Документов : 25395, Книг : 1255, Новостей : 298, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2827, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 25 »  Августа  20 19 г.

Реклама

Новости

  Диетолог распекла топ популярных советов по здоровому питанию
Диетолог-эндокринолог Альбина Комиссарова создала топ-рейтинг плохих советов по правильному питанию, которых точно не стоит придерживаться. Первый антисовет - есть определенные продукты в определенное.



  Торгпред заявил о заинтересованности РФ в соглашении с Британией после Brexit
Российский торгпред в Британии Борис Абрамов заявил, что российская сторона заинтересована в заключении с.



  В Англии во время демонтажа старой элекстростанции оставили без света 40 тысяч потребителей
Старые градирни демонтировали при помощи взрывчатки. Фото: @mypifi В Англии во время демонтажа старой угольной электростанции в Дидкоте оставили без света 40 тысяч потребителей. Об этом пишет BBC. Контролируемый подрыв трех градирен произошел в...



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  Обвиняемого по «дадинской» статье оставили в СИЗО
Защита просила отпустить активиста под залог или поручительство. Прокурор наставал, что молодой человек может скрыться о следствия. Суд встал на сторону обвинения.



  Разбор Банки.ру. «Молодежная карта» Сбербанка: стоит ли брать
«Молодежная карта» Сбербанка на сегодняшний день является самой массовой картой, предлагаемой юным — от 14 лет — клиентам банков. Расскажем, каковы правила получения и пользования этой картой и что еще можно от нее ожидать. В июне прошлого года...




Архив новостей

«Октябрь, 2017»
ПнВтСрЧтПтСбВс
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031     

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 05.10.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 05.10.2017

