Документов : 25395, Книг : 1248, Новостей : 637, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2851, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 28 »  Января  20 23 г.

Реклама

Новости

  Неизвестный открыл стрельбу в Луизиане, 12 человек ранены
Неизвестный открыл стрельбу в Луизиане, 12 человек раненыВласти Луизианы сообщают, что 12 человек получили ранения в результате стрельбы в ночном клубе Батон-Руж (Луизиана, США). Преступник все еще находится на свободе. Полиция города начала разыскивать подозреваемого в стрельбе. Его приметы прессе не...



  В США объяснили нежелание Германии поставлять Украине танки примером из истории
Нежелание Германии поставлять Киеву танки связано с нацистской агрессией во времена Второй мировой войны, считают обозреватели газеты New York Times Стивен Эрлангери и Эрика Соломон. Они подчеркнули, что немцы помнят события того времени, а...



  Путин подписал закон о продлении заморозки накопительной пенсии
Путин подписал закон о продлении заморозки накопительной пенсииПрезидент РФ Владимир Путин подписал 21 декабря закон о продлении заморозки накопительной части пенсии. Документ опубликован на официальном портале правовой информации. Ранее закон одобрили Государственная дума (8 декабря) и Совет Федерации (15...



  Зеленский оценил планы Запада поставить Украине несколько десятков танков
Зеленский оценил планы Запада поставить Украине несколько десятков танковПрезидент Украины Владимир Зеленский заявил, что поставки Украине нескольких десятков танков кардинально ситуацию не изменят. Об этом он рассказал в интервью немецкому телеканалу ARD. «Когда против нас российская армия с тысячей танков — 10, 20,...



  Минюст будет проверять иноагентов
Надзорное ведомство планирует посещать организованные и иностранными агентами мероприятия, проверять их сайты и контролировать финансы.



  5 бесплатных кредиток для неработающих пенсионеров
Может ли пенсионер получить кредитную карту и какие банки выдают кредитки неработающим пенсионерам? Выбрали пять бесплатных карт для заемщиков в возрасте до 75 лет. Кредитная карта может пригодиться, когда нужно расплатиться за дорогостоящую...




Архив новостей

«Август, 2021»
ПнВтСрЧтПтСбВс
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031     

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 06.08.2021


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 06.08.2021

06.08.2021 00:07 В России тренд на кэшбэк с инвестициями. В чем подвох?

