Документов : 25395, Книг : 1248, Новостей : 396, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2850, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 23 »  Января  20 22 г.

Реклама

Новости

  В Минфине назвали способы повысить размер будущей пенсии
Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко перечислила несколько способов увеличить пенсионные выплаты. Один из них — повысить свой пенсионный коэффициент с помощью покупки баллов. Для этого нужно доплатить страховые...



  В Госдуме оценили идею отменить продажу алкоголя в выходные
Депутат Госдумы Султан Хамзаев предложил ограничить продажу алкоголя в выходные дни. Член нижней палаты парламента, заместитель председателя Комитета по охране здоровья Леонид Огуль заявил, что время и правила продажи спиртных напитков и так...



  Путин подписал закон о продлении заморозки накопительной пенсии
Путин подписал закон о продлении заморозки накопительной пенсииПрезидент РФ Владимир Путин подписал 21 декабря закон о продлении заморозки накопительной части пенсии. Документ опубликован на официальном портале правовой информации. Ранее закон одобрили Государственная дума (8 декабря) и Совет Федерации (15...



  Российский инфекционист оценил идею ученых об изменении тестов на COVID-19
Российский инфекционист оценил идею ученых об изменении тестов на COVID-19Заболевание омикрон-штаммом коронавируса можно выявить быстрее и проще, если мазок для ПЦР-теста взят из слюны, а не из носоглотки, выяснили ученые из Университета Кейптауна ЮАР. Врач-инфекционист Андрей Поздняков считает, что менять тесты не...



  ВС решал, мог ли МКАС взыскать деньги с Белоруссии
ВС решал, мог ли МКАС взыскать деньги с БелоруссииРоссийская компания обратилась в МКАС, чтобы отсудить убытки за неисполнение обязательств по гарантии с Республики Беларусь. Права требования общество получило по договору уступки с банком. Третейский суд рассмотрел спор и взыскал с Белоруссии...



  Три доходные карты, которые заменят вам вклад. Разбор Банки.ру
Выбрали самые универсальные карты с доходностью до 10% и изучили их подводные камни. Доходные карты — это обычные банковские карты, по которым банки, как и по вкладам, выплачивают проценты. Правда, для этого требуется выполнять специальные...




Архив новостей

«Октябрь, 2021»
ПнВтСрЧтПтСбВс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
       

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 15.10.2021


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 15.10.2021

13.10.2021 00:17 ЦБ разрешит другим организациям консультировать по инвестициям наравне с советниками. Чем полезна инициатива россиянам?

