Документов : 25395, Книг : 1263, Новостей : 572, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2817, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 19 »  Октября  20 18 г.

Реклама

Новости

  Россия и США планируют собрать комиссию по делам военнопленных
Очередное заседание Российско-американской комиссии по делам военнопленных и пропавших без вести планируется провести 28 ноября, сообщает РИА Новости со ссылкой на исполнительного секретаря комиссии с американской стороны Джима Коннела.



  Названы сроки окончания строительства пунктов базирования кораблей Каспийского флота
Заместитель Министра обороны России Тимур Иванов проинспектировал ход строительства пункта базирования подразделений Каспийской флотилии, сообщает Интерфакс со ссылкой на Минобороны России. Мероприятие прошло в рамках рабочей поездки в войска ЮВО....



  Минэкономразвития выбрало меры для улучшения делового климата в России
Минэкономразвития выбрало меры для улучшения делового климата в РоссииУпрощение проверок, сокращение отчетности и снижение административного давления — таковы первые отобранные чиновниками и бизнесом меры по улучшению делового климата. Однако к коренным изменениям они не ведут, уверены эксперты



  Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальностьПетр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.



  ВС решил, когда суд должен отложить заседание
ВС решил, когда суд должен отложить заседаниеВ рамках одного из недавних споров Экономколлегия рассказала, в каком случае суд должен отложить судебное заседание по ходатайству одной из сторон.



  Стратегия «верю — не верю»
Стоит ли открыть вклад, или, может, предпочесть облигации? А насколько выгодно вложиться в американский IT-сектор? Банки.ру рассказывает о том, куда лучше вкладывать деньги в кризис. События прошлой недели здорово напугали инвесторов во всем...




Архив новостей

«Август, 2017»
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031   

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 22.08.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 22.08.2017

