Документов : 25395, Книг : 1248, Новостей : 544, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2850, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 27 »  Мая  20 22 г.

Реклама

Новости

  Евро предрекли падение ниже доллара
Евро постепенно становится неустойчивой валютой, так как впервые за 20 лет приближается к паритету с долларом. В статье отмечается, что к 2023 году евро может упасть ниже американской валюты. Авторы материала подчеркнули, что слабость евро в...



  Норвегия отказалась делиться с Украиной прибылью от нефти и газа
Государственный секретарь в министерстве иностранных дел Норвегии Эйвинд Вад Петерссон ответил на предложение Польши делиться с Украиной своей прибылью от экспорта нефти и газа. Петерссон отметил, что увеличившиеся доходы от нефти и газа в...



  Путин подписал закон о продлении заморозки накопительной пенсии
Путин подписал закон о продлении заморозки накопительной пенсииПрезидент РФ Владимир Путин подписал 21 декабря закон о продлении заморозки накопительной части пенсии. Документ опубликован на официальном портале правовой информации. Ранее закон одобрили Государственная дума (8 декабря) и Совет Федерации (15...



  Первый случай оспы обезьян выявили в Латинской Америке
Первый случай оспы обезьян выявили в Латинской АмерикеМинистерство здравоохранения Аргентины проверяет первый возможный случай заражения оспой обезьян в стране. По предварительной информации, обезьяньей оспой заразился житель провинции Буэнос-Айрес. Он обратился с симптомами, совпадающими с оспой...



  Лекарства для детей и договоры для НКО: пять историй, как юристы помогают бесплатно
Лекарства для детей и договоры для НКО: пять историй, как юристы помогают бесплатноПоддержка тех, кто нуждается в юридической помощи, но не имеет возможности оплатить ее, — важная инициатива правового сообщества. Потому платформа LegalCharity продолжает объединять российские юридические фирмы и адвокатские образования для...



  5 бесплатных кредиток для неработающих пенсионеров
Может ли пенсионер получить кредитную карту и какие банки выдают кредитки неработающим пенсионерам? Выбрали пять бесплатных карт для заемщиков в возрасте до 75 лет. Кредитная карта может пригодиться, когда нужно расплатиться за дорогостоящую...




Архив новостей

«Октябрь, 2021»
ПнВтСрЧтПтСбВс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
       

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 22.10.2021


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 22.10.2021

22.10.2021 00:05 Что такое биржа и как она работает. FinTok

Хотите стать инвестором, но не хватает знаний? Давайте вместе разбираться в том, как деньги работают на вас на финансовых рынках. Для начала выясним, что же такое биржа и как она устроена.

22.10.2021 00:07 Почему страховщики не хотят активировать ОСАГО в день оформления?