Банк России предлагает дать право широкому кругу компаний вести консультации по вложениям на фондовом рынке. Окажутся ли в выигрыше частные инвесторы?Кто сможет консультировать инвесторов?Закон запрещает страховым и управляющим компаниям, микрофинансовым организациям и негосударственным пенсионным фондам предоставлять индивидуальные инвестпродукты. Но Банк России считает, что им стоит совмещать эти услуги с профильными видами деятельности. Вопрос пока обсуждается. Инициатива исключительно ради интересов потребителей, говорят в ЦБ: все услуги можно будет получить в одной компании, и они станут доступнее населению.«У каждой компании будет выбор: заниматься этим видом деятельности или не заниматься, — пояснил заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин на пресс-конференции, посвященной консультационному докладу «Совмещение видов деятельности на финансовом рынке». — Кандидаты должны будут подать заявку в ЦБ. Вряд ли им потребуется исполнение дополнительных условий. Но мы будем оценивать деятельность таких участников уже не только как страховщиков или НПФ, но и как инвестконсультантов».По логике регулятора, выход на рынок новых игроков как раз разгонит конкуренцию и снизит тарифы на консультации частных инвесторов. Проблема номер один: слишком мало консультантовПока инвестиционным советником может быть компания или индивидуальный предприниматель, квалификацию которого проверил Центробанк и выдал аккредитацию. Такие специалисты имеют право рассказывать, что купить на рынке, и отчитываются о своей работе перед регулятором. Реестр инвестиционных советников ведет Банк России. Тем, кого нет в этом списке, запрещено давать инвестиционные рекомендации. Однако проблема в том, что в стране всего 117 предпринимателей и компаний, которым можно консультировать граждан по вопросам инвестирования. Почти 90% из них находятся в Москве, в регионах — единицы. Так, в Сибири всего два консультанта — в Новосибирске и Омске, а на Дальний Восток приходится только один, во Владивостоке. Консультация финансового советника с аттестатом ЦБ стоит от 10 тыс. рублей, некоторые работают за процент от инвестируемого капитала и еще берут так называемый процент за успех, то есть с дохода от акций. «Можно приходить (на консультации. — Прим. ред.) с суммами от 30 тысяч рублей, но рекомендуется все-таки накопить 1—2 миллиона рублей, чтобы это было оправданно», — объясняет независимый инвестиционный советник Евгений Шильников. Впрочем, если зайти в Instagram или любую другую соцсеть, то можно обнаружить сотни страниц и миллионы постов про инвестирование. Легально граждане не из списка Центробанка не имеют права давать вам рекомендации по инвестициям, стратегиям инвестиционных портфелей, покупке ценных бумаг и прочим вопросам. «Формально эти люди либо обучают, что не запрещено, либо делают финансовое планирование, что тоже не запрещено. А по инвестициям рекомендации дают уже при личном знакомстве, либо просто продают страховки», — говорит Евгений Шильников.У некоторых из них есть аттестат финансового консультанта, о чем они рассказывают в своих профилях и на страницах личных сайтов. Но это значит только, что специалист имеет опыт работы с ценными бумагами и сдал экзамен в одной из аккредитованных ЦБ организаций. Подобный документ не дает права рекомендовать к покупке ценные бумаги, но разрешает работать в финансовых организациях. Впрочем, у других «экспертов из Интернета» вообще нет никаких бумаг, доказывающих их квалификацию. Люди лайкают, комментируют посты и покупают по их рекомендациям, не отдавая отчета тому, что «эксперт из Интернета» не несет никаких обязательств перед своими подписчиками. Проблема номер два: конфликт интересовДругая проблема, которую пытается разрешить Центробанк, — конфликт интересов. Например, когда рекомендации об инвестировании дает финансовый консультант, работающий в банке или другой финансовой организации, и он ориентирован не на успех частного инвестора, а на продажу услуг и продуктов своей организации. «Преимущество инициативы регулятора заключается в том, — комментирует Евгений Шильников, — что законодательство об инвестиционном консультировании начнет распространяться на более широкий круг участников рынка, а оно предусматривает ряд неплохих требований, в том числе по раскрытию конфликта интересов».Сейчас у инвестиционного советника нет права работать в нескольких организациях и получать деньги от третьих лиц или компаний за предоставление клиентам определенных рекомендаций. В случае возникновения конфликта интересов он обязан немедленно сообщить об этом клиенту. Такой подход практикуется в большинстве западных стран.Некоторые эксперты считают, что решить вопрос с конфликтом интересов ЦБ не удастся. «Я сегодня вижу, какие портфели составляют клиентам банки и УК — включают туда только свои дорогие продукты. Теперь в портфель еще добавят и страховые продукты, и микрокредитование, — рассказывает инвестиционный советник Владимир Савенок. — Я по себе знаю, что такое быть консультантом и страховщиком одновременно (20 лет назад я начинал с этого): всегда хочется всунуть в портфель дорогой страховой продукт. Мне кажется, что данное решение не приведет к той цели, которую видит ЦБ, — развитие рынка инвестиционного консультирования. Но значительно увеличит на рынке количество консультантов-продавцов».