Документов : 25395, Книг : 1249, Новостей : 392, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2847, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 15 »  Июня  20 21 г.

Реклама

Новости

  Британцы назвали свои любимые сексуальные «извращения»
Вдохновиться на что-то новое и необычное в сексе бывает непросто, особенно в условиях самоизоляции и карантина. Британцы постарались вспомнить, что их заводит больше всего, и составили два рейтинга — для мужчин и для женщин — самых изысканных...



  Байден обсудит Путина с лидерами НАТО
Президент США Джо Байден назвал своего российского коллегу Владимира Путина автократом. Об этом сообщил помощник президента США по нацбезопасности Джейк Салливан. «У него будет возможность обсудить с союзниками свои намерения относительно...



  На Буковине возросло количество больных коронавирусом
Официально подтверждено еще 63 случая заражения коронавирусом. Фото: facebook/Чернівецька обласна державна адміністрація Число больных коронавирусом COVID-19 в пятницу увеличилось еще на 63 человека, сообщил глава Черновицкой ОГА Сергей Осачук. Об...



  Вашингтон пригрозил «невидимым» ответом на кибератаки
Вашингтон пригрозил «невидимым» ответом на кибератакиВ ответ на кибератаки США могут предпринять «видимые и невидимые» действия, заявил советник президента страны по нацбезопасности Джейк Салливан. В частности, речь идет о кибератаке на SolarWinds. При этом США, как заявил Салливан, видят разницу...



  Собянин объявил новые каникулы для москвичей
Ситуация с коронавирусом в столице ухудшилась. В пятницу мэр столицы Сергей Собянин заявлял, что власти Москвы не планируют новых ограничительных мер. А в субботу вышел указ о новых выходных до 18 июня.



  Тест для «неквалов»: как будут работать новые правила доступа к рисковым бумагам?
Хотите торговать в кредит — пожалуйте на экзамен. Осенью начнут действовать новые правила доступа неквалифицированных инвесторов к сложным инструментам. Что изменится? Про закон Новая редакция закона «О рынке ценных бумаг» ограничивает...




Архив новостей

«Апрель, 2021»
ПнВтСрЧтПтСбВс
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930  

