Документов : 25395, Книг : 1248, Новостей : 590, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2849, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 09 »  Декабря  20 21 г.

Реклама

Новости

  Россиян начнут штрафовать за обшивку и остекление балкона
Согласно приказу Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства, за самовольную обшивку или остекление балкона, в России будут предусмотрены штрафы. В ведомстве пояснили, что подобные изменения входят технический паспорт здания, как...



  Путин рассказал о добавляющих в воду гербициды польских пограничниках
Президент России Владимир Путин в ходе видеоконференции с главой Международной федерации общества «Красного креста и Красного полумесяца» Франческо Роккой рассказал, что польские пограничники добавляют гербициды в воду, которой разгоняют мигрантов...



  Мошенники начали подделывать новости «Ленты.ру» и других российских изданий
Мошенники начали подделывать новости «Ленты.ру» и других российских изданийЗлоумышленники начали подделывать сайты российских СМИ, в том числе «Ленты.ру», и распространять фейковые новости. Издание отмечает, что сайты полностью имитируют оформление популярных изданий, так злоумышленники пытаются повлиять на котировки...



  Новые позиции по старым делам: каким стало банкротство в 2021 году
Новые позиции по старым делам: каким стало банкротство в 2021 годуВопреки ожиданиям, в 2021-м суды не завалило новыми банкротными делами после окончания банкротного моратория. Зато Верховный суд решил некоторые давно назревшие проблемы института несостоятельности. Например, по вопросу о возможности продажи...



  ?Лучшие вклады декабря. Разбор Банки.ру
Ставки до 9% годовых. Нашли самые выгодные предновогодние депозиты. Уходящий 2021 год уже вышел на финишную прямую, а депозитное ралли еще в самом разгаре. Банки продолжают и продолжают поднимать ставки по вкладам. И 17 декабря Центробанк,...




Архив новостей

«Апрель, 2021»
ПнВтСрЧтПтСбВс
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930  

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 08.04.2021


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 08.04.2021

08.04.2021 00:00 #инвестсоветы: какой вы инвестор?