Продуктовый калькуляторЧто думают брокеры про инициативу ЦБУ профессионального сообщества мнения об инициативе ЦБ разошлись. В Национальной финансовой ассоциации (НФА) в ответ на запрос Банки.ру заявили, что в целом поддерживают развитие института инвестиционного консультирования как такового. Страховым, НПФ, микрофинансовым организациям этот вид консультирования необходим в работе, ведь их клиенты могут быть и розничными инвесторами. А значит, потенциально они могут обращаться в свои страховые, МФО и НПФ за советами, куда вложить деньги. С учетом того, что офисов подобных организаций в стране много, это позволит людям даже в небольших городах получать квалифицированные консультации. Таким образом, повысится общий уровень культуры инвестиций. Кроме того, в НФА считают избыточным запрет «на совмещение деятельности инвестиционного советника с иной лицензируемой деятельностью (не относящейся к профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг)». Он мешает выводу инвестиционных советников из серой зоны. А это имеет особое значение, ведь «инвестиционный советник, прежде всего, работает с неподготовленным розничным инвестором, а также с компаниями малого и среднего бизнеса», пояснили в НФА. При этом специалисты, которые будут консультировать клиентов страховых компаний, НПФ и МФО, должны соответствовать всем тем требованиям, которые сейчас предъявлены к подготовке тех, кто уже проводит инвестконсультирование.А вот Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) не поддерживает предложение Центробанка. В ассоциации считают, что нет существенных причин для внедрения новаций. Там опасаются, что конкуренция снизится, так как на рынке с высокой вероятностью мелких игроков вытеснят крупные объединения. Они будут снижать плату за консультирование, такого не смогут сделать управляющие компании. Организация приводит ряд аргументов, которые не позволяют ей согласиться с регулятором.Что думают потенциальные консультанты?Инициативу Центробанка Андрей Ларкин, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах», связывает с опасениями регулятора по продуктам ИСЖ. «Имели место случаи мисселинга (недобросовестная практика продаж, включающая намеренное утаивание информации о ключевых особенностях продукта, а также о сопутствующих рисках. — Прим. ред.) и жалоб со стороны потребителей. Причина такой ситуации заключается в том числе и в том, что инвестиционная часть продукта ИСЖ зачастую предоставлялась сторонними организациями». По его мнению, совмещение лицензий нужно для того, чтобы продуктовая ответственность была на тех компаниях, которые их продают.«У страховых компаний появится интерес к инвестиционному консультированию в том случае, если страховые продукты станут регулироваться как инвестиционные, например, как некоторые брокерские продукты или продукты управления активами», — поясняет Иван Денисов, врио генерального директора «БКС Страхование жизни».Опрошенные Банки.ру МФО и НПФ назвали неактуальной продажу индивидуальных инвестиционных продуктов.Кто консультирует инвесторов за рубежом?В США инвестиционным консультированием занимаются специалисты по финансовому планированию, банкиры и брокеры. Микрофинансовые компании не предоставляют таких услуг. В ряде страховых и инвестиционных фирм разрабатывают планы, как накопить на колледж или на пенсию. При обращении за инвестиционным консультированием, например, к крупным провайдерам биржевых фондов, есть имущественный ценз. Так, чтобы получить услуги индивидуального советника, в Vanguard нужно располагать средствами от 50 тыс. долларов.Если у вас на руках от 3 тыс. долларов, вам предложат услуги инвестиционного консультирования от электронного помощника.В Европе совмещение инвестиционного консультирования с другими видами деятельности запрещено, подобные услуги предоставляют советники, аккредитованные властями.При этом, так же как и в США, страховые помогут подобрать план накоплений на пенсию.НовостьИдея ЦБ: хорошо или плохо?Если инициатива Центробанка реализуется, 24 млн россиян, открывших брокерские счета, получат потенциально более свободный доступ к инвестиционному консультированию.С другой стороны, ЦБ дает старт опасной практике. «Совмещение нескольких видов деятельности может обернуться тем, что соблюдение законодательства превратится в формальность, поскольку довольно сложно представить в крупной страховой компании предложение продуктов других участников рынка», — предупреждает Евгений Шильников. А значит, новоиспеченные консультанты начнут навязывать клиентам тех же страховых компаний еще больше дополнительных услуг или дорогих инвестиционных продуктов. Анна РОДИНА для Banki.ru