22.08.2017 00:00 Хайповые пирамиды

Компании с признаками финансовых пирамид доминируют в поисковых запросах в Интернете по вложению средств. Проекты мошенников, маскирующиеся под финансовые компании и обещающие баснословные доходы, называют хайпами. ЦБ специально для читателей Банки.ру объясняет, к каким компаниям нельзя приближаться и на пушечный выстрел.Откуда хайп?Компании с признаками финансовых пирамид (выплачивающие деньги вкладчикам из средств вновь пришедших клиентов) доминируют в результатах поисковых запросов в Интернете по вложению средств. Об этом говорят итоги мониторинга Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), сообщили «Известия».Организаторы мониторинга изучили выдачу поисковых систем «Яндекс» и Google по запросу «вложить деньги выгодно» с настройками, обеспечивающими объективность выборки, и затем провели анализ сайтов небанковских организаций, предлагающих вложение средств. Среди наиболее характерных признаков 25 выбранных организаций — обещания доходности свыше 100% годовых, рассказы об «уникальных продуктах» и неправомерное использование символов государственной власти. Мошенники могут называть себя инвестиционными фондами, прикрываться известными названиями и убеждать, что деньги вкладываются в «высокодоходные проекты». В Интернете такие проекты получили название «хайп» (от английского HYIP — high yield investment program). Хайпы могут различаться по видам деятельности, наибольшую популярность получили денежные игры, сервисы, маскирующиеся под брокера финансового рынка, и фонды взаимопомощи.Какие компании не имеют права привлекать ваши деньги или являются потенциально опасными? И как их распознать?НовостьЖертвы нелегальных участников рынкаПрежде чем согласиться на какое-нибудь предложение, стоит внимательно изучить финансовые продукты, проконсультироваться со специалистами, прочитать информационные материалы и документы, предлагаемые к подписанию, поинтересоваться информацией о потенциальном партнере, чтобы не стать жертвой нелегального участника рынка, например финансовой пирамиды. Нелегальные участники финансового рынка зачастую очень умело маскируются под известные финансовые организации, имеющие лицензии на осуществление деятельности, используют схожие наименования, сайты в Интернете и т. д. Банк России совместно с правоохранительными органами достаточно активно работает в направлении пресечения деятельности таких псевдофинансовых организаций: в 2015 году было выявлено около 200 пирамид, в 2016-м — около 180, а в этом за полгода — порядка 70.Список финансовых организаций, имеющих лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке, размещен на сайте Банка России, как и государственные реестры МФО и КПК.К компаниям, которые привлекают деньги от населения, не имея на то правовых оснований, применяются меры административной и уголовной ответственности. К «финансовым пирамидам», привлекающим денежные средства граждан, меры применяются в зависимости от величины привлекаемых средств. Уголовная ответственность для «финансовых пирамид» введена в марте 2016 года. До указанной даты их деятельность квалифицировалась как мошеннические действия по статье 159 УК РФ (наказываются лишением свободы до двух лет).На дату введения уголовной ответственности за деятельность «финансовых пирамид» в производстве следственных органов МВД России находилось 202 уголовных дела о финансовых пирамидах (возбужденных по статье 159 УК РФ), фигурантами по которым являлись 184 человека. Общая сумма причиненного материального ущерба превышала 22,3 млрд рублей.В отношении МФО, осуществляющих запрещенную законодательством деятельность — привлечение микрокредитными компаниями денежных средств физических лиц, не являющихся учредителями; привлечение микрофинансовыми компаниями более 1,5 млн рублей от одного физического лица (данное правило не распространяется на учредителей МФК) — предусмотрена административная ответственность по статье 15.26.1 КоАП РФ (штраф от 50 тыс. до 100 тыс. рублей).Вера в пассивный доход «Нельзя отрицать, что проблема недобросовестных организаций, привлекающих денежные средства от населения, как существовала, так и продолжает существовать. В первую очередь это связано с тем, что в своем большинстве люди продолжают верить в обещания больших пассивных доходов. И, по причине отсутствия должной финансовой грамотности, не могут оценить то или иное обещание», — говорит инвестиционный эксперт BGP Litigation Владимир Русаков.Эксперт дает некоторые рекомендации относительно такого анализа для того, чтобы избежать принятия неразумных инвестиционных решений:1. Внимательно изучите, кому вы даете свои денежные средства.