Торговля на бирже должна приносить удовольствие, а для этого важно как можно быстрее определить, какой стиль инвестирования вам подходит. Как это сделать?Какие бывают инвесторы?Инвесторов принято делить на группы по следующим параметрам:квалификация;опыт;объем вложений;способ управления деньгами;склонность к риску;цель.Как найти себя в этом многообразии определений? Не проще ли начать инвестировать, а дальше как пойдет? Проще, но результат может не оправдать ваших ожиданий, и вы навсегда закроете для себя фондовый рынок.Разберем подробнее каждую категорию.КвалификацияГосударство делит инвесторов на квалифицированных и не- («квалы» и «неквалы», как их принято называть). «Квалы» получают доступ к сложным, рискованным (и потенциально более доходным) инструментам — например, еврооблигациям на внебиржевом рынке, структурным нотам. Чтобы стать «квалом», инвестору необходимо соответствовать одному из следующих требований:владеть ценными бумагами или деньгами на сумму не менее 6 млн рублей;иметь опыт работы в российской или зарубежной организации, которая совершала сделки с ценными бумагами / финансовыми инструментами (не менее двух лет, если организация признана «квалом», и не менее трех лет, если нет);совершать сделки с ценными бумагами не реже одного раза в месяц, в среднем десять раз в квартал и на сумму не менее 6 млн рублей в течение последних четырех кварталов;иметь высшее экономическое образование или один из профессиональных сертификатов (например, специалиста финансового рынка, CFA).Получить статус квалифицированного инвестора можно в том числе через брокера или управляющую компанию.ОпытИнвестиционный стаж также влияет на выбор ценных бумаг. Неопытным инвесторам рекомендуется начинать с небольшой суммы, в несколько десятков тысяч рублей. Вложить ее можно в биржевые фонды, акции крупных известных компаний и государственные облигации. Важно не вкладывать все деньги в один инструмент, а распределить их между несколькими (5—10) бумагами. Наблюдая за изменением стоимости вашего портфеля, вы лучше поймете, какой уровень доходности (и какие возможные убытки) для вас будет комфортным.Постепенно вы начнете лучше ориентироваться в инструментах и инвестиционных идеях, не бояться временного снижения цен и научитесь преодолевать соблазн покупать акции, которые уже подорожали.Особенно высоко ценится опыт работы на падающем рынке.Объем вложенийОткрывает доступ к статусу квалифицированного инвестора (см. про этот критерий выше) и, как следствие, к более широкому набору инструментов.Чем больше ваш капитал, тем больше можно снизить риски, распределяя вложения между бумагами разных категорий: акции и облигации, эмитенты из разных отраслей, разных стран.Сумма на брокерском счете нередко отражается на статусе обслуживания: базовый, премиум и «прайвет». Более высокий статус открывает доступ к личному консультанту и формированию индивидуальной инвестиционной стратегии.У некоторых зарубежных брокеров есть минимальные требования к сумме, которую клиент должен внести на счет.Способ управления деньгамиТорговать на бирже можно самому или при помощи управляющей компании. Самостоятельное инвестирование требует времени, квалификации и готовности принимать трудные решения. Все это есть у профессиональных управляющих: они не только обладают нужными навыками и знаниями, но и берут на себя часть психологической нагрузки, снимая с клиента заботы и эмоциональные переживания из-за постоянного наблюдения за колебаниями котировок. Их обязанностью становится и выбор компаний, корректировка стратегии размещения средств в зависимости от разных факторов. Управляющий экономит время клиента, но и стоит денег.Конечно, одно не исключает другого. Вы вполне можете приобрести паи инвестиционного фонда и при этом часть капитала вкладывать в ценные бумаги по своему усмотрению. Можно даже посоревноваться со своим управляющим в доходности.Склонность к рискуКакую часть портфеля вы готовы потерять? Чем больше цифра, тем более агрессивным инвестором вы являетесь, а значит, психологически готовы вкладываться в инструменты с потенциально более высокой доходностью. Выше риск — выше доходность: таково базовое правило биржевой торговли.Ваш профиль, скорее всего, консервативный, если вы: осторожны,не готовы потерять часть сбережений, не готовы рисковать из-за отсутствия опыта или особенностей темперамента, сложно переживаете стрессовые ситуации, а новостной фон может серьезно испортить ваше настроение. А если вы:готовы рискнуть ради высокой доходности, любите азарт, не реагируете на колебания в экономике стрессом и паникой,имеете достаточный опыт и знания, чтобы пойти на риск, то, вероятно, вы ближе к агрессивному инвестору. ЦельКак быстро вам понадобятся деньги, которые вы вложили в ценные бумаги, и сколько именно денег понадобится? От этого зависит требуемая доходность, а значит, и выбор инструментов.Например, если вам нужен ежегодный (или даже ежемесячный) постоянный доход от капитала, лучший вариант — вложить его в облигации или акции, по которым платятся дивиденды. Большого дохода такая стратегия не принесет, но зато принесет регулярные выплаты.Другой вариант: вы вкладываете 1 млн рублей, чтобы через 15 лет купить квартиру, которая сейчас стоит 6 млн рублей. Это значит, что среднегодовая реальная (без учета инфляции) доходность инвестиций должна составлять порядка 12%. Такую вполне можно получить при грамотно составленном портфеле акций. Но чем ближе срок приобретения квартиры, тем более консервативным должен быть портфель, ведь если акции начнут дешеветь, то вы не достигнете цели.В целом чем больше времени у вас есть на достижение цели, тем больше риска вы можете на себя взять.Как определить, какой вы инвестор1. Расширенные финансовые тесты брокеров и управляющих компаний. Крупные инвесткомпании для определения инвестиционного профиля используют искусственный интеллект, который исключает субъективность. В распоряжении финансовых организаций аналитические данные и штат профессионалов, которые заинтересованы в том, чтобы ваш портфель был максимально доходным и при этом подходил вам по риск-профилю и другим вышеперечисленным параметрам. 2. Профилирующие тесты на сайтах банков, брокеров и УК. Владеете английским языком — сможете обратиться к зарубежным версиям тестов и опросников в Интернете.Что дальше?Когда вы определитесь с риск-профилем, опытом, целью и прочими параметрами, вам проще будет сформировать стратегию, то есть правила, по которым вы будете подбирать ценные бумаги в инвестиционный портфель. О том, какие бывают стратегии, мы расскажем в следующих публикациях.