14.10.2021 00:06 ?#оденьгахпросто: в чем выгода от премиальных карт

Разобрали, что собой представляют элитные карты и стоит ли идти за ними в банк.Благодаря телепрограмме «Орел и решка» у нас теперь даже школьники в курсе, как круто иметь «золотую» карту. Впрочем, на этом знания о пластике категории Gold у большинства россиян, как правило, заканчиваются. Еще меньше слышали о том, что существуют не только «золотые», но и «платиновые» карты. И уж совсем мало тех, кто может назвать других представителей класса премиум. Ну а чем эти карты отличаются друг от друга, можно даже не спрашивать.Вокруг банковского пластика VIP-уровня много мифов. Давайте развеем их. Начнем, как и полагается, в порядке статусности.Не все то золото…В мире на сегодня две крупнейшие платежные системы: Mastercard и Visa, и у каждой из них карты премиального уровня стартуют с категории Gold.В представлении обывателя «золотые» карты — это наглядный признак высокого статуса. На Западе когда-то так и было, но в российской реальности с пиететом по отношению к обладателям карточек Gold как-то изначально не сложилось. Даже сами банки обслуживали «золотых» клиентов в порядке обычной очереди, ну а на продавцов желтоватый пластик вообще не производил никакого впечатления.За последние годы статус карт уровня Gold окончательно девальвировался. Лет десять назад на сайтах всех банков в обязательном порядке был раздел, посвященный «золотым» картам, где красочно расписывались преимущества, которые дают эти карты своим обладателям. Сейчас же большинство крупных банков никак не продвигает Gold. Зайдите, например, на сайты «Сбера», ВТБ или Альфа-Банка и попробуйте найти информацию про «золотые» карты.Раньше годовое обслуживание «золота» обходилось как минимум раза в два дороже обычной карты. Но теперь есть банки, которые выдают и обслуживают Gold вообще бесплатно. Банкиры, похоже, сдались и признали, что клиенты не хотят платить просто за цвет. А по факту именно так и было. Никаких весомых преимуществ держатели «золота» не получали.Разница в лимитах на снятие наличных, размер кэшбэка, бонусов и скидок по рядовым картам и «золотому» пластику в большинстве банков постепенно просто стерлась. Mastercard и Visa в своих программах лояльности сейчас тоже, как правило, не делают различий в спецпредложениях для держателей стандартных и «голдовых» карт.Так что сейчас трудно найти причины для оформления именно «золотого» пластика. Нет, если предлагают бесплатный Gold на таких же условиях, как рядовую карту, то, конечно, отказываться не стоит. Но вот если за «золото» с вас хотят получать несколько тысяч рублей годового обслуживания без предоставления каких-то серьезных преференций, вряд ли стоит соглашаться.Возникает закономерный вопрос: если не раскритикованный Gold, то что тогда?Рекламный блокНастоящий «премиум»Банки в последнее время изменили концептуальный подход к выдаче премиального пластика. Если раньше большинство банков предлагали просто карты, то теперь продвигают пакеты премиальных услуг, в рамках которых и предоставляют настоящий VIP-пластик. К таковому у Mastercard относятся карты Platinum, World Black Edition и World Elite, а у Visa — Platinum, Infinite и Signature. В рамках пакета услуг вы обычно можете бесплатно оформить еще минимум штук пять таких же карт.Наиболее распространена сейчас схема, когда карта обслуживается бесплатно, если выполняется требование по постоянному поддержанию определенной суммы на счетах в банке. Как правило, лимит устанавливают не ниже 1—2 млн рублей. При нарушении границы и за карту, и за весь пакет услуг сразу придется платить. Тарифы у всех разные, но минимальная плата стартует от 2 000—3 000 рублей за месяц.Преимущества премиальных картЧто же за чудо-пластик вы получаете по премиальным пакетам? Перечислим преимущества.Снятие наличныхОбычно для премиальных карт вводят повышенный лимит на снятие наличных в любых банкоматах мира, а не только своего банка. Средний лимит — 1,5 млн рублей в день. ПереводыПо VIP-картам резко взлетает верхняя планка по бесплатным переводам с карты на карту и через Систему быстрых платежей (СБП).ДоходностьПолучаете повышенную ставку и более высокий ежемесячный лимит кэшбэка, а также более выгодные спецпредложения от партнеров банка и самих платежных систем.Кроме того, на деньги, лежащие на карте, банк может начислять доход по увеличенной ставке, то же самое касается и вкладов. СтраховкаК премиальным картам прилагаются различные бесплатные страховки, начиная от полиса на всю семью для путешествий и заканчивая программой страхования покупок. Суммы покрытия варьируются в зависимости от карт, банков и платежных систем, но могут доходить до 1 млн долларов.Приоритетное обслуживаниеВсе обладатели пластика не ниже «платины» автоматически получают доступ к кол-центрам банков для премиум-клиентов, то есть по полчаса слушать музыку в ожидании соединения с оператором не придется. Да и при личном визите обслуживать вас будет персональный менеджер.Консьерж-сервисДержатели карт уровня от Mastercard World Black Edition и Visa Signature могут пользоваться круглосуточным консьерж-сервисом. Он предоставляется не банками, а платежными системами. По сути, вы получаете личного ассистента, который может решать ваши бытовые проблемы: заказывать билеты, товары, путешествия — конечно же, за ваш счет. «Консьерж» также включает бесплатные юридические, финансовые и бухгалтерские консультации. Доступ в бизнес-залыПремиум-карта — это бесплатный пропуск в бизнес-залы аэропортов, причем не только для вас, но и для путешествующих вместе с вами. Правда, такое удовольствие, к сожалению, лимитируют, ставят ограничение на количество бесплатных проходов в год. Как видите, в отличие от «золота», карты более высокого уровня имеют несравнимо более выгодное и полезное наполнение. Другой вопрос, стоит ли это требуемых денег. Здесь каждый должен считать для себя сам.И «Мир» тожеМы тут всё расписали про премиальные карты зарубежных платежных систем, но у нас ведь теперь работает и отечественная — «Мир». И у нее тоже есть премиальная карта — Mir Supreme. По ней полагается повышенный кэшбэк до 10% за платежи в супермаркетах, ресторанах и такси. Действуют спецпредложения от партнеров «Мира», можно воспользоваться бесплатным проходом в бизнес-залы аэропортов.Премиальная карта у «Мира» есть, но оформить ее можно пока всего лишь в шести банках.Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