С 29 августа Банк России разрешил активировать электронное ОСАГО в день его покупки. Прошло два месяца, и мы решили узнать: кто из страховщиков отказался от временной франшизы?До отмены запрета договоры е-ОСАГО становились действующими только спустя 72 часа после оформления полиса. Такая обязательная отсрочка в свое время вводилась, чтобы минимизировать попытки мошенничества — исключить соблазн для водителей оформлять «автогражданку», только если попали в ДТП. Теперь Банк России посчитал всеобщее ограничение неактуальным и оставил за страховщиками право решать, когда их полисы вступают в силу. Выиграть от снятия запрета должны автомобилисты-страхователи, получив действующий полис сразу после его оплаты. Но, как мы выяснили, большинство страховщиков так и не отказались от временной франшизы, а лишь сократили ее срок для действующих клиентов. Кто самый быстрый?Единственная компания из опрошенных нами лидеров рынка, которая готова активировать е-ОСАГО в день заключения договора, — «Согласие». «У нас договор вступает в силу в день подписания», — заверил директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Павел Нефедов. На следующий день активными становятся полисы «автогражданки» от «Тинькофф Страхования», «Росгосстраха» и «Ингосстраха». «Раньше полис е-ОСАГО вступал в силу через три дня после его самостоятельного оформления клиентом, теперь «Росгосстрах» воспользовался возможностью сократить минимальный срок между датой оформления и датой начала действия, и полис может начинать действовать уже на следующий день», — сообщил директор по управлению портфелем ОСАГО «Росгосстраха» Юрий Стрекалов, добавив, что дополнительно сокращать время между оформлением и началом действия полиса компания смысла не видит, поскольку именно в случае оформления день в день высокая доля мошенничества. Кому доверяют страховщики?В «Совкомбанк Страховании» можно получить активным полис в день покупки, только если лично пообщаться со страховщиком, продлевая ранее действовавший договор. «В случаях очного общения со страхователем при пролонгации предыдущего полиса, а также при приобретении нового авто мы оформляем полисы день в день, — объяснил генеральный директор «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи. — В остальных случаях временная франшиза действует по-разному. Например, в онлайн-канале (на сайте, при общении со страхователем по телефону) для новых клиентов мы продолжаем применять временную франшизу. В среднесрочной перспективе планируем изменить этот подход, что станет возможным после анализа обращений по страховым случаям».Продлевать полисы своим клиентам оперативно и удаленно готова и «РЕСО-Гарантия». Заместитель генерального директора по маркетингу, рекламе и PR компании Игорь Иванов сообщил, что отмена временной франшизы распространяется на действующих клиентов, имеющих историю страхования в РЕСО. «Специалисты компании регулярно анализируют данные для определения критериев, которые позволят сократить временную франшизу и для более широкого круга клиентов», — добавил он.Не торопятся отказываться от временной франшизы и в ВСК. «Первым этапом смягчения стало упразднение франшизы при пролонгации договора, — рассказала руководитель центра управления страховым портфелем по ОСАГО компании Татьяна Кудрявцева. — В отношении новых клиентов вопрос об упразднении или уменьшении временной франшизы находится в проработке». То есть страховщики готовы идти на сокращение временного лага, только продлевая полис хорошо известным им страхователям. Но не готовы отказаться от временной франшизы для новых клиентов, о которых у них нет никакой страховой истории.Продуктовый калькуляторЧего боятся страховщики?Казалось бы, временная франшиза как раз тот инструмент, которым можно было бы индивидуализировать ОСАГО — например, для безаварийных водителей, не замеченных в попытках мошенничества, ее убрать, а рисковым автовладельцам — оставить. Но страховщики с этим не торопятся.