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 01.04.2021


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 01.04.2021

31.03.2021 10:19 Российский эталон: что дает статус клиента private banking

Российская модель финансовых услуг для состоятельных клиентов во многом уникальна, несмотря на то что формировалась намного быстрее, чем на Западе. Что включает современный private banking и почему в России VIP-клиентом быть выгоднее и удобнее? Как так могло получиться? Рассказываем вместе с ПСБ. Умение банка работать с VIP-клиентами — это, как говорят банкиры, высший пилотаж. И дело не только в эффективном управлении крупным капиталом. Очень важно быть рядом с клиентом всегда, ответить на любой вопрос и найти решение самой нестандартной задачи, зачастую даже не связанной с финансами. Это «фишка», главная отличительная особенность private banking в России. Потому что в России VIP-клиент — это всегда намного больше, чем статус. Вертолет для спасения клиента «Персональные менеджеры, которые работают с VIP-клиентами, люди особенные: на этой позиции человек должен обладать талантом переговорщика, яркой харизмой, сильной эмпатией для того, чтобы понимать клиента», — рассказывает директор департамента частного капитала ПСБ Евгений Сафонов. Менеджеры private banking всегда должны быть на связи — по сути, это круглосуточная работа без выходных. Причем решать приходится самые нестандартные задачи. Однажды персональному менеджеру пришлось буквально вызволять своего клиента из ледяного плена в Карелии. Клиент с друзьями отправились на лодке к отдаленному острову в центре озера, где планировали прогулку. А когда пришло время возвращаться обратно, вода замерзла, и вернуться тем же путем было невозможно. Клиент позвонил своему персональному менеджеру, и тот оперативно организовал вертолет, который вернул застрявших туристов на «большую землю». Потерялся багаж — такая неприятность произошла с клиентом, который улетел в командировку в Дубай. В течение суток он пытался разыскать свои вещи, но безрезультатно. В итоге он обратился за помощью к персональному менеджеру, а тот за три часа нашел багаж и отправил клиенту ближайшим рейсом.Лучше, чем в Швейцарии Принято считать, что private banking в традиционном понимании зародился в Швейцарии и Великобритании в конце XVII — начале XVIII века. В Швейцарии частные банкирские дома получили бурное развитие после Французской революции, когда в страну эмигрировали французские аристократы. В Англии управление частным капиталом возникло благодаря оживленной торговле — купцам надо было хранить и приумножать свои капиталы. За несколько десятилетий private banking стал особой частью банковского бизнеса с исключительным уровнем приватности и сервиса. Главным принципом стало сохранение капиталов и обеспечение высокого материального положения семьи на протяжении поколений. Российская модель private banking во многом уникальна: клиент более «избалован». «Для сравнения: чтобы получить услуги lifestyle в тех же швейцарских банках, нужно быть очень состоятельным клиентом. У нас «входной билет» для получения такого статуса и сервиса гораздо демократичнее», — говорит Евгений Сафонов. В конце 2019 года ПСБ начал трансформацию своего private banking. Целью было перестроить классическое банковское обслуживание и работу с состоятельными клиентами в комплексный wealth management. Была полностью обновлена продуктовая линейка и фирменный стиль. Воплощением новой концепции ПСБ private banking стал флагманский офис нового формата в Москве.Мужчина, 50 лет, семейный Портрет современного клиента private banking: это преимущественно состоятельные мужчины, однако перевес в их сторону небольшой — чуть более 10%. В основном это топ-менеджеры или владельцы собственного бизнеса, состоявшиеся во всех сферах люди в возрасте 50 лет, у большинства из которых есть семьи. Услуги и сервисы, которыми чаще всего пользуются клиенты private banking, обусловлены их образом жизни. Это инвестиции как один из способов сохранения капитала, кредитование, налоговый консалтинг, консьерж-сервис — организация досуга и отдыха для семьи, организация бизнес-поездок и заказ частных самолетов. «За последние несколько лет VIP-клиент немного помолодел, — рассказывает Евгений Сафонов. — Приходит другое поколение, с новыми запросами к банку. Они живут в режиме онлайн, и для них цифровые сервисы и технологичность банка важны не меньше индивидуального подхода. Поэтому даже такая консервативная история, как private banking, начинает постепенно сдвигаться в «цифру», вместе с тем сохраняя традиционные ценности. Все сервисы, которые могут быть предложены клиентам в рамках private banking, должны быть максимально проанализированы, проверены и защищены. Только время проверяет такие вещи». Выбор VIP-инвесторов Ситуация на мировом фондовом рынке, когда в начале пандемии активы резко просели, а потом начали стабильно расти, подтолкнула наращивать инвестиции даже VIP-клиентов, которые традиционно предпочитают более консервативные инструменты для сохранения капиталов. По итогам 2020 года число VIP-клиентов ПСБ, размещающих средства в различные инвестиционные инструменты, выросло в 1,7 раза, а объем продаж инвестиционных продуктов — более чем в 3,5 раза по сравнению с 2019 годом. Семейная «Атмосфера» Современный стандарт private banking должен учитывать семейные ценности. Более 70% VIP-клиентов ПСБ обслуживаются в банке совместно с членами семьи. «Когда клиент приводит свою супругу или детей, это огромное доверие. Чтобы обслуживать всех членов семьи клиента — от самых маленьких до старшего поколения, — мы разработали пакет услуг «Атмосфера». У нас есть что предложить каждому: банковские продукты, карты для всех членов семьи, сервисы лайфстайла», — рассказывает директор департамента бизнес-аналитики и разработки продуктов частного капитала ПСБ Валентина Горюнова. Консьерж-сервис: как сохранить качество жизни в пандемию Многие сервисы в private banking, особенно в части lifestyle, банк доверяет партнерам, которых тщательным образом отбирает, проверяя их бизнес, репутацию и качество услуг. Весной 2020 года всем пришлось резко менять образ жизни. Вместо гостиниц, путешествий, билетов на самолет или в театр появились онлайн-обучение и телемедицина, психологическая поддержка и коучинг-сессии. «Мы доставляли гастрономические ужины и организовывали онлайн-концерты фортепианной музыки с выдающимися пианистами, отправляли продукты, лекарства и средства защиты родителям клиентов в отдаленные города России, искали психотерапевтов для тех, кому было трудно справляться с самоизоляцией, организовывали дни рождения онлайн и фитнес-залы на дому, — рассказывает Елена Филипченкова, глава Aspire Lifestyles, EECA. — Мы разработали новый продукт — «ежедневный план на день» для одного человека или целой семьи, чтобы поддержать клиентов во время изоляции. А сразу после выхода из нее мы помогали в организации путешествий как по России, так и за ее пределами, оформляли эвакуационные рейсы, воссоединяли семьи и наблюдали за тем, как стремительно, но неизбежно меняется наш мир. Сегодня все эти услуги по-прежнему остаются актуальными». Роскошь живого общенияPrivate Banking не ограничивается решением финансовых и юридических вопросов. Клиентов приглашают в "Эрмитаж"и Большой театр, на спортивные мероприятия. ПСБ является официальным партнером клуба ЦСКА. «2020 год внес коррективы, — рассказывает Валентина Горюнова. — Многие запланированные мероприятия пришлось отменить или перевести в онлайн-формат. Мы запустили цикл тематических мероприятий — с интересными спикерами, обсуждением насущных вопросов: от изменений в налогообложении до воспитания и образования детей, здорового питания, защиты от коронавируса и прочего».