Согласно российскому законодательству, принимать денежные средства от населения для осуществления последующих финансовых операций могут компании, обладающие соответствующими лицензиями. В том числе многочисленные агенты иностранных брокеров и дилеров также должны обладать лицензиями на осуществление финансовой деятельности, выданными ЦБ РФ. Важно изучить отзывы и информацию по юридическому лицу в открытых источниках. Стоит также отметить, что юридические лица могут привлекать денежные средства от физических лиц по договору займа. Но если вы профессионально не занимаетесь данной деятельностью, то избегайте подобных предложений. Это связано с тем, что прежде, чем предоставлять заем, нужно провести детальную юридическую, финансовую и прочую проверку бизнеса. Без таких проверок риск невозврата очень высок. Просто поставьте себя на место банка, который выдает кредит.2. Детально поймите предлагаемый инвестиционный продукт.Изучите инвестиционную стратегию компании: куда компания собирается инвестировать денежные средства вкладчиков. И насколько агрессивна данная стратегия. Посмотрите, много ли других инвестиционных компаний используют подобную стратегию.Важно помнить, что результаты прошлых периодов никогда не гарантируют доходности в будущем. Не стоит доверять сомнительным обещаниям доходности [Х]% в месяц. В большинстве случаев это неправда.3. Изучите договор, по которому передаются деньги.Не передавайте денежные средства кому-либо без соответствующего договора, который стороны подпишут лично.Изучите сам юридический договор. Желательно взять один-два дня на изучение предложенного другой стороной юридического договора. Если у вас имеются какие-либо сомнения, узнайте мнение юриста по этому поводу. Сейчас найти юриста не составит большого труда благодаря соответствующим юридическим сервисам в Интернете.Обыкновенное мошенничествоИтак, привлекать средства граждан на регулярной основе под видом займа (вклада) могут банки и микрофинансовые организации, сведения о которых вносятся в специальные государственные реестры. Кроме того, организация вправе привлечь заем путем выпуска облигаций. Все три случая детально зарегулированы на законодательном уровне.«В остальных случаях деятельность организаций по привлечению вкладов вряд ли можно назвать законной, хотя от договора вклада может быть одно название, под которым будут замаскированы совсем другие правоотношения, — нужно всегда внимательно изучать юридические документы. Сама же деятельность организаций, которые делают рекламу на связи с известными финансовыми учреждениями (по сути, не будучи с ними никак связанными) и привлекают средства во вклады, может представлять собой обычное мошенничество, введение потребителя в заблуждение. И поэтому должна стать объектом внимания компетентных органов», — говорит юрист коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Иван Коршунов. Выплаты не гарантированыБанковские вклады не приносят доход, а лишь позволяют уберечь деньги от инфляции. Поэтому запросы о том, куда вложить деньги «под большие проценты», не иссякают. В Центробанке напоминают, что помимо вкладов существуют и другие финансовые продукты и инструменты, которыми можно воспользоваться для размещения свободных денежных средств. При этом выплаты денежных средств по всем другим продуктам, кроме банковских вкладов, не гарантируются системой страхования вкладов.ЦитатаВ целом выбор того или иного финансового инструмента зависит от множества факторов. Нужно учитывать способ управления средствами — будет ли гражданин сам управлять своими деньгами, или он готов доверить это профессионалам. Например, можно инвестировать в микрофинансовую организацию (МФО) и/или передать свои личные сбережения в кредитный потребительский кооператив (КПК). Ставки по привлекаемым этими финансовыми организациями денежным средствам выше, но, как уже ранее отмечалось, данные организации не входят в систему страхования АСВ, то есть вложения в них не гарантированы государством. Кроме того, нужно иметь в виду, что среди МФО привлекать денежные средства граждан, не являющихся их учредителями, имеют право только микрофинансовые компании (МФК) и только в сумме не менее 1,5 млн рублей. Микрокредитные компании (МКК) не имеют права привлекать денежные средства граждан, не являющихся их учредителями. Что касается КПК, то они имеют право привлекать только денежные средства своих членов (пайщиков). С 1 января 2015 года можно открыть в брокерской компании индивидуальный инвестиционный счет и получать не только финансовый результат от проводимых сделок с ценными бумагами, но и налоговый вычет в размере 13% в год. Также есть множество других финансовых инструментов: облигации федерального займа, инвестиционное страхование жизни, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), инвестиционные монеты и драгоценные металлы.Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru



22.08.2017 00:00 Волшебная палочка: зачем банкам Big Data

Технологии больших данных жизненно необходимы современным банкам. Управлять активами, оценивать риски, сохранять и наращивать клиентскую базу — ключевые потребности кредитных организаций нельзя будет удовлетворить, не научившись пользоваться инструментами Big Data.По данным консалтинговой компании Alacer, крупнейшие банки США накопили уже 1 эксабайт (1018 байт) информации. Такой объем данных содержится, например, в 275 млрд аудиозаписей песен в формате mp3.Не использовать данные и возможности, которые они таят, означало бы отказаться от дальнейшего развития. И банки их активно используют.Мы рассмотрели пять основных сфер банковской деятельности, которые меняются с наступлением эры больших данных.Безопасность и противодействие отмыванию денегС помощью систем обработки данных банк знает о потребительском поведении своих клиентов.Допустим, клиент N, женатый и с двумя детьми, имеет недвижимость в городе и автомобиль, стабильный личный доход 100 тыс. рублей в месяц, держит накопительный счет и имеет кредитную линию. Банк из истории транcакций знает, сколько N тратит в месяц на еду и одежду, поездки, содержание автомобиля, оплату коммунальных счетов, на развлечения и прочее.В один прекрасный день N снимает большую часть наличности, закрывает счета и покупает билет в один конец в европейскую страну. Или переводит деньги на другой счет, блокирует карты и перестает проводить привычные транcакции.Из такого поведения можно сделать два вывода: либо N бросил семью с двумя детьми и пустился в бега, либо доступ к его картам и мобильному банку получили злоумышленники. По статистике, более вероятно второе.Система безопасности банка, исходя из анализа поведения клиента, тут же подает сигнал тревоги. Специалисты могут принять меры — заморозить транcакции и связаться с N, чтобы выяснить, все ли в порядке.Если система выявляет аномальное поведение — резкий рост покупательской активности, перевод непривычных сумм на другие счета, вывод средств, — это становится сигналом тревоги. Предупредительные меры можно принять еще до того, как клиент обнаружит кражу кредитной карты и взлом онлайн-банка.Банк также может сравнивать поведение одного клиента с поведением других, сопоставимых по уровню доходов. Искусственный интеллект со временем составит портрет типичного потребителя для каждой группы клиентов. Исходя из этого шаблона, система сможет предсказывать дальнейшее поведение потребителей и выявлять факторы риска.ЦитатаДля борьбы с мошенническими сделками и отмыванием денег банки используют алгоритмы машинного обучения и анализ больших данных.В мае 2017 года HSBC заявил о сотрудничестве с облачным сервисом Google для развертывания интеллектуальной системы противодействия отмыванию денег. У банка порядка 37 млн клиентов в 70 странах мира, и объем данных, которыми оперирует организация, уже превысил 93 петабайт. Представитель HSBC Дэвид Нотт назвал облачное решение Google для работы с большими данными «волшебной палочкой» для управления гигантским массивом информации.Управление рискамиЭто одна из самых благодатных сфер применения больших данных в банковском деле. Управление любым видом рисков — операционных, рыночных, кредитных, правовых — зависит от полноты и объективности информации, которую получают риск-менеджеры. Инструменты Big Data помогут нарисовать всеобъемлющую картину на любом уровне, будь то благонадежность заемщика или экономическая ситуация в отдельном регионе страны.До сих пор банки оценивали риски, исходя из текущих данных. В случае анализа кредитных рисков, например, вовсе полагались на сведения, предоставленные заемщиком. Эти сведения не всегда правдивы и уж точно не объективны.Система оценки рисков, основанная на больших данных, расскажет о потенциальном заемщике куда больше и объективнее. Она учитывает не только кредитную историю клиента, но и активность в соцсетях, тональность его комментариев, предпочтения в покупках и, если надо, поведение в сетевых играх.Так что завсегдатаю онлайн-казино «Вулкан» вряд ли одобрят необеспеченный заем, даже если его кредитная история до сих пор не вызывала нареканий.Инвестиционная стратегия банка тоже зависит от оценки рисков в конкретной отрасли и регионе. Благо сегодня уже достаточно много эффективных инструментов, основанных на анализе Big Data, предназначенных для работы на рынке ценных бумаг. При этом рынки все активнее обмениваются информацией и становятся взаимозависимыми в своих движениях вверх-вниз. В периоды высокой волатильности банки теперь могут не только быстро подстраиваться под ситуацию, но и предвидеть ее.Обслуживание клиентовДля клиента важно, чтобы банк обслуживал его быстро, качественно и внимательно. При этом клиент не терпит никаких проблем и сбоев. Если они случаются, то должны решаться быстро и желательно без его участия.От этого напрямую зависит лояльность клиента к банку. Ведь если человеку для решения маленькой проблемы нужно потратить полдня и поговорить с тремя операторами кол-центра, то банк лучше поменять.Компания McKinsey провела опрос американских банков, согласно которому 76% из них используют Big Data для привлечения клиентов, построения лучшего взаимодействия и поддержки лояльности. В то же время, по данным Alacer, 50% клиентов традиционных банков регулярно подумывают о том, чтобы сменить банк.