14.10.2021 00:17 Что делать, когда рынки падают? Экстренная помощь встревоженным инвесторам

С началом осени на мировых рынках ощутимо стали падать в цене акции компаний. Ситуацию пока еще рано сравнивать с фильмом-катастрофой, но напряженных моментов хватает. Как пережить сложные времена с минимальными потерями?Сентябрь принес инвесторам немало неприятных сюрпризов — вниз пошли рынки Азии, Европы, США. Американские индексы S&P 500 и Nasdaq за месяц потеряли 4,8% и 5,3% соответственно, Dow Jones — 4,2%. Особенно напряженным выдался конец месяца.Стали осторожнее и инвесторы. Они отказались от тактики «выкупай на провалах», знаменитой стратегии JPMorgan Chase. 20 сентября они зафиксировали отток 11 млрд долларов из биржевых фондов, а на следующий день вернулись всего 2 млрд долларов. В JPMorgan Chase аналитики опасаются, что в случае обвала не будет быстрого восстановления рынков, как весной 2020-го.На фоне остального мира ситуация в России выглядит позитивно. Отечественные рынки уверенно удерживают позиции за счет высоких цен на нефть и газ. Индекс Мосбиржи достиг рекордных 4 100 пунктов — это значит, что стоимость 50 крупнейших российских компаний идет вверх, никакой паники и распродаж не наблюдается, рубль укреплялся на торгах.20 сентября индекс Мосбиржи свел на нет все сентябрьские достижения и потерял 1,75%, упав до отметки 3 964,5 пункта.Что такое коррекция на рынках? Обычно рыночной коррекцией называется снижение стоимости ценных бумаг более чем на 10%, но менее чем на 20%. Она длится в среднем 71,6 дня, за этот период рынки теряют 15%.Коррекция предполагает, что стоимость акций падает и не переходит в рост, это означает, что чрезмерно выросшие цены откатываются к справедливым значениям.Инвесторы распродают свои активы, поскольку не уверены в том, что ухудшение макроэкономических показателей временное.Информационный фон в это время достаточно пессимистичный: заголовки СМИ пестрят сообщениями о грядущем финансовом апокалипсисе и прогнозами аналитиков о том, как все будет плохо. Какие события привели к снижению на рынках?«Проклятие сентября», или сентябрьская коррекция, — традиционное явление в начале осени. По словам экспертов, обычно она происходит потому, что завершается период отпусков, из-за чего инвесторы начинают чистить свои портфели. А также потому, что в США в сентябре заканчивается финансовый год. К этому сроку инвесторы пытаются избавиться от части своих активов, и это вызывает волну распродаж не только в США, но и в других странах. Есть несколько причин, характерных для 2021 года:1. Инвесторы ждут сокращения программ стимулирования экономик Европы и США. Председатель американского Федрезерва (так там называется центробанк) Джером Пауэлл заявил, что ФРС может начать сокращать объемы выкупа облигаций в ноябре и закончить к середине 2022 года. Помимо этого, Белому дому в США грозит шатдаун — остановка деятельности госорганов из-за достижения потолка госдолга. Согласовать временный бюджет конгрессу удалось только 30 сентября.Факт2. Вполне реальным выглядит кризис на долговом рынке Китая. У Evergrande — второго по величине китайского застройщика — возникли проблемы с выполнением обязательств перед инвесторами по выплате процентов по долларовым облигациям на сумму 83,5 млн долларов. Это привело к тому, что инвесторы начали распродавать акции компании, из-за чего они упали на 11,6%. Сама ситуация напоминает аналитикам банкротство Lehman Brothers, ставшее отправной точкой мирового экономического кризиса в 2008 году. Evergrande сможет спасти только госпомощь, перспективы которой неясны. Серьезные проблемы испытывают и другие компании этого сектора. Например, застройщик Fantasia, 4 октября 2021 года переживший технический дефолт по облигациям на 200 млн долларов.3. В развитых странах появились стагфляционные риски — резко замедлились темпы роста экономики, набиравшей обороты после пандемии, а инфляция, напротив, осталась на довольно высоком уровне.Факт4. Проблем добавила и перегретость мирового рынка. Предыдущие семь месяцев глобальный индекс MSCI ACWI шел вверх быстрыми темпами, вместе с ним росли и оценки входящих в него компаний почти из 50 стран. Но в сентябре MSCI ACWI развернулся под напором внешних факторов.ФактЧто ждут в октябре?Быть ли продолжению спада — вопрос непростой. Нерешенными остаются проблемы Evergrande, сохраняются риски ужесточения монетарной политики в США, неизвестно, как повлияет на нефтяные цены заседание ОПЕК+ в начале октября.Масла в огонь подливают аналитики, прогнозирующие очень сложный месяц. Автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа», предприниматель Роберт Кийосаки в своем Twitter вообще предрек «гигантский обвал фондового рынка в октябре» вместе со снижением цен на золото, серебро и биткоин. Но так ли все плохо? «Фундаментальные данные не поддерживают негативный прогноз, — рассказывает независимый инвестиционный советник Евгений Шильников. — Прибыль компаний в США уверенно восстанавливается, и основной проблемой становится резкий рост стоимости ресурсов. Что касается Китая, то здесь давать прогнозы очень сложно. Си Цзиньпин, очевидно, настроен разрубить долговой узел китайской экономики, а котировки на фондовом рынке его волнуют далеко не в первую очередь».