01.04.2021 00:00 Хочешь ИСЖ — ответь на вопросы. Как страховщики объясняют потребителям суть сложных инвестпродуктов

Банк России в январе рекомендовал страховым компаниям и их агентам ограничить продажу инвестиционных страховых полисов как сложных для понимания не слишком опытными потребителями. Что изменилось?Продукты инвестиционного (ИСЖ) и накопительного (НСЖ) страхования жизни и так были непростые. Но с каждым годом они усложняются все больше, меняя конфигурации и словно врастая друг в друга. НСЖ с единовременными взносами и продолжительностью действия от трех до десяти лет, например, по характеристикам похожи на ИСЖ. Договоры ИСЖ, напротив, приобрели черты НСЖ: появились полисы с регулярными взносами, более характерными для классических НСЖ. Все их активно и небезуспешно продвигают банки, движимые стремлением диверсифицировать источники доходов. Зачастую предлагают приобрести комплексные продукты по вкладам с инвестициями (вклад + НСЖ, вклад + ИСЖ, вклад + ПИФ, вклад + ИИС и др.), увеличивая базовую ставку по депозиту в основном за счет получаемых от партнеров комиссий за продажу. Понять суть таких продуктов непросто даже опытному потребителю, не говоря уже о далеких от финансовой сферы граждан, желающих выжать максимум из своих небольших накоплений. В 2020 году почти три четверти жалоб в Банк России по тематике мисселинга касались продажи страховых инвестпродуктов. Поэтому регулятор рекомендовал ограничить продажи клиентам, не обладающим специальными финансовыми знаниями, некоторых ИСЖ и НСЖ с инвестсоставляющей (с единовременным взносом, а также с зависимостью выплат от динамики цен на активы, предназначенные для квалифицированных инвесторов). Как понять, обладает ли человек специальными знаниями, в рекомендациях умалчивается.Страховщики и банки оказались в деликатном положении: если не предлагать сложные инвестпродукты, они рискуют остаться невостребованными, ведь это так называемые push-продукты, спрос на которые нужно создавать, предлагая и рекламируя их среди потребителей. А предлагать всем и каждому регулятор не рекомендует.Что из этого получилось?Компания «Росгосстрах Жизнь» дилемму для себя решила, введя анкетирование потенциальных покупателей. Их спрашивают о наличии квалификации и спецзнаний в области финансов, опыте инвестирования в инвестиционно-страховые продукты, понимании основополагающих принципов управления капиталом (знание портфельного подхода, особенностей налогообложения по финансовым продуктам, опыт получения социального налогового вычета и т. п.). Тестирование страхователей проводят во всех каналах продаж группы и готовятся запустить его в рыночных банках-партнерах. «По мнению регулятора, сложные финансовые инструменты должны быть доступны только для инвесторов, обладающих определенной финансовой квалификацией, что позволит избежать мисселинга, разочарования в продукте и будущих жалоб. Мы этот подход полностью разделяем», — говорил гендиректор «Росгосстрах Жизни» Алексей Руденко на пресс-конференции в середине марта. Но только в части ИСЖ, где страховая защита во многих случаях вторична. Что касается НСЖ и других программ, в которых страховая составляющая остается значимым или определяющим фактором при выборе, они, по мнению Руденко, должны быть доступны широкой публике без ограничений.В СК «Ингосстрах-Жизнь» запустили сервис welcome call и ввели подробные памятки с информацией о продуктах в максимально простом изложении, чтобы клиенты могли разобраться в них до заключения сделки. Тех, кто решил купить ИСЖ, ждет анкетирование, чтобы определить, обладают ли потенциальные покупатели в достаточной мере специальными знаниями, есть ли у них экономическое или финансовое образование либо опыт работы в организациях финансового сектора. B случае соответствия одному из критериев оценки договор заключат. После продажи полисов СК ввела практику звонков клиентам в период охлаждения, чтобы убедиться, что страхователь хорошо представляет, какой именно продукт приобрел. «Доля «отказных» договоров у нас не превышает 7%, что существенно ниже аналогичных показателей в целом по рынку, — рассказывает генеральный директор «Ингосстрах-Жизни» Владимир Черников. — Это показывает уровень прозрачности диалога компании с клиентами и корректность предоставляемой информации о продуктах во исполнение рекомендаций Банка России». По его словам, интерес к ИСЖ у клиентов сохраняется, причем большинство покупателей принадлежат к private-сегменту, и их сложно назвать неискушенными в понимании финансовых продуктов. «Доля mass-сегмента составляет 12%, и мы работаем с этими клиентами максимально аккуратно, — продолжает Черников. — Совершенствуем меры по защите начинающих участников финансового рынка, чтобы помочь им разобраться в принципах его работы, понять, как личные финансовые цели связать с финансовыми инструментами и как они помогут решить те или иные проблемы».