05.10.2017 00:00 Сбербанк от Пелевина

Алгоритм станет андеррайтером Сбербанка и будет принимать решения о платежеспособности заемщиков, анализируя их «цифровые следы» в соцсетях. Это не фрагмент из новой книги Пелевина, а реальность, которая наступит уже в следующем году. Банки.ру выяснил, как создать идеальный виртуальный образ заемщика. Владимирский централ, лайк немереныйСбербанк в 2018 году планирует запустить модель скоринга заемщиков по психологическому портрету, который определяется на основании «цифровых следов».«Сейчас это прототип, который мы изучаем с полного согласия клиентов, которые в этом участвуют», — рассказал старший вице-президент, руководитель блока «Риски» Сбербанка Александр Ведяхин. В 2018 году банк планирует запустить этот метод в «промышленную эксплуатацию». Принимать решения о выдаче кредита будет искусственный интеллект, а время оценки платежеспособности сократится до минуты. «Если человек лайкает тюремные четки и «Владимирский централ», то навряд ли ему надо сразу одобрять кредит, скорее всего, еще раз надо что-нибудь посмотреть», — привел пример Ведяхин.ЦитатаВ основе сбербанковских разработок лежит технология, которая, как считается, была использована в ходе таргетированной предвыборной кампании Дональда Трампа в США. С помощью «цифровых следов» оцениваются психологические особенности человека и прогнозируется его поведение. Автором технологии сбора психометрических данных с помощью социальных сетей является доцент кафедры организационного поведения Стэнфордской высшей школы бизнеса Михал Косински.«Мой метод показывает, что вы можете использовать «цифровые следы» для того, чтобы раскрыть психологические особенности человека. Было много сомнений, реалистично ли это, получится ли воспроизвести эффективность тщательно разработанных опросников, возможно ли по поведению человека в Сети, его «цифровым следам» определить его личность, психологические черты. Мои исследования показали, что это не так. Вы можете взять за основу «цифровые следы», потому что даже когда люди думают, что все это — бессистемные вещи, это неверно. Поведение в Сети наглядно говорит об их личности», — говорил Михал Косински в интервью ТАСС. Согласно данным стэнфордских исследований, после анализа десяти лайков алгоритм может описать личность человека лучше, чем его коллега; после 70 лайков — лучше, чем друг; после 150 лайков — лучше, чем родственник; и после 300 лайков — лучше, чем супруг. Здесь вам не анкета, здесь скоринг инойЭксперты, опрошенные Банки.ру, отмечают, что банки и финансовые компании давно интересуются нашей жизнью, в том числе и поведением в социальных сетях.«Тема скоринга с помощью изучения поведения в социальных сетях не нова. Она уже лет пять активно используется различными компаниями — это и МФО, и стартапы, которые специализируются на скоринге, и банки. Есть системы, которые анализируют небольшое количество параметров, а есть и такие, которые могут учитывать до сотни параметров. Многие считают это направление успешным, но есть и скептики, которые полагают, что достаточно знать пол, возраст и занятость заемщика, чтобы оценить его поведение», — рассказывает председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.По словам заместителя директора департамента по инновациям РосЕвроБанка Александра Васильева, подобные проекты уже сейчас используются некоторыми банками. «С разной степенью успешности банки либо самостоятельно развивают у себя эту компетенцию, либо используют финтех-партнеров, чтобы избежать некоторых правовых рисков, связанных с получением и обработкой персональных данных. При этом данный метод гораздо эффективнее «анкетного» скоринга, так как позволяет оценивать клиента в моменте. И в случае необходимости своевременно предлагать реструктуризацию кредита», — говорит Васильев. Он отмечает, что успешной практике подобных методов может существенно помешать «закон о больших пользовательских данных». «Уже сейчас в законопроекте предусмотрено право субъекта персональных данных запретить использование данных о себе операторам связи и другим компаниям», — указывает Васильев. Чем больше знаешь о клиенте, тем меньше шансов дать кредит Внедрение дополнительных методик оценки заемщиков позволит уменьшить невозвраты. Поэтому банкам выгодно вкладываться в разработку подобных технологий. «Нет никаких сомнений в том, что дополнительное использование big data принесет российским банкам хороший результат. Это позитивно скажется и на просрочке, и на объемах выдачи. При этом масштабирование данного опыта наверняка в среднесрочной перспективе произойдет и во всей банковской отрасли, поскольку кредитные организации имеют много возможностей