Анализ клиентских данных позволяет, во-первых, быстро находить и решать проблемы клиента, а во-вторых, предлагать продукты, разработанные «специально для вас».Комплекс действий специалиста по работе с клиентами, называемый customer service, по сути сводится к выстраиванию эффективного диалога. А лучший собеседник, как известно, тот, кто умеет слушать. Банк, применяющий инструменты анализа клиентских данных, — это собеседник, который многое знает о человеке еще до начала разговора, понимает его проблемы и знает, как их решить. Идеальный собеседник, с которым хочется общаться больше.Сегодня клиентские данные включают не только внутренние банковские сведения о состоянии счета и истории трансакций, но и внешнюю информацию. Как человек ведет себя в соцсетях. Что ищет в Google. Что покупает в интернет-магазинах (и на что ему не хватает денег). С кем переписывается по e-mail и какую рассылку получает. Куда отправляется на праздники и в отпуск. Чем больше банк знает о своем клиенте, тем более персональным будет клиентское обслуживание.Создание новых продуктовЭто направление деятельности банков связано с предыдущим. Банки при создании новых кредитных и инвестиционных продуктов все чаще опираются на анализ клиентских данных.Компания Forrester провела исследование, которое показало, что половина клиентов банков хотят видеть новые предложения и продукты. То есть 50% потребителей готовы брать новые кредиты, рассматривать новые виды вкладов, пользоваться персональными предложениями. Доля таких клиентов становится тем выше, чем они моложе и богаче.Многие «миллениалы» вообще не хотят иметь ничего общего с обычными стандартизированными предложениями банков. Их интересует индивидуальный подход, желательно оформленный в цифровой среде.ЦитатаТак называемый углубленный клиентский анализ позволяет банку формировать такие предложения для каждого клиента, угадывать его желания и возможности. Потребительские займы, ипотечные и автокредиты, срочные вклады — с приходом Big Data все обычные банковские продукты можно настроить под конкретного потребителя.Инвестиционные консультацииЧтобы давать правильные советы, финансовый консультант должен знать о возможностях/потребностях своего клиента и хорошо разбираться в ситуации на рынках. С помощью инструментов Big Data банки могут и то и другое.Банк может быть в курсе таких событий в жизни клиента, как свадьба, рождение ребенка, поступление в университет, переход на новую работу, смена интересов, будь то новое увлечение или решение отправиться в кругосветное путешествие.Исходя из полученных сведений, для каждого человека формируется предложение. Например, клиенту предлагают начать откладывать на образование, когда его ребенку исполняется 10 лет. А если семья планирует купить дом, банк может заранее предложить им ипотеку для молодых.С другой стороны, банки активно используют алгоритмы для интеллектуального анализа ситуации на фондовых рынках. Инструменты Big Data помогают извлекать выгоду как в краткосрочной перспективе, так и в долгосрочных вложениях. Для этого анализируют массивы самых разных неструктурированных данных — от погоды до тональности местных новостей в разных частях света, от уровня безработицы до настроений в соцсетях.В США крупнейшие инвестиционные банки одними из первых оценили пользу от анализа больших данных. Еще бы, ведь когда речь заходит о повышении прибыльности игры на рынке, алгоритмы Big Data просто незаменимы. Более того, банки сами стали триггером для роста индустрии анализа данных. Известен случай, когда уволившийся сотрудник одного инвестиционного банка меньше чем за полгода создал популярную программу на основе Big Data для торговли на бирже.Не столько «большие», сколько «умные» Несмотря на явные преимущества, которые дает бигдата-аналитика в банковском бизнесе, сегодня большинство российских кредитных организаций используют во благо лишь ничтожную долю хранящейся у них информации. Только 30 крупнейших банков России заявляют, что внедрили и применяют соответствующие системы.При этом речь идет уже не столько о больших данных (вскоре вся информация будет подпадать под этот термин), сколько об «умных» данных — тех сведениях, которые потенциально монетизируемы. Их использование станет таким же обязательным условием выживания банка, как достаточность капитала и сбалансированная кредитная политика.Самые новые технические решения для банков в области больших данных будут представлены в этом году 15 сентября в Москве на Big Data Conference. Это дискуссионное и презентационное мероприятие проводится с 2014 года. Здесь встречаются создатели технологий, представители бизнеса и ученые.Профессионалы банковской отрасли смогут воочию увидеть, как работают решения на основе Big Data, и пообщаться с лидерами области Data Science. Программа конференции разделена на три ключевых трека: бизнес-кейсы, технологические решения и научный семинар. Наиболее интересными для бизнеса будут первые два трека, где рассматриваются уже действующие решения, их применение в практике, а также перспективные технологии, которые уже завтра будут работать в банковской сфере. Наиль БАЙНАЗАРОВ, обозреватель Rusbase, для Banki.ru


Открытые вопросы