08.04.2021 00:01 Мини-каско против франшизы: как безопасно сэкономить на страховке автомобиля

Собираетесь приобрести новое авто, да еще и в кредит? Не забудьте обезопасить его страховкой. Какое каско лучше выбрать, чтобы не тратить слишком много денег и обеспечить эффективную защиту?За I квартал 2021 года продажи новых легковых автомобилей и легких коммерческих транспортных средств в России снизились на 2,8% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года (на 11 196 проданных единиц меньше — до 387 322 единиц), говорится в отчете комитета автопроизводителей АЕБ. А чем менее доступным становится авто, тем больше хочется его обезопасить. Тем более если купили его в кредит. Застраховать машину по договору имущественного страхования каско сейчас не проблема — предложений таких полисов на рынке великое множество. Условно их можно разделить на три группы: каско с полным покрытием, мини-каско и каско с франшизой. Главное, вовремя в них разобраться, чтобы не платить за полис лишние деньги.Минимум от мини-каскоСамый бюджетный вариант каско, конечно же, мини. Впервые оно появилось в 2006 году, а более массовым продукт стал только в 2014-м, когда мотивированные непростой ситуацией на рынке и желанием сохранить клиентскую базу страховщики разрабатывали усеченные продукты. Мини-каско покрывало только риск ущерба при ДТП, а другие риски — вроде угона, хищения и ущерба от стихийных бедствий — не входили в перечень страховых. В современной версии мини-каско не слишком изменилось. Хотя все зависит от страховщика.«Как правило, мини-каско — это пакетное (коробочное) предложение с определенным набором рисков и опций, фиксированной стоимостью, оно покрывает усеченные риски, такие как ДТП с установленным виновником, — рассказывает управляющий директор по автострахованию СК «Ренессанс Страхование» Сергей Демидов. — Полное каско покрывает все риски (ущерб, полная гибель, угон) и стоит гораздо дороже». Аналогичный риск «столкновение» (то есть ДТП по вине установленных третьих лиц) основной и в продуктах «РЕСО-Гарантии». Правда, по словам заместителя генерального директора компании Игоря Иванова, по желанию клиента полис можно дополнить риском «хищение», а также защитой водителя и пассажиров от несчастных случаев. Для сравнения: традиционное каско у компании покрывает риски хищения, противоправных действий третьих лиц (от случайных царапин тележкой на парковке до умышленного вандализма), пожаров в результате самовозгорания, поджога или замыкания электропроводки, падения или попадания инородных предметов (от выброса камней из-под колес других машин до падения деревьев), стихийных природных явлений (град, ураган, наводнение и т. д.), действий животных, находящихся вне салона автомобиля, просадки грунта, провала дорог или мостов и даже падения в воду.Собери самУ «Ингосстраха» отдельного продукта мини-каско нет, но доступны усеченные версии полного каско — компания пошла по пути создания продуктов-конструкторов, в которых страхователь может выбрать тот набор рисков, который ему наиболее интересен и за который он готов платить, при этом по каждому риску можно установить различные страховые суммы.Проведенный в марте опрос автомобилистов показал, что 86% хотели бы иметь возможность самостоятельно выбирать перечень рисков, страхуя транспортное средство по каско. Из них, например, защитить авто от угона хотели бы 33%, столько же предпочли бы компенсировать средства от ущерба при ДТП по собственной вине, чуть меньше (19%) — по вине третьих лиц. Некоторые участники опроса (15%) хотели бы включить в страховое покрытие риск полной гибели автомобиля.