для сбора самых разных данных, а инструменты анализа постоянно совершенствуются. К примеру, если банк видит, что человек на регулярной основе покупает лицензионный контент (фильмы, книги, музыку), это может быть значительно более важным фактором надежности, чем даже справка 2-НДФЛ. И подобных нюансов очень много», — считает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин. «Нужно открутить прошлое на несколько лет назад и проанализировать «цифровые следы» сотен тысяч людей. Полученные результаты нужно также сверить с экономической ситуацией в стране, в регионе проживания, в отрасли заемщика. Это большой труд. Я думаю, что на протяжении 2—3 лет работа даст серьезный эффект, — говорит основатель и CEO Talkbank Михаил Попов. — Если говорить об экономических эффектах, только представьте: в среднем 20% от выданных займов в МФО не возвращаются, а в банках этот показатель ниже, но все равно ощутимо влияет на доходность банка. Это прямые убытки. Улучшение этого показателя даже на 10—15% уже окупает вложения в разработку и эксплуатацию системы скоринга по новым данным». «Конечно, чем больше информации при принятии решений, тем лучше. Но у рисковиков есть такая шутка: «Чем больше мы знаем о клиенте, тем меньше вероятности, что мы выдадим кредит». У Сбербанка на рынке уникальная ситуация: почти все взрослое население России — в той или иной степени его клиенты. И для многих это основной банк. Поэтому у «Сбера» колоссальный объем информации для принятия решений. Это не просто лайки в соцсетях (а многие в соцсетях ведут «вторую» жизнь, совсем не похожую на реальную). Это реальная информация о тратах и потреблении. На мой взгляд, это говорит о клиенте намного больше, чем соцсети. И для «Сбера» вызов сейчас — как использовать весь этот объем данных. А уже потом, как вишенка на торте, можно анализировать и соцсети», — рассуждает сооснователь Модульбанка Олег Лагута.«Понятно, что мы оставляем все больше информации о себе в Интернете, и было бы глупо это не использовать. Но насколько действительно необходимо собирать большой объем информации, позволит ли это значительно лучше прогнозировать поведение заемщиков? На мой взгляд, действующие системы скоринга будут настраиваться и улучшаться с помощью в том числе таких технологий, как изучение «цифровых следов», — рассуждает Виктор Достов. У банков есть самый главный инструмент для скоринга — доступ к денежным трансакциям. И это будет основным аргументом при принятии решений, считает генеральный директор аналитического агентства Scorista Мария Вейхман. «Лучшие «цифровые следы» для скоринга — это следы денежных трансакций, то есть движение по банковскому счету или счетам (деньги предсказывают деньги, интернет-принт предсказывает потребление Интернета и время зависания в нем). Использовать в оценке заемщика скоринг по «цифровым следам» как основному ресурсу — самоубийство. Дорого, трудоемко и, самое главное, неэффективно», — поясняет она.ЦитатаКак прикинуться идеальным заемщикомПредставители финансовой сферы рассказали, каким должен быть портрет идеального заемщика в социальных сетях.«Вполне допускаю, что в будущем появятся консультанты, которые станут объяснять, как надо вести себя в Интернете, чтобы получить кредит», — говорит Виктор Достов. «Вы должны быть активным пользователем Сети, иметь много друзей, регулярно размещать фотографии и новости, быть членом различных групп (для примера: про финансы и экономику, путешествия и спорт, культуру и дизайн и тому подобное). Также плюсом для скоринга будут фотографии из различных поездок, с размещением геотегов. Это говорит о том, что у потенциального клиента есть возможность путешествовать. Следовательно, есть стабильный доход. Если на странице потенциального заемщика мало информации, давно не появлялись свежие фотографии, лайки, а также он входит в группы типа «Как не платить по кредитам», «Как обмануть банк» и так далее, то это негативный фактор. Хочу еще раз подчеркнуть, что такие данные сегодня не являются ключевым моментом при принятии решения о выдаче денежных средств, но позволяют обогатить скоринг дополнительными данными», — рассказывает руководитель по рискам компании MoneyMan Ирина Хорошко. Михаил Попов указал в числе положительных факторов частые поездки за границу, отметки в аэропортах, активность в соцсетях, перепосты материалов ведущих сайтов, большое количество подписчиков и друзей, использование Facebook, определенное минимальное количество лайков под постами заемщика. «А также эмоциональная положительная окраска постов и статуcов, отмеченный семейный статус, фотографии с детьми», — добавил он. Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru



05.10.2017 00:00 Отдашь натурой

Прошло чуть более пяти месяцев после вступления в силу закона о натуральном возмещении в ОСАГО. К этому моменту стали видны «болевые точки», с которыми столкнулись и страховщики, и страхователи. Чем недовольны компании и их клиенты, изучал Банки.ру.Страховщики ратовали за приоритет натурального ОСАГО в надежде отсечь от рынка огромное количество «криминальных автоюристов», которые, по мнению компаний, повинны в огромных и все время растущих убытках по этому виду страхования. Но гиперактивность депутатов, лоббистов и представителей регулятора во время рассмотрения законопроекта в Госдуме (были внесены 62 поправки, 26 из них вошли в финальный вариант документа) привела к тому, что закон вышел совсем не таким, как планировалось. Он не дает защиты от мошенников страховщикам, которые теперь к тому же вынуждены тратить больше на добросовестных страхователей. При этом очень жесткие условия по ремонту и нежелание станций техобслуживания работать по ОСАГО в итоге бьют по клиентам страховых компаний.Новость«Зачем нужна такая экспертиза, которая ничего не осматривает»Претензии автовладельцев сводятся к тому, что им якобы навязывают ремонт вместо денег, гоняют с сервиса на сервис и затягивают сроки (страховщики или СТО не укладываются в отведенные законом 30 дней, зачастую просто из-за отсутствия нужных деталей, а по большей части — из-за неотлаженности процесса). Первый тип жалоб — это, несомненно, болезни переходного периода. Несмотря на многочисленные разъяснения, большинство страхователей не осознают, что пока есть полисы, на которые не распространяется приоритет натурального возмещения, имеет значение, когда заключен договор виновника ДТП, а не их собственный. Если виновник застраховался после 28 апреля 2017 года, то пострадавший будет направлен на ремонт, вне зависимости от даты заключения договора ОСАГО виновника. Если договор виновника заключен до этой даты, пострадавший имеет право выбрать между выплатой деньгами и восстановительным ремонтом. Очереди в сервисах и перекидывание клиентов с одной станции технического обслуживания на другую — действительно распространенные проблемы.Продуктовый виджет«Уже на протяжении месяца меняю сервисный центр, который будет выполнять работы (первый сервисный центр, выбранный при первичной экспертизе, имеет очередь на осмотр/ремонт 3 месяца и, как потом стало известно, не занимается ремонтом моего автомобиля, но по какой-то причине был рекомендован мне автоэкспертом)», — пожаловался пользователь в «Народном рейтинге» Банки.ру. После получения страховой компанией заявления на смену сервисного центра в недельный срок автовладелец был снова направлен на станцию, которая не занимается ремонтами автомобилей его марки. Этот случай, увы, не единичный.По закону при просрочке по ремонту страховщик платит штраф и неустойку. Но стоит иметь в виду, что срок ремонта рассчитывается не с момента выдачи направления на осмотр ТС, а с момента согласования ремонта страховой компанией. «Вопрос неустойки мы не можем рассмотреть раньше, чем клиенты предоставят документы с СТОА (акт приема — передачи ТС в ремонт и из ремонта с указанием дат приема, примерного срока окончания ремонта, даты выдачи). Ремонт осуществляется только после заказа всех запчастей, согласований со страховой компанией», — пояснил Банки.ру официальный представитель СК «АльфаСтрахование». Встречаются и жалобы на качество ремонта. Причем доходит до курьезов: одному клиенту на СТО решили заменить не всю деталь, а лишь ее часть. Это притом что страховщик согласовал замену детали полностью (оно и понятно, в конечном итоге именно страховая компания отвечает за качество ремонта). «Позвонив в сервис, я был удивлен тому, что из описанных деталей под замену заказали только заднюю правую часть боковины, которая при ремонте будет ввариваться (резаться и соединяться сваркой) с передней частью детали а/м, хотя обещали заказать целую часть боковины! Сотрудники сервиса уверяли, что так будет лучше, спорить не стал», — поделился другой посетитель Банки.ру. Еще одна проблема, с которой сталкиваются клиенты во время восстановительного ремонта, — непрофессиональные оценщики, проводящие экспертизу. А это ключевые персонажи, на основании выводов которых определяется объем необходимого ремонта. «Осмотр как таковой не производится, так как я не могу назвать осмотром пару общих фотографий, фото пробега и вин-номера. Инспектор ГИБДД и то осматривал подробнее, — сетует один автовладелец. — Основной удар пришелся в заднюю часть автомобиля, эксперт даже не удосужился открыть багажник, чтобы посмотреть, что творится внутри, а на мой вопрос: «А кто будет осматривать внутренние повреждения?» последовал гениальный ответ: «Ну вы в сервис КАКОЙ-НИБУДЬ загоните, пусть там разберут, и тогда вызовите нашего эксперта еще раз за дополнительные деньги». У меня вопрос: а зачем нужна такая экспертиза, которая ничего не осматривает, у которой не то что подъемника для осмотра нет, но даже нет элементарной площадки для машин?»И правда, зачем она нужна? «Все перевернули с ног на голову»Банки.