С другой стороны, технический анализ ситуации на рынках намекает на то, что время бурного роста закончилось.«21 сентября мы получили первый со дна в марте — апреле 2020 года технический сигнал об окончании восходящей тенденции, — объясняет Владимир Верещак, основатель консалтинговой компании «Богатство», независимый финансовый консультант. — Последующий рост был незначительным. Сейчас цены снова падают. Вкупе с общей «перегретостью» рынка и указанными выше факторами это наводит на мысли о начале коррекции».Как понять, что на рынке начался обвал?Угроза для рынка акций наступает, когда Dow Jones Industrial Average и индекс S&P 500 пробивают линию поддержки и опускаются ниже 200-дневных скользящих линий. Это считается поворотом к спаду на рынке. Аналогичными сигналами считаются падение цен на медь и интерес инвесторов к фондам недвижимости. Однако действительно понять, что начался обвал, можно только в тот момент, когда он происходит и акции компаний идут вниз.Как пережить эту ситуацию с минимальными потерями?На фоне общего спада некоторые инвесторы, особенно начинающие, начали тревожиться и задавать вопросы, что делать с дешевеющими активами.Шанс расслабиться и поймать состояние дзен во времена шторма на рынках есть у тех, кто заранее структурировал свой портфель, то есть добавил в него защитные активы, и вкладывает в финансовые инструменты деньги, которыми он готов рисковать.«Прежде чем инвестировать, вы должны создать финансовую подушку хотя бы на один год жизни без активного дохода. А если живете только на пассивный доход — минимум на пять лет, — советует Владимир Верещак. — Определенную долю портфеля должны составлять защитные активы, к коим традиционно относят золото и облигации. Последние, впрочем, сейчас почти ничего не приносят. И возможно, их стоит заменить дивидендными акциями».К защитным активам традиционно относятся валюта, вклады, облигации и золото, а также акции некоторых отраслей, например электроэнергетики. Их стоимость остается неизменной или меняется на фоне других инвестиционных инструментов не так сильно даже в кризисные времена. На случай сильной паники инвесторам обычно советуют до 50% содержимого их инвестиционного портфеля перевести в инструменты, перечисленные выше.Продуктовый калькуляторКакие возможны тактики защиты капитала?Если ждать у моря погоды не хочется, то у инвесторов всегда найдется пространство для маневра.Неутомимым спекулянтам.Любителям риска и агрессивным инвесторам стоит воспользоваться моментом и поискать недооцененные компании.«Их состав постоянно меняется, — отмечает Евгений Шильников. — Например, акции технологических компаний, которые сейчас сильно переоценены, были очень дешевыми с 2001 по 2010 год после «пузыря доткомов» и последующего падения индекса Nasdaq 100 на 90%. Сейчас в США дешевыми выглядят фонды рентной недвижимости и дивидендных акций». Среди перспективных направлений для инвестирования Владимир Верещак называет альтернативную энергетику и — для самых смелых — компании, выращивающие медицинскую марихуану.Сбавить активность, но продолжать работу на бирже.Тем, кому сильно рисковать не хочется, подойдут индексные фонды. Они позволят и диверсифицировать портфель, и защитить себя от больших потерь.«Индексные фонды очень выгодно покупать на просадках: наличие множества активов позволяет получить прибыль при восстановлении рынка в любом случае, даже если конкретная компания будет испытывать непреодолимые финансовые трудности», — комментирует Евгений Шильников.Найти спокойствие на долговом рынке.Инвесторы во время экономического шторма могут уйти в облигации. На распродажах они, конечно, теряют в цене, но в то же время прибавляют в доходности. Например, в США инвесторы готовятся к сворачиванию программы стимулирования со стороны ФРС и уже распродают казначейские облигаций. Как результат, 28 сентября доходность 10-летних бумаг выросла до 1,567% — это самый высокий показатель с середины июня текущего года.Уйти в информационную самоизоляцию.Можно смириться с тем, что от волатильности никуда не деться, и прекратить мониторинг новостей в режиме нон-стоп.«Инвестиции в акции — это «долгие деньги», минимум на 3—5 лет, — объясняет Владимир Верещак. — Если вы пришли на рынок с другими ожиданиями, их следует подкорректировать, потому что рынок под вас подстраиваться точно не будет». По мнению эксперта, стоит запастись терпением и придерживаться выбранной стратегии. «Чем реже вы обращаете внимание на котировки на фондовом рынке, тем, как правило, лучше ваши результаты как инвестора», — констатирует Евгений Шильников.Если паника на рынках не дает спать по ночам, то лучше поберечь свои нервы, перевести деньги в депозит. Предложения на российском рынке можно найти и сравнить на сервисе Банки.ру по вкладам. И никогда не поздно оценить все многообразие более спокойных альтернативных инвестиций. К ним относятся покупка недвижимости, предметов роскоши, а также инвестиции в бизнес. Выбрать коллективные инвестиции, чтобы пережить шторм на фондовом рынке в стабильном фонде, можно также воспользовавшись профильным сервисом Банки.ру.Анна РОДИНА для Banki.ru