«Продукты каско могут быть очень разнообразны как в части покрываемых рисков, так и в части размера премии, — комментирует заместитель начальника управления страховых продуктов и прикладной методологии «Ингосстраха» Дмитрий Пастухов. — Например, есть продукт, который покрывает только риск ДТП по вине третьих лиц, не имеющих полиса ОСАГО. Есть продукты с более широким покрытием». Например, в «Экспресс каско» клиент может застраховать авто от рисков в любых сочетаниях: угон/хищение, полная гибель, полная гибель в результате ДТП, стихийные бедствия / повреждения упавшим предметом, ДТП по вине страхователя, ДТП по вине третьих лиц. Кроме того, можно застраховать личные вещи в автомобиле и даже включить в договор сервисные услуги, например выезд эксперта на место страхового случая, техническую помощь на дороге, «гарантию мобильности» — эта опция дает возможность уехать с места ДТП на такси бесплатно и пользоваться услугами такси или каршеринга за счет страховой компании в период ремонта автомобиля.Но чем разнообразнее опции и гибче условия продукта, тем он дороже.Цена имеет значениеЦена полиса остается главным аргументом в пользу его покупки. Средняя стоимость полного каско колеблется в диапазоне 3—5% от цены автомобиля. Для некоторых особенно проблемных с точки зрения угона или ремонта моделей она может превышать 7%. Мини-каско в этом плане значительно выигрывает, потому что его цена в разы ниже. «Разница по стоимости полисов может достигать до 90% за счет ограничения в мини-каско рисков и опций», — говорит Сергей Демидов. Помимо наполнения конкретного продукта, цена зависит и от других параметров (марка/модель и стоимость ТС, страховая сумма, возраст и стаж водителей и т. д.). Если смотреть в абсолютных цифрах, то, например, в «РЕСО-Гарантии» «Каско-Профи» стоит от 5 тыс. рублей, «Каско-Профи-50» — в среднем в районе 50% от стоимости ОСАГО. Например, 28-летнему владельцу популярного автомобиля Ford Focus 2011 года выпуска со стажем вождения десять лет такая защита обойдется примерно в 9 500 рублей, тогда как полное каско превышало бы 100 тыс. рублей. В случае столкновения с другими авто обладатель «Каско-Профи» получит ремонт на профильной станции техобслуживания в пределах максимально возможной страховой суммы — 400 тыс. рублей, но не более действительной стоимости автомобиля на момент заключения договора страхования.У «Ренессанс Страхования» стоимость программ мини-каско стартует от 2 000 рублей. У крупных федеральных страховщиков есть продукты с более широким покрытием стоимостью 10—15 тыс. рублей. Например, в «Ингосстрахе» средняя стоимость мини-каско в прошлом году была 10 219 рублей, продолжая снижаться (для сравнения: в 2019 году она составляла 11 217 рублей, в 2018-м — 18 576 рублей, а в 2017-м — 23 566). В среднем по рынку, по информации Банка России, премия по базовому каско в прошлом году была 35 тыс. рублей, а по мини-каско — 3 тыс. рублей.Каско с франшизой vs мини-каско«Усеченные версии в любом случае намного дешевле полного каско, — отмечает Игорь Иванов. — Хотя за счет франшизы, которую можно применить к классическим программам каско, премию можно сильно приблизить к стоимости усеченных версий. Причем существует вариант франшизы, которая не будет применяться, если есть установленный виновник ДТП».Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а сам страхователь. Полный полис каско на автомобиль стоимостью 3,5 млн рублей обойдется собственнику в среднем в 170 тыс. рублей, а с франшизой (в зависимости от ее вида) — в среднем в 100 тыс. рублей, мини-каско — в сумму значительно меньшую. Но по привлекательности для потребителя мини-каско может уступать базовому каско с франшизой, считают эксперты. «Конечно, уступают, так как усеченные продукты имеют ограничение по покрытию (рискам), плюс зачастую страхование идет не на полную стоимость машины, — продолжает Игорь Иванов. — Полис с франшизой защищает застрахованный автомобиль на полную страховую сумму и от всех рисков, которые заложены в продукт каско. Правда, покупая договор с франшизой, мелкие убытки (например, царапины на бампере. — Прим. ред.) уже не заявить, но однозначно можно себя защитить от серьезных расходов, чего не дают усеченные продукты, такие как мини-каско». «Франшизный полис имеет более широкое страховое покрытие, но оно и стоит дороже. Если клиент хочет сэкономить, при этом защитить себя от неопытных водителей на дороге, он выбирает мини-каско», — говорит Сергей Демидов. Дмитрий Пастухов считает, что все очень индивидуально и зависит от потребностей конкретного клиента. «Продукты мини-каско имеют свою нишу и своих пользователей, что подтверждается статистикой, — отмечает он. — При этом полагаем, что будущее все-таки за возможностью клиента самостоятельно определять объем страхового покрытия и настраивать продукт под себя».