Документов : 25395, Книг : 1263, Новостей : 535, Вопросов/Ответов : 1046/1019, Бизнес-терминов : 33446, Статей : 2814, Объявлений : 66, Банков : 1063
ГлавнаяСделать стартовойДобавить в избранное
УЧ.СТ.ЦБ:   8.25%|МРОТ:   4331

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России


г. Москва
« 18 »  Августа  20 18 г.

Реклама

Новости

  СМИ: Поставки российских поездов в Сирию могут начаться в 2019 году
Россия может начать поставки железнодорожной техники в Сирию в 2019 году, сообщает издание «Известия» со ссылкой на корпорацию «Уралвагонзавод».



  Бывший адвокат Трампа отверг рассказ о съеденном президентом документе
Бывший адвокат Трампа отверг рассказ о съеденном президентом документеБывший адвокат Трампа отверг рассказ о съеденном президентом документе



  Причастного к контрабанде экс-сотрудника Одесской таможни арестовали на два месяца
Его подозревают в хищении 37 контейнеров с арестованным товаром на 154 млн гривен. Фото: Наталья НепряхинаFacebook Суд арестовал на 60 суток с правом внесения залога в 30 млн гривен бывшего сотрудника Одесской таможни Дениса Аминева, которого...



  Трамп поддержал байкеров в бойкоте Harley-Davidson
Трамп поддержал байкеров в бойкоте Harley-DavidsonПрезидент США Дональд Трамп выступил за бойкот американского производителя мотоциклов Harley-Davidson из-за того, что компания хочет перенести производство. По его словам, другие фирмы массово приходят на американскую территорию, так что для...



  Экономколлегия ВС запретила кредиторам принять решение без управляющего
В рамках одного из недавних споров Верховный суд разбирался, могут ли кредиторы должника расторгнуть договоры с одним банком и заключить с другим — и сделать это без согласия конкурсного управляющего.



  Я — робот: антиутопия Банки.ру
Герман Греф любит говорить, что в банках людей скоро полностью заменят роботы. Банки.ру представил, что его мечта сбылась. Но что, если компьютерный мир обернется против тебя? Антон становится роботом ...Утро началось скверно. Антон опоздал...




