Документов : 25395, Книг : 1248, Новостей : 464, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2851, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 25 »  Сентября  20 22 г.

Реклама

Новости

  Назван российский регион с наибольшей пенсий
Замдекана экЗамдекана экономического факультета РУДН Елена Григорьева рассказала, от каких факторов зависит пенсия. ономического факультета РУДН Елена Григорьева рассказала, от каких факторов зависит пенсия. В пределах одного субъекта значения...



  Байден заявил о намерении США защищать Тайвань в случае вторжения Китая
Президент США Джо Байден заявил, что Соединенные Штаты будут защищать Тайвань в случае вторжения на остров Китая. При этом американский лидер подчеркнул, что, несмотря на сотрудничество, Вашингтон не поощряет Тайвань к обретению независимости от КНР.



  Путин подписал закон о продлении заморозки накопительной пенсии
Путин подписал закон о продлении заморозки накопительной пенсииПрезидент РФ Владимир Путин подписал 21 декабря закон о продлении заморозки накопительной части пенсии. Документ опубликован на официальном портале правовой информации. Ранее закон одобрили Государственная дума (8 декабря) и Совет Федерации (15...



  Посольство России заявило о «вопиющих требованиях» пограничников Латвии
Посольство России заявило о «вопиющих требованиях» пограничников ЛатвииРоссияне при пересечении границы Латвии сталкиваются с различными провокациями и «вопиющими требованиями», рассказали в посольстве России. В качестве примера дипломаты привели требование подписать некое заявление с осуждением российских властей и...



  «Апологию» исключили из реестра иноагентов
Иностранное финансирование она якобы получала от китайской упаковочной фирмы, но подтвердить это Минюсту не удалось.



  5 бесплатных кредиток для неработающих пенсионеров
Может ли пенсионер получить кредитную карту и какие банки выдают кредитки неработающим пенсионерам? Выбрали пять бесплатных карт для заемщиков в возрасте до 75 лет. Кредитная карта может пригодиться, когда нужно расплатиться за дорогостоящую...




Архив новостей

«Август, 2021»
ПнВтСрЧтПтСбВс
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031     