15.10.2021 00:06 Как сдать тест ЦБ для инвесторов. FinTok

С 1 октября неквалифицированные инвесторы должны пройти специальное тестирование, чтобы торговать сложными финансовыми инструментами. Что собой представляет тест и как его пройти?

15.10.2021 00:17 Сдаем тестирование «неквалов» с Банки.ру. Серия 5. Иностранные акции

Этот тест придется пройти тем, кто хочет покупать акции, не входящие в основные зарубежные индексы.Ранее мы вам рассказали о темах в тесте по высокодоходным облигациям (ВДО), «Опционам, фьючерсам и другим производным», а также о сделках РЕПОи маржинальной торговле.О каких именно акциях идет речьБрокерам запрещено продавать «неквалам» акции, которые не включены ни в один более или менее крупный биржевой индекс. Список этих индексов совет директоров Банка России представил широкой публике заранее. В нем не только такие известные, как Dow Jones, Nasdaq 100 и S&P 500 (США), но и совсем небольшие региональные, например, на акции Словении или Чили.ФактЛогика российского Центробанка в следующем: неподготовленному инвестору можно купить любую акцию, входящую в биржевые индексы развитых и крупных развивающихся стран, то есть тех компаний, которые уже признаны другими регуляторами как лучшие в своей стране.Новые правила вступили в силу в России с 1 октября 2021 года. Это значит, что теперь тем, кто не прошел тест, невозможно купить большинство иностранных акций, торгуемых в России. На СПБ Бирже около 1 800 зарубежных ценных бумаг, но в индексы входит лишь около 600 из них. Например, в индексы не входят (а значит, теперь для их покупки требуется тестирование) такие популярные среди россиян акции компаний, как Zoom Video, Coinbase и Virgin Galactic, хотя объемы сделок в этих бумагах в нашей стране превышают 1 млрд рублей в неделю. Условно говоря, чтобы получить возможность купить наиболее спекулятивные иностранные «фишки» теперь надо сдать тест.Вопросы теста и правильные ответыВопросы взяты из «Базового стандарта» ЦБ, они у всех испытуемых одинаковые. Первые три не оцениваются, они нужны брокеру для сбора статистики по клиентам. Далее идут четыре вопроса на знание, на них и нужно правильно ответить, чтобы сдать тест.Варианты неправильных ответов могут немного различаться от брокера к брокеру, поскольку каждому выдана какая-то из версий экзамена. Однако правильный ответ — один-единственный в каждом вопросе, и он придуман экспертами ЦБ совместно с профессиональным сообществом.Мы сразу дадим правильные ответы на все четыре вопроса (будьте готовы, что формулировки этих ответов в реальном тесте тоже будут изменены, но смысл при этом будет сохранен), а во второй части приведем пояснения по каждому из них.Вопрос 1. В фондовый индекс, рассчитываемый биржей, включаются:только акции эмитентов, имеющие высокий кредитный рейтинг;только акции эмитентов, входящие в котировальный список биржи, в равной пропорции;акции, при условии соответствия таких акций и (или) их эмитентов определенным требованиям, установленным биржей для включения в индекс, в пропорции, установленной биржей (правильный ответ);ни один из ответов не является правильным.Вопрос 2. Ликвидность акции характеризует:разницу между ценой покупки акции и ценой продажи акции инвестором;разницу цены такой акции на разных торговых площадках;способность инвестора продать акцию с минимальными для него потерями в минимальный срок (правильный ответ);возможность конвертации акций компании-эмитента одного типа в акции этой же компании другого типа.Вопрос 3. Что из перечисленного НЕ является риском по приобретению акций иностранных эмитентов?риск введения иностранным государством запретительных мер в отношении российских владельцев акций иностранных эмитентов;риск, связанный с необходимостью защищать свои нарушенные права в иностранном суде по процедурам, установленным иностранным законодательством;риск обложения доходов, выплачиваемых по акциям иностранных эмитентов не только в России, но и в иностранном государстве;риск изменения суверенного рейтинга Российской Федерации (правильный ответ).Вопрос 4. В случае, если вы купили иностранную акцию за 100 долларов США и продали ее через год за 110 долларов США, при этом курс доллара США за указанный год вырос с 50 до 75 рублей, ваш налогооблагаемый доход в России составит:10 долларов;750 рублей;3 250 рублей (правильный ответ);0 рублей, поскольку налог на доход, полученный в результате роста стоимости иностранной ценной бумаги, уплачивается в иностранном государстве.Продуктовый калькуляторПояснения и комментарииПо вопросу 1.В фондовые индексы попадают компании, прошедшие определенный фильтр. Как правило, компания должна соответствовать требованиям по минимальной рыночной стоимости и доле акций в свободном обращении. Зачастую в крупные индексы попадают компании с наибольшим числом сделок, то есть самые популярные в своей стране. Требований к кредитному рейтингу в отношении акций не применяют. Предполагается, что инвестор понимает: гарантий дохода по акциям не существует. Доли компаний в индексах бывают равными, но чаще привязаны к размеру компании или стоимости одной акции. Это первые десять компаний из индекса Dow Jones, старейшего в США. Как видим, доли компаний в нем не зависят ни от их устойчивости, ни даже от размера. Самая крупная и надежная — Microsoft — занимает не сильно больше проблемной — Boeing — и меньше, чем Goldman Sachs, не самой крупной в Америке.По вопросу 2.Для ответа достаточно понимать термин «ликвидность актива». Если совсем коротко, ликвидным называется такой актив, который можно быстро купить или продать по выгодной цене. Например, квартира — это низколиквидный актив, ведь продавать ее можно месяцами, слиток золота — уже более ликвидный, ОФЗ — высоколиквидные, акции компаний — смотря какие.Например, с акциями СберБанка или «Газпрома» совершаются сделки ежедневно на десятки миллиардов рублей. Любой инвестор может ввести в них практически любую сумму и вывести обратно, не потратив много времени. Но если мы говорим о зарубежных акциях, причем наименее популярных в России, то там объемы в тысячи раз ниже. А так выглядит биржевой стакан (таблица заявок участников торгов на покупку и продажу) акций легендарной компании Harley-Davidson. Из него мы видим, что последняя цена — 37,22 доллара за штуку. Если инвестор хочет продать, уступив не больше 0,5%, или не дешевле 37,04 доллара, то он сможет продать не более 300 штук за раз.По вопросу 3.Среди перечисленных рисков напрямую угрожают инвестору те, которые связаны с трансграничными операциями. Иностранные брокеры не раз вводили ограничения против клиентов из России. Теоретически целые страны могут поступить так же. Возможны и «контрсанкции», которые затруднят вывод денег из России.Из той же серии — судебные риски. Например, банкротство зарубежных компаний, чьи акции были выведены с биржи, приводит к затяжным коллективным искам. Но россиянину участвовать в них может быть сложно из-за языковых и процедурных барьеров. Рост налогов — тоже вполне реальная угроза. И не только со стороны других стран. Недавний случай: разрыв Россией соглашения с Нидерландами об избежании двойного обложения. Ниже показано, как на эти новости летом 2021 года реагировали акции компании VEON (ей принадлежит «Билайн»), зарегистрированной в Амстердаме.Инвестиционный виджетПо вопросу 4.Это не вопрос, а задача. Она описывает базовый принцип налогообложения любых иностранных ценных бумаг, а не только акций в долларах — вообще всех, в том числе тех, которые не входят в индексы. Так, в России инвестор всегда платит 13-процентный подоходный налог с разницы между суммой, которую он вложил, и суммой, которую он получил после продажи актива. Причем строго в рублях.Формулу можно записать так: прибыль = P2 ? USD2 – P1 ? USD1В формуле P2 — цена акции (в долларах) на момент продажи, P1 — цена акции (тоже в долларах) на момент покупки, USD2 — курс доллара в рублях на момент продажи, USD1 — курс доллара в рублях на момент покупки.В данном случае получается: 110 ? 75 – 100 ? 50 = 3 250, или целых 43 доллара, хотя реально акция выросла только на 10 долларов. Это эффект валютной переоценки. Он играет против инвестора, когда валюта растет, но в его пользу, когда валюта падает. Мы продолжаем выполнять взятые на себя обязательства и на следующей неделе разберем очередную главу теста о еврооблигациях.Удачи на тестировании!Евгения НОВИКОВА для Banki.ru