ру спросил у страховщиков, как они оценивают натуральное возмещение в ОСАГО и помогло ли оно решить застарелые проблемы этого вида страхования. «Мошенники четко знают ограничения, которые есть в законе, и делают так, чтобы в любом случае получать деньгами» Евгений Уфимцев, исполнительный директор Российского союза автостраховщиков: — Я не скажу, что закон вообще не работает. Он работает, но эффект не тот. Все перевернули с ног на голову: закон о натуральной форме был выгоден в первую очередь потребителю, но почему-то преподносилось, что это нужно страховщикам. Страховщики говорили, что натуральное возмещение нужно для борьбы с «автоюристами». Это источник получения денег для доплат потребителю за скидку по запасным частям. Нельзя сказать, что предложения депутатов, которые делали законопроект, или надзорных органов были неразумны. Но в сумме они привели к тому, что законопроект стал неработающим.В натуральном возмещении сейчас есть две сложные проблемы. Первая — в натуральной форме, которая сейчас в рамках закона реализуется, страховщики увеличили свои расходы, потому что они платят без износа. Но, к сожалению, эффекта, которого они ожидали в плане борьбы с «автоюристами», не происходит. Добросовестному потребителю страховщики теперь платят больше, а недобросовестного потребителя в лице «автоюриста» как не могли направить на ремонт, так и сейчас не могут. Мошенники четко знают ограничения, которые есть в законе, и документы делают так, чтобы в любом случае иметь возможность получать деньгами. Вторая проблема — излишние требования, которые есть в указаниях Центрального банка. На сегодняшний день найти нормальную станцию (техобслуживания. — Прим. Банки.ру), которая бы организованно проводила работу в соответствии с требованиями Центрального банка (ремонт новыми запчастями, необходимость уложиться в срок, отвечать за качество), крайне сложно. Мы неоднократно говорили, что закон сделан в первую очередь для новых автомобилей, по 5—7-летним машинам с такими требованиями ремонтом заниматься невыгодно, потому что большинство дилеров и страховщиков боится претензий по качеству, которые могут возникать. Гарантия 12 месяцев на автомобиль 15 лет кажется чрезмерной и превышает разумные сроки, которые есть при обычном ремонте (два месяца). Поэтому большинство договоров (на восстановительный ремонт. — Прим. Банки.ру), которые есть у страховщиков, это договоры на ремонт машин до 5—7 лет, а также договоры в проблемных регионах, где страховщики пытаются бороться с «автоюристами».«Нельзя говорить о том, что закон заработал»Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах»:— Пока доля выплат по ОСАГО в виде натурального возмещения на рынке крайне мала и нельзя говорить о том, что закон заработал. В настоящее время «Ингосстрах» ведет переговоры со станциями технического обслуживания, однако процесс проходит сложно, поскольку часть крупных и хорошо зарекомендовавших себя станций в части ремонта по каско не готовы к сотрудничеству в рамках закона об ОСАГО. Заключить договор с нами спешат станции-гаражи. Это мелкие предприятия, опыта работы с которыми у нас нет. Однако здесь возникают сомнения в позитивных результатах сотрудничества у страховщика. Ведь по закону именно страховая компания отвечает за качество ремонта автомобиля клиента, поэтому мы очень внимательно подходим к выбору партнера — СТОА, чтобы гарантировать качественное выполнение услуг. В случае с мелкими станциями, по которым нет информации, трудно оценить, с каким качеством будет выполняться ремонт. Будет ли исполнитель укладываться в прописанные в законе сроки. К тому же за некоторыми такими СТОА могут стоять мошенники, которые меняют свои подходы в новых условиях действия закона об ОСАГО. Те же «серые автоюристы» вполне могут перекочевать в сегмент СТОА с новыми схемами незаконного обогащения за счет обмана клиентов и страховщиков.Новость«Дилеры в регионах не готовы работать по ценам запасных частей, присутствующих в справочниках»Иван Пронин, заместитель директора департамента урегулирования убытков по автотранспорту СК «МАКС»:— Проблем с натуральным возмещением по ОСАГО две. Первая — дилеры в регионах не готовы работать по ценовым характеристикам запасных частей, присутствующих в справочниках, так как считают, что цены занижены. Вторая — это порядок работы по прямому возмещению убытков. Ремонтируем без износа, а получаем от компании виновника возмещение с износом. Это вынуждает нас добиваться от СТОА дополнительных скидок от цен, предусмотренных единой методикой («Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства». — Прим. Банки.ру), что приводит к значительным трудностям по формированию ремонтной базы, которая необходима для организации натурального возмещения.«Дилеров забыли обязать работать по единой методике»Александр Кананадзе, член совета директоров «Опоры»:— В удаленных городах, например в Сургуте, где высокая концентрация одного дилера, ремонтный бизнес фактически монополизирован. К тому же в удаленных регионах типа Хабаровского края и Камчатки единая методика не учитывает местную специфику подержанных машин. И если страховщики по закону обязаны работать по единой методике, то дилеров забыли обязать. Соответственно, наблюдаются разночтения. Все страховщики страдают от того, что они, с одной стороны, обязаны следовать закону, а с другой — контрагенты (СТО. — Прим. Банки.ру) никакому закону не подчиняются. Более того, станции не всегда следуют даже дилерским соглашениям.Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru


Открытые вопросы