Подтверждает это и статистика. Несмотря на то что мини-каско на рынке активно предлагается уже около шести лет, спрос на него не превышает 10—15% от общего числа покупателей каско. В «РЕСО-Гарантии» сообщили, что в 2020 году доля продаж мини-каско оказалась чуть более 5% в денежном выражении.Клиенты «Ингосстраха» в 2020 году четверть договоров каско заключали по усеченной программе, но если смотреть по сборам премии, то меньше 7%. «В целом доля по количеству договоров более или менее стабильна в последние годы, а вот доля в премии снижается, — рассказывает Дмитрий Пастухов. — Это связано прежде всего с тем, что размер премии по продуктам мини-каско падает, запускаются все более и более доступные варианты страхования с «точечным» покрытием и низкой премией (например, страхование только на случай ДТП по вине третьих лиц, у которых отсутствует полис ОСАГО; в «Ингосстрахе» такой полис стоит от 1 400 рублей)».В «Ренессанс Страховании», напротив, отмечают ежегодный рост доли мини-каско. «Все больше людей хотят сэкономить и переходят на франшизное каско и усеченные продукты мини-каско, покрывающие только риски ДТП с установленным виновником и с ограниченной страховой суммой», — говорит Сергей Демидов.Где выгоднее покупать?Сэкономить на каско можно благодаря не только правильно выбранным рискам, но и правильному выбору места покупки полиса. «При покупке нового авто, особенно кредитного, каско обязательно, потому что если транспортное средство приобретается в кредит, то у банка должны быть какие-то гарантии защиты залога, — поясняет аналитик проекта «Страхование Банки.ру» Александр Блинов. — В 99% случаев у банка есть требование, чтобы машина была застрахована от угона и тотальной гибели, когда она восстановлению не подлежит. Этот минимальный набор рисков будет стоить на несколько десятков тысяч дешевле, чем полис полного каско, который предлагают в автосалонах».Автосалоны, как любые коммерческие организации, заинтересованы в прибыли. Им выгоднее продать более дорогой продукт, а не дешевое мини-каско. Теоретически каско можно купить за 30—40 тыс. рублей, а в автосалоне предлагают за 100—120 тыс. рублей и больше в зависимости от машины. «Салоны пользуются тем, что автомобилисту необходимо каско, и предлагают ему самые дорогие варианты, потому что им это выгодно. Мини-каско у них тоже можно найти, но предлагают они его в самую последнюю очередь», — продолжает Блинов, советуя не спешить с выбором. Первое, что нужно сделать, причем лучше до того, как пришли забирать автомобиль из салона, — узнать, какие условия к его страхованию выдвигает банк-кредитор. Если он хочет, чтобы транспортное средство было застраховано от двух или трех рисков, то не обязательно покупать полное каско. Есть и еще один фактор — психологический. Покупка машины, особенно в кредит, отнимает массу времени и сил, и велик соблазн прямо в автосалоне, не читая, подписать предложенный договор каско, чтобы закрыть вопрос окончательно. Однако уже на следующий день человек может обнаружить, что переплатил за полис не одну тысячу рублей. И в другой страховой компании можно было купить каско с теми же видами рисков, но значительно дешевле. «В автосалоне хоть и представлены несколько страховых компаний, но на рынке их гораздо больше, — напоминает Александр Блинов. — Поэтому имеет смысл изучить предложения и цены на рынке. Например, в финансовом супермаркете Банки.ру удобно сравнить стоимость касковедущих страховых компаний и выбрать наиболее подходящий вариант. Разница может оказаться в несколько десятков тысяч рублей». Так же можно поступить и при выборе полиса ОСАГО, изучив предлагаемые рынком варианты, выбрав оптимальный, и уже с полисами отправляться забирать автомобиль из автосалона.Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru


Открытые вопросы