15.10.2021 00:18 ?Сколько можно заработать на металлических счетах? Разбор Банки.ру

Как сберечь деньги, если инфляция обгоняет ставки по депозитам? Можно открыть банковский счет в драгоценных металлах. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте.Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счет в банке. Этот способ позволяет зарабатывать на изменении курса драгоценных металлов без глубокого погружения в науку об инвестициях. Что такое обезличенный металлический счетОбезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес принадлежащего вам драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов — золоте (Au), серебре (Ag), платине (Pl) или палладии (Pd).Вы можете в любой момент купить или продать металл, не получая его на руки. Благодаря этому не нужно проверять слитки и думать, как их хранить. При этом вы можете обналичить ОМС и забрать принадлежащий вам металл в натуральной форме (слитком), если такой вариант предусмотрен договором. За эту операцию придется заплатить комиссию.Чем интересен металлический счетОбезличенный металлический счет — это альтернатива торговле на бирже. Доходность счета зависит от цены металла на бирже: чем выше стоимость металла, тем больше денег на вашем счете в переводе на рубли.Продуктовый калькуляторНесмотря на то, что в краткосрочный промежуток времени цена на металл может постоянно колебаться, в долгосрочной перспективе стоимость металлов растет. Например, с начала текущего года золото потеряло в цене примерно 10%, однако за три года рост составил 62%. Плюсы ОМС:не нужно платить за хранение слитков в депозитарии банка;можно покупать минимальное количество металла, начиная с 0,1 грамма;не нужно платить НДС при покупке и продаже;можно в любое время покупать и продавать металл через личный кабинет банка, без визита в отделение;счет бессрочный.Минусы ОМС:деньги на металлических счетах не застрахованы в Системе страхования вкладов;если вы закроете счет и захотите получить металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС;если закрыть счет раньше, чем через три года, нужно будет самостоятельно подавать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ 13%, если прибыль от сделки составила более 250 тыс. рублей;если в течение небольшого срока после покупки металла потребуется его срочно продать, можно понести убыток, так как в краткосрочной перспективе цена металла часто снижается;банк продает золото дороже, чем оно стоит на бирже, а покупает дешевле, чем его можно продать на бирже. Какой металл выбрать?Самый популярный драгоценный металл для инвестирования — золото, оно считается самым стабильным. По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» СберБанка Сергея Широкова, примерно 75% вложений розничных клиентов банка в ОМС — это вложения в золото. Вторым по популярности драгметаллом также традиционно является серебро, при этом в текущем году доля операций с серебром выросла. Похожую тенденцию отмечают и в ВТБ.Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики. Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин. Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах.Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности. Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла. А значит, для нас золото является страховкой от ослабления рубля. Правда, в периоды укрепления нашей валюты рублевая цена золота может падать, даже если за рубежом его цена в долларах растет.Поэтому сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования можно часть сбережений держать именно в золоте. Тем не менее стоит учитывать, что в отсутствие форс-мажоров в экономике курс золота будет расти незначительно или даже снижаться.Сколько можно заработать на золоте?На графике ниже показана динамика цен на золото за период с 2011 по 2021 год (по курсу ЦБ РФ).Для наглядности переведем цифры из графика в реальные факты покупки-продажи. При этом учтем, что банк продает золото примерно на 10% дороже, чем покупает (поэтому для краткосрочных спекуляций ОМС точно не подходит).Итак, покупаем в сентябре 2013 года 1 грамм золота в СберБанке за 1 402 рубля и продаем в октябре 2021 года за 3 867 рублей. Прибыль составила 176%. Неплохо. Однако на бирже торговать золотом выгоднее, чем в банке. Например, 1 октября текущего года биржевое золото стоило на 6% дешевле, чем продавал «Сбер», и продать его на бирже тоже можно было на 6% дороже, чем в «Сбере».Заработать на бирже можно больше, но ненамного. За те же семь лет акции FXGD, фонда, стоимость которого привязана к золоту, выросли на 185%.Металлический счет или вклад?Хранение денег на депозитах в рублях за тот же период увеличило бы накопления приблизительно на 60%. Так как инфляция за это время составила 53%, такой способ сбережения является менее выгодным. Лариса КОРОЛЕВА для Banki.ru


Открытые вопросы