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 09.08.2021


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 09.08.2021

09.08.2021 00:06 Топ-3 накопительных счетов августа. Разбор Банки.ру

Повышенная ставка, но не для всех и не навсегда. Отобрали самые прибыльные накопительные счета августа и изучили их подводные камни.«Депозитное ралли» продолжается: банки сейчас активно повышают ставки по вкладам. Банкирам не оставляет выбора Центробанк, планомерно повышающий ключевую ставку. На последнем заседании, в конце июля, ее подняли с 5,5% сразу до 6,5%, но в большинстве банков такие ставки по обычным депозитам еще редкость. Зато этот уровень успешно преодолен по накопительным счетам. Накопительный счет — тот же вклад с возможностью пополнения и снятия средств, но без потери уже набежавших процентов. При этом юридически это именно счет, а не срочный вклад, поэтому условия по нему банк имеет полное право в любой момент изменить. На накопительные счета, как и на депозиты, распространяется госстраховка. Лучший накопительный счет — тот, у которого максимальная ставка и при этом легко выполнимые требования для ее получения. Опираясь на такие критерии, мы сформировали топ-3 накопительных счетов августа. Так получилось, что у всех призеров нашего мини-рейтинга в целом оказались равные условия. Всех трех кандидатов можно признать победителями, поэтому мы их выставим не по ранжиру, а просто приведем в алфавитном порядке, исходя из названия банка. Альфа-Банк: «Альфа-Счет»Доходность: 7% первые два месяца, далее — от 4—6%.Начисление процентов: на минимальный остаток.Ежемесячная капитализация процентов.Максимальная сумма счета: 1,5 млн рублей, далее ставка составит 4% годовых.В Альфа-Банке продолжается акция с повышенным начислением процентов по накопительному счету. Всем новым клиентам, а также тем, у кого последние три месяца не было «Альфа-Счета», полагается ставка 7% годовых. Правда, действовать она будет только первые два месяца после открытия счета. Зато нет никаких требований для получения дохода. А вот после двухмесячного промопериода придется завести дебетовую карту и тратить по ней не менее 10 000 рублей в месяц для получения ставки по счету 6%. Без карточных покупок доходность будет лишь 4%.Впрочем, ничто не мешает, заработав акционные 7%, просто забрать деньги из Альфа-Банка и открыть счет или вклад в другом банке. Очень важный момент — проценты по «Альфа-Счету»начисляются на минимальный остаток средств за месяц. Если был день, когда у вас на счете лежал, допустим, 1 рубль, то 7% и начислят только на этот рубль, даже если все остальное время был миллион. Поэтому при открытии счета надо класть сразу всю сумму и лучше потом ее не трогать. Держать, кстати, стоит максимум до 1,5 млн рублей, так как затем ставка упадет до 4%.Продуктовый калькуляторГазпромбанк: накопительный счет «Управляй процентом»Ставка: 7% первые два месяца.Начисление процентов: на минимальный остаток за месяц.Ежемесячная капитализация процентов.Максимальная сумма счета: 1,5 млн рублей, далее ставка составит 5% годовых.Газпромбанк по своему накопительному счету уже несколько месяцев подряд регулярно поднимает ставки. Если в начале июля он готов был платить максимум 6,5%, то в августе — уже 7% годовых. Жаль вот только, что такие проценты полагаются лишь первые два месяца. Затем начнет действовать стандартная ставочная схема, размер дохода по которой привязан к ежемесячной сумме пополнения счета. Так, ради получения предельных 6% придется каждый месяц вносить на счет дополнительно по 150 000 рублей. Такие требования — «фишка» Газпромбанка, в других банках в основном идет привязка ставки к карточным платежам. Но опять-таки никто не мешает просто закрыть счет через два месяца. Как и в Альфа-Банке, в Газпромбанке проценты начисляются на минимальную сумму за месяц, поэтому вносить и снимать деньги лучше уже после выплаты процентов. Предельный порог для начисления повышенной ставки в Газпромбанке такой же, как в Альфа-Банке, — 1,5 млн рублей. Для всего, что свыше, ставка будет уже не 7%, а 5%.Банк ПСБ: накопительный счет «Про запас»Доходность: 7% первые два месяца.Начисление процентов: на минимальный остаток за месяц.Ежемесячная капитализация процентов.Максимальная сумма счета: 5 млн рублей, далее ставка составит 0,01% годовых.В ПСБ ставка по накопительному счету тоже составляет 7% годовых, и она тоже установлена только на стартовые два месяца. Получить ее могут новые клиенты или те, у кого не было накопительных счетов в ПСБ последние 90 дней. Проценты тоже начисляются на минимальный остаток за месяц. В общем, все аналогично промоусловиям Альфа-Банка и Газпромбанка. Единственное отличие ПСБ от конкурентов — он готов платить повышенную ставку на сумму аж до 5 млн рублей. Госстраховка по счетам и вкладам действует до 1,4 млн рублей. Однако, если принять во внимание, что ПСБ — это госбанк, причем опорный для всего военно-промышленного комплекса страны (то есть в случае чего власти, вероятно, окажут ему максимальную поддержку), то 5 млн рублей, в принципе, можно отнести в данную кредитную организацию относительно безбоязненно. После завершения двухмесячного льготного периода ставка в ПСБ с 7% упадет до 4,25—5%. Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВдля Banki.ru



09.08.2021 00:05 Закрытые. Сериал Банки.ру. Серия 3. Что выгоднее — ЗПИФы недвижимости или квадратные метры в собственности?