Альфа-Банк запустил бонусный сервис «Инвестбэк». Клиенты банка получат бонусы за покупки не просто деньгами, а паями технологичного фонда. Посмотрим, как это работает и у кого на рынке есть похожие предложения. Есть ли выгода? Каким кэшбэком порадует «Альфа» В конце июля банк сообщил, что в его мобильном приложении есть новый способ управления кэшбэком — отправить его на инвестиции. Проект совместный с родственной УК «Альфа-Капитал». Пока не понятно, будет это происходить в автоматическом или только в ручном режиме, но заявлено, что суммы от 100 рублей можно будет конвертировать в паи дочернего фонда «Альфа-Капитал Технологии». Свою новинку банк окрестил «инвестбэк», или «кэшбэк нового поколения». Задача этого сервиса — помочь новичкам попробовать себя в роли инвесторов. Других деталей не сообщается, и узнать о них оказалось непросто. Помощь на линии На телефонной линии банк после семи минут ожидания в очереди так и не смогли сообщить, держателям каких карт доступна новая опция. По всем вопросам оператор кол-центра переадресует на партнерскую инвестиционную компанию. Из разговора следует, что новый кэшбэк «наверное, действует на всех картах». Чтобы узнать наверняка, предлагают оформить самую популярную в этом банке дебетовую карту, которая дает от 1,5% за покупки до 100 тыс. рублей, и 2%, если расходы выше. Когда кэшбэк будет получен, его можно попробовать вложить в фонд через приложение «Альфа Мобайл». Откуда взялся «инвестбэк»? Не сложно догадаться, что идея позаимствована за рубежом. Европейцы и американцы знакомы с кэшбэком еще с 1990-х годов. К настоящему времени местная индустрия бонусов породила множество их разновидностей, включая инвестиционные. До пандемии двумя самыми ходовыми вариантами кэшбэка по картам были наличные деньги и авиамили. С началом эпидемии бонусные программы для путешествий обесценились, и публика увлеклась инвестициями. Банки начали продвигать новые гибриды. Кэшбэк за ежедневные покупки начали платить акциями компаний, паями фондов и даже криптовалютой. В частности, такое практикуют криптодружественные инвестиционные платформы SoFi и BlockFi, а также криптовалютные биржи, например Gemini. Бонусные программы действуют для держателей их кредитных карт. Одна из последних инноваций на этом направлении — кэшбэк акциями той самой компании, в которой совершена покупка. Молодой финтех в США запустил карту, которая позволяет инвестировать в ценные бумаги Amazon, если оплата произошла на его сайте, или в Netflix, если подписка куплена у него, и далее по аналогии. Если точка оплаты принадлежит фирме, которая не торгуется на бирже, например местной закусочной, сумма кэшбэка пойдет на покупку акций фонда, близкого к данной тематике. В данном случае в сектор общественного питания, в индекс ресторанной отрасли. Как инвестируют кэшбэк за границей В зарубежном Интернете много рейтингов с картами, которые позволяют инвестировать накопленный кэшбэк, но никакого специального названия у этого явления не существует. Базовый механизм довольно прост: с покупок по карте начисляются бонусы, которые автоматически поступают на инвестиционные счета держателей карт. Потом брокеры также автоматически покупают на них ценные бумаги по алгоритму, заданному клиентом. Подобные «комбо» есть у всех топовых инвестбанков и брокерских компаний США: Bank of America, Morgan Stanley, Fidelity, Charles Schwab, Ameritrade. Причем бонусы, заработанные по их картам, можно направлять не просто на покупку акций или фондов на свое имя, но и на специально выделенные счета, например, для накоплений на колледж или будущую пенсию. И эти сбережения будут работать в комбинации с налоговыми льготами. Новость Может показаться, что это копейки, на которых большой капитал не собрать. Однако есть расчеты от аналитиков финансовых маркетплейсов. Согласно вычислениям, американская семья с расходами около 2 000 долларов в месяц на одних только кэшбэках может за десять лет собрать на инвестсчете сумму около 20 тыс. долларов. А за 40 лет набежит более 70 тыс. долларов. Расходы по карте (в месяц, в долл. США)Полученный кэшбэк(в месяц, в долл. США)Результат инвестиций (в долл. США)5 лет10 лет20 лет40 лет50010698163345571917010002013963265911338339200040279365301822676678 Источник: MyBankTracker Кэшбэк — в инвестиции. Как это работает в России? «Альфа» со своим изобретением далеко не первая и даже не вторая в России. Самый близкий аналог «инвестбэка» — опция у банка «Тинькофф» в его «Инвесткопилке». Она работает ровно таким же образом, причем в автоматическом режиме. Бонусы, полученные за покупки по картам, идут на пополнение инвестсчета. Затем его алгоритм перекладывает деньги в фонды из линейки «Вечного портфеля» (их три на выбор: в рублях, долларах и евро). «Инвесткопилку» не обязательно пополнять кэшбэками, можно подключать доходы от процентов с вклада, мелкую сдачу с покупок или обычные переводы. Опция позволяет превратить обычный кэшбэк в инвестиционный: клиент пользуется своей картой в привычном для себя режиме, а банк возвращает ему часть денег с покупок ценными бумагами. Вернее, микродолями фонда, который инвестирует в акции, облигации и золото. Источник: Тинькофф Банк Примеру «Тинькофф», который запустил свою опцию летом 2020 года, вскоре последовал ВТБ. У него есть очень похожая услуга «Инвестиции» на его флагманской «Мультикарте». Там бонусы начисляют прямо на брокерский счет, позволяя клиенту самому выбирать, в какие фонды, акции, облигации или нечто совсем другое инвестировать эти средства. Опция «Инвестиции» не