Архив новостей

«Август, 2017 
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031   

Наши кнопки и ссылки

Размести на своем сайте HTML код с нашей кнопкой
Получить код
Обмен кнопками


Главная :: Новости :: Новости рубрики Банки за 09.08.2017


Новостные рубрики

Бизнес


Политика и законодательство


Экономика и финансы


Новости в мире


Новости образования


Зарубежная пресса


Каталог юридических статей


ООН. Новости


законы, указы


Кредитование


Право


Банки


Здравоохранение




Деловые новости рубрики Банки за 09.08.2017

09.08.2017 00:00 Витязь в «югровой» шкуре

После отзыва лицензии у банка «Югра» возник отдельный сюжет о судьбе других бизнес-активов его владельцев. Семья Хотиных покупала бизнесы преимущественно на кредитные деньги ведущих банков страны. Но почему крупнейшие банки кредитуют крупных бизнесменов, даже когда уже известно об их проблемах?Юрий и Алексей Хотины, числящиеся в списке «Королей российской недвижимости» Forbes, а также имеющие и другие бизнесы, возводили свою империю на кредиты крупнейших банков страны, главным образом с государственным участием, включая Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Банки продолжали сотрудничество с бизнесменами даже тогда, когда уже было известно о проблемах с обслуживанием части кредитов. По утверждению источников «Ведомостей», в залоге находятся все активы Хотиных. Банки.ру спросили у экспертов рейтинговых агентств и участников банковского рынка, почему государственные банки активно кредитуют крупный бизнес, включая бизнесменов с подпорченной кредитной историей.Движимые оппортунизмомОсновные причины, по которым банки предпочитают кредитовать крупный бизнес, — высокая доходность по крупным кредитам и непосредственно залог (как правило, это объекты недвижимости, земля или доли в компаниях), сходятся во мнении собеседники Банки.ру: руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук, управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков, старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов и управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.«Банками движет главным образом оппортунизм, — говорит Лукашук. — Условия подобных сделок, как правило, очень хорошие: в ставку закладывается достаточно большая премия за риск (как отмечает Волков, она составляет, как правило, 2—3%), а в оценку стоимости залоговых активов банки закладывают существенный дисконт, чтобы минимизировать риски». Кроме того, у крупных предприятий обычно высокий денежный поток, тогда как решение о выдаче кредита принимается в том числе по итогам анализа этого показателя, добавляет Волков.Выбор в пользу банков с госучастием несет выгоду и заемщикам, подчеркивают Самиев и Данилов. По их словам, у этих банков в силу их размера и более дешевого фондирования больше возможностей дать кредит большего объема и под более низкую ставку. У частных банков зачастую просто нет возможности выдать кредит, например, в 1 млрд долларов или 3,5 млрд рублей, а синдицированное кредитование в России не развито. Эту проблему поднимал в апреле прошлого года первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов, отмечая, что «в России есть заемщики, которым не соответствует размер российских банков: российские банки мелкие по сравнению с заемщиками». Так, в 2016 году, по данным Cbonds, синдицированным кредитованием российских заемщиков занимались всего три российских банка, из них два — с госучастием (Сбербанк и ВТБ, третий — Альфа-Банк). Кроме того, банки с госучастием могут принять на себя больший объем риска, не выходя за рамки нормативов. В том числе норматива риска концентрации (риска убытков из-за недостаточно диверсифицированного кредитного портфеля, когда банк слишком много инвестирует в одну отрасль, одну географическую зону или один тип ценных бумаг; чрезмерная концентрация может вызвать риск ликвидности или убытки при реализации рыночного риска. — Прим. Банки.ру). «Поэтому для ряда крупных предприятий такие банки в приоритете», — подчеркивает Павел Самиев.ЦитатаПо словам Самиева, на данный момент на рынке мало крупных игроков, которые при возможности взять кредит у банка с госучастием предпочли бы его частному банку. В основном это заемщики, прямо или косвенно связанные с таким частным банком (например, Хотин с 2014 года активно кредитовался в принадлежащей ему «Югре». — Прим. Банки.ру), — «и то необязательно, что он будет только там обслуживаться». Более того, замечает Самиев, ЦБ в последнее время часто высказывается против того, чтобы банки кредитовали своих собственников. Особенно тех, кто входит в крупные корпоративные группы. В результате, по словам Самиева, «отказ от такого кредитования или его минимизация приведет к тому, что компании будут еще чаще обращаться к тем же госбанкам».