Как лучше делать деньги на недвижимости — на сделках с собственностью или через коллективные инвестиции? Мы сравниваем, а вы выбирайте. В предыдущей сериимы выяснили, чем рискуют инвесторы в ЗПИФы, могут ли они потерять вложенный капитал и как им защититься от недобросовестных действий управляющей компании. В этом эпизоде узнаем, когда недвижимость приносит больший доход — в закрытом фонде или находясь в собственности — и какие издержки стоят за каждым из этих вариантов. Жилье всегда растет в цене — миф или реальность? Старая добрая недвижимость всегда в цене — привычный для России стереотип. Поэтому многие считают, что, раскошелившись на покупку квартиры, апартаментов или загородного дома, смогут получать доход многие годы. Эта модель заработка кажется наиболее понятной. Прибыль с недвижимости не самая высокая, но подкупает ее надежность: рынок жилья куда менее волатилен, чем фондовый, и в меньшей степени зависит от динамики курсов валют. Существенных изменений в стоимости квартир эксперты не ждут, скорее, увеличится период экспозиции (время ожидания новой сдачи или продажи). Стоит помнить, что цены на такие активы растут не всегда стабильно и не во всех регионах России. Самая благоприятная ситуация — в городах-миллионниках. Так, в Московском регионе жилье хотя и дорожает, но темпы роста снижаются, предупреждают эксперты аналитического портала IRN.ru. Что с рынком недвижимости? Стоимость жилья растет. Так, по данным Knight Frank, в 2020 году цены на первичном рынке Москвы увеличились на 16,2%. В 2019 году рост составил только 11%, в 2018-м — 8%. Цены разгоняют: льготная ипотека, которую продлили до середины 2022 года; постоянное изменение курса рубля относительно базовых валют (доллар США и евро); недоверие к надежности финансовых институтов (из-за лишения банков лицензий), боязнь обмана. Риски в жилой недвижимости Есть ряд рисков, которые могут затормозить темпы роста рынка недвижимости. Цены в среднем по крупным городам выросли более чем на 20% за год. Нельзя исключать их снижения в ближайшие 2—3 года. Период «охлаждения» цен неизбежен, предупреждает генеральный директор «Сбер Фонды недвижимости» Екатерина Черных. Она считает рискованным вкладываться в жилую недвижимость из-за высокого риска сделать это на пике цен и дальше владеть недвижимостью в течение долгого периода снижений или стагнации. Ключевая ставка в России растет и, по прогнозам аналитиков, продолжит увеличиваться до следующего года. Спрос на ипотеку может уменьшиться. Уже есть отрицательный тренд — падение за год спроса на аренду, стоимость найма жилья (малометражки, студии, большие квартиры) снизилась на 15%. На рынок жилья идет малочисленное поколение граждан, рожденных в 1998 году. Дети начала 2000-х, когда был демографический подъем, еще заканчивают школу и не так нуждаются в отдельных квартирах. С конца 2015-го по июнь 2021 года номинальные цены на жилье выросли на 72% на первичном рынке и на 25% — на вторичном. Накопленная инфляция за этот период составила 27%. То есть в реальном выражении цены на вторичном рынке остались неизменными, отмечает главный аналитик Совкомбанка Кирилл Кононов. Он обращает внимание на разрыв в динамике цен между первичным и вторичным рынками. Из-за запуска программ льготной ипотеки на первичном рынке квартиры дорожали гораздо быстрее, чем на вторичном. Альтернатива жилью — коммерческая недвижимость В отличие от сегмента жилья, рынок коммерческой недвижимости (в частности, индустриальная и офисная недвижимость) находится в фазе активного роста, но пока не достиг своего пика, утверждает главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции», старший вице-президент ВТБ Владимир Потапов. Поэтому, считает эксперт, в период восстановления экономики к «доковидным» показателям потенциал рынка коммерческой недвижимости особенно высок. Имеется в виду, конечно, качественная коммерческая недвижимость, вроде логистических и складских комплексов. «Но они очень дороги — речь идет о миллиардах или даже десятках миллиардов рублей, что подавляющему большинству частных инвесторов не под силу», — говорит Екатерина