В «РЕСО-Гарантии» тоже ввели памятки с описанием основных параметров программ и приветственные звонки клиентам. Это снизило количество «некачественных» продаж, но полностью не исключило их, говорит управляющий продуктом управления личного страхования и страхования выезжающих за рубеж СК «РЕСО-Гарантия» Оксана Тиханова. «ИСЖ — продукт не для всех. Он подойдет тем, кто готов рассматривать дополнительные финансовые инструменты с их особенностями и рисками, — отмечает она. — Мы видим, что все большее количество людей переходит от депозитов к более рисковым инвестициям, а любые ограничения негативно сказываются на развитии продукта. Анкетирование для определения квалифицированных инвесторов, с одной стороны, может выделить профильных потребителей ИСЖ, с другой — без грамотного и полного объяснения механизма работы программы даже опытный в других финансовых сферах (при этом впервые рассматривающий ИСЖ) клиент может неверно истолковать продукт. Поэтому не менее важно повышать уровень профессионализма сотрудников банков — партнеров СК, предлагающих ИСЖ». По ее словам, неплохо с разъяснением инвестпродуктов справляются агенты: их клиенты редко обращаются с претензиями и заявлениями, что их ввели в заблуждение. Перспективным считает снижение зависимости страховых компаний от банков и директор по рейтингам страховых компаний НКР Евгений Шарапов. Для этого есть хорошие предпосылки. «По итогам прошлого года наметились положительные тенденции на рынке страхования жизни, — говорит он. — Остановился рост комиссий, которые страховщики платят из взносов страхователей за продажи своих продуктов. Благодаря возросшей эффективности структуры страхового взноса несколько повысилась привлекательность полиса для страхователя. Появилась тенденция к увеличению среднего срока страхового полиса — для страхователя это означает защиту на более длительный срок без изменения андеррайтинговых условий. Доля премий, уплачиваемых страхователями в рассрочку, по итогам 2020 года достигла 91 миллиарда рублей. То есть в 2021 году страховщики вправе рассчитывать на сопоставимый с этой цифрой объем премий по заключенным ранее договорам. Это дает возможность страховщикам стать менее зависимыми от банков и заняться развитием собственных каналов продаж с управляемой аквизицией. Но стоит заметить, что страховщикам еще предстоит пройти определенный путь по адаптации продуктов под реальные потребности клиентов».Сделали, но промолчалиМногие из опрошенных Банки.ру страховых компаний от комментариев отказались, сославшись на то, что тема для них слишком деликатная. Хотя, как считает вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин, это вовсе не означает, что они как предлагали всем сложные продукты, так и предлагают. «Во-первых, ряд страховщиков предлагают ИСЖ только в премиальных сегментах кредитных организаций, — поясняет он. — Во-вторых, некоторые компании прекратили или существенно сократили продажи ИСЖ через кредитные организации. В-третьих, большинство страховщиков ввели дополнительное тестирование (анкетирование) или иные меры, позволяющие убедиться, что клиент понимает продукт (опросы welcome call показывают, что более 90% страхователей полностью понимают приобретенный им страховой продукт). В-четвертых, ряд страховщиков расширили период охлаждения. И в-пятых, активно проводили аудит продуктов, используемых активов и, в случае необходимости, корректировки. Таким образом, как с точки зрения продукта, так и с точки зрения продаж постоянно идет работа по обеспечению их высокого качества». Сейчас ВСС разрабатывает декларацию для потребителей, подтверждающую их финансовые знания в момент покупки программ по страхованию жизни с инвестсоставляющей, сообщил президент ВСС Игорь Юргенс «Интерфаксу». Ее подготовка завершится в ближайшие недели, и носить она будет рекомендательный характер.