К кредитам в частных банках могут прибегать и те бизнесмены, кто не может работать с госбанками в силу высоких рисков. «Такое тоже бывает периодически, и некоторые крупные организации работают с частными банками, которые могут оценить риск чуть более лояльно. Это не значит, что это плохой заемщик, но в целом такой момент тоже существует», — говорит глава НРА.Опасные связиСобеседники Банки.ру сходятся во мнении, что кредитование некоторых представителей крупного бизнеса сопряжено с рисками. Как отмечает Кирилл Лукашук из АКРА, в их числе те, кто владеет одновременно финансовым и корпоративным бизнесами. «Среди банкиров есть расхожее мнение, что финансовый и корпоративный бизнесы одного собственника изолированы друг от друга. Но по факту это не так, и это несет определенные риски для банков, — объясняет он. — Чем дольше мы видим, как развивается ситуация (вокруг банка «Югра». — Прим. Банки.ру), тем лучше мы понимаем, что на самом деле эти бизнесы пересекаются. Проблемы в финансовом бизнесе могут с легкостью перекинуться на корпоративный сегмент, этому есть примеры. Кроме того, Банк России может рекомендовать, фактически просить, собственника о докапитализации. А сделать это можно только за счет других активов, по сути корпоративных, и никаких инструментов защиты кредитора здесь нет».Собеседники Банки.ру неохотно комментировали либо вовсе отказывались комментировать решения о выдаче кредитов в пользу отдельных игроков, включая Алексея Хотина. Топ-менеджер банка из топ-50 (по размеру активов, по версии Банки.ру) и аналитик одного из действующих в России рейтинговых агентств допускают наличие политического фактора. Так, в апреле прошлого года «Ведомости» опубликовали исследование о том, как семья Хотиных брала кредиты на покупку новых активов в банках с госучастием, в том числе, по утверждению источников издания, за счет связей с высокопоставленными политиками и силовиками. «В вопросе, о котором вы говорите, слишком много тонких вещей, которые вслух не произнесешь. Это о реальных причинах, — говорит Банки.ру топ-менеджер банка из топ-50. — Политически корректно — так, как я это вижу, — я вам не отвечу, а выдумывать я бы совершенно не хотел». «У Хотиных ресурс был такой, что приходили за кредитами явно не через риск-менеджмент, который занимался оценкой кредитоспособности. Думаю, решение принималось в «ручном» режиме», — добавляет аналитик рейтингового агентства.По его словам, отдельную проблему при кредитовании представляет собой и сам риск-менеджмент: «Банки оценивают каждого заемщика. То есть если банк принял решение в пользу заемщика, он счел его качественным либо учел качество обеспечения. Существует много примеров, когда заемщики госбанков, которые оценивались как качественные, впоследствии оказывались проблемными. Речь идет об огромных объемах по просрочке и по дефолтам среди крупного бизнеса, который кредитовался именно в госбанках. Например, «Трансаэро»и те же Хотины наращивали объемы кредитов, когда проблемы уже начали проявляться. ЦБ говорит, что «Югра» и бизнес Хотиных — заведомая пирамида, при этом госбанки их параллельно кредитовали. Или взять группу ПИК и СУ-155. Когда уже было видно, что у них начались проблемы с ликвидностью и нужны были пролонгации, им все дали кредиты. ЦБ жалуется, что риск-менеджмент во многих частных банках хуже, чем хочет регулятор. Но и в госбанках он часто проваливается». При этом собеседник Банки.ру признает, что оценка кредитоспособности заемщика — сложный вопрос, поскольку, если заемщик выглядит качественным на старте, это не означает, что он не станет проблемным через год или два. «Но даже тогда банк может продлить ему кредит, так как полагает, что заемщик сможет решить проблемы», — говорит наш собеседник.Залог не панацеяВ качестве обеспечения по кредиту банки требуют, как правило, личное поручительство или залог, говорит Алексей Лукашук из АКРА. В качестве залога рассматриваются объекты недвижимости, земля либо доля в закладываемой компании. При этом залог не всегда является эффективным инструментом защиты от рисков, предупреждают Александр Данилов из Fitch и Павел Самиев из НРА.«Дело в том, что крупным компаниям с большой долговой нагрузкой очень сложно — почти невозможно — обеспечить ликвидный залог нужного масштаба. Далеко не факт, что если компания объявит дефолт по кредиту, то залог покроет остаток долга полностью. Крупные кредиторы почти всегда предпочитают в качестве залога объекты недвижимости, причем это должны быть большие лоты. Но если речь идет о больших объемах, реализовать их на рынке быстро и без потерь почти невозможно. Даже такой залог может оказаться не совсем ликвидным», — объясняет Самиев.ЦитатаОстальные типы залога, по его мнению, и вовсе неликвидные. Например, объекты, связанные с производством или инфраструктурой (в частности, буровые вышки). Риски несет и залог в виде доли в компании. «Если компания работает, прибыльна, развивается и при этом ее можно продать, например какому-нибудь другому инвестору, то это хороший залог. Другое дело, если она испытывает проблемы и почти ничего не стоит», — заключает глава НРА.Екатерина МАРХУЛИЯ, Banki.ru



