тинькофф Банка и держатели карты «Халва» от Совкомбанка. Исключение составляют держатели валютных и дополнительных карт, оформленных на третьих лиц. Есть ли комиссии и ограничения по сумме покупок? При оплате покупки через СБП операция проходит как перевод юридическому лицу, и для нее действуют такие же комиссии и лимиты, как при переводе по номеру телефона: до 100 тыс. рублей в месяц — бесплатно. После превышения этой суммы взимается комиссия, которую каждый банк определяет самостоятельно. В сервисе СберБанка комиссия для «своих» клиентов отсутствует, ограничений по максимальной сумме трат в месяц тоже нет. Операция проходит как покупка, а не как перевод, соответственно, все льготы по кредитным картам сохраняются. Для держателей карт других банков действуют аналогичные условия. Плюсы и минусы Какие преимущества и недостатки есть у QR-платежей? Начнем с хорошего Покупателям не надо носить с собой наличные и карту, не нужен NFC-чип. Для оплаты достаточно иметь любой смартфон с приложением банка и доступом в Интернет. Если вы потеряете телефон, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами. В Интернете не надо вводить данные карты — достаточно просто отсканировать QR-код. Для продавцов плюсы более ощутимые: комиссия за использование сервисов меньше, чем по эквайрингу; не нужно специальное оборудование для приема платежей; деньги моментально поступают на счет, что позволяет избежать кассовых разрывов. Теперь о недостатках При оплате через СБП операция проходит как денежный перевод, соответственно, на покупку не начисляется кешбэк, не действует льготный период по кредитной карте, нет возможности осуществить чарджбэк. При использовании сервиса «Сбера» банк начисляет бонусы «Спасибо» своим клиентам, при этом держатели карт других банков остаются без кешбэка. QR-платежи позиционируются как альтернатива оплате наличными или переводу на карту продавца. Такие способы расчетов используются в основном малыми предпринимателями и самозанятыми. Но чтобы принимать оплату по QR-коду, необходимо быть зарегистрированным в качестве ООО или ИП и иметь открытый расчетный счет в банке, так что самозанятым QR-платежи пока недоступны. Таким образом, часть целевой аудитории остается не охвачена. Анастасия БЕЛИК, Banki.ru



28.06.2021 00:00 Зарплаты в банках — 2020. Рейтинг Банки.ру

В 2020 году сотрудники банков получали в среднем 112 680 рублей в месяц. Это на 8,7% больше, чем годом ранее, и вдвое больше, чем средняя зарплата по стране. Аналитический центр Банки.ру составил рейтинги банков по уровню дохода рядовых сотрудников и топ-менеджмента по итогам 2020 года. В выборку вошли банки из топ-50 по размеру нетто-активов на 1 января 2021 года, раскрывающие соответствующие показатели в своей отчетности. Сколько заработали топы Суммарное вознаграждение членам правления банков — участников исследования в 2020 году составило 25,5 млрд рублей. Почти 60% этой суммы получили руководители финансовых организаций, входящих в топ-5 по активам. 23,6% от суммарного вознаграждения пришлось на выплаты топ-менеджерам СберБанка, которые в 2020 году заработали 6 млрд рублей. Впрочем, управленцы «Сбера» заслужили свою награду: банк с большим отрывом лидирует не только по размеру вознаграждения, но и по результатам финансовой деятельности: чистая прибыль банка в 2020 году составила 781,6 млрд рублей, в то время как остальные банки, входящие в топ-10 по активам, вместе взятые, заработали лишь 497,9 млрд рублей. График 1. Распределение вознаграждения членам правления банков Топ-20 банков по размеру вознаграждения, выплаченного членам правления При расчете размера среднемесячного вознаграждения на одного члена правления лидирующая позиция остается за СберБанком. На второе место с пятого поднимается банк «Траст», руководство которого за прошедший год заработало в 5 раз больше, чем в 2019 году. Топ-20 банков по размеру среднемесячного вознаграждения на одного члена