Черных. По данным экспертов Аналитического центра Москвы, лидером в структуре инвестиций в России в 2020 году стал сегмент площадок под девелопмент, на втором месте — офисная недвижимость. Торговая недвижимость уступила третье место складскому сегменту, спрос на который в условиях карантина сильно вырос. Прямые инвестиции в недвижимость vs ЗПИФН В инвестициях в недвижимость напрямую и через фонд много сходного. Разберем процесс поэтапно, от вложения до возврата средств. Вход в инвестицию Покупка квартиры с более-менее удачной локацией в региональном центре обойдется в сумму от 1,2 млн рублей. Коммерческие или складские объекты стоят от нескольких миллионов до миллиардов рублей — не самый доступный вариант для частного инвестора. При этом ответственность за выбор и анализ перспективности объекта целиком возложена на инвестора. Даже если он закажет экспертизу стороннему подрядчику, финальное решение о покупке принимать ему. Гарантировать доход никто не может — его наличие, стабильность и размер будут зависеть от рынка и арендатора. Как правило, размер ежемесячных поступлений оценивают по сложившейся практике сдачи в аренду ближайших аналогичных зданий или квартир. Вероятность утраты недвижимого имущества крайне невелика, но она есть. Порог входа в ЗПИФ ощутимо ниже, а купить его паи проще, чем самостоятельно инвестировать в жилье, говорит инвестиционный директор «ВТБ Капитал Инвестиции» Алексей Стрелецкий. «Купить и продать паи фонда на бирже сейчас можно в один клик, а паи некоторых ЗПИФН можно также приобрести через мобильное приложение», — отмечает эксперт. Фонд, конечно, вы тоже будете выбирать сами, в соответствии с собственными требованиями или по рекомендации того, кому доверяете. Суммы взноса за пай в закрытых ПИФах для неквалифицированных инвесторов начинаются от 300 тыс. рублей. Профессиональный подбор и оценку перспективности объекта, в котором вы получите долю, сделает управляющая компания. Заботы об объекте или нескольких она тоже возьмет на себя. Гарантий дохода нет — если фонд сработает с убытком, есть риск потерять часть инвестиционного капитала. Иногда управляющие компании, уверенные в успехе своего проекта, берут на себя обязательства, что при его завершении вернут вложенную сумму. Некоторые даже устанавливают минимальную гарантированную доходность. Потерять свою долю в коллективных инвестициях пайщик не может, поскольку за ее сохранность отвечает депозитарий. ЗПИФН обязаны страховать недвижимость. Даже при полной потере актива фонда инвесторы смогут рассчитывать на возврат первоначальных инвестиций. Рынок ЗПИФН в основном представлен крупными игроками, такими как «Сбер», ВТБ, Альфа-Банк, и более нишевыми — «Активо», ПНК и Accent Capital. Имущество фонда — это чаще всего готовые и сданные в аренду объекты, которые приносят регулярный доход за счет арендных платежей. При таких предпосылках крайне сложно получить убыток, вопрос только в эффективности управления, отмечает директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин. Неквалифицированным инвесторам доступны ЗПИФы, которые могут вкладывать средства только в договоры долевого участия в строительстве, отмечает президент «Совкомбанк Управление активами» Екатерина Ганцева. По ее словам, доходность фондов с готовыми объектами недвижимости в 2020 году составила 9—12% годовых, со строящимися — на 2—3 процентных пункта выше. Расходы инвестора При прямой покупке квартиры или помещения никогда не ясно, каких именно расходов потребует ваш инвестиционный объект, как часто вам придется делать дополнительные вложения. С фондом история более прозрачная: основной взнос плюс расходы в размере не более 10% стоимости пая. Это условие определено законом. Деньги пойдут на содержание фонда (спецдепозитарий, аудит, оценка и пр.) и на вознаграждение за управление. Но расходы распределяются между всеми инвесторами, в отличие от прямых инвестиций, где все расходы ложатся на одного инвестора. Доходы инвестора От квартиры или помещения нежилого назначения (говорим только о доступных частному инвестору) в качестве дохода будет поступать ежемесячный