У «Росгосстраха» электронный полис ОСАГО вступает в силу на следующий день для всех клиентов, и, по словам Юрия Стрекалова, страховая история на это не влияет. «При вступлении электронного договора в силу в день его оформления высока вероятность того, что этим будут пользоваться недобросовестные страхователи, оформляя договор уже по факту наступления ДТП», — говорит он. В «Согласии» индивидуальный подход к временной франшизе применяют выборочно. «Мы опасаемся, что найдутся те, кто захочет воспользоваться возможностью заключить договор в день ДТП, — говорит Павел Нефедов. — Это традиционно один из недобросовестных способов получения возмещения на рынке ОСАГО. На наш взгляд, это может привести к росту числа страховых событий с признаками мошенничества».Риск мошенничества считают актуальным при отказе от временной франшизы и в «РЕСО-Гарантии». «История появления временной франшизы на вступление в силу е-ОСАГО как раз была связана с реальными случаями и попытками оформления полисов сразу после ДТП. Этот риск остается наиболее актуальным и сейчас», — говорит Игорь Иванов.«Безусловно, риск недобросовестных действий остается, но насколько он изменится, пока сказать сложно, — дополняет Игорь Лаппи. — Необходимо время, чтобы проанализировать статистику». Некрупные страховщики и вовсе оставили временной лаг от момента покупки полиса до вступления его в силу не менее трех дней, а порой и более. Сейчас, по словам вице-президента Всероссийского союза страховщиков Сергея Ефремова, на мошенничество в ОСАГО приходится 89% от общего количества выявленных случаев. «В 2020 году СК направили более 10 тысяч заявлений в правоохранительные органы по факту страхового мошенничества, сумма ущерба составила более 5,5 миллиарда рублей, — сообщил он. — За шесть месяцев 2021 года направлено более 4 800 заявлений на сумму ущерба свыше 2,5 миллиарда рублей». Помимо вышеупомянутых попыток оформления полиса сразу после ДТП, в автостраховании популярны попытки присвоения страховых премий, хищения выплат, инсценировка кражи или угона автомобиля, умышленный поджог застрахованного авто.Как сокращение временной франшизы повлияет на цену ОСАГО?В «Росгосстрахе», «Согласии» и «Совкомбанк Страховании» утверждают, что пока сокращение временной франшизы не увеличило стоимость ОСАГО. Но будет ли так и дальше?«Расчет стоимости полиса ОСАГО производится в том числе с учетом факторов тарификации, в которые входит «количество дней с даты заключения/пролонгации договора страхования до даты начала действия договора страхования», — ответил директор департамента онлайн-бизнеса и развития отношений с клиентами «Ингосстраха» Сергей Мруз. — Таким образом, влияние на стоимость полиса ОСАГО может быть только в случае, когда страхователь заблаговременно не позаботился о приобретении страховой защиты для своего автомобиля».«Ускоренный срок вступления в силу ОСАГО не отразится на стоимости полиса, — утверждает Игорь Лаппи. — Хотя в нашей тарифной модели есть «временные» факторы, которые влияют на цену ОСАГО. Например, мы более пристально смотрим на страхователей, у которых был существенный перерыв в страховании».Присутствует фактор «разница между датой заключения и датой начала действия договора страхования» при расчете базовой ставки по ОСАГО и у «РЕСО-Гарантии». «Каждого клиента мы тарифицируем индивидуально, и не исключено, что ранний срок вступления полиса в силу может повлиять на его стоимость», — пояснил Игорь Иванов.«Один из сценариев, который сейчас прорабатывается, — ценовой», — добавляет Татьяна Кудрявцева. Сейчас разгуляться с тарифами не позволяет действующий тарифный коридор. Но буквально на этой неделе Банк России обнародовал проект указания о расширении границ тарифного коридора для легковых авто физлиц на 10% вниз и вверх, для общественного транспорта — на 4,9%, для других категорий транспорта, например такси, — 30%. С его принятием у страховщиков появится больше возможностей. Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru



22.10.2021 00:17 Сдаем тестирование «неквалов» с Банки.ру. Серия 6. Еврооблигации

Эти тесты дадут инвестору доступ к инструментам, которые максимально похожи на валютные вклады.В предыдущих пяти сериях мы разбирали тесты на тему опционов, фьючерсов и других производных, высокодоходных (мусорных) облигаций, маржинальной торговли, РЕПОи иностранных акций вне индексов.Для кого этот тест?Рано или поздно валютные вкладчики начинают искать замену депозитам в долларах и евро, которые сейчас не приносят ощутимого дохода. Еврооблигации — ближайшая альтернатива: они дают фиксированный доход в валюте с доходностью от 1% до 8% годовых. И их можно покупать начиная с нескольких сотен долларов или евро.ФактПолный перечень еврооблигаций, доступных для рядового инвестора, можно найти на специальной страничкеМосбиржи, которая постоянно обновляется. Там собраны все валютные облигации, в том числе со структурным доходом. Но этот тест касается только традиционных евробондов.К ним относятся около сотни выпусков (по данным на октябрь 2021 года) из основной таблицы «Еврооблигации корпоративных эмитентов и иностранных государств» и еще 15 «Еврооблигаций Минфина России». Под иностранными государствами здесь имеется в виду чаще всего Белоруссия. Некоторые бонды недоступны даже после тестирования, они имеют пометку «для квал. инвесторов».Как называется тест?Еврооблигации выпускают не российские компании напрямую, а их зарубежные «дочки» (так называемые SPV), зарегистрированные в офшорных юрисдикциях. Поэтому официально тест называется очень длинно, и смысл этого названия — «зарубежные облигации с низким рейтингом, по которым отвечает юрлицо из России».Исполняя новый закон, брокеры не знали, как коротко назвать этот тест, поэтому сделали это по принципу «кто во что горазд». Мы нашли четыре разных варианта, но могут, конечно, встречаться и другие с похожим смыслом:- еврооблигации;- иностранные облигации без рейтинга;- облигации иностранных эмитентов, требующие тестирования;- сделки по приобретению облигаций, которым не присвоен кредитный рейтинг.Из этих примеров ясно, что брокеры не совсем понимают, какие валютные облигации подпадают под тестирование, а какие нет. В последнем на момент публикации статьи решении ЦБ на эту тему сказано, что речь про облигации с рейтингом не ниже «AAA» по национальной шкале (агентства «АКРА», «НРА», «Эксперт»). Стоит отметить, что даже евробонды Минфина, которые торгуются на Мосбирже, такого рейтинга не имеют, поскольку они были выпущены до появления новой российской системы рейтингов. То есть по факту покупка любой облигации в иностранной валюте требует сдачи теста.Какие будут вопросы?Тестирование целиком собрано из вопросов других тем, поэтому те, кто уже сдавал экзамен на тему иностранных акций и облигаций без рейтинга, ничего нового не увидят. Однако стоит пояснить пару моментов, которые могут оказаться полезными в будущем при покупке еврооблигаций.Традиционно будут первые три вопроса на самооценку (они на результат не влияют) и затем четыре вопроса на знания. Количество и формулировки неправильных вариантов у разных брокеров могут отличаться, но правильный — у всех один. Он совпадает во всех тестах слово в слово. Мы дадим верные ответы сразу, а ниже разберем их на примере еврооблигаций.Вопросы теста на знанияВопрос 1. Кредитный рейтинг компании, обеспечивающей (осуществляющей) исполнение обязательств (выплаты) по облигациям, это: - рекомендация покупать облигации;- свидетельство высокой надежности и качества услуг компании, обеспечивающей (осуществляющей) исполнение обязательств (выплаты) по облигациям;- страховка кредитного рейтингового агентства компании, обеспечивающей (осуществляющей) исполнение обязательств (выплаты) по облигациям, от банкротства;- оценка кредитным рейтинговым агентством способности компании, обеспечивающей (осуществляющей) исполнение обязательств (выплаты) по облигациям, выполнять взятые на себя финансовые обязательства по этим облигациям (правильный ответ).Вопрос 2. Если инвестор принимает решение продать принадлежащие ему низколиквидные облигации, как быстро он может это сделать?- В любой рабочий день, определенный самим инвестором.- Невозможно определить, поскольку заключить сделку можно только при условии, что найдется покупатель (правильный ответ).- Не раньше следующего объявленного периода выкупа облигаций эмитентом («оферта»).- В дату выхода отчетности компании — эмитента облигации.Вопрос 3. Пожалуйста, выберите правильный ответ из следующих утверждений. - Как правило, чем ликвиднее облигация, тем меньше разница между ценами заявок на покупку и продажу (правильный ответ).- Ликвидность облигаций не влияет на разницу между ценами заявок на покупку и продажу (спред).- Наличие иных видов ценных бумаг у эмитента облигаций снижает ликвидность облигаций.- Ни один из ответов не является правильным.