влияет на базовый размер кэшбэка. Клиент при обороте по карте выше 30 тыс. рублей получает стандартный 1% возврата. Можно поднять до 1,5%, если тратить больше 75 тыс. или подключить подписку. Держатель карты накапливает кэшбэк на счете брокера ВТБ и сам решает, как их вложить. В целом это больше похоже на то, как инвестируют кэшбэк в США. Впрочем, ни «Тинькофф», ни ВТБ не были первопроходцами в деле инвестирования кэшбэков. В небольшом банке «Фридом Финанс», который принадлежит одноименному брокеру, такая опция существует с лета 2018 года. Держатели карт могут выбрать в мобильном приложении акцию одной конкретной компании, и выплата бонусов автоматически привязывается к ее динамике. Выбор ограниченный, но довольно разнообразный: семь российских акций, включая ценные бумаги самого брокера, и десять американских (от Apple и Tesla до McDonald's и Disney). По сообщениям банка, ежегодно самыми популярными у его клиентов становятся СберБанк, «Газпром» и «Аэрофлот». В их акции инвестирует свои кэшбэки почти 90% всех пользователей приложения. Источник: банк «Фридом Финанс» В том же 2018 году УК «Альфа-Капитал» внедрила для своих клиентов специальное мобильное приложение «Горизонт». Его суть в том, что персональный помощник в инвестициях позволяет регулярно направлять сдачу, которая остается с покупок по банковской карте Альфа-Банка, на покупку ценных бумаг российских компаний. Но только активы можно выбрать в одном из двух паевых инвестфондов компании. При регистрации клиенту предлагается открыть лицевой счет в выбранном ПИФе, а потом к нему подключить платежную карту. Инвестиции сдачи с покупок, конечно, не то же самое, что кэшбэка. Продуктовый калькулятор Сколько можно заработать? Самый простой для клиента вариант инвестирования реализован у «Тинькофф», начнем с него. Банк платит по своим картам базово 1% вознаграждения, не считая бонусов по спецпредложениям (их инвестировать нельзя). Получается, что клиенты, выбравшие перечисление кэшбэка в «Инвесткопилку», могут увеличивать его на размер прироста акций фонда, за которым эта копилка следует. Доходность фондов известна. Например, «Вечный портфель RUB» с момента запуска в декабре 2019 года и по август 2021 года (за 20 месяцев) принес 23% прибыли до вычета налогов, или 20% «чистыми на руки» инвесторам, в том числе тем, кто все это время держал деньги в «Инвесткопилке». Это равноценно 11% годовых. Накопление кэшбэка с инвестициями работает аналогично пополняемому вкладу с ежемесячной капитализацией процентов. Если мы направляем 1% возврата с покупок в фонд по ставке 11% годовых, то, расходуя, скажем, 100 тыс. в месяц, докладываем на счет по 1 тыс. бонусов. За год при такой схеме вложений мы наберем чуть больше 12,7 тыс. рублей. То есть, потратив 1,2 млн, получим около 1,05% обратно. Прибавка составит сотые доли процента, или 700 рублей, как в данном примере. Аналогично разберем пример с «инвестбэком» от «Альфы». Его фонд, в который можно инвестировать кэшбэк, последние пять лет приносит около 20% в год. Если предположить, что такая динамика сохранится, то держатели карт, выбравшие опцию с инвестированием, вместо обычных 2% за каждые потраченные 100 тыс. по итогам года получат 26,4 тыс. рублей, из которых инвестиционный доход — 2,4 тыс. рублей. Финальный размер кэшбэка в этом случае — 2,2%. Чуть сложнее с «Фридом», где на выбор целых 17 акций. Но мы предположим, что выбираем из трех самых популярных: СберБанк, «Газпром» и «Аэрофлот». Средняя годовая доходность этих акций с учетом дивидендов за последние пять лет составила: 23%, 22% и 2% соответственно. Но были годы, когда они уходили в минус, — например, «Аэрофлот» упал за 2020 год на 15%. Базовый размер кэшбэка в данном банке для оборота в 100 тыс. рублей в месяц составляет 0,75%. За год клиент мог бы увеличить размер своего вознаграждения всего лишь до 1%, если бы выбрал «Сбер» либо «Газпром». А мог не увеличить вовсе, если бы выбрал «Аэрофлот», либо сократить его до 0,6%. В примере с ВТБ и его опцией «Инвестиции» сценариев еще больше: кэшбэк можно увеличить за счет удачных инвестиций, но можно и сократить еще сильнее. Из приведенных примеров видим, что основную роль играет не схема инвестирования, а базовый размер кэшбэка. Лучше иметь 2% с покупок и инвестировать их под меньшую ставку, чем менее 1% и получать на них повышенный доход с акций. Гибрид для инвестдисциплины Гибрид кэшбэка с инвестициями — это интересная идея регулярного вложения небольших сумм, поскольку она позволяет попробовать себя в роли инвестора. Такой сервис хорошо формирует привычку откладывать деньги. Но разбогатеть на стратегии инвесткэшбэка явно не получится. Прибавка к размеру кэшбэка с доходов от инвестиций составит от сотых до десятых долей процента. В случае падения цены выбранного актива размер возврата даже уменьшится. Польза такого гибрида в том, что держатель карт с этой опцией в любом случае ничего не теряет: не рискует собственными деньгами, но получает шанс на дополнительный доход. Основной минус, как и с любым кэшбэком: бонусы от банков могут провоцировать держателей карт на большие расходы, чем в ситуации, если бы никаких бонусов не было. Оптимальной стратегией можно считать подбор такой карты или нескольких сразу, которые приносят максимальный кэшбэк за обычные ежедневные траты. Затем можно перевести эти деньги в инвестиционные инструменты, которые подходят лично вам: отдельные акции, фонды или облигации — в зависимости от размера накоплений и срока их вложений. Евгения НОВИКОВА для Banki.ru





Открытые вопросы