|
Рейтинг самых доходных вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия.
Начиная с марта Центробанк поэтапно повышал ключевую ставку. Вслед за ним банки поднимали процентные ставки по вкладам. На сегодняшний день ставки по рублевым депозитам вышли на вполне привлекательный уровень и рынок вновь демонстрирует интерес к классическим сберегательным продуктам.
Особой популярностью пользуются универсальные вклады — с возможностью пополнения и частичного снятия. Это самые удобные банковские депозиты, поскольку они позволяют вкладчику получать доход и при этом свободно распоряжаться своими средствами.
В этой статье мы составили рейтинг доходности вкладов для стандартного сценария:
первоначальный взнос — 100 000 рублей;
срок депозита — один год;
сумма ежемесячного пополнения — 10 000 рублей.
В подборку вошли вклады с возможностью капитализации процентов и без нее: доходность по вкладу с низкой ставкой, но с капитализацией процентов может быть выше, чем по вкладу с более высокой ставкой, но без капитализации.
3-е место: «Верность традициям»Алеф-Банка
Процентная ставка — 6,2% годовых.
Ежемесячная капитализация процентов.
Пополнение — от 3 000 рублей.
Доход за год — 9 768 рублей.
2-е место: «Экспо сберегательный план»Экспобанка
Процентная ставка — 6,3% годовых.
Ежемесячная капитализация процентов.
Пополнение — на протяжении всего срока вклада, кроме последних двух месяцев.
Доход за год — 10 022 рубля.
1-е место: «Удобный доход»Банка БКФ
Процентная ставка — 6,95% годовых.
Ежемесячная капитализация процентов.
Пополнение — в первые 180 дней.
Доход за год — 10 511 рублей.
Кроме того, это единственный вклад из подборки, по которому возможно льготное досрочное расторжение договора — спустя 181 день по ставке вклада (6,95% годовых).
Вклады, занявшие второе и третье место, наглядно демонстрируют, что невысокая ставка вместе с капитализацией процентов может принести вкладчику доход, соизмеримый с доходностью по вкладу с более высокой ставкой.
№ п/п
Банк/Вклад
Ставка (эффективная ставка), %
Пополнение
Снятие
Выплата процентов
Капитализация процентов
Открытие онлайн
Доходность, руб.
1
БКФ
«Удобный доход»
6,95(7,18)
в течение 180 дней
до неснижаемого остатка по истечнии 31 дня
ежемесячно (по выбору)
ежемесячно (по выбору)
нет
10 511
2
Экспобанк
«Экспо сберегательный план»
6,3(6,5)
от 5 000 руб. не позднее 2 месяцев до окончания срока
однократно, в размере 10% от суммы вклада при заключении договора
ежемесячно (по выбору)
ежемесячно (по выбору)
да
10 022
3
Алеф-Банк
«Верность традициям»
6,2(6,38)
от 3 000 руб.
до неснижаемого остатка, увеличенного на сумму выплаченных процентов
в конце срока
ежемесячно
да
9 768
4
«Таврический»
«Накопительный»
6,15
да
до неснижаемого остатка
в конце срока
нет
да (+0,1 %)
9 604
5
Солид Банк
«Банзай»
6,5
не позднее 180 дней до окончания срока
до неснижаемого остатка
ежемесячно
нет
нет
9 395
6
Реалист Банк
«Управляемый»
5,8(5,96)
да
до неснижаемого остатка по истечнии 31 дня
ежемесячно
ежемесячно
да (+ 0,1%)
9 370
7
РГС
«Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)»
5,8*
да
до неснижаемого остатка
ежемесячно (по выбору)
ежемесячно (по выбору)
да
9 260
8
Нацинвестпромбанк
«Правильный расчет»
6
не позднее 90 дней до окончания срока
до неснижаемого остатка
в конце срока
нет
нет
9 203
9
МКБ
«Все включено (расчетный)»
5,8(5,96)
да
до неснижаемого остатка
в конце срока
ежемесячно
да
9 192
10
Тендер Банк
«Универсальный Плюс»
5,9
не позднее 91 дня до окончания срока
до неснижаемого остатка
в конце срока
нет
да
9 050
* (5,4% + 0,4 п. п. по спецпредложению от Банки.ру)У большинства из представленных вкладов установлены ограничения по пополнению. В основном эти ограничения касаются сроков внесения дополнительных взносов — от двух месяцев до полугода до окончания срока вклада, но у некоторых банков есть ограничения и по минимальной сумме внесения — от 3 000 до 5 000 рублей. Таврический Банк, Реалист Банк, МКБ и РГС не установили никаких ограничений на прием дополнительных взносов.Пополнение
Частичное снятие
Почти у всех вкладов, вошедших в рейтинг, установлено ограничение на частичное снятие в пределах неснижаемого остатка, который у большинства вкладов равен минимальной сумме вклада.
По вкладу «Экспо сберегательный план» Экспобанка возможно лишь однократное изъятие части вклада в размере не более 10% от суммы вклада при заключении договора. По депозитам «Удобный доход» Банка БКФ и «Управляемый» Реалист Банка введен дополнительный запрет на расходные операции в течение 31 дня с момента открытия вклада.Продуктовый калькулятор
Выплата процентов
Три банка из рейтинга предоставляют вкладчику возможность выбора между ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет или их ежемесячной капитализацией*: Банк БКФ по вкладу «Удобный доход», Экспобанк по вкладу «Экспо сберегательный план» и РГС Банк по вкладу «Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)».
По вкладам «Накопительный» банка «Таврический», «Банзай» Солид Банка, «Правильный расчет» Нацинвестпромбанка и «Универсальный плюс» Тендер Банка капитализация процентов не предусмотрена.
Увеличение процентной ставки
Увеличение процентной ставки предусмотрено условиями вкладов «Накопительный» банка «Таврический» и «Управляемый» Реалист Банка — при оформлении вклада онлайн**, а по вкладу «Дорога к цели» (с пополнением и частичным снятием) ставка будет выше при использовании карты «АвтоДрайв».
По вкладу «Дорога к цели» (с пополнением и частичным снятием) РГС Банка действует специальное предложение для посетителей Банки.ру: надбавка в 0,4 процентного пункта к номинальной ставке по промокоду***.
* Доходность по вкладам с возможностью выбора рассчитывалась с учетом капитализации.
** Доходность по вкладам «Удобный доход» БКФ и «Экспо сберегательный план» Экспобанка рассчитывалась по номинальным ставкам без учета надбавок.
*** Доходность по вкладу «Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)» РГС Банка рассчитывалась с учетом спецпредложения Банки.ру, без надбавки за использование карты «АвтоДрайв».
Оксана ДАНИЛЕНКО, эксперт по депозитным продуктам Банки.ру
|
Что делать если человек взял кредит, но не в состоянии заплатить. ОН...
Ирина irinaroma Рома
1 ответ 10 лет назад