Вопрос 4. В случае если вы купили иностранную облигацию за 100 долларов США и продали ее через год за 110 долларов США, при этом курс доллара США за указанный год вырос с 50 до 75 рублей, ваш налогооблагаемый доход в России составит:- 10 долларов США;- 750 рублей;- 3 250 рублей (правильный ответ);- 0 рублей, поскольку налог на доход, полученный в результате роста стоимости иностранной ценной бумаги, уплачивается в иностранном государстве.Продуктовый калькуляторПояснения и комментарииПо вопросу 1.Кредитный рейтинг — это экспертная оценка от агентства по ее собственной шкале. Обычно в буквенном выражении от «AAA» (наивысший) до D (состоявшийся дефолт). Это один из важнейших критериев выбора облигации, однако информацию о нем найти можно лишь с большим трудом. В открытых источниках кредитные рейтинги каждого выпуска не публикуют. Два крупнейших агрегатора облигаций Rusbonds и Cbonds дают информацию по подписке. Максимум, что можно узнать на их сайте, — есть ли рейтинг вообще. Для этого нужно скопировать номер ценной бумаги (ISIN) cо страницы облигации на сайте биржи или у своего брокера и ввести его в поисковое поле. Так, можно узнать, что выпуск Минфина России под номером XS0088543193 с доходностью 2,2% годовых в долларах имеет три международных рейтинга уровня «BBB» и не имеет ни одного российского.Таким будет результат поиска рейтингов еврооблигаций Минфина с погашением в 2028 году.По вопросу 2.Большинство еврооблигаций на Московской бирже можно отнести к низколиквидным, потому что частота сделок с ними в разы ниже, чем в акциях или рублевых облигациях. Но даже среди них есть такие, которые в принципе невозможно купить или продать. Это график сделок с еврооблигациями ТМК: за полтора года с момента размещения бумаги по ней не было ни одной сделки. Пример того, чем опасны инвестиции в еврооблигации. В торговом стакане (список заявок на продажу или покупку) видны всего две заявки с разницей в 33%. Скорее всего, это торговые роботы, которые ловят новичков и неосторожных инвесторов, пытаясь купить облигацию за бесценок.Иначе говоря, инвестор, который сумеет приобрести такую же неликвидную бумагу, может потом месяцами стоять на бирже, как эти два робота, и не суметь ее продать до самого погашения, в данном случае — до 2027 года (ждать больше пяти лет). По вопросу 3.Эта тема напрямую связана с предыдущим вопросом. Ликвидные облигации легко продать, неликвидные — сложно или нельзя вообще. Для наглядности можно привести график популярных евробондов, например той самой облигации Минфина с международным рейтингом «BBB».Так выглядят торги с разбивкой по часам у самой популярной ОФЗ в долларах.Тут уже относительно много покупателей и продавцов, что позволяет вновь прибывшим без особых проблем входить в эту еврооблигацию и выходить из нее почти в любое время торгового дня. Подтверждением служит узкий спред (разница между лучшей ценой покупки и продажи). Мы сделали этот снимок экрана вечером. Но даже в такое время мы видим, что на каждом евробонде инвестор теряет не более 0,17 процентного пункта. Спред облигаций, то есть разницу между ценой покупки и продажей бумаг, можно легко посчитать как разницу между нижней красной ценой и верхней зеленой: 165,0500 – 164,8771 = 0,17 п. п., или около 1,73 доллара (при номинале 1 000 долларов).Инвестиционный виджетПо вопросу 4.Решение этой задачи мы уже приводили в теме про иностранные акции. Если коротко: считаем цену продажи в рублях по курсу на день продажи и вычитаем цену покупки на день покупки. Но с облигациями есть нюансы. Во-первых, за 100 долларов облигаций не бывает, обычный номинал — 1 000 единиц валюты.Во-вторых, в день покупки к биржевой цене будет добавляться НКД (накопленный купонный доход), а потом вычитаться из цены продажи. Например, купив облигацию с доходностью 5% за 1 000 долларов перед самой выплатой купона и продав ее через год, но уже после выплаты, инвестор может потратить 1 050 и получить обратно лишь 1 000 долларов.Инвестор получит убыток 50 долларов со сделки купли-продажи и прибыль 100 долларов в виде купонов. В нашем примере налоговая служба разобьет их на несколько операций по разному курсу. С купли-продажи вместо убытка получится прибыль: 1 000 ? 75 – 1 050 ? 50 = 22 500 рублей. И еще с двух годовых купонов: 50 ? 50 + 50 ? 75 = 6 250 рублей. Итого 28 750 рублей номинального дохода инвестора. Что получаем? Реально человек заработает только 50 долларов, но заплатит налогов более чем на 380 долларов (по новому курсу, указанному в задаче). Потери на росте курса — почти вдвое выше, чем при вложении в акции, хотя доходность в облигациях была вдвое ниже, чем из тестовой задачи. Мы продолжаем выполнять взятые на себя обязательства и на следующей неделе разберем очередную главу теста об облигациях со структурным доходом.Удачи на тестировании!Евгения НОВИКОВА для Banki.ru


Открытые вопросы