09.08.2017 00:00 Исчезнувший: что делать, если ваш кредитор не выходит на связь

Обычно коллекторы ищут должника, но бывает и наоборот. И в последнее время все чаще. В Национальную ассоциацию коллекторов (НАПКА) ежемесячно обращаются десятки должников в поиске контактов коллекторских агентств, прекративших свою деятельность.Ищем кредитора днем с огнемЗа последние полтора года рынок по разным причинам покинуло как минимум три относительно крупных коллекторских агентства. Радость-то какая, скажут многие должники. Но только не те, в чьей кредитной истории «подвис» долг, который никак невозможно закрыть. При всем желании — непонятно, кому и куда перечислять средства, ведь агентство прекратило работу, ни один телефон не отвечает. Кредитная история испорчена, новый кредит не получить. Причем речь зачастую идет о совсем небольших задолженностях, в несколько сотен или десятков рублей. Бывает и другая ситуация: долг уже оплачен, но требуется подтверждающий документ, а получить его, опять же, не у кого.Вероятность для заемщика столкнуться с подобной коллизией сейчас возрастает. Новый регулятор коллекторского рынка — Федеральная служба судебных приставов (ФССП России) активно выписывает взыскателям протоколы о нарушении закона 230-ФЗ «О защите прав физлиц при взыскании». Около 50 из этих протоколов уже успешно прошли судебную стадию и подтверждены решениями судов. Следующий этап борьбы регулятора с нарушителями — возможное исключение из госреестра и запрет на бизнес. А заемщикам опять придется искать владельцев своего долга «днем с огнем».Должник всегда долженЕсли взыскатель исчезает, объявляет себя банкротом или исключается из реестра Федеральной службы судебных приставов, должник по-прежнему обязан исполнять свои денежные обязательства. Так же, как и в случае банкротства банка или исключения из реестра МФО, это не освобождает его от финансовой ответственности. Если у банка отозвана лицензия и он ликвидируется, право требования по его кредитам переходит, как правило, к Агентству по страхованию вкладов. Исключенная из реестра микрофинансовая организация не имеет права выдавать новые займы, но может, в том числе и в судебном порядке, взыскивать деньги по старым. Обанкротившееся или исключенное из госреестра коллекторское агентство тоже имеет право подать иск в суд о взыскании просроченной задолженности: согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности составляет три года. Исключение из госреестра по сути означает запрет лишь на взаимодействие с должником, но не на владение долгом и обращение в суд. Хотя чаще всего после закрытия коллекторского агентства его долговые портфели выкупают другие компании. Рано или поздно, иногда через несколько лет, новый кредитор предъявит свои законные требования.ЦитатаПри этом пеня и штрафы по вашему кредиту или займу будут начисляться в соответствии с условиями первичного кредитного договора/займа — даже если временно оплачивать кредит некому из-за исчезновения кредитора. По договоренности с новым владельцем долга или через суд теоретически можно списать часть штрафов, начисленных в период между безвременной пропажей старого кредитора и воссоединением с новым. Но гарантий нет, и лучше всего как можно быстрее выяснить новые реквизиты перечисления платежей.Прекращение работы кредитора само по себе также не является и основанием для очистки кредитной истории при обращении в БКИ. Если вы столкнетесь с тем, что вам мешает непогашенный кредит в кредитной истории, и отчаетесь в поиске кредитора, бюро кредитных историй не пойдет вам навстречу. Как найти хвостК сожалению, поиск исчезнувшего коллекторского агентства на данный момент оказывается для должника довольно сложным квестом. При ликвидации банка все проще: информация об отзыве лицензии публикуется на официальном сайте Банка России. Там же можно получить информацию о том, в какую организацию переданы кредитные дела вашего банка. Как правило, право требования выплаты кредитов переходит к АСВ, через десять дней после того как суд примет решение о ликвидации банка. Соответственно, на сайте АСВ должна появиться информация, по каким реквизитам теперь погашать долг. Информация об исключении из реестра коллекторского агентства может появиться в рубрике новостей на сайте Федеральной службы судебных приставов России, но может обойтись и без официального релиза. СМИ пока пристально следят за судьбой участников коллекторского госреестра, так что имеет смысл мониторить новостные агрегаторы вроде «Яндекс.Новости» и «Гугл.Новости». Там может оказаться полезная информация о судьбе вашего коллектора. Проверьте список коллекторских агентств, входящих в госреестр,на сайте ФССП: там ли еще ваш коллектор? Если все еще там, но не выходит на связь, можно обратиться в интернет-приемную ФССП с жалобой на отсутствие ответа от коллекторского агентства на обращение заемщика (в соответствии с 230-ФЗ агентство обязано ответить на письменный запрос должника в течение 30 дней). В случае если агентство исключено из госреестра или никогда туда не входило (например, обанкротилось раньше создания реестра и вступления в силу закона 230-ФЗ), его контакты или новых владельцев его долговых портфелей придется искать самостоятельно. У регулятора рынка — ФССП — нет ни возможности, ни обязанности помогать вам в поиске или предоставлять какую-либо информацию на этот счет. Зачастую заемщик