Декларация позволит понять, насколько осознанно человек приобретает страховой продукт, убежден Юргенс. Вопросов будет немного, потенциальный приобретатель должен будет сообщить о наличии финансового или экономического образования, сертификатов финансовых инвестиций, опыта работы с инвестициями за последние пять лет. Если в результате тестирования у потребителя не выявят специальных финансовых знаний, ему предложат письменно подтвердить свое настойчивое желание приобрести тот или иной инвестпродукт и зафиксировать факт, что он предупрежден о возможных рисках такого решения. Словом, декларация ВСС будет очень похожа на анкеты самих страховщиков.Поможет ли анкета?Взгляды на эффективность анкетирования при продаже сложных инвестпродуктов неоднозначны. Потребители искренне не понимают, зачем количество подписываемых документов все время увеличивается. «Самое интересное, что вся информация (о продукте. — Прим. ред.) есть и в полисе, и на сайте страховой компании. И человек читает эти условия три часа, и задает вопросы, и внимательно слушает ответы, — написала комментарий к статье «Страховщиков обяжут раскрыть плюсы и минусы полисов» на сайте Банки.ру пользователь под ником MarellaS. — Мне кажется патерналистский подход к гражданам, как к детям неразумным, и делает граждан безответственными».Виктор Дубровин, вице-президент ВСС:— Анкета (опрос) может быть очень эффективным и объективным способом определения понимания продукта потенциальным клиентом. Во-первых, сам факт анкетирования фокусирует внимание потребителя. Во-вторых, анкета позволяет установить наличие опыта (например, клиент имеет многолетний опыт торговли на бирже или является квалифицированным инвестором). В-третьих, по результатам анкетирования клиент может прочитать, что данный продукт ему не рекомендован, а это уже четкое указание, что решение надо принимать внимательно. Международный опыт тоже показывает высокую эффективность анкетирования.Сергей Григорян, специалист по инвестиционным продуктам, руководитель российского представительства Фонда прямых инвестиций Республики Армения: — На мой взгляд, анкетирование — это, скорее, формальность, которая позволяет вроде бы соблюдать рекомендации ЦБ. Конечно, все зависит от самой анкеты, она может быть составлена формально, а может содержать вопросы, которые действительно позволяют понять суть продукта. Но проблема не только в тех, кто продает финансовые продукты, проблема еще и в покупателях, которые очень поверхностно относятся к различного рода документации. Многие даже не читают то, что там написано. В ИСЖ и НСЖ нет абсолютно ничего страшного, если понять, в чем их суть. Но население не хочет разбираться, в первую очередь потому, что в России отсутствует финансовая культура на бытовом уровне. Приведет ли факт ограничения в продажах ИСЖ и НСЖ к тому, что они окажутся менее востребованными? Думаю, да, потому что это продукты, о существовании которых многие даже не догадываются до тех пор, пока кто-то о них не расскажет. Но это не приведет к исчезновению ИСЖ. Определенный процент населения, пусть и совсем небольшой (не более 5—7%), сознательно пользуется этим продуктом.Анастасия Ускова, генеральный директор группы Rocket Humans: — Анкеты в данном случае выглядят как вынужденная формальность, которая при этом часто подписывается не глядя, вместе с кипой других бумаг при получении основного банковского продукта и, соответственно, почти не гарантирует полную осведомленность клиента в предоставляемой ему услуге. Считаю, что ИСЖ — это важный продукт не только для банкиров, которым нужно увеличивать средний чек клиента, но и для потребителей. И полная его отмена не выход. Хотя согласны с ЦБ, что условия предоставления этой услуги необходимо менять. Возможный выход — прямые продажи НСЖ и ИСЖ страховыми агентами. Объем рынка снизится, зато это подтолкнет страховщиков к развитию. Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru



01.04.2021 00:01 Кино, торги и домино. Тест Банки.ру

Вопросы в шутку и всерьез. И пусть помогут вам логика и знания инвестора!


Открытые вопросы