платеж от арендатора. Из этих денег надо вычесть расходы на поддержание вашей недвижимости, а также налоги на недвижимость и доход. Далеко не в каждом ЗПИФе есть промежуточные выплаты пайщикам. Основной доход вы получите при завершении работы фонда и погашении пая (возврате вложенных средств). Насколько привлекателен первый или второй вариант — зависит от потребностей инвестора. Екатерина Черных приводит в пример простую арифметику по однокомнатной квартире в Москве. Такую недвижимость стоимостью 7—8 млн рублей можно сдавать за 40 тыс. рублей в месяц. В год это 480 тыс. рублей, то есть примерно 6—7% годовых. Нужно вычесть оплату коммунальных услуг, периодический ремонт, а также налоги. Даже если человек нарушает закон и не платит налоги, доходность окажется на уровне 5% при условии, что не будет простоев без арендаторов. А средняя доходность ЗПИФов того же «Сбера» — на уровне 9—11% годовых за вычетом комиссий и расходов на управление объектами. У фондов с портфелем площадей, которые арендуют фастфуд-сети, доход превышает 9% годовых после вычета комиссий, отмечает Николай Антипов. Подобные цифры справедливы и для фондов недвижимости, инвестирующих в площади для ретейлеров «Перекресток» и «Пятерочка». Продуктовый калькулятор Как срочно избавиться? Риелтор вам скажет, что продать недвижимость можно в любой момент. Но ликвидность ее принято называть невысокой, поскольку от момента объявления о продаже объекта до передачи ее по договору новому владельцу пройдут месяцы, если не годы. Без дисконта быстро продать актив очень сложно. А любая скидка — ваш инвестиционный убыток. В этом плане с паями чуть проще. Конечно, погасить их, когда вам вздумается, вы не можете — это происходит только при завершении работы ЗПИФа. Зато можно продать пай, вернув вложенные деньги, даже с небольшой прибылью, или обменять его на равноценную долю в другом фонде. Если ЗПИФН обращается на бирже, то реализовать актив можно совсем быстро. Если фонд не торгуется на фондовом рынке, то у бирж есть сервис, ускоряющий продажу на открытом рынке. Выход из инвестиции Как сказано выше, с квартирой или коммерческим объектом совсем быстро вернуть свои вложения не получится. А если еще хотите заработать не только на аренде, но и на продаже, то придется подождать удобного рыночного момента, когда цены на квадратные метры выгодно поднимутся. Они обновляют свои максимумы примерно раз в 5—7 лет, а потом снижаются. Со ЗПИФН проще. Проект завершается, срок работы фонда подходит к концу. Причем точка выхода из активов, по словам Алексея Стрелецкого, рассчитывается так, чтобы она соответствовала пику их доходности. Паи погашают, и их владельцы получают выплаты с прибыли фонда. ЗПИФН вместо прямой покупки недвижимости Если ваша инвестиционная ставка на покупку квартиры в Москве, Подмосковье или Санкт-Петербурге, нужно как минимум несколько миллионов рублей. Выходом может стать ипотека, но на первоначальный взнос в большинстве случаев вам потребуется больше, чем минимальный взнос в ЗПИФН. Вложив в фонд свои 300 тыс. рублей, вы получите чистый доход от аренды или продажи объектов. Купив недвижимость в ипотеку, большую часть доходов от аренды, если не всю, потратите на погашение кредита. Фонд, владеющий коммерческой недвижимостью, может быть еще интереснее, доходность обеспечена индексируемым денежным потоком арендного бизнеса и превышает предложения банков по размещению на депозитах. К тому же часто есть опция с распределением рисков инвестора. «В портфеле фонда, как правило, представлены проекты в разных сегментах рынка. ЗПИФ — более понятный и менее рискованный инструмент, регулируемый стандартами ЦБ РФ», — подчеркивает Потапов. Не обязательно выбирать для вложения средств только ЗПИФН. По мнению Екатерины Ганцевой, сдачу квартиры или нежилого помещения в аренду можно успешно совмещать с инвестицией в фонд. В следующем эпизоде сериала мы расскажем об американских аналогах российских ЗПИФов, сравним их с отечественными предложениями и выясним, какие еще активы могут эффективно работать в закрытых фондах. Инга САНГАЛОВАдля Banki.ru


Открытые вопросы