вообще не знает, кому принадлежит его долг. Никакой единой информационной системы, позволяющей заемщику проверить, какой кредитор является владельцем его долга, в России не существует. Теоретически новый закон «О защите прав физлиц при взыскании» подразумевает, что при продаже долга кредитор обязан письменно извещать должника об уступке прав требований по его кредиту или займу другому кредитору. Однако эта норма распространяется только на новые договоры цессии, заключаемые после 1 января 2017 года, а долг мог быть перепродан ранее. Письменные извещения должников — это относительно дорогостоящая для кредитора процедура, например когда речь идет о продаже большого долгового портфеля. Поэтому банк, МФО или коллекторское агентство, особенно находясь на грани ухода с рынка, может решить на ней сэкономить.ЦитатаЗапрос первичному кредитору поможет найти хотя бы первое звено в цепи перепродаваемых долгов. Эта цепочка может быть довольно длинной, если речь идет о старом долге. Для подтверждения перехода прав требования необходимо обратиться с официальным запросом в банк или МФО, где вы брали кредит/заем. В запросе требуется указать наименование организации, личные сведения о заявителе. Запрос лучше отправить заказным письмом с уведомлением. Кредитор не имеет право не ответить на такой запрос. Срок представления ответа — 30 календарных дней. Информацию в БКИ коллекторские агентства не всегда передают аккуратно, особенно мелкие. Собственно, эта обязанность у них появилась недавно, около двух лет назад. Поэтому сделать запрос в БКИ относительно своей кредитной истории стоит. Однако не факт, что информация, указанная там о кредиторе, будет актуальной. Тем не менее это может дать хоть какой-то ориентир в дальнейшем поиске кредитора.Помощь залаКоллекторский рынок в России небольшой, всего несколько десятков компаний. Все основные игроки друг друга знают. Если ваш долг находился в работе одного из крупных агентств, попробуйте обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) с просьбой подсказать контакты вашего исчезнувшего кредитора или новых владельцев его долговых портфелей. Если компания когда-либо входила в НАПКА, профессиональное сообщество взыскателей может поспособствовать воссоединению должника со старым или уже новым кредитором. В отсутствие предусмотренных законом механизмов по решению проблемы это, по сути, единственная надежда для должников, ищущих своих взыскателей.Аналогично в поиске МФО может помочь одно из СРО рынка микрозаймов (по закону все микрофинансовые организации обязаны входить в саморегулируемые организации). Их на рынке всего три: «МиР», «Единство» и «Микрофинансовый альянс». Правда, в отличие от коллекторских агентств, МФО в нашей стране не несколько десятков, а несколько тысяч. Так что тут вероятность получения актуальной информации от профессионального сообщества ниже.Стоит ли искать нелегалаНадо ли искать коллекторское агентство, не входящее в госреестр, которому принадлежит ваш долг? Вопрос не праздный: одна из многих дыр в законе 230-ФЗ позволяет банкам и МФО вполне законно (в рамках одного из возможных толкований) продавать долги таким нелегальным коллекторам. Закон не запрещает «внереестровым» компаниям покупку долгов, а только их взыскание. Поэтому долговой портфель может переходить из рук в руки компаний, не входящих в госреестр. И пока они не начинают процесс взыскания, не пишут и не звонят должнику, у регулятора нет повода наложить на них штраф. Это не очень правильная ситуация, и сейчас в Госдуму уже внесен законопроект, ограничивающий продажу долгов только участникам госреестра. Однако должнику, заинтересованному в погашении своего долга, пока от этого не легче. Участники рынка дают рекомендации ни в коем случае не платить таким нелегальным коллекторам. Если они явно нарушают закон, осуществляя звонки или направляя письма в ваш адрес, то есть занимаясь взысканием, можно и нужно написать на них жалобу через интернет-приемную ФССП. Можно пожаловаться в Банк России на банк или МФО, продавшие ваш долг нелегальным коллекторам (пока прецедентов санкций для банков за это не было, но ФССП и Банк России обсуждают перспективы сотрудничества при контроле за соблюдением 230-ФЗ). Тем не менее, учитывая, что долг может быть в очередной раз перепродан неизвестно кому, проценты и пени капают, а кредитная история страдает, заемщик в любом случае находится в непростой ситуации и может сделать выбор в пользу оплаты долга.ЦитатаНо, даже заплатив долг нелегальному коллектору, не факт, что вы сможете при этом получить с него документы, подтверждающие закрытие долга, и очистите свою кредитную историю.Ребрендинг репутацииЕсли вы нашли своего кредитора и погасили просроченный кредит в полном объеме, ваша кредитная история от этого не станет положительной. Исправить ее не так легко: для пересмотра квалификации старых долгов существует десятилетний срок давности. Поэтому самый доступный способ улучшить кредитную историю — попробовать оформить новый заем и дисциплинированно его обслуживать. Если в вашем досье есть просрочка более 90 дней, пусть даже и закрытая, банк, скорее всего, откажет в получении нового кредита. Гораздо лояльнее скоринг в МФО: небольшие суммы доступны даже клиентам с подмоченной кредитной биографией. Владислав ЛЫСЕНКО, генеральный директор коллекторского агентства «ЦЗ Инвест», для Banki.ru


Открытые вопросы