правления В 2020 году банковские управленцы в сумме заработали на 3,7% меньше, чем годом ранее. В 23 банках вознаграждение увеличилось, в 17 снизилось. Наиболее значительную прибавку получило правление НБ «Траст»: среднемесячное вознаграждение одного члена правления выросло более чем на 20 млн рублей. У остальных руководителей банков, попавших в топ-5 по сумме прибавки, ежемесячный доход увеличился в среднем чуть менее чем на 2 млн рублей. График 2. Динамика среднемесячного вознаграждения на одного члена правления Сильнее всего доход «просел» у правления МТС Банка — на 19 млн рублей. Такая динамика обусловлена высокой базой: в 2019 году топ-менеджмент организации получил внушительную премию и возглавил топ банков по размеру прибавки. Второе место по сокращению дохода занял СберБанк — абсолютный лидер по размеру выплаченного вознаграждения: этому способствовало как снижение общей суммы выплат, так и увеличение количества членов правления. Вознаграждение топов крупнейших банков традиционно в несколько раз превышает доход других участников рынка. Если рассматривать медианные значения, по итогам 2020 года этот разрыв только увеличился: среднемесячный доход руководителей топ-5 банков по активам вырос на 7,5%, у управленцев других банков он снизился на 2,6%. При сравнении средних значений разрыв сокращается. Такая картина обусловлена заметным снижением дохода правления СберБанка, при этом у топов ВТБ, Альфа-Банка и Россельхозбанка доход демонстрирует положительную динамику. График 3. Размер среднемесячного вознаграждения на одного члена правления в зависимости от размера активов банка График 4. Размер среднемесячного вознаграждения на одного члена правления в зависимости от типа собственности банка Медианный доход в российском частном секторе увеличился, при этом по средним значениям наблюдается снижение размера вознаграждения, что свидетельствует об уравнении дохода членов правления за счет снижения выплат наиболее высокооплачиваемому топ-менеджменту. Банки госсектора демонстрируют увеличение как медианного, так и среднего дохода, а финансовые организации с иностранным капиталом, напротив, — снижение среднего и медианного размера выплат. Сколько заработали рядовые сотрудники Среднемесячная зарплата сотрудников банков — участников рейтинга в 2020-м увеличилась относительно 2019 года почти на 16 тыс. рублей (12%) и составила 138,6 тыс. рублей. Лидером по размеру вознаграждения оказался голландский ИНГ Банк, сотрудники которого в среднем зарабатывали 430 тыс. рублей в месяц (на 41,5% больше, чем годом ранее). Из них более 110 тыс. работники получали в качестве выплат социального характера (компенсации и социальные льготы, предоставленные, в частности, на лечение, отдых, проезд) — в 2,5 раза больше, чем годом ранее. Банк специализируется на обслуживании и кредитовании крупных корпоративных клиентов. Штат финансовой организации насчитывает менее 300 сотрудников. Топ-20 банков по уровню среднемесячной зарплаты на одного сотрудника На местах со второго по четвертое расположились государственные узкоспециализированные банки. Их сотрудники в среднем зарабатывали 300—350 тыс. рублей. Пятерку лидеров замыкает ЮниКредит Банк, работники которого получали чуть более 200 тыс. рублей ежемесячно — на 22,4% больше, чем годом ранее, при этом выплаты социального характера сократились на 36%. Больше всего за 2020 год выросли доходы сотрудников банка «Траст»: на 150 тыс. рублей (88,2%). Чуть меньшую прибавку (126 тыс. рублей) получили сотрудники ИНГ Банка — лидера по уровню заработной платы. В Альфа-Банке зарплата увеличилась на 20,4%, а размер компенсаций и льгот — почти на 60%. График 5. Динамика среднемесячной заработной платы сотрудников Традиционно наибольшая заработная плата в банках с иностранным капиталом, 2020 год не стал исключением. Однако в прошедшем году сотрудники госсектора почти догнали по уровню дохода своих коллег из иностранных «дочек». Самый маленький доход у работников банков частного сектора, зато их руководители, напротив, лидируют по размеру вознаграждения. При этом в прошедшем году сотрудники частных банков получили хорошую прибавку: их среднемесячный доход перевалил за отметку в 100 тыс. рублей как по средним, так и по медианным значениям. График 6. Размер среднемесячной зарплаты сотрудников в зависимости от типа собственности банка Если рассматривать банки в разрезе объема активов, то наибольший прирост прослеживается у менее крупных кредитных организаций, доход в которых традиционно ниже, чем в банках из топ-5. График 7. Размер среднемесячной зарплаты сотрудников в зависимости от размера активов банка Если отталкиваться от рассчитанной Росстатом среднемесячной зарплаты россиян за 2020 год (51 100 рублей), зарплаты даже рядовых сотрудников банковского сектора выглядят привлекательно. Тем не менее, по данным онлайн-платформы по рекрутингу HeadHunter, доходы рядовых сотрудников банков примерно соответствуют общему показателю по стране. Так, в 2020 году банковским специалистам предлагали среднюю зарплату 45 469 рублей, что не дотягивало даже до ожидаемых соискателями 49 695 рублей. Как ни странно, самый высокий уровень предложений по зарплате зафиксирован не в столице, а в Чукотском АО — средний размер предлагаемого вознаграждения по округу в прошлом году составил 94 233 рубля. Москва, по статистике HeadHunter, заняла второе место по уровню зарплат в банковском секторе: средний предлагаемый оклад составил 69 415 рублей. Санкт-Петербург оказался только на девятом месте рейтинга (54 855 рублей), уступив некоторым республикам Дальневосточного ФО, а самые маленькие зарплаты (до 30 000 рублей) предлагались в республиках Северного Кавказа. Как сотрудники оценивают свою зарплату При написании отзыва в « Служебном рейтинге» сотрудник может отдельно оценить уровень заработной платы, соцпакет, коллектив и другие аспекты трудовой деятельности. Мы проанализировали оценки уровня заработной платы и составили рейтинг банков, где сотрудники больше всего удовлетворены материальными компенсациями. Больше всего своим уровнем дохода довольны сотрудники Совкомбанка, при этом в рейтинге по размеру вознаграждения банк находится лишь на 26-м месте, с заработной платой 98,6 тыс. рублей. Из банков, имеющих оценки в «Служебном рейтинге», наибольшим среднемесячным доходом располагают сотрудники Газпромбанка, при этом в рейтинге по оценке сотрудников у банка худший результат в 2020 году. Сколько сотрудников работают в банках По данным Росстата, в 2020 году в сфере финансов и страхования было занято более 1,5 млн человек. Из них 532,5 тыс. человек трудились в банках — участниках рейтинга, для 44% от этого числа работодателем выступал СберБанк. За год крупнейший банк России сократил почти 6 тыс. человек. Топ-20 банков по численности персонала Самое заметное расширение штата произошло в Газпромбанке — плюс 3,6 тыс. сотрудников. Также количество сотрудников увеличилось и в других крупных госбанках: в Россельхозбанке — на 1,4 тыс. человек, в ВТБ — на 1,3 тыс. человек. График 8. Динамика численности персонала По сообщениям банков, средний возраст начинающих специалистов — 18—25 лет, экспертов — 25—35 лет, менеджмента — от 35 лет. Молодость не является препятствием для получения руководящих должностей. «Нахождение на менеджерской позиции не зависит от возраста. У нас есть примеры, когда руководителями становились специалисты в возрасте 20 лет, зарекомендовавшие себя как профессионалы и обладающие сильными навыками работы с людьми. Наша корпоративная культура основана на демократии: в банке мало корпоративных уровней, а руководители вовлечены в рабочие процессы наравне со своими командами», — пояснила руководитель отдела по подбору персонала Райффайзенбанка Ольга Полковникова. Как попасть в банк? При подборе сотрудников банки, как правило, задействуют и внутренние, и внешние ресурсы, однако основным каналом привлечения персонала остаются сайты по поиску работы ( hh.ru, superjob.ru, rabota.ruи т. д.). Так, пресс-службы Кредит Европа Банка, УБРиР, Промсвязьбанка, МКБ и банка «Ак Барс» сообщили, что порядка 90% вакансий закрывается именно таким способом. Помимо внешних ресурсов, банки активно используют и внутренние каналы привлечения персонала. Многие организации размещают вакансии на внутрибанковских порталах для поиска новичков через действующих сотрудников банка. Так, в Хоум Кредит Банке ежемесячно закрывается до 50 вакансий в сети отделений по акции «Приведи друга». В Промсвязьбанке также действует внутренняя программа «Приведи в IT»: в крупных городах сотрудники банка рекомендуют специалистов на открытые позиции и получают денежное вознаграждение за каждого принятого на работу сотрудника. Профильных специалистов, например, в той же сфере IT или маркетинга, банки ищут на «умных» платформах (habr.com, sql.ru, podbor.io, amazinghiring.com), через специализированные телеграм-каналы (JavaScript Jobs, Android job и т. д.). Сложные, редкие или топ-вакансии закрываются с помощью внутренних рекомендаций или через кадровые агентства. Также большинство банков активно сотрудничает с учебными заведениями, экспертными площадками и центрами профориентации. «Начинающему специалисту важно еще в вузе выбрать направление, в котором он хочет работать, и развивать необходимые для будущей профессии компетенции. Особенно внимательно нужно относиться к выбору мест производственной и преддипломной практики: если студент/выпускник хорошо себя показывает, у него есть шанс остаться в штате компании», — сообщили в пресс-службе Промсвязьбанка. В Райффайзенбанке добавили, что преимуществом для кандидата может стать наличие личных или учебных проектов, связанных с направлением, в котором хочет работать кандидат, участие в студенческих профессиональных мероприятиях или другой опыт, подтверждающий, что молодой специалист обладает требуемыми для позиции навыками. В Сити Банке также заинтересованы в талантливых сотрудниках и поддержании кадрового резерва. «Мы регулярно проводим мастер-классы в ведущих вузах страны и отвечаем на вопросы студентов о финансовой индустрии и устройстве банковского бизнеса. Каждый год мы приглашаем на стажировку порядка 100 студентов ведущих экономических вузов страны», — рассказала руководитель департамента по работе с персоналом Citi в России, на Украине и в Казахстане Полина Серебрякова. Как мы считали Основой для составления рейтингов стали ежеквартальные отчеты эмитентов ценных бумаг и/или пояснительная информация к промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности, выступившие источниками информации о средней численности персонала, в том числе управленческого (правления), о размере и составе вознаграждения, выплаченного по итогам 2019 и 2020 годов. В состав вознаграждения включались фонд оплаты труда и выплаты социального характера, отдельные банки включают также компенсации на оплату расходов, связанных с деятельностью руководящего состава. Среднемесячный размер вознаграждения на одного члена правления определялся как результат деления выплаченного правлению вознаграждения по итогам отчетного периода на количество членов правления и количество месяцев в соответствующем отчетном периоде. Для расчета среднемесячной заработной платы сотрудников из фонда начисленной заработной платы вычитался размер вознаграждения правлению, результат делился на численность персонала (за вычетом количества членов правления) и количество месяцев в отчетном периоде. Исключения при расчете среднемесячной заработной платы сотрудников: Новикомбанк и РНКБ с 2019 года не раскрывают состав правления в соответствии с постановлением правительства РФ от 4 апреля 2019 года № 400. При расчете из общей численности персонала не вычиталось количество членов правления. Анастасия БЕЛИК, Юлия КРИВОШЕЕВА, Banki.ru


Открытые вопросы